p2p网贷研究报告

第一篇：p2p网贷研究报告

p2p网贷研究报告

P2P网贷行业房贷市场研究报告

房产抵押作为金融产品的一种，目前在国内已经非常成熟。据棕榈树统计，P2P网贷平台目前有90%以上的业务来自房产抵押借款。本文重点对现行房贷业务种类、操作模式以及中间存在的风险做以简单介绍。

房产一般用于贷款的模式分三种：一是住宅、写字楼、商铺、厂房类别的抵押贷款;二是赎楼，多用于房屋买卖或者经营性贷款等;三是针对买房首付款进行的贷款。

房地产抵押：是指抵押人(借款人)以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。

赎楼：融资方因其经营、消费或者出售在押不动产的需要，而需要第三方代为垫资还款，而垫资方会收取业主现金赎楼费用，并要求业务签署全权委托书，由垫资方指定人员办理赎契、调证、涂销、重新抵押后的交易流程等等手续;解押后的不动产用于出售，或者再次办理经营性或消费性贷款，用出售款或新的贷款来偿还垫资方的解押贷款。

根据用途分为交易性赎楼和非交易性赎楼两种。交易性赎楼用于房子过户，非交易性是因房价上涨为了能贷出更多的钱，如“还旧借新“。

今年，银行方面的贷款在收紧，包括按揭贷款和开发贷款。其实自XX年下半年以来，随着银行推行贷款利率市场化，银行更倾向于贷款给一些成长性好的企业，而非房地产领域。

首付贷：即对购房者进行首付贷款，一般为购房者所购楼盘总价10-20%。该产品是互联网创新下的新生事物，目前，易居中国、搜房网、平安好房网等都纷纷推出了类似产品，瞄准首付环节。

以上三种模式为市场上房贷的主流模式，但同时也衍生出其他比如房产众筹、房租借贷模式等，相关模式在文中最后将会做以简单介绍。

中国这十几年以来，房地产一直作为国民经济发展支柱，房地产行业经历了较长时期的黄金时代，现今国内房地产市场已经进入了存量时代。

XX年11月，住建部发布的《存量房时代的房地产市场研究》报告显示，中国房地产市场，不论是住房市场还是商业地产市场，都开始步入存量房时代。在存量房时代，住房市场将以存量房交易为主，新建住宅占比低，商业写字楼新增供应将以存量楼宇的更新改造为主。

据搜房网最新的统计，XX年上半年全国重点监控38城,一手房商品房成交套数超过100万套，同比XX年上半年下跌%。XX全年中国23个主流二手房城市的二手房成交量合计超过100万套，全国多个城市的二手房同比涨幅多数在60%以上。

中国人的传统习惯是有自己的住房才感觉有了一个家，所以中国人的住房拥有率相对较高。中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)最新季度数据显示，截至XX年3月，城镇地区住房拥有率已上升至%，城镇家庭拥有多套房比例上升至%。可见住房在中国人的财富中占比较大。在借贷行业，通常是找到了有房客户就是找到了优质客户。

另外，新型城填化改革将进一步打破城乡身份、经济差别，也会为房贷业务提供新的发展机遇，将有更多的房屋可上市交易。

总之，市场潜在的房产存量巨大，这为房贷市场提供了一个良好的基础。但是由于快速发展，房地产也迎来了转型发展期。虽然当前房价不稳，房地产市场整体风险较大，但房贷市场的潜力是巨大的，尤其是在深化金融体制改革的大背景下，P2P网贷平台的房贷业务规模存在爆发式增长的可能。

银行房产抵押借款利率及其他中间手续费综合在年化10%左右，而P2P平台民间借贷成本在年化30%-40%。如此高成本融资，为什么还会有市场?

究其原因，一是银行目前在房产抵押借款方面收缩，很多银行自XX年下半年已经开始几乎很少做房产抵押贷款。部分有做该业务的对借款人的资质情况要求比较高，如果借款人出现逾期或者违约，房产处置手续较为繁琐，并且随着楼市价格的不稳，二手房变现速度较慢;二是银行对借款资金有监控，通过房产抵押方式借款金额一般都在100万甚至更高，用途都是企业资金周转，银行会采取受托支付等完成资金的划转，对借款人的资金使用多了一层限制;三是银行放款周期较长，需要经过很多道调查和审批环节，手续繁琐。

对于有房产但非优质的借款人，只能通过民间借贷去满足自身的融资需求。随着借款风险的增加，借款人也必然承受着高利率。银行房贷与民间借贷做房贷相同的是二者在本质上核心都是借贷风险的控制。只是P2P的风控手段更加灵活、贷后管理更为严厉。

房产抵押借款业务相对成熟，一般流程如下：

Ø 贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间;

Ø 申贷资料准备：借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;

Ø 看房评估(或勘估)：找第三方房产中介机构等对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

Ø 报批贷款：风控人员对所有申贷资料连同评估报告进行审批;

Ø 借款合同公证：借款人及抵押人填写(委托书、借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证;

Ø 抵押登记手续：工作人员凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记;

Ø 发标、放款：平台发标、募集资金放款。

平台一般会要求借款人提供：本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明。

抵押人应提供：房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

抵押率、抵押限额以及抵押期限

贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

在房屋估价上会要求第三方房产中介或者房产交易系统对房产价值进行评估，一般房屋价值以房屋的原购买价和二手房抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二手房贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二手房贷款抵押率最高不超过50%。

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，一般借款期限为3-6个月以内，先息后本方式。

房产抵押借款在办理时都会在房产局办理登记登记手续，并进行公证。但是由于首次抵押的借款额控制在房价的7成左右，借款人为了获得更多的借款，会在市场上再寻找贷款公司进行二次抵押，并对房产价值再次进行评估，放大评估价值，借取更多的钱。二次抵押借款人面临更高的借款利率。借款人的还款压力也将增大。

按照民间借贷行业通常的做法，目前首次抵押房产时抵押率控制在65%左右，二次抵押的抵押率在25%左右。对于一些资质好的房产，目前做二次抵押业务风险相对可控。但是在经过两次抵押后，房产的抵押率已超过90%，而在目前房地产行业遭遇调控的背景下，房地产价格波动的风险正在加大，如果继续做三次抵押风险将更大，部分民间借贷公司为了做大业务不惜铤而走险。

在多次抵押的清偿方面，《担保法》规定，以房屋作为抵押物，抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿。根据以上法律的规定：房屋抵押应当办理登记手续;办理了登记手续的抵押优先于未登记的抵押。

为了避免业主办理二次抵押，有些网贷平台会要求借款人将房产证质押到平台。目前市场上国诚金融专做余额抵押，包括二抵、三抵。另外，国诚金融还有一个独特的风控手段，其自身在操作中，比如借给客户20万，但是他会在房产的他项权利中显示借了50万，同行看到房产抵押登记中显示借款过高便不给借款人继续放贷，前提是借款人同意这么操作，还要与公证人员处好关系等。

从目前的房价市场来看，很大程度上不会有大幅度增值上涨的空间。但是随着实体经济增速放缓，市场上整体借贷逾期现象严重，较多企业主因为经营需要资金拟出手房产，但是二手房变现速度较慢，便于民间机构进行借贷，后期由于自身经营困难导致无法还款。放款机构虽然掌握房产，但是短期内无法变现，市场上难以找到接手人，从而给平台带来资金周转困难问题。

