广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法

第一篇：广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法

广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法 第一章 总则

第一条 为鼓励和扶持农民工创业，以创业带动就业，依据自治区党委、自治区人民政府《关于创新和加强农民工工作的若干意见》（桂发〔2014〕12号）、财政厅、人力资源和社会保障厅《广西壮族自治区本级农民工创业专项扶持资金使用管理办法》（桂财社〔2014〕246号）等法律法规和文件精神，结合广西实际，制定本办法。第二条 本办法所称的农民工创业担保贷款，是指下岗失业人员担保贷款财政贴息政策支持对象以外的农民工创业担保贷款，特指自愿申请，村委会（社区）、工会、共青团、妇联和“第一书记”等推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保基金担保，经办银行核准发放，用于支持符合条件的农民工自主创业的贷款。

第三条 本办法所称“第一书记”是指各级党委、政府选派到贫困村担任党组织第一书记的机关、企事业单位干部。

第四条 本办法所称担保基金，是指由市、县人民政府建立，同级财政筹集，用于为农民工创业担保贷款提供担保的专项资金。

第五条 本办法所称担保机构，是指受财政部门、人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门委托，负责运作农民工创业担保贷款担保基金的担保机构。第六条本办法所称经办银行，是指经中国人民银行南宁中心支行核准承担农民工创业担保贷款业务的银行业金融机构及其分支机构。第二章贷款对象和认定条件 第七条 贷款对象：

（一）具有广西户籍，在法定劳动年龄内，有半年以上进城务工经历的农民工；

（二）具有广西户籍，在法定劳动年龄内的农民。第八条 贷款对象认定条件：

（一）农民工，是指持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民工；

（二）农民，是指经“第一书记”推荐，且持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民；

（三）持有人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或《就业创业证》的农村转移劳动者。

第三章贷款的额度、期限和利率

第九条 贷款额度：最高贷款额度为10万元。

第十条 贷款期限：贷款期限最长不超过2年，贷款人提出展期，且担保人或担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过1年，且展期贷款不予贴息。

第十一条 贷款利率：可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮，最高不超过3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第四章贷款申请与审批程序 第十二条 申请贷款程序：

（一）自愿申请。贷款人向村“两委”（社区）、基层公共就业服务机构、工会、共青团、妇联或“第一书记”提出申请，填报《广西农民工创业担保贷款申请审核表》（一式四份）（附表），并提供以下资料：

1.贷款项目用途说明、抵押担保意向和还款计划； 2.劳动合同或村委会出具的外出务工证明（经“第一书记”推荐的农民除外）；

3.户口簿、身份证原件及复印件，已婚人员还需要提供结婚证原件及复印件（核原件、收复印件）；

4.人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书原件及复印件（核原件、收复印件）； 5.经办银行和担保机构需要提供的其他资料。

（二）组织推荐。村“两委”（社区）、基层公共就业服务机构、工会、共青团、妇联或“第一书记”对贷款人的基本条件进行初审后，须5个工作日内，出具推荐意见后提交当地人力资源和社会保障部门审查。

（三）人力资源和社会保障部门审查：人力资源和社会保障部门负责对农民工创业担保贷款对象和条件进行资格审查，对符合农民工创业担保贷款贴息政策的，提出具体审查意见。对符合要求的申请材料签署审核意见后送所在地担保机构，尚未建立担保机构的，将材料送所在地经办银行。

1.对既符合国家下岗失业人员担保贷款贴息政策，又符合农民工创业担保贷款贴息政策的贷款对象，优先推荐纳入下岗失业人员担保贷款贴息政策予以支持，并按照下岗失业人员担保贷款相关规定办理贷款和贴息手续；

2.对符合自治区农民工创业担保贷款贴息政策的，提出纳入自治区本级农民工专项扶持资金贴息项目的支持意见，将审核合格的申请贷款资料及时报送当地担保机构或经办银行审定； 3.对不符合下岗失业人员担保贷款和农民工创业担保贷款条件的，应向贷款人说明原因。

（四）担保机构担保：担保机构应对贷款人相关情况进行实地核实，对符合条件的贷款人办理承诺担保手续，承诺担保后，将贷款人有关资料一并报送当地经办银行审定。对尚未建立担保机构的地区，经办银行在收到人力资源和社会保障部门送来的相关材料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、履约责任能力等进行实地考察，审核确定是否同意贷款。

（五）经办银行发放贷款：经办银行依据贷款申请的有关材料审定贷款，符合有关规定的，发放贴息贷款，并在与担保机构签订的担保合同中注明。对不符合贷款条件的，应向贷款人说明原因。经办银行应按季度将当季发放贷款情况反馈人力资源和社会保障部门，并抄送当地人民银行及财政部门。

第五章 担保基金的筹措、管理和运作方式

第十三条 担保基金的筹措和管理。市、县人民政府应当设立农民工创业担保基金，承担贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措，专户储存于经办银行，封闭运行。

市、县财政部门要积极建立和完善担保基金持续补充机制，每年视财力情况适当安排资金，扩大担保基金规模，不断提高担保基金的代偿能力。第十四条 担保基金运作方式。各市、县人力资源和社会保障公共就业服务机构承担贷款的担保机构职能，负责担保基金运作。

（一）担保机构运作。同级财政部门根据担保基金余额情况，下达年末担保贷款余额控制总额，担保机构实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。

（二）经办银行运作。同级财政部门根据担保基金余额情况，下达年末贷款余额控制总额，经办银行实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。以此方式发放的贷款造成的损失，由经办银行承担20%。

第十五条 各级担保机构应主动为贷款对象提供高效、便捷的服务，积极降低反担保门槛或取消反担保，不得向贷款对象收取任何形式的手续费或担保费。为保证担保机构业务的正常运行，由当地财政部门按农民工创业担保贷款本金的1%向担保机构支付担保费。第六章反担保方式、范围

第十六条 申请农民工创业担保贷款的贷款人可根据现有相关规定，采用房产、土地使用权、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供担保或反担保，具体条件由贷款人与运作担保基金的机构协商确定。

第十七条 反担保人范围。具有所在地户籍或在所在地工作的下列人员：

（一）行政机关事业单位在编在职人员；

（二）垂直机关工作人员；

（三）在规模以上企业连续工作五年以上，依法缴纳社会保险的员工；

（四）列入到地方财政预算的村“两委”干部和公职人员。

第十八条 对遵纪守法、诚实守信、有一定经济实力的3户以上农户，以联保方式提供反担保。对创业园区和创业孵化基地的商户，可采取商户联保、园区担保等形式提供反担保。第十九条 对信用社区推荐的贷款人，以及妇联组织推荐的创业妇女，凭其与信用社区或妇联组织签订的《借款承诺书》，原则上可免除反担保。对参加创业培训并取得合格证书，且创业项目计划书或可行性研究报告经农民工创业担保贷款工作机构评审通过的，也可免除反担保。

