中国银监会办公厅关于推进农村信用社以县(市

第一篇：中国银监会办公厅关于推进农村信用社以县(市

中国银监会办公厅关于推进农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的通知

各银监局（西藏除外）：

为实现2006年全国合作金融监管暨改革工作会议提出的“力争在三年内基本实现农村信用社以县（市）为单位的一级法人制”的工作目标，促进农村信用社真正实现可持续发展，为逐步过渡到现代金融企业奠定基础,现将推进农村信用社以县（市）为单位统一法人（以下简称统一法人社）工作有关事项通知如下：

一、坚持统一法人社的准入标准

推进统一法人社工作，要坚持积极稳妥、审慎监管的原则，既要加快组建进度，又要确保质量。按《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2006年第3号，以下简称《实施办法》）等有关文件规定，统一法人社准入要坚持以下标准：注册资本1000万元人民币以上；农村信用合作社和县（市）农村信用合作社联合社按合并财务报表测算，账面资能抵债；核心资本充足率按农村信用社资本充足率公式计算不低于2%；资格股入股起点自然人（包括职工）最低为1000元人民币，法人最低为10000元人民币；单个企业法人及其关联企业持股金额合计不得超过股本总额的10%；实行股份合作制的统一法人社，其投资股比例一般不低于股本总额的30%。银监局可结合辖内情况适当调整注册资本额度、资格股入股起点金额和投资股比例（其中注册资本不得低于500万元人民币）。银监局审批统一法人社的结果应报送银监会备案。

二、做好统一法人社准入三年规划

各银监局要按照《实施办法》等有关文件规定的统一法人社准入标准，对辖内（以2005年12月末数据为基础）尚未实行统一法人社的县（市）按达标数和不达标数分类进行测算。对不能达标的，要分别测算在享受各项改革政策后能够达标，银监局对注册资本额度、资格股入股起点金额、投资股比例进行适当调整之后三年内能够达标和无法达标的数量。要按照“整体推进、区别对待”原则和准入难易程度，对在三年内能够达到统一法人社标准的县（市），分三年作出准入规划，确保三年内绝大部分县（市）完成组建统一法人社工作。

三、推进统一法人社工作的要求

（一）加强领导。各级监管机构要加强与地方政府的联系与沟通，取得地方政府及有关部门的支持，保证统一法人社工作顺利推进。要加强领导，精心组织，统筹安排，做好规划，使统一法人社工作有计划地进行。

（二）保证质量。各银监局要结合辖内农村信用社实际，严格把握准入政策，实事求是地调整注册资本额度、资格股入股起点金额和投资股比例，指导农村信用社依照标准，规范地开展统一法人社的各项工作，不能简单翻牌，确保统一法人社准入质量。

（三）资本达标。对已经完成组建工作的统一法人社，各银监局要督促其按照“准确分类——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”的持续监管要求，以推进贷款五级分类为契机，以建立良好的公司治理、健全的风险管理体系、完善的内控制度为重点，逐步向现代金融企业过渡。对注册资本不足1000万元的统一法人社，要督促其制定并实施资本补充计划，尽快达到监管要求，逐步实现资本充足率达标。

（四）稳定股本。对经银监局同意投资股占股本总额比例低于30%的统一法人社，要按照《县（市）农村信用合作联社监管工作意见》（银监发〔2005〕59号）有关要求，督促农村信用社优化股权结构，逐步提高投资股比例，尽快达到监管要求。同时，要鼓励和引导投资股比例已达到或者超过30%的统一法人社，继续提高投资股比例，增强股本的稳定性，为向现代金融企业过渡创造条件。

（五）报告情况。各银监局要从组织领导、动员部署和监管措施（如补充资本、提取拨备、提高资本充足率、不良贷款“双降”）等方面认真总结前一阶段辖内统一法人社工作，对工作中存在的问题以及三年内达不到统一法人社标准的县（市）要深入分析，提出解决建议和监管措施，并形成书面材料，与“农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（一）、（二）”一并于7月10日前上报银监会。要按季填报“农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（二）”，于每季后10日内上报（联系人：寿方玲；联系电话：010-66194626；电子邮件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第二篇：中国银监会办公厅关于信用卡

