《商业银行数据中心监管指引》(银监办发﹝2010﹞114号)

第一篇：《商业银行数据中心监管指引》(银监办发﹝2010﹞114号)

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通知

银监办发[2010]114号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为加强商业银行数据中心风险管理，保障数据中心安全、可靠、稳定运行，加强灾难恢复管理，提高业务连续性水平，现将《商业银行数据中心监管指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内相关银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二0一0年四月二十日

商业银行数据中心监管指引

（三）应配备不间断电源、应急发电设施等以满足信息技术设备连续运行的要求。

（四）通信线路、供电、机房专用空调等基础设施应具备冗余能力，进行冗余配置，消除单点隐患。

（五）机房区域应采用气体消防和自动消防预警系统，内部通道设置、装饰材料等应满足消防要求，并通过消防验收。

（六）应采取防雷接地、防磁、防水、防盗、防鼠虫害等保护措施。

（七）应采用环保节能技术，降低能耗，提高效率。

（八）应集中监控重要信息系统和通信网络运行状态。采用监控管理工具，实时监控重要信息系统和通信网络的运行状况，通过监测、采集、分析和调优，提升生产系统运行的可靠性、稳定性和可用性。监控记录应满足故障定位、诊断及事后审计等要求。

国银监会或其派出机构报告，报告内容包括但不限于：灾难亭件发生时间、影响范围和程度，亭件起因、应急处置措施、灾难恢复实施情况和结果、回切方案。

（五）组织架构，包括部门设置与岗位职责、人员配备、主要负责人名单等。

（六）管理制度和规范清单及相关说明，包括运行管理流程、安全管理制度、应急管理制度和规范（含应急恢复策略、信息系统备份和恢复方案、应急管理流程及预案、应急演练及培训计划等）、灾难恢复预案。

（七）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

三、数据中心重大变更报告材料目录

（一）变更说明，包括变更原因、目的、内容、时间和影响范围等。

（二）变更方案，包括变更准备、变更计划和步骤、变更应急和回退措施。

（三）风险评估报告，包括风险分析，控制措施、变更有效性评估。

（四）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

四、报告材料格式要求

数据中心规划、设立及重大变更报告材料应向中国银监会或其派出机构报送纸质材料和电子文档。

第二篇：《商业银行数据中心监管指引》

中国银行业监督管理委员会北京监管局办公室转发中国银监会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》文件的通知

（京银监办[2010]87号）

各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、各国有商业银行北京市分行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农村商业银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、中国邮政储蓄银行北京分行、辖内各外资银行、各金融资产管理公司北京办事处、辖内各信托公司、辖内各企业集团财务公司、金融租赁公司、辖内各汽车金融公司、中国工商银行牡丹卡中心、中国银行银行卡中心、中国民生银行信用卡中心、中国工商银行票据营业部北京分部、中国工商银行私人银行部北京分部：

为加强商业银行数据中心风险控制和管理，现将《中国银监会办公厅关于印发＜商业银行数据中心监管指引＞的通知》（银监办发[2010]114号）转发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会北京监管局办公室

二0一0年四月二十七日

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通

知

（银监办发[2010]114号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为加强商业银行数据中心风险管理，保障数据中心安全、可靠、稳定运行，加强灾难恢复管理，提高业务连续性水平，现将《商业银行数据中心监管指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内相关银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二0一0年四月二十日

商业银行数据中心监管指引

第一章 总则

第一条 为加强商业银行数据中心风险管理，保障数据中心安全、可靠、稳定运行，提高商业银行业务连续性水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及《中华人民共和国商业银行法》制定本指引。第二条 在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、省级农村信用联合社、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本指引执行。

第三条 以下术语适用于本指引：

（一）本指引所称数据中心包括生产中心和灾难备份中心（以下简称灾备中心）。

（二）本指引所称生产中心是指商业银行对全行业务、客户和管理等重要信息进行集中存储、处理和维护，具备专用场所，为业务运营及管理提供信息科技支撑服务的组织。

（三）本指引所称灾备中心是指商业银行为保障其业务连续性，在生产中心故障、停顿或瘫疾后，能够接替生产中心运行，具备专用场所，进行数据处理和支持重要业务持续运行的组织。

（四）本指引所称灾备中心同城模式是指灾备中心与生产中心位于同一地理区域，一般距离数十公里，可防范火灾、建筑物破坏、电力或通信系统中断等事件。灾备中心异地模式是指灾备中心与生产中心处于不同地理区域，一般距离在数百公里以上，不会同时面临同类区域性灾难风险，如地震、台风和洪水等。

（五）本指引所称重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安全的信息系统。包括面向客户、涉及账务处理且时效性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，以及支撑系统运行的机房和网络等基础设施。

第四条 《 信息安全技术信息系统灾难恢复规范》（GB/T20988－2007）

第二章 设立与变更 中的条款通过本指引的引用而成为本指引的条款。

第五条 商业银行应于取得金融许可证后两年内，设立生产中心；生产中心第六条 商业银行数据中心应配置满足业务运营与管理要求的场地、基础设第七条 总资产规模一千亿元人民币以上且跨省设立分支机构的法人商业银设立后两年内，设立灾备中心。

施、网络、信息系统和人员，并具备支持业务不间断服务的能力。

行，及省级农村信用联合社应设立异地模式灾备中心，重要信息系统灾难恢复能力应达到《 信息安全技术信息系统灾难恢复规范》 中定义的灾难恢复等级第5级（含）以上；其他法人商业银行应设立同城模式灾备中心并实现数据异地备份，重要信息系统灾难恢复能力应达到《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》中定义的灾难恢复等级第4级（含）以上。第八条 商业银行应就数据中心设立，数据中心服务范围、服务职能和场所变更，以及其他对数据中心持续运行具有较大影响的重大变更事项向中国银监会或其派出机构报告。

第九条 商业银行应在数据中心规划筹建阶段，以及在数据中心正式运营前第十条 商业银行变更数据中心场所时应至少提前2个月，其他重大变更应

第三章 风险管理 至少20个工作日，向中国银监会或其派出机构报告。

至少提前10个工作日向中国银监会或其派出机构报告。

第十一条 商业银行信息科技风险管理部门应制定数据中心风险管理策略、风险识别和评估流程，定期开展风险评估工作，对风险进行分级管理，持续监督风险管理状况，及时预警，将风险控制在可接受水平。

第十二条 商业银行信息科技部门应指导、监督和协调数据中心明确信息系统运营维护管理策略，建立运营维护管理制度、标准和流程，落实信息科技风险管理措施。

第十三条 商业银行数据中心应建立健全各项管理与内控制度，从技术和管第十四条 商业银行数据中心应设立专门管理岗位，监督、检查数据中心各第十五条 商业银行应根据业务影响分析所识别出风险的可能性和损失程度，理等方面实施风险控制措施。

项规范、制度、标准和流程的执行情况以及风险管理状况。

决定是否购买商业保险以应对不同类型的灾难，并定期检查其保险策略及范围。投保资产清单应保存于安全场所，以便索赔时使用。

第十六条 商业银行内部审计部门应至少每三年进行一次数据中心内部审计。第十七条 商业银行在采取有效信息安全控制措施的前提下，可聘请合格的外部审计机构定期对数据中心进行审计。第十八条商业银行数据中心应根据内、外部审计意见，及时制定整改计划并实施整改。

