1-0个体工商户贷款管理办法

第一篇：1-0个体工商户贷款管理办法

（农商银行、合作银行）个体工商户贷款管理办法

第一条 总

则

第一条

为了拓宽农村信用社的服务领域，提高服务水平，不断满足个体工商户等私营经济业主的信贷需求，根据《（农商银行、合作银行）信贷管理基本制度》的有关规定，制定本办法。

第二条

本办法所称个体工商户是指具有完全民事行为能力、从事个体工商经营、在县级以上工商行政管理部门登记注册为个体工商户的自然人客户。

第三条

本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社基于个体工商户的信誉、资产、经营收入和担保等，在核定的信用额度内向个体工商户发放的用于流动资金和消费需要的贷款。

第四条

个体工商户贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。对于在个体工商户较为集中的商贸市场、专业市场、商场或其他产业集聚地，农村信用社应对个体工商户开展集中授信。

第六条

办理个体工商户贷款业务的基本程序为：农村信用社对专业市场进行集中摸底→有资金需求的个体工商户提出贷款申请→信用社受理、调查，提出授信额度意见→成员行社审查、审议与审批→签订合同并办理担保手续→贷款发放与支付→贷后管理。对在授信期限内的个体工商户，贷款操

作程序直接从贷款发放环节开始。

第二章

贷款对象与条件

第七条 个体工商户贷款对象主要为：城乡个体工商户、个人经营的工商户、家庭经营的工商户、合伙经营的工商户。对信用度高、有发展潜力，获得“守合同重信用”荣誉称号的个体工商户，列为重点支持对象。

第八条 贷款条件

（一）具有完全民事行为能力，信用良好，无重大不良信用记录；

（二）持有辖区县级以上工商行政管理部门核发的、有效期内的个体工商户营业执照；

（三）生产经营符合国家法律法规、政策，并接受农村信用社监督；

（四）有固定或相对稳定的生产经营场所和必要的生产经营设施；

（五）实行自负盈亏，有生产经营能力和偿还贷款的能力；

（六）能提供有效担保；

（七）农村信用社要求的其他条件。

第九条 贷款用途。主要解决个体工商户生产经营过程中所需流动资金的不足部分或合法的生活消费，使用范围包括商贸业、饮食业、服务业、修理业、科技咨询、旅游等行业。

第十条

贷款期限根据借款用途、生产经营周期、综合

还款能力等实际情况合理确定，授信期限一般为2年（含），单笔借款期限一般不超过1年（含）。

第十一条

贷款利率。贷款可结合当地实际情况，在规定的利率浮动权限内实行差别利率。对于销售资金回笼率达一定比例的可实行利率优惠，由成员行社根据实际情况制定实施细则。

第十二条 授信额度。贷款授信额度一般控制在个体工商户家庭年纯收入的3倍以内或家庭净资产的1/3以内，对能提供有效抵（质）押的，可适当放宽比例。

第十三条 贷款可采取信用、保证、信用共同体、联保互保、抵（质）押等几种贷款方式，具体按《（农商银行、合作银行）信贷管理基本制度》有关规定执行。

第十四条

对在本行业经营情况较好、与信用社有1年以上的信贷业务往来、无不良信用记录的个体工商户，在风险可控情况下，可以采用商铺承租权（经营权）质押+保证担保、日均存款倍数+保证担保、市场开办方抵押+保证担保等担保方式。

第三章

受理与调查

第二十三条

每年应安排前台客户经理对辖内个体工商户较为集中的专业市场开展摸底工作，了解个体工商户的信贷需求，集中进行调查、评审授信。

第二十四条

申请与受理。个体工商户需要借款时，应向农村信用社提出申请，前台客户经理负责受理，与客户进行面谈，初步了解客户基本情况，判断客户是否具备借款的

基本条件。对同意受理的，指导客户填写省联社统一制式的《借款申请书》，并按要求提供相关资料。

第二十四条

客户应提供以下资料：身份证、户口簿、婚姻状况证明等个人有效证件；工商部门颁发、年检合格的个体工商户营业执照、税务登记证及特殊行业许可证等；营业场所自购或租赁情况；客户能够证明其符合贷款条件的相关资料；个人及家庭收入、资产证明等；担保有关资料；需提供的其他资料。

第二十五条

受理个体工商户贷款的农村信用社承担调查职责，调查人员必须2名（含）以上，调查的主要内容包括但不限于：

（一）客户及其家庭基本情况，包括主营产业、从业经历等；

（二）客户借款用途，包括客户资金需求量总量、客户自筹资金总量、比例及落实到位等情况。

（三）客户资产、负债、对外担保等情况，分析、逻辑判断客户的净资产情况。

（四）客户收入、支出情况，包括项目销售收入、支出预测、利润预测，客户上年度家庭总收入、总支出、纯收入等，分析判断客户的第一还款能力是否充足。

（五）客户信用状况，包括客户的道德品质、信用情况、还款意愿等。

（六）客户的担保情况，调查保证人的保证意愿、保证资格和能力等，或调查抵（质）押物的权属、价值和变现难

易程度，判断抵（质）押物是否足值。

（七）走访专业市场、商会等，征求工商部门意见，了解他们对客户的评价。

（八）贷款的综合风险分析及管控措施。

前台客户经理应同时收集相关信贷资料，调查结束后，应出具《贷款调查表》或《贷前调查报告》，明确授信金额、期限、利率、担保方式、还款方式等调查结论，同时将调查的信息录入信贷管理系统。

第四章

风险评价与审批

第二十七条

授信评审中心是贷款的审查部门。对客户贷款资料进行审查，审查人员应2名（含）以上，审查的主要内容应包括但不限于：

（一）主体资格的审查，包括客户提供资料的完整性、齐全性和有效性，无重大不良信用记录。

（二）贷款用途是否符合国家产业政策规定，自筹资金是否落实到位。

（三）分析、判断客户的家庭资产、负债、净资产等是否合理，是否有能力承担贷款风险。

（四）客户主营产业的收入、支出及利润预测是否合理，是否有足够的现金流来确保第一还款来源充足。

（五）分析担保人是否具有代偿能力，抵（质）押率是否符合有关规定。

（六）判断贷款是否符合监管比例。

（七）分析贷款金额、期限、利率、担保方式等是否合

理。

（八）贷款的综合风险分析及管控措施的合理性、有效性。

（九）分析尽职调查情况，包括调查程序的合规性、调查意见的明确性等，市场方、工商部门未提出明确的反对意见。

审查结束后，审查人员应出具《贷款审查表》或《贷款审查报告》，明确授信金额、期限、利率、还款方式、担保方式等审查结论，同时将审查的信息录入信贷管理系统。

第二十八条

贷款审议、审批。由成员行社信贷审批委员会进行审议、审批，审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策、利率政策；贷款综合效益；贷款的风险和防范措施；根据贷款项目情况，需审议的其他内容。对于单个专业市场等的个体工商户，应以市场为单位进行批量审议、审批。

