第一篇：业务调研报告(共7篇)
篇一：业务调研报告模板
作 者：时 间：版 本：复旦(医大)奥医 crm管理系统
业务调研报告
浙大网新图灵
修改者： 时 间： xxx 2007-10-25 v1 文档控制
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目录 1 现有业务流程...........................................................................................................................4 1.1 1.2 1.3 1.4 现有业务流程描述...........................................................................................................4 业务流程步骤说明...........................................................................................................4 存在的问题和期望...........................................................................................................4 需确认的问题...................................................................................................................4 1 ****现有业务流程 1.1 现有业务流程描述
流程描述,从用户角度讲的意义,用户角度的功能 流程图 1.2 1.3 业务流程步骤说明 存在的问题和期望
流程描述:描述重点是岗位和具体工作
存在业务问题
对系统的其他期望 1.4 需确认的问题
需进一步确认业务问题 2 ****现有业务流程 2.1 现有业务流程描述
流程描述,从用户角度讲的意义,用户角度的功能 流程图 2.2 2.3 业务流程步骤说明 存在的问题和期望
流程描述:描述重点是岗位和具体工作
存在业务问题 对系统的其他期望 2.4 需确认的问题
需进一步确认业务问题
篇二：调研报告模版 外贸行业、岗位及职业资格
调研报告
实训项目：资格考证实训
实训班级：
实训成员：
指导教师：
实训时间：2012年6月18日—20日 2012年 6 月 20 日
一、实训目的
通过调研，了解外贸行业相关情况，进一步了解外贸从业人员未来的发展方向，更好地在这个行业中生存。主要调研的目的有两个：第一、了解相关外贸行业的进出口贸易发展现状和未来的发展趋势及行业人力资源状况。第二、了解相关外贸行业对从业人员的知识结构、岗位技能、职业资格等要求，正确自身技能水平与相关要求的差距，做好提升职业技能训练的规划.二、实训计划
（1）实训计划调研对象
外贸行业
（2）调研项目
1、相关行业的进出口贸易环境、现状调研
2、该外贸行业未来的进出口贸易发展趋势预测
3、该外贸行业的人力资源现状调研
4、相关外贸行业对从业人员的岗位技能及职业资格要求调研
5、结合调研数据分析自身在知识结构、岗位技能、需取得的职业资格等方面存在的不足，做好提升训练的规划。
（3）调研方法
询问调研和网络调研法
（4）人员分工
一个人负责调查外贸行业的进出口贸易相关的资料
一个人负责调查外贸行业对从业人员相关的资料
一个人负责组织、协调及后勤服务。
（5）调研时间安排
工作筹备阶段 2012年6月18号
工作计划 2011年6月19号 ~ 20号
三、调研内容
自全球经济危机爆发以来，国际贸易受到了前所未有的冲击。各国政府也纷纷采取措施保护本国工业，与此同时，贸易摩擦不断，贸易纠纷愈演愈烈，国际贸易保护主义显有发展，贸易外部环境不断恶化。
面对这一严峻复杂的形势，中国政府果断决策，及时调整宏观调控方向，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全面实施应对国际金融危机的一揽子计划，出台了提高部分产品出口退税率、改善企业融资环境等一系列稳外需政策措施，应对国际金融危机，并取得了明显成效，中国外贸发展出现积极变化。2009年中国对外贸易进出口总值为22072.7亿美元，同比下降13.9%；其中出口12016.7亿美元，同2008年相比下降16%，进口10055.6亿美元,下降11.2%,超过德国成为世界第一大贸易出口国，而且在进口方面仅次于美国、德国，是世界第三大进口国。
计显示，2009年前8个月，我国主要劳动密集型产品出口同比降幅均小于总体降幅22.2%的水平，其中服装及衣着附件出口674.6亿美元，下降10.4%；鞋类出口183.3亿美元，下降5.8%；家具出口156.6亿美元，下降9.4%；箱包出口80.3亿美元，下降9.4%。此外，纺织纱线及织物374.3亿美元，下降14.9%；玩具45.5亿美元，下降12.2%。同期，我国机电产品出口4 278.5亿美元，同比下降20.6%。在如此行情之下，我国国际贸易专业人才该如何面临挑战？我国的国际贸易市场前景又如何? 经我们搜集相关资料发现，自08年金融危机之后，国际经济形势发生了很大的变化，中国的企业也根据国际市场变化进行了调整。就今年的外贸形势来看，跟去年比有较大突破。目前经济形势虽然是震荡的，但却在震荡中缓慢的增长。外贸在某种意义上来讲会承担比较重要的我国经济快速发展的责任，所以外贸的市场前景还是非常值得看好。
业内人士认为，我国外贸人才的缺口单凭高校教育体系是不够的，还应加大社会培养，同时鼓励一些拥有条件的正规大学积极开展远程教育，实施定向培训。另外，与一些著名的跨国公司进行合作，开展外贸人才的培训。
单证员、报关员、报检员 广州三大外贸人才紧缺
广州外贸进出口每年都以百亿美元的增幅发展，单证员、报关员、报检员等专业外贸人才的奇缺已成为广州外贸可持续发展的瓶颈。
单证员
港口等多方参与方能实现，而参与各方的权利与义务是通过几十种国际贸易单证来维系的，单证制作的正确与否，直接影响国际贸易各方当事人的权利能否顺利实现。
调查显示，大学生进入外贸、外资企业从事外贸工作，一般从单证操作员做起，因此取得单证员资格证是关键。
报关员
报检员
随着外贸量的增长，对持证报检员的需求增大。根据国家质量监督检验检疫总局有关规定，为提高报检员素质，2005年6月30日之前，各地检验检疫机构颁发的现有报检员证书将停止使用，没有参加“报检员资格全国统一考试”获得“报检员”证书的人员将不再具有报检资格，不得从事报检业务。
四、调研的总结和体会
在这次的调研中，我们不仅了解外贸行业的基本情况，而且还从中学到了相关的贸易知识。这将有利于今后在外贸行业发展
在经受金融危机影响这段期间，我国对外贸易，不仅在调整和应对危机中前进，而且使我国贸易大国地位进一步巩固，贸易结构不断优化，市场多元化格局更加合理，外贸增长协调性趋于改善。
1、进出口贸易进一步扩大
我国外贸快速发展。金融危机爆发后，在党中央、国务院的正确领导下，全国商务系统千方百计稳外需、保市场、保份额，成功实现了对外贸易“一稳两保”的目标
2、对外贸易结构持续优化
深入实施以质取胜战略和科兴战略，对外贸易结构进一步优化。
3、市场多元化格局更趋合理 我国出口市场格局发生了积极的重要变化，布局趋势合理。对发达国家市场依赖程度明显下降。
4、扩大进口取得积极成效
近年来，我国认真履行开放国内市场的承诺，进口关税下降，进口管理进一步简化，进口促进体系进一步完善，贸易便利化程度进一步提高。基本取消了进口配额管理。
从国际看，形势更趋复杂。世界经济复苏势头明显放缓，国际环境中欧洲主权债务危机、国际市场汇率、大宗原材料价格走势等不确定性、不稳定性增强。从国内看，外贸发展任务更为艰巨。企业出口面临原材料价格上涨、劳动力成本上升、汇率变动、节能减排和环保要求趋严、融资成本增加等压力。而我国在经受金融危机后这段期间，对外贸易，不仅在调整和应对危机中前进，而且使我国贸易大国地位进一步巩固，贸易结构不断优化，市场多元化格局更加合理，外贸增长协调性趋于改善。