第四章 运行环境管理

第十九条 商业银行进行数据中心选址时，应进行全面的风险评估，综合考虑地理位置、环境、设施等各种因素对数据中心安全运营的潜在影响，规避选址不当风险，避免数据中心选址过度集中。

第二十条 数据中心选址应满足但不限于以下要求：

（一）生产中心与灾备中心的场所应保持合理距离，避免同时遭受同类风险。

（二）应选址于电力供给可靠，交通、通信便捷地区；远离水灾和火灾隐患区域；远离易燃、易爆场所等危险区域；远离强振源和强噪声源，避开强电磁场干扰；应避免选址于地震、地质灾害高发区域。第二十一条 数据中心基础设施建设应以满足重要信息系统运行高可用性和高可靠性要求、保障业务连续性为目标，应满足但不限于以下要求：

（一）建筑物结构，如层高、承重、抗震等，应满足专用机房建设要求。

（二）应根据使用要求划分功能区域，各功能区域原则上相对独立。

（三）应配备不间断电源、应急发电设施等以满足信息技术设备连续运行的要求。

（四）通信线路、供电、机房专用空调等基础设施应具备冗余能力，进行冗余配置，消除单点隐患。

（五）机房区域应采用气体消防和自动消防预警系统，内部通道设置、装饰材料等应满足消防要求，并通过消防验收。

（六）应采取防雷接地、防磁、防水、防盗、防鼠虫害等保护措施。

（七）应采用环保节能技术，降低能耗，提高效率。

第二十二条 数据中心安防与基础设施保障应满足但不限于以下要求：

（一）各功能区域应根据使用功能划分安全控制级别，不同级别区域采用独立的出入控制设备，并集中监控，各区域出入口及重要位置应采用视频监控，监控记录保存时间应满足亭件分析、监督审计的需要。

（二）应具备机房环境监控系统，对基础设施设备、机房环境状况、安防系统状况进行7x24小时实时监测，监测记录保存时间应满足故障诊断、事后审计的需要。

（三）每年至少开展一次针对基础设施的安全评估，对基础设施的可用性和可靠性、运维管理流程以及人员的安全意识等方面进行检查，及时发现安全隐患并落实整改。

第二十三条 数据中心应来用两家或多家通信运营商线路互为备份。互为备

第五章 运营维护管理 份的通信线路不得经过同一路由节点。

第二十四条 商业银行应建立满足业务发展要求的数据中心运营维护管理体系，根据业务需求定义运营维护服务内容，制定服务标准和评价方法，建立运营维护管理持续改进机制。

第二十五条 数据中心应建立满足信息科技服务要求的运营管理组织架构。设立生产调度、信．息安全、操作运行维护、质量合规管理等职能相关的部门或岗位，明确岗位和职责，配备专职人员，提供岗位专业技能培训，确保关键岗位职责分离，通过职责分工和岗位制约降低数据中心操作风险。

第二十六条 数据中心应建立信息科技运行维护服务管理流程，提高整体运行效率和服务水平，包括：

（一）应建立事件和问题管理机制。明确亭件管理流程，定义事件类别、事件分级响应要求和事件升级、上报规则，及时受理、响应、审批和交付服务请求，保障生产服务质量，尽可能降低对业务影响；建立服务台负责受理、跟踪、解答各类运营问题；建立问题根源分析及跟踪解决机制，查明运营事件产生的根本原因，避免事件再次发生。

（二）应建立变更管理流程，减少或防止变更对信息科技服务的影响。根据变更对业务影响大小进行变更分级，对变更影响、变更风险、资源需求和变更批准进行控制和管理；变更方案应包括应急及回退措施，并经过充分测试和验证；建立变更管理联动机制，当生产中心发生变更时，应同步分析灾备系统变更需求并进行相应的变更，评估灾备恢复的有效性；应尽量减少紧急变更。

（三）应建立配置管理流程，统一管理、及时更新数据中心基础设施和重要信息系统配置信息，支持变更风险评估、变更实施、故障事件排查、问题根源分析等服务管理流程。

（四）应对重要信息系统和通信网络的容量和性能需求进行前瞻性规划，分析、调整和优化容量和性能，满足业务发展要求。

（五）应统一调度各项运维任务，协调和解决各项运维任务冲突，妥善记录和保存运维任务调度过程。

（六）应制定验收交接标准及流程，规范重要信息系统投产验收管理。加强版本控制，防范因软件版本、操作文档等不一致产生的风险。

（七）应根据商业银行总体风险控制策略及应急管理要求，从基础设施、网络、信息系统等不同方面分别制定应急预案，并及时修订应急预案，定期进行演练，保证其有效性。

（八）应集中监控重要信息系统和通信网络运行状态。采用监控管理工具，实时监控重要信息系统和通信网络的运行状况，通过监测、采集、分析和调优，提升生产系统运行的可靠性、稳定性和可用性。监控记录应满足故障定位、诊断及事后审计等要求。

第二十七条 数据中心应建立信息安全管理规范，保证重要信息的机密性、完整性和可用性，包括：

（一）应设立专门的信息安全管理部门或岗位，制定安全管理制度和实施计划，定期对信息安全策略、制度和流程的执行情况进行检查和报告。

（二）应建立和落实人员安全管理制度，明确信息安全管理职责；通过安全教育与培训，提高人员的安全意识和技能；建立重要岗位人员备份制度和监督制约机制。

（三）应加强信息资产管理，识别信息资产并建立责任制，根据信息资产重要性实施分类控制和分级保护，防范信息资产生成、使用和处置过程中的风险。

（四）应建立和落实物理环境安全管理制度，明确安全区域、规范区域访问管理，减少未授权访问所造成的风险。

（五）应建立操作安全管理制度，制定操作规程文档，规范信息系统监控、日常维护和批处理操作等过程。

（六）应建立数据安全管理制度，规范数据的产生、获取、存储、传输、分发、备份、恢复和清理的管理，以及存储介质的台帐、转储、抽检、报废和销毁的管理，保证数据的保密、真实、完整和可用。

（七）应建立网络通信与访问安全策略，隔离不同网络功能区域，采取与其安全级别对应的预防、监测等控制措施，防范对网络的未授权访问，保证网络通信安全。

（八）应建立基础设施和重要信息的授权访问机制，制定访问控制流程，保留访问记录，防止未授权访问。

第六章 灾难恢复管理

第二十八条 商业银行应将灾难恢复管理纳入业务连续性管理框架，建立灾第二十九条 商业银行应统筹规划灾难恢复工作，定期进行风险评估和业务第三十条 商业银行灾难恢复预案应包括但不限于以下内容：灾难恢复指挥难恢复管理组织架构，明确灾难恢复管理机制和流程。

影响分析，确定灾难恢复目标和恢复等级，明确灾难恢复策略、预案并及时更新。

小组和工作小组人员组成及联系方式、汇报路线和沟通协调机制、灾难恢复资源分配、基础设施与信息系统的恢复优先次序、灾难恢复与回切流程及时效性要求、对外沟通机制、最终用户操作指导及第三方技术支持和应急响应服务等内容。

