第一篇：金融业务核算总结
常见业务核算的总结
一、股票业务的核算
1、主要涉及科目
资产类：银行存款、清算备付金、股票投资、应收股利 负债类：应付交易费用 共同类：证券清算款
损益类：公允价值变动损益、投资收益、交易费用
2、我国交易所一级费用的计算
（1）上交所计算方式
经手费=成交金额*经手费率 证管费=成交金额*征管费率
印花税=成交金额*印花税率（出让方单边收取，即只对卖出方征收证券交易印花税）过户费=成交数量*面值*过户费率
（2）深交所计算方式
经手费=成交金额*(经手费率+证管费率)-证管费 证管费=成交金额*证管费率
印花税=成交金额*印花税率（出让方单边收取，即只对卖出方征收证券交易印花税）过户费：深交所股票交易免收过户费
3、两个交易所的二级费用（佣金）的计算方法
佣金=成交金额*佣金率-经手费-证管费
（券商承担经手费和证管费）佣金=成交金额*佣金率（券商不承担经手费和证管费）
4、估值计算方法
（1）金额=收市价*数量-前一日的估值余额-成本（2）金额=(当日收市价-前一日收市价)*数量
且（1）=（2）
5、主要账务处理及相关凭证
（1）买入股票
买入凭证
借：股票投资_成本
成交金额
交易费用
一级费用+佣金 贷：证券清算款
成交金额+一级费用
应付交易费用
佣金
资金交收日凭证
借：证券清算款 贷：结算备付金
（2）配股
配股缴款日凭证
借：证券清算款_配股申购款 贷：证券清算款
资金交收日凭证
借：证券清算款 贷：结算备付金 配股除权日凭证
借：股票投资_配股
贷：证券清算款_配股申购款
（3）送股凭证
金额
数量
借：股票投资
0.01 N 贷：股票投资
0.01 N（4）现金股利（因上交所与深交所股利到账日不同而区分凭证）
a、上交所（有除权除息日与股利到账日的划分）
除权除息日凭证
借：应收股利
贷：投资收益_股利收益
股利到账日凭证
借：清算备付金 贷：应收股利
b、深交所（现金股利当日到账）现金股利到账凭证：
借：清算备付金
贷：投资收益_股利收益
（5）估值增值/减值凭证
借：股票投资_估值增值 贷：公允价值变动损益
（6）卖出股票
卖出凭证
金额
借：证券清算款
成交金额-一级费用
交易费用
佣金+一级费用 贷：股票投资_成本
单位成本*卖出数量（移动加权平均）
股票投资_估值增值
科目余额/总股数*卖出数量 应付交易费用
佣金 投资收益
轧差
公允价值变动损益转出凭证
借：公允价值变动损益 贷：投资收益
科目余额/总股数*卖出数量
（7）新股申购
a、旧规则（需交预缴款）
中签日凭证
借：股票投资_成本_新股 贷：证券清算款_新股
未中返还凭证
借：证券清算款
贷：证券清算款_新股
收到余款凭证
借：清算备付金 贷：证券清算款 b、新规则（取消预缴款）
T日申购，T+1日中签，T+2日缴款，T+3日交收
T+2日缴款凭证
借：证券清算款_新股 贷：清算备付金
T+3日交收凭证
借：股票投资_成本_新股 贷：证券清算款_新股
二、证券投资基金业务核算
1、主要涉及科目
资产类：银行存款、应收申购款 负债类：应付赎回款、应付赎回费 共同类：证券清算款
权益类：损益平准金、实收基金
2、主要账务处理及对应凭证
（1）基金成立凭证
借：银行存款（包含利息）贷：实收基金
（2）申购业务
申购确认凭证
借：应收申购款 贷：实收基金
损益平准金_申购_未实现 损益平准金_申购_以实现
申购到账凭证
借：银行存款 贷：应收申购款
（3）赎回业务
赎回确认凭证
借：实收基金
损益平准金_赎回_未实现 损益平准金_赎回_已实现 贷：应付赎回款
应付赎回费
其他收入_赎回费收入
赎回到账凭证
借：应付赎回款 贷：银行存款
赎回费到账凭证
