关于对客户部业务发展思路和工作重点调研报告发行王伟(精)

第一篇：关于对客户部业务发展思路和工作重点调研报告发行王伟(精)

关于对客户部业务发展思路和工作重点调研报告

按照地方政府通知精神，依据结合我行实际，为又好又快支持地方经济建设，体现农发行建设新农村的银行作用，围绕当前“客户业务发展战略和支持重点”组织专人展开调研，现将调研情况报告如下：

一、回顾客户部经营管理业务开展工作情况

农发行高县支行近年来围绕客户部管理经营业务范围内积极开展业务营销，结合高县生产企业实际情况，我行择优选择支持了两类客户。

第一类客户为农业产业化龙头企业客户（高县立华蚕茧有限公司），该公司于2006年4月25 日经宜宾市高县工商行政管理局登记注册成立，注册资金为3000万元，实收资本为3000万元；核准经营范围：蚕茧（分支机构收购）、桑蚕

丝、绸缎、绢纺、蚕种（凭许可证生产）及其副产品生产、加工、销售；桑种、蚕种、蚕需物资代购、代销业务等。

该公司在全县建有16万亩优质桑园，年产优质蚕茧10.5万担，折鲜茧5250吨，蚕区辖全县249个村、1692个组，产茧2000担以上镇乡13个，有近3万户农村家庭（约占全县农村家庭的30%）10多万人直接从事种桑养蚕，栽桑养蚕已成为该县农民增收的主要项目。该公司产品蚕种和蚕茧以内销为主，占40%，生丝销售占比为60%，其中95%内销为主，销售对象主要是：嘉兴市日丰丝绸有限公司、内江市松林丝绸有限责任公司、资中县宏和丝绸有限公司、绵阳鑫源茧丝绸有限公司、依格尔纺织有限公司、四川蓬溪县宏源丝绸有限责任公司、宜宾忠谊丝绸有限公司。生丝销售5%出口欧美、印度及东南亚市场。

该公司拥有较先进的生产设备和生产技术，生产经营在国内同行业中保持较高水平，具有较强的市场竞争力和发展潜

力。目前该公司综合生产能力在全省排名前列，其中：产茧量和收茧量在全省排名第二（绝对产量约占宜宾市50%），蚕种生产能力和丝绸工业生产能力在川南地区排名第一。该公司是目前四川省缫丝行业首批建立ISO9001国际质量管理体系的单位，有蚕丝类产品自营出口权和四川省商检二类企业称号。

截止调查日，我行从2008年1月到2012年10月累计信贷投放产业化龙头企业蚕丝类短期流动资金贷款10180万元，目前流动资金贷款余额为2000万元。贷款抵押方式为企业生产用房和办公厂房，抵押率仅为45.9%。企业历年业累计产生利息508.8万元，实际收息为508.8万元，经调查核实企业历年无欠贷款本息，信贷资金严格按照农发行和银监部门要求使用，无挤占挪用现象。通过银行融资支持，该企业取了一定成绩，表现在：第一、大力支持国家商务部“东桑西移”项目圆满完成落户工作。第二、解决了高县几辈种蚕农户“不打白

条”现象，增加了种蚕农户的收入。第三、确保了高县16万亩蚕桑基地保护工作，特别是金融风暴时期，省内外出现砍桑现象时，丝绸行业不景，农户种蚕积极性得到保障和延续。第四、能过我行融资企业生产经营规模同时得到较大的提高，从2008年到2011年止，企业年制优质蚕种5万张增加到10万张；年产鲜茧200万公斤增加到430万公斤；年产生丝100吨增加到400吨；年产捻线丝50吨增加到150吨；年产绸缎20万米增加到60万米；年产优质丝棉片20吨增加到40吨。

第二类客户为：农业小企业客户（四川早白尖茶业有限公司）。高县处于四川盆地丘地，茶叶生产历年属高县地方产业的主要行业，四川早白尖茶业公司属宜宾市茶叶行业领头企业。该公司于2002年1月24日经宜宾市高县工商行政管理局登记注册成立，目前注册资金1100万元，实收资本1100万元（原注册资本和实收资本为200万元）；核准经营范围：茶叶制造、销售；本企业自产产品和技术出口业务；本企业所需的