担保基金风险管理 第二十条 各市、县应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上不超过农民工创业担保贷款实际贷款额的30%。第二十一条 各市、县农民工创业担保贷款担保基金对经办银行的农民工创业担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对经办银行提供新的贷款担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。待与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。第二十二条 各市、县承担农民工创业担保贷款的经办银行农民工创业担保贷款不良率达到20%时，应暂停发放新的贷款。待与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。

第二十三条 同级财政部门每年应会同人民银行、人力资源和社会保障部门确定贷款担保基金的年度代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。第八章贷款贴息管理

第二十四条 农民工创业担保贷款纳入自治区扶持范围，按规定由自治区本级农民工创业专项扶持资金安排财政贴息资金，据实全额贴息。第二十五条 贴息资金的计算。贴息资金由经办银行负责计算，经办银行按照国家财务会计制度和农民工创业担保贷款政策有关规定，计算农民工创业担保贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。第二十六条 贴息资金的申请、拨付与清算。

（一）贴息资金的申请。经办银行于每季度结息日后5个工作日内，向当地人力资源和社会保障部门申请，同时向当地人民银行报备。申请时应提供《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申报审核表》、《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申请明细表》、农民工创业担保贷款计收利息清单、农民工创业担保贷款合同复印件等材料。

（二）贴息资金的审核。人力资源和社会保障部门收到申请材料后，于3个工作日内完成审核并出具审核意见送同级财政部门。

（三）贴息资金拨付。各市、县财政部门收到人力资源和社会保障部门报送的审核材料后，于5个工作日内预拨上一季度财政贴息资金，并将贴息拨付情况抄报当地人民银行及人力资源和社会保障部门。有下列情形之一的贷款项目，财政不予以贴息： 1.贷款品种不符合本办法规定的；

2.用于建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等经营项目的贷款；

3.贷款额度超过本办法第九条规定的最高限额的贷款； 4.贷款期限超过2年的贷款；

5.贷款利率超过本办法第十一条规定的最高限额的贷款利率； 6.展期或逾期的贷款；

7.其他不符合财政贴息的贷款。

（四）贴息资金的统计和清算。

1.各市、县财政局拨付贴息资金后，在每季度后10日内向财政厅上报农民工创业担保贷款财政贴息情况，并提出追加贴息资金申请；

2.各市、县财政局在年度终了后25日内编制贴息资金年度决算报财政厅审核清算。第九章贷款的回收和呆坏账处理

第二十七条 到期贷款的回收和清欠工作由经办银行和担保机构共同负责，社区、工会、共青团、妇联等组织参与。各地要建立到期回收、逾期追偿的工作机制，确保资金全部回收。第二十八条 农民工创业担保贷款呆坏账核销原则：以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。

第二十九条 农民工创业担保贷款呆坏账的认定。符合下列条件之一的未结清债权可认定为呆坏账贷款：

（一）贷款人依法宣告破产、关闭、解散并终止法人资格，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（二）贷款人因死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力；经办机构对贷款人、贷款人财产继承人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（三）贷款人遭受重大自然灾害或意外事故，无法归还贷款，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（四）贷款人触犯法律，依法受到制裁，无法归还贷款，经办机构对贷款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

（五）财政部《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》（财金〔2010〕21号）认定的其他情形。

第十章监督管理与责任

第三十条 建立联席会议制度。由自治区人力资源和社会保障厅牵头，不定期召开广西农民工创业担保贷款工作联席会议，总结、交流和推广农民工创业担保贷款运行的工作经验，及时发现和解决工作中存在的困难和问题，确保农民工创业担保贷款工作顺利开展。各市、县也要成立相应的机构，建立联席会议及督查制度。各有关部门根据各自的工作职责建立健全内部管理制度，明确工作程序、工作标准和工作责任。

（一）各级人力资源和社会保障部门要在当地政府统一领导下，积极加强与财政、工会、共青团、妇联及当地经办金融机构的沟通与协作，合力推进落实农民工创业担保贷款工作。要切实履行职责，严格农民工创业担保贷款人资格审查把关。要通过建立农民工创业担保贷款工作联席会议制度，及时研究解决农民工创业担保贷款过程中出现的新情况和新问题。

（二）各级财政部门要切实加强财政贴息资金的监管，并视当地农民工创业贷款需求和财力情况，逐步扩大担保基金规模，促进农民工创业担保贷款推动创业促就业工作。

（三）人民银行各市、县分支机构要积极协调金融机构开展农民工创业担保贷款业务，督促各相关金融机构优化农民工创业担保贷款业务流程，改进金融服务水平，加快贷款发放步伐，扩大贷款规模，将发放情况作为信贷政策导向评估制度的重要内容。

（四）村“两委”（社区）、工会、共青团、妇联等部门作为农民工创业担保贷款的推荐平台，履行贷款申请初审职责，对申请材料的真实性、完整性和合规性承担审核责任。积极做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。在推荐农民工创业担保贷款扶持对象时，优先考虑符合贷款条件、资金确实紧缺的再就业人群，避免担保基金与农民工创业担保贷款责任余额比例失控，避免资金富裕人群占用政策指标。第十一章 激励和奖补机制

第三十一条 各地可根据当地促进就业创业工作任务和财力状况，进一步完善激励和奖补机制。

第十二章附则

第三十二条 各级人力资源和社会保障部门可按照国家有关法律法规和本办法的规定，会同本级财政、人民银行制定农民工创业担保贷款具体的实施细则或操作指南。第三十三条 本办法自下发之日起执行。

第三十四条 本办法由人力资源和社会保障厅、财政厅、中国人民银行南宁中心支行根据各自职责负责解释。

附件：农民工创业担保贷款申请审核表 农民工创业担保贷款申请审核表 贷款人姓名

身份证 号码

家庭住址

联系电话

邮政编码

经营地址

联系电话

邮政编码

贷款用途

养老保险个人账号

贷款金额

自有资金

贷款期限

经营项目

经营方式

所在地村委会（社区）、工会、共青团、妇联或“第一书记”推荐意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

人力资源和社会保障部门审查意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

贷款担保机构审核意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

经办银行 审核意见

（单位章）

审核人：经办人：年月日

第二篇：创业担保贷款

关于开展全县创业担保贷款通知

贷款对象范围

（一）个人创业担保贷款对象，指年龄在60岁以内（男性不超过58岁，女性不超过53岁,享受养老保险金人员除外）、具有完全民事行为能力，有榆中户籍且有固定住所、身体健康、诚实守信具有一定劳动能力，在兰州境内从事个体经营、合伙创业或者组织起来创业的城乡劳动者。

