天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房公积金贷款有关政策

第一篇：天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房公积金贷款有关政策

【发布单位】天津市

【发布文号】津公积金[2003]24号 【发布日期】2003-07-12 【生效日期】2003-07-12 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】中国法院网

天津市住房公积金管理委员会

关于调整个人住房公积金贷款有关政策的通知

(津公积金[2003]24号)

为进一步加大对职工住房消费的支持力度，加快改善职工居住条件，培育住房有效需求，根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委[2002]2号，以下简称《个人贷款办法》）和《关于调整个人住房公积金贷款额度的通知》（津公积金委[2003]20号，以下简称《调整额度通知》），结合我市实际，对个人住房公积金贷款相关政策进行调整，现将调整内容通知如下：

一、将《个人贷款办法》第二章第七条第一款职工申请贷款应“建立住房公积金制度两年以上，并连续足额缴存住房公积金”调整为“申请贷款前连续足额缴存住房公积金满六个月”。取消第二款“职工住房公积金启封并重新缴存后，其住房公积金封存期限可视同连续缴存期限累计，满两年的可申请住房公积金贷款”。

二、将《个人贷款办法》第三章第九条第（一）项，按还贷能力确定贷款限额的计算公式“借款人及其配偶月工资总额之和×职工个人还贷能力系数×12（月）×借款期限”调整为“[借款人月工资总额×（还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例）+借款人配偶月工资总额×（还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）]×12（月）×借款期限”。

三、将《调整额度通知》中规定的贷款额度“不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户存储余额的10倍确定的贷款限额”调整为“不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户存储余额的15倍确定的贷款限额”，保留“借款人或夫妻双方住房公积金账户存储余额不足1万元的按1万元计算”的规定。

四、将《个人贷款办法》第三章第十条第二款“借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄”调整为“借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定离退休年龄后5年”。

五、在《个人贷款办法》第四章第十二条增加规定：“借款人年龄与申请贷款期限之和超过其法定离退休年龄的，应当采用质押担保或保证担保方式”。

六、在《个人贷款办法》第六章第二十七条第二项中增加规定：“借款人年龄与申请贷款期限之和超过其法定离退休年龄的，必须采用等额本金还款方式”。

个人住房公积金贷款其他有关政策仍按《个人贷款办法》和《调整额度通知》执行。

本通知自2003年8月1日起开始执行。

二ΟΟ三年七月十二日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房组合贷款有关政策的

【发布单位】天津市

【发布文号】津公积金委[2003]25号 【发布日期】2003-07-12 【生效日期】2003-07-12 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】中国法院网

天津市住房公积金管理委员会

关于调整个人住房组合贷款有关政策的通知

(津公积金委[2003]25号)

为进一步加大对职工住房消费的支持力度，加快改善职工居住条件，促进房地产经济发展。根据《天津市个人住房组合贷款管理办法》（津公积金委[2002]4号，以下简称《组合贷款办法》），结合我市实际，对个人住房组合贷款有关政策进行调整，现将调整内容通知如下：

一、将《组合贷款办法》第七条第一款“贷款额度=借款人及其配偶月工资总额之和×职工个人还贷能力系数×12（月）×贷款期限”调整为“贷款额度=[借款人月工资总额×（还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例）+借款人配偶月工资总额×（还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）]×12（月）×借款期限”。

二、将《组合贷款办法》第八条借款人申请组合贷款的，住房公积金贷款期限“最长不超过借款人自贷款发放之日起至国家法定的离退休年龄的年限”调整为“最长不超过借款人自贷款发放之日起至国家法定离退休年龄后5年的年限”。

个人住房组合贷款其他政策仍按《组合贷款办法》执行。

本通知自2003年8月1日起开始执行。

二ΟΟ三年七月十二日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：关于个人住房公积金贷款管理专题

青岛市个人住房公积金贷款，是由日青岛市住房公积金管理中心委托银行办理的政策性住房贷款。凡具有日照市城镇户口、正常缴存住房公积金、在本市购、建自住住房（包括二手住房）的在职职工，均可以申请住房公积金贷款。

一、贷款对象和条件

凡青岛市企事业单位的在职职工申请个人住房公积金贷款用于购买自住普通住房的，需同时具备下列条件：

（一）贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有我市城镇常住户口和有效居留身份；

（三）有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

（四）借款人及其所在单位已与中心建立正常的住房公积金缴存关系，及时足额缴存住房公积金满一年以上；

（五）具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人；所购住房为商品住房、经济适用住房(含单位集资建房)、房改房及二手房；

