新业务案防材料

第一篇：新业务案防材料

XX新业务案防工作业绩

随着金融竞争全球化步伐的加快、金融高科技的发展及金融理论的不断突破，商业银行的业务品种、管理方法、市场营销等诸多方面的创新引起了社会各界的广泛关注，金融创新成为推动现代银行业务发展的重要动力。做为我国农村金融主力军的农信社，随着市场化改革的深入及金融开放步伐的加快，各项业务发展正面临新的机遇与挑战，加快金融创新步伐，不断推出新的适应社会需求的金融新产品与新业务品牌，成为影响农信社竞争力与未来命运的重要因素。今年以来XX加快新业务改革创新步伐，同时深挖业务风险点，确保做到安全防范工作常抓不懈，以此促进新业务健康持续发展。

一、注重案防实效，提高案防技能

为了将新业务案防工作做扎实，年初我社领导与员工分别签订案防工作责任书，并设专人负责此项工作；同时加强培训教育，提高技防水平。通过定期召开安全保卫典型案例分析会和警示教育会，切实增强了全员的安防意识，提高了全员安防技能。

二、加强日常学习，防范操作风险

为顺利开展新业务创新工作，我社针对业务中的风险点进行汇总学习，进一步加强员工对风险点的认识，从源头上遏制案件风险的发生。每月召开案防工作例会，并经常性地进行案防知识测试，将综合业务系统日常操作手册分发到了每一位柜员和员工，对操作规程逐项、逐笔进行了规范，要求各柜员在办理新业务过程中严格按照操作手册进行操作运行，切实防范操作风险。

三、开展学习教育，深化案防成果

根据联社要求，按照我社的实际，制定了相关的学习计划。采取集中培训、个人自学、集体研讨等多种形式组织全员开展了学习活动，并按要求，撰写读书笔记和心得体会，进一步提高活动的开展效果。同时针对新业务的案防风险，利用每周一到两天中午时间，组织员工进行新业务案防教育，观看警示教育片，并对教育片中的风险点进行讨论，加深对员工的警示效果。前半年我社共组织开展了30余次案防教育，累计参加人数达到810人次。

四、积极参加培训，提高工作业绩

随着业务的发展，2012年全省农村信用社分别推出了黄金业务、无卡支付业务及网上银行业务。为了稳步推进新业务的发展，我社积极组织各岗位柜员参加市办及联社组织的新业务培训。为了扎实掌握所学的知识，我们积极将理论运用到实际的操作当中。在工作中，严格按照各项规章制度及要求办理，对于工作中出现的问题，不掩盖、不回避，及时向联社科技部门进行反馈，并在短时间内予以解决，保证了新业务工作的顺利开展。我社现开展了各种代收代付工作，其中XX代收XX费用，截止二季度底共代收XX，累计存款达到XX万元。6月份我社与XXX签订代收XX协议，为我社新业务创新发展又增添了浓厚的一笔。

五、加快业务创新，规避风险隐患

自开办黄金业务及发售理财产品以来，我社针对其业务特点进行认真研究，并组织员工学习讨论，为进一步增加销售业绩奠定基础。

黄金投资因其稳定的内在价值和充分的流动性，已经日益受到众多市民的关注，逐步成为不少市民投资理财的新宠。代理黄金业务开展以来，我社通过多方措施确保为投资者提供便捷、安全、优惠的黄金交易服务。一是充分利用网点多的优势，开展黄金业务营销工作；二是依托专业交易软件，为客户提供优质的交易服务；三是完善黄金业务风险防范机制，为客户提供多样化避险手段。截止6月底累计销售黄金517.5克。

理财产品是新的金融形势下，银行业转嫁或弱化信贷风险的手段之一，随着综合业务系统的不断成熟和银行卡的全面推广，特别是风险控制和资金营运能力的提高，开发和销售新的理财产品逐渐成为可能，为此，我社积极配合联社理财工作的开展，按时完成每期理财任务。同时在日常业务办理中也注重对理财产品的推广，积极营销理财产品，为理财产品的销售工作打好基础。