机械设备、零配件、原辅助材料及技术的进出口业务；国家政策允许经营的农副产品、茶叶机械购销。

该公司现有员工近200人（固定职工55人，季节性收购人员、茶花、茶树培育人员占145人），是一家茶叶生产加工与销售的市级龙头企业，采取：公司+基地+农户生产经营模式。下辖茶叶仓库、茶厂房屋等3000多平米、风选机8台、拣梗机12台，抖筛机8台、园筛机5台，揉茶机8台，茶叶基地15000多亩（其中自有茶园5000亩，联结农户18000余户）。产品主要销售全国各地、辐射全国二十多个省、市地区，出口俄罗斯、波兰等。该公司2008年被宜宾市农业产业化领导小组评为市级龙头企业，先后获得国家ISO食品安全管理体系认证、中国绿色食品发展中心审核证书、无公害农产品产地认定证书、第二十四届世界优质食品评选会金奖、2002年四川.中国西部农业博览会名优农产品称号、2005年获“全国用户满意企业”；2008年获“全国食品工业优质龙头企

业”、2008年获中国茶叶行业百强等荣誉，2011年获四川省产业化龙头企业称号。

我行对该公司从2010年8月到2012年10月累计支持贷款达2458万元，累计收息达94万元，目前贷款余额为1300万元。通过我行融资支持，企业目前年度收购茶叶达10000多吨，带动农民年度人均增收810元。早白尖品牌系列茶销售占比10%，散茶销售占90%。营销渠道主要为：一方面公司加大技术创新和品牌战略路线，在地方政府的大力支持下，准备在我县新县城东区筹划建立川南茶叶交易中心市场或早白尖科技园基地,征地50-100亩；另一方面正在与人民大会堂签订“指定茶”战略协议和中央政法委”接待专用茶”等合作伙关系，通过公司走品牌路线，提高早白尖品牌茶销售占比达50%，散茶销售从目前的90%降到50%。公司结合市委政府“十二五”规划，早白尖茶业有限公司作为重点发展的农副食品龙头企业，公司发展计划，预计5-8年内公司产值可达5-10亿元。

农发行高县支行近几年来从主要支持客户二部范围内的企业来看，我行归纳总结以下几点：一是通过产业化龙头企业和农业小企业在我行贷款合作过程，全面带动了地方汲农企业和农户的种蚕、种茶积极性，解决农村人口就业问题，增加了农户收入，提升新农村生活水平，改善了农民生活质量；二是其他涉及农企业对农发行建设新农村的信贷投政策放更加了解，对办贷流程更加了解，提升了农发行支持县域经济的地位。三是通过对两类客户支持，地方政府和职能部门对农发行信贷产品有更深入了解和认可。四是在金融危机时期，农发行未放弃对贷款客户融资需求，继续支持蚕丝、和茶叶行业，及时帮助企业渡过难关，解决企业生产经营瓶颈问题，提升和拓展了企业的生存空间。五是信贷投入结合企业生产经营规模实际情况，逐年加大投放，贷款投放从300万元逐年增加到2000万元。

二、顺应新形势，面临新机遇和挑战，如何调整和加大支持新农村建设

高县属农业大县，农副产品极为丰富，面临国家对三农优惠政策支持，结合中央1号文件精神。就我县的农业产业化龙头企业、农业小企业、农村流通体建设等行业，农发行如何调整和加强对各类企业的支持，在目前商业性银行强大竞争下，以达到更大程度的提升企业的品牌形象和地位和增加企业生产经营规模、购销渠道。以下几点建议：一是由于农业小企业融资涉及面大，融资需求愿望高，农发行可根据地方企业实际情况，提高行政审批手续效率和质量。如：对贷款资格认定工作可由二级分行审批认定，以降低门槛，吸引更多客户在我行开户、结算、融资。二是由于当前符合我行信贷政策条件，所支持企业范围和渠道上与实际相差较大，我行应增加对信贷投放的涉及面，加大对农副产品和养殖业投放。目前新农村建设在发巨大变化，应加大对花生种植、菊花种植、园林绿化基

地建设、竹木加工生产业、生猪养殖和屠宰业等小微企业的信贷投放。通过信贷支持，第一方面解决企业生产经营过程融资难的实际困境；第二方面是更加拓宽我行存款中间业务渠道；第三方面农发行支持新农村骨干作用才能真正体现出来；三是在风险可控前提下，要主动学习商业银行办贷审批流程和申报材料，改变观念，增强服务意识，减化行政审批手续和材料，提高办贷效率和质量。

中国农业发展银行属国家政策农业银行，其主要职责就是支持国家政策性农业业务，在办好地方粮食政策性信贷业务的前提下，更大地支持新农村建设。在通过政策性业与商业性业务相结合原则下，两条腿走路，将发挥巨大的惠农作用，真正体现出农发行是新农村建设的银行。

