青岛市小微企业转贷引导基金（5篇）

第一篇：青岛市小微企业转贷引导基金

小微企业转贷引导基金

各区（市）经济和信息化主管部门、财政局，有关银行，投融资机构：

为贯彻市政府《关于进一步支持中小微企业发展的若干意见》（青政发〔2015〕14号），加大对小微企业的扶持力度，有效缓解我市部分小微企业转贷难题，积极防范和化解企业经营风险，市经济信息化委、市财政局将联合人民银行青岛市中心支行、青岛银监局开展青岛市小微企业转贷引导基金（以下称：转贷引导基金）试点工作。现将有关事宜通知如下：

一、转贷引导基金的规模和管理

转贷引导基金是由市政府出资设立，用于引导国有投融资机构资金参与，按市场化方式运作，为小微企业提供低成本资金周转服务的专项资金，规模2亿元。投融资机构按1:4比例配资与转贷引导基金共同组成转贷资金，总规模10亿元。

市经济信息化委、市财政局、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局等四部门组成的联席会议（以下称：联席会议）为转贷引导基金的决策机构，负责转贷引导基金试点工作重大事项决策和协调，指导、监督转贷引导基金和转贷资金规范运作，对转贷资金的运行情况进行绩效评价。

青岛市中小企业公共服务中心为转贷引导基金的受托管理机构，负责转贷引导基金的日常管理和运营。

二、申请转贷资金企业的基本条件

（一）在青岛市辖区内国税局、地税局登记和纳税的企业，管理规范，财务管理制度和会计核算体系健全；

（二）符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）规定的小微型企业标准，包括小微企业主和个体工商户；

（三）原流动资金贷款为正常类，且符合新发放流动资金贷款条件和标准；

（四）依法合规经营，生产经营正常，具有持续经营能力；

（五）还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金；

三、转贷资金使用额度、期限、费用 单笔额度：最高不超过2000万元。使用期限：一般不超过10个工作日。

使用收费标准：日平均使用费不高于转贷资金额度的0.1%，且10天以内使用费不高于转贷资金额度的0.5%。如遇特殊情况转贷资金使用超过10天，由投融资机构与企业协商确定使用费，但不得高于国家规定的收费标准。

四、转贷资金运作方式

受托管理机构、投融资机构与银行合作为企业提供转贷服务。同意利用转贷资金为企业提供续贷业务的银行（以下称：合作银行）负责向受托管理机构与参与合作的投融资机构出具“银行贷款转贷承诺函”。投融资机构负责对企业进行资格审查和风险管理。受托管理机构负责管理转贷资金专用账户及转贷资金的收回和划转。转贷业务主要流程是：

借款企业向投融资机构提出转贷申请--银行出具贷款转贷承诺函--投融资机构考察、做出借款决策意见、向受托管理机构申请配套引导基金--受托管理机构审核后拨付配套引导基金--投融资机构按1：4比例配资将转贷资金划入借款企业账户归还银行贷款--银行审批后放款、以受托支付方式将贷款划入受托管理机构转贷资金专用账户--受托管理机构将投融资机构配套资金划转回投融资机构--资料归档 备案。

五、相关要求

（一）受托管理机构要接受联席会议的监督和指导，发挥好转贷引导基金的政府增信作用，定期统计汇总转贷引导基金运营情况，编制转贷引导基金使用绩效报告，遇重大情况及时向联席会议汇报。

（二）受托管理机构应制定转贷业务具体操作规程，在青岛市中小企业云服务平台上发布，加强宣传，并指导企业办理转贷业务。

（三）合作银行要积极配合受托管理机构及投融资机构开展相关工作，及时出具“银行贷款转贷承诺函”，对转贷资金实行封闭运作，保证转贷资金安全。合作银行应当根据企业实际状况合理确定转贷贷款的风险分类，符合正常类标准的，应当划为正常类。

（四）投融资机构要对申请转贷资金的企业进行严格的资料审查和现场调查，做好风险控制，及时确认银行审批情况。

（五）受托管理机构、合作银行和投融资机构三方要密切合作，依法合规开展小微企业转贷业务，并对转贷业务进行宣传与推广，帮助更多的小微企业降低融资成本。本文自发布之日起生效，有效期至2018年12月31日。

