区小微企业贷款助保金贷款管理工作实施方案(征求意见稿)

第一篇：区小微企业贷款助保金贷款管理工作实施方案(征求意见稿)

大亚湾区中小微企业助保金贷款

管理工作实施方案

（征求意见稿）

为加强对大亚湾区中小微企业的支持，鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度，促进我区中小微企业快速健康发展，根据省政府《贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见》（粤发〔2010〕39号）、《印发2012年扶持中小微企业发展若干政策措施的通知》（粤府〔2012〕15号）、市委市政府《关于加快发展壮大民营经济的决定》（惠市委发〔2013〕12号）、《关于促进实体经济加快发展的若干意见》（惠市委发〔2011〕45号）等文件精神，结合本区实际，特制定本实施方案。

一、指导思想

认真贯彻落实党中央、省、市关于大力开展中小企业金融服务工作，扶持中小微企业发展的各项工作部署，努力解决中小微企业抵押物不足、融资难等问题，提高对中小微企业的金融服务水平，促进中小微企业健康发展。

二、工作目标

区管委会与区内金融机构合作开展助保金贷款业务，区管委会投入总计2000万元人民币财政资金，作为政府风险补偿金，以形成资金的规模效应和杠杆放大效应。金融机构

将以风险补偿金10倍的比例分期对本区中小微企业发放“助保贷”业务，贷款余额总计最高20000万元，支持中小微企业融资。

三、实施时间

2015年1月至2021年1月，共6年。

四、工作保障

（一）组织领导

大亚湾区成立大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组，下设办公室。由区管委会分管金融工作的领导担任组长，成员由区工贸局、区财政局、区人民法院、区法制局等单位代表组成，领导小组办公室设在区工贸局，负责助保金日常运营管理工作。

（二）职责分工

区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室作为中小微企业贷款助保金日常运行的管理机构，负责建立管理制度、协助政策性担保机构开设资金池专户、协调与区金融机构对接、企业推荐及审核、风险补偿审批等工作。相关职能部门各司其职，密切配合，切实做好助保金贷款相关工作。

区工贸局负责与合作银行的对接，会同相关单位对助保金的落实和使用情况进行监督、检查，做好助保金的绩效评价，负责推荐优质、符合政策及条件的中小微企业入池。

区财政局负责审核并拨付政府风险补偿专项资金，提出调整管委会对合作银行贷款的补偿政策建议。

区法制局负责助保金有关制度的合法性审查，保障管委会及政府补偿金的权益。

区人民法院负责协助合作银行依法对助保金池企业逾期贷款的追偿工作。

（三）工作机制

1、建立联席会议制度

按工作需要，不定期召开“助保贷”联席会议。会议主要研究讨论助保贷相关工作（包括审核企业入池、审核企业是否纳入补偿范围等事项），并形成会议纪要。

2、建立联络员制度

为共同做好该项工作，各成员单位要确定1—2名工作人员，负责日常联络工作，当工作需要时，可抽调到区中小微企业助保金贷款管理工作领导小组办公室工作。

五、工作内容

（一）组建“大亚湾区重点中小微企业池”

本方案所指的小微企业是指在大亚湾区行政区域范围内依法设立、依法纳税具有独立法人资格，符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号）的中小微企业。

由区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室及合作金融机构共同组建大亚湾区“重点中小微企业池”，入池名单

可由双方各自推荐，经共同审查后确定。入池名单可根据情况进行不定期调整。

（二）组建助保金资金池

助保金资金池由政府风险补偿金和企业风险补偿金共同组成。由区管委会设立一家具有企业法人资格的有限责任公司或者指定一家现有的优质的国有独资有限责任公司作为政策性担保机构。基于“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则，大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组向区管委会申请2000万元风险补偿金拨入政策性担保机构代区管委会代偿担保风险补偿；企业风险补偿金由贷款企业按每年不低于实际获得贷款额的2%一次性缴纳风险补偿金，贷款期限不足一年的按一年缴纳，已缴纳的风险补偿金不予以退还。

（三）助保金资金池的管理

1、助保金账户的开立：由区管委会设立或指定的政策性担保机构在我区金融机构开立专用账户，用于存放助保金资金池内的政府风险补偿金和企业风险补偿金。助保金资金池的资金本金仅限于中小微企业的担保与代偿，除经区中小微企业助保金贷款管理工作领导小组办公室和合作金融机构共同确认为代偿外，该账户内资金不得提取与支用。

2、助保金资金池的利息使用范围：支付区中小微企业助保金贷款管理工作领导小组办公室管理助保金所产生的

费用，包括日常办公费用、项目评审费、项目调研交通费等。

3、助保金资金池的资金使用情况发布机制：区中小微企业助保金贷款管理工作领导小组办公室每季度向合作金融机构通报使用情况。

（四）贷款的发放和管理

1、贷款企业的基本条件

（1）贷款企业必须为“大亚湾重点中小微企业池”的入池企业。

（2）符合当地区域产业发展战略和扶持政策，符合银行行业信贷政策，扶持制造业、商贸物流业等行业中的优质中小微企业，扶持高科技、高成长性、高附加值的民营中小微企业。

（3）人民银行征信报告中无不良信用记录；

（4）无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为，且其实际控制人(及其配偶)无涉黑、参与高利贷等违法行为；