除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外，个人创业担保贷款申请人及其家庭成员（以户为单位）自提交创业担保贷款申请之日起向前追朔5年内，应没有商业银行其他贷款记录。

（二）小微企业创业担保贷款对象，指当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员（不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户）数量达到企业现有在职职工人数（含新招人数）30%（超过100人的企业达到15%）、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。贷款对象应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规行为和不良信用记录。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。贷款额度、期限

个人：对符合条件的个人发放的创业担保贷款最高额度为10万元,贷款期限最长不超过3年；

小微企业：对符合条件的小微企业创业贷款额度最高不超过200万元,贷款期限最长不超过2年。创业担保贷款行业限制

个人及企业创业担保贷款扶持的行业是除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励外的所有行业。贴息形式

个人创业担保贷款，财政部门给予全额贴息；小微企业创业担保贷款，财政部门按照贷款合同签订日贷款基准利率的50%给予贴息。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门不予贴息。担保方式

反担保人工资担保（行政机关、事业单位工作人员）房产抵押反担保（抵押房产需办理他项权证，费用由个人承担）

个人借款人申请创业担保贷款，应当按照以下程序办理：

1、借款人向户口所在地社区或乡镇提交《榆中县个人申请创业担保贷款审核表》。

2、就业服务局按规定对借款人资格进行审核，对符合条件的向经办银行推荐。

3、对符合条件的借款人，县担保机构配合经办银行对借款人创业项目的有关情况、信用状况、生产经营情况、偿债能力等进行调查、审核。对符合担保、贷款条件的，经办银行分别与担保机构和借款人签订担保合同和贷款合同，并按合同约定向借款人发放贷款。对不符合担保、贷款条件的，及时通知借款人并说明原因。需要补充完善手续的应一次性告知借款人。所需资料（个人）

1、《榆中县个人申请创业担保贷款审核表》一式四份

2、榆中县创业担保贷款申请书一式四份（夫妻双方签字）

3、借款人身份证、户口本原件及复印件一式四份(身份证正反面复印、户口本户主一页，本人一页复印)

4、配偶的身份证、户口本原件及复印件一式四份（复印方式同上）

5、结婚证原件及复印件一式四份

6、借款人经营场所场地使用权自有证明或租凭合同原件及复印件一式四份

7、借款人营业执照（副本）原件及复印件一式四份

8、《榆中县创业担保贷款反担保人审核表》一式四份

9、担保人身份证、户口本原件及复印件一式四份或房本原件及复印件一式四份（复印方式同上）

10、反担保人工资发放表一式一份（须加盖单位财务章）

11、反担保人单位证明一式一份

12、失业人员需提供《就业失业登记证》原件及复印件一式四份（复印2、3、6、9页）

13、返乡农民工需提供返乡创业带头人认定书原件及复印件一式四份

14、电子商务企业需提供创业项目网上注册信息书原件及复印件一式四份

15、大学毕业生需提供毕业证书原件及复印件一式四份

16、复转军人需提供复员证原件及复印件一式四份

17、残疾人需提供残疾证原件及复印件一式四份

18、建档立卡贫困户人口需提供村级出具的证明（证明人签字盖章）乡镇党政办盖章（盖章人签字）

企业借款人申请创业担保贷款，应当按照以下程序办理：

1、借款人向企业注册地的县就业服务局提交申请；

2、对符合条件的借款人，县担保机构配合经办银行对借款人创业项目的有关情况、信用状况、生产经营情况、偿债能力等进行调查、审核。对符合担保、贷款条件的，经办银行分别与担保机构和借款人签订担保合同和贷款合同，并按合同约定向借款人发放贷款。对不符合担保、贷款条件的，及时通知借款人并说明原因，需要补充完善手续的应一次性告知贷款申请人。所需资料（小微企业）

1、企业申请创业担保贷款审核表三份

2、担保贷款申请（包括单位概况、贷款项目及可行性分析、申请贷款额度及还贷期限、用途、还款方式、当年新招用安置符合创业担保贷款申请条件人员及比例）

3、企业营业执照

4、税务登记证

5、银行开户账号、贷款卡

6、经营场所的户权或租凭合同

7、企业章程

8、股东会和董事会关于借款事项的决议

9、单位法定代表人及经办人身份证

10、按照下岗失业人员自愿的原则，写出的集体书面申请并签字盖章

11、劳动合同书及单位职工花名册

12、当年新招用符合创业担保贷款申请条件人员及相关证件

13、企业上经审计的财务报告，贷款当月财务报表和职工工资发放表

14、反担保物权属证明

15、企业实体吸纳失业人员证明 办理时间

贷款申请对象根据需求在任何工作日内都可以申报。

第三篇：小额担保贷款实施办法

X县创业就业小额担保贷款

实施方案

为贯彻落实中央经济工作会议对创业带动就业工作提出的新要求，进一步做好下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励下岗失业人员自主创业、合伙经营或者组织起来创业，鼓励小微企业吸纳城乡劳动者就业，促进以创业带动就业。根据中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号）、山西省人民政府办公厅《转发人行太原中心支行等部门〈关于加快推进小额担保贷款工作的意见〉的通知》（晋政办发[2006]98号）、山西省人民政府《关于扶持高校毕业生创业的意见》（晋政办发[2014]40号）、山西省人民政府办公厅《关于鼓励小微企业吸纳劳动者就业的意见》（晋政办发[2014]41号）及山西省财政厅、山西省人力资源和社会保障厅、中国人民银行太原中心支行《关于转发〈财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知〉的通知》（晋财金[2014]24号）文件精神，特制定本实施方案。

一、贷款对象和条件

1、持《就业失业登记证》的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生（毕业5年内及毕业学年）、刑释解教人员，以及农村劳动力创办微型企业者，其自筹资金不足部分，在经办担保机构承诺担保的前提下，可向经办金融机构申请小额担保贷款。

2、对当年新招用符合小额担保贷款申请条件人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上期限劳动合同、按规定缴纳社会保险费的劳动密集型小微企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，小企业标准依据《中小企业划型标准规定》执行），由劳动和社会保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，可向经办金融机构申请贴息贷款。

3、对通过小额担保贷款扶持实现成功创业、信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好、项目规模进一步扩大且带动3人以上就业的下岗失业人员可以再次申请贷款，贷款最高规模可达10万元；带动5人以上就业高校毕业生的，可给予最高50万元的贷款再扶持。