依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。该类风险发生后一般较难处理。相关的措施是在前期做足对借款人的尽职调查，尽量将风险控制在前期，并通过签订委托转让协议实现风险的化解。

根据物权法规定：订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权影响，即使实现抵押权，将抵押财产转让给债权人或者第三人，抵押人与承租人之间原有的关系也不终止。

若抵押物用于租赁，长租期、低租金或一次性付清租金的抵押物，网贷平台将很难处置。为了规避该风险，一般贷款机构会与借款人签订长期租赁合同，并在出租管理机构进行租赁备案登记。

房产价值评估是决定借款金额的主要依据，因此在房产价值评估上保持评估机构的客观独立性，可寻找第三方房产评估机构进行评估从而规避这一风险。

目前市场上P2P在确定借款金额时，会先将评估值降低30%，然后参考银行的7成抵押率。如果借款期限较长，根据借款人对资金的要求，借款机构会直接与客户签订房屋买卖协议，如果到期还款，借款人可将房产赎回。当然此举在借款金额上适当放宽标准，高于7成的抵押率但稍低于市场价。

赎楼，是指在二手房交易过程中，由第三方出资替卖方(房产出让方)归还银行贷款，解除房产抵押，赎回房产权利证明的垫资或信用服务业务。赎楼业务的方式很多，常见的包括现金赎楼、转按揭贷款担保、同名转按揭贷款担保、凭证押回执放款担保等四种。除现金赎楼外，其他三种赎楼业务都要以取得银行担保授信为前提。

目前市场上的以现金赎楼居多，现金赎楼是指卖方将其房产转让给买方时，根据买方的申请，由放款机构以现金出资替卖方偿清原银行按揭贷款，以便顺利办理房产过户的业务。

现金赎楼分为交易类赎楼和非交易类赎楼。

目前，不少处于银行按揭贷款偿还期内的商品房大量涌入二手楼市。深圳现在尚无法办理住房抵押转让登记，市民要想出售尚处于按揭期的住房，就必须到银行把余款付清，把房产证赎出，才能进行转让和买卖。这就是交易类的赎楼，这种同一套房产变更借款人，变更抵押，就叫做转按揭。

处于银行按揭贷款偿还期内的商品房，由于升值或者已经偿还了相当长一段时间的按揭供楼款，业主希望用该房产从银行获得更多的贷款，可以先将房产从银行赎出，然后重新抵押给银行办理红本房抵押贷款，这就是常说的“加按揭”，也需要赎楼。

以上两种情况都需要先垫付一部分资金，付清银行按揭余款，即赎楼款。

根据深圳房产交易情况，现金赎楼关内一般可在10-20天内完成;关外时间稍长，一般在20-30天之间。市场上目前以非交易性赎楼居多，所以一般借款人拿到银行的授信批复，放款机构才进行放款，并且重新办理抵押登记手续约为5个工作日，时间长短上比较固定。

●使用现金20天以内，费率为%;

●使用现金超过20天，但在1个月内的，费率为2%;

●使用现金超过1个月，以后每增加15天增加%

现金赎楼业务由于有真实交易背景，金额较小，期限较短，只要能够保证房产抵押解除瞬间不被第三人查封，几乎没有风险，只要做好过程控制风险就完全可控。因此，对于一家放款机构而言，现金赎楼业务可作为资金过桥业务的补充业务，以弥补资金过桥业务空挡期的资金闲置成本。

为了有效控制风险，放款机构需专门跟进业务办理，在借款流程中严控风险。借款人全权委托放款机构进行房产的公证转让、抵押、出租，放款机构获得业务的全权操作权限。并且要求一定要拿到银行批复才可进行放款。并要求借款资金专款专用，专门派人去银行确定房贷的还款账户和借款资金的赎楼用途，监督业务办理的整个过程。

赎楼一般为短期，且业务很容易受市场房价决定。因此，对于放款机构来讲，利息收入有限。必须通过一定的业务量赚取一定收入。市场上的P2P网贷公司等放款机构一般采取与房产中介、担保公司等合作，因为此类机构有较大的客户群体和资金需求。如果建立长期的合作伙伴关系，也有利于降低风险。流程 参与人员 办理要求

合作机构发出业务申请

风控部负责人

通过微信群、QQ群进行业务发布

风险管理部接单，去银行核查是否存在此单，进行借款人资信调查

调查员

查验《业务递交标准》资料齐全，确定贷款期限

借款人全权委托调查员办理赎楼业务

调查员

审核资料

通过核查，上标；资金募集齐全，放款

法务人员、上标员

法务人员审核资料的完整性，发标募集全资金然后放款至赎楼账户。

提交还款凭证给平台

与原银行解除抵押登记手续

财务部、担保机构、借款人、调查员

公证书、房产证

新银行办理抵押登记

银行放款于指定账户

调查员或业务员

平台业务员控制银行账户，关注资金进账情况

P2P公司提取资金并回款于投资人

财务人员、银行

平台收取银行放款，扣除售楼费用等，回款给投资人。

赎楼贷款周期较短，一般在1个月内，资金用途明确，且容易监控，风险比较小，业务相对保守，因此收益也相对较低，必须有一定的业务量做支撑。这种业务均为短期，非常适合P2P网贷的短期投资者。赎楼操作中也面临的一定的风险，例如房子被查封，新银行放款要求有明确资金去向等。

u 买方交了赎楼款，卖方不履行售楼及交房义务;

u 卖方当时购买房屋，只签订了商品房买卖合同，却未办理房产证，买房支付了赎楼款后，房产证却一直办不下来，买方的权利就得不到保障，时间一长，一旦楼价上涨，由于没有办理过户，卖方在利益的驱使下可能将房产转卖他人，让买房处于不利境地。

u 卖方恶意欺诈，把卖方交付的赎楼款挪为他用，而不交付给银行用于赎楼，导致买房利益受损。

u 房子被查封的风险是赎楼业务中最为关键的。在业务办理的过程中，当房产从原银行解除抵押登记，房产证被赎回时，因借款人有其他纠纷或者存在其他债主，房产被查封，借款人无法再通过新银行办理抵押登记借款。

市场上对以上风险的控制措施非常成熟，可充分控制用于赎楼的账户密码，由平台派专人跟进业务操作，且业务调查人员在前期对客户的资信进行详细核查，包括个人征信，法院的执行人情况等。

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。借款人赎楼之后向新银行以经营周转等名义进行房产抵押借款，这时银行要求借款人进行受托支付。

这种操作模式P2P网贷公司可设立贸易类的公司，银行将钱转入该贸易公司的账户，P2P网贷公司扣除所借的钱后将剩余转给借款人，操作方式较为灵活。

目前市场的很多人都是通过按揭方式购房，因此，几乎一半的二手房卖家需要赎楼业务。据21世纪不动产市场研究部数据显示，XX年二手房总成交套数同比涨幅高达%，成为近7年全市二手房成交量的最高值。但是XX年二手房成交量同比XX年整体下滑。在搜房网二手房市场报告监控的20城市中，XX年1-9月成交比XX年同期上涨的只有西安和重庆两个城市。相反，南京、北京、深圳和上海年内二手房成交量同比大幅下滑。

XX01-XX09二手房成交趋势(单位：套)