借：应付赎回费 贷：银行存款
（4）基金分红（现金分红）登记日凭证
借：利润分配_未分配收益_已实现 贷：收益分配_应付利润（损益类）
除权日：
借：收益分配_应付收益（损益类）贷：应付收益（负债类）、到账日：
借：应付收益（负债类）贷：银行存款
（5）红利再投
借：应付收益（负债类）
贷：实收基金
损益平准金_未实现 损益平准金_已实现
三、回购业务的会计核算
1、主要涉及科目
资产类：应收利息、买入返售金融资产
负债类：卖出回购金融资产、应付交易费用、应付利息 损益类：利息收入、利息支出、交易费用
2、相关交易费用的计算
（1）交易所回购市场的回购交易费用计算
费用类型：经手费、佣金 经手费=成交金额*经手费率
佣金=成交金额*佣金率-经手费（若券商承担经手费）
每日利息=成交金额*名义利率/360*回购天数（回购天数为1时为每日利息）（2）银行间回购市场的交易费用计算
电汇费=成交总金额*电汇费率
结算服务费=成交总金额*结算服务费率
手续费=成交总金额*手续费率
每日利息=成交金额*名义利率/365*回购天数（回购天数为1时为每日利息）电汇费+结算服务费+手续费一并计入“应付交易科目”。
3、交易所正回购方相关业务核算
（1）首期融入资金
回购日：T日
借：证券清算款
成交金额-一级费用
贷：应付交易费用
佣金
卖出金融回购资产款
轧差
资金交收日：T+1日
借：结算备付金
贷：证券清算款
成交金额-一级费用
（2）每日计提融资利息
借：利息支出
成交金额*名义利率/360 贷：应付利息
（3）回购到期
到期日：T日
借：卖出回购金融资产款
应付利息
贷：证券清算款
资金交收日：T+1日
借：证券清算款
贷：结算备付金
4、交易所逆回购方相关业务核算
（1）首期融出资金
回购日：T日
借：买入返售金融资产
成交金额+佣金+一级费用
贷：证券清算款
成交金额+一级费用
应付交易费用
佣金
资金交收日：T+1日
借：证券清算款
成交金额+一级费用
贷：结算备付金
（2）每日计提融券利息
借：应收利息 贷：利息收入
（3）回购到期
到期日：T日
借：证券清算款
（由交易所公布的实收数据为准）
利息收入（买入返售金融资产收入）
贷：买入返售金融资产款
应收利息 资金交收日：T+1日
借：结算备付金
（由交易所公布的实收数据为准）
贷：证券清算款
5、银行间回购相关业务核算
（1）首期融入资金时的业务凭证
借：银行存款
成交金额 贷：卖出回购金融资产款 轧差
应付交易费用
电汇费+结算服务费+手续费
（2）每日计提融资利息的业务凭证
借：利息支出
成交金额*年利率/365 贷：应付利息
（3）到期债券解除质押时的凭证
借：卖出回购金融资产款
应付利息 利息支出
贷：银行存款
6、银行逆回购相关业务核算凭证
（1）逆回购方首期融出资金时涉及的会计凭证
借：买入返售金融资产 贷：银行存款
应付交易费用
（2）每日计提融资利息业务凭证
借：应收利息 贷：利息收入
（3）到期债券解除质押时的凭证
借：银行存款
贷：买入返售金融资产
应收利息
利息收入
成交金额+一级费用 已计提利息 轧差
四、债券的业务核算
1、主要涉及科目
资产类：应收利息、银行存款、清算备付金、债券投资_成本、债券投资_估值增值 负债类：应付交易费用 共同类：证券清算款
损益类：公允价值变动损益、投资收益、交易费用
2、相关交易费用的计算
（1）交易所涉及费用：经手费、证管费、佣金
上交所：全价*数量*费率=（成交金额+应收利息）*费率 [全价=成交价格+每百元利息] 深交所：经手费为：成交金额在100万元以下（含）每笔收0.1元，成交金额在100万以上每笔收10元；其他费用同上交所的计算方法。