第二篇：案防

强化内控管理、规范操作行业是杜绝

金融案件发生的关键所在-----银行高管谈案防

近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。

一、现状：

（一）内控机制“三道防线”不够到位。内控机制“三道防线”是指基层银行员工自我约束、部门相互制约、内部监督防范三项机制。一是思想认识未能跟上当前中国银行进一步深化改革的步伐。目前在一些基层中国银行别是业务量大的基层行，由于受传统思维定式以及人员少、年龄偏老、业务量大、工作任务重等因素的影响，部分基层行员工自我约束意识还不强，思想认识还没有完全到位，特别是员工自我约束与贯彻执行规章制度力不强，存在一定程度的两张皮。二是以业务操作管理代替监督管理。在部门相互制约方面用业务操作代替监督管理，用分散管理代替全行统一管理，致使内部控制工作不能真正落到实处。三是内控机制及监督部门的作用发挥不够明显，由此在事前、事中相互制约不够，监督防范不力，一旦出现业务差错和违规违纪现象，各专业部门忙于本专业的事后纠错堵漏，监督防范工作十分被动。

（二）业务规范操作程序不够到位。近两年来，中国银行总行、省市分行为适应新形势下的规范经营和业务发展需要，在全国中国银行系统开展了内控与案件防控教育活动，对各种业务操作程序和操作方法实行规范管理，并取得了明显成效。但基层行在实际工作过程中，由于种种主、客观原因，操作岗仍然存在不规范问题，操作风险隐患存在。特别是会计出纳、客户服务和信贷管理上等操作岗位有些没有按制度规定操作，风险比较大。其原因主要是人员不足，一人多岗，一人多责，或个人素质、觉悟等因素，使制度没有得到严格执行，出现了逆程序或省略程序运作的现象。一是在会计出纳方面，坐班主任职责主要是对处理业务实施动态监管，是会计出纳工作内控机制的第一道防线。而在实际工作中，少数行会出人员有限，坐班主任只得补岗填缺，或顶岗操作，其自身职责无法履行，使监督制度本身形同虚设。二是在客户服务和信贷管理方面，客户经理单兵作战，缺乏横向监督机制。适应新形式下的客户经理人员严重不足，业务技能还现代金融的管理要求，业务量大的基层行的客户经理一般要管理几个企业。作为贷款调查人对其所管的企业的贷款是否受理，贷与不贷，贷多贷少基本上取决于管户客户经理，客户经理独立完成贷前调查的全过程而基本上受不到必要的监督和制约，造成了潜在的信贷风险。

（三）部门相互制约管理不够到位。基层中国银行各部门之间相互制约是内部控制的第二条防线，它包含两个方面的职责，一方面是对本部门员工的业务操作进行管理制约；另一方面是对部门之间相互制约。如目前基层行各专业部门对其所属人员都有硬性规定，而且要求专人专职，但在实际工作中，由于人员配制、内设机构编制及人员总量不能适应基层行业务发展的需要，从而造成基层行无所适从，疲于应付，不能达到制约效果。在对部门之间的制约更是达不到预期效果。

（四）内控监督作用发挥不够到位。从基层行实际情况来看，还存在一些不可忽视的问题。一是稽核程序轻前重后。稽核中往往主要是看被稽核单位有无违规违纪行为，偏重于“亡羊补牢”式的事后监督，对未雨绸缪，防范于未然的事中、事前控制没有引起足够的重视。二是稽核手段落后，稽核频率不高。基本上是传统手工常规稽核，仅限于对历史传票、账簿凭证的查对，缺少系统性、连续性和全面性。三是稽核人员少，导致稽核工作数量有限，稽核抽查时间间隔较长，既不能及时查出问题，纠正问题，又留下了一些管理上的空档和隐患，使有效的稽核检查失去了应有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）对操作风险管理意识薄弱。

（二）操作风险专业化管理部门缺位。中国银行至上而下均未设立独立的专业化的操作风险管理部门，对其管理主要是依靠非专业部门负责，以定性管理为主，主要依赖专家的主观判断，缺乏科学和专业的管理。

