第一篇：新 练习题-远洋业务与海商法
练习题
货物风险转移、交货的时间 国际货物买卖的支付方式
班轮运输、航次租船适合于什么货物
装货单、大副收 据、舱单、提单等的主要作用 装卸费用术语 领海无害通过权 紧追权
船舶单一国籍原则
船员资格、船员服务簿和海员证的作用 船长职能有哪些
船长有独立决定权的情形 船员主要职责 船员要求遣返的情形
我国《海商法》的调整对象、船舶概念、货损赔偿限额等 船舶优先权的时效
收货人发出货损通知的期限
提单不良批注、保函、倒签提单、预借提单、提单转让前后的关系航次租船、定期租船的主要义务、费用的划分 航次租船的“替代船”、滞期费、速遣费等、宣载、CQD 航次租船和定期租船的常见格式合同 期租时船长的义务 安全港 船舶碰撞的判断
船长签订签订救助合同的权利 装货港的货运单证的种类 船舶的法律性质
法律上规定的船舶登记的种类 船舶优先权的特点 船舶留置权的构成要件
海上货物运输承运人的主要权利 海上货物运输承运人的主要义务 承运人的适航义务 承运人的管货义务 承运人的免责情形
递交装货准备就绪通知书的条件 期租合同的主要特点 期租时承租人的主要义务 三种船舶担保物权的效力比较
船舶优先权所担保的各项海事请求的受偿顺序 船舶碰撞损害赔偿的责任划分、各方最终损失的计算海难救助的构成要件 共同海损的构成要件 等等
第二篇：远洋业务与海商法 期末试题
一、单选选择题(共25分，每题1分)。
（）
1、沿海国对其内水：
A、享有完全、排他的主权
B、不享有主权
C、享有受限制的主权
D、仅对其资源享有主权（）
2、船舶租约中的“解约日”是指： A、合同履行完毕的日期；
B、船舶租期届满的日期； D、出租人可以解除合同的日期。C、承租人可以解除合同的日期；（）
3、装货清单是：
A、记载集装箱内货物的具体货运资料；
B、由船公司或其代理人编制的罗列全船待装货物的清单；
C、接受了货物托运的船公司签发给托运人的凭以命令船长将货物装船的单据； D、船方向目的港海关出示的用以证明船上货物载运情况的单证
（）
4、天津甲公司与荷兰乙公司签订了出口肠衣的合同，价格条件是CIF鹿特丹，甲公司依合同的规定将肠衣用木桶装妥后交承运人所属的“美虹”号货轮运输。该批货物投保了水渍险并附加渗漏险。“美虹”号在途中由于突遇台风剧烈颠簸，当船抵达目的港时发现大部分木桶破碎，货物损失约20万美元。对于该案，下列选项错误的是：
A．本案应由天津甲公司与承运人签订海上货物运输合同； B．本案应由天津甲公司办理投保；
C．承运人可依《海商法》有关免责的规定免除货物损失的赔偿责任； D．应由甲公司向保险公司提出索赔要求。（）
5、在我国，办理船舶所有权登记的机关是：
A．船舶检验机关
B．船舶登记机关
C．船舶买卖合同签订地港务当局
D．船舶交接地海事法院（）
6、我国海商法规范的表现形式： A、仅限于国内立法；
B、包括国内立法和我国法院的判例；
C、包括国内立法、我国参加的国际公约和航运惯例； D、包括国内立法、我国法院的判例和我国参加的国际公约。（）
7、下列属于间接碰撞的是：
A、航行船与锚泊船的锚链相碰
B、船舶与码头相碰
C、三船间的碰撞
D、船舶为避免与他船碰撞而搁浅
（）
8、在发生共同海损后的避难港，船长为保证货物尽快运到目的地而雇用其他船舶运货，为了保障船方的利益，船长应与货主签订： A、质询条款 B、雇用条款 C、不分离协议
D、使用与赔偿条款
（）
9、对构成环境污染损害的船舶进行救助，根据我国海商法，救助方可获得的特别补偿最高可以达到救助费用的
A、100%；
B、115%；
C、130%；
D、200%。（）
10、在定期租船合同中，下列哪项不属于承租人的权利？
A、船舶设备使用权
B、解除合同权
C、船舶调度权
D、收取租金权（）
11、关于紧追权，说法正确的是： A、必须在外国船处于追逐国内水开始；
B、追逐可以断续进行；
C、被追逐船进入他国领海，追逐仍可继续；
D、被追逐船一旦进入公海，追逐必须终止。
（）
12、根据我国《海商法》规定，债权人在法院应受让人申请予以公告之日起满
不行使的，其船舶优先权消灭。
A.30日
B.60日
C.90日
D.1年
（）
13、希腊籍船舶“爱琴海”轮上设有美国甲银行的抵押权，船东拖欠了乙船员的工资，该船在我国丙船厂修理后因未支付修理费被船厂留置。按照我国海商法的规定，上海海事法院在分配该轮拍卖所得时，甲、乙、丙三人的受偿顺序为：
A、甲乙丙；
B、乙甲丙 ；
C、丙甲乙 ；
D、乙丙甲。（）
14、下列哪项不属于共同海损损失？
A.抛弃货物的损失；
B.被割弃的残损部分； C.自愿搁浅所致的损失；
D.机器和锅炉损害的损失。
（）
15、某托运人的50件货物因承运人不能免责的事由在一次事故中灭失，共损失25万特别提款权，该事故没有造成其他人身伤亡和财产损害。假设每件货物毛重300公斤，则按我国海商法关于承运人单位赔偿责任限额的规定，承运人最后实际应该赔偿的数额为： A．3万特别提款权；
B．2.5万特别提款权；
C．33333.5特别提款权；
D．66667特别提款权。（）
16、下列不属于我国《海商法》意义上的船舶是： A．从事海上货运的退役军舰
