保证金业务

第一篇：保证金业务

保证金业务概述

一、定义

资金方以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与合作银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票的同时，以承兑汇票方式偿还资金方事先垫付的保证金，期间资金方收取一定比例的佣金或相关费用。

二、业务介绍

1、授信：企业开立银行承兑汇票前，需取得银行的综合授信额度，在综合授信额度下明确开立银行承兑汇票的额度，一般情况下，开立银行承兑汇票的额度少于或等于综合授信额度。（也就是综合授信与实际授信）

2、敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例。（所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。）

3、敞口的风险控制：敞口的产生意味着银行存在信贷风险，为此银行对敞口的风险通过抵押或担保等方式进行敞口风险控制。常见的有企业自有可抵押的固定资产做为抵押物，抵押给银行，或者是通过银行认可的第三方担保来衔盖敞口的风险。

4、保证金：在落实敞口风险控制后，企业与银行正式签署银行承兑协议，根据每次的实际开票额度向银行提供单笔申请，当敞口风险控制措施与承兑协议落实并公证后，企业通过自有或拆借回来的资金，划入企业在开票银行的银行账户，再由银行将资金划入对应的保证金账户后，办理银行承兑业务。

5、保证金的需求：当企业的自有资金不足或临时周转不过来，那么企业就存在着开票保证金不足的情况，此时也就是我们所要介入的业务，银行承兑汇票开票保证金业务。

6、开票保证金的操作模式：拆资方与企业签署借款合同，约定好资金使用的时间、周期、成本、反担保措施的等要点后，在约定的时间内资金约定的款借划入企业在开票银行设立的存款账户，再由银行将此资金转存至保证金账户，等待银行审批完拿回对应的资金或银行承兑汇票。

三、对象

1、经国家工商管理机关（或主管机关）核准登记、有偿还贷款能力的企业法人和其他经济组织；

2、有固定经营场所、有贷款偿还能力、具有完全民事行为能力的自然人。

3、与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构。

四、条件

1、具有使用银行承兑汇票的条件与需求；

2、企业以正当的理由向银行提出的开具承兑汇票的申请能够得到银行的支持；（符合银行开具承兑汇票标准，银行出具授信批复）；

3、同意账户监管，积极配合。

五、操作

调查必须实行双人调查制。审查银行的授信额度以及承兑汇票敞口额度和保证金落实情况，审查签发银行承兑汇票的报批手续情况，审查汇票收款人以及背书人的落实情况，审查汇票贴现银行或贴现公司的落实情况，审查贴现资金归还贷款的路径以及账户管控情况。操作过程主要包括贷款发放及支用、贷款回收及路径的确定，过程跟踪以及贷后管理。具体分析操作过程的风控程度以及可控程度。

业务操作时，客户经理需向客户收取过桥帐户的印签、网银、支票代为保管，同时在银行柜台核对印签，查询客户网银是否有预约转帐功能，支票是否有预开情况，待业务结束后归还印签、网银、支票。客户经理应当争取存入保证金当日出票，票据当日贴现回款。当日不能出票的，应将客户相关印章、网盾收取，交由公司财务部门封存。出票后当日不能贴现的，应将票据收回交由公司财务部门封存。客户经理需要预先联系票据公司，核对票据后，由票据公司先行打款后移交票据，全程必须由两人操作。

六、风险

1、项目自身风险：项目来源是否可靠，银行批复是否真实有效，必须有银行人员对接。

2、内部人员操作风险：账户监管、资金路径、印章控制等操作过程中存在的风险。

七、贷款费息

公司过桥资金的使用利率应保证在日2‰—日3‰之间，客户经理可根据业务具体情况在此范围内与客户协商。资金使用期限以五日为一档，不足五日按五日计算，超过五日不足十日按十日计算，以此类推。

第二篇：保证金存款业务操作规程

附件：

昆仑银行保证金存款业务操作规程

为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《昆仑银行会计手册》及相关规定，特制定本规程。

一、定义

保证金是商业银行在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

二、管理要求

1.保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

2.保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

3.运营主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

三、基本规定

1.保证金账户属于内部账户，各经办机构不得向企业出售该

账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

2.保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

3.保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。

4.企业需要开立本币保证金账户，必须先在我行开立单位结算账户，用于保证金本息的划转。

5.企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立经常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。