如果仅以深圳为例，今年1-9月深圳的二手房总成交量为45320万套，约以4万套计，每套需要的赎楼款按照200万计算，综合计算，在深圳地区，一年赎楼款需要的资金量预计在1000亿元左右。当然这只是交易性赎楼的一部分，非交易性赎楼部分未计算在内。

赎楼业务风险低，期限短。一般银行、担保公司按照放款金额的2-3个点进行收费，但对P2P网贷平台来讲，放出同样的款项，期限越长，利息收入越高。如果收益只来自于单笔，平台需每月通过一定规模业务量才可产生一定收益。因此业务来源是核心问题。

以深圳网贷平台“众金在线”为例，它采用与房产中介、担保公司合作的模式，由这些机构为公司提供项目并为所提供的项目进行担保，业务期限均在20天左右，平台投资人的收益率约为1%/月，借款端收取的费用为2%-%，扣除公司的经营费用和中介费用，平台赚取的收益并不多。长此以往平台容易对房产中介形成依赖，从而丧失业务资产端的核心竞争力。P2P平台如果只做赎楼业务，产品风险虽然小，平台发展相对稳健，但将受到地域因素影响，市场难以形成扩张之势。

深圳平台众金在线以赎楼贷为主。在操作模式上，众金在线与担保、投资管理公司等机构合作，由合作机构为平台推荐项目并为项目提供担保，为投资人承担连带担保责任。众金在线负责对项目的借款人进行核查，并跟进业务办理，为借款人募集资金并放款，从中赚取手续费。

目前，众金在线合作机构有：深圳中天卓越投资担保有限公司、深圳市华通资本管理有限公司、深圳市中房投资管理公司、深圳市深南宏业投资管理有限公司。

(1)确定客户是否有房产，与房产中介机构合作评估房产价值，借款金额低于房产价值的70%;(2)确定客户资质，查看借款人的征信记录;(3)确定还款来源，与银行进行对接，复查房产借贷情况(银行系统查看、了解贷款日，确定贷款期限)。

(1)借款人将房产抵押借款的办理手续全权委托于众金在线，包括抵押、公证、转让、出租等;(2)借款资金专款专用：众金在线调查人员去银行确定还款账户、借款资金的赎楼用途，监督业务办理的整个过程;(3)控制银行放款账户。

与比较熟悉的担保机构等合作，签署框架性合作协议。并考察合作机构的实力、股东情况以及经营情况等，给出一定的业务授信额度。

众金在线要求客户最高借款金额按房产当前市场评估净值或交易价乘以相应成数(7成左右)来计算。

业务风控重视细节操作：众金在线在赎楼业务的操作上重视细节上的风险控制。例如派专门的调查人员跟进业务办理，银行汇款账户的控制等。

双重风控：众金在线业务由担保机构推荐，首先担保机构对项目进行初审，众金在线在接受到项目申请后，对项目做二次审核，包括借款人征信查询，银行还款来源复查，房产价值评估等。

产品期限短：众金在线将产品以赎楼业务为主，该产品期限短，环节上通过垫付资金到银行赎回房产证，再用房产证去新银行办理抵押登记借款，抵押登记手续的办理一般需要5个工作日，再依据正常的业务办理时间，借贷期限便可明确。

平安好房、搜易贷、房金所等多家互联网金融平台陆续推出了专为购买房屋首付资金不足的购房者提供贷款的互联网金融项目。这些产品通过首付款分期、短期过桥借贷等方式，解决购房者首付款不足等问题。而购房者首付贷款的资金来源不再是传统按揭中的银行，而是P2P平台上的投资者。

“首付贷”，即面向缺少首付资金的购房者的贷款。

由于按照国家法律要求，传统银行不能发放首付贷款。而P2P平台依托互联网的优势，作为一种中介机构，巧妙进入首付贷款领域。如今，平安好房、搜易贷、房金所等P2P平台均推出该产品，通过短期借贷等方式，解决购房者的首付难题。“首付贷”正以低利率，额度高等优点迅速闯入购房者的视野。而购房者的首付资金来源转变为P2P平台上的投资者。

“首付贷”一般分为信用贷款和抵押贷款。合作的开发商同时佐以零息、贴息等让利补贴。但据了解，大多零息补贴对借款人的条件要求非常高，最后沦为开发商的广告噱头。申请流程如下图所示：

P2P网贷平台首付贷的基本模式为P2P网贷平台选择优质的房地产开发商进行合作，并由其推荐购房者(借款人)，并对借款人的基本情况做以风控调查和审核，然后推荐至网贷平台进行融资借款，房地产开发商为借款人承担连带担保责任，平台向投资人进行本息保障。

P2P平台与有实力的房地产开发商签署战略合作协议;

购房者选择适合的楼盘，向合作的P2P平台提出申请，经审核通过后，P2P平台进行发标，投资者开始投标;

房地产开发商对投资者进行本息保障。模式图解：

购房者短期内无法足额进行首付，而传统银行不发放用于购房首付的贷款，P2P平台为购房者提供新的借款渠道。

购房者可合法从P2P平台募集资金，且利率较低、额度较高、过程也较便捷。

产品收益率高，并承诺本息保障，吸引大量投资者，从而能在短时间内满标，为房地产市场注入活力。

合作开发商的实力雄厚，所拥房地产升值潜力大，价格高，对应的购房者须有较高的稳定收入，因而产品的风险较小。

由于通过首付贷所购房产未建成，商品房预售许可证还未拿到，房地产商便拿去销售，其实质是资金通过购房者贷给了开发商，在这种情况下，虽然开发商提供了担保，但风险全部集中在开发商身上，风险并没有转移和降低。

“首付贷”对P2P平台风控团队的把握能力要求较高，如果风控过严，借款人减少，影响平台收入;如果风控过松，坏账率上升，增加房地产市场风险。

目前P2P平台只与资金实力雄厚的开发商合作，以降低风险，比如搜狐的首付贷要求开发商为500强企业或地方龙头开发商等。因而“首付贷”面对的人群拥有较高的还款能力，违约风险小。但这种情况下，“首付贷”覆盖的人群较少，发展规模受到限制。

要想进一步占据房地产市场，覆盖更多人群，提高产品影响力，P2P平台就需要和一般实力的开发商进行合作。而一般实力的开发商良莠不齐，本息保障能力有限，这无形中将会增加平台风险。

“首付贷”对借款人的利率低于民间借贷市场化利率，对投资者的收益率却很高，平台收益空间较小，模式发展不可持续

一般情况下，购房者融资成本为借款金额的9%(借款利率6%+平台管理费3%)，假设有一套价值100万的房产，那么购房者欲借2成首付资金1年，即100*20%=20万，那么他的融资成本为：20*(6%+3%)=万，目前投资者的收益率为11%左右，所以1年期的收益金额为：20*11%=万。上述两者间存在万的差价，再加上P2P平台本身较大的运营成本，这就产生了一个较大的资金缺口。开发商正常情况下会给购房者房价的3%的折扣(折扣金额为：100*3%=3万)，与P2P平台进行战略合作后，开发商将把这一折扣用于填补这个资金缺口，既提高投资者的收益率，增强“首付贷”吸引力，也维系了P2P平台的可持续发展。

