关于办理内保外贷签约登记业务申请书参考格式国家外汇管理局

第一篇：关于办理内保外贷签约登记业务申请书参考格式国家外汇管理局

关于办理内保外贷签约登记业务申请书

（参考格式）

国家外汇管理局广东省分局：

我公司（本人）（组织机构代码：）（个人填写居民身份证号码），与境外

（银行或公司名称）于

年

月

日签订担保合同，约定由我公司（本人）为境外

公司

向

银行（公司）借款（或发行债券，下同）提供担保。

根据《国家外汇管理局关于发布<跨境担保外汇管理规定>的通知》（汇发〔2014〕29号）的相关规定，现就该担保事项向外汇局申请办理内保外贷签约登记手续。该项内保外贷业务有关情况如下：

（按照以下指引内容作相应陈述）

一、本项内保外贷业务的具体内容（发行债券的作相应表述）包括：

（一）担保项下借款合同的当事人、签订日期、借款币别、借款金额、借款用途和借款期限。

（二）担保合同（含其他共同担保人的合同）的当事人、签订日期、担保币别、担保金额、担保范围、履约条件、担保期限、担保到期日、担保方式（保证/抵押/质押/赔偿）和担保类型(融资性担保/非融资性担保)。

（三）担保人为债务人进行担保的目的、原因等。

二、担保人、债务人、债权人的基本情况

（一）担保人的情况（包括但不限于）：企业名称、企业成立时间、企业类型（外商投资企业/内资企业/境内个人）、经营期限、注册地址、注册资本、经营范围、上年度财务状况（包括资产总额、负债总额、净资产、营业收入、利润总额等)。

（二）债务人的情况（包括但不限于）：企业名称、是否属于境内企业或个人在境外设立的机构、与担保人的关系（子公司/母公司/关联企业/其他）、注册地址、注册资本、经营范围、股东情况(股东是境内公司或境内个人,说明有否经商务部门批准,是否已办理境外投资外汇登记)、上年度财务状况（包括资产总额、负债总额、净资产、营业收入、利润总额等)。

（三）债权人的情况（包括但不限于）：债权人名称、注册地址、债权人类型（境外银行/境外非银行金融机构/境外企业/其他)。

三、已办理且未了结的各项跨境担保业务情况

如担保人存在已办理但还未了结的跨境担保事项，应说明存量业务包括担保编号、担保日期、债务人、债权人、担保金额、担保到期日等信息。此前发生过跨境担保履约情况的，说明履约所垫付的资金是否已经收回。

四、预计债务人偿还债务的资金来源情况 阐述债务人偿还债务的资金来源及还款计划。

五、是否存在担保履约问题的可能性分析

主要从债务人的财务数据及经营状况等，分析债务人是否具备通过自身财务能力偿还债务以及是否可能导致担保人履约的可能性。

六、作为担保人已对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计还

款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行了解，确认均符合境内外相关法律法规，保证没有在明知或应知担保履约义务确定发生的情况下签订跨境担保合同，担保当事各方均无曾经以担保人、反担保人或债务人身份发生过恶意担保履约或债务违约的情况，承诺监督债务人按照其声明的用途使用担保项下资金，并承诺担保项下资金用途符合以下规定：

（一）内保外贷项下资金仅用于债务人正常经营范围内的相关支出，不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易，不得虚构贸易背景进行套利，或进行其他形式的投机性交易。

（二）未经外汇局批准，债务人不得通过向境内进行证券投资等方式将担保项下资金直接或间接调回境内使用。

我公司（本人）承诺对业务申请书填写的信息及提交的申请材料的真实性、准确性负责，并接受国家外汇管理部门的监督、管理和检查。

附件：

1.担保合同

2.担保项下主债务合同 3.其他

（1）

（2）

（3）

联系人：

联系电话：

（个人签名）

年

月

日 4

（公司公章）

第二篇：银行办理内保外贷业务监管政策解析

银行办理内保外贷业务监管政策解析

一、内保外贷的定义

注册地在境内的银行（担保人）向注册地在境外的债权人开立保函，为注册地在境外的债务人提供担保，承诺按照担保函约定履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产所有权跨境转移等国际收支交易的担保行为。