（三）管理体系不完善。我国银行业普遍存在管理层次多而繁杂，各层次权责不清，缺乏相互制衡、权责明晰和相互独立的管理体系，容易出现管理的真空地带和重复低效管理，这类不足，在中国银行系统也同样存在。

（四）管理制度不健全。尽管这些年中国银行在各项管理制度上进行大量地修订和完善，但随着中国银行业务的发展，有些相关制度在执行存在明显的局限性，且现有的制度大都流于形式，存在不切实际、难以执行的问题，此外，仍有部分正常经营所必备的规章制度缺位，导致管理盲点的存在。

三、对策：

（一）坚持以人为本，培育良好的内部控制文化。由于操作风险具有内生性特征，这就决定了防范操作风险应从合规文化 教育、内控文化建设入手。当前，必须有针对性地加强对员工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企业 文化、合规文化，要引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪。同时，要进一步加强业务技能培训，特别是新入行员工的岗位、新业务、新技能培训，每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任，打牢思想防线。只有把内控、合规文化和规范操作教育抓到位、抓到“心”，操作风险防范才能见实效。

（二）端正业务经营思想，正确处理好业务 发展 与防范风险关系。要坚决摒弃只抓业务经营，不抓风险防范的思想，既要加快发展、加快转型，又要审慎经营，安全运行。当前，要明确导向，健全操作风险管理的激励约束机制。一方面，要充分发挥利益导向在防控操作风险中风向标作用，牢固树立充分揭示风险的内控理念和成本核算的管理理念。利益导向机制要坚持有利于增强总分行对基层分支机构的控制力，有利于充分发挥基层经营机构的主观能动性，增强业务转型的活力、动力，有利于纠正“重规模扩张，轻质量安全”的粗放型经营理念和做法。另一方面，要建立 科学 合理的考核体系，特别是绩效分配体系，让员工共享改革发展、转型的成果，为全员重视内控，参与防范风险提供持续的精神动力。

（三）认真贯彻执行银监会《防范操作风险“十三”条》，把防范操作风险管理抓到实处。首先，要把合规文化理念贯穿到每个员工的日常行为之中，使之成为自觉习惯和行为准则，把操作风险作为“重点抓”，使操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。其次，建立健全操作风险管理的组织体系和制度体系。要在全辖内建立操作风险防控管理委员会，在基层行要有专门班子来抓，分管行长专管，并明确问责机制、承诺机制、考核机制。当务之急，是总行要尽快制定完善操作风险管理政策、方法和程序，明确系统内操作风险计量、计提所需资本。再次，要完善操作风险管理机制。基层行要根据业务转型的实际，按照业务品种设计标准的业务流程、手册，对重要的岗位、要害环节、敏感的业务风险点制定明确的内控规定，要定期对要害岗位人员进行强制休假制度、定期轮岗和岗位交流制度；要严格授权、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后监督机制；建立健全监督检查和评价、纠错机制；完善案件披露、揭露、查处、奖惩机制；建立操作风险信息预警报告制度，构建“人控、制控、机控一条龙”管控体系，从而，杜绝操作风险管理盲区和“断层”。

（四）整合监管资源，构建内控与内审联动、互动机制。当前，中国银行正处在改革发展的关键时期，随着经营转型，原有审计管理体制应有新的变化，但不管内审体制怎么改，内审部门为业务发展服务、为经营战略转型服务、为内控体系建设服务、为企业创造价值服务的方向不会变。当前首要任务是搞好内控与内审联动，防止出现“三道防线”断层，内审部门要以风险防范和合规管理为重，自觉成为内控管理的中坚力量。各业务部门要加大条线自律监管力度，对重点部门、重点岗位、重点环节要进行全方位、全过程的管控。对一些操作风险苗头性问题，要早发现、早纠正、早下手。在人少事多的情况下，可以“借力监管”、“联手行动”，实现监管信息资源共享。这样既解决了监管人手不足的矛盾，又避免部门之间重复检查、基层行接待检查过多的问题。

