合规无小事

第一篇：合规无小事

合规无小事

所谓“欲立立人，欲达达人”，做合规文化建设工作，也应该首先做好立人工作。我联社在合规文化建设工作中，将着力点突出放在“合规员工”特别是新进员工的培养上。

大力推动全员合规文化学习。只有通过学习才能获得统一的认知，塑造共同的理念，从而将合规精神内化为具体行为，经由整体行为提升为信用社的文化特色。为此，我们要扎实推进合规文化学习，坚持领导班子学习制度，坚持中层管理干部带头读书笔记活动，坚持自学与集中学习相结合。其中，集中学习由各单位推荐（鼓励员工自荐）业务骨干为授课人员，结合自己岗位进行相关制度、办法、流程的讲解，讲授内容必须紧密联系实际，突出重点，条理清晰，杜绝照本宣科，讲课的人首先自己要学透、悟透，既要善于将学习内容融汇贯穿于日常工作细节，又要善于带动周围的同志一起学习和提高。自学是要求全体干部职工结合自身岗位，对应知应会规章制度、操作流程。合规部将定期不定期到基层社、各部室检查验收学习结果，检查结果记入合规文化建设得分。通过坚持不懈的全员合规文化学习，力求将合规经营理念、各项规章制度、操作流程入脑入心，为贯彻执行各项规章制度打好基础。

育新人，用新招。新入社员工犹如一张白纸，跟着什么前辈，练就什么手。为充分发挥优秀前辈的模范作用，也为了确保新入社员工的健康成长，我们应当建立了“由优秀前辈传、帮、带新进大学生”机制，从全区选拔出一批工作业绩一流、作风品德过硬、一贯热心带动新人的同志，对新进大学生实行传、帮、带式的岗位培养。由优秀前辈手把手培养新人，传授技能是一方面，更重要的是一种精神的传承、传播。通过优秀前辈的言传身教，学到全面扎实的工作技能的同时，养成一种高度负责、严谨细致的工作作风，一种开拓进取、奋勇争先、永不言败的精神境界。这等于是在为我们信用社的长久健康发展储备“合规”人才，储备“亮剑”精神。

营造合规氛围。氛围，即风气，环境，对事物发展的趋势和成败起到至关重要的作用。但是我们现在恰恰缺少良好的合规氛围。从现实中看，大多数人的不执行制度只是出于怕麻烦、图简单、图方便的心态，或是认为上有政策下有对策，认为如果完全遵守规则工作就没法开展了。他们太自信于所谓的大案要案不会出现自己的身边了。甚至部分领导也抱着这种观念：不出事什么都好。但恰恰是这种错误的心态营造出了一种十分危险的氛围：不管合不合规，只要不出事就行。实际上要出的事就一定隐藏在这种氛围中！

这不由的让我想到著名的“海恩法则”：每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患。要想消除这一起严重事故，就必须把这1000多起事故隐患控制住。

海恩法则强调两点：一是事故的发生是量的积累的结果；二是再好的技术，再完美的规章，在实际操作层面，也无法取代人自身的素质和责任心。对信用社来说这是一种警示，它说明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同时说明安全运营是可以控制的，事故是可以避免的。

今年四月份，正是发放粮补的高峰时期。一位客户拿着粮食直补的存折到我区某信用社来取钱，但是却不知道密码，他说反正都是村里发的补贴，要求我们告诉他。我耐心向他解释，我们的柜台人员规定都是以维护客户利益为出发点，不能为客户代办业务。但是，这位客户仍然很不理解，并扬言说是网点工作人员故意刁难他。虽然心存委屈，但我们的的员工知道要遵守制度，也更清楚违规的后果。事后，当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候，才发现，这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。这件小事告诉我们：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。

在实际工作中，往往大案一出，我们就来个事后诸葛亮：处理责任人，但这时候基本上已经造成严重损失且难以挽回了。但是，假如我们有一个“人人自觉合规，事事讲求合规，合规无小事”的工作氛围，那么，他的领导就会早发觉早制止，他的同事就会早发觉早提醒，也许就不会出这个案子了。

