贷后管理方案(范本)（范文模版）

第一篇：贷后管理方案(范本)（范文模版）

***贷款贷后管理方案

***为我社营销的优质黄金客户，与我社建立信贷关系**年。此次申请贷款**万元，期限**年，以****（担保人）（担保方式）（担保物）。根据《商业银行授信工作尽职指引》、《湖北省农村信用社贷后管理办法》、《湖北省农村合作金融机构贷后管理指导意见》相关规定，特制订本贷后管理方案。

一、申报贷款风险评价

（贷款调查报告中的风险评价）

二、贷后管理目标

（一）严格贷款资金用途管理，实行（受托支付、自主支付），防止贷款资金挪用。

（二）实行按月收息，确保利息收入***万元，实现中间业务收入***万元。

（三）提高服务质量和效率，（抓好代收代付业务），资金归社率达**%以上，日均存款余额与授信额度占比达到**%以上。

（四）加强风险的防范与控制，确保我社信贷资产安全，落实分期还款计划，不出现逾期或欠息情况。

（五）贷后管理措施落实到位。

三、贷后管理职责分工

贷后管理主责任人***（上级审批贷款，社主任是贷后管理主责任人），主要职责：

（一）组织制定贷后管理方案并负责落实。

（二）组织贷后风险监控，督促贷后管理人员按规定实施贷后管理。

（三）发生不良，制定、实施处置方案。

（四）定期向联社报告贷后管理情况。

贷后管理次责任人****，主要职责：

（一）贷户监管，监管借款人资金账户往来，检查信贷资金实际用途，检查借款人生产、经营及财务状况。

（二）跟踪检查，落实审批内容，收集借款人信息并按月联系借款人，做好服务和关系维护。

（三）监管担保人及担保物。

（四）日常管理，及时整理、收集报表及相关贷后资料，按月对借款人进行风险分类，督促借款人按时付息及落实分期还款计划。

（五）风险预警。撰写贷后检查报告，发现风险及时提出处理建议并报告。

四、贷后管理措施

（一）监管账户的资金使用情况，是否实行（受托支付、自主支付），并在贷后15日内检查贷户资金使用情况，是否发生挪用。督促借款人严格实行按月付息和落实分期还款计划，在每月结息日前10天督促借款人及时存足还息资金，如金额不足应及时要求借款人补充。

（二）督促借款人加强资金归社，确保资金归社日均余额达到授信额度的20%以上。

（三）按月收集借款人或担保人资料，每月认真分析一次企业财务报表资料，（搜集整理项目进展相关资料），根据检查、了解到的情况，与资金使用及财务报表进行比较。

（四）按月（或季）了解一次保证人经营情况（或实地查看抵押物），看是否发生异常。

（五）在贷款存续期间如借款人新增债务融资必须征得我社书面同意，还款来源不得用于再投资。

（六）加强公司治理的监督。一是在贷款期间，借款人和担保人在实施可能对贷款担保造成重大影响的分立、股权转让、并购、资产重组等重大资本运作事项前，须事先告知承贷社并取得书面同意。二是贷款未清偿前股东不得分红。

（七）注意收集客户违约信息，如借款人在农信社或其它金融机构贷款出现逾期或欠息，应根据具体情况决定是否宣布贷款提前到期。

（八）认真分析、甄别、整理在现场和非现场贷后检查中收集到的信息，及时发现、处置借款人潜在的风险预警信号。

（九）每月提交一份贷后检查报告，贷后检查报告及相关资料及时上报联社信贷管理部，并提供给社团贷款成员社。

（十）其他有关贷后管理内容（根据贷户实际情况的差异，提出贷后管理方案，如对于项目贷款，要“密切关注借款人项目收入的实现情况，如借款人还款来源提前实现时，应当要求其按照‘加速还款’条款的约定提前归还贷款本息”）。

五、严格奖惩

对于贷后管理的主次责任人，其工作业绩纳入业绩考核范围，严格按照《湖北省农村信用社贷后管理办法》第十章规定进行责任追究和奖励。

主责任人： 次责任人： 年 月

日

第二篇：联社贷后管理检查方案

联社贷后管理检查方案

联社贷后管理检查方案

检查方法

一.农户小额信用贷款

1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2是否为已入股社员，并持有股金证？

3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4查看其有无不良贷款记录？

5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7是否存在借新还旧贷款？

贷款利率是否符合规定？

9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款

1贷款资料是否齐全押物产权证明）

2是否存在借新还旧贷款？

3贷款利率是否符合规定？

4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

6有关信用社评级资料是否完整？

保证人提供的资料是否完整合规？。

8抵押人提供的资料是否完整合规？

9质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？

审查调查报告是否合规？有无

未调查事项？

15万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?

2抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？

贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？

三、自然人贷款

1是否超限额发放？

2贷款资料是否齐全?押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?

3贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？

4是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否

符合国家政策？

5有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？

6贷后管理是否到位？

7贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？

8每次检查是否有文字报告或记录？

9贷款利率是否符合规定？

贷款合同是否完整？

合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？

相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？

客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效？

1抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？

2贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？

3对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？

4贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？

5对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?

贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?

贷款展期是否合规？

1贷款资料是否齐全？

2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？

3是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组 的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？

4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？

5农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？

6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？

五、企业贷款

1检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？

有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？

有无客户的经济或财务状况资

料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表，申请借款前一期的财务报告？

有无企业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？

有无法定代表人或授权委托人身份证明？

有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？

有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？

有无合资、合作的合同和验资证明？

有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？

有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？

有无本及最近月份存借款及对外担保情况？

有无现金流量预测及营运计划？

有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？

有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？

有无中长期贷款项目的可行性研究报告？

有无客户的印鉴卡、法定代表人签字式样？

有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供

董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？

有无保证人提供的资料？

有无抵押人提供的资料？

有无质押人提供的资料？

2有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？

3有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内作出？

4检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？

5检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度

6检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力

7检查对借款人的信用评级是否符合规定程序

8贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？

9检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法

有效

检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；

1抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况

检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；

检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；

检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；

检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。

2检查贷前报告和记录

①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条

理清晰、观点鲜明、结论准确；

②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；

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第三篇：银行贷后管理现场方案

**银行2011年第四季度 五级分类、授权及贷后管理检查方案

为全面、有效贯彻落实风险管理，促进我行五级分类、授权及贷后管理工作合法、合规展开，总行将于近期组织开展2011年第四季度五级分类、授权及贷后管理执行情况现场检查，具体实施方案如下：

一、检查对象：

（一）检查对象： 各分支行、总行营业部

（二）检查范围：

截至2011年12月31日，全行各类存量贷款、未到期银行承兑汇票、垫款、贴现、保函、信贷证明；其中，担保公司担保业务检查时点为2012年2月29日。

（三）抽查内容：

特别授权业务、异地授信及异地裸地抵押授信业务、钢保通业务及由腾盛、鼎丰、建源等担保公司担保的信贷业务。

二、检查方式：

（一）调阅信贷档案

通过调阅信贷档案资料、授权书（转授权书）、交易凭证、业务凭证等配套资料，检查信贷经营部门落实特别授权、贷后管理、五级分类执行情况。

（二）询问调查

检查人员在检查中如发现疑点和问题，通过向信贷经营部门负责人、分管信贷业务负责人或经办客户经理询问，判断授信业务中存在的风险要素或是否存在越权行为。

（三）客户走访

在充分了解授信客户信贷资料的基础上，检查人员在各组抽查的信贷客户中选择部分客户进行现场走访。

三、检查内容

（一）检查五级分类的偏离度，具体检查内容为： 检查内容：以实事求是为核心，以五级分类的核心定义和操作细则为基本准则，与档案相结合、与系统相结合、与和客户经理的沟通相结合，对五级分类工作的时效性、分类信息的全面性、分类程序的严密性、分类结果的准确性进行检查。

1、对客户基础信息采集的完整情况进行检查。

（1）企事业单位、自然人一般农户、自然人其他贷款的资料收集是否齐全；

（2）担保单位（人）的资料收集是否齐全；

（3）借款人关停倒闭及死亡、失踪是否由贷款责任人（管理责任人）出具书面调查报告或工商管理部门、公安机关出具有关证明材料。

2、对五级分类管理系统中信息录入情况进行检查。包括：是否能将新采集道德信息及时录入系统，是否存在录入信息错误的情况，是否存在未将信息录入系统的情况，是否存在分类理由过于简单的情况等。