第三十一条 商业银行应为灾难恢复提供充分的资源保障，包括基础设施、第三十二条 商业银行应建立与服务提供商、电力部门、公安部门、当地政第三十三条 商业银行应建立灾难恢复有效性测试验证机制，测试验证应定第三十四条 商业银行应每年至少进行一次重要信息系统专项灾备切换演网络通信、运维及技术支持人力资源、技术培训等。

府和新闻媒体等单位的外部协作机制，保证灾难恢复时能及时获取外部支持。

期或在重大变更后进行，内容应包含业务功能的恢复验证。

练，每三年至少进行一次重要信息系统全面灾备切换演练，以真实业务接管为目标，验证灾备系统有效接管生产系统及安全回切的能力。

第三十五条 商业银行进行全面灾备切换和真实业务接管演练前应向中国第三十六条 商业银行因灾难亭件启动灾难恢复或将灾备中心回切至生产银监会或其派出机构报告，并在演练结束后报送演练总结。

中心后，应及时向中国银监会或其派出机构报告，报告内容包括但不限于：灾难亭件发生时间、影响范围和程度，亭件起因、应急处置措施、灾难恢复实施情况和结果、回切方案。

第七章 外包管理

第三十七条 商业银行董事会对外包负最终管理责任，应推动和完善外包风险管理体系建设，确保商业银行有效应对外包风险。第三十八条 商业银行应根据信息科技战略规划制定数据中心外包策略；应第三十九条 商业银行应确定外包服务所涉及的信息资产的关键性和敏感第四十条 商业银行应充分识别、分析、评估数据中心外包风险，包括信息制定数据中心服务外包管理制度、流程，建立全面的风险控制机制。

程度，审慎确定数据中心外包服务范围。

安全风险、服务中断风险、系统失控风险以及声誉风险、战略风险等，形成风险评估报告并报董事会和高管层审核。

第四十一条 实施数据中心服务外包时，商业银行的管理责任不得外包。第四十二条 数据中心服务外包一般包括：

（一）基础设施类：外包服务商向商业银行提供数据中心机房、配套设施或运行设备的服务。

（二）运营维护类：外包服务商向商业银行提供数据中心信息系统或墓础设施的日常运行、维护等服务。

第四十三条 商业银行在选择数据中心外包服务商时，应充分审查、评估外包服务商的资质、专业能力和服务方案，对外包服务商进行风险评估，考查其服务能力是否足以承担相应的贵任。评估包括：外包服务商的企业信誉及财务德定性，外包服务商的信息安全和信息科技服务管理体系，银行业服务经验等。提供数据中心基础设施外包服务的服务商，其运行环境应符合商业银行要求，并具有完备的安全管理规范。

第四十四条 商业银行应与数据中心外包服务商签订书面合同，在合同中明确重要亭项，包括但不限于双方的权利和义务、外包服务水平、服务的可靠性、服务的可用性、信息安全控制、服务持续性计划、审计、合规性要求、违约赔偿等。

第四十五条 商业银行应要求外包服务商购买商业保险以保证其有足够的第四十六条 商业银行应加强对数据中心外包服务活动的安全管理，包括但赔偿能力，并告知保险覆盖范围。

不限于：

（一）商业银行应将数据中心外包服务安全管理纳入数据中心的整体安全策略，保障业务、管理和客户敏感数据信息安全。

（二）商业银行应按照“必需知道”和“最小授权”原则，严格控制外包服务商信息访问的权限，要求外包服务商不得对外泄露所接触的商业银行信息。

（三）商业银行应要求外包服务商保留操作痕迹、记录完整的日志，相关内容和保存期限应满足事件分析、安全取证、独立审计和监督检查需要。

（四）商业银行应要求外包服务商遵守商业银行有关信息科技风险管理制度和流程。

（五）商业银行应要求外包服务商每年至少开展一次信息安全风险评估并提交评估报告。

（六）商业银行应要求外包服务商聘请外部机构定期对其进行安全审计并提交审计报告，督促其及时整改发现的问题。

第四十七条 商业银行应禁止外包服务商转包并严格控制分包，保证外包服第四十八条 商业银行应制定数据中心外包服务应急计划，制订供应商替换务水平。

方案，以应对外包服务商破产、不可抗力或其它潜在问题导致服务中断或服务水平下降的情形，支持数据中心连续、可靠运行。

第四十九条 商业银行应建立外包服务考核、评价机制，定期对外包服务活第五十条 商业银行在实施数据中心整体服务外包以及涉及影响业务、管理第五十一条 商业银行应在外包服务协议条款中明确商业银行和监管机构动和外包服务商的服务能力进行审核和评估，确保获得持续、稳定的外包服务。

和客户敏感数据信息安全的外包前，应向中国银监会或其派出机构报告。

有权对协议范围内的服务活动进行监督检查，包括外包商的服务职能、责任、系统和设施等内容。

第八章 监督管理

第五十二条 中国银监会及其派出机构可依法对商业银行的数据中心实施第五十三条 针对商业银行数据中心设立、变更、运营过程存在的风险，中非现场监管及现场检查。现场检查原则上每三年一次。

国银监会或其派出机构可向商业银行提示风险并提出整改意见。商业银行应及时整改并反馈结果。

第九章 附则

第五十四条 本指引由中国银监会负责解释、修订。第五十五条 本指引自公布之日起执行。

附件：

《 商业银行数据中心监管指引》 报告材料目录和格式要求

一、数据中心规划报告材料目录

（一）数据中心建设规划报告，包括： ．立项报告和可行性分析报告，包括建设背景、建设目标、风险评估、效益分析、成本投入等。．基础设施规划方案，包括选址、建筑物结构、功能区域划分、监控、防雷接地及消防等配套设施、机房等级等。．信息系统建设规划方案，包括功能与技术方案规划、人员配置计划、系统服务的区域和业务范围等。灾备中心还需提供灾难恢复目标、灾难恢复等级、灾备技术方案规划及风险评估报告等。

（二）区域环境及基础设施风险评估说明，包括风险识别，风险分析和风险控制策略等。

（三）建设及运营模式说明，包括技术支持及运行维护体系等。如采用外包，需提供外包的服务内容和外包风险评估报告；

（四）组织架构规划。包括拟设立的部门与岗位职责、计划采用的人员数量等。

（五）建设及投入运营的时间进度计划和财务预算（基础设施建设和运维管理费用等）。

（六）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

二、数据中心设立报告材料目录

（一）由商业银行法定代表人签署的数据中心投产审批文件，包括数据中心上线申请，数据中心上线审批报告等。

（二）基础设施情况，包括地址、建筑物结构、功能区域划分、监控、防雷接地及消防等配套设施验收报告、机房及附属设施验收报告等。

（三）信息系统情况，包括系统架构、系统名称、系统服务的区域和业务范围、数据备份方案、灾备技术方案等。

（四）运营模式说明，包括技术支持及运行维护体系等。如采用外包需说明主要外包管理情况，包括主要外包项目名称、外包内容（业务类型及范围等）、外包商基本情况、外包合同（包括安全保密条款、知识产权保护条款）、外包服务水平协议和外包风险评估报告等。