附件：小微企业转贷引导基金试点工作首批合作银行及投融资机构名单

青岛市经济和信息化委员会 青岛市财政局

人民银行青岛市中心支行 青岛青岛银监局 2015年6月19日

附件

小微企业转贷引导基金试点工作 首批合作银行及投融资机构名单

合作银行：

中国农业发展银行青岛市分行

中国工商银行股份有限公司青岛市分行 中国农业银行股份有限公司青岛市分行 中国银行股份有限公司山东省分行 中国建设银行股份有限公司青岛市分行

中国邮政储蓄银行股份股份有限公司青岛分行 青岛银行股份有限公司

青岛农村商业银行股份有限公司 中信银行股份有限公司青岛分行 招商银行股份有限公司青岛分行 中国光大银行股份有限公司青岛分行 华夏银行股份有限公司青岛分行

上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行平安银行股份有限公司青岛分行 恒丰银行股份有限公司青岛分行

中国民生银行股份有限公司青岛分行 兴业银行股份有限公司青岛分行 日照银行股份有限公司青岛分行 潍坊银行股份有限公司青岛分行 河北银行股份有限公司青岛分行

投融资机构：

青岛担保中心有限公司 青岛市企发投资有限公司

青岛城乡社区建设融资担保有限公司 青岛程远投资有限公司

关于进一步实施小微企业贷款风险补偿的意见 各银行业金融机构：

为进一步落实小微企业贷款风险补偿政策，鼓励银行业金融机构加大对小微企业贷款力度，推动我市小微企业转型升级，根据市政府《关于贯彻落实国发[2012]14号文件进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（青政发[2012]46号）和市委市政府《关于加快民营经济发展的意见》（青发[2014]16号）等，结合我市目前实际情况，本着突出扶持实体经济的原则，制定本意见。

一、风险补偿内容

（一）补偿对象

风险补偿对象为设立在青岛市行政区域内，取得金融许可证，经营一年以上的各银行青岛分行、独立法人银行、驻青省行分行、新型农村金融机构等（以分行、法人机构为单位）。

（二）补偿金核定

根据补偿对象每年度对10个实体行业小微企业贷款额较上一年增量部分，分类按一定比例核算风险补偿金，最高核算比例不超过0.5%。具体比例由市经济信息化委、市财政局、中国人民银行青岛市中心支行、青岛银监局根据补偿对象每年度对10个实体行业小微企业的新增贷款情况确定。单个补偿对象年度风险补偿金核算额度在30万元以下的原则上不予核定。小微企业是在青岛市行政区域内依法设立，符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号）中小微企业划型标准的企业。

小微企业贷款是由人民银行青岛市中心支行、青岛银监局依据贷款统计制度确定的贷款，包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主贷款，但明显不符合小微企业贷款特点的除外。10个实体行业分别为：（1）制造业；

（2）租赁和商务服务业；（3）建筑业；

（4）批发和零售业；

（5）交通运输、仓储和邮政业；（6）农、林、牧、渔业；（7）住宿和餐饮业；

（8）居民服务、修理和其他服务业；

（9）信息传输、软件和信息技术服务业；（10）科学研究和技术服务业。

风险补偿金应重点突出制造业，信息传输、软件和信息技术服务业，科学研究和技术服务业3个行业。

（三）风险补偿金的资金来源

风险补偿金每年由市财政预算安排。

二、风险补偿金的用途

风险补偿金用于补偿对象处置小微企业不良贷款。

三、风险补偿金的启用

补偿对象启用风险补偿金时，可在核定的风险补偿金额度内，向市经济信息化委提出申请，市经济信息化委会同市财政局审核确认后，转交青岛市财政资金管理中心办理不良贷款置换事宜。

四、风险补偿金的监督检查

补偿对象要确保风险补偿金申请材料的真实性和准确性，并将风险补偿金用于处置实际发生的小微企业不良贷款。对弄虚作假套取财政资金的，收回已代偿的风险补偿金，并取消补偿对象资格和财政资金存款行资格，同时按照《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号）规定进行处理。本意见有效期3年，自发布之日起实施。