B．科学考察船 C．被军队征用的商船
D．文化娱乐船（）
17、在航次租船合同中，装卸费用条款采用FIO，其含义是： A、船方不负责装货费
B、船方不负责卸货费
D、船方既负责装货费，也负责卸货费 C、船方既不负责装货费，也不负责卸货费
（）
18、船长在航行中因故不能执行任务时，应由在船的 代理。A．大副
B．政委
C．轮机长
D．事务长
（）
19、对提单可以根据收货人的记载方法进行划分。下列提单不属于此种划分的是： A．记名提单
B．清洁提单
C．不记名提单
D．指示提单（）20、我国海商法关于海运承运人的责任基础采用的是： A、不完全过失责任制
B、推定过失责任制
C、完全过失责任制
D、严格责任制
（）
21、甲公司为位于英国的出口商，乙公司是设在上海的进口商。甲乙签订了一份国际货物买卖合同，合同中规定信用证方式付款。乙公司付款后，凭提单却无法提货。经查是因甲提交给银行的提单中收货人一栏填写错误。请你判断收货人一栏的填写错误可能是下列哪种情况？ A、填写甲公司名称；
B、填写乙公司名称
C、填写为“凭甲公司指示”； D、填写为“凭乙公司指示”
（）
22、某船于12月15日开始装货时承运人即向托运人签发B/L，该B/L上的日期填写为12月10日，这种B/L是： A、预借B/L
B、倒签B/L
C、不清洁B/L
D、收货待运B/L（）
23、如果货物装船时外表状况有缺陷，承运人应在其签发给托运人的哪张单证上进行批注？
A、托运单
B、装货单
C、收货单
D、提单（）
24、发生船舶碰撞之后，当事船船长应履行：
A、调查义务
B、施救的义务
C、接受救助的义务
D、理算义务（）
25、根据我国海商法，救助报酬的数额：
A．无限额
B．以遇险财产价值为限 C．以救助过程实际花费为限
D．以获救财产价值为限
二、判断题（共15分，每小题1分)
（）
1、同一船舶所有人的船舶之间进行的救助，救助方仍有权要求救助报酬。（）
2、航次租船合同中的“受载期”是指该合同装货完毕的日期。
（）
3、在FOB价格条件下，由买方负责向保险公司投保货物运输保险，运费也由买方支付给船公司。
（）
4、在CIF、CFR下，买卖双方风险的划分都以货物在目的港越过船舷时为界。（）
5、我国海商法规定，船舶抵押权人将被抵押船舶所担保的债权转让他人的，抵押权也随之转移。
（）
6、航次租船合同中的速遣费是由承租人向出租人支付。（）
7、引航员引领船舶并不解除船长驾驶船舶管理船舶的职责。（）
8、航行中的远洋货轮碰撞停泊中船舶的锚链，不构成船舶碰撞。
（）
9、根据2004年《约克－安特卫普规则》，烟熏火烤引起的损失均不可列入共同海损。（）
10、海难救助作业中产生的特别补偿应当由获救的船舶和其他财产的所有人，按照船舶和其他各项财产各自的获救价值占全部获救价值的比例承担。（）
11、在货物装上船后，大副必须在货方提供的收货单上签字并给予一定的批注。（）
12、船舶经依法登记取得中华人民共和国国籍，有权悬挂中华人民共和国国旗航行。（）
13、刚造好的、经检验合格的新船就是适航船舶。
（）
14、在海上事故中如果旅客的行李和船员的私人物品获救，旅客或船员不用支付救助报酬，也不用参加共同海损分摊。
（）
15、如果由于单方驾驶过失造成船舶碰撞事故，过失方要赔偿对方船舶及其承运货物的损失，还要承担本船的船货损失。
三、简答题(共40分，每小题5分)。
1、船舶在各个海域的航行权为何？
2、船舶优先权消灭的原因有哪些？
3、我国《海商法》规定的船舶是什么？在船舶上可以设定哪几种担保物权？
4、简述海难救助报酬的成立条件及确定其数额的基本原则。
5、简述CIF价格条件下买卖双方的主要责任。
6、定期租船合同中船长对承租人的哪些指示可以拒绝执行？
7、《海牙规则》规定承运人的两项基本义务是什么？
8、简述常见的共同海损表现形式（至少列举5项）。
四、案例分析题（共20分)一、一艘货船从青岛港出发驶往日本，在航行途中货舱起火，大火蔓延到机舱。船长命令采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火扑灭后，由于主机受损，无法继续航行。船长雇用拖轮将货船拖回青岛修理，检修后重新将货物运往日本。事后经调查，此次事件造成损失有如下几项：（1）500箱货物被火烧毁；（2）1500箱货物因灌水灭火受到损失；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）雇用拖船费用；（5）因返回青岛而增加的燃料和船长、船员工资。
问：（1）什么是单独海损，什么是共同海损？单独海损与共同海损有何区别与联系？（2）以上各项损失，哪些属于共同海损，哪些属于单独海损？
2、甲、乙船发生碰撞事故，共造成甲船损失90万，乙船损失60万。碰撞事故还造成两船所承运货物的损害，其中甲船上货物损失为27万，乙船货物损失为15万。两船对责任承担存在争议，向法院提起诉讼。
（1）设本案在中国的海事法院审理。经审理认定在本次事故中甲船应承担1/2责任，乙船应承担1/2责任。本次事故中有关各方最终应承担的损失额分别是多少？
（2）设本案在美国有关法院审理。本次事故中有关各方最终应承担的损失额分别是多少？