二、基础交易审核注意事项

（一）银行办理内保外贷业务时，应对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核，对是否符合境内、外相关法律法规进行尽职调查，并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。

（二）银行不得在明知或者应知担保履约义务确定发生的情况下开立跨境保函。银行可按照合理商业原则，依据以下标准判断该跨境担保是否具备明显的担保履约意图：

1、开立保函时，债务人自身是否具备足够的清偿能力或可预期的还款资金来源；

2、担保项下借款合同规定的融资条件，在金额、利率、期限等方面与债务人声明的借款资金用途是否存在明显不符；

3、担保当事各方是否存在通过担保履约提前偿还担保项下债务的意图；

4、担保当事各方是否曾经以担保人、反担保人或债务人身份发生过恶意担保履约或债务违约。

三、内保外贷项下资金用途的限制

（一）仅用于债务人正常经营范围内的相关支出，不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易。

（二）不得虚构贸易背景进行套利，或进行其他形式的投机性交易。

（三）未经外汇局批准，债务人不得通过向境内进行借贷、股权投资或证券投资等方式将担保项下资金直接或间接调回境内使用。

（四）不得用于境外机构或个人向境内机构或个人进行直接或间接的股权、债权投资，包括但不限于以下行为：

1、债务人使用担保项下资金直接或间接向在境内注册的机构进行股权或债权投资；

2、担保项下资金直接或间接用于获得境外标的公司的股权，且标的公司50%以上资产在境内的；

3、担保项下资金用于偿还债务人自身或境外其他公司承担的债务，而原融资资金曾以股权或债权形式直接或间接调回境内的；

4、债务人使用担保项下资金向境内机构预付货物或服务贸易款项，且付款时间相对于提供货物或服务的提前时间超过1年、预付款金额超过100万美元及买卖合同总价30%的（出口大型成套设备或承包服务时，可将已完成工作量视同交货）。

（五）银行须以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。

四、内保外贷项下特殊交易规定

（一）内保外贷项下担保责任为境外债务人债券发行项下还款义务时，境外债务人应由境内机构直接或间接持股，且境外债券发行收入应用于与境内机构存在股权关联的境外投资项目，且相关境外机构或项目已经按照规定获得国内境外投资主管部门的核准、登记、备案或确认。

（二）内保外贷合同项下融资资金用于直接或间接获得对境外其他机构的股权（包括新建境外企业、收购境外企业股权和向境外企业增资）或债权时，该投资行为应当符合国内相关部门有关境外投资的规定。

（三）内保外贷合同项下义务为境外机构衍生交易项下支付义务时，债务人从事衍生交易应当以止损保值为目的，符合其主营业务范围且经过股东适当授权。

五、内保外贷担保履约

（一）发生内保外贷担保履约的，银行可自行办理担保履约项下对外支付，其担保履约资金可以来源于自身向反担保人提供的外汇垫款、反担保人以外汇或人民币形式交存的保证金，或反担保人支付的其他款项。反担保人可凭担保履约证明文件直接办理购汇或支付手续。

（二）发生内保外贷担保履约后，银行应通过资本项目信息系统报送对外债权相关信息。

（三）担保项下债务人（或反担保人）主动履行对银行还款义务的，债务人（或反担保人）、银行可自行办理各自的付款、收款手续。债务人（或反担保人）由于各种原因不能主动履行付款义务的，银行以合法手段从债务人（或反担保人）清收的资金，其币种与原担保履约币种不一致的，银行可自行代债务人（或反担保人）办理相关汇兑手续。

六、担保银行注意事项

（一）担保银行办理内保外贷业务须遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定。

（二）担保银行应具有相应担保业务经营资格，以境内分支机构名义提供的担保，该分支机构应当获得总行或总部授权。

（三）担保银行开立内保外贷担保函后应通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目信息系统报送内保外贷相关数据；对于担保责任上限无法进行合理预计的内保外贷，如出具不明确赔偿金额上限的项目完工责任担保，可以不办理登记，但经外汇局核准后可以办理担保履约手续。