二、申请小额担保贷款需要提交的材料

（一）个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人身份证、户口簿复印件，同时提供原件备验。

3、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

4、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

5、个体营业执照、税务登记证复印件，同时提供原件备验。

6、申请人自有资金、经营场地、经营情况证明复印件，同时提供原件备验。

7、申请人配偶身份证、户口簿复印件、结婚证复印件，同时提供原件备验。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（二）合伙经营及小微型企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书。

2、营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件，同时提供原件备验。

3、环保手续、特殊行业许可手续复印件，同时提供原件备验。

4、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

5、已正常开展经营需扩大规模的，须提供上两的会计报表和最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

6、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（三）吸纳符合贷款条件人员的劳动密集型小企业需提交的材料

1、小额担保贷款申请书、吸纳人员花名册，吸纳人员身份证、户口簿、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

2、企业与吸纳人员签订一年以上期限劳动合同的复印件，同时提供原件备验。

3、已正常开展经营需扩大规模的，须提供经年检的营业执照、法人登记证、组织机构代码证、税务登记证，银行开户许可证、资信证明的复印件；经审计的上两的会计报表决算和相应的审计报告，以及最近三个月的会计报表复印件，同时提供原件备验。

4、注册或变更时的验资报告、章程复印件，同时提供原件备验。

5、排污许可证、特殊行业经营许可证复印件，同时提供原件备验。

6、公司申请小额担保贷款的股东会决议原件。

7、经营场地证明手续复印件，同时提供原件备验。

8、法定代表人、企业主要高级管理人员身份证复印件、个人简历、任命书复印件，同时提供原件备验。

9、主要产品销售合同、原材料供应合同复印件。

10、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（四）无实体创业的个体经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人及配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

（五）无实体创业的合伙经营需提交的材料

1、小额担保贷款申请书，红底1寸免冠照片4张。

2、申请人还款能力及创业项目的可行性报告书。

3、申请人、合伙人及双方配偶身份证、户口簿、结婚证复印件，同时提供原件备验。

4、《就业失业登记证》复印件，同时提供原件备验。

5、大专以上学历人员需提供毕业证书复印件，参加创业培训的人员需提供相关证书复印件，同时提供原件备验。

6、申请人工商营业执照、自有资金、经营场地证明复印件，同时提供原件备验。

7、公司申请小额担保贷款的合伙决议或股东会决议原件。

8、担保机构及贷款银行需要的其他资料。

三、贷款程序和用途

1、个人小额担保贷款按照自愿申请、乡镇劳动保障工作机构初审推荐、劳动保障行政部门审查办理，经办担保机构审核并承诺担保、经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。小额贷款还款应在贷款到期后一次性还清，不得采用按揭贷款方式还贷。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的开办经费和流动资金。

2、劳动密集型小微企业按照自愿申请，劳动保障部门审核、财政部门复核后出具《企业吸纳下岗失业人员认定证明》，经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。借款劳动密集型小微企业应将贷款主要用作扩大再生产、设备改造等方面的经费和流动资金。

四、贷款额度和期限

1、高校毕业生最高贷款额度为10万元，妇女最高贷款额度为8万元，其他符合条件的人员最高贷款贷款额度为5万元；对合伙经营与组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元，高校毕业生可将最高贷款额度提高到每人15万元。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定展期一次，展期期限不超过两年。

2、对符合条件的劳动密集型小微企业，可根据企业实际招用符合条件的人数合理确定贷款额度，一般不超过200万元。贷款期限一般不超过两年，借款劳动密集型小微企业提出展期且符合贷款展期条件的，经办金融机构可按照相关规定展期一次，展期期限不超过两年。

五、贷款利率和贴息

1、经办金融机构对个人发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。中央财政承担贴息资金的75%，县财政承担贴息资金的25%（展期和逾期不贴息）。

2、对符合小额担保贷款条件的劳动密集型小微企业，通过担保机构获得的不超过200万元的小额担保贷款，中央贴息25%，县级财政贴息75%；直接向指定金融机构申请创业扶持贷款不超过200万元的，县财政全额贴息（展期和逾期不贴息）。农村劳动力创办微型企业的，参照城镇登记失业人员享受财政的全额贴息。

六、贷款担保基金

1、小额贷款担保基金专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

2、担保机构要加强对担保基金的规范管理，小额担保贷款责任余额不得超过担保基金银行存款余额的5倍。担保贷款责任余额达到担保基金银行存款余额的5倍时，财政部门停止受理新发放小额担保贷款贴息资金的申请，并协调有关部门停止受理新的小额担保贷款申请。单个经办担保机构的担保基金放大倍数达到5倍时，该担保机构立即停止开展小额担保贷款担保业务。

七、担保方式

负责小额担保贷款的经办担保机构和金融机构，可采取：

1、财政人员担保；

2、有价证件担保（房产、林权、基地资产）；

3、多户联保。具体方式依据现行规定自行确定。

八、其他

1、劳动和社会保障、财政部门和银行要主动加强沟通和配合，协调一致，形成合力。要注重提高工作效率，强化责任意识，严格监督管理，加强督促指导，更好地发挥小额担保贷款对促进创业就业工作的推动作用。

2、财政部门负责安排小额担保贷款基金及贷款贴息资金预算，确保贴息资金落到实处；根据小额担保贷款的发放情况及时予以审核，按规定拨付小额担保贷款贴息资金。

3、劳动和社会保障部门负责落实小额担保贷款各项扶持政策；负责贷款申请人资格和财政贴息项目的审查认定工作。

4、担保机构对贷款人申请材料进行复审，办理担保和反担保手续；对反担保人真实性、可靠性和抵（质）押物的安全性、有效性进行审核；进行贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

5、经办银行对贷款人申请材料进行审核，确定贷款额度和期限，办理放款业务；负责小额担保贷款贴息数据统计工作；负责贷前调查、贷后管理及贷款回收工作。

附：X县小额担保贷款工作领导组

第四篇：陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法

陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法 第一章总则 第一条为进一步做好创业促就业小额担保贷款工作，大力推进以创业带动就业，依据促进就业法律法规和政策，制定本办法。第二条创业促就业小额担保贷款（以下简称小额贷款）是指政府为实施积极就业政策、履行公共就业服务职能，通过出资设立担保基金、建立专门的担保机构提供担保、经办商业银行发放并由财政贴息扶持创业的贷款。

第三条本办法所称贷款承办单位是指受理小额贷款承办的街道（乡镇）劳动保障机构，县级（含）以上民政、中小企业管理、工会、共青团、妇联等部门或组织。第二章贷款对象、条件与用途 第四条在法定劳动年龄内，诚实守信，具备一定劳动技能和创业能力的登记失业人员、复员退役军人、大中专毕业生、留学回国人员、农村富余劳动力或合伙经营与组织起来就业的以及劳动密集型小微企业可以申请小额贷款。