中国银监会办公厅关于信用卡 套现活跃风险提示的通知

银监办发〔2008〕74号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

近期，信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高，暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。现就相关风险提示如下：

一、切实加强对信用卡透支额度的管理。信用卡分期付款业务形成的循环信用账户具有资金杠杆作用，且当期账单仅反映部分透支金额，各商业银行应严格执行《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（银监办发〔2007〕60号），对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，将核定信用额度和单张信用卡分期付款业务总额度上限进行统一管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。

二、切实加强对签约商户的管理。各商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发〔2006〕84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对网上交易商户应设置单笔和单日交易金额上限，并根据反洗钱工作要求设置月累计交易金额上限；对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失；加强对航空客票代售点的管理，应在双方合作协议中明确，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。

三、切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。各商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

请各银监局将本通知转发至辖内有关外资金融机构、城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。

二○○八年五月十九日

第三篇：中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产

中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业

务监管有关问题的通知

各银监局，银监会直接监管的信托公司：

为有效防范和化解信托公司房地产、证券等敏感类业务风险，防止信托公司出现流动性问题，提高信托公司风险防范意识和风险控制能力，现就有关事项通知如下：

一、信托公司要严格按照《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》（银监发„2006‟54号）等有关法规从事房地产业务。

（一）严禁向未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证（“四证”）的房地产项目发放贷款，严禁以投资附加回购承诺、商品房预售回购等方式间接发放房地产贷款。申请信托公司贷款（包括以投资附加回购承诺、商品房预售回购等方式的间接贷款）的房地产开发企业资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，开发项目资本金比例应不低于35%（经济适用房除外）。

（二）严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款，严禁以购买房地产开发企业资产附回购承诺等方式变相发放流动资金贷款，不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让价款的贷款。要严格防范对建筑施工企业、集团公司等的流动资金贷款用于房地产开发。

（三）应充分认识土地储备贷款风险，审慎发放此类贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，所购土地应具有合法的土地使用证，贷款额度不得超过所收购土地评估值的70％，贷款期限最长不得超过2年。

（四）信托公司开展房地产贷款、房地产投资等房地产业务应高度重视风险控制。要建立健全房地产贷款审批标准、操作流程和风险管理政策，并加大执行力度；进行尽职调查，深入了解房地产企业的资质、财务状况、信用状况、以往开发经历，以及房地产项目的资本金、“四证”、开发前景等情况，确保房地产业务的合法性、合规性和可行性；严格落实房地产贷款担保，确保担保真实、合法、有效；密切监控贷款及投资情况，加强项目管理。

二、信托公司要继续严格执行《中国银行业监督管理委员会关于信托投资公司证券投资业务风险提示的通知》（银监通„2007‟1号）、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司证券业务经营与管理有关问题的通知》（银监办通„2004‟265号）等规定，合规、审慎开展证券投资业务。在开展证券投资信托业务时，应遵循组合投资、分散风险的原则，必须事前在信托文件中制订投资范围、投资比例、投资策略、投资程序及相应的投资权限，确立风险止损点，并在信托文件中约定信托管理期间如改变投资策略及相关内容时，是否需征得委托人、受益人同意以及向委托人、受益人的报告方式。信托公司要严格控制仓位，实时监控净值及敞口风险，密切关注经济形势和证券市场的具体变化情况，及时调整投资策略，保持投资的灵活性。要认真制定业务应急预案，并保证各项处理方案在紧急情况下的顺利实施，防范各种可能的风险。

三、各银监局应加强对信托公司房地产、证券业务的风险监测，及时了解业务开展情况，有效防范风险。

（一）要进一步加强对信托公司房地产业务的风险监控，每季逐笔排查房地产业务风险，并在必要时安排现场检查。在排查中应逐笔分析业务的合规性和风险状况，一旦发现问题，应立即采取措施予以纠正，并专项报告银监会。