第五章

合同签订

第二十九条

中台客户经理负责《个人借款合同》及有关担保合同的初拟，经授信评审中心审核通过后，正式与借款人、担保人签订合同并交有权人签字、加盖公章。

第三十条

合同签订后，对于抵（质）押贷款，前台客户经理应会同客户、抵押人或质押人办理有关抵押或质押登记，领取他项权证，并将他项权证或质押物交由成员行社授信评审中心集中保管。

第六章

发放与支付

第三十一条

应根据借款合同中约定对贷款资金进行支付，支付时应按银监会《个人贷款管理暂行办法》规定进行自主支付或受托支付。

第三十二条

借款人在使用贷款时应提交用信申请，经有权人审批后，交授信评审中心进行审核。

第三十三条

授信评审中心审核贷款风险管控措施是否落实、担保手续是否完善、合同签订是否规范，审核通过后，开通贷款发放权限。

第三十四条

经办柜员审核有关手续后，打印借款借据，将资金转入客户账户。符合自主支付规定的，由客户自主支付；符合受托支付的，根据交易合同或协议，转入交易对手账户。

第七章

贷后管理

第三十五条

逐户建立信贷档案（联保小组以小组为单位建立信贷档案），并由专人保管。

第三十六条

前台客户经理应根据与借款人的合同约定，监督借款人按时交息，到期还本。

第三十七条

前台客户经理应在贷款发放后的15个工作日内进行首次贷后检查，重点检查贷款资金使用情况；此后应按以下频率向客户及工商部门了解客户经营现状、客户所处行业发展情况、担保情况等信息，做好贷后检查：按季结息、到期还本方式的半年检查一次，必要时不定期的进行检查。对于一定金额以上的贷款应形成贷后检查报告，并将贷后检查收集和形成的材料移交档案保管员，入档保管。

第三十八条

短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天，农村信用社应以上门催收、短信等多种方式通知借款人和担保人及时归还贷款本息。对符合展期条件的，短期贷款到期前10天、中长期贷款到期前30天，应由借款人、担保人同时提出申请，经农村信用社有权人审批同意后，签订展期协议，予以展期。

第三十九条

贷款到期不能偿还的，农村信用社应及时制定清收处置方案或盘活措施，必要时应与工商、税务等部门联动，对个体工商户在年检、纳税等环节予以制裁。

第四十条

贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体经办人为相应环节的责任人，对出现风险的贷款，按照省联社相关信贷制度进行相应责任追究。

第四十一条

对确实无法收回的不良贷款，在对有关人员进行责任认定后，按照相关规定对贷款进行核销，核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

第八章 附

则

第四十二条

本办法由联合社负责制定、修改、解释。第四十三条

各成员行社要根据本地实际情况，制定实施细则，报备省联社后予以实施。

第四十四条

本办法自印发之日起实施。

第二篇：个体工商户贷款管理办法

瓮农信发„2007‟68号

关于印发瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理办法（试行）的通知

各信用社、分社：

为加强瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理，规范操作程序，联社根据实际制定了《瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织员工学习并遵照执行。

附件1：瓮安县农村信用社个体工商户贷款管理办法 附件2：瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定

审批表

附件3：瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定

调查表

二○○七年十一月十三日

主题词：信贷管理 个体工商户 管理办法 通知 抄报：省联社黔南办事处、县银监办

抄送：理事长、监事长、副主任（2）、主任助理、各部（室）瓮安县农村信用合作联社办公室 2007年11月13日印发

共印35份

瓮安县农村信用社

个体工商户贷款管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为促进社会主义市场经济的繁荣和发展，加速商品生产和流通，切实解决个体工商户的融资困难，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《贵州省农村信用社个体工商户贷款管理指引》、《贵州省农村信用社贷款管理基本操作规程》和有关法律法规，结合我县实际，制定本办法。

第二条 本办法所指个体工商户贷款是指我县联社对辖内依法注册的个体工商户，以其信用状况或提供有效担保为条件而发放的用于生产经营为主的贷款。

第三条 个体工商户贷款的发放和使用应符合国家产业政策，并遵循安全性、流动性和效益性原则。

第四条 个体工商户贷款遵循“先评级、再授信、后用信”原则，采用“一次核定、余额控制、周转使用、动态管理”的管理办法。

第二章 贷款对象、条件、方式及用途

第五条 贷款对象。居住在信用社服务区域内,从事商品生产经营活动的个体工商户。

第六条 贷款条件。

（一）持有当地工商行政管理部门核发的有效营业执照。

（二）从事符合国家产业政策的生产经营活动，具有固定的生产经营场所。

（三）居住在信用社服务区域内，具有本地常住户口，年龄不超过60周岁，具有完全民事行为能力。

（四）遵纪守法，诚实守信，无恶意拖欠贷款或逃废债务行为。

（五）信用社规定的其他条件。

第七条 贷款方式。包括信用贷款、保证贷款和抵（质）押贷款。

第八条 贷款用途。主要用于个体工商户生产经营等合理的资金需求。

第三章 信用等级设定

第九条 信用等级设定。个体工商户贷款信用等级分为三个等级：优秀、较好、一般。采取定性与定量评分的方式进行评定。

（一）优秀级个体工商户指生产经营达到一定的经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，资金流动性很大，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对农村信用社的业务 发展很有价值，定量得分在90分（含）以上。

（二）较好级个体工商户指生产经营初具规模，市场竞争力较强，有很好的发展前景，资金流动性很好，管理水平高，具有较强的偿债能力，对农村信用社的业务发展有价值，定量得分在70（含）—90分。

（三）一般级个体工商户指生产经营正常，市场竞争力强，有较好的发展前景，资金流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对农村信用社的业务发展有一定价值，且定量得分在60（含）—70分。

对于定量评分低于60分的，不予评定信用等级，不得授信。

第十条 个体工商户评定信用等级应提供下列资料。

（一）夫妻双方有效身份证。

（二）夫妻关系证明。

（三）有效营业执照。

（四）有效税务登记。

（五）家庭财产证明。

（六）经营场所证明(房产证、租赁协议和收据等)。

（七）4张一寸免冠彩照。

（八）信用社要求提供的其他资料。

第十一条 信用社成立个体工商户信用等级评定小组，主任任组长，信贷员为成员，负责初评和依权限审定个体工商户信用等级。

第十二条 信用等级审定实行“统一规则、权限审定、随报随批、适时调整”的原则。

（一）统一规则。是指根据《瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定审批表》的评分事项统一开展信用评级工作。