（五）加强监督，强化管理层制约管理。

（六）与时俱进，改革监督层现行体制。为了防微杜渐，防范于未然，充分发挥内控机制预防职能，对带有苗头性及倾向性的风险隐患应及时预警、预报，将其消灭在萌芽状态。必须加强经营行为、业务管理的监督检查，特别是作为内控再监督主体的稽核监督、监察部门，更要充分发挥监督保障作用，促进内部经营管理的改善。一是强化监督职能，在稽核方面，实行稽核人员派驻制。为消除稽核人员的思想顾虑，应改革现有的稽核管理体制，实行稽核工作垂直领导，稽核人员下派一级，直接对上级行负责，其工资、绩效、福利由上级行解决，与被稽核行脱钩。稽核人员常驻支行开展稽核监督工作，使每一个决策程序、业务过程、操作环节和每个员工的行为都处于严密的内部制约和监督之下，提高内控管理效率。纪检监察、人事、安全保卫等部门要加对强基层行干部职工的党风廉政建设、安全知识及业务素质方面教育和监督管理工作，确保中国银行安全合规运行，不出现任何经济、刑事案件和责任事故。二是坚持查处结合，提高稽核监督、纪检监察权威。对稽核监督、纪检监察检查中发现的问题，要依据有关规定做出稽核处罚、违规积分、监察处理决定，与个人利益挂钩，追究当事人及主管领导的责任，促使稽核、监察部门在组织体系上的独立性，近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。

银行高管必须深刻认识到案件防控工作是常抓不懈的工作重点，防范和化解金融风险是银行发展过程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金钱和利润的诱惑，保护客户的资产和合法权益不受侵害，是银行高管值得思考的一个问题。

一、组织教育，增强意识

一是注重员工思想道德和职业操守的教育工作，强化合规意识。引导员工树立正确的人生观、价值观、纠正金钱主义、享乐主义，自觉抵制腐败思想的浸入渗透。二是注重员工岗位培训、职责教育工作，明确什么能做什么不能做，以学习各项案例懂得合规人人有责、合规从我做起；树立合规为企业创造价值理念，正确认识具备自觉抵制一切违规违章行为的能力，体会履行本岗位职责的重要性；通过正面、反面教育让员工实现违规违纪行为一定不能做，珍惜工作岗守住职业道德底线。

二、识别风险、化解风险

员工是经营生产中最直接的人员，员工仅仅具备良好的职业道德素质是不够的，要进一步提高员工业务素质，具备识别风险、控制风险、化解风险的能力，这将是作为一家银行是否能实现持续健康发展的重点考核指标。因此必须切实加强金融机构员工岗位职责、金融业务知识和规章制度、以及风险管控知识、技能的学习培训，了解岗位业务操作流程，掌握主要风险环节和风险点，培养自身业务风险识别，以达到化解风险的能力。

三、关爱员工、排查思想

人的思想会随着各种内外在因素随时发生变化的，因此加大对员工的关心、关注程度，以各种形式增进对员工的关爱，实时掌握思想动态。针对这些年邮储银行发展，呈现人员素质参差不齐、青年人增多等诸多原因，更加要重视关注员工思想工作，一是要以人为本，为员工制定合理的职业生涯规划，使员工实在感受到自己的职业发展前景，感受到组织企业的关爱，珍惜金融岗位，进一步的激发尽职尽责的内心目标；二是加强与员工的交流沟通，关注员工的思想动态和行为表现，落实排查员工异常行为工作，通过搭建微信平台、内外部自评、互评、外部调查研究、家访、客户访等形式及时了解掌握员工的动态，针对发现有参与民间借贷、充当掮客谋取利益、黄赌毒、或热衷高消费行为等人员实施重点关注，实行一级管一级制度，对“可疑人员”约见警示谈话，努力将风险隐患和案件苗头消灭在萌芽状态，化解不必要的风险、金融案件发生。