青岛市经济和信息化委员会

青岛市财政局

中国人民银行青岛市中心支行 中国银行业监督管理委员会青岛监管局

2015年2月2日

第二篇：农商行小微企业转贷风险控制管理办法

xx农村商业银行小微企业 转贷风险控制管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为解决当前我行小微企业流动资金贷款业务中存在的过桥融资非正常还款问题（以下简称非正常还款问题），规范还款方式，着力提升小微企业金融服务能力，有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，改进信贷管理，根据《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会2012年第1号令）、《中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》（银监办发„2009‟46号）及《省政府办公厅关于开展小微企转贷方式创新试点工作的意见》苏政办发„2014‟36号的相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称流动资金贷款包括各类小微企业流动资金贷款。

第二章 细 则

第三条 对实际用于固定资产投资的存量流动资金贷款，符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了合法程序的项目，与借款人协商转化为固定资产贷款，或签署补充协议调整，并根据借款人预期现金流情况合理确定贷款期限，并实行“至少半年还本付息一次”；不符合固定资产贷款条件的，1 要比照固定资产贷款进行贷后管理，与企业协商签订按季或半年的还款计划，逐步压缩收回。

第四条 整贷整还、贷款期限与借款人现金流明显不匹配的存量贷款，要重新进行流动资金需求调查，精确测算贷款需求额度，通过展期或重新贷款，合理确定贷款期限，使之与资金回笼周期相契合。

第五条 借款人出现临时性周转困难，但还款意愿和长期还款能力尚正常的，可给予一次展期或适度延长贷款期限，并转入关注类。

第六条 借款人贷款不欠息，但经营状况出现明显恶化的，将此类非正常还款问题贷款归入特别关注类贷款管理；已经停产、不配合机构处臵工作的借款人，必须调入不良贷款，并通过法律诉讼等方式进行清收。

第七条 对新发放的流动资金贷款，实行余额授信管理，定期根据借款企业的生产经营和管理能力的变化情况确定是否调整授信额度。借款人可在授信额度和期限内分次、循环取得流动资金贷款。

第八条 对还款意愿和还款能力良好的优质抵押类法人客户，可实行贷款到期前1-2个月企业提交续贷申请，经审查符合续贷条件的只需归还30%-50%的本金，剩余贷款可办理转贷手续，但期限不超过6个月。续贷条件符合但不限于以下条件：

1、基本户开设在我行；

2、净现金流量与经营活动净现金流量为正值；

3、在我行日均存贷比不低于10%；

4、货款归行率不低于60%；

5、能提供经事务所审计的会计报表；

6、资产负债率在60%以下，盈利能力正常；

7、没有涉及财产纠纷、诉讼等事项；

8、必须为借款人自有房地产抵押。

9、重新办理有效财产抵押登记手续。

10、在其他银行无贷款

第九条 流动资金贷款原则上应通过合同约定等方式明确要求独家承贷或以银团方式发放，并合理确定授信总额，严控多头授信、超额授信。

第三章 罚 则

第十条 前台调查部门应切实了解和控制流动资金贷款的实际用途，因调查不力导致将短期资金用于固定资产投资或短借长用，严肃追究调查、授信等相关人员责任；对借款企业可根据合同约定压缩授信额度、提前收回贷款或执行加罚息等。

第三篇：青岛市创业投资引导基金管理暂行办法

关于印发青岛市创业投资引导基金管理暂行办法的通知

各区、市财政、发改、科技、中小企业主管部门，市直有关企业：

现将《青岛市创业投资引导基金管理暂行办法》印发你们，请遵照执行。执行中如有问题，请及时沟通。

青岛市市财政局青岛市发展和改革委员会青岛市科技局 青岛市经济与信息化委 二○一○年四月十四日

青岛市创业投资引导基金管理暂行办法 市财政局市发改委市科技局市经信委

第一章总则

为了规范市级创业投资引导基金管理和运作，加快我市创业投资企业发展，支持中小企业创新创业，根据国务院《关于创业投资引导基金规范设立与运作指导意见的通知》（国办发〔2008〕116号）和市政府办公厅《关于青岛市市级创业投资引导基金设立方案的通知》（青政办发〔2010〕11号）的规定，制定本办法。