一旦让利补贴幅度减小或结束，购房者的借款利率将会走高，投资者的收益将会减少。与此同时，若P2P平台计划扩大规模，运营成本将会增加，补贴给投资者的资金份额压缩。如果在已承担本息保障的基础上，开发商继续增加补贴风险将会增大，此时P2P平台的转型策略至关重要。

做“首付贷”的P2P平台都是大品牌，有口碑的公司，目前市场覆盖小，审批谨慎，因而坏账风险小。未来会有更多的开发商进入互联网金融行业，如果没有适当的监管，让资质较差和风控能力不足的P2P平台有机可乘，将会大大增加P2P平台和房地产市场的风险。

首付贷可能出现的最大风险首先在于房产断供。一旦购房者无法继续还款，就会形成坏账。这时P2P平台的风险将会传导至房地产市场。

目前很多从事“首付贷”的互联网金融机构，背后都有开发商的影子。在房地产市场严重过剩，开发商本应降价促销时，他们硬扛着，通过“贴息”避免降价，表面上看，有利于房地产市场的稳定，其实只是延缓了泡沫破裂的时间。这对于房地产行业调整本身也不利。

受“限购令”解禁以及央行“认房不认贷”新政出台刺激，不少有刚性需求的购房者很想将购房计划摆上日程，目前大部分银行按揭贷款执行“首套房首付三成”、“二套房首付至少六成”，但对一些购房者来说，这三成或六成的首付款也是个“大数目”。

根据有关数据调查显示，%的人表示限购松绑后可能会买房，其中%表示肯定会买。在接受调查的七座城市中，限购松绑后居民买房意愿最强的是成都，为%;最低的是沈阳，为%;而北京、上海、广州分别有%、%、%的受访者表示在限购松绑后会考虑买房。

随着商业贷款和公积金贷款松绑政策陆续出台，北京二手房市场成交量亦有反弹。据伟业我爱我家市场研究院监测，XX年10月上半个月，经北京我爱我家成交的二手房买卖合同签订量环比增长%，同比增长%。据平安好房的统计，长假7天，好房贷产品购房贷款类申请额就达到亿元，预计撬动全国新房意向销售额超过10亿元，其中改善型购房群体成为好房贷的主力军。数据显示，搜易贷上线一周内共发布了10个项目，合计成交金额383万元。现在平均每天的平台交易额达500万元左右。

目前，传统银行只做按揭，还没有介入到首付款、首付贷。因此综合来看，首付贷市场潜力旺盛。

平安好房于9月初推出互联网金融产品好房贷。在首付贷方面，平安好房提供有抵押和无抵押两种借贷方式供购房者选择。

有抵押贷款的最高可贷额度为抵押物净值的七成，且不超过首付款，最长可贷期限为1年。无抵押贷款最高额度为30万元，最长可贷期限为3年，具体贷款金额根据每个人的具体征信情况有不同。好房贷贷款额度不会超过购买新房的首付款金额。

不同楼盘的贷款利率和贴息率都是不同的。有抵押贷款和无抵押贷款的利率差别很大。一般来说经过贴息后无抵押贷款的年利率在%左右。项目收益率普遍保持在8%-10%左右。好房贷贷款利息分为由开发商全部贴息、开发商和客户共担、客户承担全部利息三种方式，最高可以为购房者做到零息首付贷款。为了帮助购房者轻松筹集首付，对一些签约楼盘，平安好房采取贴息特惠。

目前“好房贷”合作的楼盘主要在北京、上海、广州及周边地区，未来会逐渐覆盖到其他城市。

好房贷本身并不是P2P平台，资金来源是P2P陆金所，与银行是两套系统。

XX年9月2日，搜易贷正式上线。9月11日联合搜狐焦点发布首款在线金融产品“焦点首付贷”。

“焦点首付贷”是搜狐内部上下游资源整合的产品。搜狐焦点网拥有房产资源优势，搜易贷有专业金融优势和投资用户，两者无缝对接。产品还具有“利率低、还贷灵活、手续便利、零服务费”等优点。

“焦点首付贷”对购房者无任何抵押要求。最低额1万元，最高可给予买房人所购楼盘总价20%的首付贷款。

在购房人正式申请后，48小时即可查看结果，放款速度快。贷款流程将内嵌在购房流程当中。贷款期限为半年到3年。推广优惠期内，半年期的贷款年利率为%，一年期的贷款年利率为%。项目年化收益率%～%不等。

业务已覆盖11个二线城市，与多家500强房地产开发商合作，主要客户定位于刚需购房者。对于未合作的开发商，平台暂不向购房者提供首付贷款业务。

搜易贷聘请美国专业信用研发机构Experian开发了一套基于借款人身份信息、工作信息、财务收入信息、征信信息、大数据信息等方面的量化评分模式，对借款人的信用资质进行审查。

房金所由上海新居金融信息服务有限公司负责运作管理，注册于上海市自贸区并专业提供互联网金融服务的服务供应商。房金所的股东为新浪与易居中国，它们定义房金所为互联网金融O2O服务平台。该平台由众安保险、新浪支付、赢众通联合背书。易居中国拥有强大的数据信息网，所以做线上平台优势明显。此前一些地产中介也会为购房人提供一些线下的短期资金周转，目前只是将这一服务搬到线上。

房金所的模式为“易居中国”负责提供项目，新浪支付提供账户托管与支付服务，而众安保险的角色是作为贷款合同的保险人，对出资人的资金安全提供保险保障。

平台关于首付贷的产品为房险贷、房保贷。

房险贷为精选优质开发商项目中，通过严格信用审核的借款人的首付借款，众安保险本息履约保障;投资期限12个月，年化收益率为8%;借款金额在10-50万元不等。

房保贷为精选优质开发商项目中，通过严格信用审核的借款人的首付借款，知名开发商本息担保。投资期限12个月，年化收益率为%-%;借款金额在5-100万元不等。

对于众安保险是否在其中充当担保的作用，实质上保险公司签发的保险单相当于为借款人提供信用背书，增加出资人的信心，促成交易达成。对于投资人来说，投资人于确认投标同时，通过房金所网页向众安保险投保信用保险产品，被保险人为投资人，保险责任范围为借款期限内的利息及本金，保险费由房金所承担。

首付贷业务只是天天财富的一小部分业务。主要是配合企业，以企业为中心。该项业务主要针对企业员工，利息由企业承担，这是企业为了留住核心人才的一种做法。网贷平台对企业提供综合授信，企业在授信范围内为员工提供担保。在首付贷方面所购新房的发展商作连带责任担保，并提供超额担保物。年化利率为12%。借款期限24个月以内。

“首付贷”实际上是P2P平台信用标和抵押标的另一种形式，但它与房地产开发商的巧妙合作，并搭起与广大群体客户(普通的工薪族家庭，每月有能力按揭2、3千，但无法一次性支付高额首付)的桥梁，打通了房地产市场的任督二脉，充满着蓬勃生命力。

“首付贷”在促进房地产互联网金融化的同时，也对P2P平台的风控水平提出更高要求，除了对借款人资质的审核之外，还要对合作的开发商进行考察。要做好这块风控，平台必将付出更高成本，而这些成本最终会落到借款人身上。因此，在P2P平台和开发商的让利补贴活动结束后，“首付贷”的道路依然任重道远。