2、贷款的担保方式

除企业缴纳助保金和政府风险补偿金外，贷款企业须提供不低于贷款额度50%的、符合合作金融机构要求的抵(质)押物或保证金或指定担保公司的担保保证；贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任。

对于部分经营情况良好、信用记录良好、偿债能力强的优质中小微企业，经合作银行审核认可后，可以不提供除企

业缴纳助保金和政府风险补偿金外的其他担保措施。

3、贷款的额度、期限、用途、利率与还款方式（1）贷款额度和期限：贷款条款具体内容由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定，其中，纳入助保金范围内的贷款额度单笔最高不超过1000万元(含)，贷款期限最长不超过3年。

（2）贷款用途：仅用于生产经营周转，可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等信贷业务，不得用于房地产开发。

（3）贷款利率：必须在人行公布允许的贷款基准利率浮动范围内，合作金融机构应本着扶持中小微企业发展的导向和企业风险差异来设定贷款利率，具体浮动幅度由借贷双方协商确定。

（4）还款方式：可采用到期一次性还款或分期还款方式。

（五）助保金的担保、补偿审批

1、金融机构在完成对大亚湾区“重点中小微企业池”中企业的尽职调查后，独立决策提出贷款意向，与贷款企业签订借款合同。借款合同及变更协议，应及时抄送大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室备案。

2、“大亚湾区重点中小微企业池”中的企业在取得贷款同时，按规定缴纳企业风险补偿金后，该笔贷款方正式纳入助保金的补偿范围，大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导

小组办公室应向合作金融机构出具《助保金贷款风险补偿备案通知书》。

3、企业缴纳的风险补偿金使用：

当企业贷款发生逾期（最长不超过1个月），金融机构根据约定及时启动申请代偿程序，有抵押无第三方企业担保的，向大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室申请，用企业风险补偿金池的资金先行代偿贷款本金和利息(含复利和罚息)；有担保企业的，通知担保企业代偿，并报大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室备案（若一个月内担保企业代偿失败，再按照无担保企业代偿程序申请），同时，由银行启动债务追偿程序。申请、审批程序是：

（1）金融机构向大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室发出关于使用企业风险补偿金代偿重点中小微企业贷款的函；

（2）区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室复核相关材料后，进行审批批复。金融机构根据批复文件对企业风险补偿金池的资金进行扣划，资金扣划后函告大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室进行备案。

4、政府风险补偿金使用：

当企业风险补偿金池资金不足代偿银行逾期贷款本金和利息时，不足部分由金融机构向政府提出补偿申请，由政府风险补偿金按照风险比例代偿，代偿比例为企业所剩债务的50%。金融机构向区中小微企业助保金贷款工作领导小组

办公室提出使用政府风险补偿金的代偿申请。申请、审批程序是：

（1）金融机构向大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室发出关于使用政府风险补偿金代偿企业贷款的函；

（2）大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室复核相关材料后，进行审批批复。金融机构根据批复文件对政府风险补偿金进行扣划，扣划成功后函告区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室进行备案。

5、追偿债务

在实施企业风险补偿金代偿及政府风险补偿金代偿以后，大亚湾区中小微企业助保金贷款工作领导小组办公室委托金融机构执行债务追偿程序。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比例补回政府风险补偿金和企业风险补偿金所承担的损失。

第二篇：小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款是当下银行或贷款公司最热衷的项目，尽管小微贷产品众多，也帮助了不少的中小企业解决了融资难题。然而，申请小微企业贷款并不是很简单，提供贷款的公司或银行依旧需要对其进行严格的考核，加上申请贷款的企业比较多。所以，小微企业贷款申请书就在所难免了。那么，如何填写小微企业贷款申请书？下面就是关于小微企业贷款申请书的相关格式及必要的附属材料进行说明。

小微企业贷款申请书格式：

XXX贷款公司或银行：

本公司因XXX之需要，拟向贵公司申请小微企业贷款，申请金额XXX万元（大写：XXX），期限XXX，用于XXX，还款资金来源为XXX。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。

本公司在此郑重承诺：

①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；

②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供；

③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵中心存档，不必退回。

此致！

申请单位：（公章）

法人代表：（签字）

XXX年XX月XX日

小微企业贷款申请书附属材料一览：

1、企业文字版简介材料一份；、企业法人营业执照及代码证复印件一份；

3、国家税务局及地方税务局登记复印件一份；

4、小微企业注册资本验资报告复印件一份；

5、贷款申请小微企业上纳税凭证复印件一份；

6、中小企业贷款卡、进三年审计报告及上月银行流水复印件；、法人代表身份证原件或复印件；

8、用于小微企业贷款抵押的土地或其他财产证明；

9、申请贷款的公司相关管理人同意贷款的说明书；

1、其他由银行认定需要提交的申请书附属材料。

除了上述贷款申请材料之外，还需要填写相关的信息，比如，企业的基本情况、组织架构、经营情况、主要财务指标、贷款卡情况等。这些材料在提交小微企业贷款申请书的时候，提供贷款的公司或银行将会要求企业必填，只有把这些资料填完且通过审核后，才能决定是不是要向申请单位提供贷款。