第二篇：关于对客户部业务发展思路和工作重点调研报告发行王伟（模版）

关于对客户部业务发展思路和工作重点调研报告

按照地方政府通知精神，依据结合我行实际，为又好又快支持地方经济建设，体现农发行建设新农村的银行作用，围绕当前“客户业务发展战略和支持重点”组织专人展开调研，现将调研情况报告如下：

一、回顾客户部经营管理业务开展工作情况

农发行高县支行近年来围绕客户部管理经营业务范围内积极开展业务营销，结合高县生产企业实际情况，我行择优选择支持了两类客户。

第一类客户为农业产业化龙头企业客户（高县立华蚕茧有限公司），该公司于2006年4月25 日经宜宾市高县工商行政管理局登记注册成立，注册资金为3000万元，实收资本为3000万元；核准经营范围：蚕茧（分支机构收购）、桑蚕丝、绸缎、绢纺、蚕种（凭许可证生产）及其副产品生产、加工、销售；桑种、蚕种、蚕需物资代购、代销业务等。

该公司在全县建有16万亩优质桑园，年产优质蚕茧10.5万担，折鲜茧5250吨，蚕区辖全县249个村、1692个组，产茧2000担以上镇乡13个，有近3万户农村家庭（约占全县农村家庭的30%）10多万人直接从事种桑养蚕，栽桑养蚕已成为该县农民增收的主要项目。该公司产品蚕种和蚕茧以内销为主，占40%，生丝销售占比为60%，其中95%内销为主，销售对象主要是：嘉兴市日丰丝绸有限公司、内江市松林丝绸有限责任公司、资中县宏和丝绸有限公司、绵阳鑫源茧丝

绸有限公司、依格尔纺织有限公司、四川蓬溪县宏源丝绸有限责任公司、宜宾忠谊丝绸有限公司。生丝销售5%出口欧美、印度及东南亚市场。

该公司拥有较先进的生产设备和生产技术，生产经营在国内同行业中保持较高水平，具有较强的市场竞争力和发展潜力。目前该公司综合生产能力在全省排名前列，其中：产茧量和收茧量在全省排名第二（绝对产量约占宜宾市50%），蚕种生产能力和丝绸工业生产能力在川南地区排名第一。该公司是目前四川省缫丝行业首批建立ISO9001国际质量管理体系的单位，有蚕丝类产品自营出口权和四川省商检二类企业称号。

截止调查日，我行从2008年1月到2012年10月累计信贷投放产业化龙头企业蚕丝类短期流动资金贷款10180万元，目前流动资金贷款余额为2000万元。贷款抵押方式为企业生产用房和办公厂房，抵押率仅为45.9%。企业历年业累计产生利息508.8万元，实际收息为508.8万元，经调查核实企业历年无欠贷款本息，信贷资金严格按照农发行和银监部门要求使用，无挤占挪用现象。通过银行融资支持，该企业取了一定成绩，表现在：第一、大力支持国家商务部“东桑西移”项目圆满完成落户工作。第二、解决了高县几辈种蚕农户“不打白条”现象，增加了种蚕农户的收入。第三、确保了高县16万亩蚕桑基地保护工作，特别是金融风暴时期，省内外出现砍桑现象时，丝绸行业不景，农户种蚕积极性得到保障和延续。第四、能过我行融资企业生产经营规模

同时得到较大的提高，从2008年到2011年止，企业年制优质蚕种5万张增加到10万张；年产鲜茧200万公斤增加到430万公斤；年产生丝100吨增加到400吨；年产捻线丝50吨增加到150吨；年产绸缎20万米增加到60万米；年产优质丝棉片20吨增加到40吨。

第二类客户为：农业小企业客户（四川早白尖茶业有限公司）。高县处于四川盆地丘地，茶叶生产历年属高县地方产业的主要行业，四川早白尖茶业公司属宜宾市茶叶行业领头企业。该公司于2002年1月24日经宜宾市高县工商行政管理局登记注册成立，目前注册资金1100万元，实收资本1100万元（原注册资本和实收资本为200万元）；核准经营范围：茶叶制造、销售；本企业自产产品和技术出口业务；本企业所需的机械设备、零配件、原辅助材料及技术的进出口业务；国家政策允许经营的农副产品、茶叶机械购销。