我们将来作为业务人员，尤其是外贸业务人员，在自己职业上我们应该具备什么素质？ 1.语言的运用能力和理解他人的能力是销售人员应具备的重要基本素质。增强语言表现力 在开展国际贸易工作中，有很多的场合，需要外贸人员介绍企业和产品，并说服客户接受你的产品；有很多的买卖双方的谈判需要外贸人员参与。因此，良好的语言表现力是一个合格外贸人员的重要条件之一。销售人员的语言表现力表现在如下几个方面：
表现一：清晰简洁。
表现二：说服力。表现三：语言感染力。
表现四：得体的身体语言。
沟通的总体感觉=7%语文表达+38%口头表达+55%面部表情。在这个公式中，面部表情包含了所有的身体语言：目光、表情和手势等。身体语言的表现力对于一个外贸人员是如此重要，应当花相当的精力去提升你的身体语言表现力。表现五：有效的方式。善于理解他人 外贸人员开展国际贸易，要学会站到客户的立场。拓宽来讲，你要影响别人，就要首先学会理解别人。这点并不难理解，不理解别人，不从别人的角度出发思考问题，你无法进入别人的内心，当然你更无法影响别人的内心。理解他人更多的是一种心态和方法，而不是理解力的问题，完全是可以后天培养的。培养影响力的过程，就像学开汽车一样。刚开始的时候，也许需要时时提醒自己、反复演练，逐渐熟悉之后，这些技巧就会内化为反射动作，一举一动具有无限的影响力。（以上语言的运用能力和理解他人的能力都以能流利的进行中英文表达为基础）
2.具备丰富的专业知识。要成为一名优秀的外贸业务人员，理应对所从事的外贸活动的专业知识全面地掌握。
3.要有勤奋执着的精神。最想放弃的时候，正是你能否区别于他人的时候
5.遵纪守法，诚实守信。在物质文明和精神文明并进的时代，开展国际贸易也应发扬诚实守信的道德风尚。尊重知识产权。6.培养集体主义感。现代外贸人员要为组织奉献才智和力量，把自己的经验与同事们一块分享
7.积极与公司领导和同事交流。要把问题和建议积极地提交领导，并提出自己的坚决办法.对同事要善意地提出意见，交流心得，搞好正常的同事关系。要知道良好的人缘对一个外贸人员的成败有不可忽视的作用。拥有良好的人缘它会让你如鱼得水，否则将使你孤掌难鸣。
8.要有良好的职业道德，处处维护公司形象
9.要有良好的心理素质。国际贸易的开展并不是一帆风顺的，可能会遇到许多挫折，需要及时地调整自己的心态。只有保持乐观的心态，坚持不懈才能取得最终的胜利。10.要有敏锐的洞察力。时刻留意身边的商业信息，掌握前沿的商业动向，从而发现商机，做出正确的决策。
11.正视人生发展坐标，不断提高自身业务素质。端正人生坐标，不满足与现有成就，持之以恒、不断突破。行业的竞争如同逆水行舟不进则退。要想取得暂时的成绩不难，难在不断突破，不断创新。要在外贸队伍中保持领先位置就必须对自身业务素质有更高的要求，持才傲物终会被淘汰的。
加入wto后，我国外贸也迅速发展。带来大量人才需求，外贸企业对单证员、报关员、货代员、跟单员、涉外秘书、国际物流、外贸业务员、外贸营销员、客户服务等实务人才的需求非常大。这些职业的发展前景良好，但从业门槛较高，国家对报关、货代等从业人员都有准入资格条件限制。因此，要想端上外贸的“金饭碗”，必须先过职业资格考试关。外贸最实用的证书主要有8类,从业技能、报关员、跟单员、单证员、国际商务师、国际货运代理。
篇三：投资担保业务调查报告模板
xxxxxx有限公司申请借款xx万元的保前调查报告
xxxx年xx月xx日，xxxxxx有限公司通过xx向我公司提出委托担保申请，xxxxxx对xxxx借款xx万元，期限x月，担保费x%，利率x‟/月（综合费率x%），借款用途为xxx，反担保措施为xxx，还款来源为xxx，我组人员xx、xx对该项目进行借款担保前期实地调查，其调查情况和结果如下：
一、借款人基本情况
（一）工商登记信息
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（二）股东构成
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（三）历史沿革
xxxxxx有限公司成立于xxxx年xx月xx日，公司前身为xxxxxx有限公司（xxxxxx厂），xxxx年xx月xx日变更名称为xxxxxx有限公司，起始注册资金xx万元，股东为xxx出资xx万元，占比xx%，xxx出资xx万元，占比xx%，后于xxxx年xx月xx日股权变更为xxx出资xx万元，占比xx%，xxx出资xx万元，占比xx%，如有重组，请介绍重组情况。
（四）组织构架
1、法人治理结构
根据该公司章程规定，其法人治理结构由四个部分组成，具体为： 1该公司股东会由公司股东组成，分别为：（按照公司章程摘录股东○的权利、义务和权力范围）；
2董事会由公司股东大会选举产生，董事会成员为：（按照公司章程○
摘录董事的权利、义务和权力范围）； 3监事会设监事x人，是公司的监督机构，（按照公司章程摘录监事○的权利、义务和权力范围）；
4该公司设总经理1人，由董事会聘任，（按照公司章程摘录总经理○的权利、义务和权力范围）。
2、控股或参股企业情况
详细介绍控股或参股企业个数，占股比例，下设的职能部门等。
（五）经营资质
经营许可证、资质证书、资信证书、荣誉证书、其他资质或证书。（如房地产企业的开发资质；建筑企业的施工资质；饮食企业的食品卫生安全资质；造纸行业的排污资质；烟酒店的烟草经营资质；再如银行、建设部门、行业协会等机构颁发的资信评级资质等等）
（六）企业文化 经营理念、管理制度、发展思路、发展目标等。
（七）企业高管情况简介
董事长、总经理、副总经理、财务总监、总会计师。（简介内容包括姓名、性别、籍贯、民族、年龄、学历、职称、住址、修养品德、从业经验、个人业绩、社会荣誉等。
（八）企业员工情况
企业职工总数、人员知识结构、技能岗位结构、年龄结构、平均工作年限。
（九）主要资产、负债情况 土地、固定资产、主要债权、债务、其他主要资产等。
二、借款人所处行业情况分析
（一）行业状况
行业发展过程、目前所处发展阶段、发展规模、地区分布、同业企业情况等。
（二）行业地位
行业在国民经济中所处地位、在其他相关行业中所处地位、在本地区所处地位等。
（三）市场需求
行业目前的市场需求、潜在的市场需求、主要客户群等。
（四）行业竞争
行业壁垒情况、替代产品情况、供应商的定价能力、购买者的讨价能力等。
（五）行业发展趋势
宏观发展情况(包括政策、法律环境和产业制度变革情况)、技术更新秦光、外部资本投资情况。
（六）企业在行业中所处地位
主要竞争对手及其优势、市场份额、行业排名、企业自身的竞争优势等。
三、借款人经营情况分析
（一）经营范围
主营业务及其比重、兼营业务及其比重、主营业务之间的行业关联（内部产业链）、主营业务和兼营业务之间的行业关联（内部产业链）等。
（二）产品情况
产品种类、主导产品、产品产量、质量、技术含量等。
（三）技术水平
研发人员素质、研发设施条件、研发成果情况、研发协作单位等。
（四）设备状况
主要设备的制造商、设备性能、设备成新度、设备开工率、设备所有权等。
（五）生产情况
工艺要求、生产工序环节、质量监控体系、物耗能耗情况、环保要求及治理情况等。
（六）原材料供应情况
主要供应商（包括名称、地址、联系方式、主营业务、注册资本、行业地位等）、供应渠道、进货价格、付款条件、产品销售情况等。
（七）下游主要客户
名称、地址、联系方式、主营业务、注册资本、行业地位、主要销售地区、销售渠道、销售价格、结算方式等。
（八）经营决策情况
重大体制改革计划、增资扩股计划、重大投资计划、市场开拓计划、新产品开发计划等。
四、借款人财务状况分析
（一）近三年会计报表比较
资产负债表
金额单位：万元
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损益表
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现金流量表
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（二）财务指标分析