本办法所称市级创业投资引导基金（以下简称“引导基金”）是由市政府设立并按市场化方式运作的政策性基金。

引导基金的来源主要包括四个方面：支持创业投资企业发展的财政性专项资金；引导基金投资收益；闲置资金存放银行或购买国债所得的利息收益；个人、企业或社会机构无偿捐赠的资金等。

引导基金主要用于引导和扶持社会资本按照《创业投资企业管理暂行办法》（国家发展改革委等十部委第39号令）规定，在本市行政区域内新发起设立的创业投资企业，并鼓励创业投资企业主要投资于本市行政区域内符合《国家重点支持的高新技术领域》的未上市中小企业，优先扶持处于种子期、创建期的科技型中小企业和中小高新技术企业。

种子期、创建期科技型中小企业是指主要从事高新技术产品研究、开发、生产和服务，成立期限在36个月以内，职工人数不超过300人，年销售额不超过3000万元人民币，净资产不超过2000万元人民币，每年科技研发投入不低于当年销售额5%的企业；中小高新技术企业是指经认定的高新技术企业，且职工人数不超过500人，年销售额不超过2亿元人民币，资产总额不超过2亿元人民币。

第二章决策管理与运行机制

引导基金理事会为引导基金的决策机构，由市发展改革委、财政局、科技局、经信委的有关负责同志组成，对市政府负责。理事会办公室设在市发展改革委。

理事会主要负责引导基金重大事项的指导和决策，建立健全创业投资项目评审、新闻媒体公示和资金托管制度，研究制定对受托管理机构的经营考核和激励约束机制，监督引导基金规范运作。理事会办公室负责落实理事会决策事项，承担理事会的日常事务性工作。

理事会聘请政府有关部门、创业投资行业自律组织的代表和相关投资领域专家组成评审委员会，对引导基金支持方案进行独立评审。理事会根据评审委员会全体成员三分之二以上通过的评审结果，对拟投资创投机构进行决策。

成立青岛市市级创业投资引导基金管理中心（以下简称“市级引导基金管理中心”），受理事会委托作为引导基金名义出资人和受托管理机构，对外行使引导基金的权益与义务。主要负责参股创业投资企业和跟进投资企业的调查评估、注资组建、运行监管、退出回收等日常管理工作。市级引导基金管理中心成立之前，其有关工作暂由理事会办公室代办。

根据有关规定，理事会选择一家商业银行对引导基金进行托管，承担引导基金的资金保管、拨付、结算以及日常监管工作。

资金托管银行负责对引导基金实行动态监管，定期向理事会办公室、市级引导基金管理中心报告资金情况。发现引导基金异常流动时，应采取适当应急措施并及时报告。

第三章运作原则及方式

引导基金按照“政府引导、市场运作，科学决策、防范风险”的原则进行投资运作，吸引和扶持在本市行政区域内设立创业投资企业。

引导基金运作以参股方式为主，视运作情况可采用跟进投资等其它方式。

（一）参股。向创业投资企业进行股权投资，吸引社会资本共同发起设立创业投资企业。参股投资比例不超过创业投资企业实收资本的35%，且不能成为第一大股东。参股投资期限一般不超过7年。

（二）跟进投资。当创业投资企业投资种子期、创建期企业或需要政府重点扶持和鼓励的高新技术等产业领域的创业企业时，引导基金可以按适当股权比例向该创业企业投资。

跟进投资一般不超过创业投资企业实际投资额的50%，投资期限一般不超过5年。跟进投资形成的股权，委托共同投资的创业投资企业管理，并签订《股权托管协议》，明确双方的权利、责任、义务和股权退出的条件、时间等。

第四章对外投资及程序

申请引导基金参股设立创业投资企业的主发起人应符合以下条件：

（一）主发起人中至少有1家是在引导基金参股设立的创业投资企业主管部门备案的创业投资企业或创业投资管理企业，其中：

创业投资企业的实收资本不低于5000万元人民币，或者首期实收资本不低于3000万元人民币，且全体投资者承诺在注册后的3年内补足不低于5000万元人民币实收资本，所有投资者以货币形式出资。