该公司现有员工近200人（固定职工55人，季节性收购人员、茶花、茶树培育人员占145人），是一家茶叶生产加工与销售的市级龙头企业，采取：公司+基地+农户生产经营模式。下辖茶叶仓库、茶厂房屋等3000多平米、风选机8台、拣梗机12台，抖筛机8台、园筛机5台，揉茶机8台，茶叶基地15000多亩（其中自有茶园5000亩，联结农户18000余户）。产品主要销售全国各地、辐射全国二十多个省、市地区，出口俄罗斯、波兰等。该公司2008年被宜宾市农业产业化领导小组评为市级龙头企业，先后获得国家ISO食品安全管理体系认证、中国绿色食品发展中心审核证书、无公

害农产品产地认定证书、第二十四届世界优质食品评选会金奖、2002年四川.中国西部农业博览会名优农产品称号、2005年获“全国用户满意企业”；2008年获“全国食品工业优质龙头企业”、2008年获中国茶叶行业百强等荣誉，2011年获四川省产业化龙头企业称号。

我行对该公司从2010年8月到2012年10月累计支持贷款达2458万元，累计收息达94万元，目前贷款余额为1300万元。通过我行融资支持，企业目前收购茶叶达10000多吨，带动农民人均增收810元。早白尖品牌系列茶销售占比10%，散茶销售占90%。营销渠道主要为：一方面公司加大技术创新和品牌战略路线，在地方政府的大力支持下，准备在我县新县城东区筹划建立川南茶叶交易中心市场或早白尖科技园基地,征地50-100亩；另一方面正在与人民大会堂签订“指定茶”战略协议和中央政法委”接待专用茶”等合作伙关系，通过公司走品牌路线，提高早白尖品牌茶销售占比达50%，散茶销售从目前的90%降到50%。公司结合市委政府“十二五”规划，早白尖茶业有限公司作为重点发展的农副食品龙头企业，公司发展计划，预计5-8年内公司产值可达5-10亿元。

农发行高县支行近几年来从主要支持客户二部范围内的企业来看，我行归纳总结以下几点：一是通过产业化龙头企业和农业小企业在我行贷款合作过程，全面带动了地方汲农企业和农户的种蚕、种茶积极性，解决农村人口就业问题，增加了农户收入，提升新农村生活水平，改善了农民生活质

量；二是其他涉及农企业对农发行建设新农村的信贷投政策放更加了解，对办贷流程更加了解，提升了农发行支持县域经济的地位。三是通过对两类客户支持，地方政府和职能部门对农发行信贷产品有更深入了解和认可。四是在金融危机时期，农发行未放弃对贷款客户融资需求，继续支持蚕丝、和茶叶行业，及时帮助企业渡过难关，解决企业生产经营瓶颈问题，提升和拓展了企业的生存空间。五是信贷投入结合企业生产经营规模实际情况，逐年加大投放，贷款投放从300万元逐年增加到2000万元。

二、顺应新形势，面临新机遇和挑战，如何调整和加大支持新农村建设

高县属农业大县，农副产品极为丰富，面临国家对三农优惠政策支持，结合中央1号文件精神。就我县的农业产业化龙头企业、农业小企业、农村流通体建设等行业，农发行如何调整和加强对各类企业的支持，在目前商业性银行强大竞争下，以达到更大程度的提升企业的品牌形象和地位和增加企业生产经营规模、购销渠道。以下几点建议：一是由于农业小企业融资涉及面大，融资需求愿望高，农发行可根据地方企业实际情况，提高行政审批手续效率和质量。如：对贷款资格认定工作可由二级分行审批认定，以降低门槛，吸引更多客户在我行开户、结算、融资。二是由于当前符合我行信贷政策条件，所支持企业范围和渠道上与实际相差较大，我行应增加对信贷投放的涉及面，加大对农副产品和养殖业投放。目前新农村建设在发巨大变化，应加大对花生种

植、菊花种植、园林绿化基地建设、竹木加工生产业、生猪养殖和屠宰业等小微企业的信贷投放。通过信贷支持，第一方面解决企业生产经营过程融资难的实际困境；第二方面是更加拓宽我行存款中间业务渠道；第三方面农发行支持新农村骨干作用才能真正体现出来；三是在风险可控前提下，要主动学习商业银行办贷审批流程和申报材料，改变观念，增强服务意识，减化行政审批手续和材料，提高办贷效率和质量。

中国农业发展银行属国家政策农业银行，其主要职责就是支持国家政策性农业业务，在办好地方粮食政策性信贷业务的前提下，更大地支持新农村建设。在通过政策性业与商业性业务相结合原则下，两条腿走路，将发挥巨大的惠农作用，真正体现出农发行是新农村建设的银行。