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（三）负债情况
金额单位：万元
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五、以往信用记录情况
包括借款人银行信贷征信系统、法定代表人个人征信系统、工商和税务黑红名单等。
六、借款用途和还款来源分析
（一）借款用途
借款用于何项目、该项目对公司的影响、借款资金能起到什么作用等。
（二）还款来源
还款计划、资金来源、紧急支付措施等。
七、担保情况分析
（一）保证人基本情况
姓名、性别、籍贯、民族、年龄、学历、职称、住址、修养品德、从业经验、个人业绩、社会荣誉等。
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（二）保证人的保证质量
保证人的经济实力、经营状况、财务状况、担保能力、有无重大诉讼纠纷、保证人的信用记录等。
（三）抵押
抵押物的种类和名称、对抵押物的描述、抵押物的所有权人、抵押物的权属关系、登记机构、所在位置、原值与评估价值、市场变现风险、抵押折扣率等。
（四）质押
质押物的种类和名称、对质押物的一般说明、质押物的所有权人、质押物的权属关系、登记机构、面值或评估价值、市场变现风险、质押率等。
八、担保风险分析
（一）第一还款来源预测
1、谨慎预测
2、乐观预测
（二）第二还款来源预测
九、担保措施设定
十、结论
（一）借款用途是否合理；
（二）第一还款来源是否充足；
（三）第二还款来源是否有保证。
调查专员：
年 月 日
篇四：个人客户信贷业务调查报告模板 个人客户信贷业务调查报告模板
×××个人经营贷款调查报告模板
客户×××，拟采取××担保方式，向我行申请个人经营贷款××万元，期限为××个月，利率执行基准利率上浮 %，还款方式为×××，具体情况如下：
一、借款人基本情况
主要包括借款人及其配偶的年龄、职业、学历、从业时间、资产情况、现有融资情况、信用记录、个人品行、有无不良嗜好、信用等级等。
二、经营实体经营情况及还款来源
主要包括经营实体名称、性质、注册资本、成立时间、法人代表、股东构成、经营范围、主营业务、开户银行、近期的经营发展状况（重点是分析经营实体近期年度的生产、销售、市场及经营利润等主要财务指标的完成情况，资产负债的增减变化情况及原因，存货、应收账款和其他应收款、应付款变化情况等），历史经营业绩、经营实体现有融资情况及还款来源、货款归行及我行占比等。
分析借款人个人以及经营实体银行账户至少6个月经营收入流水，判断银行流水的变化是否与其经营发展情况相一致。
通过对企业经营状况、财务状况及其他还款来源的分析，判断客户及经营实体生产经营是否正常，有无稳定的收入来源，足够的偿债能力和还款能力。
三、贷款担保方式
1、以房产抵押的，须对抵押物情况进行分析，包括抵押物位臵、性质、年限、用途、市场价值、处臵变现能力、抵押成数等。未提供土地证的，须至土地管理部门核查土地性质及分割抵押情况，并提供核查证明或在调查报告中注明；
2、以保证担保的，须对保证人资产、负债、担保能力（含我行对担保公司授信及可担保余额等）情况进行分析。
以质押担保的，须对质物权属、到期日、质押成数等进行分析。
通过对担保方式和担保能力的分析，判断第二还款来源的真实性和可靠性；
四、贷款用途
通过对交易合同（如果是生产经营以及商贸类实体，须提供分析上下游交易合同情况；如果是某品牌代理商需提供相应的证明材料）等用途佐证、受托支付协议等资料的分析，明确贷款的用途、交易对手名称、开户银行、支付方式等，采取自主支付的，须注明原因。
五、本笔贷款有利条件及风险因素分析
主要包括本笔贷款的优势、风险因素及防范措施等
六、综合评价。主调查人和第二调查人要根据调查情况，分别在pcm2003系统中签署调查意见，主要包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数、还款方式、支付方式等。
特别说明：我行贷前调查人员已按信贷管理的有关规定，履行了贷前尽职调查的责任与义务，并对所提供贷款资料的真实性、完整性、准确性负责，无其他应报未报事项。
主调查人（签字）： 电话：
第二调查人（签字）： 电话：
年 月 日
篇五：专业建设市场调研报告(模板)专业建设市场调研报告（模板）
（前言）随着我国经济的快速发展，现代化电气设备的广泛应用，工业生产的自动化程度越来越高。进入二十一世纪，工业电气自动化已成为现代工业发展的基础和主导。社会对该专业人才特别是安装维修等应用型人才有着极大的需求量。
一、调研的目的
为了适应经济建设的发展，满足社会对电气自动化设备安装与维修专业类技术人才的需求，进一步推动高技能人才的培养，推动职业教育体制改革，我校按照人力资源和社会保障部关于大力发展职业教育的有关文件精神，结合我校实际情况，现决定面向社会、企业进行了广泛的社会人才需求调研。
二、调研的范围（对象）
本次调研主要面向川渝地区、长三角和沪三角等发达地区的先进企事业单位和和开设同类专业的院校（附调研企业一览表）
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三、调研的内容：
（一）电气行业发展现状调研分析
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（四）职业能力素质要求调研与分析
1、知识结构
2、能力结构
3、职业素质
（五）课程设置与技能实训调研分析 图片已关闭显示，点此查看
四、调研方式：
方式一： 现场走访，座谈。方式二：问卷调查。方式三：驻厂实际岗位锻炼.五、调研结论与建议
（一）本次调研所存在的问题
（二）我校电气专业建设的现状与建设思路
六、附件
1、座谈主题
2、调查问卷表 与企业领导座谈主题
1、现在企业最紧缺的技术岗位有哪些？
2、现在的毕业生到厂参加工作后能否胜任现有的工作岗位？
3、做为学校来说还需要在哪些方面对学生加强培养。
4、做为企业的领导，能否谈一下电气专业将来的发展情况？ 调查问卷
（一）第一部分：企业基本情况和人才需求调研
1.企业名称：(签章)地 址： 联系电话： e-mail 本企业的全职员工总数为：人 被调查人员职务（职称）2.企业的所有制形式
a.国有及国有控股b.外资企业c.民营企业 d.其它(请注明)3.您所在的企业所属行业
a.装备制造 b.建筑及材料c.电力能源 d.化工 e.钢铁 f.电子信息 g.其它（请注明）4.企业招聘员工的主要途径是
a.人才市场b.网上招聘c.学校推荐 d.直接学校招聘 e.其它（请注明）5.近两年每年平均招聘员工数
a.小于10人 b.10-20人 c.20-30人 d.30-50人 e.高于50人 其中电气自动化类专业占招聘员工人数的
a.10﹪b.10﹪-20﹪ c.20﹪-30﹪ d.30﹪-50﹪ e.高于50﹪ 6.您所在的企业电气自动化从业人员学历结构（请填写百分比）
本科及以上%专科（高职）%中专%其他% 2011年、2012年计划招聘电气自动化专业毕业生数量。
7.您所在的企业电气自动化专业从业人员 主要从事那些方面的工作(可多选)？ a.电气设备和产品的售后服务和技术咨询工作； b.供配电及常用电气设备的运行控制和维护工作；
c.供配电及常用电气设备的销售工作； d.供配电及常用电气设备的安装工作； e.供配电及常用电气设备的设计、调试工作； f.负责仪器仪表的安装调试； g..自动控制系统的设计、开发；
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h.负责检测系统和dcs、plc系统的点检和维护； i.负责交直流传动系统运行维护的技术工作； j.负责制定电气传动设备的安全操作规程和检验标准； k.其它；
8.您所在的企业电气自动化专业技术有那些岗位：。
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11.企业认为就业最有利的条件(被选项打“√”)良好的实际操作（工作）能力()专业证书()良好的学习能力()优秀的学习成绩()其他