佣金=（成交金额+应收利息）*佣金费率-经手费-托管费（若券商承担经手费、托管费）
（2）银行间所涉及的费用：手续费、结算服务费、电汇费
电汇费=面值*数量*电汇费率
结算服务费=面值*数量*结算服务费率
手续费=面值*数量*手续费率（3）债券的利息计算
每百元利息=票面利率/实际对应年天数*100*已计息天数 金额=每百元利息*持有数量
金额=当前日应收利息-前一日应收利息
此处交易所的计息天数是截止到交易日，而银行间是截止到交易日前一日
（4）债券投资_估值增值金额计算
金额=收市价*数量-成本-前一日的估值余额
金额=（当日收市价-前一日收市价或者成本价格）*数量
3、债券常见业务
（1）买入债券
借：债券投资_成本
成交金额 应收利息
发行日到买入日的未支付利息 交易费用
一级费用+佣金 贷：证券清算款
成交金额+一级费用+衣应收利息
应付交易费用
佣金
资金交收日
借：证券清算款 贷：清算备付金
（2）估值
借：债券投资_估值增值 贷：公允价值变动损益 若减值，就做相反分录
（3）每日计息
借：应收利息
贷：利息收入（债券利息）
（4）派息
派息日：
借：证券清算款 贷：应收利息 资金交收日：
借：银行存款 贷：证券清算款
（5）卖出债券
借：证券清算款
成交金额+应收利息-一级费用
交易费用
一级费用+佣金 贷：债券投资_成本
移动加权平均成本
债券投资_估值增值
移动加权平均估值 应收利息
每百元利率*卖出数量 应付交易费用
佣金 投资收益_债券投资收益
轧差
同步结转公允价值变动损益
借：公允价值变动损益
对应卖出凭证估值增值科目余额 贷：投资收益 资金交收日
借：清算备付金 贷：证券清算款
（6）债券兑付
借：银行存款
持有数量*面值+应收利息 贷：债券投资_成本
科目余额
债券投资_估值增值
科目余额 应收利息
每百元利息*持仓数量 投资收益_债券投资
轧差
同步结转公允价值变动损益
借：公允价值变动损益
对应兑付凭证估值增值科目金额 贷：投资收益
第二篇：代理金融业务一季度总结
代理金融业务一季度总结
近期，通过走访红格，主要针对红格网点金融业务发展滞后、收入水平较低的情况进行走访，寻找网点经营中存在的问题、营业员在业务营销过程中存在的不足，结合网点自身环境及与随机客户的交流，了解客户的需求和意见。另外，通过近几年来金融业务的发展情况对比、市场份额及客户群体的变动，转变观念寻求积极的发展策略，从细节着手对代理储蓄业务、保险业务、基金理财类业务等方面重点分析，找出问题并提出解决方案。
一、代理储蓄业务
储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入是代理金融收入的主要来源，如何扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益，是代理金融业务发展的关键。总体上看，1-4月份，储蓄业务保持了较为平稳的发展，但仍然存在着一些问题，主要表现在：储额呈现下降趋势、相应储蓄增额同期比也逐年下滑。原因主要体现在以下几个方面：
1、（传统揽收时期，其他商业银行出台的相应揽储政策要好与我局，给用户的报酬也高于我局30%-100%,部分客户受利益驱使转向其他银行。）由此看出，我局平时的客户维护中，客户忠诚度与其他银行相比较低。
2、我局储额中存在部分代发工资，代发款入局后无滞留，形成有效收入较少。
3、近两年，基金理财类业务市场火热，各金融机构争相抢占理财类业务市场份额，今年我局也加大了理财类业务的发展力度，导致资金分流。
4、今年我局先后两处网点停业装修改造，导致网点用户分散，用户普遍服务受到临时制约，部分用户在邮储银行办理储蓄业务时将存款转出，致使我局余额受到影响。于此同时，其他商业银行部分网点已完成改造，软硬件条件的提高，一定程度上对我局的储额方面有所影响。