（二）权限审定。是指信用社、联社业务发展部和贷款审批委员会依照各自的授信权限对相应的信用等级进行最终审定。

（三）随报随批。指信用社每完成一个个体工商户的信用等级初评，即按规定程序申报审定个体工商户信用等级。

（四）适时调整。是指个体工商户信用等级审定后，在信用等级有效期内，个体工商户及其生产经营活动发生重大变更事项，信用社应适时对个体工商户信用等级重新评价，申报审定新的信用等级。

第四章 评定程序及授信额度 第十三条 评定程序。

（一）资信调查。信贷员应深入辖区逐户对从事个体经营的个体工商户进行实地调查，逐项填写《瓮安县农村信用 社个体工商户信用等级调查表》和收集相关资料（上述第十二条要求提供的资料）。

资信调查重点：一是调查个体工商户家庭情况，收集家庭主要成员身份证明资料及婚姻证明等；二是调查个体工商户财产情况，收集相关产权证明复印件并作出初步估价；三是调查个体工商户生产经营及在信用社结算情况，对其诚信状况、经营能力、从业市场前景、盈利水平、偿债能力作出分析判断。

（二）量化评分。信贷员根据《瓮安县农村信用社个体工商户信用等级调查表》情况，逐项填写《瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定审批表》的基本部分和进行量化评分。

（三）信用审定。经信用社评定小组评定后，按照评级授信权限审定或向联社业务发展部申报《瓮安县农村信用社个体工商户信用等级评定审批表》，由联社业务发展部审定或贷款审批委员会审定，联社业务发展部或贷款审批委员会认为必要时可以派员对上报资料进行现场复查后审定。

（四）确定授信。信用社评定小组、联社业务发展部和贷款审批委员会各自按调查、初评以及审（复）查意见，并依据个体工商户家庭收入、还款来源、净资产总额、家庭负债比例等，讨论确定授信额度，形成贷款授信审批决定。

第十四条 授信额度。信用社可根据辖内经济发展水平以及个体工商户生产经营规模、家庭收入、还款能力、借款用途、实际资金需求额度，结合风险控制措施具体确定每户授信额度。

（一）评定为优秀、较好、一般信用等级的个体工商户一般按下列范围确定信用贷款授信限额。

1、优秀等级授信额度最高10万元。

2、较好等级授信额度最高5万元。

3、一般等级授信额度最高3万元。

（二）授信额度计算。

授信额度①=个体工商户净资产总额×60% 授信额度②=个体工商户每年可供还款金额×借款期限 授信额度≤信用等级量化分数%×（授信额度①+授信额度②）/2 第十五条 评级低于一般等级的个体工商户贷款可采取担保方式发放。发放保证贷款的额度不得超过保证人（限于评级授信的个体工商户）代偿能力（在评级授信额内）；发放抵（质）押贷款的额度按有关规定执行。

第十六条 个体工商户评级为优秀的，如果其实际资金需求和还款能力超出优秀等级最高限额的可实行特别授信，授信额度由信用社提出初审意见上报联社业务发展部和审贷委员会按权限审定。

第五章 贷款发放

第十七条 个体工商户信用等级和授信额度审定后，信用社建立登记簿，填制《贷款资格证》，编号登记发放。

第十八条 获得授信的个体工商户凭《贷款资格证》申请贷款。《贷款资格证》仅是个体工商户向信用社申请贷款的资信证明，信用社不得以此作为发放贷款的直接依据。

第十九条 个体工商户申请使用贷款时，应提供以下资料：

（一）借款申请书。

（二）贷款资格证。

（三）享受优惠利率应提供入股证明。

（四）信用社要求提供的其他资料。第二十条 贷款发放。

（一）客户受理。信贷员接到申请时，应及时与登记簿核对，审查借款人提供的资料是否真实完整，申请贷款额及余额是否超授信限额，并在三日内予以答复。

（二）贷款调查。信贷员认真调查了解借款人的实际资金需求、用途和还款来源，写出调查评价报告。

（三）贷款发放。信用社负责人审核调查情况属实后，签署意见，授权信贷员填制借款合同、借款借据等相关要件后交会计办理贷款。

第六章 贷款期限、利率确定及还款、结息方式 第二十一条 贷款期限。贷款期限必须严格根据借款人生产经营周期确定，不得发放超过生产经营周期的贷款。对生产经营周期在1年以内的，贷款期限原则上不超过1年，贷款期限最长不得超过3年。

第二十二条 贷款利率。个体工商户贷款利率实行区别浮动利率，借款逾期或转移用途，按人民银行规定实行加罚息，具体利率执行标准由联社统一制定。

第二十三条 还款方式。短期贷款可到期一次性归还，中期贷款必须实行约定分期还款计划，按期收回。

第二十四条 个体工商户贷款一律实行按季结息。

第七章 风险控制

第二十五条 信用社按区域管理原则实施个体工商户评级授信。

第二十六条 个体工商户评级授信以户为单位界定，获得评级授信的客户不得再申请其他对象的评级授信。

第二十七条 个体工商户夫妻任何一方有恶意拖欠信用社贷款不归还的不予评级授信。

第二十八条 个体工商户贷款授信额度不得超过借款人实际资金需求和还款承受能力。

第二十九条 信用社对同一个体工商户发放信用贷款后，如其有新的贷款需求，不得以保证方式发放，必须采取抵（质）押方式办理贷款。第三十条 超过等级授信额发放个体工商户贷款，信用社应严格控制信用贷款，多采取以下有效风险控制措施。

（一）有可供抵（质）押担保财产并能办理抵（质）押登记的，应以抵（质）押方式发放贷款。

（二）能提供保证担保的，应以保证方式发放贷款，发放保证贷款的额度不得超过保证人（限于评级授信个体工商户）代偿能力（在评级授信额内）。

（三）以第三人拥有财产权利作担保的，应对第三人的财产权利设定抵（质）押发放贷款。

（四）借款人拥有的财产及财产权利系承包、租赁取得的，应征得发包人、出租人的同意，可以处分借款人财产及财产权利用于偿还借款本息。

（五）借款人从事的生产经营获取的相关奖扶补助资金必须通过信用社结算。

（六）其他风险控制措施。

第三十一条 信用社成立个体工商户贷款家庭资产评估小组，信用等级评定小组履行评估小组职责，首次发放个体工商户贷款前，个体工商户贷款家庭资产评估小组成员必须实地核实借款人的家庭财产情况，认真评估其财产价值，出具相应的评估报告。

第三十二条 评估个体工商户家庭资产采取重置成本法和现行市价法评估，应充分考虑评估资产的权属完整性及资产的变现性，结合资产成新率作出综合评估，评估时采取审 慎原则，对评估资产原则上就低不就高。