以上各类人员简称借款人，劳动密集型小微企业简称小微企业，小微企业界定标准按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。本办法所指小微企业不包括广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业，下同。第五条借款人申请小额贷款应当具备以下条件：

（一）持有《就业失业登记证》或其它有效证件；

（二）有一定的自有资金，且不低于经营项目所需资金的30%；

（三）有固定的经营场所，且经营证照齐全；

（四）有创业项目可行性分析报告和实施计划；

（五）参加创业培训并取得创业培训合格证；

（六）个人信誉良好，无不良信用记录或违法行为。第六条小微企业申请贷款应具备以下条件：

（一）小微企业在100人以下（含100人）的，当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%并与其签订1年以上劳动合同；

（二）小微企业在100人以上的，当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数15%并与其签订1年以上劳动合同。

第七条小额贷款主要用于自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来（包括小微企业）创业过程中所需的开办经费和流动资金。

第三章贷款申请程序 第八条借款人申请小额贷款程序：

（一）借款人自愿申请：借款人向户口所在地承办单位（借款人可根据自身情况选择承办单位）提出书面申请，填写《××市（县、区）创业促就业小额担保贷款申请审核表》（附表一）、《××市（县、区）创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》（附表二）各一式四份，并提供以下资料：

1、人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或其它有效证件；

2、贷款申请书，户口簿、身份证原件及复印件，婚姻状况证明；

3、《创业培训合格证》原件及复印件；

4、创业项目计划书或可行性分析报告；

5、经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件；

6、营业执照或经营许可证的原件及复印件；

7、合伙经营或组织起来创办经济实体的合伙人合作协议；

8、需要提供的其它资料。

（二）承办单位推荐：承办单位接到申请后对申请借款人的资格条件、经营场所、项目市场前景、个人创业能力及诚信情况等进行初审，并出具意见向人力资源和社会保障部门推荐。

（三）人力资源和社会保障部门审查：人力资源和社会保障部门对借款人进行资格认定和项目审查，并提出具体意见。

（四）担保机构提供担保：担保机构对借款人的资格及项目进行审核。审核期间应简化程序，对符合条件的办理承诺担保手续。确需提供反担保的，必须办理相关反担保手续。

（五）经办银行发放贷款：借款人与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第九条小微企业申请贷款程序：

（一）符合条件的小微企业向所在地的县（区）人力资源和社会保障部门递交书面认定申请，由人力资源和社会保障部门进行资格认定，对初审符合条件的，填写《××市劳动密集型小微企业吸纳失业人员认定证明》（一式四份），报同级财政部门审查并签署意见，对审查合格的，连同相关资料上报市人力资源和社会保障部门、财政部门复核。

（二）经办银行根据相关法规，对符合条件的小微企业贷款审核，符合条件的签订借款合同，并发放贷款。

（三）市、县级人力资源和社会保障部门、财政部门、经办银行在接到小微企业贷款申请后，应分别在5个工作日内给与答复。

第十条鼓励各地积极创造条件，探索小额贷款担保基金为符合条件的小微企业贷款提供担保服务。

第十一条小微企业申请贷款应提供以下材料：

（一）营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件；

（二）当年新招用登记失业人员花名册（企业盖章）、《就业失业登记证》原件及复印件；

（三）企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件；

（四）企业盖章的工资支付凭证（工资表）；

（五）需要提供的其它资料。第十二条小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保：

（一）以抵（质）押品作为反担保。包括：房屋（两证齐全）、汽车、机械设备（有购置发票）、大件耐用消费品或有价证券；

（二）以第三人作为反担保。其对象为：党政机关、事业单位工作人员，经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员；

（三）以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。

第十三条担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。第四章贷款额度期限利率与贴息 第十四条各类贷款对象的贷款额度与期限：

（一）个人贷款额度一般为5万元，最高不超过8万元；毕业5年以内的高校毕业生，贷款额度最高不超过10万元。贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（二）对合伙经营与组织起来就业的贷款额度，一般为30万元，最高不超过50万元。贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（三）小微企业的贷款额度，根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定，最高不超过400万元。贷款期限最长不超过2年。

第十五条借款人、合伙经营与组织起来就业取得的小额贷款，其从事微利项目的，中央财政据实全额贴息，贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上最高上浮3个百分点。微利项目是指，除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外的经营项目。

第十六条小微企业贷款所发生的利息，财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息（中省财政承担37.5%，市级财政承担12.5%）。

第十七条小额贷款的贴息审批程序按照《陕西省财政厅中国人民银行西安分行陕西省人力资源和社会保障厅关于转发财政部中国人民银行人力资源和社会保障部〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（陕财办企〔2008〕198号）规定执行。第十八条所有小额贷款，在贷款合同有效期内均执行贷款合同约定的贷款利率，不受基准利率调整的影响。

第五章担保机构与担保基金

第十九条县（区）以上人力资源和社会保障部门应组建独立运作的小额贷款担保机构，负责组织实施本辖区小额贷款工作。

第二十条县（区）以上人民政府应当设立小额贷款担保基金，承担小额贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措，专户储存于同级财政部门指定的开展小额担保贷款业务的经办银行，封闭运行，由担保机构负责管理。

第二十一条担保基金的担保责任余额为不超过担保基金余额的10倍。第二十二条省级再担保资金对各地出现的呆坏账核销损失超过担保基金承担能力的部分负连带清偿责任。

第二十三条省、市、县（区）三级财政、人力资源和社会保障部门应当建立小额贷款担保基金的正常补充机制，根据小额贷款发放、回收等情况，每年进行调整补充，不断提高担保基金的代偿能力，省级补助的担保基金实行以奖代拨。

第六章贷款回收与代偿 第二十四条经办银行作为主债权人负责对到期贷款的回收，担保机构及其它承办单位应积极主动配合，协助做好到期贷款的催收、逾期追偿。担保基金对单个经办银行小额贷款代偿率达到10%时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施后并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。

第二十五条贷款到期前一个月，经办银行、担保机构和承办单位应当按照各自职责通知借款人积极履行还贷。贷款逾期后，经办银行应积极向借款人追偿，对逾期3个月不能回收的贷款，向担保机构提出代偿要求，并出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料，由担保机构从担保基金账户中支付所欠的本息。

第二十六条担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，在此期间小额贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核范围，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。担保机构代位清偿后作为债权人有权追索代位清偿的债务，经办银行应予积极协助和配合。

第二十七条对清偿后按照规定核销的呆坏账损失，担保基金承担90%，经办银行承担10%。第七章信用社区的评定 第二十八条各地应通过加强信用社区建设，认真开展信用社区评定，推动小额贷款业务持续健康发展。信用评定工作应遵循实事求是、自愿申请、逐级推荐、按程序评定的原则，做到科学、公正、真实，充分发挥信用社区在扩大小额贷款中的作用。