要想不出事故，就必须要控制住事故发生之前的那“1000多起事故隐患”，破除 “不管合不合规，只要不出事就行”的错误观念，从上到下积极营造“人人重视合规，时时事事讲求合规”良好合规氛围。

我们必须通过培训学习、各种宣传活动、领导层的率先垂范、严格有效的合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度等多种措施来让员工臵身于合规文化氛围，时时事事不忘合规，以合规为荣，违规为耻，将合规融入到自己的日常行为规范中，融入到每一笔业务的操作规范中，融入到对客户负责、对自己负责、对信用社负责的积极态度中，最终将合规精神内化整体行为，上升为合规文化。

第二篇：合规无小事

运营部沈泳吉

合规无小事

某客户李某拿着存折到某信用社王某的柜台前办理支取200元的现金业务，当柜员王某把2张100元交给客户李某时，李某退还给柜员王某并要求兑换20元散钞，柜员王某按客户要求把10张20元和2张100元以及客户存折交给了客户，并没有对该项业务进行确认和语言确认。当营业终了时，柜员王某发现现金短款200元，在核对交易凭证和监控录像多次后，才确认了是在办理客户李某200元现金提取交易时，把10张20元散钞和2张100元都交易给了客户李某，因而造成了短款。在对客户进行追讨过程，由于监控录像并没有相关的对话，导致客户几度不承认多收钱的事实，最后在监控录像慢放中清楚摄录客户拿取了10张20元和2张100元的事实下，客户才同意归还200元。

在上面的案例中，柜员王某在交易现金时，一没有核对金额与交易凭证是否相符、二没有与客户进行业务确认。这些都是我们日常工作中的小事、小细节，然而就是这些细节、小事的不注意，导致了合规问题的发生。回想我们刚进来工作的时候，我们的同事和领导会交给我们在办理业务的一些小技巧，例如在办理业务时以语言和客户确认存取金额的多少、办理的业务类型，查看交易凭证与现金是否相符等等。平时我们上班下班，日复一日办理每笔业务，久而久之，习以为常，容易产生麻痹思想。一放松一麻痹，合规案件就有可能发生。

成功之道，不能凭主观臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小细节。放到农村信用社合规经营管理中来，即为合规无小事，我们要时刻保

运营部沈泳吉

持警惕的心理、事事合规、时时合规。俗间有“抓大放小”之说，这句话若用在农村信用社合规管理中则大错特错。农信社要更好地生存和发展，合规管理“大小”皆须抓。

第三篇：合规文化建设--合规无小事

“操作流程一念间，合规违规两重天”。作为农信社一员，让我们牢记：“万金手中过，合规心中留”是我们对社会的责任，更是对自己的承诺！

合规无小事 违规即大事

拂着七月的清风，沐着八月的花香；带着梦想和热情，满怀憧憬和希望。大家好，我是来自运河古城---枣庄农信的吕晓丹，今天我演讲题目是《合规无小事，违规即大事》。

合规，是一种工作态度，它不是呆板的印刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的紧紧相依，否则，一张定期存单，一个存折，很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾客大费周章，所以，合规无小事，牢记在心中。

不知不觉中，我来到信用社工作已经一年了，作为一名年轻的前台柜员，有一段时间，我曾觉得繁琐的条文，严格的规定，苛刻的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展。一次柜员抽屉不上锁又能如何？做不到

一日三碰库不也可以做到账实相符吗？但细细想来，真的是这样吗？各项规章制度的建立，难道都是凭空想象出来的吗？那一定是经历了无数经验教训总结出来的。

记得在今年四月份的时候，正是发放粮补的高峰时期。一天，一位客户拿着粮食直补的存折来取钱，但是却不知道密码，他说反正都是村里发的补贴，要求我们告诉他。我耐心向他解释，我们的规定都是以维护客户利益为出发点，不能为客户代办业务。但是，这位客户仍然很不理解，并扬言说是我故意刁难他。虽然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚违规的后果，不合规的事情不能做！事后，当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候，我们才发现，这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。这件小事使我明白：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。制度的制定，都是源于血的教训和对实践经验的长期积累。制度，就是要去遵守，去无条件服从的。