第三十三条 借款人有下列行为之一的，信用社有权提前收回贷款本息。

(一)未按约定的用途使用借款，挤占、挪用信贷资产的。

(二)拒绝接受信用社对其生产经营、财务活动及信贷资产使用情况的检查、监督的。

(三)未按双方约定按期归还当期应还借款本息的。(四)借款人及其投资者抽逃资金或转移资产，以逃避信用社债务的。

(五)借款人生产经营困难，出现停产、歇业以及较大亏损的。

（六）借款人拥有的财产及财产权利部分或全部明显价值减少、毁损、灭失后，不能提供足值担保的。

（七）借款人从事违法活动被相应机关处罚的。

（八）借款人卷入或即将卷入占净资产30%以上诉讼纠纷的且可能承担较大金额赔偿责任的。

（九）借款人死亡或借款人丧失经营管理能力，对信用社债权安全形成较大影响的。

（十）借款人出现不能清偿到期债务的。

第三十四条 借款人未履行还本付息义务的，信用社有权从借款人在农村信用社开立的账户上扣划款项。

第八章 贷后管理

第三十五条 贷后管理。信用社对个体工商户贷款逐户建立台帐，实行“全方位”跟踪监测管理，密切关注借款人的经营动态，及时记录贷款本息归还情况和风险状况。

（一）建立跟踪检查制度。信贷员对个体工商户贷款的使用情况进行跟踪检查，每一个季度检查不低于一次，全面了解借款人的生产经营情况和贷款的使用情况，并撰写贷后检查报告，归入信贷档案管理。

（二）到期催收。建立个体工商户信用贷款跟踪监控体系，对即将到期的贷款提前15天抄列还款通知，提前10天送达借款人，并签收回执归档管理。

（三）到期管理。到期未及时归还又未向信用社申请办理贷款展期的，信用社应终止对其在授信额度内未发放的贷款，待归还结欠贷款后方能向其发放贷款。对个体工商户贷款出现特殊情况未能按时还款的，根据不良贷款的管理要求进行管理。

第三十六条 信贷违约处理。个体工商户未按信贷合同的有关约定履行义务,信用社应采取提前收回部分或全部贷款和依法起诉等措施。

第三十七条 联社应对个体工商户贷款定期或不定期进行检查，对形成不良贷款的个体工商户贷款，必须逐笔检查。

第九章

信用等级管理

第三十八条 个体工商户信用等级管理实行年审制度。

（一）根据年审情况，分别在年审表、登记簿上加盖“年审合格”、“年审基本合格”、“年审不合格”印章，并注明年审日期。

（二）对年审合格的，应维持信用等级；符合晋升信用等级的，可晋升信用等级；对年审基本合格的，相应降低信用等级；年审不合格的取消信用等级。

（三）年审内容按《贵州省农村信用社个体工商户贷款管理指引》（黔农信办发„2007‟136号文件）的规定执行。

（四）对取消信用等级的，应在3日内上报业务发展部，由业务发展部在全辖予以通报。

（五）个体工商户信用等级评定有效期为3年。

第十章 信贷责任

第三十九条 个体工商户贷款实行主任、信贷人员尽职尽责管理，做到风险可控，并实行责任追究制。

第四十条 形成不良贷款的个体工商户贷款按省联社和瓮安县联社不良贷款责任认定的有关规定进行责任认定。

第四十一条 管贷人员因工作调动或岗位轮换，对发放的个体工商户贷款书面移交。

第四十二条 信用社年终对个体工商户贷款开展情况作 出评价报告。

第四十三条

在办理贷款过程中，若违规违纪，调查不实，弄虚作假造成信贷资金损失的，按《贵州省农村信用社稽核审计现场检查处罚办法（试行）》（黔农信发„2005‟52号）、《瓮安县农村信用社贷款管理暂行办法》等有关规定对相关责任人予以处罚，若触犯法律，移交司法部门处理。

第十一章 附 则

第四十四条 本办法如与《瓮安县农村信用社贷款管理暂行办法》相抵触的，以本办法为准。

第四十五条 本办法试行一年，试行期满，对其运行效果进行评估，结合实际再作修订。

第四十六条 本办法自下发之日起施行。

第三篇：贵州省农村信用社个体工商户贷款管理办法(暂行)

贵州省农村信用社个体工商户

贷款管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为提高我省农村信用社信贷服务水平，较好地解决个体工商户融资难问题，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》以及《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称个体工商户是指当地县域内的城镇居民和农户，并持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照，有相对固定的经营场所和相对稳定的收入来源，以生产经营为主，且具有完全民事行为能力的个体经营户。

第三条 本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社以评定个体工商户信用等级为基础，以个体工商户提供有效担保为条件而发放的为满足个体工商户生产经营所需的贷款。贷款人是指贵州省农村信用社（合行）辖内办理贷款业务的营业机构。借款人是指经农村信用社评定信用等级，符合贷款条件的个体工商户。

第四条 贷款用途。主要用于个体工商户商品短期流动周转和短期生产所需资金。

第五条 适用范围。本办法适用于贵州省农村信用合作联社（合行）及其所属机构。

第二章 贷款对象、条件及方式

第六条 贷款对象：在信用社服务范围内的城镇居民或农户，并持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照，在信用社服务范围内以生产经营活动为主，且具有完全民事行为能力，评定信用等级为“一般”以上的个体经营户。

第七条 贷款条件

（一）基本条件为：评定信用等级为“一般”以上；

（二）必备条件：

1.提供有效的抵（质）押担保。

2.提供经贷款人审查认可的最高额保证担保。3.未能提供前述两项担保，但借款人经贷款人审查能够成立联保小组的。

第八条 贷款方式。对符合贷款对象的个体工商户贷款，采取最高额抵押担保和最高额保证担保（含联保）两种贷款方式，实行 “一次核定、随用随贷、余额控制，周转使用、动态管理”的授信管理办法。