（二）要督促指导信托公司（已宣布停业整顿或撤销的除外）认真按时地填报《信托公司证券业务情况表》（附件一）。从2008年11月3日开始，要求信托公司每周一下午报送上周收盘后数据。同时，应加强对证券业务的监测，对信托公司上报数据进行分析整理，并填报《信托公司证券投资监测结果统计表》（附件二），连同《信托公司证券业务情况表》，于每周二下午下班前通过内网电子邮件上报银监会。

各银监局要注重数据质量和对监测结果的分析，对数据填报质量不高的信托公司要加强督促和指导。

四、在加强对信托公司房地产、证券等专项业务风险监测的基础上，各银监局要重视信托公司的流动性风险。对集合信托项目和银信合作信托项目，各银监局应在项目到期前两个月介入，督促信托公司做好兑付资金准备工作。对可能存在兑付风险的信托项目，应及时制定风险处置预案，并专项报告银监会。

各银监局要充分认识当前宏观经济形势下做好风险防范工作的重要性，扎实工作，认真履责。银监会将加大监督问责力度，对监管不力，工作失职的，将予以通报，并追究监管责任。

请各银监局及时将本通知转发至辖内银监分局和信托公司。附件：

一、信托公司证券业务情况表(略)

二、信托公司证券投资监测结果统计表(略)

二○○八年十月二十八日

第四篇：中国银监会办公厅关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知

中国银监会办公厅关于推进简政放权

改进市场准入工作有关事项的通知

银监办发〔２０１４〕１７６号

各银监局，机关各部门：

为落实银监会党委领导班子党的群众路线教育实践活动“两方案一计划”要求，深入推进简政放权有关工作，进一步规范行政审批行为，落实属地监管职责，提高工作效率，现就改进市场准入工作有关事项通知如下：

一、认真做好取消行政审批项目的落实工作

对以下事项不再审批，改为报告制管理：

机构筹建延期和开业延期审批；机构降格和临时停业审批；机构由于变更名称、股权、注册资本、业务范围等前臵审批事项而引起的修改章程审批；非银行金融机构变更组织形式审批；信用卡章程审批；中资商业银行、农村商业银行开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务审批；政策性银行、商业银行、金融资产管理公司高级管理人员在同一机构内部平级调岗转任任职资格审批等。会机关各监管部门、各银监局对上述事项，要坚决及时停止审批，不得拆分、合并或重组后以新的名义、条目变相审批。

对取消的行政审批事项，应简化报告内容，规范报告行为，不得设臵前臵性审批条件。政策性银行、商业银行、金融资产管

理公司高级管理人员在同一机构内部平级调岗转任时，实行事后报告制，填写备案登记表，无须提交原岗位离任审计报告。

二、抓紧做好下放管理层级行政审批项目的衔接工作

根据监管权责对等的原则，合理分配审批事权，下放审批管理权限，使审批行为进一步贴近市场、贴近基层，提高监管有效性。

中资商业银行分行级专营机构、农村中小金融机构、除信托公司之外的非银行金融机构的开业核准由所在地银监局审批；城市商业银行省内新设分行、股份制商业银行新设不跨省的二级分行由所在地银监局审批；银监会已规定由银监局审批的高管人员，其个案审批不再报上级准入部门核准；消费金融公司董事长、总经理任职资格由所在地银监局核准；农村中小金融机构开办信用卡收单业务和使用统一品牌开办信用卡业务由所在地银监局审批；政策性银行二级分行高管任职资格由银监局下放至银监分局核准。

各银监局可在银监会授权范围内进一步深化简政放权工作，将监管审批权限进一步下放至银监分局。机关各监管部门要就下放管理层级行政审批事项加强对各银监局的指导，做好衔接工作，严格约束和防范明放暗收等行为，理顺审批关系，建立监管权责对等的市场准入体系。