6、保证金存款使用“251保证金”科目核算，按保证金性质设置二级科目，以开户单位名称设置分户。（注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户）

四、业务处理流程

（一）人民币保证金账户 1.开户及存入

各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份“保证金账户开立/存入通知书”（简称“通知书”）（附1）和客户提交的转账支票和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中使用“活期存款开户”或“定期存款开户”交易，“产品组别”选择“保证金存款产品”，并按照保证金的类型选择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章

后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。

2.支付

各经办机构收到信贷部门及相关部门出具的一式两份保证金划款支付退回通知书（附2），根据通知书的内容将活期保证金款项转入客户在我行开立的存款账户中。填制一式三联特种转账记账凭证，使用“活期取款”交易，打印划转记录，加盖核算用章，一联特种转账凭证作保证金科目的借方凭证，通知书作附件；一联特种转账记账凭证作活期存款科目的贷方凭证；一联特种转账贷方凭证回单交客户。

3．销户

各经办机构收到信贷部门及相关部门出具的一式两份保证金划款支付/退回通知书，及时查询保证金对应的资产业务是否已到期，审核后，将保证金款项转入客户在我行开立的存款账户中。填制一式三联特种转账记账凭证，使用“活期存款销户”或“定期存款销户”交易，打印销户记录和利息清单，加盖核算用章或附件章，一联特种转账凭证作保证金科目的借方凭证，利息清单作应付利息科目的借方凭证，一联特种转账记账凭证和利息清单作活期存款科目的贷方凭证，一联特种转账贷方凭证和利息清单交客户。

注：系统自动销记的银行承兑汇票、保函及其他保证金除外。

（二）外币保证金账户

1.开户

企业在我行开立外币保证金账户时，须由本行国际业务部向营业机构出具“保证金账户开立/存入通知书”，通知书上须加盖国际结算业务专用章、有权签批人签章。各经办机构记账人员须认真审核通知书上的内容要素是否填写齐全完整，是否加盖国际业务结算业务专用章和有权签批人签章。审核无误后，将通知联作为保证金账户的开户依据，随记账凭证装订在会计凭证里，将回执联加盖营业机构核算用章及记账人员名章返还国际业务部作为业务资料档案备查，达到业务制约和配对作用。

2.保证金的存入

（1）在我行有单位结算账户企业，具体操作流程如下： A.如果客户使用转账支票的方式，经办机构凭国际业务部出具书面通知书，审核无误后填写一式三联进账单，使用“国际业务”模块，选择业务类型相对应的产品代码、币种利息入账方式，存入保证金。

B.如果企业事先在开立信用证/保函协议中明确，我行可以直接从其结算账户扣划保证金等费用，经办机构须凭国际部出具书面通知书，使用二借二贷特种转账凭证划转保证金，第一联借方凭证作为经办机构记账人员从结算账户付出资金的核算依据，第二联贷方凭证作为经办机构存入保证金核算依据；第三联借方凭证作为客户付出资金的回单，第四联贷方凭证作为客户存入保证金的回单。

C.保证金收妥存入后，营业机构将开户通知书回执移交国际

业务部作为业务资料档案备查。

（2）如果企业在我行无结算账户，保证金由系统外直接汇入方式，由本级行国际业务部要先向营业机构申请开立内部挂账账户，将保证金暂存入内部挂账账户，然后根据国际业务部出具的“保证金开立/存入通知书”，将款项划入保证金账户。

保证金收妥存入后，营业机构将开户通知书回执移交国际业务部作为业务资料档案备查。3．保证金的支付

(1)根据保证金账户的支付管理规定，保证金账户支付时，经办机构必须根据国际业务部出具保证金划款通知书办理支付，不允许凭企业指令支付保证金，不得作为结算账户使用。

(2)国际业务部出具的保证金划款通知书上必须加盖国际结算业务专用章和有权签批人签章，并在保证金划款通知书上注明单位名称（核心客户号）、账号、业务编号、业务币种、支付金额、支付原因，以及收款行的名称和账号等要素。