第三章 信用评级与授信 第九条 信用等级设定。个体工商户信用等级分为三个等级：优秀、较好、一般。采取量化评分的方式评定（评分标准见附表）：

优秀：信用等级评分在90分（含90分）以上。

较好：信用等级评分在70分（含70分）—90分。

一般：信用等级评分在60分（含60分）—70分。

第十条 个体工商户评定信用等级应具备以下条件。

（一）居住在贷款人服务区域内具有本地户口，从事商品生产经营活动且居住稳定。

（二）年满18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁），具有完全民事行为能力。

（三）持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照和税务登记证；

（四）借款人品性良好，诚实守信，在信用社开立存款账户，与信用社建立良好的信贷关系且近年来无不良贷款记录。

（五）有相对固定的经营场所和经营稳定的经济收入。

（六）有恶意拖欠贷款和逃废债务行为或有不法行为的不能参与评定信用等极。

第十一条 个体工商户申请评定信用等级需提供以下资料：

（一）当地工商部门核发的有效个体工商户营业执照原件（复印件1份）。

（二）税务部门核发的税务登记证原件（复印件1份）。

（三）个体工商户的有效身份证原件（复印件1份）。及个人像片。

（四）经营场所证明原件（房产证、租赁协议和租赁收据，复印件各1份）。

（五）年缴税证明或依据（证明可以到税务部门出据）原件（复印件1份）。

（六）抵（质）押贷款提供抵（质）押物的权属证明（房地产证件等）原件（复印件1份）。

（七）保证担保贷款需提供保证人资料和担保承诺书。

第十二条 评定程序：

（一）调查。信贷员对个体工商户基本及经营情况进行调查，写出书面调查报告，并填具《贵州省农村信用社城镇个体工商户信用等级评定调查表》。

（二）审查。信用社（分理处）审贷委员会安排不少于二人的信贷审查人员对信贷员调查情况进行审查，填具《贵州省农村信用社城镇个体工商户信用等级评定审批表》。

（三）评分确定等级。信用社（分理处）召开审贷小组会议，对申请人评分，确定信用等级，讨论核定授信限额。

（四）审定。信用社（分理处）审贷小组负责人根据审贷小组意见确定申请人信用等级和授信限额。但不能高于审贷小组确定的信用等级和授信限额。

（五）评级通知。信用等级评定工作结束后，评定为较好、一般信用等级的，信用社信贷调查人员向申请人发送《信用等级评定通知书》。评定为优秀信用等级的应报联社（合行）审批后，方可向申请人发送《信用等级评定通知书》。

第十三条 优秀信用等级审查。评定优秀信用等级的个体工商户，信用社（分理处）应将借款人评级提供的资料（各1份）、信用社（分理处）填具的有关调查及评级表（审批表2份，其他表格1份）报送联社（合行）审查审批后，联社（合行）向报送单位返还1份审批表。

第十四条 授信额度。根据个体工商户提供的担保手续，确定不同的授信限额：

（一）凭证质押最高授信限额为质押凭证金额的90%。

（二）抵押担保最高授信限额为抵押物评估值的70%。

（三）保证担保（含联保）授信限额以借款人还贷能力和保证人代偿能力确定。

第十五条 签订合同（协议）。借款人需使用贷款时，夫妻双方与担保人应持借款申请书、本人有效身份证件、信用等级评定通知书到评级信用社（分理处）办理借款手续。经信用社（分理处）审查无误后，按以下程序办理：

（一）签订借款合同。

（二）签订最高额抵押担保借款合同或最高额保证担保合同，并附担保承诺书。联保贷款的，联保小组成员与信用社（分理处）共同签订联保协议及联保贷款合同。

最高额保证担保合同、联保贷款合同保证期间为借款合同期限届满后两年；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年。

（三）签订扣划款协议书。

（四）借款合同签订后，信贷员应填写一式二份信用城镇个体工商户登记簿，一份信贷员留存，贷款审查时使用，一份交临柜人员办理贷款时审核使用。

第十六条 利率优惠。对评上信用等级的个体工商户，根据不同的信用等级，享受不同的优惠利率。优秀、较好和一般可享受不同的浮动利率，具体浮动比例由各联社制定。

第十七条 办理个体工商户联保贷款时，按农户联保贷款实施细则的有关程序办理。

第十八条 对未评上信用等级的借款户只能发放抵押（质）担保贷款，不享受优惠利率，具体上浮比例由各联社（合行）自行确定。

第四章 贷款发放及还款方式

第十九条 已评定信用等级的借款人，首次申请使用贷款时，应提供以下资料：

（一）书面借款申请书。

（二）借款人有效身份证件。

（三）他项权证原件或质押凭证原件。信用社（分理处）应作为有价单证登记保管。

以后申请贷款的，借款人只须向贷款人提供书面申请及有效身份证件即可办理贷款。

第二十条 客户受理。信贷员接到个体工商户的申请时，应及时与登记簿核对，审查借款人提供的资料是否真实完整，申请贷款额及余额是否超授信限额。

第二十一条 贷款调查。信贷员对受理的个体工商户进行实际调查了解，主要调查借款人的资金需求和用途。信贷员应在《贵州省农村信用社自然人贷款调查审批表》签注意见，包括借款用途是否符合借款申请使用用途、贷款额是否超核定限额，发放贷款的审查意见，有权审批人签暑审批意见。

《贵州省农村信用社自然人贷款调查审批表》为一式二份，一份归入信贷档案管理，一份由借款人办理贷款发放手续时使用。

第二十二条 贷款发放。信用社（分理处）临柜人员对借款申请书、《贵州省农村信用社自然人贷款调查审批表》、有效身份证件审核无误后，填制借款借据和贷款发放凭证办理贷款发放手续。借款人应在借款借据上签字盖手印。《贵州省农村信用社自然人贷款调查审批表》作借款借据附件一并装订保管。

第二十三条 贷款期限。借款人每笔贷款期限不超过借款合同期限。每笔贷款期限最长不得超过1年，超过一年的应制定分期还款计划。

第二十四条 还款及结息方式。个体工商户贷款还款方式采用按季结息到期一次性还本或按季结息，分期还款的方式。

第五章 贷后管理

第二十五条 贷后管理。信贷员应按季度对借款人贷款的使用情况进行跟踪检查，实行动态管理。

（一）建立跟踪检查制度。信贷员对个体工商户贷款的使用情况进行跟踪检查，每一个季度检查不低于一次，全面了解借款人的生产经营情况和贷款的使用情况，并填写《贵州省农村信用社自然人贷款跟踪检查表》，检查表归入信贷档案管理。

（二）到期催收。建立个体工商户贷款跟踪监控体系，对即将到期的贷款提前15天抄列还款通知，提前10天送达借款人，并签收回执归档管理。

（三）到期管理。个体工商户到期未及时归还又未向贷款人申请办理展期的，贷款人应终止对其在授信额度内未发放的贷款，待归还结欠贷款后方能向其发放贷款。对个体工商户贷款出现特殊情况未能按时还款的，根据不良贷款的管理要求进行管理。

第二十六条 信贷违约处理。客户未按信贷合同的有关约定履行义务,贷款人按合同约定的有关规定计收利息，停止提供新贷款，采取提前收回部分或全部贷款和依法起诉等措施。

第六章 信用等级管理

第二十七条 个体工商户信用等级管理实行年审制度。

年审是指每个终联社（合行）对信用个体工商户自评定信用等级以来资信状况进行的审查。

（一）每年一季度前各联社(合行)应组织辖内信用社(分理处)全面完成对信用个体工商户的审查工作。根据年审情况，分别在年审表、登记簿上加盖“年审合格”、“基本合格”、“年审不合格”印章，并注明审查日期。