3、对信贷档案的完整程度进行检查。

（1）是否按照“一户一档”要求建立健全贷款分类档案；（2）现有贷款申请、借款合同、担保合同及五级贷款分类收集的资料、报表等是否注明目录，全部归档管理；

（3）是否配置档案柜，做好档案管理安全工作；是否明确档案管理责任人；

（4）是否建立贷款分类档案查阅登记簿。

4、检查各分支结构（部）能否按照《**市商业银行信贷资产风险（五级）分类监测管理程序》要求的标准、权限、程序和内容进行分类和审核。

（1）是否对2011年12月末的存量表内各类信贷资产和表外信贷资产全部进行分类；

（2）是否根据其信用等级、贷款逾期情况、担保方式等，采取矩阵进行分类；分类认定表上的“逾期或违约情况”、“担保情况”等填写是否准确，分类是否准确；

（3）住房按揭贷款和汽车贷款是否主要依据连续违约期数或逾期时间进行分类；

（4）自然人其他贷款是否主要以借款人所经营实体的运营状况、家庭经济状况和收入情况、担保情况、还款记录、付息情况和逾期时间等直观指标作为划分依据，根据企事业单位贷款的分类标准划分类别；

（5）一般公司类贷款是否按照要求，在对借款人财务、现金流量、担保、非财务等各项指标进行全面、综合分析的基础上，综合评估借款人最终偿还能力进行分类。

5、检查各分支结构（部）的五级分类底稿和审批表填写填写是否规范，内容是否齐全，定性分析是否准确，主要财务指标是否计算正确，签章是否齐全，是否填列相关资料上报风险管理部。

6、风险管理部是否对贷款初分结果进行复查复审并认定，对有异议的贷款是否进行重新认定调整分类结果，并下发通知各分支结构（部）。

7、是否落实内外审信贷资产风险分类整改意见并反馈。

8、对同一借款人的贷款业务，各分支结构（部）初分时是否统一分类结果，特殊情况下，是否采取拆分的办法进行分类。

9、各分支结构（部）是否按规定标准进行分类，分类是否准确；有无单纯依据期限管理进行分类的现象；有无人为调整贷款分类结果；有无将未按约定用途使用的贷款划入正常贷款；有无将违规发放的贷款划入正常贷款；借新还旧贷款分类是否准确，是否将用于清收本息、保全资产目的的借新还旧贷款至少划入次级类；是否将重组贷款至少划入次级类；损失类贷款是否按规定权限进行认定；是否及时进行贷款形态的调整。

10、新发放的贷款是否按照信贷资产风险分类的要求纳入管理，对新增不良贷款是否按照五级分类、权限、标准和程序进行认定分类。

11、跟踪监测、分析贷款风险是否及时，信贷人员是否认真收集与借款人有关信息、及时补充信贷档案。是否根据分类情况采取完善手续、增加担保等防范和控制风险的措施。

（二）客户走访检查内容：

观察借款人、担保人及抵质押物的偿债能力是否发生重大变化，重点比对贷后检查报告中客户的风险因素是否与实际情况相符。现场检查中，发现存在未列明风险要素的，检查组可将具体 5

风险状况记录在走访记录中，要求分支行（部）立即核实，及时将经支行（部）负责人确认后的书面调查结果报送至检查组。

第四篇：贷后管理检查方案

贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4、查看其有无不良贷款记录？

5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？

9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？

4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

6、有关信用社评级资料是否完整？

7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。）

10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?

12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？

13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？

三、自然人贷款

1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？

2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)

3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？

4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？

5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）

6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）

7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？

8、每次检查是否有文字报告或记录？

9、贷款利率是否符合规定？

10、贷款合同是否完整？

合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？

相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？

客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？

11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？

12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？

13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？

14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？

15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?

16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?

17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？

四、农户联保贷款（1247）

1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证

复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）

2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？

3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？

4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？

5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？

6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？

五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）

1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？

有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？

有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表，申请借款前一期的财务报告？

有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？

有无法定代表人或授权委托人身份证明？

有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？

有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？

有无合资、合作的合同和验资证明？

有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？

有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？

有无本及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？

有无现金流量预测及营运计划？

有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？

有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？

有无中长期贷款项目的可行性研究报告？

有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？

有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？

有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。）

有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）

2、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）

3、有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？

4、检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？

5、检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度

6、检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力

7、检查对借款人的信用评级是否符合规定程序

8、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？

9、检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效

10、检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；

11、抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况

检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息； 检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；