5、与其他商业银行相比我局营业网点员工服务水平和服务热情急需提高，部分客户反映部分网点营业员在与客户的交流中服务态度不够好。另外，忽略了网点内卫生及用品摆放等诸多细节的重要性。好的环境和对客户亲善的态度更有助于我们发觉潜在客户。
6、大客户维护政策不健全，与大客户的交流大多局限在存款、揽收等利我的角度，缺乏日常生活、节假日等给予客户的问候、关怀，对大客户难免有忽视的表现，长期以来致使客户流失。
储蓄业务发展措施
在以储额增长为核心，大力发展结算类业务的基础上，重视网点经营的细微环节，立足网点客户、立足营销业务种类对储蓄发展存在的问题层层剖析。
1、网点支局长时时关注网点余额情况，发现大额存款流失及时查询原因，对于开发商、农户（农村网点）生产使用的资金做到心中有数，并提早沟通攻关采取措施将资金回流，即存款用完之后尽量保证还存回我局，这样避免了大额资金的流失。
2、重点加大对客户的管理维护力度。正准备在我局朝阳支局试点使用的“大客户营销管理系统”应该得到充分利用，通过系统的“客户生日提醒”等功能，主动向客户投去慰问、赠送小礼品等，合理维护原有大客户。通过系统提供的大客户资料制定合理营销方案，通过电话、短信等访问形式努力发掘潜在客户。另外，提高网点绿卡VIP金卡使用率，予以用户方便的同时提高用户忠诚度。
3、与我局所有代发单位沟通，本着统一标准、统一时间的原则，提出将代发款制定日期上账，制定时间统一发放。（建议在我局滞留几天，隔天向客户发放）。
4、关注“储蓄竞赛方案”各单位营销情况，定期以短信、文件的形式通报，进度快的部门做经验介绍，较慢的分析原因，提出营销过程中的困难，及时解决。营造火热的工作氛围。
5、加强网点管理力度，要求支局长了解网点周边客户群，注意收集有价值的客户信息，分析客户资金运用结构，对客户群体进行细分，有针对性的对客户进行维护。
二、代理基金理财类业务 存在问题
1、我局理财类业务起步较晚，网点理财类业务前台水平急需提高，很多网点人员对此类业务的办理不够熟练。
2、对基金理财类业务学习不重视。营业员在参加业务培训时态度不够端正，课堂所讲的知识也不能够完成体会，对相关业务的发展必然产生一定的影响。
5、许多理财用户对理财产品有很大的认识度。对相关产品的了解也很深，很多时候在选择上趋向专业银行。除此之外，其他商业银行针对不同的客户有不同的理财产品，产品具有广泛的多样性和灵活性，导致我们宣传理财业务的压力很大。
发展措施
1、做好网点阵地营销工作。各网点要在网点营业大厅显著位置张贴、布放理财产品海报、宣传折页、单册等。有电子显示屏支局，要滚动显示产品特点，营业员有针对性选择符合条件的客户进行营销，将此作为提高老客户忠诚度的一种手段。
2、选定“准客户”进行目标营销。要求各网点要每个月上报一定数量非邮政储蓄的客户名单，将 “日日升”、“月月升”及其他理财产品作为桥梁，通过有效营销使其成为邮政储蓄客户，将其作为争夺客户和吸引更多的中高端客户的有利手段。
3、启动通讯工具进行销售。各网点要利用好已掌握的储蓄客户、基金客户、理财客户，对其进行手机短信营销，要求每个网点在财富日日升和月月升俩款产品及其他理财产品的销售中，每周都向不少于20名目标客户发送手机宣传短信。
4、所长和营业员的全力配合，抓住每次发行理财产品的机遇来推销我们的业务，使我们在发展业务过程中拉动、拉近客户。
第三篇：金融业务工作思路
2011年工作总体思路：围绕一个中心，实现两个突破，强化三种意识，完成五大目标。即：围绕“转变发展方式，提升发展能力”这个中心；发展速度实现突破，增幅高于全省平均水平，运行质效实现突破，各项质效指标明显改善；强化省会意识、创新意识、进位意识；完成经营、金融、服务、质效和安全五大目标。