12.企业对电气自动化专业毕业生的证书要求(被选项打“√”)维修电工资格证()cad证()计算机等级证书()英语等级证书()13.您所在企业对自动化专业毕业生技能要求(被选项打“√”或填上您的意见)a.电工测量、电子线路维修技能 b.电气控制安装、设计、调试技能 c.仪器仪表检测技能 d.电力电子应用技能 e.plc控制系统的设计能力f.变频器现场调试的能力 g.单片机系统的设计和创新能力 h.组态软件的设计、开发与维护的能力
i.自动化生产线的维护和检修能力 j.设备故障判断能力 k.其它技能（请注明）15.您对我校电气自动化技术专业毕业生的满意程度
a.满意 b.一般 c.不满意 16.您的企业希望在技术服务和人员培训等方面提供哪些服务？
a.电气维修 b.plc应用编程与维护 c.组态编程软件技术 d.变频器日常维护和故障处理
17.对本专业人才培养工作有何建议? 图片已关闭显示，点此查看
调查问卷
（二）答题说明：请在您认为合理的选项前画“√”，可多选
1、工作单位：（盖章）性质（国企、私企、外企、合资、事业单
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其他知识：
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篇六：市场调研报告模板 xx产品线 市场调研报告
报告编号：r902 xxx 报告密级：□绝密 □机密 □一般
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目 录 1.调研报告提要..............................................................................................................................................................................3 调研范围及目的：..........................................................................................................................................................3 调研概况描述：...............................................................................................................................................................3 1.1.1.2.2.客户需求调研..............................................................................................................................................................................3 客户的需要与欲望(needs & wants)分析.....................................................................................................................3 客户需求数据解释..........................................................................................................................................................3 客户购买行为分析..........................................................................................................................................................3 客户价值转移分析..........................................................................................................................................................4 2.1.2.2.2.3.2.4.3.客户情报调研..............................................................................................................................................................................4 客户分类............................................................................................................................................................................4 客户情报分析...................................................................................................................................................................4 重要客户分析...................................................................................................................................................................5 3.1.3.2.3.3.4.竞争情报调研报告.....................................................................................................................................................................5 主要竞争对手概况..........................................................................................................................................................5 竞争对手的业务分析......................................................................................................................................................5 不同细分市场的竞争力分析.........................................................................................................................................5 4.1.4.2.4.3.5.