第三篇：对县邮政局农村业务发展的调研报告

对县邮政局农村业务发展的调研报告

农村调研报告

村调研报告

领导：

我于××年－月，对我局农村邮政业务的管理和发展进行了一定程度的调查，现将发现的问题和建议的解决方案汇报如下，以供领导参考。

一、解决农村“家庭模式”代办协储的问题

现状：我局××年新增联网网点个，其

中个为家庭模式，新增营业人员均为代办员的家人或亲戚。如新场镇新增设的营业员为代办员的女儿、梧凤乡（儿子）、土门乡（女婿）、吴场镇（侄儿）、南安乡（儿媳）、麻柳乡（爱人）、歇马乡（爱人）。

解决问题的方案：⒈要求代办员付新增设的营业员工资每月元，奖金每月元，奖金同净增余额挂钩考核。⒉对联网网点新增设的营业员进行人事考察，合格后签订委代办协议，每月按市局政策发放代办业务酬金元。⒊联网网点新增设的营业员每月酬金－元，由县局统一考核制表发放。⒋联网网点新增设的营业员由县局统一调配，在对各网点配置人员时确保不出现“家庭模式”代办协储，并且对这部份人员每半年调配一次，保证代办协储人员的轮岗。

二、代办员交纳保证金的问题

现状：代办员交纳保证金过低，对邮政资金担保的实际效果微小。如新场镇代办员交纳保证金元，占用储汇周转金元；青州、梧凤、土门、麻柳、歇马的代办员交纳保证金元，占用储汇周转金元；这个联网网点的代办员交纳保证金均低于周转金，实际上未起到担保的作用。另外吴场和南安的代办员交纳的保证金与占用储汇周转金同为元，两金额持平，担保的实际效果微小。以上个联网网点的代办员另自备业务周转资金－万元。

由于核定的周转资金较低，造成联网网点的结存现金超限情况较多。如吴场镇代办所，邮储余额已达到万元，核定周转资金元，远不能满足业务发展的需要。因联网网点的现金超限，还造成汇总支局的结存现金超限。

解决方案：⒈各联网网点的代办员自备业务周转资金－万元转为相应的定期储蓄存款，然后由邮政储蓄管理员对该笔存款进行止付锁定，并签订存款作为担保资金的协议书。⒉按止付锁定的存款金额核定该网点的周转资金，增大周转资金量。⒊对此类网点配备铸铁保险柜、狼牙棒、应急报警器等设施，以尽最大努力确保网点结存现金的安全。⒋加强管理，做到存款到期后及时转存，并立即办理止付锁定，续签担保协议。

好处：⒈邮政增加余额，代办员增加利息收入。⒉在不增加代办员负担的情况下，加大了代办员交纳保证金的额度，达到了保证金高于周转金的效果。⒊加大了周转资金，降低了网点现金超限的情况，或降低了网点上交现金的频次。

不足之处：加大了周转资金，相应增加了资金风险。

三、华头支局营业单人临柜的问题

现状：华头支局代办协储营业员单人临柜，手工汇兑业务高额汇票无人复核。

解决方案：⒈将华头支局投递员黄洪的工种调整为营业员（兼邮件接收和报刊分拣），取消每天到麻柳和歇马送邮件的工作，邮运投递费由每月元降为元。⒉刘强和黄洪实行轮岗休息，标准为每周休息一天，休息时由支局长代班，支局营业时基本做到双人临柜、双人复核、大额存取款双人同行。⒊麻柳和歇马的代办员每日到支局领取报刊、邮件，随同办理储汇业务报账，县局每月支付邮运投递费各人元。

四、增加邮储余额定活比例的建议

⒈对在职职工每人设立一个客户经理号，揽存活期储蓄时，由营业员录入本人的客户经理业绩统计系统，每月初由储蓄管理员在邮政储蓄统计系统中打印上月的“客户经理业绩统计表”，该表“业绩”栏的数据为客户经理揽储的日平均余额，以此栏数据评选前名通报表扬。对职工揽存活期储蓄不发酬金，但作为年终选先进的一项数据评比标准。为鼓励职工揽存活期，开展活期比重、卡均余额等项目的劳动竞赛，每季评选劳动竞赛前名，对每人奖励或元。

⒉如果企业在年终时需要对活期大客户进行回访和奖励，可将潜在的每个活期大客户作为一个邮政储蓄客户经理来管理，年终时按业绩进行活期大客户排位，其“业绩”栏的数据可同定期余额同等奖励。