（四）内保外贷项下债务人还清担保项下债务、银行付款责任到期或发生担保履约后，担保银行应通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目系统报送内保外贷更新数据，办理内保外贷登记注销手续。

（五）担保银行办理与跨境担保相关的购付汇和收结汇时，应当对跨境担保交易的背景进行尽职审查，以确定该担保合同符合中国法律法规和本规定。

七、对银行违规办理内保外贷的处罚

（一）债务人将担保项下资金直接或间接调回境内使用的，由外汇管理机关对担保银行进行处罚。责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

（二）有下列情形之一的，由外汇管理机关给予警告，处违法金额30%以下的罚款：

1、担保银行办理内保外贷业务违反法律法规及相关部门规定的；

2、担保银行超出行业主管部门许可范围提供内保外贷的；

3、担保银行未对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核，对是否符合境内、外相关法律法规未进行尽职调查，或未以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金的；

4、担保银行未经外汇局批准，在向债务人收回提供履约款之前签订新的内保外贷合同的；

5、担保银行、被担保人明知或者应知担保履约义务确定发生的情况下仍然签订跨境担保合同的。

（三）境内银行对跨境担保交易的背景未进行尽职审查，以确定该担保交易符合中国法律法规和《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号），由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。

（四）有下列情形的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对担保银行可以处30万元以下的罚款：

1、担保银行未按规定办理内保外贷登记的；

2、担保银行未按规定办理内保外贷登记注销手续的；

3、内保外贷业务发生担保履约的，担保银行未按规定办理对外债权登记手续的。

第三篇：中国银行内保外贷

内保外贷

产品名称

内保外贷

产品说明

中国“走出去”企业在德国设立的子公司因生产、经营等方面资金需求，需要获得银行授信支持，可在中国银行在中国的境内分行或其他商业银行开立的以中国银行法兰克福分行为受益人的备用信用证或保函提供担保的前提下，由中国银行法兰克福分行向“走出去”企业境外子公司进行融资。

产品特点

1.解决“走出去”企业在德国设立的子公司的融资需要：实力较强的境内企业客户，其德国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行法兰克福分行直接取得融资授信的条件，可通过 “内保外贷”方式，解决德国子公司的融资需要；

2.简便快捷：通过担保方式来支持的融资申请，贷款额度审批快捷，操作简便。

利率

按照中国银行贷款利率管理规定执行。

相关费用

各项收费均通过合同约定。

适用客户

适用于中德两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行法兰克福分行融资的企业客户。

办理条件

1.借款人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照；

2.取得合格的备用信用证或担保保函；

3.借款人在中国银行开有账户；

4.符合中国银行有关贷款政策的其他要求。

提交材料

1.借款申请书；

2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3.有效的企业（法人）营业执照（复印件）；

4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；

5.中国银行要求提供的其它文件、证明等。

办理流程

1.申请人与中国银行法兰克福分行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；

2.中国银行法兰克福分行对借款人的申请材料进行审核；

3.中国银行法兰克福分行与相关中国银行的中国境内分行或其他商业银行联系，出具贷款意向书；

4.收到中国银行中国境内分行或其他商业银行开具的合格的备用信用证或担保保函；

5.审核通过后，双方签署《贷款协议》；

6.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。

图示内保外贷

保函概述

保函又称“担保”，是中国银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。

保函的种类很多，用途十分广泛，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资，大型成套设备租赁，诉讼保全，各种合同义务的履行等领域。