（3）设本案在美国有关法院审理，且提单中载有有效的互有责任碰撞条款。本次事故中有关各方最终应承担的损失额分别是多少？
第三篇：海商法论文研究与分析
海商法论文
试论海商法的调整对象
作者
倪学伟
提 要 我国是世界十大航运国之一，远洋运输在我国对外贸易中占居重要位置。1993年7月1日起生效的《中华人民共和国海商法》，是近年来我国所颁布的法律中与国际惯例和国际通行做法接轨最多的法律之一。明确海商法的调整对象，有利于加强对海商法的研究。本文论述了海商法的四方面调整对象：海上企业组织、海上商业运输、海上损害赔偿和船舶担保法。
关键词 海商法 船舶 运输 提单
海商法一词包括了两层含义，一是指作为法律的海商法，如《中华人民共和国海商法》，《英国海上货物运输法》等等；二是指海商法学科，即以海商法为主要研究对象的古老的法律学科，一般又称为海商法学。本文从第一种含义上使用海商法一词，即本文所研究的是海商法法律的调整对象，而且主要以1992年11月7日第七届全国人民代表大会常务委员会第28次会议通过的《中华人民共和国海商法》为基础来研究海商法的调整对象。
海商法一词在大陆法系国家称为Maritime Law或The law of Admiralty，在英美法系国家称为Shipping Law。从词源上考查，海商法一词是与“海”和“商”有关的法律，是有关海洋商业的法律。海商法的调整对象各国学者认识不一，各国的立法实践也多有相异之处，这除了与法律传统、文化习俗、航运习惯等有关之外，还与一个国家的地理位置、外贸地位等有关。我国海商法体系是以《中华人民共和国海商法》为核心，以《中华人民共和国对外国籍船舶管理规则》、《中华人民共和国海上交通安全法》、《中华人民共和国海上环境保护法》、《北京理算 1
规则》、《中国海事仲裁委员会仲裁规则》等以及中国参加的有关海上运输方面的国际条约为内容构成的，并以众所周知的航运习惯为必要补充。《中华人民共和国海商法》第一条规定：“为了调整海上运输关系，船舶关系，维护当事人各方的合法权益，促进海上运输和经济贸易的发展，制定本法。”由此可见，我国海商法律的调整对象是海上运输中发生的以及与船舶有关的各种关系，包括调整平等主体之间的横向的海商、海事关系和调整非平等主体之间的纵向的海商、海事及船舶行政管理关系。
一、海商法调整对象之一：海上企业组织
海上企业组织是从事海上商业运输和海上生产活动的主体。海上企业组织可以是法人、非法人的单位和自然人，在现代海上运输实践中，海上企业组织多以法人的形式出现，非法人的单位和自然人则较为少见。海商法对海上企业组织的调整主要是关于船舶所有人、船舶辅助人员以及船舶本身的规定。
船舶所有人是指对船舶本身享有占有、使用、收益和处分权利的人，包括船舶所有人本人、船舶共有人和租船人。船舶所有人本人是完全的自物权人，享有充分的和全面的船舶所有权，除可以对船舶进行占有、使用和收益之外，还可以对船舶进行处分。船舶共有人包括船舶共同共有人和船舶按份共有人两类，他们分别依据民法上的共同共有制度和按份共有制度对船舶行使所有权。船舶由两个以上的法人或者自然人共有的，应当向船舶登记机关登记，未经登记的，不得对抗善意的第三人。租船人包括航次租船人、期租船人、光船租船人和船舶租购合同中的租船人。租船人对船舶所享有的权利属于他物权性质，即是在他人的船舶所有权的基础上对船舶享有的一种不完全的所有权，租船人对船舶可以行使占有、使用、收益的权利，但不能对船舶进行处分。船舶租购合同中的租船人在缴纳完约定的租金并在约定期间届满时享有船舶的所有权，此时的租船人即成为完全的船舶所有人，可以对船舶行使处分权。船舶所有人是海上运输活动中享受权利和承担义务的主体，海上运输活动和海上生产活动都是围绕船舶所有人而展开和进行的，在某种意义上可以说，海商法就是关于船舶所有人权利和义务的法律。
船舶辅助人员包括海上船舶辅助人员和陆上船舶辅助人员。海上船舶辅助人员是指受雇于船舶所有人、在特定的船舶上工作的船长船员以及作为独立营业者的引航员和与拖带业务有关的人员。陆上船舶辅助人员除包括与船东有雇佣关系的人员外，还包括代理人、中间人、运输经纪人等独立的辅助人。作为海商法调整对象之一的船员是指，基于与船舶所有人的雇佣关系而在特定船上连续从事船舶航行业务的人，包括处于船舶指挥地位的船长和在船长指挥下从事船务的船员。在传统的海商法中，船长在船上具有指挥者和船东代理人的身份，在国家权力难以到达的带有特殊危险的海上社会中处于支配地位，并具有公法和私法特权，可以行使警察权等公权和船东与货主的当然代理人等私权。《中华人民共和国海商法》对船长的公法权利和私法权利作了明确规定，如“船长在其职权范围内发布的命令，船员、旅客和其他在船人员都必须执行。”“为保障在船人员和船舶的安全，船长有权对在船上进行违法、犯罪活动的人采取禁闭或者其他必要措施，并防止其隐匿、毁灭、伪造证据。”“船长负责船舶的管理和驾驶”。“船长管理船舶和驾驶船舶的责任，不因引航员引领船舶而解除。”等等。船员是在船长指挥下从事船务工作的人员，有高级船员和普通船员之分，他们都应经过专业训练并应持有相应的证书。其他的船舶辅助人员，海商法也作了相应的规定。