在一线城市，房产抵押标的金额相比信用贷、车贷等相对较大，一般是房产价值的7成左右，金额10-1000万不等。由于当前投资者较多抱着“保本保息”的态度进行投资，因此，如出现坏帐，对于担保或非担保模式平台的经营影响会很大，对于持续运营的平台来说，更是需要真金白银来偿还。且房贷借款集中度较高，如果一笔或几笔大单出了坏帐，对于小平台很可能出现兑付危机。

同时，发标金额大小对于平台满标效率要求较高，平台需具备较强的线上运营能力，以各种品牌营销与客户体验手段来引入、保持较大的客户流量。

房贷与车贷、信用贷的业务拓展差别较大。房贷业务由来已久，银行在房贷业务方面非常成熟。民间很多担保公司和房产中介掌握着较多资源，新进入该行业的网贷公司难以控制业务源或项目端。

由于房贷市场受二手房交易市场影响很大，目前做房贷业务的P2P网贷公司一部分采取与担保公司、房地产中介公司、资产管理公司合作的模式，由他们为其推荐项目;另一部分是平台通过线下业务团队开拓。另外，民间还存在一些隐形的个人以房产抵押的借款，这部分的人群以中年人以及老爷和老太太为主，他们在当地有很多渠道委托中间人进行借款业务的撮合，这类业务的月息都在分左右。如果外来的机构想在当地进行业务开展，加上人力成本，以目前分以上的利率根本没有竞争力，业务拓展难度会非常大。对市场不熟悉，渠道受限，规模很难做起。

互联网金融的本质依然是金融，重点在于在业务端的竞争，因此从长远来看，如果平台对合作伙伴存在较大依赖将不利于稳定发展，成长易受他人的牵制。比如在与中介公司合作的过程中，合作机构准入机制，与中介公司分成、取得支持将成为平台重要考量内容。为了避免业务量的波动，平台应尽可能减少对于特定中介公司的依赖，尽可能通过全盘考虑来规划与打造好自身的核心竞争力，探索更多的业务模式来增强自身的独立性。

当前房贷平台具有明显的区域性限制。由于各地的房价不一，房屋交易市场需求、政策等的特色化、差异化，平台的流程操作各地有差异;而且由于不同机构对客户资信评估机制存在较大差异，细节也较灵活，操作要求难以标准化。

业务要做得更大更强只有冲破地域限制，才能枝繁叶茂。网贷平台在业务网点的布局与扩张中应对地方市场进行详细深入调研，找出差异化及特点，灵活制定业务发展规划及业务政策标准，不断创新平台风控模式与风控技术。

抵押贷只是一种控制风险的贷款方式，未来随着征信体系的完善，借贷模式将会逐步向信用贷款过度，但是目前操作的风险较大。

模式上，P2P网贷平台在长期的业务中将会积累一批资质较好的客户，可在此基础上不断扩大业务范围，多样化借贷模式。比如市场上的“存货监管”模式，对于没有可抵押的客户来讲也是不错的渠道。

业务来源上，很多通过房贷抵押借款的都是个体工商户、企业主，因此可考虑资源集中开发，做产业园及商圈贷款，寻找中间商做担保，提供供应链的上下游融资。

另外，从运作模式上看，房贷赎楼贷流程较易操作且市场也比较成熟，但是其业务规模有限，不易全国性扩张。作为专做房贷业务的P2P网贷平台，可借鉴房地产电商平台的操作模式，在相互结合的基础上进行服务产品种类的延伸，为房地产上下游供应链提供融资等各项服务。

目前，专做房地产电商平台的网站并不多。搜房、新浪乐居、焦点房产等提供房源信息的网站,通过发布广告、组织买家及向二手中介出售端口费盈利。

平安集团推出的“好房网”，意图打造房地产电商的天猫和淘宝，以“金融+房产+互联网”思路构成，通过线上进行融资，投资人不仅可做单纯的投资，也可通过好房网以优惠的利率买房，用金融助力房产销售。相比传统中介机构最大的不同是，个人通过该平台买新房，不用付中介费;二手房的买卖、租房业务，都是P2P模式，免佣金。

另外近期炒的比较热的是团贷网推出的“房宝宝”，其混搭了众筹、房产电商、团购多个模式的产品。通过众筹资金与房地产商合作开发，完成之后销售给预订者。当然，这个模式存在一定的风险，比如万一房价下跌无人接盘，以及一些法律风险等。当然此处只是列举这个业务模式供了解和参考。

要做到像好房网的模式有一定难度，其依托中国平安集团综合金融业务是其他平台无法具备的。但是P2P网贷平台也可参考好房网和团贷网，并在一定的基础上进行创新，在资金流向方面(消费和实业)找到一个稳健的渠道和机制，构架一个可持续发展盈利模式，尽量将风险降到最低。

第二篇：pp材料介绍

PP材料概述

PP塑料，化学名称：聚丙烯

英文名称:Polypropylene（简称PP）

比重:0.9-0.91克/立方厘米 成型收缩率:1.0-2.5% 成型温度：160-220℃

PP为结晶型高聚物，常用塑料中PP最轻，密度仅为0.91g/cm3（比水小）。通用塑料中，PP的耐热性最好，其热变形温度为80-100℃，能在沸水中煮。PP有良好的耐应力开裂性，有很高的弯曲疲劳寿命，俗称“百折胶”。PP的综合性能优于PE料。PP产品质轻、韧性好、耐化学性好。PP的缺点：尺寸精度低、刚性不足、耐候性差、易产生“铜害”，它具有后收缩现象，脱模后，易老化、变脆、易变形。

日常生活中，常用的保鲜盒就是由PP材料制成。

成型特性：

1.结晶料,吸湿性小,易发生融体破裂,长期与热金属接触易分解.2.流动性好,但收缩范围及收缩值大,易发生缩孔.凹痕,变形.3.冷却速度快,浇注系统及冷却系统应缓慢散热,并注意控制成型温度.料温低温高压时容易取向,模具温度低于50度时,塑件不光滑,易产生熔接不良,流痕,90度以上易发生翘曲变形

4.塑料壁厚须均匀,避免缺胶,尖角,以防应力集中.PP 的工艺特点

PP在熔融温度下有较好的流动性，成型性能好，PP在加工上有两个特点：其一：PP熔体的粘度随剪切速度的提高而有明显的下降（受温度影响较小）；其二：分子取向程度高而呈现较大的收缩率。

PP的加工温度在200-300℃左右较好，它有良好的热稳定性（分解温度为310℃），但高温下（270-300℃），长时间停留在炮筒中会有降解的可能。因PP的粘度随着剪切速度的提高有明显的降低，所以提高注射压力和注射速度会提高其流动性，改善收缩变形和凹陷。模温宜控制在30-50℃范围内。PP熔体能穿越很窄的模具缝隙而出现披锋。PP在熔化过程中，要吸收大量的熔解热（比热较大），产品出模后比较烫。PP料加工时不需干燥，PP的收缩率和结晶度比PE低。