⒊聘请在职职工以外的人员担任社会协储员，揽存活期按邮政储蓄客户经理来管理，每月统计业绩，按万分之至万分之的标准每月支付酬金。

⒋按做大发卡量、启动卡消费的经营思路，加大营业发展绿卡业务的奖励政策措施，鼓励营业员多宣传、多发卡。加大代发工资奖励政策，对全县的中、小型企事业单位进行排查式揽收，对可能的客户由县局组织专项营销。

组建卡业务营销队伍，充分利用省内异地交易免手续费的优势，以城区为重点，以商业市场为中心主攻对象，开展“清店”、“洗摊”式的宣传揽存发卡活动。

⒌必须努力加强后台保障服务，确保活期大客户取款方便。

五、对农村邮储业务宣传的建议

⒈对各支局和联网网点每季制作邮储宣传

横幅（全年做次，每次做幅），换季时将旧横幅换下后选适当位置作为外墙标语订在外墙上。标准：统一米长的喷绘横幅，落款为＊＊邮政支局（所）。

费用预算：幅×季×元／幅＝元

⒉印制宣传单夹报投送、网点散发、代办员宣传业务时散发

主要内容：邮政储蓄合法性的相关政策；邮政储蓄业务的发展规模；邮政储蓄绿卡的使用方法

及相关免收手续费的优惠规定。

每季集中发二次，各支局所每次共散发宣传单份。每次分三天将宣传单夹报投送。

印刷标准：白纸黑字，标题或宣传语用红色搭配。

费用预算：张×次×元／张＝元

⒊外墙标语：

各支局、所共刷条外墙标语，每幅高－米、长－米，每幅平均约，使用油漆或涂料刷字。

费用预算：条××元／＝元

⒋于月初订购单张年历画―――“邮政送福”

纸张规格标准：长厘米、宽厘米、克铜版纸

费用预算：张×元／张＝元

第四篇：对机构业务发展的调研思考

机构业务客户群体涉及到国家机构、金融机构、监管部门、社会保障、公共服务及公益事业等众多行业，是一个涉及面广、派生能力强、综合收益大的业务。这种特性使机构业务成为联结公司业务和个人业务的重要纽带。特别是在席卷全球的经济金融海啸面前，外贸、钢铁、电力以及制造业等实体经济受到了较大的冲击和影响。而相对于企业法人客户而言，则迎来了广阔的市

场空间。

一、机构业务在当前经济金融危机背景下的发展机遇

为应对经济危机，国家出台扩大内需促进经济增长的十条措施，这些措施涉及的投资到2010年底约需4万亿元，今明两年要进一步加大在基础建设、涉及“三农”产业行业、铁路交通、电力等方面的投资建设力度。同时，十七届三中全会出台的一些涉农政策，将加快农村基础设施建设进度，对县域经济的发展是一个有力促动。这些千载难逢的政策机遇，为发展机构业务带来了商机：

１、发展负债业务的商机。一是利用政府职能转型和财政体制改革的机遇，捕捉机构业务新的增长点。我国正在推进政府管理体制改革，将由经济管理型政府转为公共服务型政府。今后政府投资主要用于关系国家安全和市场不能有效配置资源的经济和社会领域，包括加强公益性和公共设施建设，保护和改善社会生态环境。这种政府职能的转变，为机构业务拓展投资领域和代理业务提供了发展空间。与此相适应，我国的财政体制也在发生重大转变，适应市场经济需要的公共财政体系正在建立。国库集中收付、财政统发工资、政府集中采购等改革措施的推进减少了财政支出层次和环节。二是服务于文教、卫生等行业的优质客户。近几年中国经济保持了较高的增长速度，国家将进一步加大对公益事业的投入力度，对教育、卫生、科研、社会保障等重点行业的财政投入加大，为机构业务的发展创造了良好的政策环境和发展潜力。

2、发展资产业务的商机。“国十条”的出台，吹唱了国家大力发展基础产业的号角，为扩大投资，拉动内需创造了历史性机遇。特别是随着城乡二元化结构的破解，城乡一体化建设的步伐不断加快，这就为发展以财政预算资金为背景的城市基础设施项目提供了机遇。“建设型的财政”将在相当长的一段时间内将财政资金投入到城市基础设施项目。同时，伴随着国十条的落实，政策性银行、地方性商业银行、信用社及证券公司、信托公司、租赁公司等非银行金融机构也将迎来大发展时期，为新时期的合作式发展带来机遇。