船舶是海商法规定中的物，是以商业行为为目的供航海使用的一种水面浮动装置。船舶的法律性质表现为三方面：
1、船舶是一个合成物，是由船体、桅樯、船机、甲板、船舱等两个以上的个体组成的一个统一体；
2、船舶是动产，但具有不动产的性质，在实践中都将船舶作为不动产对待；
3、船舶的拟人处理，在英美法系国家中，原告可以对船舶提起诉讼，即对物诉讼，这就是把船舶作为法律上的“人”而对待的。海商法除规定船舶的性质外，还规定船舶所有权的取得、转让、消灭，船舶的登记、检验和船舶证书等内容。
二、海商法调整对象之二：海上商业运输
海上商业运输主要是指海上货物运输和海上旅客运输，除此之外还包括海上拖航运输。海上货物运输是海商法调整的主要对象之一，又有两种运输方式，即提单运输(又称为班轮运输、定期船运输、件杂货运输或零担运输)和租船运输(又称为不定期船运输)。提单运输是指承运人承揽运输件杂货而应托运人要求签发提单并收取运费的运输，此时的运输合同是通过提单表现的，提单具有海上货物运输合同的证明、承运人收受货物或将货物装船的收据、承运人凭以在目的港交付货物的物权凭证等三大法律功能。调整提单运输的国际公约主要有 1924年的《统一提单若干法律规定的国际公约(International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，简称《海牙规则(The Hague Rules 1924)》，1968年的《关于修订统一提单若干法律规定的国际公约的议定书(Protocol to Amend the International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，简称《海牙一维斯比规则(The Hague-Visby Rules 1968)》
以及1978年的《联合国海上货物运输公约(United Nations Convention on the Carriage of goods by Sea)》，简称《汉堡规则(The Hamburg Rules 1978)》。《汉堡规则》已于1992年11月正式生效，因此，这三个国际公约都是目前现行有效的国际公约。但是，由于《汉堡规则》取消了承运人航海过失免责和管船过失免责的规定，动摇了海商法律的基础，与《海牙规则》的规定相去甚远，因而参加者寥寥，且参加的国家都不是航运大国。我国目前尚未参加这三个国际公约，《中华人民共和国海商法》中关于提单的规定与《海牙规则》是一致的，只是在赔偿限额、诉讼时效、集装箱运输等方面有必要的修改，因而更符合时代的要求。
海上租船运输是指船舶所有人以一定的条件向租船人提供船舶的全部或部分舱位以运输货物或旅客，由租船人向船舶所有人缴纳租金的一种运输方式。海上租船运输有四种方式，即航次租船运输、期租船运输、光船租船运输和租购船舶运输。租船运输没有既定的船期表，也没有固定的航线，而是随货源情况决定船期和航线。海上租船运输一般运送的是大批的、整船整舱的货物，每一个租船合同的条款通常是互不相同的，其租金是以载货量的大小或时间的长短来计算，租船合同本身就是运输合同而不是合同的证明。海上租船运输是海上货物运输的一种重要方式，大宗货物的运输多采用这种方式。《中华人民共和国海商法》专设一章，即第六章“船舶租用合同”，专门对海上租船运输予以法律调整。
海上旅客运输是指承运人以适应运送旅客的船舶经海路将旅客及其行李从一港运送至另一港，而由旅客支付票款的运输形式。海上旅客运输与海上货物运输相比，对船舶的适航性要求更高，它不仅要求承运人在开航前和开航当时克尽职责使船舶适航，而且要求承运人在整个合同航次中，必须谨慎处理，使船舶始终处于适航状态。另外，在赔偿原则、责任限制等方面，海上旅客运输也与海上货物运输有重大区别。
海商法对海上商业运输方面的规定主要是关于合同双方的权利、义务、责任等的原则性规定，除关于承运人的最低责任方面的规定，如提供适航船舶的责任，管货的责任等是强制性的规定之外，其他方面的规定都是非强制性的，当事人可以根据“契约自由”原则，经双方协商后予以变更。
三、海商法调整对象之三：海上损害赔偿
海商法关于海上损害赔偿的规定又被称为海事法，主要是对船舶碰撞、海上救助、共同海损、海上保险、海上油污、海事索赔责任限制等问题的规定。在这部分内容中，除船舶碰撞是强制性规范之外，其他内容都是非强制性的。
船舶碰撞是指在任何水域海船与海船或海船与内河船发生接触，致使有关船舶或船上人身、财产遭受损害的行为。海事法律研究船舶碰撞主要是研究船舶碰撞责任的确定以及如何处理碰撞所造成的船舶、人身、货物及有关财产的损害赔偿问题。
海上救助又叫海难救助，是指由外来力量在任何水域对遭遇海难的船舶、货物和人命的全部或部分进行的援救。海上救助是以维护航行安全、增进贸易航海方便和利益为目的，以承认救助人的救助报酬请求权为手段来促进安全航行的实现。海上救助通常采取“无效果、无报酬(No Cure，No pay)”的形式进行，经双方当事人协商，也可以采取其他的救助形式。在现代海上运输中，对遇难油轮的救助通常采取“无效果、有一定报酬”的救助形式，以防止和减少海上油污事件的发生。