中国银行的保函业务优势

保函是中国银行的传统优势产品，中国银行能够为企业全球发展提供多语种、多币别的保函业务服务。我们的优势体现在：

1.卓越的国际信誉

2.发达的国内外分支机构和代理行网络

3.优秀的保函业务团队

4.丰富的保函业务经验

5.多样化的保函业务产品

开立保函的一般流程

1.保函审核及开出

（1）银行对客户资格、基础交易、相关材料进行审查。

（2）银行对客户的保证金或授信额度等进行落实。

（3）银行审核保函的书面申请及保函格式。

（4）保函开出。

2.保函收费

保函开出后根据总行有关规定确定收费原则和费率对保函进行收费。

3.保函修改

根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等。

4.保函付款/赔付

在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。

5.保函后期管理

（1）根据客户的重大情况变化，对客户档案进行动态维护。

（2）对保函业务档案进行集中保管、及时清查，确保业务档案真实反映业务处理的全过程。

（3）在确保我行担保责任全部解除后对保函进行撤销，并可恢复保函申请人相应的授信额度或退还相应保证金。

第四篇：内保外贷套利业务简介和操作方法探讨

内保外贷套利业务简介和操作方法探讨

一、内保外贷业务简介

内保外贷业务是境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指在境内企业向境内银行出具无条件、不可撤销反担保（目前都是用百分百存单质押）的前提下，境内银行为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业在融资时提供的对外担保，用于境外投资企业向银行境外分行或境外代理行申请贷款融资。其中境外贷款企业的股东要求至少有一个境内的法人。

内保外贷业务是银行融资性对外担保业务的一个品种，长期以来是外管、银行从严控制的一项业务，同时对于银行和企业来说更是一项“共赢”业务：

1、申请人（境内母公司）及借款人（境外子公司）共赢点：（1）有效解决境外投资企业融资难的问题

（2）境外企业在取得授信困难时，可以利用境内申请人（母公司）的授信额度

（3）借款人可以较快的在海外开展业务（4）利用境外融资成本低的外币资金

2、担保人（境内分行）共赢点：（1）加强银企合作，避免客户流失（2）增加中间业务及中间业务收入（3）增加人民币保证金存款

3、受益人（境外分行或代理行）共赢点：（1）增加融资业务

（2）增加中间业务（关联的开证、结算业务）（3）增强境内外分行联动和代理行关系维护

二、市场需求

1、从区域之间的存贷利差中套利

用例子来说明，大陆某公司将1000万元存入大陆境内银行作为百分百存单质押担保，按三年期可获得存款利息为5.0%；该公司在香港投资企业向境内银行香港营业机构获取贷款，贷款利率为三年期约年3.0%（根据不同银行和币种确定）；该笔资金通过规避监管的方式回流境内，相关手续费约0.5%，由此产生存贷差约为：5.0%－3.0%－0.5%＝1.5%。该回流一次可以获得毛利约为15万。在额度范围内可以反复循环，使得利润最大化，并且退出时无资金沉淀。

2、以大陆境内企业的信用做担保促成其境外子公司更容易获得境外贷款。

3、以境外企业的信用做担保来促成其境内子公司更容易获得境内贷款。

三、公司盈利模式

1、在协助企业套利过程中获得套利金额20%-30%的佣金；

2、协助企业办理境外子公司并协助贷款和资金回流收取手续费；

3、通过集合资本提高存入内地银行的数额增强外贷额度等相关支持、通过境外出壳提高贷款数额获取更低贷款利息和手续费、通过远期合约等方式提高利差收益等措施进一步提高收益。

四、业务主要环节

（一）、寻找目标客户，签订相关协议。

1、向各银行咨询其对内保外贷业务的相关要求以及对内保外贷客户的偏好。

2、通过商会、当地外经局或外管局取得境外投资企业的信息资料，达成合作意向后推荐给相应的银行。

3、根据银行要求和境外企业之间的要求，对有不符合相关条件的企业协助

完善相关条件，比如协助在境外注册子公司、向银行提交相关资料和建设资金回流渠道等。

（二）、内保——外贷（以交通银行为例，具体以各银行实际要求为准）

1、申请人(境内母公司)应符合的条件

（1）可以是国有企业、民营企业或外商投资企业，资信状况良好，具有充足的反担保能力；

（2）符合融资类保函申请人的基本条件；

（3）愿意为借款人融资向银行提供无条件且不可撤销的反担保；（4）不得是亏损企业（政策性业务除外--汇复（2000）239号）（5）银行要求的其它条件

2、借款人(境外子公司)应符合的条件：

（1）符合国家关于境内机构对外担保的有关规定;（2）如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；（3）已在境外依法注册；