聚丙烯(PP)性能概述与横向比较

PP与其它几种主要的通用塑料的性能比较

塑料种类 PP PE PVC PS ABS

密度 最小 小于水 较大 略高于水 略高于水

刚性 较好 差 好 好 好

收缩率 一般 差 好 好 好

韧性 低温下差 好 差 差 好

强度 较高 低 较高 高 高

耐热性 好 一般 差 较差 较差

化学稳定性 好 好 好 好 好

耐候性 差 差 一般 一般 较差

毒性 无毒 无毒 可以无毒 无毒 无毒

粘合剂粘合 差 差 好 一般 一般

热合性 一般 好 一般 一般 一般

成型加工性 好 好 麻烦 好 好

1、密度：PP是所有合成树脂中密度最小的，仅为0.90~0.91g/cm3，是PVC密度的60%左右。这意味着用同样重量的原料可以生产出数量更多同体积的产品。

2、力学性能：PP的拉伸强度和刚性都比较好，但冲击强度较差，特别是低温时耐冲击性差。此外，如果制品成型时存在取向或应力，冲击强度也会显著降低。虽然抗冲击强度差，但经过填充或增强等改性后，其机械性能在许多领域可与成本较高的工程塑料相竞争。

3、表面硬度：PP的表面硬度在五类通用塑料中属低等，仅比PE好一些。当结晶度较高时，硬度也相应增加一些，但仍不及PVC、PS、ABS等。

4、热性质：在五大通用塑料中，PP的耐热性是最好的。PP塑料制品可在100℃下长时间工作，在无外力作用时，PP制品被加热至150℃时也不会变形。在使用成核剂改善PP的结晶状态后，其耐热性还可进一步提高，甚至可以用于制作在微波炉中加热食品的器皿。

5、耐应力开裂性：成型制品中残留有应力，或者制品长时间在持续应力下工作，会造成应力开裂现象。有机溶剂和表面活性剂会显著促进应力开裂。因此应力开裂试验均在表面活性剂存在下进行。常用的助剂为烷基芳基聚乙二醇。试验表明PP在表面活性剂浸泡时的耐应力开裂性能和在空气中一样，有良好的抵抗能力，而且PP的熔体流动速率越小（分子量越大），耐应力开裂性越强。

6、化学稳定性：PP的化学稳定性优异，对大多数酸、碱、盐、氧化剂都显惰性。例如在100℃的浓磷酸、盐酸、40%硫酸及其它们的盐类溶液中都是稳定的，只有少数强氧化剂如发烟硫酸等才可能使其出现变化。PP是非极性化合物，对极性溶剂十分稳定，如醇、酚、醛、酮和大多数羧酸都不会使其溶胀，但在部分非极性有机溶剂中容易溶解或溶胀。

7、气密性（气体阻隔性）：PP对氧气、二氧化碳和水蒸汽都有一定的透过性，比起尼龙（PA）和聚酯（PET）都有明显差距，对于高阻隔性塑料，如PVDC、EVOH等就差得更多了。但与其它非塑料材料相比其气密性还是相当好的。通过添加阻隔性材料或在表面涂敷阻隔性塑料，可以大大提高其气密性。

8、老化性能：PP分子中存在叔碳原子，在光和热的作用下极易断裂降解。未加稳定剂的PP在150℃下被加热半小时以上，或在阳光充足的地方曝晒12天就会明显变脆。未加稳定剂的PP粉料在室内避光放置4个月也会严重降解，散发出明显的酸味。在PP粉料造粒之前加入0.2%以上的抗氧剂可以有效地防止PP在加工和使用过程中的降解老化。抗氧剂分为游离基链反应终止剂（也称主抗氧剂）和过氧化物分解剂（也称辅抗氧剂）两大类，主、辅两类抗氧剂的合理配合，将会发挥良好的协同效果。目前推荐使用的B215抗氧剂就是主抗氧剂1010（酚类）和辅抗氧剂168（亚磷酸酯）按1：2的比例复配而成的。为防止光老化需要在PP中加入紫外线吸收剂，它可将波长290~400nm的紫外线吸收激化转化为没有破坏性的较长波长的光线。对于埋在土壤中或在室内避光使用的PP塑料制品仅加入主辅抗氧剂即可，无须加入紫外线吸收剂。

9、电性能：PP属于非极性聚合物，具有良好的电绝缘性，且PP吸水性极低，电绝缘性不会受到湿度的影响。PP的介电常数、介质损耗因数都很小，不受频率及温度的影响。PP的介电强度很高，且随温度上升而增大。这些都是在湿、热环境下对电气绝缘材料有利的。另一方面PP的表面电阻很高，在一些场合使用必须先进行抗静电处理。

10、加工性能良好：PP属于结晶型聚合物，不到一定温度其颗粒不会熔融，不像PE或PVC那样在加热过程中随着温度提高而软化。一旦达到某一温度，PP颗粒迅速融化，在几度范围内就可全部转化为熔融状态。PP的熔体粘度比较低，因此成型加工流动性良好，特别是当熔体流动速率较高时熔体粘度更小，适合于大型薄壁制品注塑成型，例如洗衣机内桶。PP在离开口模后，如果是在空气中缓慢冷却，就会生成较大的晶粒，制品透明度低。果是在水中急冷（如下吹水冷法制薄膜），PP的分子运动被急速冷冻，不能生成晶体，此时的薄膜就是完全透明的。PP的成型收缩率是比较大的，达到2%以上，远远大于ABS塑料（0.5%）。PP的成型收缩率可以随着添加其它的材料的种类及多少有所变化，这在制作具有配合尺寸的注塑制品时需认真加以考虑。

PP板： 聚丙烯（PP）板，（PP纯板，改性PP板，增强PP板，PP焊条）类 型： 半结晶性材料 特 点：

坚硬并且有高熔点

简介

产品名称：PP板是一种半结晶性材料。它比PE要更坚硬并且有更高的熔点。由于均聚物型的PP温度高于0℃以上时非常脆，因此许多商业的PP材料是加入1~4%乙烯的无规则共聚物或更高比率乙烯含量的钳段式共聚物。共聚物型的PP材料有较低的热扭曲温度（100℃）、低透明度、低光泽度、低刚性，但是有有更强的抗冲击强度。PP的强度随着乙烯含量的增加而增大。PP的维卡软化温度为150℃。由于结晶度较高，这种材料的表面刚度和抗划痕特性很好。PP不存在环境应力开裂问题。通常，采用加入玻璃纤维、金属添加剂或热塑橡胶的方法对PP进行改性。PP的流动率MFR范围在1~40。低MFR的PP材料抗冲击特性较好但延展强度较低。对于相同MFR的材料，共聚物型的强度比均聚物型的要高。由于结晶，PP的收缩率相当高，一般为1.8~2.5%。并且收缩率的方向均匀性比PE-HD等材料要好得多。加入30%的玻璃添加剂可以使收缩率降到0.7%。均聚物型和共聚物型的PP材料都具有优良的抗吸湿性、抗酸碱腐蚀性、抗溶解性。然而，它对芳香烃（如苯）溶剂、氯化烃（四氯化碳）溶剂等没有抵抗力。PP也不象PE那样在高温下仍具有抗氧化性。

分类

纯PP板

密度小，易焊接和加工，具有优越的耐化性，耐热性及耐冲击性、无毒、无味是目前最符合环保要求之工程塑料之一。主要颜色有白色，微机色，其它颜色也可按客户要求定做。应用范围：耐酸碱设备。聚丙稀（PP）挤出板材