共同海损是指在海上运输中，船舶和货物遭受共同危险时，为了船货共同安全的需要，有意和合理地采取措施而产生的特殊牺牲和特殊费用。共同海损源于古老的法律谚语——“一人为大家作出的牺牲要由大家来补偿。”共同海损的牺牲和费用不是海上危险直接导致的结果，相反，它是为了解除海上危险而人为地、有意地造成的损失和费用。共同海损的牺牲和费用应由受益的船、货及运费方分摊。
海上保险是指保险人在被保险人从事海上运输发生损失时，按照约定的承保范围和险别负责赔偿的损害保险制度。海上保险有船舶保险、运费保险、货物保险、期得利益保险、船舶碰撞责任保险、再保险等。海上保险应贯彻赔偿原则、可保利益原则、绝对诚信原则和近因原则等保险制度的基本原则。
四、海商法调整对象之四：船舶担保法
船舶担保法是指关于海上运输和与其有关的行为所产生特定的当事人之间的特殊债权债务关系的法律，包括船舶优先权和船舶抵押权两方面的内容。
船舶优先权是指海事请求人根据法律的规定向船舶所有人、光船承租人、船舶经营人提出海事请求，对产生该海事请求的船舶具有优先受偿的权利。一般来说，以下各项海事请求具有船舶优先权：(1)船长、船员和在船上工作的其他在编人员的工资、其他劳动报酬、船员遣返费用和社会保险费用的给付请求；(2)在船舶营运中发生的人身伤亡的赔偿请求；(3)船舶吨税、引航费、港务费和其他港口规费的缴付请求；(4)海难救助的救助款项的给
付请求；（5）船舶在营运中因侵权行为产生的财产赔偿请求。船舶优先权不因船舶的转让而消灭。船舶优先权先于船舶留置权受偿。
船舶抵押权是指抵押权人对于抵押人提供的作为债务担保的船舶，在抵押人不履行债务时，可以依法拍卖，从卖得的价款中优先受偿的权利。船舶所有人或其授权的人可以设定船舶抵押权。在设定船舶抵押权时应签订书面协议，并应向船舶登记机关办理船舶抵押权登记，否则不得对抗善意的第三人。船舶抵押权后于船舶留置权受偿。
第四篇：贷款、代理与担保业务练习题
案件防控培训练习题（答案）
贷款、代理与担保业务练习题（答案）
（第六章、第九章指导老师：）
（一）单项选择题
1、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录 C、不予办理
D、高于一般贷款办理标准办理
2、不得受理贷款情形不包括（C）A、提供虚假或者不全的贷款资料 B、贷款用途不合法 C、领导介绍（授意）的贷款 D、具有不良信用记录
3、信贷调查人员应当对贷前调查的（C）负责 A、完整性 B、合法性 C、真实性 D、合理性
4、合同中未选择和填充的空白栏应当选择的处理方式是（A）
A、用斜线划去 B、重复填写
D、注明“空白”或“无内容”
5、贷审会要坚持（C）原则严格贷款审批。A、程序简化 B、秉公无私 C、集体审批 D、责任落实
6、信用类贷款要严格按照合同约定（B）发放。A、现金
B、转账
C、依客户要求
D、方便客户
7、以下对办理抵押登记说法正确的是（A）A、贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B、交与合法的中介结构办理
C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D、由借款人全程办理抵押登记
8、抵押登记注销的前提是（B）A、借款人申请注销
C不用作处理 案件防控培训练习题（答案）
B、偿还所有的贷款的本息及应付款项 C、借款期限已满
D、借款本息已大部分偿清
9、个人客户证件信息真伪识别通过（B）进行 A、上门实地调查 B、查询公民身份证系统 C、到相关行政机关核实 D、信贷人员的沟通了解
10、对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）A、申请回避 B、借故拖延 C、拒绝办理
D、及时向上级或监管部门报告
11、关于信用社代理与担保业务的说法，下列选项中正确的是（D）A、客户提交未通过加密的电子数据 B、经办人员未与客户签订授权协议 C、客户无证件开立代收代付业务账户
D、对公司客户身份、资料的真实性查询可通过上门调查和向工商行政部门核实的方式进行
12、保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行（C）管理 A、专人 B、动态 C、封闭 D、有效
13、被列入存款证明书有效期内的存款应进行（A）A、冻结 B、扣划 C、登记 D、支用
14、办理存款类资信业务要通过（C）A、授权 B、登记 C、授权并登记
D、存款人必须亲自到场
15、对内部评估的质押贷款（B）A、严格控制 案件防控培训练习题（答案）
B、严格限制 C、不予办理 D、从严掌握
16、权利质押要办理（D）A、支付 B、登记 C、过户 D、支付并登记
17、贵重质押物要实现（B）交接 A、当面 B、无缝 C、委托 D、专人
18、对于按揭贷款，必须在楼盘（D）后办理正式抵押手续 A、主体工程完工 B、售罄 C、销售达80％ D、竣工
19、在贷款发放环节，信用社要设立专门的（B），与贷款调查、审查审批岗分开 A、放款岗 B、出账审核岗位 C、管理部 D、风险管理岗