（二）对年审合格的应予晋升信用等级，基本合格的降低信用等级，年审不合格的取消信用等级。对晋升、降低或取消信用等级的按相应的信用等级确定贷款利率。优秀信用等级晋升的，按竞争发展的需要，可进一步实行优惠利率。

（三）审查的程序：由信贷员填具《贵州省农村信用社城镇个体工商户信用等级年审表》，按审查内容进行审查核实，并提出审查意见，然后由信用社审贷委员会集体审定。

（四）审查内容：

1.工商营业执照是否年检。

2．审查借款人贷款使用情况。根据贷款跟踪检查记录，借款人有无将资金非正当使用（如高利转借、赌博、转移用途或其他非法营利活动等）的行为。

3.审查借款人评定信用等级以来有无不良贷款记录。

4.审查借款人是否按规定结息。

5.审查借款人评定信用等级以来有无恶意拖欠贷款或其他不良行为。

6.审查信用个体工商户评定信用等级以来与信用社的业务往来情况。

（五）有以下情形之一的年审为“基本合格”：

1.中逾期贷款笔数达到2笔(不可抗拒因素造成的除外)。

2．2次不能按期结息的。

3．单笔借款逾期1个月以上（含1个月），但在90日内归还，未形成呆滞的(不可抗拒因素造成的除外)。

4.未向信用社开户存款，建立良好信贷关系的。

5．资金转移用途，但能按期结息和还贷的。

有上述情形之一的，优秀信用等级降低为较好信用等级；较好信用等级降低为一般信用等级；一般信用等级的则取消信用等级。

（六）有以下情形之一的年审为“不合格”，一律取消信用等级：

1.提供虚假资证，骗取信用社（分理处）及有关人员信任的。

2.非正当使用资金，如高利转借、赌博、从事非法营利活动。

3.有偿贷能力不按期归还，恶意拖欠贷款的。

4.单笔贷款逾期达90天以上未归还的(不可抗拒因素造成的除外)。

5.内逾期贷款累计达到3笔（含3笔）以上。

6．资金转移用途，但又不能按合同约定按期结息和还贷的。

（七）个体工商户评定信用等级以来，生产经营活动正常，能按期还本付息，同信用社业务往来密切且帮助信用社组织资金，无不良行为，可相应晋升信用等级。

第二十八条 联社（合行）对取消信用等级的工商户在取消信用等级后的三日内在辖内信用社（分理处）通报，所辖信用社机构网点均不得向其发放贷款。

第七章 档案管理

第二十九条 档案管理。个体工商户档案分经济信息档案、贷款档案两部分。

（一）经济信息档案管理。以抵（质）押、最高额保证担保发放贷款的，实行一户一档编号管理，编号办法可参照农户小额信用贷款实施细则办理。以联保贷款方式发放的，以联保小组编号建档管理，编号办法可参照农户联保贷款实施细则办理。

（二）经济信息档案包括：

1．城镇信用个体工商户登记簿；

2．个人经济信息资料封面（复印件）；

3．有效个体工商户营业执照（复印件）；

4．税务登记证（复印件）；

5．个体工商户的有效身份证件（复印件）；

6．经营场所证明（租赁协议和租赁收据—复印件）；

7．年缴税证明或依据（复印件）；

8．固定资产权属证明（复印件）；

9．信用等级评定表；

10．信用评级调查及授信审批表；

（三）信贷档案包括：

1．借款申请书；

2．抵押权属证件（复印件）；

3．调查报告；

4．借款合同；

5．借款借据；

6．担保合同（保证、抵押、质押合同）

7．贵州省农村信用社自然人贷款跟踪检查表和贷后检查报告；

8．贷款到（逾）期还款通知书；

9．联保协议书；

10．贵州省农村信用社自然人信用等级及授信年审表。

（四）对未评上信用等级的个体工商户可不进行编号管理，但应以乡镇（街道）为单位将个体工商户的信用评级评定表、信用评级调查及授信审批表归类建档管理。

第八章 罚 则

第三十条 在办理贷款过程中，若违规违纪，调查不实，弄虚作假造成信贷资金损失的，按《贵州省农村信用社稽核审计现场检查处罚办法（试行）》（黔农信发„2005‟52号）等有关规定对相关责任人予以处罚，若触犯法律，移交司法部门处理。

第九章 附 则

第三十一条 本实施细则由贵州省农村信用社联合社负责解释。

二○○六年七月七日

第四篇：5.山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法(2013版)

山东省农村信用社 个体工商户贷款管理办法

（2013版）第一章 总 则

第一条 为加强个体工商户贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度》（以下简称《基本制度》）的有关规定，结合山东省农村信用社实际，制定本办法。

第二条 本办法所称个体工商户贷款是指县级联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）向服务辖区内依法核准登记的个体工商户（不含农村个体工商户）发放的用于生产经营需要的人民币贷款。

第三条 贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第四条 实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放信用贷款和保证担保贷款。

信用等级由高到低分AAA、AA、A、B四个等级。主要参考以下因素确定：

（一）借款人基本情况；

（二）生产经营状况；

细标准），或虽有过不良信用记录，但并非主观恶意且本次申请贷款前已全部偿还了不良信用；在邻里或同行中口碑良好，无不良生活嗜好，家庭和睦稳定；信用等级在B级（含）以上；以保值性较高的抵质押财产提供担保的，可不评级。

（六）能够提供农村信用社认可的担保（信用贷款除外）；

（七）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

（八）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社无生产经营贷款或有效授信；

（九）其他条件。

第七条 加工类个体工商户还应具备以下条件：

（一）有符合生产加工条件的固定场所或车间，有必要的加工设备，有熟练的技术工人；

（二）产品质量较高，价格平稳，产品销路较好且回款较快；

（三）申请保证贷款的经营时间须1年以上（含）；

（四）申请保证贷款的自有资金（包括自身存款、已投入资金等，下同）与申请贷款金额的比例不得低于40%；申请抵质押贷款的，自有资金与申请贷款金额的比例不得低于30%。

第八条 商贸类个体工商户还应具备以下条件：

关利率定价管理制度要求合理确定。对信用度较高或综合回报较高的个体工商户实行利率优惠。

第十三条 还款（息）方式。根据贷款种类、期限以及借款人的实际情况，可与借款人约定采用一次性还本付息，一次还本、按期付息或分期还本付息等还款方式。中长期贷款实行定期结息，每季或每半年还本一次。