（五）组织架构，包括部门设置与岗位职责、人员配备、主要负责人名单等。

（六）管理制度和规范清单及相关说明，包括运行管理流程、安全管理制度、应急管理制度和规范（含应急恢复策略、信息系统备份和恢复方案、应急管理流程及预案、应急演练及培训计划等）、灾难恢复预案。

（七）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

三、数据中心重大变更报告材料目录

（一）变更说明，包括变更原因、目的、内容、时间和影响范围等。

（二）变更方案，包括变更准备、变更计划和步骤、变更应急和回退措施。

（三）风险评估报告，包括风险分析，控制措施、变更有效性评估。

（四）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

四、报告材料格式要求

数据中心规划、设立及重大变更报告材料应向中国银监会或其派出机构报送纸质材料和电子文档。

发布部门：北京市其他机构 发布日期：2010年04月27日 实施日期：2010年04月27日(地方法规)

第三篇：商业银行数据中心监管指引

商业银行数据中心监管指引

第一章 总则

第一条 为加强商业银行数据中心风险管理，保障数据中心安全、可靠、稳定运行，提高商业银行业务连续性水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及《中华人民共和国商业银行法》制定本指引。

第二条 在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、省级农村信用联合社、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本指引执行。

第三条 以下术语适用于本指引：

（一）本指引所称数据中心包括生产中心和灾难备份中心（以下简称灾备中心）。

（二）本指引所称生产中心是指商业银行对全行业务、客户和管理等重要信息进行集中存储、处理和维护，具备专用场所，为业务运营及管理提供信息科技支撑服务的组织。

（三）本指引所称灾备中心是指商业银行为保障其业务连续性，在生产中心故障、停顿或瘫疾后，能够接替生产中心运行，具备专用场所，进行数据处理和支持重要业务持续运行的组织。

（四）本指引所称灾备中心同城模式是指灾备中心与生产中心位于同一地理区域，一般距离数十公里，可防范火灾、建筑物破坏、电力或通信系统中断等事件。灾备中心异地模式是指灾备中心与生产中心处于不同地理区域，一般距离在数百公里以上，不会同时面临同类区域性灾难风险，如地震、台风和洪水等。

（五）本指引所称重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安全的信息系统。包括面向客户、涉及账务处理且时效性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，以及支撑系统运行的机房和网络等基础设施。

第四条 《 信息安全技术信息系统灾难恢复规范》（GB/T20988－2007）中的条款通过本指引的引用而成为本指引的条款。

第二章 设立与变更

第五条 商业银行应于取得金融许可证后两年内，设立生产中心；生产中心设立后两年内，设立灾备中心。

第六条 商业银行数据中心应配臵满足业务运营与管理要求的场地、基础设施、网络、信息系统和人员，并具备支持业务不间断服务的能力。

第七条 总资产规模一千亿元人民币以上且跨省设立分支机构的法人商业银行，及省级农村信用联合社应设立异地模式灾备中心，重要信息系统灾难恢复能力应达到《 信息安全技术信息系统灾难恢复规范》 中定义的灾难恢复等级第5级（含）以上；其他法人商业银行应设立同城模式灾备中心并实现数据异地备份，重要信息系统灾难恢复能力应达到《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》中定义的灾难恢复等级第4级（含）以上。

第八条 商业银行应就数据中心设立，数据中心服务范围、服务职能和场所变更，以及其他对数据中心持续运行具有较大影响的重大变更事项向中国银监会或其派出机构报告。

第九条 商业银行应在数据中心规划筹建阶段，以及在数据中心正式运营前至少20个工作日，向中国银监会或其派出机构报告。

第十条 商业银行变更数据中心场所时应至少提前2个月，其他重大变更应至少提前10个工作日向中国银监会或其派出机构报告。

第三章 风险管理

第十一条 商业银行信息科技风险管理部门应制定数据中心风险管理策略、风险识别和评估流程，定期开展风险评估工作，对风险进行分级管理，持续监督风险管理状况，及时预警，将风险控制在可接受水平。

第十二条 商业银行信息科技部门应指导、监督和协调数据中心明确信息系统运营维护管理策略，建立运营维护管理制度、标准和流程，落实信息科技风险管理措施。

第十三条 商业银行数据中心应建立健全各项管理与内控制度，从技术和管理等方面实施风险控制措施。

第十四条 商业银行数据中心应设立专门管理岗位，监督、检查数据中心各项规范、制度、标准和流程的执行情况以及风险管理状况。

第十五条 商业银行应根据业务影响分析所识别出风险的可能性和损失程度，决定是否购买商业保险以应对不同类型的灾难，并定期检查其保险策略及范围。投保资产清单应保存于安全场所，以便索赔时使用。

第十六条 商业银行内部审计部门应至少每三年进行一次数据中心内部审计。

第十七条 商业银行在采取有效信息安全控制措施的前提下，可聘请合格的外部审计机构定期对数据中心进行审计。第十八条商业银行数据中心应根据内、外部审计意见，及时制定整改计划并实施整改。

第四章 运行环境管理

第十九条 商业银行进行数据中心选址时，应进行全面的风险评估，综合考虑地理位臵、环境、设施等各种因素对数据中心安全运营的潜在影响，规避选址不当风险，避免数据中心选址过度集中。

第二十条 数据中心选址应满足但不限于以下要求：

（一）生产中心与灾备中心的场所应保持合理距离，避免同时遭受同类风险。

（二）应选址于电力供给可靠，交通、通信便捷地区；远离水灾和火灾隐患区域；远离易燃、易爆场所等危险区域；远离强振源和强噪声源，避开强电磁场干扰；应避免选址于地震、地质灾害高发区域。

第二十一条 数据中心基础设施建设应以满足重要信息系统运行高可用性和高可靠性要求、保障业务连续性为目标，应满足但不限于以下要求：

（一）建筑物结构，如层高、承重、抗震等，应满足专用机房建设要求。

（二）应根据使用要求划分功能区域，各功能区域原则上相对独立。

（三）应配备不间断电源、应急发电设施等以满足信息技术设备连续运行的要求。

（四）通信线路、供电、机房专用空调等基础设施应具备冗余能力，进行冗余配臵，消除单点隐患。

（五）机房区域应采用气体消防和自动消防预警系统，内部通道设臵、装饰材料等应满足消防要求，并通过消防验收。

（六）应采取防雷接地、防磁、防水、防盗、防鼠虫害等保护措施。

（七）应采用环保节能技术，降低能耗，提高效率。

第二十二条 数据中心安防与基础设施保障应满足但不限于以下要求：

（一）各功能区域应根据使用功能划分安全控制级别，不同级别区域采用独立的出入控制设备，并集中监控，各区域出入口及重要位臵应采用视频监控，监控记录保存时间应满足亭件分析、监督审计的需要。