检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；

检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。

12、检查贷前报告和记录

①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；

②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；

③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。

13、检查贷款的审贷分离情况。有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；

14、贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？

15、对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？

五、不良贷款的检查

1、检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？

2、检查新增不良贷款的贷后管理情况。

3、有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？

4、在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？

5、检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？

6、对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？

7、有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？

8、有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？

9、有无新的催收措施？措施的落实情况？

10、借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？

11、看以前有不良记录？

12、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

六、贷款总的方面

1、是否建立贷款台账？

2、是否按要求划分并如实反映贷款形态？

3、查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？

4、计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）

5、检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外）

6、对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？

7、对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外）

8、借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致?

9、检查贷后管理。有无贷款到期通知书、逾期催收通知书、贷款展期协议书、贷款展期申请书、客户财务报表（月季）、贷后检查报告、经办信贷员的日常贷后检查记录、处分抵押物通知书、贷款呆滞、呆账认定表、有价单证止付、查询书等资料

10、检查信贷管理系统数据是否与综合门柜系统的相关科目数据一致？

11、信贷管理系统中有无信用等级、五级分类等和有关规定不符现象？

第五篇：贷后管理

合规教育考试题库 ——贷后管理部分

一、单选题

（A）1.授信审批后超过（）才申请首笔出账的，应收集客户最近期财务报表，并对客户最新情况有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告。

A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.十二个月（D）2.在工商登记部门打印的查询信息在出账前（）天内有效。A.当天 B.3日内 C.7日内 D.15日内

（A）3．（）是指我行在不良贷款清收过程中，为尽快、尽可能多的收回贷款，经综合评估，在确定已最大限度维护我行权益的前提下，对债务人所欠的贷款利息给予全部或者部分豁免。

A、不良贷款利息减免； B、平移重组； C、债权转让； D、呆账核销。

(B)4.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

(A)27.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

（A）5.（）是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的各类实物非货币财产或财产权利，既包括根据我行相关业务会计核算的有关规定，已经纳入有关会计科目核算的资产，也包括虽然尚未纳入有关会计科目核算，但我行已经依据有关协议或法律文书取得了实际控制权的资产。

A、抵债资产；B、转让资产；C、核销资产；D、抵押物。

（C）6.比照贷款“五级分类”法，抵债资产经评估或按市场价处臵，其价值已使原贷款本息损失（）的，列入“次级”类。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核销标准的债权是（）。

A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，经办行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B、法院依法宣告借款人破产后1年以上仍未终结破产程序的，经办行对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权；

C、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，经办行依法对其财产或者遗产

进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

D、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，经办行对其财产进行清偿和对担保人进行迫偿后，未能收回的债权。

(A)8.关注类贷款的划分，主要体现“ ”，即实施风险分类的人员通过调查分析，认为该笔业务的风险达到一定程度，足以对归还贷款本息和其他债务带来一定的潜在威胁，应分为关注类。

A.潜在缺陷

B.信贷资产安全 C.明显缺陷

D.部分损失难以避免

（B）9.对于逾期贷款，银行应及时发送()。

A.逾期还本付息通知单 B.催收通知单 C.宽限通知单 D.违约起诉书（D）10.授信后检查实行业务经营部门的检查与信用风险监控部门检查相结合的“、”检查模式。

A.双线 B.平行 C.独立

D.双线、平行（B）11.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

（B）12.预控性处臵发生在()。A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前 C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前 D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后

（A）13.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据，主要进行纵向比较

(C)14.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

(D)15.贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。

A.依法诉讼

B.抵押物处臵变现 C.贷款重组

D.提前收贷、追加担保

(D)16.借款人办理借新还旧业务，需在贷款到期前多少天提出书面申请？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

二、多选题

（CDE)

1、不良贷款利息减免的范围为我行已列为（）（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）所对应的利息。

A、正常类； B、关注类； C、次级类； D、可疑类； E、损失类。

（ABCD）

2、不良贷款利息减免必须遵循以下原则：（）A、最大限度、维护权益的原则； B、区别对待、合理减免的原则； C、先批后收、先收后免的原则； D、严格保密、维护声誉的原则； E、先免后收、透明公开的原则。

