通过增加违法成本遏制电信诈骗案件

第一篇：通过增加违法成本遏制电信诈骗案件

摘 要 电信诈骗已经成为我国的一个社会问题，严重威胁人民群众的财产安全和社会稳定。本文认为应通过完善通信和银行的监督管理，健全相关法律，建立个人信用体系，追缴非法所得，加强宣传来增加电信诈骗的违法成本，减少电信诈骗案件的发生。

关键词 电信诈骗 违法成本 增加

作者简介：邱锐，河北农业大学人文社会科学学院。

中图分类号：d920.4 文献标识码：a doi：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.06.101

由于电信诈骗犯罪成本低、回报高、风险小的特点，很容易被效仿和传播。如何有效的遏制这个毒瘤的蔓延和扩散，降低危害和后果，就成为亟待解决的问题。电信诈骗作为一种侵财犯罪，目的就是通过非法手段获取他人财物，而任何一种侵财犯罪的犯罪分子都是通过小的代价获取更多利益，如果实施违法犯罪的成本高于违法犯罪所获取的利益，那么犯罪分子就不会做这种赔本的“买卖“。所以通过采取有效措施，增加侵财犯罪的违法成本，压缩非法利益的空间，使犯罪分子在衡量利益和风险后不愿或放弃违法犯罪行为，从而减少侵财犯罪的发生，不失为解决电信诈骗案件发生的一个有效途径。什么是违法成本呢？成本是经济学概念，现在常被用来衡量某一行为所付出的代价，成本决定一个人的价值选择。违法成本是指因违法而受到的利益损失，包括经济的付出和名誉的损失，甚至是自由的失去等。所以，我们可以根据电信诈骗的特点，有针对性采取以下措施，增加电信诈骗犯罪分子的违法成本，从而减少电信诈骗案件的发生：

四是建立个人社会信用评价体系。这些年，随着我国经济快速发展，人们更多的去追求经济利益，而放松对思想道德的培树，甚至在社会出现了失信者得利，诚心者吃亏的现象。比如在国内很多电信诈骗重点地区的农村，电信诈骗的犯罪分子用诈骗来的钱在村里盖楼房、买豪车，会被认为有本事，有能耐，相反，那些安分守己打工挣钱的村民反而会被瞧不起。所以通过建立一个完整的个人社会信用体系，树立一个正确的价值观，道德观，来保障道德的底线，使违反道德的人受到制裁和制约。比如，对电信诈骗案件的公开通缉、公开审判、公开通报的形式，使犯罪分子在受到法律制裁的同时接受道德的批判；将电信诈骗案件前科人员列入社会信用的黑名单，使其在社会生活中“寸步难行”。

五是加大非法所得的追缴。近几年，我国每年电信诈骗的金额损失都超过100亿元，特别是公安部督办的“12.29”特大电信诈骗案中，贵州省都匀市经济开发区建设局被台湾地区犯罪嫌疑人骗走该局账户上的1.17亿元资金，成为中国近年来单笔最大的一起电信诈骗案。由于电信诈骗案件的犯罪嫌疑人通过网上银行采取分散转账的方式，在短时间内就将现金转移提现，使赃款难以控制，所以被骗赃款追缴难就成了打击的难点。而在2016年4月13日，国台办新闻发言人介绍，“据初步统计，近年来，每年有上百亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款被骗子从大陆卷到台湾，至今被追缴回来的只有20万元人民币。”因此，最大程度的追缴赃款，挽回受害人的经济损失，成为衡量一起电信诈骗案件是否成功侦破的标准。只有通过各种有效措施挤压电信诈骗犯罪分子的“利润”空间，提高电信诈骗的经济成本，才会减少电信诈骗案件的发生。比如，执法机关和金融机构建立有效机制及时对嫌疑账户进行冻结和支付，第一时间追缴赃款；再有就是加大追缴措施，打击地下钱庄和银行黑卡贩卖的相关产业链条，特别加强和台湾的机制，使流入台湾和境外的被骗资金能够得到追缴；还要完善法律，保障赃款的追缴，对拒不退还赃款的犯罪分子从重甚至加重处理；强化对赃款赃物的追缴，参照民事诉讼用电信诈骗犯罪分子违法所得以外其他财产弥补受害人，对犯罪分子的一切财物一追到底，不设时限，永不清零。