——经营目标：业务收入同比增长15%，力争高于全省平均水平。其中，代理金融类：收入增长20%以上。
——金融目标：一季度完成邮储余额13亿元，全年力争15亿元；全年平均余额规模达到65亿元。
——服务目标：确保用户满意度达到省公司下达指标，争超全国平均水平。全面完成省公司下达的各项通信质量指标。
——质效目标：成本费用和收支差额完成省公司下达目标。应收账款控制在省公司规定范围内；业务收入与现金流入保持一致，收支系数、劳动生产率不低于上年水平。
——安全目标：确保全年不发生重大违规经营行为、重大经济案件和重大安全事故。
（一）各项金融业务快速协调发展，规模效益齐头并进
2011年，要明确发展重点，转变发展方式，创新发展思路，优化业务结构，促进各项业务又好又快发展。
1、强力推进代理金融业务发展。
代理金融业务是一项高效、长效业务，快速发展代理金融业务可以为企业提供雄厚的资金保证，是企业资金状况改善的关键；快速发展代理金融业务可以为企业增加有效收入，是调整业务结构的重要措施；快速发展代理金融业务可以提高员工的收益水平，是提振全局员工信心的保证。为此，我们把2011年确定为金融业务发展年，要切实做到四个“不遗余力”，加快发展步伐，强力推进代理金融业务。2011年一季度实现净增余额13亿，全年余额净增15亿，平均余额规模达65亿以上，实现理财销售1.5亿，保险销售1.2亿，全年收入增幅高于20%。
（1）不遗余力抓余额，上规模。从目前邮储余额的市场占有率来看，代理金融业务有着广阔的市场前景，余额规模还有很大的提升空间；从宏观政策来看，今年国家继续实施稳健的金融政策，存贷款利率上调对储蓄业务发展存在有利之处；按照银监会关于二类支行改革的指导意见，未来5年内，30%的二类支行通过机构迁址方式将支行牌照交给邮储银行自营，剩下近70%的二类支行，改革后也完全由邮政企业经营管理；从今年开始，邮政代理金融业务收入实行新的分配办法，效益收入更具可预见性和可控性，这些有利的因素，均对储蓄存款实现快速增长带来推动作用，对提高金融收入规模，调整业务结构，提供了难得的发展机遇，因此，我们要不遗余力抓余额上规模，着力提高邮储市场占有率，力争全年余额净增15亿，全年平均余额规模达65亿，市场占有率达4.7%,力争达5%。
（2）不遗余力抓项目，促营销。总结往年我局代理金融业务发展情况，一季度各项业务发展速度较快，可以用旺季很旺来形容，但是二三四季度是相对的淡季，各项业务发展相对平缓，尤其是余额会出现持续下滑的局面。因此，对于今年金融业务的发展，要把对策考虑得更周全一些，把工作做得更扎实一些，切实提高工作的预见性、主动性和有效性。我们要充分整合函件、集邮等专业的客户资源，发挥营销团队的作用，以方案营销、项目策划为先导，不遗余力抓项目、促营销，一是做大代发类营销项目。通过开辟农村市场代发各项涉农资金项目、城郊市场代发拆迁款项目、城市市场代发中小企业工资、奖金项目；二是做强综合理财营销项目。二季度，加大对网点柜员营销能力的培训力度，重点开展大理财专项营销活动，树立“理财标杆网点”、“理财突击手”等先进典型，以点带面做强综合理财营销项目；三是做实个人结算业务营销项目。