（六）有不低于所购住房全部价款30％的资金作为购房首期付款；

（七）同意以所购住房或贷款人认可的其他住房作抵押，或以有价证券作为质押，或有足够代偿能力的第三人作为保证人。借款人购买期房的，在房屋竣工办理产权证书之前，可由售房单位提供保证并办理抵押备案（商品房类）。不能提供担保的行政事业单位，要由该单位与管理中心签订协议，负责代扣代缴借款人每月应还的贷款本息（集资建房类）；

（八）没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

二、贷款期限与利率

（一）贷款期限。目前我市贷款期限最长不超过10年。对将到退休、离休年龄的借款人，其贷款期限不超过法定退休年龄。

（二）贷款利率。个人住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行。5年以下（含5年）按年利率3.6％执行，5年以上按年利率4.05％执行。现行利率如有调整另行通知。

三、贷款额度

个人住房公积金贷款坚持缴存住房公积金义务和权利对等的原则，即多缴多贷，少缴少贷。具体贷款数额，必须同时符合以下两个条件：

（一）可贷额度＝借款人及配偶的计缴公积金月工资总额之和×12×贷款年限×30％；

如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方。

（二）可贷款额度必须在职工所购住房全部价款的80％以内；并不得超过管理中心每年公布的最高限额。

借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购建房总价的50%；同时不得超过最高限额。

每一借款人的具体贷款额度，由市管理中心，按上述规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

四、贷款购房类型及要求

（一）经济适用房

房屋建设进度必须达3层以上，并提供下列资料：

1、国有土地使用证；

2、建设工程规划许可证；

3、建设用地规划许可证、红线定位图；

4、建筑工程施工许可证；

5、日照市经济适用房委托销（预）售许可证；

6、购房合同。

（二）商品房

房屋建设进度必须主体封顶，并提供下列资料：

1、国有土地使用证；

2、建设工程规划许可证；

3、建设用地规划许可证、红线定位图；

4、建筑工程施工许可证；

5、商品房销（预）售许可证；

6、购房合同。

如开发企业所售房屋能提供《商品房权属证明》的，则不需提供上述“五证”。

（三）集资房、合作建房

购买该房的必须是集资单位职工，房屋建设进度必须主体封顶，并提供下列资料：

1、集资（合作）方案；

2、主管部门对集资（合作）建房的批文；

3、国有土地使用证；

4、建设用地规划许可证、红线定位图；

5、建设工程规划许可证；

6、建筑工程施工许可证；

7、购房合同。

（四）建造、翻建自住住房

建房进度必须主体封顶，同时提供下列资料

1、《国有土地使用证》和《房屋所有权证》；

2、县、区级以上规划部门批准的建房许可证或施工许可证；

3、与承建方签订的合同（协议）及预算方案；

4、所建房屋评估报告书。

（五）二级市场房屋（二手房）

应提供下列资料：

1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》；

2、所购房屋评估报告书；

3、卖房方夫妻双方身份证、户口簿；

4、购房合同；

5、购买村镇建设房屋和私人买卖房屋，需要进行公证。

对借款人购买房地产开发公司的商品房期房的，对开发商还要进行公司资信审查，包括企业法人营业执照、法人代码证、法人代表身份证明、税务登记证、经会计师事务所审计的财务报表等。信贷经办人审查以上资料时须查看原件，留存复印件。

第四篇：个人住房公积金贷款

目前，银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。现只介绍与教职工关系比较密切的个人类贷款。

个人类贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人商业贷款。个人商业贷款大致可分为六个品种：（1）个人购置住房贷款（包括期房和现房）；（2）个人二手住房贷款；（3）个人住房装修贷款；（4）个人家居消费贷款；（5）个人商用房贷款；（6）个人住房组合贷款；

一、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

（一）个人住房公积金贷款期限和利率

个人住房公积金贷款期限为1—30年（其中购买二手住房贷款期限为1—10年），并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1—3年。

个人住房公积金贷款利率，由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行。贷款期间遇国家法定利率调整，则贷款利率做相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日。贷款期限在一年以内的（含一年），贷款利率不作调整。

（二）个人住房公积金贷款额度

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。

1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：

借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%；

3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

（三）个人住房公积金贷款操作的全过程

1、咨询，领取表格；

2、提出申请；

3、签订借款合同和抵押合同；

4、办理抵押登记手续；

5、办理房屋登记手续；

6、办理房屋财产保险；

7、贷款转帐；

8、每月还款；

9、贷款结清注销

（四）申请办理个人住房公积金贷款

借款人在申请公积金贷款时，首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行：

1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）；

2、借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》；

3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料：

1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》

2、所购房屋评估报告书

3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄；

4、购房合同

（五）借款人偿还贷款

根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还

款，具体方式有两种，由借款人自行选择：

1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；

2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。

借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。

1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。

2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

二、个人购置住房贷款

个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中：期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋；现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。