（二）应具备机房环境监控系统，对基础设施设备、机房环境状况、安防系统状况进行7x24小时实时监测，监测记录保存时间应满足故障诊断、事后审计的需要。

（三）每年至少开展一次针对基础设施的安全评估，对基础设施的可用性和可靠性、运维管理流程以及人员的安全意识等方面进行检查，及时发现安全隐患并落实整改。

第二十三条 数据中心应来用两家或多家通信运营商线路互为备份。互为备份的通信线路不得经过同一路由节点。

第五章 运营维护管理

第二十四条 商业银行应建立满足业务发展要求的数据中心运营维护管理体系，根据业务需求定义运营维护服务内容，制定服务标准和评价方法，建立运营维护管理持续改进机制。

第二十五条 数据中心应建立满足信息科技服务要求的运营管理组织架构。设立生产调度、信．息安全、操作运行维护、质量合规管理等职能相关的部门或岗位，明确岗位和职责，配备专职人员，提供岗位专业技能培训，确保关键岗位职责分离，通过职责分工和岗位制约降低数据中心操作风险。

第二十六条 数据中心应建立信息科技运行维护服务管理流程，提高整体运行效率和服务水平，包括：

（一）应建立事件和问题管理机制。明确亭件管理流程，定义事件类别、事件分级响应要求和事件升级、上报规则，及时受理、响应、审批和交付服务请求，保障生产服务质量，尽可能降低对业务影响；建立服务台负责受理、跟踪、解答各类运营问题；建立问题根源分析及跟踪解决机制，查明运营事件产生的根本原因，避免事件再次发生。

（二）应建立变更管理流程，减少或防止变更对信息科技服务的影响。根据变更对业务影响大小进行变更分级，对变更影响、变更风险、资源需求和变更批准进行控制和管理；变更方案应包括应急及回退措施，并经过充分测试和验证；建立变更管理联动机制，当生产中心发生变更时，应同步分析灾备系统变更需求并进行相应的变更，评估灾备恢复的有效性；应尽量减少紧急变更。

（三）应建立配臵管理流程，统一管理、及时更新数据中心基础设施和重要信息系统配臵信息，支持变更风险评估、变更实施、故障事件排查、问题根源分析等服务管理流程。

（四）应对重要信息系统和通信网络的容量和性能需求进行前瞻性规划，分析、调整和优化容量和性能，满足业务发展要求。

（五）应统一调度各项运维任务，协调和解决各项运维任务冲突，妥善记录和保存运维任务调度过程。

（六）应制定验收交接标准及流程，规范重要信息系统投产验收管理。加强版本控制，防范因软件版本、操作文档等不一致产生的风险。

（七）应根据商业银行总体风险控制策略及应急管理要求，从基础设施、网络、信息系统等不同方面分别制定应急预案，并及时修订应急预案，定期进行演练，保证其有效性。

（八）应集中监控重要信息系统和通信网络运行状态。采用监控管理工具，实时监控重要信息系统和通信网络的运行状况，通过监测、采集、分析和调优，提升生产系统运行的可靠性、稳定性和可用性。监控记录应满足故障定位、诊断及事后审计等要求。

第二十七条 数据中心应建立信息安全管理规范，保证重要信息的机密性、完整性和可用性，包括：

（一）应设立专门的信息安全管理部门或岗位，制定安全管理制度和实施计划，定期对信息安全策略、制度和流程的执行情况进行检查和报告。

（二）应建立和落实人员安全管理制度，明确信息安全管理职责；通过安全教育与培训，提高人员的安全意识和技能；建立重要岗位人员备份制度和监督制约机制。

（三）应加强信息资产管理，识别信息资产并建立责任制，根据信息资产重要性实施分类控制和分级保护，防范信息资产生成、使用和处臵过程中的风险。

（四）应建立和落实物理环境安全管理制度，明确安全区域、规范区域访问管理，减少未授权访问所造成的风险。

（五）应建立操作安全管理制度，制定操作规程文档，规范信息系统监控、日常维护和批处理操作等过程。

（六）应建立数据安全管理制度，规范数据的产生、获取、存储、传输、分发、备份、恢复和清理的管理，以及存储介质的台帐、转储、抽检、报废和销毁的管理，保证数据的保密、真实、完整和可用。

（七）应建立网络通信与访问安全策略，隔离不同网络功能区域，采取与其安全级别对应的预防、监测等控制措施，防范对网络的未授权访问，保证网络通信安全。

（八）应建立基础设施和重要信息的授权访问机制，制定访问控制流程，保留访问记录，防止未授权访问。

第六章 灾难恢复管理

第二十八条 商业银行应将灾难恢复管理纳入业务连续性管理框架，建立灾难恢复管理组织架构，明确灾难恢复管理机制和流程。

第二十九条 商业银行应统筹规划灾难恢复工作，定期进行风险评估和业务影响分析，确定灾难恢复目标和恢复等级，明确灾难恢复策略、预案并及时更新。

第三十条 商业银行灾难恢复预案应包括但不限于以下内容：灾难恢复指挥小组和工作小组人员组成及联系方式、汇报路线和沟通协调机制、灾难恢复资源分配、基础设施与信息系统的恢复优先次序、灾难恢复与回切流程及时效性要求、对外沟通机制、最终用户操作指导及第三方技术支持和应急响应服务等内容。

第三十一条 商业银行应为灾难恢复提供充分的资源保障，包括基础设施、网络通信、运维及技术支持人力资源、技术培训等。

第三十二条 商业银行应建立与服务提供商、电力部门、公安部门、当地政府和新闻媒体等单位的外部协作机制，保证灾难恢复时能及时获取外部支持。

第三十三条 商业银行应建立灾难恢复有效性测试验证机制，测试验证应定期或在重大变更后进行，内容应包含业务功能的恢复验证。

第三十四条 商业银行应每年至少进行一次重要信息系统专项灾备切换演练，每三年至少进行一次重要信息系统全面灾备切换演练，以真实业务接管为目标，验证灾备系统有效接管生产系统及安全回切的能力。

第三十五条 商业银行进行全面灾备切换和真实业务接管演练前应向中国银监会或其派出机构报告，并在演练结束后报送演练总结。

第三十六条 商业银行因灾难亭件启动灾难恢复或将灾备中心回切至生产中心后，应及时向中国银监会或其派出机构报告，报告内容包括但不限于：灾难亭件发生时间、影响范围和程度，亭件起因、应急处臵措施、灾难恢复实施情况和结果、回切方案。

第七章 外包管理

第三十七条 商业银行董事会对外包负最终管理责任，应推动和完善外包风险管理体系建设，确保商业银行有效应对外包风险。

第三十八条 商业银行应根据信．息科技战略规划制定数据中心外包策略；应制定数据中心服务外包管理制度、流程，建立全面的风险控制机制。

第三十九条 商业银行应确定外包服务所涉及的信息资产的关键性和敏感程度，审慎确定数据中心外包服务范围。

第四十条 商业银行应充分识别、分析、评估数据中心外包风险，包括信息安全风险、服务中断风险、系统失控风险以及声誉风险、战略风险等，形成风险评估报告并报董事会和高管层审核。