三、协调做好同质同类准入事项一致性工作

规范审批行为，统一标准和流程，对同质同类准入事项应协调一致。

一是改进机构准入辅导，为尽可能给申请人提供便利，在正式受理机构准入事项前，各准入审核部门应充分与申请人沟通并进行前期辅导，按照可研、论证、受理三个阶段开展工作，在辅导阶段认为不具可行性的事项，应将意见直接告知申请人，以提升监管工作效率，提高监管服务水平。二是规范任职资格审查，对董事和高级管理人员任职资格核准要遵循统一的考核、考试和考察程序。考核是通过审核个人职业经历、履职表现，察看其业务能力、职业操守和有无不良记录。考试是通过专业考试，察看其是否具备任职所需的理论知识和专业技能。考察是通过面谈察看其综合素质和展业潜能。除同级转岗和中管银行业金融机构“三长”正职之间的转任不再进行专业考试外，其余均应按照“三考”程序规范操作。三是统一各银监局任职资格核准要求。对董事和高级管理人员任职资格核准，各银监局应保持审核标准和程序一致，做到运作透明、程序严密，任职资格的申请材料严格按照银监会《行政许可事项申请材料目录及格式要求》报送，除银监会另有规定外，不得附加要求。银行业金融机构高级管理人员跨行平级调动，任职资格由银监局核准的，应简化程序和材料报送要求，具体要求由各银监局自行制定。四是加强境外高管任职资格考试内容的针对性，增加东道国金融环境和监管制度内容，相应减少境内任职要求的有关内容。

各银监局、机关各监管部门应切实落实监管责任，严格审批纪律，提高监管效能，守住风险底线。本通知执行中的问题，请及时报告。

第五篇：中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

（银监办发〔2010〕316号）

各银监局，邮政储蓄银行：

中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）二类支行是我国邮政储蓄管理体制改革的特殊产物。所谓二类支行是指由邮银双方共管，即邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权的支行。为深化邮储银行改革，加快理顺二类支行管理体制，提高“三农”服务水平，现就二类支行改革问题提出以下指导意见。

一、改革目标和原则

（一）总体目标。通过适当迁址、保留和变更为代理营业机构等方式，积极稳妥推进邮储银行二类支行改革，实现邮储银行二类支行与邮政企业之间人财物分开，理顺管理体制，优化网点布局，明确归属关系，划清风险和管理责任。二类支行改革后将基本保持现有同业竞争格局不变，并明显提高“三农”服务水平和覆盖面，进一步加大对“三农”的信贷支持力度，增强支行可持续发展后劲。

（二）基本原则。一是理顺管理关系，明确风险责任。按照国务院邮政体制改革方案邮银分开的思路，解决邮储银行与邮政企业人员业务相互交叉、混合管理、职责不清的问题，明确管理责任，有效管控风险。二是规范邮银代理关系，统一代理费用结算和支付。邮储银行总行应建立健全代理营业费用支付核算制度，集中核算所有二类支行和代理营业机构的储蓄业务收入，在此基础上统一与邮政集团公司进行结算支付，停止现行由各省、市横向交叉支付结算的方式。三是按照商业可持续原则，向农村地区倾斜。根据“风险可控、成本可算、可持续发展”的原则，改革应重点向县城和农村地区倾斜，向城乡结合部和郊区倾斜，以避免加剧同业竞争。四是全面制定规划，均衡推进实施。二类支行改革应按照审慎原则制定分规划，稳步推进实施。邮储银行总行应当与邮政集团公司协商制订二类支行改革总体规划方案，同时组织和指导一级分行与当地省（自治区、直辖市）邮政公司协商制订分行辖内二类支行改革具体实施方案。

二、改革具体实施意见

针对各地网点不同情形，可采取以下三种方式，用3到5年时间，通过均衡安排，稳步推进二类支行改革和调整。

（一）机构迁址的方式。即通过迁址将部分符合条件的二类支行迁出变更为一类支行（即邮储银行自营网点），营业原址符合监管条件的，经批准可同步增设代理营业机构。

1.基本条件和要求。二类支行迁址和新设代理营业机构应按照商业可持续原则，科学选址，合理布局，不得与现有邮政储蓄网点直接竞争，不得冲击其他金融机构的正常经营，同时应避免“新设即撤”。二类支行迁入新址营业需符合银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》中关于支行开业的条件和要求（拨付营运资金的条件要求除外）。