六是加强电信诈骗宣传教育。电信诈骗犯罪分子虽说伎俩多变、手段不断翻新，但只要对受害群众稍加提醒，使其具有安全防范意识，就能有效地避免案件的发生。所以，遏制电信诈骗犯罪，最好的办法就是以防为主，加强宣传，戳穿骗子的谎言，使广大群众不听、不信、不参与，最大限度地从源头上减少案件发生。通过电视宣传，公益广告进行多角度、多方位、持续性、广泛性的宣传，使群众对防范电信诈骗常识“入眼、入耳、入脑、入心”； 利用新闻媒体和网站、微博等新兴传媒，组织深入持久的宣传报道活动，揭露电信诈骗手段，传授反诈骗经验，减少同类电信诈骗案件的发生；设立全国统一的反诈骗中心，提供咨询服务等措施。大力宣传防范，进一步萎缩电信诈骗活动市场，挤压电信诈骗犯罪的空间，使电信诈骗的犯罪分子无利可图，才是最终杜绝电信诈骗案件的根本途径。

电信网络新型违法犯罪严重侵害了人民群众财产安全和合法权益，也严重影响了人民群众安全感，已经是一个社会问题，减少电信诈骗案件是全社会的共同责任。所以，国家有关部门要齐抓共管、社会各方面要积极参与打击治理电信网络新型犯罪，努力形成打击治理的强大合力，最大限度地去挤压违法犯罪空间，增加违法成本，才能有效遏制电信诈骗案件的发生，切实维护人民群众财产安全和合法权益。

第二篇：防范电信诈骗案件工作汇报1

**支行

关于防范电信诈骗案件工作的汇报

**银监分局：

我行根据<**通知>的要求，积极组织，迅速落实，现将工作情况汇报如下：

一、迅速组织学习，特别是银行一线柜面员工，通过加强业务培训和风险意识教育，使每位员工都熟知电信诈骗的技俩和手法，同时强化职业道德教育，要求对每一汇款客户、办理的每一笔汇款业务均能履行善意提醒义务，以提高公民防骗拒骗能力。

二、免费为广大持卡客户开通短信提示服务，及时提醒客户账户变动情况，在营业厅或自助服务区对外公布唯一的客服电话，及时为客户解除困难和提供服务。

三、充分利用LED显示屏、标语、安全提示牌等形式加大宣传电信诈骗犯罪的手段和防范措施，提高群众对电信诈骗的识知度，增强群从自防意识，减少或避免上当受骗几率。

四、根据我行业务系统自身特点制度相关防范预案，积极配合公安机关，在案发时做到报警、司法查询、冻结账户、协助侦破案件、保护存款人利益的快速联动，达到减少或避免对存款人利益的损害。

二O一一年一月七日

第三篇：防范电信诈骗案件工作汇报1

**支行

关于防范电信诈骗案件工作的汇报

**银监分局：

我行根据<**通知>的要求，积极组织，迅速落实，现将工作情况汇报如下：

一、迅速组织学习，特别是银行一线柜面员工，通过加强业务培训和风险意识教育，使每位员工都熟知电信诈骗的技俩和手法，同时强化职业道德教育，要求对每一汇款客户、办理的每一笔汇款业务均能履行善意提醒义务，以提高公民防骗拒骗能力。

二、免费为广大持卡客户开通短信提示服务，及时提醒客户账户变动情况，在营业厅或自助服务区对外公布唯一的客服电话，及时为客户解除困难和提供服务。

三、充分利用LED显示屏、标语、安全提示牌等形式加大宣传电信诈骗犯罪的手段和防范措施，提高群众对电信诈骗的识知度，增强群从自防意识，减少或避免上当受骗几率。

四、根据我行业务系统自身特点制度相关防范预案，积极配合公安机关，在案发时做到报警、司法查询、冻结账户、协助侦破案件、保护存款人利益的快速联动，达到减少或避免对存款人利益的损害。