第二十九条信用社区的基本条件：

（一）社区劳动保障工作平台实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；

（二）各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案；

（三）劳动保障工作人员熟悉相关政策并能开展咨询服务工作；

（四）建立与借款人签订《借款承诺书》制度；建立跟踪服务卡，并能积极参与欠款追索工作；

（五）单独或联合开展创业培训并取得一定成效；

（六）社区内已发放的小额贷款回收率达到93%以上。

第三十条信用社区由街道劳动保障工作机构申报，市（县、区）人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构联合考察评估确定并授牌。

第三十一条信用社区评定实行动态管理，两年复核一次，对不符合条件的，取消其信用社区资格；对考核、评估合格的，按本办法有关规定给予奖励。

信用社区的具体评定办法由各设区市人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构共同制定。第八章奖励机制 第三十二条对放款额（不含小微企业贴息贷款）达到担保基金5倍的经办银行，按照当年小额贷款发放额的0.5%给予奖励；放大倍数每扩大1倍，奖励资金增加0.1%，最高增加0.5%；对贷款回收率达到95%（不含小微企业贴息贷款）的经办银行，按照当年贷款回收总额的0.5%予以奖励，贷款回收率每增长1%，奖励资金增加0.1%，最高增加0.5%。对就业服务（担保）机构、信用社区当年贷款回收率达到95%（含）的，按照当年贷款回收总额（不含小微企业）1%的奖励；贷款回收率每增长1%，奖励资金增加0.2%，最高增加1%。第三十三条以上所需奖励资金，经同级财政部门审核后，从担保基金所产生的利息中列支，不足部分由同级财政预算安排。奖励资金只能用于工作经费和办公设施的购置。

第三十四条小额贷款工作实行年终考核奖励制度。具体办法另行制定。第九章职责分工 第三十五条各级有关部门应密切协作，各司其职，各负其责，加强管理，不断扩大贷款规模，积极提高贷款回收率，有效发挥小额贷款支持创业、促进和扩大就业的作用。

第三十六条各级人民银行职责：

（一）负责牵头组织相关部门制定小额贷款政策和管理办法；

（二）督促、指导各经办银行按照有关规定和要求，在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作，并设定办理小额贷款的部门和专人；

（三）加强经办银行与相关部门的联系，协调小额贷款政策，与相关部门共同促进政策的落实；

（四）坚持把落实小额贷款政策作为民生金融督导点创建活动的重要内容，并对经办银行执行小额贷款政策情况进行监测和评估。

（五）督导全省小额贷款政策的执行，推动小额贷款覆盖面不断扩大。

第三十七条各级人力资源和社会保障部门职责：

（一）负责同级创业促就业小额贷款协调小组办公室的日常工作，做好小额贷款工作的组织实施和综合协调；

（二）牵头拟定小额贷款目标任务分配计划；

（三）负责对小额贷款担保机构的管理；负责年终目标任务完成情况的考核工作；

（四）负责创业项目的征集与发布，并组织对创业人员的培训和服务；

（五）协调财政部门落实小额贷款的担保基金、贴息资金和奖励资金；提出小额贷款奖励资金的分配意见；

（六）配合财政部门完善风险补偿机制和奖补机制；

（七）负责与财政部门对小额贷款呆坏账损失的处理工作；

（八）负责与相关部门对小额贷款政策落实情况的考核、通报工作。第三十八条各级财政部门职责：

（一）负责贴息资金的筹措、审核、拨付和监督管理工作；

（二）负责担保基金、风险补偿金、奖励资金的筹集和监督管理工作；

（三）负责小额担保贷款呆坏账的确认和核销工作。

第三十九条就业服务（担保）机构职责：

（一）负责对小额贷款政策的宣传解释工作；

（二）负责贷款担保的受理、审核，并提供担保；

（三）负责对经办银行贴息资金申请的核对和确认；

（四）配合经办银行进行贷后检查、贷款催收；

（五）参与审核小额贷款呆坏账的确认和核销；

（六）负责管理担保基金并接受财政、审计部门的监督检查；

（七）负责小额贷款工作的统计。第四十条各级经办银行职责：

（一）按照有关规定和要求，在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作，并设定部门和专人负责办理小额贷款业务；

（二）负责提供小额贷款政策及业务咨询、宣传等工作；负责小额贷款的审核、发放工作；

（三）负责贷款的贷后检查和贷款催收工作；

（四）负责小额贷款业务统计报表和贴息资金的申领等工作。第四十一条贷款承办单位职责：

（一）负责对小额贷款政策的宣传解释和指导；

（二）负责对申请小额贷款借款人的初审和推荐工作，重点审查借款人的诚信状况、资料是否真实等，并出具初审意见；

（三）负责定期对借款人进行回访，指导借款人搞好生产经营；

（四）负责与经办银行、担保机构对到期贷款的回收；

（五）负责小额贷款业务的统计报表上报工作。

第四十二条鼓励各地积极创新，探索符合实际的小额贷款发放和管理模式。有条件的地区可采取“一站式”联合办公，减少中间环节，缩短审批时间，使符合条件的创业者和小企业能够快捷、便利的取得小额贷款。第十章附则 第四十三条本办法自2012年7月1日起实施。同时，终止《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》（西银发〔2003〕98号）的执行。此前，省级有关部门发布的小额贷款相关规定，如与本办法规定不一致的，以本办法为准。

第四十四条各市（区）人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门、财政部门可结合本辖区实际，按照本办法制定实施细则。

第四十五条本办法由人民银行西安分行、省财政厅、省人力资源和社会保障厅根据各自职责负责解释。

咸阳市创业促就业小额担保贷款实施办法

第一章总则

第一条为充分发挥小额担保贷款政策对就业的推动作用，促进以创业带动就业，根据《陕西省就业促进条例》、《陕西省人民政府关于当前做好稳定和扩大就业支持创业工作的指导意见》（陕政发[2009]7号）、《中国人民银行西安分行、陕西省财政厅、陕西省劳动和社会保障厅转发<中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知>》（西银发[2008]211号）、《陕西省财政厅、中国人民银行西安分行、陕西省劳动和社会保障厅关于转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部<小额担保贷款财政贴息资金管理办法>的通知》（陕财办企[2008]198号）等文件精神，制定本办法。第二条小额担保贷款是贯彻落实党的十七大“实施扩大就业的发展战略，促进以创业带动就业”的重要举措。开展小额担保贷款工作是促进创业带动就业的一项重要扶持政策，主要为劳动者自主创业提供贷款贴息和资金帮助，有利于调动劳动者创业的积极性和主动性，有利于激发城市创业活力和竞争力，有利于发挥创业带动就业的“倍增效应”。