三、四季度开展以“商易通、POS收单、网上支付商户”为主的个人结算业务营销活动，充分挖掘高端用户，提高客户质量，优化客户结构。（3）不遗余力调结构，增效益。要积极调整优化结构，促进业务结构、收入结构和客户结构的全面调整。一是在稳步发展代理保险业务的基础上重点加快推进基金定投、人民币理财业务。继续推行重点网点带动策略，增加理财经理配备、开设“理财专区”或理财专柜、建设一支专职加兼职理财队伍，以“营销精英+业务能手+营销学员组合搭配”建团队，加强业务宣传和营销推介活动，提升理财营销队伍的实力，有效推进理财业务发展。二是大力发展以卡为载体的各类中间业务。窗口常态化推荐预存代扣业务，推进“校园工程”重点推进绿卡通、商易通等支付结算业务，通过多层次挖掘结算业务市场带动活期余额资金沉淀，积极调整存款结构，有效提升企业效益。三是加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。重点发展价值客户，加快“客户结构调整”，提高单个客户贡献率。
（4）不遗余力强管理，促发展。一是优化网点设置。利用省公司全面推进邮储营业网点改造的契机，加大网点改造及自助渠道建设力度，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；二是培训常态化。采取“管理培训+专业培训+产品营销培训”的方式，建立健全金融业务教育培训体系。逐步提升我局代理金融队伍素质。三是服务规范化。通过加强现场管理，强化考核评选等方式深入推进网点服务规范化；四是内控制度化。强化监管，化解风险，持续提高内控管理水平，促进业务的发展。
第四篇：房地产金融业务
房地产金融业务
投资1002 李颖 1005060215
改革开放之后，我国进行了市场经济体制的改革，住房开始逐渐地商品化，它开始由市场的价值规律来支配。住房的市场化使房产的消费和生产变得灵活起来，有利于实现再生产、投资和融资的良性循环，同时还可以扩大内需、拉动经济增长，提高人们的生活水平，增加人均居住面积。同时房地产金融业务品种也呈现出多样化的趋势。
简单来说，房地产金融业务大致可以分为以下10类：
1、房地产住房储蓄存款。它包括投资限额存款、企业住房建设存款、商品房周转金存款、土地开发基金存款和外资建房存款。
2、住房基金管理（三级）。包括城镇住房建设基金、企业住宅建设基金和职工个人住房建设基金。
3、房地产开发经验贷款。包括项目贷款、经营贷款和流动资金贷款。
4、房地产抵押贷款。包括一般的房地产抵押贷款和按揭贷款。
5、房地产股票。房地产公司上市派发的股票
6、房地产债券。
7、房地产信托。
8、房地产保险。包括房屋财产保险、房屋责任保险、房屋综合保险、房屋利益保险和建筑工程质量保险。
9、房地产结算。可分为现金结算和转账结算。
10、房地产典当。
以银行的房地产金融业务为主略微详细介绍。
银行作为我国最主要的房地产金融机构，其房地产金融业务种类很多，主要业务可划分为房地产信用业务和非房地产信用业务两大类。房地产信用业务指资金的吸收与运用；非房地产信用业务是指表外业务以及其他金融服务；具体可划分为以下三类。
(1)资产业务。根据银行运用资金的方式，可分为房地产投资业务和房地产放款业务。房地产投资业务指银行运用资金向外购买房地产股票和房地产债券，从中获取利润；房地产放款业务指银行根据必须归还的原则，按一定利率向外供应资金，获取利息的一种信用活动。根据放款内容不同，可分为房地产开发经营性贷款、居民个人住房消费性贷款；根据款项还款期限，可分为短期放款和中长期放款；根据是否担保及担保性质，可分为房地产信用放款、房地产质押放款和房地产抵押放款等。
(2)负债业务。指银行吸取资金的业务，主要有存款业务、借款业务、金融机构往来业务等。
(3)表外业务。指银行通过替客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。这类业务不涉及动用银行自己的资本金，故也称中间业务。银行涉及房地产的表外业务主要有房地产信托业务、房地产租赁业务、房地产咨询业务和房地产代理业务等。