四、绩效管理、禁入高压

发生案件，一定在管理上有了漏洞，才会出现诸多的问题，强业务弱管理是要不得的，必须做到强化各项业务风险控制管理考核，教育引导各支行不光要抓生产、抓效益，也要抓管理、抓内控，实现两方面齐抓共管局面，建立科学有效的员工激励约束机制，将合规经营、案件防控纳入绩效考核的重要指标，针对经营管理、防范风险等安全方面出现案件的单位、高管人员、员工均实行一票否决制，通过绩效考核时刻绷紧合规这根弦，牢固树立风险意识、全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行，把内控案防工作融入到各项业务之中，让每一位员工都要认真执行各项规章制度，坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心、百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件，持续提高经营管理水平面和能力，打牢内控工作的基础，有效防范各类风险和案件。

五、多向检查，实现合规

在完善员工教育、思想排查、绩效考核等方面的情况下，开展横纵向形式的检查是必不可少的，一方面通过检查员工是否履行岗位职责、网点是否合规经营、人员是否执行制度细节，需开展一系列的事前(中、后)防范、监督、检查、通报、整改、小结等工作，实行自我检查、互相检查、交叉检查等形式发现和纠正工作中的风险点，对违规问题积极采取有效的遏制与控制，监督预防金融案件的发生。

另一方面对重点环节、重点部位和人员、重点时段方面，突出检查工作重点，确保检查工作实效，重点环节即为往来账目、现金业务、票据业务、重空使用管理、贷款受理审查审批、三级权限等；重点部位和人员即为印、押、章、证的使用管理，对一线操作人员的约束监督；重点时段即为节假日、周末、工作以外时间等非正常工作时段。重点检查内容针对性开展监督检查，落实“三个重点”的检查，监督各岗位人员严格执行各项规章制度，将各类风险防患于未然，消除违规风险在发展初期。

六、加强违规通报，杜绝违规行为

从银行内控制度风险问题来分析，归根结底都是未执行业务制度，多数都是对检查整改工作未到位、合规经营意识不强，因此要以通报形式促使各网点负责人、员工、重要岗位等人员要常警示、常警告、及时纠正其违规行为，切实做到履行本岗位职责，做到经常性监督检查与重点检查相结合提高监督问题的通报、指导，做到事前预防、事中控制、事后监督相结合，对发现的问题要及时制定整改措施，限期整改到位，坚决查处违规行为。

银行高管要把金融机构的案件防控工作放在安全生产的第一要务，积极培养合规促发展的理念、强化消除违规违纪的能力，树立全员建设企业使命感，增强维护中国银行在广大群众心中的合规经营的形象。

第三篇：案防新规知识考试题

案防新规知识模拟考试题

单位： 姓名： 职务： 得分：

一、填空题（每空1分，共30分）

1、防范操作风险的“六个重点环节”是、、、、、。

答：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个关键环节。

2、案件处置三项制度是指：、、。

答：《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》。

3、案件处置三项制度从 年 月 日起执行。

答：2011年1月1日。

4、银行业金融机构案件处置工作包括的四个环节、、、。

答：包括(1)案件信息报送及登记；(2)案件调查；(3)案件审结；(4)后续处置。

5、案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送四个材料包括、、、。

答：(1)案件审结报告；(2)整改方案；(3)责任人追究意见；(4)案例材料。

6、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行他行托管保证金的联动，禁止 各银行机构自开、自贴 和自管保证金的做法。

7、案件（风险）信息实行 双线 路线报送。

8、案件信息报送时点为 案件确认24小时以内。

9、严格印章 密押、凭证 的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账 岗位和 对账 岗位1 必须严格分开，坚决做到对 未达账 和 账款差错 的查核工作不返原岗原则。

二、单选题（每题1分，共10分）1、2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险“13条意见”。其中 D 不属于“13条” 意见：

A．高度重视防范操作风险的规章制度建设 B．切实加强稽核建设

C．坚持相关的行务管理公开制度 D．积极培育良好的合规文化

2、银行业金融机构案件防控工作联席会议召集人是（B）A、人民银行 B、银监会银行业案件稽查部门 C、工商银行 D、银监局

3、召开银行业金融机构案件防控工作联席会议要在会议召开前（A）个工作日向联席会议办事机构提出书面提交会议议题。

A、3 B、5 C、6 D、10

4、银监会系统及银行业金融机构重大突发事件报告工作的组织、管理和协调由（B）负责。

A、银行协会 B、银监会办公厅 C、人民银行 D、金融机构

5、案件风险信息在确认为案件之前，（A）纳入案件统计系统。A、不需要 B、需要

6、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素。(C)A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间 D、初步判断风险