2.严格控制迁址总量和比例。邮储银行应对全国二类支行迁址实施总量控制。未来3到5年内，全国二类支行迁址数量不得超过现有二类支行总数的30%，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行迁址的数量原则上应控制在这一比例之内。各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行向县城、城乡结合部、郊区和农村地区迁址的数量不得低于辖内迁址总数的60%。

3.允许适当就近和向下迁址。邮储银行应按照“就地就近”的原则，优先将县城和乡镇的现有二类支行通过迁址在当地县域内调整为一类支行。通过上述方式，仍未能满足迁址规划和布局要求的，可按照“向下迁址”的原则，允许城市二类支行向辖内城乡结合部、郊区、县城和农村地区迁址。二类支行不得由县域向城市迁址。

4.需要优先迁址的情形。二类支行迁址应优先解决好下列四种情形：一是具备商业可持续发展条件的县域（城区）内，目前尚未设置县支行或尚无一类支行的；二是目前县支行仍为二类支行的；三是已开办小额贷款业务和对公业务的二类支行；四是营业场所严重制约支农业务发展的。

5.对原址营业的处理。二类支行迁址后，可根据金融服务实际需要在营业原址申请设立代理营业机构，并承继原二类支行的储蓄存款余额和营业人员。营业原址设立代理营业机构应符合《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）有关规定，并纳入邮储银行一级分行辖内代理营业机构发展规划之内。原址不再保留营业的，在确保当地金融服务不受影响的前提下，可将新设代理营业机构指标用于填补同城区或同县域内的金融服务空白和薄弱区域。二类支行迁址前已开办小额贷款业务、对公业务的，该业务应划转至迁址后的一类支行。

（二）“名行实所”的方式。即对外保持二类支行机构名称和储蓄所的服务功能不变，对内比照代理营业机构，参照《暂行办法》进行管理和监管，继续由邮政企业经营并承担相应风险责任。

1.基本要求。按照“名行实所”形式保留的二类支行，应当参照《暂行办法》进行管理和监管，由邮储银行与邮政企业建立全国统一的临时委托代理管理制度，比照代理营业机构管理模式，层层签订临时委托代理协议，明确风险管理责任。

2.下一步改革意见。邮储银行应与邮政企业共同协商，加强对这类支行的内部控制和风险管理，完善管理制度。同时，应通过进一步深化邮储银行改革，理顺管理关系，解决这类支行管理中存在的问题，以充分发挥邮储银行网络优势，提高支农服务水平。

（三）变更为代理营业机构的方式。即将部分长期不具备开办小额贷款业务条件，服务仍停留在储蓄所功能的二类支行，变更为代理营业机构。

1.基本条件和要求。邮储银行可对现有二类支行中业务量小，功能单一，人员状况差，管理难度大，长期不具备开办小额贷款业务条件，无法实现商业可持续发展的部分二类支行，调整变更为代理营业机构，并严格按照代理营业机构相关监管办法，建立委托代理关系，实施监督和管理。

2.严格限制调整比例和总量。在3到5年内，邮储银行二类支行调整变更为代理营业机构的数量不得超过现有二类支行总数的10%，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行调整变更原则上应控制在这一比例之内。

3.需要优先调整的情形。二类支行调整变更为代理营业机构应优先考虑下列四种情形：一是二类支行所在的城区、县城一类支行数量较多，布局已较均衡的；二是二类支行所在的城市社区街道和繁华商业区合理半径内，已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；三是经济欠发达地区的同一乡镇内已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；四是当地经济金融条件相当落后，风险隐患突出，长期难以实现商业可持续发展的二类支行。

4.限制调整的情形。有下列情形之一的二类支行不得变更为代理营业机构：一是县域内暂无一类支行，且二类支行数量较少的；二是该二类支行属于覆盖和解决乡镇金融服务空白的；三是列入城市开发区、新区、卫星城和城镇化建设规划范围内的。