它是PP树脂添加入各种功能助剂经挤出、压光、冷却、切割等工艺过程而制成的塑料板材。

玻纤增强PP板

玻纤增强PP板（FRPP板）：通过20%被玻纤增强后，除保持原有的优良性能外，强度，刚性等均较PP提高一倍，而且具有良好的耐热性，低温冲击性，防腐耐电弧性，低收缩率。特别适用于化纤、氯碱、石油、染料、农药、食品、医药、轻工、冶金、污水处理等领域。PPH板、贝塔(β)-PPH单面贴无纺布板。(β)-PPH 产品具有优异的耐热氧老化性能，使用寿命长, 有较好的力学性能。已成功用于生产板材，先进的工艺在国内属于领先的地位。这些制品可以用于过滤板及螺旋缠绕型容器、用于玻璃钢缠绕内衬板、石化工业储运、输送及防腐系统、电厂、水厂的供水、水处理及排水系统；以及钢厂，电厂的除尘，洗涤和通风系统等。

长度和宽度可以按照客户要求定做，板面光滑平整，厚薄均匀。

特点用途

PP挤出板材具有质轻、厚度均匀、表面光滑平整、耐热性好、机械强度高、优良的化学稳定性和电绝缘性、无毒等特征。PP板广泛应用于化工容器、机械、电子、电器、食品包装、医药、装潢和水处理等领域。PP板实用温度可达100度。

应用范围

耐酸碱设备，电镀设备、太阳能光伏设备、环保设备，废水、废气排放设备用，洗涤塔，无尘室，半导体厂及其相关工业之设备，也是制造塑料水箱的首选材料，其中PP厚板材广泛用于冲压板，冲床垫板等。

1.广告看板；

2.回收箱，包括各行业重复使用回收箱、蔬果包装箱、储衣箱、文具箱；

3.工业用板，包括电线电缆外覆包装保护，玻璃、钢板、各种物品外包装保护，垫板、置物架、隔板、底板等；

4.保护板，以纸板、三夹板保护施工中建材的时代一去不复返，随着时代进步和品味的提升，确保装潢设计在完工启用前的完整，应给予适当的保护才能维持作业的经济性、安全性和方便性，另有大楼电梯、地板验收前的保护。

5.电子工业保护。导电性包装制品主要使用在IC晶圆、IC封装、测试、TFT-LCD、光电等电子零部件之包装上，目的都是为了避免其它带电荷物品与其接触，造成零件因电荷摩擦产生火花损害。另外还有导电、抗静电性塑料板、周转箱等等。

PP板可用于除上述产品外，还应用于洗衣机背板、电冰箱隔温层、冷冻食品、药品、糖酒等包装上。还可利用中空板生产线生产PE中空板以供应城市建设、农村所需的保温室隔板。

规格尺寸

产品厚度：0.5-100mm 产品最大幅宽：2000mm 产品长度：100-10000mm 推荐规格：1500×3000mm 1220×2440 1000×2000（常规板）

改性PP板（钙塑板）：尺寸稳定好，价格低，刚性，耐热性等均较纯PP有一定提高。颜色一般为绿色、白色、米黄色。主要用来做水箱，三相分离器得产品。产品厚度：2-30mm 推荐规格：1500×3000mm 1220×2440 1000×2000 定制规格：2000mm以内的幅宽，任意长度

颜色

PP板颜色一般常用的为本色、米灰色（米黄）、绿色、蓝色、瓷白色、乳白色、半透明，还可以订做其它颜色。

第三篇：PP塑料介绍

青岛森丰塑胶：PP塑料介绍

青岛森丰塑胶包装制品有限公司

俗称：聚丙烯

英文名称:Polypropylene

比重:0.9-0.91克/立方厘米 成型收缩率:1.0-2.5% 成型温度：160-220℃ 干燥条件：---

聚丙烯是继尼龙之后发展的又一优良树脂品种，它是一种高密度、无侧链、高结晶必的线性聚合物，具有优良的综合性能。未着色时呈白色半透明，蜡状；比聚乙烯轻。透明度也较聚乙烯好，比聚乙烯刚硬。物料性能 密度小,强度刚度,硬度耐热性均优于低压聚乙烯,可在100度左右使用.具有良好的电性能和高频绝缘性不受湿度影响,但低温时变脆,不耐模易老化.适于制作一般机械零件,耐腐蚀零件和绝缘零件

成型性能：

1.结晶料,吸湿性小,易发生融体破裂,长期与热金属接触易分解.2.流动性好,但收缩范围及收缩值大,易发生缩孔.凹痕,变形.3.冷却速度快,浇注系统及冷却系统应缓慢散热,并注意控制成型温度.料温低方向方向性明显.低温高压时尤其明显,模具温度低于50度时,塑件不光滑,易产生熔接不良,留痕,90度以上易发生翘曲变形

4.塑料壁厚须均匀,避免缺胶,尖角,以防应力集中.特定条件下容易分解

常见制品：盆、桶、家具、薄膜、编织袋、瓶盖、汽车保险杠等。

聚丙烯也包括丙烯与少量乙烯的共聚物在内。PP粒料为本色、圆柱状颗粒，颗粒光洁，粒子的尺寸在任意方向上为2mm～5mm，无臭无毒，无机械杂质。本品以高纯度丙烯为主要原料，乙烯为共聚单体，采用高活性催化剂在62℃～80℃及低于4.0MPa的压力下经气相反应生产聚丙烯粉料，再经干燥、混炼、挤压、造粒、筛分、均化成聚丙烯颗粒。密度为0.90 g/cm3～0.91g/cm3，是通用塑料中最轻的一种。聚丙烯树脂具有优良的机械性能和耐热性能，使用温度范围-30℃～140℃。同时具有优良的电绝缘性能和化学稳定性，几乎不吸水，与绝大多数化学品接触不发生作用。本品耐腐蚀，抗张强度30MPa，强度、刚性和透明性都比聚乙烯好；缺点是耐低温冲击性差，较易老化，但可分别通过改性和添加抗氧剂予以克服。与发烟硫酸、发烟硝酸、铬酸溶液、卤素、苯、四氯化碳、氯仿等接触有腐蚀作用。可用作工程塑料，适用于制电视机、收音机外壳、电器绝缘材料、防腐管道、板材、贮槽等，也用于生产扁丝、纤维、包装薄膜等。典型应用范围:

汽车工业（主要使用含金属添加剂的PP：挡泥板、通风管、风扇等），器械（洗碗机门衬垫、干燥机通风管、洗衣机框架及

机盖、冰箱门衬垫等），日用消费品（草坪和园艺设备如剪草机和喷水器等）。

注塑模工艺条件:

干燥处理：如果储存适当则不需要干燥处理。

熔化温度：220~275℃，注意不要超过275℃。

模具温度：40~80℃，建议使用50℃。结晶程度主要由模具温度决定。

注射压力：可大到1800bar。

注射速度：通常，使用高速注塑可以使内部压力减小到最小。如果制品表面出现了缺陷，那么应使用较高温度下的低速注塑。

流道和浇口：对于冷流道，典型的流道直径范围是4~7mm。建议使用通体为圆形的注入口和流道。所有类型的浇口都可以使用。典型的浇口直径范围是1~1.5mm，但也可以使用小到0.7mm的浇口。对于边缘浇口，最小的浇口深度应为壁厚的一半；最小的浇口宽度应至少为壁厚的两倍。PP材料完全可以使用热流道系统。