（ABCD）

3、减免不良贷款利息必须满足以下条件：（）

A、借款人或保证人进行资产重组、经营管理体制发生重大变化或财务状况严重恶化，且借款人、保证人及其他还款责任人无法偿还全部贷款本息；

B、我行已将贷款列为次级类、可疑类、损失类贷款（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）；

C、借款人、保证人或其他还款责任人以现金、实物或现金实物组合方式偿还贷款本金和利息，我行原则上仅接受以现金方式全部或部分偿还不良贷款本息。如确实需以实物抵债，抵债金额应以评估价值和扣除各项成本后的金额为准。实物抵债职能为一次性，现金还本付息行为可以是一次性，也可以是分期进行；

D、以物抵债方式减免利息的情况另作规定。（ABCDE）

4、以物抵债管理应遵循（）的原则。A、严格控制；B、合理定价；C、妥善保管； D、及时处臵；E、公开透明。

(AD)

5、下列不可用于抵偿债务的财产是（）。

A、法律规定的禁止流通物； B、抵债资产无欠缴和应缴税费； C、资产权属明确无争议；

D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等。(ABCD)6.下列哪些情况可以办理展期贷款？

A.原定贷款期限与企业或项目生产经营周期不符合，应借款人要求，为降低利率档次而导致原贷款期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的

B.由于自然条件变化、不可抗拒力等客观原因，造成借款人主营业务遭受影响，不能如期产生经济效益或贷款项目建设期延长、投资增加，借款人按合同约定还贷暂时有困难

C.企业不能按期还款，但通过办理贷款展期，能降低贷款风险的 D.已落实借款人以综合效益或综合效益之外的其他资金来源还贷，但不能按原合同约定期限即期到位

（CDE）

7、不良贷款范围包括本行规定程序和标准认定为（）的贷款和已核销的账销案存贷款。

A、正常；B、关注；C、次级；D、可疑；E、损失类。（ABCD）

8、不良资产转让工作应坚持（）原则。

A、依法合规；B、公开透明；C、竞争择优；D、价值最大化。（ABD）

9、下列不良资产不得进行转让：（）A、债务人或担保人为国家机关的贷款；

B、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款； C、抵押物足值的贷款；

D、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款； E、距贷款到期日超过一年以上的贷款。

(ABD)10.对发生以下情况的授信客户原则上应直接列入授信风险监控名单：

A.关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延

B.授信主体或担保主体在他行贷款逾期或欠息30天以上的 C.信用等级下降的

D.授信主体或担保主体在其他银行的借款被诉讼(ABC)11.担保的补充机制包括()A.追加担保品 B.确保抵押权益 C.追加保证人 D.降低授信额度

(ACD)12.对存在以下情况的贷款（但不限于），原则上至少应分为可疑类： A.债务人主营业务处于停产、半停产状态，基本没有收入来源或来源不稳定。

B.债务人已资不抵债或主要经济指标下降，出现大额亏损

C.出现贷款合同、凭证等法律文件存在错误或缺失等情况，可能影响贷款偿还的法律责任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各类贷款

(ABC)13.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABC)14.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABCD)15.授信经营部门对风险信息、预警客户的发现和处臵负有第一责任，具体的职责包括：

A.负责对已知的风险信息及时进行调查、设计应对方案并及时报告

B.对应向资产保全部门移交的授信客户，在移交前继续做好风险监控、清收等工作

C.负责落实授信后管理部门和风险管理委员会制定的计划措施 D.负责及时发现、及时报告风险信息

三、判断题

（√）1.正常四档（A.4）：借款人整体经营状况稳定，偿债能力较好，没有理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还。

（√）

2、贷后管理部门或者资产保全部门负责对不良贷款减免利息方案的合法性、合规性、合理性和可行性进行审查，重点审查借款人和贷款是否符合不良贷款利息减免的范围和条件，全面分析减免利息的必要性和可行性，充分揭示减免利息方案存在的风险点，并提出风险控制措施和管理要求，撰写审查报告。

（×）

3、减免不良贷款利息在上报总行前，无须经分行风险管理委员会审议通过

（√）

4、抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债资产减值准备后的净额。

（√）

5、不良资产转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。

（×）6.业务经营部门应在授信业务到期前十五个工作日向客户提示还款。（√）

7、以物抵债及抵债资产管理与处臵实行申报审批制度、日常管理专人负责制度、处臵损失核销认定核准制度。

(√）

8、不良资产的转让方式包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。