第三条创业促就业小额担保贷款是指商业银行发放的，在县级以上（含县级）设立小额贷款担保机构并提供担保，用于支持促进创业带动就业的贷款。第二章贷款对象、条件及用途 第四条贷款对象

（一）属于咸阳市辖区户口，在法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和创业愿望，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其经营过程中流动资金不足的，持有《个人自主创业优惠证》、《陕西省就业失业登记证》等有效失业证件的下岗失业人员、大中专院校毕业生、退役军人、返乡农民工、农村富余劳动力、被征地农民、留学回国人员、残疾人、城镇登记失业人员等群体，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以申请小额担保贷款，享受小额担保贷款扶持政策。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业，当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以申请小额担保贷款，享受小额担保贷款扶持政策。第五条贷款项目 创业促就业小额担保贷款扶持的项目主要是除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）外的项目。

第六条贷款条件及用途

（一）申请贷款的个人或合伙经营实体必须同时具备以下条件：

1、有一定的自有资金，且不低于项目所需资金的30%；

2、有贷款项目的可行性分析报告和实施计划；

3、参加过创业培训或有与实施项目相应的经营能力；

4、在咸阳辖区有固定的经营场所，经营证照齐全；

5、从事的项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

6、个人信用良好，无不良记录或其他违法行为。

（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

1、与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签定一年以上期限劳动合同，并为其缴纳社会保险；

2、有贷款项目的可行性分析报告和实施计划；

3、股东参加过创业培训或有与实施项目相应的经营能力；

4、在咸阳辖区有固定的经营场所，经营证照齐全，经营效益良好；

5、有符合担保机构认可的反担保条件；

6、持有人民银行核发的贷款证（卡），有一定的自有资金，具备还贷能力；

7、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定。(三)小额担保贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。第三章贷款申请、审核及发放 第七条申请贷款程序

（一）凡需要小额担保贷款的个人自愿申请；经户口所在地乡、镇、街道劳动保障事务所（站）初审推荐；各县市区小额贷款担保办公室进行贷款资格审查、资料核实，联合经办银行对贷款项目进行考察评估，对符合条件的，各县市区小额贷款担保办公室承诺担保；经办银行办理贷款手续并发放贷款。

（二）劳动密集型小企业由法定代表人或负责人向咸阳市小额贷款担保中心提出申请，咸阳市小额贷款担保中心对申请贷款的资料进行核实，联合经办银行对贷款项目进行考察评估。对符合条件的，咸阳市小额贷款担保中心与其办理抵押担保手续并承诺担保，经办银行办理贷款手续，并发放贷款。

第八条申请贷款需要提供的资料

（一）符合条件的个人申请小额担保贷款应提供的资料：

1、《咸阳市创业促就业小额担保贷款申请审核表》；

2、《咸阳市创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》；

3、个人自愿贷款申请书；

4、借款人身份证原件及复印件；

5、失业登记的证件或证明材料原件及复印件；

6、参加创业培训的结业证书原件及复印件；

7、贷款项目的可行性分析报告及实施计划；

8、经营场所（设备、车辆）的产权证或租赁合同原件及复印件；

9、营业执照或经营许可证的原件及复印件；

10、提供以下任意一种担保方式：①两个具有稳定收入的公民；②土地流转经营权；③合作经营组织的多户联保；④房屋产权；⑤机器设备；⑥大件耐用消费品；⑦有价证券；⑧注册商标；⑨商品林权；⑩农业生产用房。

11、需要提供的其他材料。

（二）符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款应提供的资料：

1、企业自愿贷款申请书；

2、《咸阳市劳动密集型小企业小额担保贷款申请审核表》；

3、企业营业执照原件及复印件、公司章程（含股东或董事会同意申请小额担保贷款的条款和决议）；

4、企业创业项目计划书（含项目实施地点、投入资金、设备、技术、市场预测分析、盈利能力及还贷计划等）；

5、企业经营场地、自有资金及固定资产证明材料；

6、企业法定代表人身份证明原件及复印件；

7、吸纳符合小额担保贷款申请条件人员的身份证明原件及复印件，企业与员工签订的劳动合同，企业为员工缴纳社会保险的凭证，企业员工工资发放表，企业完税证明等其他相关资料；

8、股东或合伙人参加创业培训的结业证书原件及复印件；

9、反担保方式：①企业的房屋（两证齐全），机器设备（有购置发票）、车辆、有价证券等，经市担保中心评估公证认可后，可以作抵（质）押品；②有清偿能力的第三人，可以由机关、事业单位、经济效益较好的企业作为反担保；③对无反担保人或抵（质）押品的，可以产权、股权等资产进行反担保。

10、需要提供的其他材料。

第四章贷款额度、期限、利率、贴息 第九条贷款额度和期限。个人申请小额担保贷款的最高额度不超过人民币8万元，贷款期限一般2年，最长不超过4年；合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数或人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币30万元，贷款期限最长不超过2年；劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数、经营状况和规模合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限最长不超过2年。

第十条贷款利率和贴息。经办银行对发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

对符合条件的创业人员从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息。

对符合条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率据实全额贴息。第十一条贴息资金审核程序

1、各经办银行每季度末5个工作日内提交申报贴息资金资料，同级担保机构在3个工作日内对经办银行发放贷款花名册、贷款计收利息清单进行核对，经汇总后报市担保中心审核备案，上报市级财政部门。

2、市级财政部门在收到经办银行的贴息资金申报资料后10个工作日内审核拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付情况报省级财政部门备案。

第十二条自行贷款贴息。鼓励自身具备创业促就业小额担保贷款条件的个人、合伙企业、劳动密集型小企业自行到银行申请贷款。符合创业促就业小额担保贷款政策扶持条件的，可向担保机构申请小额担保贷款财政贴息补助资金。贴息标准在本办法规定的项目、额度、期限、利率范围内核定。贴息资金从中央下拨的的贴息资金中列支。具体操作可按照《咸阳市创业促就业自行贷款财政贴息实施办法》（咸财企业[2009]29号）文件执行。第五章贷款担保 第十三条担保基金。市县两级建立小额贷款担保基金，小额贷款担保基金主要由省、市、县三级财政筹集，专户存储于指定的商业银行，单独核算，封闭运行。各级财政每年要安排适当比例的资金，确保担保基金规模逐年增长，用于建立和完善担保基金的持续补充机制。

第十四条担保比例、方式。小额贷款担保机构以基金为质权，与经办银行签订整体担保合同。经办银行按照不超过担保基金10倍的数额发放小额担保贷款。在整体担保合同可担保限额之内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的承诺担保书视作单笔贷款的担保合同。