20、办理贷款业务的第一流程是（B）A、统一授信 B、信用等级评定 C、贷前调查 D、贷款审查与受理
（二）多项选择题
1、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ACD）A、冒名贷款
B、顶名贷款
C、收贷不入账
D、帐外经营
2、客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ACD）
A、客户评级资料不真实
B、评级授信结果不合理
C、违规授信 D、评级结果随意调整
3、贷前调查的主要风险点是（ABCD）A、借款人及担保人的主体资格不适格 案件防控培训练习题（答案）
B、贷款缺乏真实用途
C、借款人缺乏还款来源及还款能力
D、中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假
4、贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（BC）A、借款人和担保人主体不适格 B、客户身份不清
C、贷款申请资料不实或不全 D、贷款用途不真实
5、信贷审查人员应当对审查内容的（BC）负责。A、合理性 B、合法合规 C、真实性 D、完整性
6、以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（CD）。A、贷审会成员审议意见不明确 B、越权审批贷款
C、贷审会成员非现场审议贷款 D、审批发放有反对意见的贷款
7、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）A、合同签订的当事人非实际借款人和担保人 B、各类合同或文本使用不规范或有明显瑕疵 C、合同未执行面签
D、合同文本签字、签章不合法
8、贷款支付过程中存在的主要风险是（ABCD）A、借款人与信贷资金的实际使用人不一致
B、未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户 C、未对借款资金的使用进行监控
D、未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料
9、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）。A、未按合同约定使用借款 B、信贷档案管理不规范 C、在柜面以外办理贷款收回业务
D、擅自对损失类贷款通过减免利息的方式收回
10、对信用贷款风险防控的主要措施有（ACD）。A、坚持双人实地调查 案件防控培训练习题（答案）
B、严格限制信用贷款 C、建立完善的农户经济档案 D、严格准入对象和准入条件
11、保证责任按保证方式分为（AB）A、一般保证责任 B、连带保证责任 C、交叉保证责任 D、补充保证责任
12、抵押贷款风险防控的主要措施是（ABC）A、严格审查抵押物性质
B、确保抵押物的评估结果真实有效 C、合理确定抵押物的抵押率标准
D、办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有
13、权利质押主要包括（ABD）A、债权 B、股东权 C、不动产物权
D、知识产权中的财产权
14、代收代付业务中重点防控的3个重点环节是（ABD）A、业务受理审核 B、数据录入及账务处理 C、业务准入 D、资金对账
15、融资类保函主要分为（AC）A、借款保函 B、投标保函 C、融资租赁保函 D、预付款保函
16、存款类资信证明主要分为（AB）A、企事业单位类存款证明 B、个人存款证明 C、行政机关存款证明 D、社会组织存款证明
17、信用社应重点审查评估公司评估结果的（ABD）A、合法性 案件防控培训练习题（答案）
B、合理性 C、公平性 D、公正性
18、以下说法正确的是（BCD）
A、资产评估报告书可作为抵押资产估价取值的唯一依据 B、抵押人是企业的必须出具股东会决议
C、抵押人是自然人的必须出具共有人同意抵押承诺书 D、抵押登记证书必须由信贷人员亲自在登记窗口领取
19、以下说法正确的有（ABCD）
A、以在建工程作抵押的，必须要求承包人出具放弃优先受偿权的承诺 B、通过“公安部身份证核查系统”对借款人身份进行核查 C、办理抵押贷款应坚持双人实地调查或交叉核实 D、对贷前调查报告实行分级管理原则 20、信用贷款的主要风险表现形式为（ABCD）A、收贷利息不入账 B、截留挪用信贷资金 C、擅自减免贷款利息
D、违规办理展期、借新还旧、以贷收息
三、判断题
1、承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（错）
2、对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（对）
3、保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（错）
4、存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（对）