渠道/价格调研............................................................................................................................................................................6 中间渠道概况...................................................................................................................................................................6 渠道分析............................................................................................................................................................................6 价格分析............................................................................................................................................................................6 5.1.5.2.5.3.6.产品/技术调研............................................................................................................................................................................7 竞争产品包分析...............................................................................................................................................................7 技术分析............................................................................................................................................................................8 6.1.6.2.7.总体分析及建议.........................................................................................................................................................................9 产品包策略分析及建议..................................................................................................................................................9 渠道策略分析及建议......................................................................................................................................................9 价格策略分析及建议......................................................................................................................................................9 集成营销宣传（imc）策略及建议..............................................................................................................................9 7.1.7.2.7.3.7.4.1.调研报告提要
1.1.调研范围及目的：
说明本次调研所涉及到的对象和范围，如产品线客户的需求，主要竞争对手等，并陈述各部分调研的具体目的。1.2.调研概况描述：
对调研过程作出简要说明，包括： ? 调研小组及分工；
? 调研计划安排及执行情况及搜集到的主要信息； ? 调研费用预算及执行情况等。2.客户需求调研
2.1.客户的需要与欲望(needs & wants)分析
按$appeals 8个维度，总结市场上客户的需要与欲望，即购买标准：
图片已关闭显示，点此查看 2.2.客户需求数据解释
对于客户需要及欲望的描述作出必要的解释： ? 根据产品必须做什么，而不是可能做什么来表达需求； ? 表达原始数据的具体需求； ? 用肯定句，而不是否定句； ? 将需求当作产品的属性表达。2.3.客户购买行为分析 2.3.1.决策者分析
描述是如何进行决策的。是谁来做决策的（个人还是团体）？谁/什么影响着决策？客户 决策的方式是什么？客户进行决策所用的流程是什么? ? 决策部门(dmu)； ? 典型购买者； ? 影响者（职位顺序）； ? 决策流程。2.3.2.购买行为分析
描述客户从产生类别需求（即考虑采购哪类的产品包/服务）开始，到做出采购决策为止的购买过程及影响因素：
? 客户何时产生类别需求？谁影响？
? 客户通过何种渠道了解供应商及其产品包/服务？ ? 影响客户购买的驱动力是什么？ ? 影响客户购买的障碍是什么？ ? 客户认为的出局标准是什么？ 2.4.客户价值转移分析
描述客户关注的价值要素，以及这些要素的变化（含优先级）： ? 在供应商提供的产品包/服务的所有要素中，客户最关注什么（质量/价格/服务/品牌/ 交货期/付款方式„„）？
? 客户关注的首要（2~3项）的偏好是什么？ ? 不同类型客户的偏好有何不同？ ? 客户偏好有何变化？ 3.客户情报调研 3.1.客户分类
说明一般以哪几个维度对客户分类，分为哪些类型，从市场细分的角度来看，什么维度可以作为战略性细分的维度？还有没有更利于对市场有效细分的维度？ 3.2.客户情报分析
分析客户的使命愿景、业务战略、业务模式、面临的业务问题、购买趋势等。
说明当前客户数据库的状况，增加客户数据库有哪些渠道或来源？这些渠道的有效性、成本如何？需要重点补充哪些重要的客户信息？ 3.3.重要客户分析
说明市场上哪些客户是非常重要的，如大客户、战略性客户，对这些客户分类或分别作出分析。
4.竞争情报调研报告 4.1.主要竞争对手概况
根据收集到的信息及调研获得的信息列出竞争对手的概况：
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对主要竞争对手的业务战略定位/目标、业务发展趋势、竞争优/劣势、赢利模型、品牌形象、业务问题等作出分析
4.2.1.竞争对手1的业务分析......4.2.2.竞争对手2的业务分析......4.2.3.竞争对手3的业务分析......4.3.不同细分市场的竞争力分析
初步识别本公司已经进入和将来准备进入的细分市场，明确在这些市场中的两家主要竞争对手，分析本公司两家主要竞争对手的优、劣势和本公司在不同细分市场中的竞争力排名。
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描述中间渠道的类型、层次和结构：