第四十一条 实施数据中心服务外包时，商业银行的管理责任不得外包。

第四十二条 数据中心服务外包一般包括：

（一）基础设施类：外包服务商向商业银行提供数据中心机房、配套设施或运行设备的服务。

（二）运营维护类：外包服务商向商业银行提供数据中心信息系统或墓础设施的日常运行、维护等服务。

第四十三条 商业银行在选择数据中心外包服务商时，应充分审查、评估外包服务商的资质、专业能力和服务方案，对外包服务商进行风险评估，考查其服务能力是否足以承担相应的贵任。评估包括：外包服务商的企业信誉及财务德定性，外包服务商的信息安全和信息科技服务管理体系，银行业服务经验等。提供数据中心基础设施外包服务的服务商，其运行环境应符合商业银行要求，并具有完备的安全管理规范。

第四十四条 商业银行应与数据中心外包服务商签订书面合同，在合同中明确重要亭项，包括但不限于双方的权利和义务、外包服务水平、服务的可靠性、服务的可用性、信息安全控制、服务持续性计划、审计、合规性要求、违约赔偿等。

第四十五条 商业银行应要求外包服务商购买商业保险以保证其有足够的赔偿能力，并告知保险覆盖范围。

第四十六条 商业银行应加强对数据中心外包服务活动的安全管理，包括但不限于：

（一）商业银行应将数据中心外包服务安全管理纳入数据中心的整体安全策略，保障业务、管理和客户敏感数据信息安全。

（二）商业银行应按照“必需知道”和“最小授权”原则，严格控制外包服务商信息访问的权限，要求外包服务商不得对外泄露所接触的商业银行信息。

（三）商业银行应要求外包服务商保留操作痕迹、记录完整的日志，相关内容和保存期限应满足事件分析、安全取证、独立审计和监督检查需要。

（四）商业银行应要求外包服务商遵守商业银行有关信息科技风险管理制度和流程。

（五）商业银行应要求外包服务商每年至少开展一次信息安全风险评估并提交评估报告。

（六）商业银行应要求外包服务商聘请外部机构定期对其进行安全审计并提交审计报告，督促其及时整改发现的问题。

第四十七条 商业银行应禁止外包服务商转包并严格控制分包，保证外包服务水平。

第四十八条 商业银行应制定数据中心外包服务应急计划，制订供应商替换方案，以应对外包服务商破产、不可抗力或其它潜在问题导致服务中断或服务水平下降的情形，支持数据中心连续、可靠运行。

第四十九条 商业银行应建立外包服务考核、评价机制，定期对外包服务活动和外包服务商的服务能力进行审核和评估，确保获得持续、稳定的外包服务。

第五十条 商业银行在实施数据中心整体服务外包以及涉及影响业务、管理和客户敏感数据信息安全的外包前，应向中国银监会或其派出机构报告。

第五十一条 商业银行应在外包服务协议条款中明确商业银行和监管机构有权对协议范围内的服务活动进行监督检查，包括外包商的服务职能、责任、系统和设施等内容。

第八章 监督管理

第五十二条 中国银监会及其派出机构可依法对商业银行的数据中心实施非现场监管及现场检查。现场检查原则上每三年一次。

第五十三条 针对商业银行数据中心设立、变更、运营过程存在的风险，中国银监会或其派出机构可向商业银行提示风险并提出整改意见。商业银行应及时整改并反馈结果。

第九章 附则

第五十四条 本指引由中国银监会负责解释、修订。

第五十五条 本指引自公布之日起执行。

附件：《 商业银行数据中心监管指引》 报告材料目录和格式要求

附件：

《 商业银行数据中心监管指引》 报告材料目录和格式要求

一、数据中心规划报告材料目录

（一）数据中心建设规划报告，包括： ．立项报告和可行性分析报告，包括建设背景、建设目标、风险评估、效益分析、成本投入等。．基础设施规划方案，包括选址、建筑物结构、功能区域划分、监控、防雷接地及消防等配套设施、机房等级等。

．信息系统建设规划方案，包括功能与技术方案规划、人员配臵计划、系统服务的区域和业务范围等。灾备中心还需提供灾难恢复目标、灾难恢复等级、灾备技术方案规划及风险评佑报告等。

（二）区域环境及基础设施风险评估说明，包括风险识别，风险分析和风险控制策略等。

（三）建设及运营模式说明，包括技术支持及运行维护体系等。如采用外包，需提供外包的服务内容和外包风险评估报告；

（四）组织架构规划。包括拟设立的部门与岗位职责、计划采用的人员数量等。

（五）建设及投入运营的时间进度计划和财务预算（基础设施建设和运维管理费用等）。

（六）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

二、数据中心设立报告材料目录

（一）由商业银行法定代表人签署的数据中心投产审批文件，包括数据中心上线申请，数据中心上线审批报告等。

（二）基础设施情况，包括地址、建筑物结构、功能区域划分、监控、防雷接地及消防等配套设施验收报告、机房及附属设施验收报告等。

（三）信息系统情况，包括系统架构、系统名称、系统服务的区域和业务范围、数据备份方案、灾备技术方案等。

（四）运营模式说明，包括技术支持及运行维护体系等。如采用外包需说明主要外包管理情况，包括主要外包项目名称、外包内容（业务类型及范围等）、外包商基本情况、外包合同（包括安全保密条款、知识产权保护条款）、外包服务水平协议和外包风险评估报告等。

（五）组织架构，包括部门设臵与岗位职责、人员配备、主要负责人名单等。

（六）管理制度和规范清单及相关说明，包括运行管理流程、安全管理制度、应急管理制度和规范（含应急恢复策略、信息系统备份和恢复方案、应急管理流程及预案、应急演练及培训计划等）、灾难恢复预案。

（七）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

三、数据中心重大变更报告材料目录

（一）变更说明，包括变更原因、目的、内容、时间和影响范围等。

（二）变更方案，包括变更准备、变更计划和步骤、变更应急和回退措施。

（三）风险评估报告，包括风险分析，控制措施、变更有效性评估。

（四）中国银监会或其派出机构要求提供的其它文件和资料。

四、报告材料格式要求

数据中心规划、设立及重大变更报告材料应向中国银监会或其派出机构报送纸质材料和电子文档。

第四篇：国有商业银行公司治理及相关监管指引(银监发[2006]22号)

【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】银监发[2006]22号 【发布日期】2006-04-18 【生效日期】2006-04-24 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国银行业监督管理委员会

国有商业银行公司治理及相关监管指引

(银监发[2006]22号)

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行：

为加强国有商业银行公司治理改革、确保股份制改造真正取得实效，我会修订了《国有商业银行公司治理及相关监管指引》。现将指引印发你们，请参照执行。

中国银行业监督管理委员会

二○○六年四月十八日

国有商业银行公司治理及相关监管指引

第一章 总则

第一条第一条 为确保国有商业银行公司治理取得实效，依据《 中华人民共和国公司法》、《 中华人民共和国银行业监督管理法》、《 中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条第二条 公司治理改革的总体目标是：以改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、提高经营绩效为中心，将国有商业银行逐步建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。

第三条第三条 国有商业银行应通过股份制改革，提高经营管理水平，增强财务实力，在国际通行的财务指标方面，达到并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平。

第四条第四条 完善公司治理是改革的核心和关键。国有商业银行应通过建立健全公司治理机制，提升核心竞争力，促进可持续健康发展。

第二章 公司治理

第五条第五条 国有商业银行应根据现代金融企业制度的要求，建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度，建立科学的权力制衡、责任约束和利益激励机制。