创业投资管理企业的实收资本不低于500万元人民币，其受托管理的创业投资基金应不低于1亿元人民币；

（二）投资领域明确；

（三）至少配备3名具有2年以上创业投资或相关业务经验的高级管理人员，且高管人员已经取得良好的管理业绩；

（四）其管理团队成员、主发起人或自身有对中小企业投资的成功案例；

（五）严格执行国家企业财务、会计制度规定，具备规范健全的内部财务管理制度和会计核算办法；

（六）企业领导班子诚信度高，管理和运作规范，具备科学有效的投资决策程序和风险控制、信用管理机制。

引导基金参股设立的创业投资企业应按规定在市创业投资企业管理部门备案，并接受监管。其投资运作应遵循以下原则：

（一）投资于青岛市行政区域内符合基金投资领域的科技型中小企业和中小高新技术企业的资金比例不少于实收资本的70%；

（二）投资于青岛市行政区域内处于种子期、创建期且符合基金投资领域的科技型中小企业和中小高新技术企业的资金比例不少于国家与市级引导基金实际比例之和。

（三）对单个创业企业的累计投资不得超过创业投资企业实收资本的20%；

（四）投资对象仅限于未上市企业，但所投资的企业上市后，参股创业投资企业所持股份的未转让部分及其配售部分不在此限；

（五）不得投资于其它创业投资企业。

申请跟进投资的创业投资企业应符合以下条件：

（一）按规定在市创业投资企业管理部门备案，并接受监管；

（二）跟进投资的创业企业应为本市行政区域内的科技型中小企业和中小高新技术企业；

（三）申请跟进投资的项目已经创业投资企业选定，或实际完成投资1年以内；

（四）共同投资的创业投资企业不得先于引导基金退出其在被投资企业的股权。

申请引导基金参股的报批程序：

（一）公开征集。按照理事会审议通过的引导基金工作计划，市级引导基金管理中心在规定的时间内，面向社会公开征集拟申请引导基金参股的创业投资机构。

各区市可以推荐报送当地符合条件的创业投资机构。

（二）受理。市级引导基金管理中心负责受理申请，根据引导基金设立方案和管理办法的有关条款进行初审后，确定初步名单。

申请引导基金参股的创业投资机构报送具体的发起设立或增资扩股方案，应充分论证引导基金参股的必要性和可行性，明确公司组织架构、专业管理团队配备和确保引导基金资产安全、固定收益回报的保障措施等。同时还应体现对社会资本的杠杆放大作用，非国有社会资本所占的比例应不低于30%。

（三）考察。市级引导基金管理中心对初步名单中的创业投资机构进行调查，核对申请材料的真实性，提出初步参股方案，形成详尽的调查报告。

理事会办公室根据市级引导基金管理中心提交的调查报告，按照一定的淘汰率，确定进入专家评审阶段的创业投资机构名单，连同有关申请材料一并提交评审委员会审议。

（四）评审。评审委员会对创业投资机构提出的申请参股方案进行独立评审，评审委员会三分之二以上成员通过的评审结果作为决策依据。

（五）决策。由理事会根据评审委员会通过的评审结果做出决定。

（六）公示。市级引导基金管理中心将决策结果在指定的媒体予以公示。

（七）实施。理事会办公室将理事会的决策意见下达市级引导基金管理中心和托管银行；市级引导基金管理中心根据理事会决策意见签订参股投资协议，并负责引导基金投资后形成股权的监督、管理、转让、退出等事项；托管银行根据市级引导基金管理中心的拨款通知向创业投资企业拨付参股资金，并对引导基金实行动态监管。

跟进投资等其它方式的申请、报批，按照受理、考察、评审、决策、公示、实施的程序执行。

第五章收益分配与股权退出

引导基金不得用于贷款或股票、期货、房地产、金融衍生品等投资，不得用于赞助、捐赠等支出，闲置资金只能存放银行或购买国债。

引导基金的收益为投资分红收入与股权转让所取得的收益。引导基金参股创业投资企业按照同股同权的原则，参与创业投资企业分红。引导基金参股创业投资企业形成的股权可适时转让，转让收益一般不高于引导基金原始投资额与按照转让时财政部公开发行的同期国债利率计算的收益之和，其他超额收益主要由非引导基金股东分享。