? 本公司使用的渠道类型、层次和结构； ? 竞争对手使用的渠道类型、层次和结构； ? 哪种中间渠道（可能）很重要？为什么？； ? 哪些渠道注定会成为或继续作为竞争对手？。5.2.渠道分析
描述市场上不同的渠道模式，对本公司目前渠道及将来可能选择的渠道作出对比 分析： ? 市场上具有哪些渠道模式？变化的趋势是什么？
? 本公司目前及将来可能的渠道有哪些？各渠道的优劣势如何？投入产出比如何？ 5.3.价格分析
分析本公司主要竞争对手的定价策略、价格分布、客户的价格期望及敏感性分析：
? 本公司的定价策略是什么？价格是如何分布的？ ? 主要竞争对手的定价策略是什么？价格是如何分布的？ ? 客户对不同供应商的价格预期是怎样的？如何排名？ ? 如果提价或降价，客户是否增加或减少采购？ 6.产品/技术调研 6.1.竞争产品包分析
描述本公司产品包与主要竞争产品包在功能/性能等方面的对比： 6.1.1.产品包1分析
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对于产品线现有的技术、新技术发展进行系统分析。6.2.1.关键技术分析
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描述哪些关键技术属于本公司的核心技术，并作出分析： ? 这些核心技术为本公司产品带来哪些优势或战略控制点？
? 对于这些核心技术，哪些方面需要改进或加强才能给客户带来体验上的明显差别？ ? 何种核心技术可能在将来不成为核心技术？
? 何种关键技术可能成为本公司的核心技术？如何获取？
? 是否存在体积破坏性技术将根本改变产品/技术状况？这种技术何时可能推出产品？何时可
能高用？
6.2.3.技术发展对客户需求、市场容量的影响
说明哪种技术的发展将对客户需求、市场容量产生的影响。7.总体分析及建议 7.1.产品包策略分析及建议 7.2.渠道策略分析及建议 7.3.价格策略分析及建议
7.4.集成营销宣传（imc）策略及建议
篇七：产品市场调研报告模板 产品市场调研报告模板 1.调研报告提要
1.1.调研范围及目的：
说明本次调研所涉及到的对象和范围，如产品线客户的需求，主要竞争对手等，并陈述各部分调研的具体目的。1.2.调研概况描述：
对调研过程作出简要说明，包括： 调研小组及分工;调研计划安排及执行情况及搜集到的主要信息;调研费用预算及执行情况等。2.客户需求调研
2.1.客户的需要与欲望(needs & wants)分析
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对于客户需要及欲望的描述作出必要的解释：
根据产品必须做什么，而不是可能做什么来表达需求;表达原始数据的具体需求;用肯定句，而不是否定句;将需求当作产品的属性表达。2.3.客户购买行为分析 2.3.1.决策者分析 描述是如何进行决策的。是谁来做决策的(个人还是团体)?谁/什么影响着决策?客户决策的方式是什么?客户进行决策所用的流程是什么? 决策部门(dmu);典型购买者;影响者(职位顺序);决策流程。2.3.2.购买行为分析
描述客户从产生类别需求(即考虑采购哪类的产品包/服务)开始，到做出采购决策为止的购买过程及影响因素： 客户何时产生类别需求?谁影响? 客户通过何种渠道了解供应商及其产品包/服务? 影响客户购买的驱动力是什么? 影响客户购买的障碍是什么? 客户认为的出局标准是什么? 2.4.客户价值转移分析
描述客户关注的价值要素，以及这些要素的变化(含优先级)：
在供应商提供的产品包/服务的所有要素中，客户最关注什么(质量/价格/服务/品牌/交货期/付款方式„„)? 客户关注的首要(2~3项)的偏好是什么? 不同类型客户的偏好有何不同? 客户偏好有何变化? 3.客户情报调研 3.1.客户分类
说明一般以哪几个维度对客户分类，分为哪些类型，从市场细分的角度来看，什么维度可以作为战略性细分的维度?还有没有更利于对市场有效细分的维度? 3.2.客户情报分析
分析客户的使命愿景、业务战略、业务模式、面临的业务问题、购买趋势等。说明当前客户数据库的状况，增加客户数据库有哪些渠道或来源?这些渠道的有效性、成本如何?需要重点补充哪些重要的客户信息? 3.3.重要客户分析
说明市场上哪些客户是非常重要的，如大客户、战略性客户，对这些客户分类或分别作出分析。
4.竞争情报调研报告 4.1.主要竞争对手概况
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对主要竞争对手的业务战略定位/目标、业务发展趋势、竞争优/劣势、赢利模型、品牌形象、业务问题等作出分析
4.2.1.竞争对手1的业务分析......4.2.2.竞争对手2的业务分析......4.2.3.竞争对手3的业务分析......4.3.不同细分市场的竞争力分析
初步识别本公司已经进入和将来准备进入的细分市场，明确在这些市场中的两家主要竞争对手，分析本公司两家主要竞争对手的优、劣势和本公司在不同细分市场中的竞争力排名。
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描述中间渠道的类型、层次和结构： 本公司使用的渠道类型、层次和结构;竞争对手使用的渠道类型、层次和结构;哪种中间渠道(可能)很重要?为什么?;哪些渠道注定会成为或继续作为竞争对手?。5.2.渠道分析
描述市场上不同的渠道模式，对本公司目前渠道及将来可能选择的渠道作出对比
分析：
市场上具有哪些渠道模式?变化的趋势是什么? 本公司目前及将来可能的渠道有哪些?各渠道的优劣势如何?投入产出比如何? 5.3.价格分析
分析本公司主要竞争对手的定价策略、价格分布、客户的价格期望及敏感性分析：
本公司的定价策略是什么?价格是如何分布的? 主要竞争对手的定价策略是什么?价格是如何分布的? 客户对不同供应商的价格预期是怎样的?如何排名? 如果提价或降价，客户是否增加或减少采购? 6.产品/技术调研 6.1.竞争产品包分析
描述本公司产品包与主要竞争产品包在功能/性能等方面的对比：
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图片已关闭显示，点此查看......6.2.技术分析
对于产品线现有的技术、新技术发展进行系统分析。
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描述哪些关键技术属于本公司的核心技术，并作出分析： 这些核心技术为本公司产品带来哪些优势或战略控制点? 对于这些核心技术，哪些方面需要改进或加强才能给客户带来体验上的明显差别? 何种核心技术可能在将来不成为核心技术? 何种关键技术可能成为本公司的核心技术?如何获取? 是否存在体积破坏性技术将根本改变产品/技术状况?这种技术何时可能推出产品?何时可能高用? 6.2.3.技术发展对客户需求、市场容量的影响
说明哪种技术的发展将对客户需求、市场容量产生的影响。
第二篇：个人理财业务调研报告
长沙县支行个人理财业务调研报告
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
一、目前我行个人理财业务基本情况
1、支行个人理财业务发展现状
2010，我行全年完成代理保险业务2945万元，偏股型基金销售45万元，基金定投开户66户，个人自主理财产品销售2248万元，实现零售中间业务收入812万元；
2011年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
2、支行客户结构特征
从理财业务完成的网点分布比例来看，2010数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。
二、当前我行发展个人理财业务存在的问题
随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：
1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。