（一）国有商业银行应根据《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层，制定体现现代金融企业制度要求的银行章程，明确股东大会、董事会、监事会与高级管理层，以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，实现权、责、利的有机结合，建立科学高效的决策、执行和监督机制，确保各方独立运作、有效制衡。

（二）股东大会是国有商业银行的权力机构。国有商业银行股东应当通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和银行章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责；股东滥用股东权利给银行或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

（三）国有商业银行董事会对股东大会负责。董事会应设立专门委员会，并制定各专门委员会议事规则及工作细则。各专门委员会根据董事会的授权履行职责，向董事会提供专业意见。各专门委员会有权直接与高级管理人员及其他工作人员进行交流，获得足够的银行经营管理信息。

国有商业银行董事会原则上应设立战略规划委员会、薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、风险管理委员会和关联交易控制委员会等专门委员会。各专门委员会成员不得少于3人。其中，薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、关联交易控制委员会的主席原则上由独立董事担任；薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、关联交易控制委员会成员中的独立董事人数应占其所在委员会成员总数的半数以上。

（四）国有商业银行高级管理层对董事会负责，接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内独立履行职责。

（五）监事会是国有商业银行的监督机构，对股东大会负责。监事会负责对董事、高级管理人员履行职责的行为进行监督，对违反法律法规、银行章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；当董事、高级管理人员的行为损害银行的利益时，要求董事、高级管理人员加以纠正；对银行经营决策、风险管理和内部控制等经营管理行为进行监督。

（六）国有商业银行应制定详细的股东大会、董事会、监事会的议事、决事规则，以及高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路线和信息沟通机制。

（七）国有商业银行应建立董事、监事及高级管理人员的忠实和勤勉尽责履职制度。董事应以个人身份承担相应的法律责任，忠实履行受托人职责和看管职责；监事应严格履行监督职责，对银行运营情况以及董事、高级管理人员和其他工作人员的尽职行为进行监督；高级管理人员应具备良好的职业素质和操守，对银行进行专业化的管理运作。

（八）国有商业银行应建立完备的董事、监事及高级管理人员的提名、聘任、辞职以及解聘制度，并依照有关规定履行相应程序。国有商业银行应建立健全董事、监事及高级管理人员市场化的绩效评价方法和激励约束机制，建立健全常规化、多层次的问责制度。

（九）国有商业银行应充分尊重董事、监事的意见和建议，保证董事、监事能够独立开展工作，充分发挥其在公司治理中的作用。股权董事应在公司治理中积极发挥作用，推动国有商业银行完善公司治理，加强风险控制及内部管理。

（十）国有商业银行应规范关联交易。关联交易应遵循诚实信用及公允的原则，依法合规进行，并全面、客观、真实地披露。

第六条第六条 国有商业银行应建立多元化的股权结构，引进战略投资者应立足于提升银行自身公司治理及经营管理水平。

国有商业银行引进战略投资者应遵循长期持股、优化治理、业务合作和竞争回避的原则, 并坚持以下五项标准：

（一）战略投资者的持股比例原则上不低于5％。

（二）从交割之日起，战略投资者的股权持有期应当在3年以上。

（三）战略投资者原则上应当向银行派出董事，同时鼓励有经验的战略投资者派出高级管理人才，直接传播管理经验。

（四）战略投资者应当有丰富的金融业管理背景，同时要有成熟的金融业管理经验、技术和良好的合作意愿。

（五）商业银行性质的战略投资者，投资国有商业银行不宜超过两家。

第七条第七条 国有商业银行应从自身实际出发，制定清晰明确的中长期发展战略，实现银行价值最大化。

（一）国有商业银行应有准确的市场定位，制定和实施品牌战略，发挥比较竞争优势，通过差异化竞争策略，增强市场对银行品牌价值的认同。

（二）国有商业银行应有中长期发展规划，分步推进实施。

（三）国有商业银行在完成上市以后，应当密切关注可能影响市值变动的各种因素，建立争取市值最大化的经营理念。

第八条第八条 国有商业银行应加强风险管理和合规建设，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制。

（一）国有商业银行应建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的风险管理体系，有效地识别、计量、监测、控制各类风险。

（二）国有商业银行应建立规范的内部控制监督体系，具体包括：董事会或监事会实施的监督；不参与各业务领域具体经营的人员实施的监督；业务流程内实施的监督；独立的风险管理部门、合规部门和审计部门等实施的监督。

（三）国有商业银行应运用国际先进的风险管理技术，提高内控管理水平，实现风险管理定性与定量的有效结合。

（四）国有商业银行应建立和完善合规风险管理框架，明确董事会和高级管理层在合规风险管理中的具体职责。

第九条第九条 国有商业银行应按照集约化经营原则，整合业务流程和管理流程，优化组织结构，完善资源配置，提高业务运作效率。

（一）国有商业银行应根据自身实际和客户需求，逐步建立起风险管理、审计稽核等业务垂直化的管理体系，逐步实行以产品单元、业务线为流程的事业部管理制度。

（二）国有商业银行应逐步实现机构扁平化和营运集中管理，减少管理层次，调整机构布局，提高经营效率。

（三）国有商业银行应建立科学、全面的评价制度，在内部各部门间建立良好的协调和沟通机制，强化业务间的协作关系，形成完整的流程管理和控制。

第十条第十条 国有商业银行应按照现代金融企业和大型上市银行的标准和要求，实施审慎的财务会计制度和市场化的信息披露制度。

（一）国有商业银行应实施审慎的会计制度，完善会计核算体系。国有商业银行应在严格实施国内金融企业会计制度的基础上，积极尝试与国际会计准则接轨。

（二）国有商业银行应重视管理会计建设，加强财务管理，创建以全面预算管理为手段，以全面成本管理为主要内容，财务信息及时、准确、顺畅的财务运行机制。

（三）国有商业银行应加强信息披露工作，建立完善的信息披露制度和体系，发挥市场的监督约束作用，真实、全面、准确地披露财务信息及其他信息，提高银行经营管理的透明度。

第十一条第十一条 国有商业银行应加强信息科技建设，全面提升综合管理与服务功能。

（一）国有商业银行应制定明确的中长期信息科技发展规划，明确信息科技建设的总体目标和具体措施，注意跟踪金融科技发展动向，不断提高信息科技水平。

（二）国有商业银行应进一步完善信息科技系统，实现数据大集中，构建先进的信息科技平台，全面提升综合管理与服务功能。

第十二条第十二条 国有商业银行应根据现代金融企业人力资源管理的要求，建立市场化的人力资源管理体制和激励约束机制。

（一）国有商业银行应综合考虑承受能力等因素，兼顾公平与效率的原则，积极稳妥地推进人力资源制度改革。

（二）国有商业银行应引入竞争性机制，建立优胜劣汰、能上能下、能进能出的市场化用人制度，取消行政级别，实行以聘任为主的任免制度。

（三）国有商业银行应适应市场化需要，改革薪酬模式，建立健全业绩指标体系并严格评估程序。

第十三条第十三条 国有商业银行应落实金融人才战略，有针对性地加大培训力度和做好关键岗位人才引进工作，同时注重人力资源的有效使用和合理配置，发挥现有人力资源的积极性和创造性。