3、发展中间业务的商机。一是社保资金保值增值的需求为我行的资产保管、财务顾问、投资理财和代理资金收付等服务提供了巨大的发展空间。二是虽然资本市场重树信心还需要一段时日，但是从长远上看，资本市场作为市场经济的重要组成部分，不可能长期低迷下去，资本市场还会复苏和繁荣，潜在的能量是巨大的。三是伴随着资本市场的持续低迷，为银保业务发展带来了良好机遇。

二、现时期发展机构业务的主要措施

（一）统一思想，坚定发展机构业务的信心。

今年以来，各级政府把践行科学发展观做为执政的思想理论基础，创建和谐社会的形势和环境正在发生着深刻的变化，一方面持续增加财政投入，另一方面全力推进社会保障制度的建设，大力解决就业、分配、社保这三个直接涉及民生的重大问题。同时，国家进一步加大对公益事业的投入力度，对教育、卫生、科研、社会保障等重点行业的财政投入加大。所有这些为机构业务的发展创造了良好的政策环境和发展潜力。我们应该树立信心，顺应形势，把握机遇，正视机构业务的发展，在国家经济又好又快的发展中实现商业银行业务的健康可持续发展。

（二）细分市场，持续优化客户结构和产品结构。

合理的客户结构和产品结构是商业银行经营效益持续增长的基础和前提。机构业务是对公业务的重要组成部分。机构客户主要为行政事 业单位、机关团体、金融同业等高端客户群体，对现有市场进行科学细分，巩固现有优质客户群体，挖掘客户潜力。同时，积极跟进有效市场，采取不同的营销策略，通过创新业务产品，逐步培育一批优质客户群体，实现机构业务的可持续发展。应按机构客户的行业性质、特点，筛选出优质客户，明确重点客户。按照客户细分结果，实行分门别类管理，提供差别化服务。在客户营销手段方面，可根据不同性质客户群体的特征找准切入点，不失时机地对重点产品和特色服务进行推介，靠优质的产品和周到的服务吸引客户，提高营销效果。为顺应市场变化和客户需求，要提升综合营销能力和金融服务能力，探索建立联动营销的长效机制，加大涉及机构业务产品的网上银行、个人金融、信用卡等相关部门之间的横向联动，为客户提供全方位、一条龙式的整体性服务和创新性服务。

（三）加强客户经理队伍建设，提高服务水平。

机构客户大多为条块明显，相对独立，各具特色的客户群体，涉及的业务产品繁多，不仅包括负债业务，还包括资产业务和中间 业务，几乎涵盖了所有的对公客户业务，对客户经

机构业务客户群体涉及到国家机构、金融机构、监管部门、社会保障、公共服务及公益事业等众多行业，是一个涉及面广、派生能力强、综合收益大的业务。这种特性使机构业务成为联结公司业务和个人业务的重要纽带。特别是在席卷全球的经济金融海啸面前，外贸、钢铁、电力以及制造业等实体经济受到了较大的冲击和影响。而相对于企业法人客户而言，则迎来了广阔的市场空间。

一、机构业务在当前经济金融危机背景下的发展机遇

为应对经济危机，国家出台扩大内需促进经济增长的十条措施，这些措施涉及的投资到2010年底约需4万亿元，今明两年要进一步加大在基础建设、涉及“三农”产业行业、铁路交通、电力等方面的投资建设力度。同时，十七届三中全会出台的一些涉农政策，将加快农村基础设施建设进度，对县域经济的发展是一个有力促动。这些千载难逢的政策机遇，为发展机构业务带来了商机：

１、发展负债业务的商机。一是利用政府职能转型和财政体制改革的机遇，捕捉机构业务新的增长点。我国正在推进政府管理体制改革，将由经济管理型政府转为公共服务型政府。今后政府投资主要用于关系国家安全和市场不能有效配置资源的经济和社会领域，包括加强公益性和公共设施建设，保护和改善社会生态环境。这种政府职能的转变，为机构业务拓展投资领域和代理业务提供了发展空间。与此相适应，我国的财政体制也在发生重大转变，适应市场经济需要的公共财政体系正在建立。国库集中收付、财政统发工资、政府集中采购等改革措施的推进减少了财政支出层次和环节。二是服务于文教、卫生等行业的优质客户。近几年中国经济保持了较高的增长速度，国家将进一步加大对公益事业的投入力度，对教育、卫生、科研、社会保障等重点行业的财政投入加大，为机构业务的发展创造了良好的政策环境和发展潜力。