业务要发展，领导是关键。一项工作和一项业务在企业的战略地位，直观上主要体现在领导是否重视和政策是否倾斜。农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。少
数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得CFP理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。
2、个人理财业务宣传乏力。
每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用十分重要。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度薄弱、手段单
一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。
3、缺乏有吸引力的产品。
一是理财产品差距较大。我行理财产品品种较少，竞争力较差。如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（结构性存款型）、代客境外理财（QDII）三种16个，中行有博•弈理财（债券型）、博•弈（结构性存款型）、中银美元增强型（QDII）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针对比较了解理财行情的客户进行营销时成为成交的最大障碍。二是产品定位单一。如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优惠措施，体现分层营销的特点；招行“一卡通靓卡”，分别与MSN、QQ腾讯携手推出的MSN迷你卡、YOUNG卡、QQ卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。
4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。
当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。
从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。
5、缺乏整体的客户群体。
个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。
6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。
由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。
7、个人理财业务队伍建设亟需加强。
理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。
三、对于个人理财业务发展的工作建议
个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：
（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。二是加快网点理财中心建设。在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个优美的环境。三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。
（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。从个人理财业务的发展趋势不难预测：未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变, 个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、运筹帷幄, 从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发, 尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程, 在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜, 实行优先发展战略, 积极探索和大力发展, 努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行发展理财业务总的指导思想应是: 创造条件,先行试点, 与网点转型工程相结合, 科学规划, 以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络, 稳步推进全行个人理财业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。我行应树立强烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快发展步伐，积极抢占客户市场。
（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。一是要强化临柜人员营销意识；二是充分利用优质客户管理系统这一平台，科学细分客户市场，锁定发展个人理财业务目标客户，实现对客户粗放经营到精细管理的转变；三是在客户细分的基础上，实行差异化服务。即为一般客户提供标准化、一般性的服务也就是为客户提供行业最基
本的服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财经验，提供他们渴求的产品和服务。四是参照超市经营模式，对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。具体操作如下：首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。
（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。
一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受，而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反感，也会影响银行的声誉。
（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。正确把握各种产品之间的关联性，充分发挥各种产品之间的相互作用。在客户营销与管理上要正确处理好短期利益与长期利益的关系，要从培养客户对农行的忠诚度的角度出发，考虑不同层次客户群体的金融需求、中长期收益，最大限度地挖掘和培育对农行忠诚度高的潜在优质个人客户群体。在当前证券市场“阴晴不定”的形势下，要区别不同客户，积极营销证券资金第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增值或低风险产品。通过农行与客户的利益双赢与长期合作，培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡献率。
（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务的健康、有序、快速发展提供有力的保证。个人理财业务是一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。一是对理财产品实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而不与本单位任务完成情况相挂钩。二是可按季度或评选“理财明星”，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作业绩等方面实行综合考核。三是在资源配备上予以适当倾斜，激励员工放心、大胆去营销。