5、在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。
四、简答题
1、简述贷款业务的一般流程
答：贷款业务的一般流程为：信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。
2、合同文本的填写应当符合哪些要求：
答：①统一设计编号规则，避免编号重复或混乱，确保借款合同和担保凭证、展期协议和借款合同之间的对应。②合同各方当事人必须使用法定称谓，不得使用简称、绰号和化名等。③合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应以斜线划去，不得留有空白，避免产生歧义。④合同内容应当使用钢笔、签字笔填写或使用打印机打印，不得使用铅笔填写。
3、贷款业务领域的主要案件风险表现在哪些方面？
答：虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不人账、账外经营。
4、办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些？ 案件防控培训练习题（答案）
答：（1）在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。（2）不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。（3）办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。（4）抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。
5、中间业务案件风险的表现形式有哪些？
答：挪用、侵占代收代付资金，违规出具保函或存款类资金证明等
6、贷款收回环节的风险表现形式主要有哪些？
答：一是收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。二是擅自减免贷款利息。三是违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。
五、案例分析题
Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案 案件基本情况
2006年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注：K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。案件形成原因：
（一）人员配备不足，缺乏制约。K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。
（二）法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。
（三）管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。防范措施
（一）中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。
（二）发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。
（三）认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，解决员工长期在一个岗位隐蔽作案的问题。
（四）强化业务线和监督线的管控责任，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。点评
该案件作案手段简单，反映出信贷管理方面的薄弱，特别凸显了偏僻地区农村信用社信贷业务工作人员岗位制约缺失、制度执行不力、业务素质低下的问题。
第五篇：银行卡业务练习题
银行卡业务练习题
（第十章）
一、单选题：
1.B，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。A、贷记卡 B、借记卡 C、储值卡 D、专用卡 答：B 2.借据卡按功能不同，可分为 A（含储值卡）、专用卡及储值卡。
A、转账卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、专用卡 答案：A 3.下列关于贷记卡分类的说法，错误的是（）A、按币种分为人民币卡和本外币合一卡 B、按发行对象分为个人卡和单位卡。C、按卡片性质分主卡和附属卡
D、按信用等级分为白金卡、金卡、普通卡 答案:A 4.下列款项中，不允许转账存入个人借记卡的是（）。A、个人工资性款项 B、属于个人的合法劳务报酬 C、单位销货收入 D、个人投资回报收入 答案：C 5.可以在营业机构办理现金取款业务的银行卡（）。A、个人卡 B、单位卡 C、个人卡单位卡都可 D、个人卡