二O一一年一月七日

第四篇：防范电信诈骗案件培训提纲

南京市银行系统

电信网络诈骗案件防范培训提纲

为有效提高银行工作人员对电信网络诈骗案件的柜面挽损意识和技能，大幅提高电信网络诈骗案件银行柜面堵截数和挽损率，切实提高人民群众的安全感和满意度，各银行单位应定期组织开展对全行工作人员防范电信网络诈骗案件的业务技能培训，培训提纲如下：

一、培训对象

本行所有工作人员（包括聘用的保安人员）。

二、培训目的

通过培训让所有工作人员熟知电信网络诈骗案件特点、易受害群体特征，掌握发现、识别、堵截和追回电信网络诈骗案件及钱款的能力和水平，大幅提高电信网络诈骗案件银行柜面堵截数和挽损率，切实减少客户经济损失。

三、培训内容

1、案件特点

电信网络诈骗是伴随着现代通信技术和银行支付业等科技手段的变革创新而产生的新型智能犯罪。此类犯罪主要借助通信线路和银行网络两个渠道，犯罪分子无需和受害人面对面地接触，坐在电脑前就可以实施诈骗。基本流程为：犯罪分子通过电话、短信或网络与事主联系，进行诱骗；事主受蛊惑上当后，按照犯罪分子的要求把钱存入所谓的“安全账号”；犯罪分子随即通过银行网络快速将钱提走。

2、高危人群的处理 前来办理转账、汇款业务的妇女和五十岁以上的老人均为电信网络诈骗的高危人群，银行工作人员应重点关注，并做到每人、每笔业务有专人盯防提示。

3、异常情况的处理

对所有办理转账、汇款业务的，应及时进行电信网络诈骗语言详尽提示、审核把关和确认签字。凡符合以下异常情形的，包括熟人和常来办理的客户，必须采取必要措施予以劝阻；对不听劝阻的，应及时拨打110报警：

（1）异常行为。客户神色慌张、焦虑的；持续接打电话或手持手机的；手机一直处于通话状态的；

（2）异常业务。客户将多个账户中的资金集中到一个账户的；提前支取未到期的定期存款、国债、理财产品等，并转帐、汇款到异地账户的；跨行转账、汇款，特别是跨行转账、汇款至工、农、中、建、交五大银行的；五十岁以上的老人开通网上银行和手机银行的；

（3）异常账户。转账、汇款至北京、上海等地的账户，且客户对账户所有人身份不熟悉的；对方账户中短期内有大量资金进出，且存在资金一到账即被转出的；客户称给亲朋好友转账、汇款，账户资料不符的；

（4）异常问答。在询问时，客户提及“安全账户”、“投资账户”、“社保账户”、“中奖”等可疑语言或一言不发的；客户称给单位转账、汇款，账号为个人账户，且无法讲明原因的；以外省市亲朋好友买房、做生意为由转账、汇款，无法或拒绝回答所购房屋和所做生意情况的；

（5）异常信息。客户填写的帐户信息与客户语言表述的情况不相符的；新开账户、新开银行卡、新开通网银所填信息中所留 手机号码不是客户本人的。

4、转账、汇款业务的办理

（1）规范操作到位。办理转款、汇款业务时，应严格执行“三问二看一核对”规范操作要求。“三问”，即问明客户转（汇）出资金用途、问明是否知晓收款人情况、问清是否了解接收账户信息；“二看”，即看客户神色是否慌张、举止是否反常、看客户是否持续接听电话；“一核对”，即核对客户所留信息是否合理。

（2）安全提示到位。对所有办理转账、汇款的客户应进行书面与语言并用的安全提示。书面提示内容必须让客户仔细阅读，言语提示必须详尽，必须含有“警方提示目前电信诈骗多。请您务必看清安全宣传单中内容，千万不要给陌生人转账汇款，一旦转账、汇款出去，钱款无法追回”等话语，并注意观察客户对安全提示的神情变化。