第三章 业务流程

第十四条 个体工商户贷款基本业务流程：评级授信„受理申请、调查、审查(审议)、审批‟→签订合同（核发贷款证/卡）→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回与处臵。

第十五条 受理申请。由申请人填写《个体工商户评级授信申请审批书》，并提供如下相关资料：

（一）有效居民身份证、户口本（或其它户籍证明材料）及婚姻状况证明、共同还款人签署的共同还款承诺书等原件；

（二）合法有效的工商营业执照、税务登记证（或免税证明）等原件；

（三）经营活动存续期间签定的相关合同或协议；

（四）农村信用社规定的其他资料。

第十六条 贷款调查。贷款调查实行A、B岗双人实地调查，主要负责对申请人及担保情况进行调查。

价值，所有权归属的明晰性；

5.以抵押、质押或第三方保证形式进行担保的，应提交有权处分人同意抵押、质押的证明，抵押财产所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物权利凭证，保证人同意保证的文件；

6.其他需调查的内容。

（三）撰写调查报告。信贷人员对申请人、保证人进行信用等级初评，撰写调查报告，主要内容包括申请评级授信理由是否属实、充分，用途是否合法、合规，担保是否符合规定，申请人经营收入情况及还款能力；明确信用等级、授信额度及期限、利率浮动幅度等初步意见。协办人员复核，签署明确意见。超出信用社主任（支行行长）审批权限的，信用社主任（支行行长）签署调查意见后提交审查人员。

第十七条 贷款审查（审议）、审批。审查人员负责对相关资料的合法合规性、完整性，调查内容的全面性进行审查。重点关注调查人员尽职情况，并对额度、期限、利率等要素合规性的执行情况以及借款人还款能力、担保情况、风险程度等作出初步评价。对有疑问的，可向调查人员提出质疑，由调查人员负责解释，必要时可在调查人员陪同下进行现场审查。

个体工商户贷款的审查（审议）、审批流程实行差异化管理，涉及到的具体权限及额度范围由各法人机构确定。

风险化解措施。

第二十条 贷款支付。贷款资金监督管理专（兼）柜（放贷中心）审核相关手续后支付贷款资金，贷款支付按照《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则》的有关规定执行。

第二十一条 对个体工商户较为集中的专业市场等，应参照农户集中评级授信模式，积极开办商户联盟等联保方式的信贷业务。

第二十二条 贷后管理。

（一）贷后检查。信贷人员在贷款发放后15日内进行首次贷后检查。检查完毕后填制《首次贷后跟踪检查表》。以后至少每季检查一次，并填制《贷款贷后检查表》，检查表由借款人本人签字确认。贷款检查中心负责组织落实全面贷后检查工作。

检查人员若发现问题应立即报告，并及时按照合同约定采取风险化解措施。

（二）风险分类。贷款发放后，信用社（支行）应按照《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》要求及时进行贷款风险分类。法人机构每半年组织一次个体工商户贷款风险分类情况抽查，抽查面不低于30%。

第二十三条 贷款收回与处臵。

（一）贷款收回。短期贷款到期前10天，中长期贷款

第二十七条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，解释、修改亦同。

第二十八条 本办法自印发之日起施行。此前制定的《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》同时废止。

附件： 1.保证人信用等级评定表

2.个体工商户评级授信申请审批书 3.首次贷后跟踪检查表 4.贷款贷后检查表

5.借款展期申请书、展期申报审批书 6.贷款逾期催收通知书 7.担保人履行责任通知书 8.信用等级评定指标计分说明

第五篇：个体工商户登记管理办法

【发布单位】国家工商行政管理总局

【发布文号】国家工商行政管理总局令第56号 【发布日期】2011-09-30 【生效日期】2011-11-01 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国政府网

个体工商户登记管理办法

（2011年9月30日国家工商行政管理总局令第56号公布）

第一章 总 则

第一条 为保护个体工商户合法权益，鼓励、支持和引导个体工商户健康发展，规范个体工商户登记管理行为，依据《个体工商户条例》，制定本办法。

第二条 有经营能力的公民经工商行政管理部门登记，领取个体工商户营业执照，依法开展经营活动。

第三条 个体工商户的开业、变更和注销登记应当依照《个体工商户条例》和本办法办理。

申请办理个体工商户登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。

第四条 工商行政管理部门是个体工商户的登记管理机关。

国家工商行政管理总局主管全国的个体工商户登记管理工作。

省、自治区、直辖市工商行政管理局和设区的市（地区）工商行政管理局负责本辖区的个体工商户登记管理工作。

县、自治县、不设区的市工商行政管理局以及市辖区工商行政管理分局为个体工商户的登记机关（以下简称登记机关），负责本辖区内的个体工商户登记。

第五条 登记机关可以委托其下属工商行政管理所（以下简称工商所）办理个体工商户登记。第二章 登记事项

第六条 个体工商户的登记事项包括：

（一）经营者姓名和住所；

（二）组成形式；

（三）经营范围；

（四）经营场所。

个体工商户使用名称的，名称作为登记事项。

第七条 经营者姓名和住所，是指申请登记为个体工商户的公民姓名及其户籍所在地的详细住址。

第八条 组成形式，包括个人经营和家庭经营。

家庭经营的，参加经营的家庭成员姓名应当同时备案。

第九条 经营范围，是指个体工商户开展经营活动所属的行业类别。

登记机关根据申请人申请，参照《国民经济行业分类》中的类别标准，登记个体工商户的经营范围。第十条 经营场所，是指个体工商户营业所在地的详细地址。

个体工商户经登记机关登记的经营场所只能为一处。

第十一条 个体工商户申请使用名称的，应当按照《个体工商户名称登记管理办法》办理。第三章 登记申请

第十二条 个人经营的，以经营者本人为申请人；家庭经营的，以家庭成员中主持经营者为申请人。

委托代理人申请开业、变更、注销登记的，应当提交申请人的委托书和代理人的身份证明或者资格证明。

第十三条 申请个体工商户登记，申请人或者其委托的代理人可以直接到经营场所所在地登记机关登记；登记机关委托其下属工商所办理个体工商户登记的，到经营场所所在地工商所登记。

申请人或者其委托的代理人可以通过邮寄、传真、电子数据交换、电子邮件等方式向经营场所所在地登记机关提交申请。通过传真、电子数据交换、电子邮件等方式提交申请的，应当提供申请人或者其代理人的联络方式及通讯地址。对登记机关予以受理的申请，申请人应当自收到受理通知书之日起5日内，提交与传真、电子数据交换、电子邮件内容一致的申请材料原件。