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和单位卡都不可 答案：C 6.单位卡账户资金必须从其（）转账存入。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答：A 7.下列银行卡中，不能办理附属卡的是（）。
A、单位借据卡 B、商务卡 C、蜀信卡 D、单位准贷记卡 答案：B 8.一张个人主卡只能申领（）张借据卡附属卡。A、1 B、5 C、6 D、10 答：B 9.是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
A、借据卡 B、专用卡 C、贷据卡 D、储值卡 答：C 10．自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为、离行式两种。
A、在行式 B、大堂式 C、穿墙式 D、在行式和大堂式 答：A
11、关于银联卡叙述，错误的是（）
A、对于贴有银联标识的ATM或POS,都能持银联标识卡使用，无须识别是哪个行的ATM或POS。
B、对于贴有银联标识的银联卡，都能透支，但须出示身份证商
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户方能受理。
C、银联标识卡还可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用
D、对于贴有银联标识的银联卡，商户可无须识别发卡行，可直接在POS进行刷卡操作。答：B
二、多选题：
1．借据卡的风险表现有哪些（A、B、D）
A、申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份（资料），伪造签名，申请办理借据记卡，为挪用、侵占客户资金准备。B、内外勾结。泄露、出售客户资料信息。C、客户信息保管。
D、违规办理单位卡现金收付业务。2．贷记卡的防范措施有（ACD）
A、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度
B、借据卡密码交付，必须严格按照规定和程序交付申请人。C、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度。D、不得单纯设立发卡量考核指标。
3．自助银行设备外挂风险点在下列有哪些（ABCE）A、门禁刷卡器。B、插卡口
C、键盘 D、“山寨版”自助设备 E、出钞口 4．ATM机设备管理风险点有哪些（ABD）A、密码、钥匙。B、自助设备管理卡 C、装钞、卸钞、清点、账款核对，要双人到场。
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D、现金管理
三、判断题
1.在自助设备上可以修改交易密码。√
2.在自助银行设备上进行存款操作时必须输入正确密码。× 3.客户未要求卡折同开，银行（信用社）经办人员不小心同开了借记卡和存折，但只将存折返还客户，借据卡由经办人拿着，这样不会造成风险。×
4.申领单位卡，可由由领单位法定代表人或其他人来领取。× 5.办理销户手续，对废卡无需妥善处理，只要将卡剪角，破坏磁条就可以了，不需上交销毁。×
6.贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。√
7.自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为在行式，离行式两种。√
8.自助银行设备购置，可以各县级联社自行购买，也可以委托他人购买。×
9.外围监控设施不能正常工作，但只要ATM机内监控正常就可对外运行。×
10.对自助设备的键盘及密码输入器可不加装防窥视遮挡装置。×
四、简答题
1．借记卡的风险点有哪些？（P204页）2．解释什么借记卡？（P204）3．解释什么是贷记卡？（P207）4．贷记卡的风险表现有哪些？（P208）
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5．贷记卡的主要风险点有哪些？（P208）6．自助设备处挂风险点有哪些？（P214）7．自助银行设备管理的风险点有哪些（P216）
五、案例分析
2002年11月，客户顾某在J银行S分行办理了一张借记卡。2003年5月22日，顾某到J银行s分行所属自助银行取款，在该自助银行门禁上看见一个装置，上面有“进门前请先刷卡并输入密码”的提示。顾某按提示刷卡并输入密码后，但自助银行门没有打开，顾某即离开。2003年6月，顾某在取款时发现自己卡内的资金缺少10068元，即向公安机关报案。经公安机关侦查发现，犯罪分子在J银行S分行自助银行门禁系统上安装了盗码器，窃取了顾某借记卡上的信息和密码后复制伪卡，并持伪卡在异地取走顾某卡内的资金。随后，顾某提起诉讼，要求银行赔偿其损失。法院经审理后判决：J银行负有责任，自判决生效之日起十五日内，给付顾某10068元及此款自2003年6月9日起至判决生效之日止的银行活期存款利息。1．请做技术与制度分析 2．怎样纠偏？
县联社科技信息部
2011年5月6日
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