在实际工作中，合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。让我们一起来想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢？你有没有为营销业务而走

捷径、逆程序呢？这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患却是不堪设想的。

在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念动摇，腐败堕落；有些人为了完成任务，恣意妄为，无视章法；还有些人利欲熏心，不惜以身试法，铤而走险。所以，违规不论大小都是必须杜绝的！违规和案件往往发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！

朋友们，过去的种种教训，仍历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛到九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。

农信社就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长。服务文化和合规文化是我们企业文化的重要组成部分。让我们以客户为中心，加强服务，拓展业务；让我们牢记合规，防范风险，从严治社。我坚信，农信这棵大树就会茁壮成长，枝繁叶茂。

“万金手中过，合规心中留”，这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺。作为金融从业人员，让我们从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起。朋友们，让我们行动起来吧，伸出您的手，伸出我的手，一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太阳！

第四篇：风险无小事,合规成久远

风险无小事，合规成久远

——学案例、知禁令、重操守

波兰作家莱蒙特曾说“世界上的一切都必须按照一定的规矩、秩序各就各位”。我们老百姓对此表述得更加直白——国有国法，家有家规。没有“红灯停绿灯行”的秩序，就没有行人生命的保障；没有公平透明的规则，就没有竞技比赛的顺利进行；没有完善的法律法规，就没有社会的长治久安。尤其是在我们金融行业，没有规章制度和风险防控，那后果将不堪设想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与？”猛兽从笼子里出来伤人，名贵的玉在盒子里就损坏了，这是谁的错呢？乃管理不善之过与。我们作为银行从业者，每天和现金、重要单证打交道，如若对之管理不善、不按规定办理业务，那将会造成极其严重的后果。著名的巴林银行倒闭事件，想必大家都非常熟知，一个连伊丽莎白女王都给予信赖的英国老牌贵族银行，就因为职员未经授权认购期货并掩盖风险这一违规操作行为，顷刻间破产了。罪魁祸首尼克▪里森入狱后这样说：“其实巴林银行迟早会倒闭，所有人都被授予很大的自主权以求生财之道，而规章制度和风险管理却一塌糊涂。”由此可见，合规管理是多么地重要。同样，如果在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，必将造就“说起来重要、做起来次要、忙起来忘掉”的现象。所以说，合规文化约束着、保护着我们；合规制度不是“紧箍咒”，而是“安全带”。银行制度都是血的教训和沉痛的代价换来的，我们在制度执行上绝不能打折扣、存侥幸。

今年的“3▪15”晚会上，播出了这样的画面：一位暗访的中央电视台记者，拿着一张网上买来的失效身份证，来到建行北京分行要求开户办卡。柜员林森通过仔细甄别核对，马上觉察出了问题，礼貌地回绝了办理。这短短几分钟的画面迅速在网络上传开，林森认真严谨的工作作风令人称赞，而建行合规操作、严防风险的形象也更加深入人心了。在经济飞速发展的今天，金融业受到了市场经济的猛烈冲击，也受到了社会各界的广泛关注和监督。3·15的晚会的事件，透过媒体视角，给我们银行人再次敲响了警钟，让我们看到了“稳健经营、守法经营”这条必须坚守的经营底线。开户事虽小，责任大如天。而在我们的身边，又何尝没有这样的例子呢？我就曾遇到过一个险些被网络诈骗盗取财产的客户，来到柜台要求办理网银，我察觉其神色以及接听电话的内容有问题，便询问其开网银用途，后一步步帮助客户挽回了损失。所以说，合规是一种美德，利己、利他。