引导基金投资形成的股权可以通过上市、股权转让、企业回购及破产清算等方式退出。在有受让人的情况下，引导基金可以随时退出，其它股东具有优先受让权。

引导基金在创业投资企业破产清算时具有优先清偿权。

为体现市级引导基金的政策导向，可考虑对创投企业提高对我市种子期、创建期企业的投资比例进行奖励，该比例较规定的最低标准每提高1%，引导基金让渡10%的收益给创投基金管理公司，最高可奖励引导基金收益的50%。

引导基金可从收益中按照一定比例提取日常运作经费。

跟进投资的收益按《股权托管协议》确定的比例，向共同投资的创业投资企业支付效益奖励，剩余的投资收益一并纳入引导基金收益进行分配。

引导基金收益在提取相应的管理费用后形成的结余，继续作为引导基金进行运作。

第六章绩效考核与监督检查

引导基金所扶持的创业投资企业应在每个季度终了15日内向市级引导基金管理中心报送上一季度的投资运作报告和财务会计报表，在每个终了3个月内报送上一的投资运作报告和财务会计报告。

引导基金所扶持的创业投资企业应接受市级引导基金管理中心或其委托的中介机构对企业投资运作和会计核算、财务管理等方面情况的审计和检查。

对审计和检查发现的问题，创业投资企业应在规定时间内予以整改。对拒不整改或反复整改后未达到规定要求的，市级引导基金管理中心应采取终止协议、收回资金和以后5年内不再受理其引导基金申请等处置措施。

市级引导基金管理中心应定期向理事会报送引导基金投资计划、参股创业投资企业及跟进投资企业运作情况和相应的财务文件，接受理事会或其委托的中介机构对引导基金的日常管理与运作事务的审计检查。

根据审计检查结果，理事会对市级引导基金管理中心进行考核。如考核不达标，理事会责成市级引导基金管理中心予以限期整改。

托管银行应在每个季度终了10日内向市级引导基金管理中心报送上一季度的资金托管报告，并在每个终了1个月内报送上一的资金托管报告。

根据托管银行的履行协议情况和服务质量，理事会对托管银行进行考核。对连续两年考核不达标的资金托管银行，理事会应终止委托协议，另行选择其它符合条件的托管银行。

市财政局应会同市发展改革委、市科技局、市经济与信息化委切实加强引导基金监管，按照公共性原则，建立有效的引导基金绩效考核制度，定期对引导基金政策目标、政策效果及其资产情况进行绩效评价。绩效评价与考核结果作为指导引导基金运作的重要依据，绩效考核办法另行制定。

引导基金理事会及办公室、市级引导基金管理中心、所扶持的创业投资企业应按照有关规定，规范管理、运作和使用引导基金。

对引导基金运作中的各种违规行为和创业投资企业弄虚作假、骗取财政资金或不按规定用途使用、截留转移、挥霍浪费财政资金等行为，依据《财政违法行为处罚处分条例》等有关规定进行严肃处理。构成犯罪的，移交司法部门依法追究刑事责任。

第七章附则

本办法由市财政局会同市发展改革委、市科技局、市经济与信息化委负责解释。

本办法自印发之日起试行。

第四篇：江苏开展小微企业转贷方式创新试点工作的意见

江苏开展小微企业转贷方式创新试点工作的意见

为认真贯彻《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》精神，着力提升小微企业金融服务能力，有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，现就在全省开展小微企业转贷方式创新试点工作提出如下意见：

一、重要意义

近年来，为控制信贷资产风险，提高企业现金管理水平，银行业金融机构在企业流动资金贷款转贷中普遍要求“先还后贷”。但在实际操作中，小微企业由于受流动资金需求时效、“两项资金”占比、技术创新投入周期等因素制约，资金周转难度较大，有些企业被迫采取“资金过桥”等办法，不仅增加了融资成本，也在一定程度上助长了社会不法金融行为，影响了企业正常生产经营活动和社会金融秩序。目前，省有关部门和部分地方政府、银行业金融机构在创新小微企业转贷方式上开展了有益探索，取得了一定成效。在总结经验的基础上开展小微企业转贷方式创新试点，对切实降低小微企业融资成本，着力提高小微企业信贷管理水平，有效挤压不法金融活动生存空间具有重要意义。