第十五条反担保条件。借款人必须提供反担保的有关证明资料，以抵（质）押形式进行反担保的，应提交抵（质）押物清单和有权处理人同意抵（质）押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明、身份证明和同意担保的文件。

第十六条担保审批。对借款人提供的的反担保条件，担保机构应在收到担保申请10个工作日内提出是否同意担保的审定意见。对符合条件的反担保人或抵（质）押物，担保机构审核同意后出具承诺担保书。

第十七条担保风险管理。小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由经办银行申请人民法院依法实施追偿。担保机构对单个经办银行小额担保贷款代偿率达到20%时，应暂停与该行相关的担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施，同时报经同级财政、人社部门批准后，再恢复担保业务。

第十八条代位清偿审批。经办银行要按照贷款管理办法清收到期贷款，贷款逾期超过30天的，经办银行继续催收的同时，向同级担保机构出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料；同级担保机构对符合代位清偿条件的，报人社部门和财政部门批准；经办银行根据相关审批文件及担保机构与经办银行签订的担保协议约定，在贷款逾期满三个月时在担保基金账户扣划贷款本息。担保机构代位清偿后作为主债权人追索代位清偿的债务，经办银行应积极给予协助和配合。对不符合代位清偿的逾期贷款，由主债权人负责继续回收。

对因不可抗拒的自然灾害、经营不善、商业风险造成资不抵债的、或借款人确因重大疾病丧失劳动能力，且现有资产不足以偿债的，由借款人申请并出具相关证明材料，经乡、镇、街道劳动保障事务所（站）初审，经同级担保机构考察确认坏账申请，报同级人社部门签署审批意见，担保机构按照有关程序向经办银行代位清偿，经财政部门审核后核销，并对代位清偿的损失予以弥补。

第六章贷款管理

第十九条加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各相关部门加强协作，各司其职，各负其责。第二十条中国人民银行咸阳市中心支行职责：

1、负责协调、落实小额担保贷款经办银行及经办银行与有关部门的业务关系；

2、负责督促经办银行按文件规定开展小额担保贷款业务；

3、按季度掌握小额担保贷款业务开展情况和存在问题，主动与人社部门、财政部门沟通信息，确保小额担保贷款工作顺利开展；

4、负责小额担保贷款征信主体的管理。第二十一条财政部门的职责：

1、负责筹集补充小额贷款担保基金；

2、负责对小额贷款担保机构承诺担保，经办银行发放的小额担保贷款贴息资金的拨付；

3、负责对符合小额担保贷款条件的个人、合伙创办企业或劳动密集型小企业自行贷款拨付贴息资金；

4、负责审核拨付小额担保贷款各相关部门的奖补资金;

5、市级财政部门负责督促检查县级财政部门落实自筹配套担保基金、奖补资金情况。

第二十二条人力资源和社会保障部门的职责：

1、负责就业政策的宣传和督查；

2、负责创业人员资格认定和证件的审批发放；

3、负责创业培训和项目筛选，引导各类失业人员实现二次创业；

4、负责联合人民银行咸阳市中心支行开展信用社区的创建、评审工作，改善社会信用环境；

5、市级人社部门负责督促检查县级人社部门创业优惠政策落实情况。第二十三条担保机构的职责：

1、负责小额担保贷款政策宣传、咨询和指导；

2、负责对小额担保贷款申请对象的资格审查认定；

3、市级担保机构负责对劳动密集型小企业吸纳符合小额担保贷款申请人员的资格认定、项目评审、贷款审批；

4、县级担保机构负责对符合贷款条件的个人创业确认、项目评审、贷款审批；

5、市县两级分别负责为符合贷款条件的小企业和个人承诺贷款担保，掌握贷款额度，检查贷款资金运用和落实；

6、协助经办银行做好小额担保贷款的回收工作；

7、参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认和核销工作，并负责代位清偿贷款的清收。

第二十四条经办银行的职责：

1、负责对担保机构审批推荐的贷款项目，及时审核发放贷款；

2、建立健全信贷档案。经办银行应对创业促就业小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核体系；

3、定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

4、加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失。

第二十五条乡、镇、街道、社区劳动保障事务所（站）的职责：

1、审核小额担保贷款借款人的申请是否真实，是否符合本办法规定；

2、定期对初审情况和本辖区内所需小额担保贷款数额进行汇总上报；

3、定期回访借款人，指导帮助借款人搞好生产经营；

4、配合协助经办银行、担保机构做好贷前调查、贷后跟踪检查和到期贷款催收工作。

第七章奖励考核

第二十六条建立奖励机制。小额担保贷款工作业绩考核与工作奖励直接挂钩。对经办小额担保贷款的银行，按照当年实际贷款发放额的1%予以奖励；对当年到期贷款回收率达到90%以上的经办银行，按照当年贷款回收额的1%予以奖励；对街道劳动保障事务所完成当年贷款回收任务达到90%以上的，按照当年贷款回收率的2%予以奖励；各县市区在银行完成当年下达目标任务的基础上，按实际贷款发放额的2%对小额贷款担保机构予以奖励。各级财政部门按季向同级担保机构支付新增贷款本金1%的担保费。以上奖励资金和担保费统一由同级财政部门从下拨的再就业补助资金中列支，作为小额贷款担保机构工作经费的补充。第八章贷款监督 第二十七条各经办银行要根据本实施办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模。

第二十八条人民银行咸阳市中心支行对经办银行贯彻落实本实施办法的情况加强督促检查。

第二十九条各级财政部门应结合本地的实际情况，会同人社部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施。积极支持经办银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险。加强对担保基金、财政贴息资金及奖补资金的监督检查，确保政策落到实处。

第三十条此前制定的有关规定与本实施办法不一致的，以本实施办法

为

准。

http://www.xiexiebang.com/article/***00921/dxscy/

第五篇：创业小额担保贷款

房县创业小额担保贷款暂行办法

2013-4-23 15:21:18来源：

房县创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条

为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。

第二条

本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。

第三条

小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。

第二章 贷款对象、条件及用途

第四条

小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条

小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条

借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金

第七条

设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

第四章 经办银行

第八条

经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条

经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条

经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。

第十一条

经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条

小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、就业失业登记证；

3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;

4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。

5、创业计划书。

县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。

县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作

和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。

3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。

第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：

（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条

经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条

对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条

劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条

各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。

第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。

第二十条

财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条

县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条

经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。

第二十四条

县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。

第二十五条

县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条

县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条

县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；

（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条

小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条

各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十一条

经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十二条

有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附 则

第三十三条

本办法自2012年11月1日起施行