展开合规文化的长卷，我们身边有无数正在用实际行动丰富着合规文化，默默奉献、润物无声的一线人员。他们将合规融入工作，让合规成为自然，他们严格按照规章制度，微笑办理每一笔业务；他们面对金钱毫不动心，面对诱惑意志坚定，他们把职责当成使命，把规范当成财富；他们用行动告诉我们，干一行、爱一行，专一行、精一行；他们把敬业奉献的精神写在人生奋斗的旗帜上，平凡的岗位同样能创造辉煌。

合规是一种长久的习惯，而不是一次应付的侥幸；合规是发展的保障，而不是前进的枷锁；合规是开花结果所需要的土壤，而不是束缚飞翔的风筝线。让我们知禁令，重操守；让我们懂分寸，守规矩。

金融行业制度严，禁令规则留心间，风险从来无小事，合规才能成久远！

第五篇：风险无小事,合规心中留

风险无小事，合规心中留

前段时间，联社组织我们进行了“员工行为管理年”活动的相关培训，虽然培训时间只有短短的一天，但有关合规行为的知识却给我留下了深刻的印象。

身为金融行业的一员，从刚开始进入农信社以来，就一直被灌输着各种防范金融风险的知识。从最基本的业务流程，到反洗钱的监控报告制度，从内控的监督，到金融行业相关的法律法规，每一个环节，看似平常，却都有可能隐藏着巨大的风险。可以毫不夸张地说，金融行业，是一个高风险的行业。

正是因为风险大，所以需要强调合规文化的建设。合规文化，是历史教训给我们留下的宝贵财富，是前辈们经过数十年探索得到的经验教训的深刻总结，是预防金融风险的不二法宝。掌握合规知识，对于保护自己，缔造良好的金融秩序，都是必不可少的。这要求我们在平常的工作中，不仅要熟悉自己的业务知识与技能，更要牢记内控制度的具体规定；不仅要了解业务中可能存在的风险点，更要将合规行为养成习惯。

要做到这些，诚然是不容易的。首先，金融行业是一个不断创新以满足客户需求的行业，新的知识新的业务不断涌现。新的发展，也带来了新的风险，这就意味着我们要不断加强学习，不断提高自己防范风险的能力，与时俱进，保持旺盛的学习能力。其次，客户的不理解有时候也会造成我们坚持合规行为的巨大压力。例如，现金打款一万以上，要出示并复印身份证；取现五万及以上，要核查身份证信息；查询自己的账户信息，要身份证。。虽然我们是为了客户的资金安全着想，但有的客户却会因为着急办事，对你软磨硬泡，甚至无理取闹。这个时候，你的内心也许会动摇。还有，人自身的惰性和贪念更是我们的大敌。当长时间没有遇到风险业务，或者没有外界的稽核，我们很可能放松警惕；当手中握有一定的权利又面对着各种诱惑的时候，我们也许会抱着“没什么”的侥幸心理。

但身边的案例时刻敲响着警钟，近几年来，我们周围也发生了一些违法违纪的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就给自己造成了不良的后果。“十案九违规”，在那些违规的人当中，有几个不是抱着侥幸心理呢？有几个不是在小事上栽了跟头，然后一步一步滑向深渊呢？这不得不让我们感慨：风险无小事！要预防风险，必须从源头抓起，必须防微杜渐。在面对压力和诱惑的时候，我们必须牢记自己的底线，那就是合规。合规不是空口白话，不是印在纸上的一行行文字，而是融入在我们每个操作流程中的保护盾。它与我们每个柜台，每个信贷，每个会计，每个管理人员息息相关，它更牵涉着我们农信社的百年发展大计，是我们信合文化不可或缺的重要部分。将合规知识牢记心中，将合规行为养成习惯，将合规文化融入血液，是每个信合人应该追求的境界！

风险无小事，合规心中留。让我们伴随着合规建设的脚步，共筑信合美好的明天！