（4）已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；（5）有健全的组织机构和财务管理制度；（6）不得是亏损企业(亏损指连续三年亏损)；（7）担保人和贷款人要求的其他条件。（8）银行要求的其它条件。

3、借款人的融资业务应符合的条件：

（1）有真实、合法的项目建设、贸易背景或其他融资背景；

（2）贷款用途符合我国及借款人所在地的法律法规及有关政策规定；（3）担保人和贷款人要求的其他条件。

4、期限、费率、币种及汇率

（1）内保外贷业务中的融资期限最长一般不超过5年（能提供担保风险系

数为零的反担保的除外），担保期限不超过融资协议履行期满后的6个月，反担保期限须在担保到期日后6个月以上。

（2）内保外贷业务的担保费率执行银行融资类保函费率标准。

（3）单笔内保外贷业务的反担保、担保和融资协议的计价币种原则上都保持一致。当遇到币种不一致的情况，都按照国家外汇管理局每月公布的内部折算率，进行不同币种间的折算，折算后的反担保金额必须覆盖担保人的对外担保金额。

5、业务申请、审批与办理

（1）申请人（国内母公司）须向银行提供的资料： A、经过审计的上一和近期财务报表； B、已对外提供担保的情况； C、反担保意向函；

D、国家外汇管理部门出具的关于借款人成立的相关批准文件及登记凭证； E、银行要求的其他材料。

（2）借款人（境外子公司）须向银行提供的资料： A、借款人在境外注册成立的营业执照或相关证明文件； B、贷款人上一和近期财务报表；

C、境外投资项目或贸易背景的相关证明文件，包括招投标文件、商务合同及有关管理部门文件等； D、境外融资的相关资料； E、借款及担保申请书； F、银行要求的其他材料。

上述（1）和（2）涉及的资料可由借款人委托申请人向担保人提供。

（3）审批办理程序

A、担保人（境内分行）向总行国际业务部征询内保外贷可用额度后，对上述资料进行审查与审批，担保人（境内分行）在出具书面审查意见后，报总行信用审批部履行审查审批程序，同时抄报总行国际业务部和法律事务部。

B、法律事务部、国际业务部完成审核后，由担保人（境内分行）为借款人（境外子公司）正式出具以贷款人为受益人的保函，并抄送总行国际业务部。C、担保人（境内分行）须在对外出具保函后，向所在地外汇管理部门办理登记。

6、发放贷款

贷款人（银行境外机构）在收到保函后，按照低风险信贷业务的审批流程自行审批，与借款人（境外子公司）签订融资协议并发放贷款；同时将融资协议（副本）在签署后3个工作日内，抄送担保人（境内分行）并报总行国际业务部备案。

（三）、资金回流途径

1、进出口贸易

2、投资、增资扩股

五、内保外贷业务流程说明

1、申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续； 申请人要取得的相关资料：

（1）境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证（2）商务部的境外投资批准证书

（3）外管局关于xx公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证》

2、借款人在银行境外分行处开立帐户； 境外借款人需要向贷款人提供的资料：（1）商业登记证（2）注册证书（3）公司章程

（4）境内申请人即母公司的营业执照、验资报告、其股东身份证明文件等)

3、申请人向境内分行申请开立融资性保函或备用信用证： 申请人需要向担保人提供的资料：

（1）开立对外保函／备用信用证申请书／申请人承诺书（2）开立对外保函／备用信用证协议

（3）保证金入帐凭条或不同担保方式下抵押、担保合同（4）经审计的境内企业与境外投资企业的资产负债表损益表（5）境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证（6）商务部的境外投资批准证书

（7）外管局关于xx境外投资外汇来源审查意见批复和境外投资外汇登记证（8）与受益人签定的贷款(融资)合同意向书

4、境内分行为申请人向其总行申请内保外贷额度；

需要提交的资料：《关于为XXX(境外投资企业)开立XXX(担保方式)融资性对外担保的请示》

5、总行批复同意占用对外担保余额指标；

总行批复文件：《关于XX分行为XX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复》

6、担保人在完成单笔保函／备用证内部审批流程后向境外分行开立融资性保函／备用证；

7、在借款人向境外机构行中请贷款后，由境外机构向其提供贷款或其它融资；

8、境内分行向外管局办理对外担保登记手续。（1）总行批准占用对外担保余额指标后的备案手续： A、向外管局报备的备案报告

B、《关于XX为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标的批复》 C、《关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批