第十四条 申请个体工商户开业登记，应当提交下列文件：

（一）申请人签署的个体工商户开业登记申请书；

（二）申请人身份证明；

（三）经营场所证明；

（四）国家工商行政管理总局规定提交的其他文件。

第十五条 申请个体工商户变更登记，应当提交下列文件：

（一）申请人签署的个体工商户变更登记申请书；

（二）申请经营场所变更的，应当提交新经营场所证明；

（三）国家工商行政管理总局规定提交的其他文件。

第十六条 申请个体工商户注销登记，应当提交下列文件：

（一）申请人签署的个体工商户注销登记申请书；

（二）个体工商户营业执照正本及所有副本；

（三）国家工商行政管理总局规定提交的其他文件。

第十七条 申请开业、变更登记的经营范围涉及国家法律、行政法规或者国务院决定规定在登记前须经批准的项目的，应当在申请登记前报经国家有关部门批准，并向登记机关提交相关批准文件。

第四章 受理、审查和决定

第十八条 登记机关收到申请人提交的登记申请后，对于申请材料齐全、符合法定形式的，应当受理。

申请材料不齐全或者不符合法定形式，登记机关应当当场告知申请人需要补正的全部内容，申请人按照要求提交全部补正申请材料的，登记机关应当受理。

申请材料存在可以当场更正的错误的，登记机关应当允许申请人当场更正。

第十九条 登记机关受理登记申请，除当场予以登记的外，应当发给申请人受理通知书。

对于不符合受理条件的登记申请，登记机关不予受理，并发给申请人不予受理通知书。

申请事项依法不属于个体工商户登记范畴的，登记机关应当即时决定不予受理，并向申请人说明理由。第二十条 申请人提交的申请材料齐全、符合法定形式的，登记机关应当当场予以登记，并发给申请人准予登记通知书。

根据法定条件和程序，需要对申请材料的实质性内容进行核实的，登记机关应当指派两名以上工作人员进行核查，并填写申请材料核查情况报告书。登记机关应当自受理登记申请之日起15日内作出是否准予登记的决定。

第二十一条 对于以邮寄、传真、电子数据交换、电子邮件等方式提出申请并经登记机关受理的，登记机关应当自受理登记申请之日起15日内作出是否准予登记的决定。

第二十二条 登记机关作出准予登记决定的，应当发给申请人准予个体工商户登记通知书，并在10日内发给申请人个体工商户营业执照。不予登记的，应当发给申请人不予个体工商户登记通知书。第五章 监督管理

第二十三条 个体工商户应当每年向登记机关申请办理验照，登记机关依照《个体工商户验照办法》，对个体工商户的登记事项和上一经营情况进行审验。

第二十四条 个体工商户营业执照（以下简称营业执照）分为正本和副本，载明个体工商户的名称、经营者姓名、组成形式、经营场所、经营范围和注册号、发照机关及发照时间信息，正、副本具有同等法律效力。

第二十五条 营业执照正本应当置于个体工商户经营场所的醒目位置。

第二十六条 个体工商户变更登记涉及营业执照载明事项的，登记机关应当换发营业执照。

第二十七条 营业执照遗失或毁损的，个体工商户应当向登记机关申请补领或者更换。

营业执照遗失的，个体工商户还应当在公开发行的报刊上声明作废。

第二十八条 有下列情形之一的，登记机关或其上级机关根据利害关系人的请求或者依据职权，可以撤销个体工商户登记：

（一）登记机关工作人员滥用职权、玩忽职守作出准予登记决定的；

（二）超越法定职权作出准予登记决定的；

（三）违反法定程序作出准予登记决定的；

（四）对不具备申请资格或者不符合法定条件的申请人准予登记的；

（五）依法可以撤销登记的其他情形。

申请人以欺骗、贿赂等不正当手段取得个体工商户登记的，应当予以撤销。

依照前两款的规定撤销个体工商户登记，可能对公共利益造成重大损害的，不予撤销。

依照本条第一款的规定撤销个体工商户登记，经营者合法权益受到损害的，行政机关应当依法给予赔偿。

第二十九条 登记机关作出撤销登记决定的，应当发给原申请人撤销登记决定书。

第三十条 有关行政机关依照《个体工商户条例》第二十四条规定，通知登记机关个体工商户行政许可被撤销、吊销或者行政许可有效期届满的，登记机关应当依法撤销登记或者吊销营业执照，或者责令当事人依法办理变更登记。

第三十一条 登记机关应当依照国家工商行政管理总局有关规定，依托个体工商户登记管理数据库，利用信息化手段，开展个体工商户信用监管，促进社会信用体系建设。第六章 登记管理信息公示、公开

第三十二条 登记机关应当在登记场所及其网站公示个体工商户登记的以下内容：

（一）登记事项；

（二）登记依据；

（三）登记条件；

（四）登记程序及期限；

（五）提交申请材料目录及申请书示范文本；

（六）登记收费标准及依据。

登记机关应申请人的要求应当就公示内容予以说明、解释。

第三十三条 公众查阅个体工商户的下列信息，登记机关应当提供：

（一）开业、变更、注销登记的相关信息；

（二）验照的相关信息。

（三）国家工商行政管理总局规定公开的其他信息。

第三十四条 个体工商户登记管理材料涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的，登记机关不得对外公开。第七章 法律责任

第三十五条 个体工商户提交虚假材料骗取注册登记，或者伪造、涂改、出租、出借、转让营业执照的，由登记机关责令改正，处4000元以下的罚款；情节严重的，撤销注册登记或者吊销营业执照。

第三十六条 个体工商户登记事项变更，未办理变更登记的，由登记机关责令改正，处1500元以下的罚款；情节严重的，吊销营业执照。

第三十七条 个体工商户违反本办法第二十五条规定的，由登记机关责令限期改正；逾期未改正的，处500元以下的罚款。

第三十八条 个体工商户未在规定期限内办理验照的，由登记机关责令限期改正；逾期未改正的，吊销营业执照。第八章 附 则

第三十九条 香港特别行政区、澳门特别行政区永久性居民中的中国公民，台湾地区居民可以按照国家有关规定，申请登记为个体工商户。

第四十条 个体工商户申请转变为企业组织形式的，登记机关应当依法为其提供继续使用原名称字号、保持工商登记档案延续性等市场主体组织形式转变方面的便利，及相关政策、法规和信息咨询服务。

第四十一条 个体工商户办理开业登记、变更登记，应当缴纳登记费。

个体工商户登记收费标准，按照国家有关规定执行。

第四十二条 个体工商户的登记文书格式以及营业执照的正本、副本样式，由国家工商行政管理总局制定。

第四十三条 本办法自2011年11月1日起施行。1987年9月5日国家工商行政管理局发布、1998年12月3日国家工商行政管理局令第86号修订的《城乡个体工商户管理暂行条例实施细则》、2004年7月23日国家工商行政管理总局令第13号发布的《个体工商户登记程序规定》，同时废止。

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