（七）、加强个人理财队伍建设。根据基层行目前在个人理财业务发展中的情况看，急需培养一批会理财的专业高手。一是要通过招聘的方式，把社会上一些有理财专业知识，懂得理财方案设计的高素质人材引进来。二是通过培养，在现有员工队伍中挑选一批资历高，素质好的专业技术人才，结合基层行现有的实际，有计划、有目的的进行重点培训，从而尽快建立起一支具有精通产品和业务知识，良好的人际沟通能力，严谨懂法的专业态度和勤奋的专业精神的高素质复合型专业理财队伍，以改变现有基层行在个人理财业务上的现状，适应当前全面、开放、竞争的金融形势。
第三篇：表外业务调研报告
银行表外业务调研报告
银监分局：
银行自2009年11月7日开业以来，在传统存贷款业务的基础上，始终将表外业务作为支持中小企业发展的“第二条腿”。通过调研，我们发现作为湘南的资源县域，部分行业银行承兑汇票的市场使用量较大，客户对于银票的认知度较高。所以我行首先选择银票作为表外业务的突破口。在得到监管部门的支持以及在我行信贷前后台部门共同协作下，2010年7月，银行第一张银行承兑汇票面世了。随着我行业务的快速、健康发展，市场地位和行业知名度不断攀升，我行开出的银票从最初只被母行接受到现在省内各家金融机构均能受理，我们走过了一条艰辛的拓展历程。下面就我行表外业务情况汇报如下：
一、表外业务发展基本情况
我行表外业务品种虽少，但发展较快，行业接受度逐年增长。目前，我行开票客户主要集中在当地煤炭洗选及有色金属冶炼行业，如煤业、冶炼等。在业务营销和拓展中，我行发现该类客户的上下游主要采用银票进行结算往来。合作初期，我行在充分考虑村镇银行票据的行业接受度不高的情况，以其异地客户由母行签发票据为切入点，逐步过渡到向本地上下游交易对手签发本行银票的方式，逐步扩大市场客户群，同时凡我行签发的银票，在他行托收时，必须保证其托收的时效性。通过我行加强客户服务和支付管理服务，我行表外业务的实现了有效、快速发展。现阶段随着我行经营规模的扩大以及行业知名度的增加，愿意使用我行银票的客户和办理我行票据贴现的金融同业也逐步增多，我行票据业务得到了持续发展。截止2011年末，我行表外业务品种仅
为银行承兑汇票，年末余额为2230万元，较上年增长1230万元。
（二）表外业务监管的主要措施
1、风险控制措施。我行银票业务的风险控制和其他表内信贷业务一样，即业务发展制度先行。我行经过调研认为可结合当地行业结算特点开展银票业务，并明确业务管理一部进行第一笔银票的签发。业务操作前首先由风险部门制定出台本行《银行承兑汇票管理办法》及操作流程，制度中明确了业务部门为银票客户的调查、合同文本的签署、贷后管理的责任部门；风险部门为客户授信审查、贷后检查督办、风险检查的责任部门，运营部门为票据凭证保管、签发和票款到期支付的责任部门。制度出台后我行即对所有从业人员进行专业培训，在掌握基本操作知识的基础上，风险部门会同业务营销部门、运营部门筛选与我行长期合作且票据结算较为频繁的企业作为第一笔银票的签发对象，并将其银票授信纳入对企业的统一授信额度中进行管理；银票签发操作时，由风险部一对一的进行指导和支撑，确保了我行第一笔表外业务的依法合规操作。银票签发后，我行明确了贷后管理责任人，根据企业经营周期，定期进行跟踪检查，制定贷后货款归行计划，落实货款回笼和税票的补充完善，确保了贸易交易的真实性。同时，我行将银票管理纳入季度自律监管及风险检查的范围，由风险部门牵头采用现场与非现场监管相结合的方式，重点检查包括企业经营、贸易背景、货款回笼等环节，形成检查记录，总结提炼操作过程中存在的问题，防范和化解风险隐患。通过各部门的协同合作，我行累计签发银票13620万元，无一笔形成垫付。
（三）表外业务的主要问题
我行自开展表外业务（银票）以来，始终坚持以真实的贸易背景为前提，所签银票均在各企业主营范围之内，且我行业务发
展平稳、快速增长，信贷规模配置合理，不存在任何利用表外业务违规放贷、规避授信的现象。但我行由于所处县域及国家对银行 “服务三农、服务县域、服务中小”的定位，表外业务的创新尚显不足。今后，我行将在不违背监管政策和经营宗旨的基础上，充分调研，挖掘资兴行业特色，寻求表外业务与市场的结合点，大力拓展和创新表外业务，合理进行表外定价，以表内外业务相结合的模式更大支持当地三农和中小微企业。
（四）建议
针对目前我行表外业务品种较为单一的现状，我们建议是否可在表外业务品种方面给予支持和指导。如国内信用证、融资性保函等品种。
二0一二年三月五日
第四篇：光辉小学业务调研报告
光辉小学学校德育工作情况
1、在校学生的整体状况：
我校学生学习状况良好，升学率较高。大部分学生具有强烈的爱国热情，小部分学生持消极态度，对祖国感情淡漠，缺乏民族自豪感和责任感。大部分学生具有劳动意识，能独立、主动承担劳动责任，可是也有不少学生虽然具有劳动意识，但由于父母的溺爱或者家长、老师过分重视学习，而被剥夺劳动的机会。
2、德育队伍状况：
学校目前有教职工29人，班主任队伍12位，年龄大部分都偏大。教师学历方面，有不少老师都有参加学习，并获得了大专或本科学历。每年都有一些老师参加县级，市级或国家级的班主任培训，并获得了荣誉证书。
3、德育课程建设状况
我校的德育课程有《品德与生活》、《品德与社会》，在学习当中，我校将儿童从学科知识中解脱出来，让道德学习与学生现实生活相链接，使其在自身生活中成就自己的德性。
4、德育活动开展状况
我校在每一学年都开展一些学校性的有意义的活动，活动中学生表现得很积极也很认真，也得到领导和同行们的好评。
5、班级建设与宿舍管理的情况
我校每个班都精心布置班级室内环境，每天都按时做好卫生
第五篇：调研报告,学术篇
大学校园文化首先是学术知识文化。大学生对学术知识的渴求，对自身能力底蕴的渴望也是多方面的。因此，各校学生会作为全校的服务性机构，以充实校园学术气氛为己任，组织开展了不同形式的学术知识活动.p;讲座类讲座类形式是同学们与各家大师交流思想、获得各种知识的一种直接有效的活动方式，在各高校均得到了普遍的采用。
（一）学术类及专业相关类北京大学依托其浓厚的学术氛围，组织“北大风格北大造”学术北大系列讲座。此次活动邀请到张志勇、张东东、何怀宏、温儒敏、朱青生、贺卫方等文科知名学者，潘文石、萧估等理科资深教授已及若干医科专家教授，共同构筑“学术北大”系列讲座之基石，以便使大学生领略到学术北大精神之精髓。共分为“走进北大”新生系列，“成长系列”等版块。长期由各部院系老师轮流担当主讲人。中国青年政治学院在2000年举办的“红楼解梦”讲座，邀请到著名红学专家霍国玲为广大同学讲析经典名著《红楼梦》深藏的文化内涵，在校内受到广泛好评。各校也经常组织一些与本校专业相关的讲座。北京广播学院常请到社会著名人士为其做主持、导演等专业知识的讲座，人大教授刘启升、北大教授林代昭曾作客广院就考研问题开展系列讲座。北京科技大学、北京理工大学等学校以其自身优势，经常邀请中科院的院士来校讲座。
（二）社会热点类面对当今社会科技发展，北大“走出网络寒冬”系列讲座。请到了Internet副总裁等一些企业界精英荏临指导，就“信息安全”问题举办讲座。十六大期间，中国青年政治学院和中央财经大学分别邀请人大代表、党委老师就十六大会议做专题讲座，向同学们介绍党和国家的政策方针。各高校还针对国内国际重要事实热点邀请国际问题专家为同学们现场答疑解难。
（三）社会能力类鉴于计算机应用的普及，北京大学医学部举办了“比托福更重要”在美国生存的计算机技巧讲座。中国青年政治学院组织“计算机——网络”讲座，请北京师范大学ATc培训中心李万军等着重讲解oFFIcE2000办公软件，并邀请人称“mcSE之父”的张晓锋先生在“mcSE.mcP走进中青学子”讲座中论述网络工厂的发展。英语能力也是大学生看重的能力之一。“cRAzYENgLISH”走进中青活动两次分别邀请李阳克立兹疯狂英语工作室高级培训师和李阳疯狂英语北京亲善大使进行现场的演讲和指导。为拓展大学生的社会活动能力，北京广播学院在女生节期间请著名化妆师吉米对有关外表、礼仪、修养等一系列社交礼仪知识进行讲解，为即将走向职场的女生作出道路铺垫。北京航空航天大学在举办“成长、成功、成才”系列讲座中邀请搜狐公司高级总裁杨宁关于大学生未来发展发表演讲，受到同学们的热烈欢迎。北航创意组织的“E-LoNg”模拟野外生存训练讲座也体现了青年一代的蓬勃朝气。
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