不难看出，随着社会经济的发展，房地产金融业务会不断丰富和完善。
第五篇：邮政代理金融业务总结及工作安排
邮政代理金融工作总结及工作安排
总结部分
一是全省代理金融业务收入1-12月完成?万元，完成年收入确保计划?，超计划?个百分点，较上年同期增幅23.06，占邮政主营业务收入?。二是提前完成全年十大营销项目竞赛。个人储蓄余额增长快速，截止12月全省邮政企业余额规模达?亿元，11月18日提前完成全年十大新增余额项目?亿计划，全省有?个地市提前完成计划；银行新业务已完成计划?，各地市提前完成全年竞赛计划。三是代理保险销售加快发展速度，全年实现保额销售?万元，较去年同比增幅?。四是项目拉动发展
通过各级部门积极与政府协调沟通，我省“新农合”、“新农保”项目取得阶段性成功，分别在六盘水局和黔东南局签订合作协议，目前两个项目正在积极推进。五是加强网点基础建设。全省各地州市局从更新基础设施、增加安防设备、扩大营业面积、统一对外标识等方面加大了网点建设工作。全省新开业16个代理金融机构、3个金融服务便民、近百个电子汇兑网点，更新109台ATM机（含4台存取款机）、15台网银终端和3台理财规划系统设备。六是增强服务功能。我省邮政金融服务网点在农村地区空白点较多，为更好的服务“三农”，支持农村建设，为当地群众提供金融服务，各地市局在得到当地银监的同意后，积极尝试通过POS、商易通、账户类汇款等方式，创新开展业务，有效解决贵州邮政代理金融业务在农村提供金融便民服务的问题。七是加强业务培训，提高从业人员技能。开展个人网银、客管系统、理财业务等新业务及结合我省代理金融业务发展情况和从业人员技能等因素，开展全年的培训工作，培训人次达300余人，重点提高业务管理水平，强化业务技能和制度的培训。八是开展业务检查，加强风险防范。开展代理业务检查，组织4个地市局开展互查调研活动；形成检查报告书?份，市州地覆盖面达100%。通过检查规范了业务操作，对发现的问题提出了整改要求并落实整改情况。
工作安排
一、总体思路
2011年代理金融经营工作的总体思路是：认真贯彻党的十七届五中全会和省委十届十次全会及落实欧总讲话稿精神，进一步加快代理金融业务发展，抢抓发展机遇，充分发挥邮政资源优势，以效益为中心，深化邮银合作，突出发展负债业务和理财业务，加快转变增长方式，注重结构调整，促进客户结构、业务结构和收入结构全面改善，确保代理金融业务规模与效益持续稳定增长。
二、业务发展具体措施
经营目标：代理金融业务总体收入完成?亿元；全年新增储蓄余额?亿元。
管理目标：代理金融业务重大资金案件为零。
（一）继续做大做强储蓄余额规模
抓住市场大发展的有利时机，继续深入开展各种业务竞
赛活动，加强通报督导，做好专业局指导和支撑工作，树立典型，以重点单位为龙头带动全省储蓄余额加速发展。
（二）支付结算类业务：
1、积极推广邮政金融支付结算服务。利用多种形式大力宣传绿卡通、淘宝卡、腾讯QQ联名卡等卡业务功能，宣传网汇通、网汇e的网上支付结算功能，不断培养大中专院校学生、白领阶层、商贸客户等中高端群体使用邮政卡类业务的习惯，扩大邮储网上汇款、网上消费的交易量，树立邮政金融支付结算品牌。
2、以商易通等机具功能为抓手深入开展农村金融便民服务工作：借鉴毕节局，黔东南局发展经验，大力开展农村金融便民服务工作，解决农村市场金融服务需求，积极做好支持“三农”工作，弥补我省邮政金融网点在农村地区较少的现状。
3、大力发展电话银行、网上银行等电子渠道：以发展客户数量、扩大交易规模为重点，加大宣传和营销力度，在精品网点、骨干网点建立网银体验区，引导客户体验使用个人网银业务。不断增加注册客户数量，分流窗口柜台业务，缓解营业窗口服务压力。