7、银行业金融机构应当在什么时候在银监会非现场监管信息系统中填报案件统计信息。(B)A、在案件经司法机关结案前 B、在案件经司法机关结案后

C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D、公安、司法机关立案侦察的

8、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 A 的动态过程和机制。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移

9、内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖 C，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

A.重要部门和岗位 B.决策层

C.所有的部门和岗位 D.需要风险控制的岗位

10、商业银行应当建立 D，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。

A.管理制度 B.领导示范制度

C.奖励制度 D.科学、有效的激励约束机制

三、多选题（每题2分，共20分）

1、银行业金融机构案件（风险）信息报送原则包括。（AB）A、及时 B、真实 C、公开 D、公平

2、案件涉及金额以（）确认金额为准。（BC）A、银监局 B、公安局 C、司法机关 D、金融机构

3、案件（风险）信息台账分哪两类。（BC）A、案件调查台账 B、案件风险信息台账 C、案件信息台账 D、案件审结情况台账

4、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。（ABCD）A、案件信息 B、案件调查情况 C、案件审结情况 D、后续整改情况

5、下列哪些属于案件确认的标准。（ABCD）A、公安、司法机关立案侦察的

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的 C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

6、商业银行应当建立有效的内部控制 和 机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施。（BC）

A.指导 B.报告 C.纠正 D.反馈

7、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就 B、交易金额和 C 等对资金交易员进行授权。

A.交易对象 B.交易品种 C.止损点 D.止盈点

8、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对 A、B、可参与对账人员等做出明确规定。

A.对账频率 B.对账对象 C.对账地点 D.对账方式

9、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当 天入账，对 A 和 C，应当履行内部审批、登记手续。

A.发现的错账 B.压单压票 C.未提出的票据或退票 D.退票

10、商业银行应当建立计算机安全应急系统，制定详细的 A，并定期进行修订和演练。数据备份应当做到 D，应当建立异地计算机灾难备份中心。

A.应急方案 B.安全手册 C.及时安全 D.异地存放

四、判断题（每题1分，共10分）

1、银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（×）

2、银监会对案件处置工作负监管责任。（×）

3、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件信息不属于《银行业金融（√）

4、银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门。（×）机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。

5、银行业金融机构案件防控工作联席会议采取不定期的方式召开。（√）

6、银行业金融机构案件防控工作联席会议组成单位之间案件信息实行相互保密。（×）

7、银监分局、监管办事处及辖内银行业金融机构重大突发事件的报告工作不是由银监会负责。（√）

8、造成银监会系统直接经济损失50万元以上事故为银监会《重大突发事件报告制度》规定的重大突发事件报送标准。（×）

9、银监局有权变更、撤销银行业金融机构案件防控工作联席会议做出的5 决议或决定。（×）

10、重大突发事件不可以由银监分局直接上报银监会。（√）

五、简答题（每题5分，共10分）

1、“一案四问”指的哪四问？

答：问案件当事人、问不严格执行规章制度的相关人员、问与作案人交往较多的知情人、问发案单位两级领导人之责。

2、案件风险“五挂钩”是指什么？

答：实行将案件风险整改工作与科学的激励约束机制建设挂钩、将案件风险整改与评级挂钩、将案件风险整改与市场准入监管挂钩、将案件风险整改与监管收费权重挂钩、将案件风险整改与未来的存款保险缴费水平挂钩的整改工作机制。

六、论述题（每题10分，共20分）

1、论述银行业内控“十个联动”。

答:主要内容:根据内容展开论述

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

2、根据银监会防范操作风险“十三条”意见，结合实际论述如何加大防范操作风险工作力度？

第四篇：案防工作计划

xxxx农村商业银行

2014案件防控工作计划措施

为深入贯彻落实十八大三中全会和中纪委会议精神，本着“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的工作方针，结合本行实际，特制订本案防工作计划。