（一）国有商业银行应重视培训体系建设，建立健全以岗位资格培训、履岗能力培训和员工职业生涯发展培训为主要内容的全员岗位培训体系。

（二）国有商业银行应重视中高级经营管理人才队伍的培养，改善人力资源来源结构，通过市场化方式引进重点岗位稀缺人才，并做好相关资格审查及报批工作。

第十四条第十四条 国有商业银行应发挥中介机构的专业优势，稳步推进股份制改革。

（一）国有商业银行应充分发挥财务顾问、会计师事务所、律师事务所、管理顾问等中介机构的专业技术优势，借鉴国际银行业公司治理的最新经验，推进股份制改革向纵深发展。

（二）国有商业银行应建立对中介机构工作的后评价机制，并及时向监管部门报告。

第三章 评估与监测指标

第十五条第十五条 中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）对国有商业银行股份制改革按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类、资产质量类和审慎经营类。经营绩效类指标包括总资产净回报率、股本净回报率、成本收入比；资产质量类指标指不良贷款比例；审慎经营类指标包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。中国银监会对国有商业银行股份制改革情况进行监测。

第十六条第十六条 国有商业银行总资产净回报率在财务重组完成次应达到0.6%，三年内达到国际良好水准。

总资产净回报率的计算公式为：(略)

第十七条第十七条 国有商业银行股本净回报率在财务重组完成次应达到11%，之后逐年提高到13%以上。

股本净回报率的计算公式为：(略)

第十八条第十八条 国有商业银行从财务重组次年起成本收入比应控制在35%～45%之间。

成本收入比的计算公式为：(略)

第十九条第十九条 国有商业银行应严格按照五级分类标准对信贷类资产进行分类，并按五级分类口径对信贷类资产的质量进行评估，财务重组后应将不良贷款比例持续控制在5%以下。

不良贷款比例根据贷款五级分类口径测算，计算公式为：(略)

第二十条第二十条 国有商业银行应严格按照《商业银行资本充足率管理办法》等有关规定进行资本管理，财务重组后资本充足率应持续保持在8%以上。

资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》等有关规定测算，计算公式为：(略)

第二十一条第二十一条 国有商业银行应严格控制对同一借款人授信的集中风险，对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过10%。

大额风险集中度的计算公式为：(略)

第二十二条第二十二条 国有商业银行在财务重组完成当年不良贷款拨备覆盖率应不低于60%，之后在确保财务稳健的前提下逐年提高该比例，争取在五年内达到100%。

不良贷款拨备覆盖率的计算公式为：(略)

第二十三条第二十三条 中国银监会对国有商业银行股份制改革过程中的经营情况进行监测，建立监测指标体系。国有商业银行应建立相应的风险监测机制，积极配合实施风险监测。

国有商业银行监测指标及监测口径如下：

（一）一级资本。监测口径包括期末余额和增长比例。

（二）资产规模。监测口径包括期末余额、全球排名和增长比例。

（三）资本―资产比例。监测口径包括本期期末余额、上期期末余额、本期期末排名和上期期末排名。

（四）税前利润。监测口径包括期末余额和增长比例。

（五）真实利润增长。监测口径包括本期期末增长比例、上期余额期末增长比例和本期全球排名。

第四章 检查与报告

第二十四条第二十四条 国有商业银行应按照改革目标和任务要求，细化公司治理方案，分层次落实责任。国有商业银行应实行严格的目标管理，通过严格的考评验收对每个阶段的工作作出评价，并及时向中国银监会报告。

第二十五条第二十五条 中国银监会对国有商业银行股份制改革情况进行评估和监测，并形成评估监测报告上报国务院。

第二十六条第二十六条 中国银监会根据评估监测情况对国有商业银行股份制改革工作进行及时督导，并对其公司治理情况和各项评估及监测指标以适当方式予以披露。

第五章 附则

第二十七条第二十七条 本指引由中国银监会负责解释。

第二十八条第二十八条 本指引自2006年4月24日起施行，2004年3月11日发布的《中国银行、中国建设银行公司治理与监管指引》同时废止。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第五篇：银监办发【2011】206号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

(银监办发[2011]206号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

近期，不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银行承兑汇票的案件有明显反弹趋势，山西、江苏、河南、深圳等地相继出现了与银行承兑汇票有关的案件风险。为进一步强化银行承兑汇票业务的管理，防范案件风险，现作如下风险提示：

一、各银行业金融机构要充分认识并高度重视银行票据业务中存在的风险隐患，强化制度执行，规范操作流程，加强监督检查，落实责任制，审慎经营，切实防范操作风险。

二、加强对承兑申请人和贴现申请人的资信调查，实现风险关口前移。银行业金融机构要坚决按照“了解你的客户”、“了解你客户的业务”的原则，加强客户授信调查工作，严格审核票据申请人资格、贸易背景的真实性及背书流转过程合理性，严防持票人恶意串通套取银行信用。

三、加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理，不得降低业务标准。办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以贷款或贴现资金缴存保证金，不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金账户与其他账户串用；保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格落实。

四、加强对贴现资金划付和使用情况的管理。银行业金融机构要加强贴现资金使用情况的追踪检查，对与企业经营范围或合同约定不符合的资金流转行为要采取严格的控制措施，严禁贴现资金直接转回出票人账户；杜绝随身携带票据和印章，凭传真和电话指挥划款，事后补办贴现资料和划款凭证的情况，严禁机构异地办理票据业务。

五、加强票据审验和查询查复环节管理。银行业金融机构要确保票据审验人员的上岗资格和专业能力，严禁以票据查询代替审验，避免出现单人验票情况；规范查询方式和程序，对大额银行承兑汇票必须坚持双人实地查询。

六、加强重要空白凭证和业务印章管理。银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持印、押、证分管原则，禁止出现“一人多岗”、“审贴不分”的情况，尤其要防范内外勾结、伪造和变造票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险。

七、进一步加强员工管理，提高从业人员专业技能。银行业金融机构要加强对银行承兑汇票业务从业人员的业务培训，全面提高从业人员对银行承兑汇票真伪及贸易背景资料的识别技能；加强员工职业道德素质考核要求，严禁银行员工作为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。

八、严肃查处银行承兑汇票业务中的违法违规行为。监管部门要督促银行业金融机构组织力量查处已发票据案件，厘清责任，严肃处理有关责任人员，绝不姑息；对严重违规的机构视情况可停办其票据业务，对管理不力、屡查屡犯的银行业金融机构，除对直接责任人进行严肃处理外，还要追究有关领导的责任。对涉嫌犯罪的，要及时移送司法部门。

九、银行承兑汇票业务是违规操作频发乃至诱发大量案件的重点风险领域，银监会曾就此多次做出风险提示，提出监管要求。鉴于目前的风险态势，银监会将结合深化“银行业内控和案防制度执行年”活动，进一步加大对票据业务的监管和检查力度。各银行业金融机构

必须切实加大管理力度，做到令行禁止。银监会和各银监局将依据检查结果和案件风险程度，对违规操作行为甚至诱发案件的机构和人员给予严厉处罚和问责。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二〇一一年六月二十四日