复》

D、商务部的境外投资批准证书外管局《境外投资外汇登记证》 E、外管局《关于XXX公司投资设立xx公司外汇资金来源审查的批复》 F、境外投资企业在境外的注册证书、商业登记证》

（2）担保人到所在地外管局办理对外担保定期登记手续

（3）担保人为境外投资企业(借款人)提供融资性对外担保后的登记手续：保函或备用信用证原稿副本及中文翻译件。

第五篇：内保外贷详细介绍材料[模版]

内保外贷

这里的保函是指融资性保函。

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

内保外贷分两部分：一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

这里面有四个当事人，担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

这里需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点

内保外贷业务对客户会带来什么好处呢？首先企业不需要前往外管局的审批，借助境内公司实力支持境外公司的发展，有效为海外企业提供支持，同时我们离岸中心也可以采取多种方式，同一银行来操作，审批比较快，手续比较方便，便于我们海外企业参与国际间的竞争。介绍完“内保外贷”业务之后，再跟大家分享一下“外保内贷”业务，假如香港公司A在国内子公司B，B公司因项目建设急需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，“有钱却进不来”，怎么办？假设英属维京群岛另外一个公司A，在海外有大量存款，但是到国内投资的审批需要一定时间，而国内子公司B公司的资金需求很紧迫，又怎么办？在这样一个背景下，通过“外保内贷”这样的业务可为企业解决困难。就是由境外企业通过境外资金作为担保向交行离岸中心申请开立担保函，由交行离岸中心出具融资担保函给交行境内分行，而交行境内分行在收到此担保函后，就可以为境内企业提供人民币授信。通过这样的业务，可以带来如下的优势：可以借助境外公司的实力支持境内公司的发展，境外公司的资金在享有较高收益的情况下，作为境内授信的担保条件。境外资金无须汇入到国内，免除资金退出时面临的不确定因素。所有相关业务均在交通银行一家银行之内操作，手续简便。

那么大家会问是不是所有的客户只要海外有资金均都可以作为“外保内贷”业务？外保内贷业务目前仅限于外商投资企业，外商投资比例需要超过25%；如果需要履约，境内企业需要满足“投注差”的条件。

通过离岸业务，企业可以发展跨国业务，提升企业形象，扩展海外反投资，实现境内外业务联动，提高资金清算效率，降低财务成本。同时方便国际贸易，避免贸易壁垒，提高企业的赢利能力，提升管理水平，享受高品质的服务及全球化便捷融资，有效获得国家政策的支持，主动参与国际竞争。

三种模式

“内保外贷”在具体操作时有3种模式。

第一种，境内母公司为银行提供反担保。即境外子公司（借款公司）的境内母公司通过给银行提供反担保，向银行申请保函额度，从而最终担保子公司在境外取得贷款授信。

在这种操作模式中，母公司申请保函额度的方式可以为现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信。母公司限于担保子公司融资性活动，同时母公司的反担保需符合银行的其他规定（一般银行有详细说明）。

第二种，银行为境外公司向境外合作银行的借款提供担保。

在这种模式中，银行提供对外担保可以为保函、备用信用证等形式。而且，银行与境外合作银行需就保函及备用信用证的具体条款达成一致。

第三种，境外合作银行对境外公司提供授信。

这种模式中，境外合作银行根据境内银行的资信状况和境内母公司对境外公司的参股比例来确定对境外公司的授信额度。境外合作银行与境外公司确定贷款利率报价，同时境外公司需在境外合作银行处开立账户。

企业应具备三种条件

在办理“内保外贷”业务时，境外企业应具备三种条件。

其一，境外企业已在境外依法注册，包括境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业。

其二，境外企业已向外汇局办理境外投资外汇登记手续。

其三，被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例一般不得低于10%；被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。

需要重点强调的是，在“内保外贷”业务中，境外借款主体——境外企业必须要有中资法人背景。