2、发展资产业务的商机。“国十条”的出台，吹唱了国家大力发展基础产业的号角，为扩大投资，拉动内需创造了历史性机遇。特别是随着城乡二元化结构的破解，城乡一体化建设的步伐不断加快，这就为发展以财政预算资金为背景的城市基础设施项目提供了机遇。“建设型的财政”将在相当长的一段时间内将财政资金投入到城市基础设施项目。同时，伴随着国十条的落实，政策性银行、地方性商业银行、信用社及证券公司、信托公司、租赁公司等非银行金融机构也将迎来大发展时期，为新时期的合作式发展带来机遇。

3、发展中间业务的商机。一是社保资金保值增值的需求为我行的资产保管、财务顾问、投资理财和代理资金收付等服务提供了巨大的发展空间。二是虽然资本市场重树信心还需要一段时日，但是从长远上看，资本市场作为市场经济的重要组成部分，不可能长期低迷下去，资本市场还会复苏和繁荣，潜在的能量是巨大的。三是伴随着资本市场的持续低迷，为银保业务发展带来了良好机遇。

二、现时期发展机构业务的主要措施

（一）统一思想，坚定发展机构业务的信心。

今年以来，各级政府把践行科学发展观做为执政的思想理论基础，创建和谐社会的形势和环境正在发生着深刻的变化，一方面持续增加财政投入，另一方面全力推进社会保障制度的建设，大力解决就业、分配、社保这三个直接涉及民生的重大问题。同时，国家进一步加大对公益事业的投入力度，对教育、卫生、科研、社会保障等重点行业的财政投入加大。所有这些为机构业务的发展创造了良好的政策环境和发展潜力。我们应该树立信心，顺应形势，把握机遇，正视机构业务的发展，在国家经济又好又快的发展中实现商业银行业务的健康可持续发展。

（二）细分市场，持续优化客户结构和产品结构。

合理的客户结构和产品结构是商业银行经营效益持续增长的基础和前提。机构业务是对公业务的重要组成部分。机构客户主要为行政事 业单位、机关团体、金融同业等高端客户群体，对现有市场进行科学细分，巩固现有优质客户群体，挖掘客户潜力。同时，积极跟进有效市场，采取不同的营销策略，通过创新业务产品，逐步培育一批优质客户群体，实现机构业务的可持续发展。应按机构客户的行业性质、特点，筛选出优质客户，明确重点客户。按照客户细分结果，实行分门别类管理，提供差别化服务。在客户营销手段方面，可根据不同性质客户群体的特征找准切入点，不失时机地对重点产品和特色服务进行推介，靠优质的产品和周到的服务吸引客户，提高营销效果。为顺应市场变化和客户需求，要提升综合营销能力和金融服务能力，探索建立联动营销的长效机制，加大涉及机构业务产品的网上银行、个人金融、信用卡等相关部门之间的横向联动，为客户提供全方位、一条龙式的整体性服务和创新性服务。

（三）加强客户经理队伍建设，提高服务水平。

机构客户大多为条块明显，相对独立，各具特色的客户群体，涉及的业务产品繁多，不仅包括负债业务，还包括资产业务和中间 业务，几乎涵盖了所有的对公客户业务，对客户经[page_break]理综合素质提出了更高的要求。所以，我们应加大培训力度，通过健全的培训激励机制促使客户经理具备相应的服务素质和能力。

在当前复杂的经济形势下，机构业务面临难得的历史性发展机遇，但也面临不少新生事物和困难，我们应该树立必胜的信心，健全激励约束机制，提升客户经理素质，协调联动闯市场，促进机构业务又好又快发展。

第五篇：关于对现金业务的调研报告

关于对现金业务的调研报告

根据财务会计部下发的《关于对现金业务进行调研的通知》的要求，我分理处高度重视，认真组织人员调查研究上缴款项业务实操流程，分析上解款项出现差错的原因，业务办理中存在的问题和困难，并提出上解款项管理工作的优化建议。

一，上解款项业务流程

上解款项将超过库存的无息存款上解到人民银行，属分理处综合柜员的岗位职责。上解款项的业务流程包括网点清点超过库存的现金、装箱、加锁、押运，营业部开锁、清点、上缴人民银行，以上所有操作均应在有效视频监控下进行，并由双人共同操作。

二，上解款项过程中可能出现的差错及分析

在上解款项业务流程的各个环节中均有可能出现差错。最有可能出现差错的是清点环节，若复核过程中仍点错现金数量则会造成现金多缺。

三，优化建议

从以上分析可以看出，上解款项过程中出现的差错主要是由于工作人员业务能力不够、责任心确实造成的。上解流程中涉及到多个清点环节，每个环节都有挽回差错的可能。所以应当加强工作人员业务能力培训和责任意识培养。