（3）签字确认到位。在进行书面与语言详尽安全提示后，对办理2万元以上的转账、汇款业务，必须要客户进行签字确认。

5、发案后的处理

客户反应被骗后，应及时传授客户采取暂时性措施锁住对方账户，同时协助客户报警，并启动应急措施，积极协助公安机关，最大限度帮助受害人挽回经济损失。

第五篇：电信诈骗案件特点和防范对策

电信诈骗案件特点和防范对策

2013年6月6日 至7日，广发银行南京分行成功堵截三起利用KEY令实施电信诈骗的案件，保护了客户的资金安全。这种诈骗特点在于骗子要求被害人在银行办理业务的同时还会要求申请办理网上银行或电话银行等非临柜交易方式，以便其迅速转移资金，现结合银行反洗钱工作现状，浅谈如何做好防范电信诈骗案件工作：

一、电信诈骗的危害

每一起电信诈骗案件的背后，往往意味着被害人倾家荡产，被害人大部分为中老年人，电信诈骗给我国金融秩序、社会、家庭造成了较大的危害。

二、电信诈骗的特点

以广发银行南京分行 2013年6月6日 至 6月7日 发生的三起案件为例，电信诈骗主要存在以下特点：

（一）客户身份信息可疑。

1.办理业务的客户年龄较大，多为50-70岁的中老年人群。

在该行办理业务的客户分别为一名中年妇女和一名年近八旬的老人。

2.被害人在办理开户过程中主动要求开通网银业务。

该行两名被害人在营业厅办理个人账户开户业务，同时申请办理网银业务，并指定要求办理KEY令（KEY令无需插入电脑，只需输入相应口令即可完成网上转款，异地可使用），被害人又将网银预留的手机号码改为骗子提供的异地手机号。

3.被害人疑似被他人“洗脑”操纵。

该行柜员发现客户神色慌张，不时地翻看手机后，立刻提高了警惕，并向客户出示《电信诈骗安全提示单》，边极力劝阻其办理相关业务，当柜员向该客户询问遇到的具体情况时，客户以这是我的事，不能告诉你们，是别人让我这么做的为由拒绝回答，且催促柜员尽快为其办理业务。上述种种迹象表明骗子在实施诈骗过程中，以保守国家秘密为由恫吓被害人在转账过程中不能向任何人，特别不能向银行工作人员透露划款的原因及理由，使骗害人始终陷入诈骗迷局中。

三、防范对策与建议

（一）加强客户身份识别。认真落实新建账户客户身份识别措施。“联网核查公民身份系统”是识别境内居民客户身份最主要的工具。在电信诈骗中骗子使用虚假或他人居民身份证办理业务时，“联网核查公民身份系统”比对客户身份，能识别出骗子的虚假身份。

（二）自觉强化一线柜面人员的洗钱风险意识是成功堵截诈骗资金的关键。反洗钱很多大案要案线索均由一线柜面人员及时发现，在日常工作中对柜员人员加强宣传与培训，以提升柜员对诈骗事件的警觉度和辨别能力，从而避免客户遭受损失。

（三）依靠科技手段进行洗钱风险提示是提高洗钱案件预防能力的有效辅助措施。系统可以将可疑客户信息与外部欺诈风险事件数据库进行比对，为柜面人员判断交易客户是否存在可疑行为提供可靠依据。

（四）进一步面向社会公众普及洗钱风险提示，是从源头上防范洗钱案件的基础。对社会公众宣传公民反洗钱义务等基本知识，突出反洗钱工作的重要意义。同时大力开展风险教育，提示公众警惕网络洗钱诈骗和电信诈骗等风险。

（五）不向六十岁以上老人及十八岁以下未成年人主动宣传和营销网上银行等电子渠道支付方式，如客户确实需要办理，应对其进行风险提示。

（六）加大自助设备巡查力度，防范被骗人员通过自助设备转账，重点关注中老年人等容易受骗群体的离柜转账行为。

个人银行结算账户是电信诈骗案件资金的落脚点及清洗犯罪所得的主要途径，商业银行无论是作为支付结算的中介机构还是反洗钱工作义务的承担者，在日常工作中做好客户身份识别、身份资料及交易记录保存、可疑交易分析、反洗钱宣传等方面工作，能有效保护银行与客户利益，并可在被害人被骗资金的关键时刻提出警示，对防范此类案件起到事半功倍的作用。