二、基本原则

（一）市场主导。试点工作要充分发挥市场机制的决定性作用，鼓励银行业金融机构自愿参加、自主决策。各地不得以试点的名义对银行业金融机构正常信贷工作进行行政干预。

（二）风险可控。参与试点的银行业金融机构要充分认识和评估试点工作可能带来的风险，建立健全风险防范机制，加强对相关贷款真实性、用途、质量的控制，着力提高风险防控水平，防止出现道德风险。

（三）灵活优惠。尊重基层首创精神，鼓励参与试点的银行业金融机构在全省统一的试点政策指导下，探索形式多样的创新业务模式，不得以试点名义额外增加小微企业融资成本。

三、试点范围

（一）试点银行业金融机构范围。首批试点银行业金融机构以农村商业银行和城市商业银行为主，其中，农村商业银行8家，城市商业银行2家。首批试点1年后，各省内银行业金融机构的省级分行或一级分行、地方法人银行业金融机构（村镇银行除外）可自愿申报，经审核通过后参加试点。

（二）试点小微企业范围。参与试点的小微企业需符合工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业〔2011〕300号文）。试点银行业金融机构对生产经营正常、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有转贷需求的小微企业建立准入名单，纳入名单制管理的小微企业作为试点业务对象。试点银行业金融机构对名单采取动态管理，按季进行检验或更新，根据小微企业经营发展以及相关条件的变化情况，适时在名单中加入或退出部分企业。

四、试点模式

（一）基本思路。允许符合条件的小微企业在转贷过程中部分还贷，以缓解

小微企业融资难、融资贵困难。企业在转贷前归还部分当期贷款本金，一方面减轻资金周转压力，另一方面检验企业现金流管理能力，将银行信贷风险控制在一定范围内。

（二）基本模式。纳入名单制管理的小微企业，可在结清当期所有贷款利息的前提下实行转贷。名单制企业当期贷款到期前，试点银行业金融机构重新进行授信审查或追加贷款保证措施，审查通过新的授信额度和期限后，按照风险可控原则，制定不同企业的当期贷款还本比例，最高不超过60%，最低不少于30%。名单制企业按规定未结清的当期贷款本金自动转入下期贷款本金。

（三）符合试点政策的现有小微企业转贷模式。

1．限额循环模式。银行与借款企业签订一次性授信合同，在授信存续期间和授信额度内，允许借款企业多次滚动取得贷款资金。授信期不低于2年，不超过3年。滚动期间借款企业还本比例不高于60%，不低于30%。

2．宽限期模式。银行业金融机构对借款企业二次审批后，可对部分贷款本金给予一定的还款宽限期，还本比例不高于60%，不低于30%。还款宽限期不超过原贷款周期。

3．其他符合试点政策的现有模式。

五、政策保障

（一）省财政厅要将试点银行业金融机构相关贷款纳入小微企业贷款风险补偿范围。按规定享受风险补偿，且对试点工作成效突出的银行业金融机构，可由所在地财政局和金融办联合推荐申报即将出台的省金融创新奖励资金。

（二）人民银行南京分行要充分利用差别存款准备金动态调整、支农再贷款、支小再贷款、再贴现等货币政策工具，对试点银行业金融机构给予政策倾斜。

（三）江苏银监局要在不良贷款率、资本充足率、存贷比等监管指标方面，对试点银行业金融机构相关贷款适当提高容忍度，支持试点成效突出的银行业金融机构发行小微企业专项金融债。

（四）省农联社要筛选推荐首批参与试点的农村商业银行，并做好试点业务系统支撑，加强对试点农村商业银行风险排查、管理、控制的指导。

六、组织领导

（一）工作机构。省金融办、省财政厅、人民银行南京分行、江苏银监局、省农联社共同建立省小微企业转贷方式创新试点工作联席会议制度，联席会议办公室设在省金融办，负责具体工作。

（二）工作程序。

1．完善政策保障措施。省试点工作联席会议各成员单位按照本意见制定试点具体保障政策措施，经省试点工作联席会议讨论通过后实施。

2．提出试点申请。拟参与试点的银行业金融机构应认真测算辖内有转贷需求的小微企业情况，科学判断存量与增量，合理安排业务资源，制定详细的试点工作方案，向省试点工作联席会议办公室提出试点申请。农村商业银行的试点申请由省农联社筛选后报送，其他银行业金融机构直接报送。