化学和物理特性:

PP是一种半结晶性材料。它比PE要更坚硬并且有更高的熔点。由于均聚物型的PP温度高于0℃以上时非常脆，因此许多商业的PP材料是加入1~4%乙烯的无规则共聚物或更高比率乙烯含量的钳段式共聚物。共聚物型的PP材料有较低的热扭曲温度（100℃）、低透明度、低光泽度、低刚性，但是有有更强的抗冲击强度。PP的强度随着乙烯含量的增加而增大。PP的维卡软化温度为150℃。由于结晶度较高，这种材料的表面刚度和抗划痕特性很好。PP不存在环境应力开裂问题。通常，采用加入玻璃纤维、金属添加剂或热塑橡胶的方法对PP进行改性。PP的流动率MFR范围在1~40。低MFR的PP材料抗冲击特性较好但延展强度较低。对于相同MFR的材料，共聚物型的强度比均聚物型的要高。由于结晶，PP的收缩率相当高，一般为

1.8~2.5%。并且收缩率的方向均匀性比PE-HD等材料要好得多。加入30%的玻璃添加剂可以使收缩率降到0.7%。均聚物型和共聚物型的PP材料都具有优良的抗吸湿性、抗酸碱腐蚀性、抗溶解性。然而，它对芳香烃（如苯）溶剂、氯化烃（四氯化碳）溶剂等没有抵抗力。PP也不象PE那样在高温下仍具有抗氧化性。

第四篇：PP虎学习心得

PP虎学习心得

PP虎是一款玩家通过直觉判断力来获取娃娃礼品的机台。对于玩家而言PP虎机台操作简单，易于获得奖励，获得的奖品能够给与玩家直观的感受。

PP虎的玩法分为摇杆与取物。摇杆：玩家前、后、左、右移动摇杆，来控制抓取娃娃的爪子的位置；取物按键：玩家拍按取物按钮，爪子垂直落下，抓取娃娃。

PP虎具有很稳定的出货率，调试好机台，顾客投入一定游戏币的时候娃娃一定会被抓起来。根据店面实际情况来调试机台，到达一定次数就会产生强抓，即使玩家失误，强抓一直会保存，一直到抓到为止，这就是保持出货率稳定性的一种方式。玩家也不会因为机台太久没有出娃娃而产生无聊感与质疑感，一定的出货率可以时刻保持玩家玩机台的兴趣，也可以勾起其他玩家的消费欲望，增强那些路过客人的消费动机。

店内PP虎有14台，每台内娃娃种类不一样，给顾客提供了很好的选择，其次是娃娃更新很快，不断的有新娃娃出现在机台里面，对于顾客来说总有一款娃娃是他喜欢的，他就要去买游戏币去消费，给娃娃区增加人气，给整体营运环境带来了好的气氛。

PP虎的运营成本估计在百分之二十左右，按理论上算，每次需要投两个币，每二十次强抓一次，出一个七寸娃娃，一个七寸娃娃成本价是7.5元，但实际情况每个游戏币真实的价值没有1元，根据当天营运情况，每个币价值在0.7元左右。

PP虎机台换新娃娃一定要及时的通知技术部，让技术部过来调试机台，游导要时刻留意场上机台出娃娃的情况，以防个别机台出现问题，给公司带来不必要的损失。

娃娃机的收入占了店面收入很大一部分，所以要搞好娃娃机的宣传，市场部加大对娃娃机的炒作，通过玩家与玩家的互相竞争或者抓到娃娃给与一定的奖励来促进礼品区的火爆。要坚持集齐卡片兑换奖品的活动，不能使机台娃娃上面没有卡片，从而使活动失去了原有的价值与意义。

第五篇：转变观念提高认识pp

转变观念提高认识

———谈重庆市中学美术骨干教师培训的一点体会

题注：这是2003年8月写的一篇心得。当时全市美术骨干教师培训是以尹少淳教授为主的专家团队来渝授课，由此教育改革的春风吹遍了大江南北，六年后的今天终于吹到了山区中学，怎不令人心神振奋呢！

新世纪的到来，现代社会科学技术的高速发展，造就了今天日新月异的信息时代。因而，社会越来越需要更多的德才兼备的、有个性、有创造能力和探究精神的人才，国内的、国外的各个领域的经济建设，市场发展，科技竞争，使教育受到了极大的冲击。教育不再是一潭平静的死水，使我们教师也有着一种深深深的危机感与紧迫感，并迫使我们不得不站在一个新的历史角度来重新审视教育。当教育改革的春风吹遍了大江南北，吹皱了“一潭死水”之际，我们山区中学教师也该洗洗头脑，清醒清醒了。

通过这次省级骨干教师的培训学习，使我们深深的认识到这次教育的改革是国际化的大趋势，是势在必行的，我们教师必须回过头来审识自己，认清形势，转变观念，提高认识。首先，我们要认识自己在现代教育中应该扮演什么角色。“师者，传道、授业、解惑也”这种传统的教育观念的教师角色，已不能培养出现代社会所需求的人才。今天的教育不再是仅仅为了追求一张文凭，而是为了使人的潜能得到充分的发挥，使人的个性得到自由和谐的发展；也不再是仅仅为了适应就业的需要，而要贯穿于学习者的整个一生。因此，我们应该致力于发展学生包括智力在内的整个个性和整体素质的提高，打破以前的传统教育观念，转化自身的角色———由传道者、指挥者、裁制者转化为促进者、引导者、参与者、理解者、倾听者、欣赏者。

其次、要认识到当前的教育工改革不仅仅是不仅仅是课程内容的改革，也是教学过程和教学方法的改革。新课程强调教学过程是师生交往、共同发展的互动过程，由偏重以“教师为中心”转为以‘学生为中心“；由统一规格性教育转向差异性教育；由重教师教”转向重学生“学”；由重“结果”转向重“过程”；由单向信息交流转向综合信息交流；由居高临下转向平等融洽。而教学方式方法上，也由教学模式化转向教学个性化；由偏重记忆性、训练性的知识技能教学转向鼓励学生在学习和掌握基本知识技能的同时，开导探究性、主动性、合作性、体验性和反思性学习。注重学生的主体意识，更重视学生的学习过程，鼓励学生创新，敢于提出与众不同尤其是与老师不同的见解，并且敢于坚持自己的观点。同时，重视对学生学习评价的多元化，教会学生走向生活，走向社会，走向自然。

此外，还要认识到教师自身素质的修养，也是当代教育改革的主要内容。教师要有超前意识，探索精神，真正理解教育即是爱，是信任，是等待，是人的本能。是解放，是服务的含义，公正地关注、对待每一个学生，尽可能地给每个学生以平等的机会和空间，让他更多地体验到被人关怀、爱护的温暖和幸福，体验到由探索与成功的快乐和自豪，感受到光明与仁慈，宽容与博爱！

总之，当代教育改革建立的新的课程体系是以邓小平“教育要面向现代化，面向世界，面向未来”为指导，全面贯彻国家教育方针，以提高国民素质为宗旨，以培养创新精神和实践能力为重点，强调课程促进每个学生身心健康发展的需要，培养学生终身学习的愿望和能力，是当代教师的历史重任。我们要转变观念，提高认识，努力投身于今天教育改革的浪潮中去！2003、8、2晚