一、总体工作目标

一是预防为主，查防结合，确保全行无重大经济案件和重大责任事故发生；

二是标本兼治，着力构建集信贷、会计、财务、科技、电子银行、安全保卫等制度为一体的案件防控长效机制；

三是纠正行业不正之风，着力提升高效、清正廉洁的行业形象；

四是强化职能部门监督检查和内控管理力度，力争把风险隐患消灭于萌芽状态；

五是不断完善、健全制度建设，落实责任追究制度，尽快实现案防工作规范化和制度化。

二、具体工作目标任务分解和细化

（一）各单位、职能部门月度工作计划。

1、审计稽核部及其他相关职能部门、每月开展不低于一次的“飞行检查”和定期合规检查，并将结果进行汇总和通报整改。

2、相关职能部门、每月开展不少于一次的相关条线的风险提示活动。

3、各单位、职能部门每月对本单位、部门的所有员工进行“九种人”排查和跟踪监控记录；并对本单位的借、假、冒名贷款进行认定、清理和催收，在每月10日前完成不良贷款的认定工作。

4、安全保卫部门每月组织实施不低于一次的安全保卫检查和防突发事件预案演练活动。

（二）各单位、职能部门季度案防工作计划。

1、各单位兼职合规管路员、按季对本单位业务经营及安全保卫等状况进行案防工作自查，并于季后15日内上报合规风险部；

2、各单位合规代表、风险管理员、委派会计、安全员、兼职审计员按季进行履职报告，并于每季后15日内上报合规风险部；

3、行长室每季度向董事会提交合规、内控报告和风险管理报告，由合规风险部负责并在每季后15日内完成；

4、相关职能部门、每季度组织开展不低于一次的合规、制度培训活动；

5、人事监察部、审计稽核部、每季度组织开展一次“员工日常行为排查和员工账户排查”活动。

6、每季度、行领导亲自组织开展不低于一次的案件防控通报和分析会议活动。

7、运营管理部和计财部、每季度组织开展不低于一次的柜面业务风险排查和员工账户管理排查活动。

8、信贷管理部、计财部和财富中心，每季度组织开展不低于一次的大额资金风险管理排查活动。

9、审计稽核部和合规风险部、每个季度组织开展不低于一次的跟踪检查和督查问题整改活动。

10、办公室每个季度组织开展不低于一次的声誉风险排查活动。

11、合规风险部门负责在一季度内完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各单位、职能部门工作计划。

1、董事办、监事办及其下设委员会、每年进行不低于一次的专题履职报告活动；

2、信贷、会计、电子银行、安全保卫等部门，根据各自条线的业务经营、安全状况等，定期在全行发布风险预警报告；

3、审计稽核部负责全行的高风险网点、高风险业务、高风险环节、高风险岗位“四高”的风险评估工作，每年开展不低于一次的“四高”评估活动。

4、审计稽核部每年组织开展不低于一次的各职能部门履职评价活动。

5、审计稽核部、监事办每年组织开展不低于一次、对董事会成员、高管人员的履职评价活动。

6、人事监察部制订了“行风廉政建设监察”制度，负责监督、规范全行的行风廉政制度执行。

7、合规风险部、审计稽核部每年组织开展一次全行合规与内控有效性评价活动。

8、各相关职能部门不定期开展“重点业务与环节风险排查”活动。

9、各相关职能部门、定期组织开展各业务条线的操作风险有效性评价活动。

三、目标任务完成考核激励措施

1、行总部成立“督查办”，根据全行工作计划、按月或按季度公布“任务交办单”，然后专门负责跟踪、督查并不定期发布“督查督办专报”、通报各单位、部门各项目标任务完成情况。

2、行总部结合实际制订了科学而细致的合规、风险100分制考核办法，各单位、部门每月、每季度的各项任务完成情况，均被细化为每一分值，并按季度进行公布。

3、行总部制订了科学有效的“员工积分管理办法”，每一位员工的每一项违规行为，都将备案记录、以负分的形式进行处罚和警示，此项制度措施对全员的合规、合法行事起到了积极而有效的作用。

第五篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。