（一）个人住房贷款的期限

个人住房贷款的贷款最长期限是30年。

（二）个人住房贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。贷款期间如遇国家法定利率调整，则贷款利率作相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日，按照利率档次执行新的利率规定。

（三）个人住房贷款操作的全过程

个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段：

第一阶段，提出申请，银行调查、审批；

第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款；

第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。

（四）个人住房贷款需提供的资料

借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时需提供如下资料：

1、借款人资料：（1）借款人合法的身份证件；（2）借款人经济收入证明或职业证明；（3）有配偶借款人需提供夫妻关系证明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；（5）有保证人的，必须提供保证人的有关资料。

2、所购房屋资料：（1）借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；（2）首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件；（3）贷款人要求提供的其他文件或资料。

（五）办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续

贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续：（1）购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地产抵押申请审核登记表；（4）全部购房合同；

（5）房地产部门所需的其他资料。

房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。

（六）办理个人住房贷款的房屋财产保险手续

房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）以合法拥有的房屋产权作为贷款偿还的保证，只将其权利价值用于贷款偿还的保证，当债务人不履行偿还义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保管之义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。

中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》对贷款抵押房屋必须办理房屋财产保险作出明确规定，同时还规定在抵押期间，凡因借款人过错而导致的保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失，由借款人自行承担。

房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理，借款人可自行选择保险公司。目前保险费的计算方式有两种：

（1）以贷款金额保险的：保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限；

（2）以房屋价格保险的：保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限；

上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按“实际损失金额×（贷款金额÷抵押房产的重置价）”计算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。

（七）借款人不按时偿还贷款应承担的后果

1、还贷款本息的方式有以下两种，由贷款人和银行共同约定。

（1）等额本金还款法。在贷款期内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。其计算公式为：

每月还款金额=贷款本金／贷款期数（按月计）+（贷款本金—累计已归还本金额）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的约定按月偿还贷款，贷款银行根据中国人民银行有关规定，对逾期贷款按每日计收万分之二点一的罚息。当发生下列任何一种情况时，贷款银行将依法处置抵押房屋。

（1）借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的；

（2）《借款合同》到期后三个月未还清贷款本息的。

（八）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款

1、年龄在18岁（不含）以下，或在65岁（不含）以上的申请人；

2、不具有完全民事行为能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份证明、收入证明或职业证明、提供虚假证明的申请人；

4、已查知有不良信用记录的申请人。

三、个人住房装修贷款

个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。

借款人在申请个人住房装修贷款时，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：

1、房屋装修的合同或意向书原件，装修概算书及相关资料；

2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；

3、如借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；

4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。

四、个人家居消费贷款

个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。借款人办理个人家居组合贷款，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：

1、购置大件家居商品的合同或意向书原件；

2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；

3、借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；

4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。

五、个人商用房贷款

个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。

六、个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。

第五篇：个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款

产品说明

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

一、申请办理贷款时您需提供的材料：

1、借款申请表；

2、户口本、身份证、或其他有效居留证件；

3、购房合同或意向书等有关证明文件；

4、所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函；

5、购买新建商品房客户，请提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；购买公房，请提供上级房改管理机构对“售房方案”批复文件的复印件；

6、采用抵押或质押方式担保的,担保人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；

7、采用保证方式担保的,保证人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；

8、已交10%以上购房预付款的收据原件及复印件；

9、中国银行要求提供的其他材料。

二、贷款币种

人民币

三、贷款限额

如果您购买的住房是经济适用住房或商品房，单笔贷款最高额度30万元，同时不得超过所购住房价款的80%；如果您购买的住房是房改房，单笔贷款最高额度不超过所购住房价款的90%。

四、贷款期限

贷款期限不超过30年，借款人不超过65岁。

五、贷款担保

您申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。

1、房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。

2、权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。

3、连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。

六、贷款发放

贷款的发放采用转账方式,即借款合同生效后,中国银行按照借款合同的约定,将资金以转账方式划入售房单位账户内。

七、贷款偿还

偿还贷款采取月均还款法,即您可以在贷款期限内每月以相等的金额足额偿还贷款本息，您可用您本人，也可用配偶账户内的住房公积金偿还贷款本息。

如果提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知中国银行；利息按照借款合同规定的利率和实际贷款期限计算。