三、相关准入程序要求

（一）关于改革方案。二类支行改革总体规划方案由邮储银行总行制订并报银监会核准。在经银监会核准的总体规划方案框架内，由总行或总行授权一级分行制定具体实施方案并报当地银监局核准，同时抄送银监会。二类支行改革总体规划方案和具体实施方案内容应包括规划的合理依据、条件标准、数量计划、地区分布、人员配置、内控建设和实施进度等事项。具体实施方案须明确到每一个网点。

（二）关于迁址并在原址设立代理营业机构。为不影响网点正常营业，提高行政许可效率，二类支行拟迁址并在营业原址设立代理营业机构的两项行政许可事项，采取“同步申请，同文批复”的方式，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，同步提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，作出同意或不同意的行政许可决定。考虑到在原址设立的代理营业机构属于存续营业机构，经审查验收合格后，可将新设代理营业机构的筹建与开业审批进行简化与合并，与二类支行迁址同文批复，批准在原址设立代理营业机构并核准开业，领取金融许可证。

（三）关于迁址但原址不保留营业。二类支行拟迁址后原址不再保留营业，并将新设代理营业机构指标用于填补同城区、县城或乡镇内的金融服务空白和薄弱区域的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，将迁址和新设代理营业机构事项分别提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局分别依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，逐项作出受理、审查和决定。

（四）关于按照“名行实所”方式调整。二类支行拟按照“名行实所”方式调整，依法不列入行政许可。由银监会指导和督促邮储银行与邮政集团公司按照本指导意见，建立全国统一的临时委托代理管理制度，并签订临时委托代理协议。各银监局应指导和督促辖内邮储银行分支机构，依据经核准的二类支行改革具体实施方案，参照《暂行办法》有关规定，与邮政企业各级管理机构层层签订临时委托代理协议，明确由邮政企业受托经营，承担相应风险和管理责任。

（五）关于变更为代理营业机构。二类支行拟变更为代理营业机构的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案分批集中提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，变更为代理营业机构，并换发金融许可证。

四、具体实施要求

（一）认真组织实施。邮储银行各级领导应高度重视，精心组织，稳妥实施二类支行改革，积极做好内部沟通解释和正面宣传工作，主动取得各方面的理解和支持。各银监局应认真按照本指导意见要求，做好监督、指导和推动工作，积极做好辖内二类支行改革各项监管工作。

（二）严格审核把关。各银监局应根据本指导意见，结合辖内邮储银行二类支行实际情况，从可持续发展、服务“三农”、风险控制、人员配备、迁址选点、安全措施等方面严把准入关，认真审核辖内二类支行改革涉及的各准入事项，不追求速度，做到成熟一项审批一项。

（三）严控机构总量。鉴于迁址的调整方式将增加相当数量的代理营业机构，各银监局应严格控制邮储银行新设支行和代理营业机构（填补金融服务空白和二类支行迁址需增设的除外），防止邮储银行机构总量过度膨胀，影响当地银行业竞争格局。

（四）加强内部管理。对不纳入这次改革的二类支行和已纳入规划但未实施改革的二类支行，邮储银行应与邮政企业充分沟通协商，采取有效措施，加强内部控制和风险管理，加大案件治理力度，落实风险责任。对辖内邮储银行案件查处和整改不到位的，银监局应暂停其实施二类支行改革。对已纳入规划但未实施改革的二类支行，除改革前已开办的信贷业务外，不得新开办信贷业务和对公业务。

（五）切实防范风险。邮储银行应加强舆情监测和内部管控，制订应急预案，防止因机构变更和调整引发案件和其他风险。同时，应充分考虑当地同业竞争格局，防止因机构迁址变更引发恶性竞争。各银监局应切实加强邮储银行基层网点监管，继续加大案件排查和治理力度，防范操作风险。

（六）及时总结报告。邮储银行和各银监局应及时总结报送各地改革经验和发现的问题，并在每年第一季度将上二类支行改革实施整体情况报告银监会。改革中出现的重大风险问题应及时报告银监会。

请各银监局将本指导意见及时转发至辖内银监分局。二○一○年十月十五日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2010年10月15日 实施日期：2010年10月15日(中央法规)