4、扎实推进“新农保”“新农合”金融服务工作。积极与当地政府和社保部门沟通、联络，借鉴黔东南、六盘水局取得的经验，继续做好“新农保”“新农合”的市场开发和金融服务工作，力争在全省更大的范围内取得更大突破。
5、深入挖掘培育客户。关注中小企业主、城市白领及大中专院校学生等价值客户，了解客户信息，挖掘客户潜在需求，加强自助渠道的建设和推广，为客户提供更具增值性的附加服务，提升客户价值，稳定和增加有效客户，进一步
改善目前邮政金融服务客户以中高端客户占比较小，低端客户数量庞大的现状。
（三）理财业务
1、加强培训，不断提高经营意识。理财业务是维系和发展有效客户的重要手段，是提高非利差收入的重要利润增长点。各省要加强对各级代理金融管理人员、从业人员的培训，不断提升各级人员对理财业务的认知，真正树立“大理财”观念，增强发展理财业务的主动性和积极性。
2、加快理财经理队伍建设，增强代理金融专业力量。各局要高度重视代理金融营销系统建设，要在地市骨干网点，组建全省首批为?人理财经理队伍，选配优秀人员理财经理队伍中来，确保队伍数量和质量。还要制定科学的理财经理队伍考核管理办法，使理财经理队伍保持持续活力，快速成为业务发展的骨干力量。
（四）加大网络型客户公司业务的开发
认真研究网络型客户的需求特征，制定高层营销与底层渗透相结合的营销策略，充分发挥全网整体优势，在城市做好营销攻关工作，农村做好资金归集工作，重点发展网络型企业的资金归集开发工作。
（五）信贷业务
与银行协手，健康推进业务发展：继续做好信贷业务的营销宣传，与当地邮储银行部门协手推进信贷业务发展。
（六）扎实推进网点建设工作
（1）加快农村金融网点建设工作。迅速开展金融服务工作，积极争取政府和监管理部门支持，能新增网点的争取网点指标，没有指标的，通过电子汇兑和商易通布放提供金融服务，分批次、有规划的开展建设工作，力争在?年一季
度有较大突破。
（2）做好二类网点的改革工作。各局按照审慎原则，以文件精神为纲领，按我省实现情况为准绳，积极稳妥实施，支持邮储银行网点的建设，以二类支行改革契机，增强我省邮政金融实力，提高与同业的竞争力，满足农村市场金融服务需求，为服务“三农”提供有力支撑。
（3）做好营业网点内部改造工作。要在较大网点建设理财区、大客户室，有条件的网点可增加外置LED宣传屏，加强宣传，要在代理金融骨干网点实现功能分区、客户分层、业务分流，为客户创造优质服务环境。
（4）关注ATM等自助设备调整和建设。高度重视自助设备的运行，对一些低效的、交易量少的要进行合理调整，重点选择大型市场、大型社区、高校聚集区、交通枢纽等人流密集区域，科学合理布放ATM，不断增强邮政代理金融服务能力。
(七)加强代理金融管理工作
1、继续加强邮银协调。邮储银行和邮政企业共同组成了邮政金融网络体系，两者是密不可分的鱼水关系，双方进一步发挥优势互补作用，确保信息披露及时，业务审批通道畅通，满足业务管理和发展的需要。
2、强化制度执行。抓好规章制度和相关文件要求的落实，严格遵守各项规定，强化执行力，确保业务合规合法经经营。
3、持续抓好业务培训工作。建立长期有效的培训制度。
通过集中培训、网络远程培训、岗位练兵等形式培训，不断拓展培训渠道，丰富培训内容，提高培训效果，促进代理金融从业人员业务素质的提升。
4、确保资金安全。开展形式多样的检查活动、切实落实风险隐患的整改工作，提高监控人员防范风险、发现风险、排除隐患的综合能力，进一步强化从业人员的风险防范意识教育和职业道德教育，不断完善轮换岗制度，并加大监督力度，确保业务资金的安全。
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