3．确定试点资格。省试点工作联席会议办公室收到全部试点申请后，组织专家评审。经专家评审后的试点名单，报省试点工作联席会议讨论通过，并向社会公布。

4．建立试点工作机制。参与试点的地方法人银行业金融机构，应将小微企业转贷方式创新试点工作纳入总行层面管理，建立完善相应的风险管理控制机制，防止承办分支机构和信贷人员放大风险偏好。参与试点的非地方法人银行业金融机构，在获得总行授权后，实施相应的业务推进和风险防控措施。

5．建立信息报告制度。试点银行业金融机构应建立试点工作月度信息报告制度，根据有关要求及时向省试点工作联席会议报送工作进展情况。

（三）试点退出。试点银行业金融机构在试点中若出现相关贷款质量下降较快、信贷人员道德风险、提供虚假信息争取试点扶持政策等行为，省试点工作联席会议可以对其停止试点，并提请有关部门依法查处。

第五篇：中小企业应急转贷基金申报指南

***市中小企业应急转贷基金申报指南(稿)为帮助解决中小企业短期资金周转困难，维护资金链条安全，降低融资成本，***公司（下称“市基金平台”）发起设立市级中小企业应急转贷基金。

一、申请条件

1.企业资金周转困难无法偿还银行到期贷款； 2.企业已获得贷款银行出具的银行贷款批复；

3.贷款银行已与市基金平台签订应急转贷基金总体协议，或同意就单笔业务签署三方协议（贷款银行市行、市基金平台、企业），承诺续贷并负责全额归还所借用的应急转贷资金。

二、申报途径及流程 1.向合作银行申请

①企业申请。在贷款到期前30日，企业直接向已与市基金平台签署合作协议的银行提报《中小企业应急转贷基金使用申请审批表》，加盖企业印鉴，并由法定代表人签字。

（目前，市基金平台已与**银行、…**银行**分行签署了合作协议，其他银行正在洽谈）。

②银行承诺。企业凭借银行贷款批复，向银行申请续贷承诺函，并通过银行将书面申请和银行承诺函提交市基金平台确认。

③审查审批。市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行核查，经过内审程序进行审批。④基金投放。业务审批通过，并在各方联合确认一条封闭运行的回款路径后，贷款经办银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

⑤基金回收。经办银行续贷放款后，按事先约定的回款路径扣划续贷款项并转入上述基金专户，并承担不能及时收回之全责。

2.向未签署合作协议的银行申请

①企业申请。在贷款到期前30日，企业直接向贷款银行提出书面申请，提报应急转贷基金需求。

②银行承诺。企业凭借银行贷款批复，向贷款银行申请续贷承诺函，并提交给市基金平台。

③审查审批。市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行尽职调查，审核完善资料，由基金管理团队决策审批。审批通过后，市基金平台、贷款银行、企业签署“同进同出”三方协议，由贷款银行承诺续贷及负责把续贷资金归还基金专户。

③基金投放。三方协议签署后，银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

④基金回收。经办银行续贷放款后，按事先约定的回款路径扣划续贷款项并转入上述基金专户，并承担不能及时收回之全责。

3.向行业主管部门申请

①企业申请。对已获取银行贷款批复，但银行不同意签订三方协议的企业，贷款到期前，企业可向行业主管部门提出书面申请，提报应急转贷基金的需求。②审查审批。行业主管部门经过审核后，出具审查意见书，由市经信委、财政局、金融办召集贷款银行、企业召开协调会议，确认一条封闭运行的回款路径，并报市政府决策后，由市经信委向市基金平台下达办理通知书。

③基金投放。市基金平台收到通知书后，与贷款银行、企业签署“同进同出”三方协议。三方协议签署后，银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

④基金收回。行业主管部门负责监督贷款银行收回垫付的资金归还基金专户，并承担不能及时收回之全责。

三、政策受理机构联系方式 市财政局： 企业处，联系电话： 市金融办： **科，联系电话：

市基金平台：投资业务部 张**，联系电话： 市**行： 公司业务部 郑**，联系电话：

2016年2月27日