第三篇：小微企业年底融资贷款

小微企业年底融资贷款，资信不良企业如何快速申贷

传统银行贷款方式下，小微企业的资信度与贷款成功与否、额度、利率密切相关，有污点的企业不妨选择P2P网贷平台。

在国务院发布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（以下简称“《意见》”）中，首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。该《意见》出台后，银行将会根据贷款风险度确定合理的风险溢价标准，资信度及不良贷款记录将直接影响小微企业的贷款利率及贷款额度。

小微企业资信度，在银行受阻

资信度与贷款利率息息相关，贷款利率=优惠利率（或基准利率）*【1+系数（即风险加点）】。也就是说，以资信度决定贷款利率，把对资信最好的客户发放的短期营运资金贷款的最低利率作为基准利率，每笔贷款根据其违约风险和期限风险的大小，在基准利率的基础上加点或乘以一个系数来确定。

在年底之前审批下来了，也很难在年底前放款，对于银行来说，年末大都以储蓄为主，而非贷款。也正因为这样，对小微企业的贷款额度也就有着相当严格的控制，且临近年底，别说资信不好的小微企业，即使是资信良好的小微企业也很难贷到款项。小微企业贷款利率通常在基准利率上普遍上浮30%-40%，贷款额度也与不良贷款利率挂钩。在受理每笔贷款申请时，商业银行会全面分析借款人信用状况的基础上，对单笔贷款的风险做出全面评估，针对不同等级的客户，预估不良贷款发生率，根据不同情况适当提高或降低贷款额度。

可以说，那些资信情况稍差的小微企业想要在银行获得贷款是相当困难的，而就在这样的背景下，资信记录有“污点”的小微企业成了P2P网贷平台的主要客户群，介于小贷公司和商业银行之间的贷款费率也在小微企业可承受的还款能力之内。

对于那些资信不良或资信欠佳的小微企业来说，一般市面上的无抵押借贷最高额度50万封顶，且放款大致也需要7天，而对于大多数小微企业来说，商机就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P网贷平台被爆出无法提现、倒闭情况，小微企业无抵押贷款对于大多投资人来说，有一定的隐藏风险。因为再好的风控技术无法决定贷后行为，放贷之后对客户的约束大幅度下降，再好的贷前调查，都会在贷后失效，因为你无法约束他在获得贷款之后，不再进行其他融资，从而直接改变你贷前调查的一切结论。

事实上，面对小贷、P2P网贷机构等要求接入央行征信系统的呼声，各地人民银行正在研究小贷、融资担保公司接入方案，并审核相关机构的申请材料，下一步将正式启动接入工作，做前期测试、人员培训等准备工作。

第四篇：小微企业贷款如何申请

近几年来，房屋抵押贷款的低利率、额度高成为了很多想要贷款买房人的首选。小微企业贷款的申请和个人消费类贷款的申请流程是大同小异的，主要分为几个阶段：调查阶段、准备阶段、申请阶段、办理阶段、还款阶段。作为贷款难的小微企业，对关于小微企业贷款的知识需要有充分的了解才能够保证自己贷款的成功率，所以贷款流程是必须了解的。那么小融就来给您说说小微企业贷款的步骤。

一、调查阶段

申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

二、准备阶段

经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

三、申请阶段 准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。

四、办理阶段

进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

五、还款阶段

这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

第五篇：小微企业贷款难？

小微企业贷款难？银行小微企业贷款申请方法/步骤

小微企业贷款难？小企业运作也是需要资金的，向银行贷款又贷不到，很是头痛。怎么办呢？下面，淘钱宝就教你四招，巧获银行贷款。

银行小微企业贷款申请方法/步骤

1.建立良好的银企关系首先，企业要讲究信誉，在与银行的交往中，使银行对贷款的安全性绝对放心。其次，企业在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气。此外，要主动配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期按时履行还款或展期手续。

2.写好可行性研究报告投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，及银行贷款的优先支持具有重要作用，中小企业在撰写报告时，要注意解决好几个问题：报告的项目要符合国家有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性及实际上的可行性；要把重大问题讲清楚，做出有力的论证，如在论证产品 销路时，须对市场需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证；把经济效益作为可行性的出发点和落脚点；突出项目的特点，因为不同项目有各自内 在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。

3.选择合适的小微企业贷款时机要注意既有利于保证企业所需资金及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金、调度信贷规模。一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末。

4.争取担保机构的支持中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款 非常困难。不过，这些固然是不利条件，但如果能和各方面搞好关系，融资工作提前做到位，得到中小企业担保机构的支持，向银行贷款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/