(3)经办机构记账人员须认真审核保证金划款通知书上的内容要素是否填写齐全完整，是否加盖国际结算业务专用章和有权签批人签章。

(4)营业机构审核无误后，进行账务处理应在保证金划款通知书上加盖营业机构核算用章及记账人员名章。作为支付保证金的核算依据，随记账凭证装订在会计凭证里，将回执联返还国际业务部作为业务资料档案备查，达到业务制约和配对作用。

4．保证金的退回/销户

(1)对于信用证项下最后一次对外付款后剩余保证金或信用证、保函结卷时保证金的退回，必须由各级行国际业务部向营业机构提交“信用证/保函结卷保证金退回通知书（附3）。”(2)营业机构记账人员审核无误后，在核心系统内将退回剩余部分保证金和利息，一并退回企业结算账户或其他挂账账户中，退回保证金原则上应入原保证金缴存账户。

附：1．昆仑银行保证金账户开立/存入通知书

2．昆仑银行保证金账户划款支付退回通知书 3．昆仑银行信用证/保函结卷保证金退回通知书

附1

昆仑银行保证金账户开立/存入通知书

营业部或支行

编号：

（单位名称），核心客户号

在我行申请办理

业务，合同（协议）编号/业务编号为

，业务币种金额（大写）

。根据合同（协议）约定，需（按照业务金额的 %）存入保证金币种金额（小写）

(大写)

保证金期限为：活期/定期（定期

月）。

请予以开设保证金账户，办理保证金存入手续。

国际业务部或相关部门（章）：

有权签批人：

经办；

****年**月**日

昆仑银行保证金账户开立/存入回执

部门

编号：

（单位名称）已在我行（部）开立

业务项下人民币（外币币种）活期（定期

月）保证金账户，账号为

，业务编号为

下已存入保证金（币种金额大小写）

（大写）。

支行（营业部）业务章：

运营主管：

经办：

****年**月**日

备注：该通知书当日有效。

附2 昆仑银行保证金账户划款支付退回通知书

营业部或支行

编号：

（单位名称），核心客户号为

，在我行办理

业务，业务编号为

。现通知将业务项下对应的保证金（币种金额）

转出/退回客户帐，用于支付该业务项下的相应款项。

相关业务管理部门（章）：

有权签批人：

经办：

****年**月**日

昆仑银行保证金账户划款支付/退回回执

部门

编号：

我支行（营业部）按照贵部指令已于

****年**月**日将

（单位名称）编号为

，业务项下的保证金存款本金

元，转入该公司结算账户，账号为。

支行（营业部）业务章：

运营主管：

经办：

备注：该通知书当日有效。

****年**月**日

附3 昆仑银行信用证/保函结卷保证金退回通知书

营业部或支行

我行客户

，我行信用证/保函编号

，因下列原因要求结卷，并退回剩余保证金和利息，退回保证金币种金额为

，保证金退回到

账户，保证金账户销户处理。

原因: □ 信用证效期已过二个月且未有已承兑未付情况

□ 信用证余额为零

□ 保函已过效期，并收到保函结卷申请 □ 其他

国际业务部或相关部门（章）：

有权签批人：

日期：

年 月 日

经办：

昆仑银行信用证/保函结卷保证金退回回执

国际业务部

编号：

我支行（营业部）按照贵部指令已于

****年**月**日将

（单位名称）

业务项下的保证金存款本金

元利息

元，退回

收款账号为

；收款银行

。保证金账号为

的账户已销户。

支行（营业部）业务章：

运营主管：

经办：

****年**月**日

备注：该通知书当日有效

第三篇：租赁业务保证金管理规定

租赁业务保证金管理规定

目的1.1

为规范**公司（以下简称“公司”）租赁业务保证金收取、抵扣使用、补足、退还，防范和控制租赁业务风险，提升客户服务体验。结合公司实际情况，制定本管理规定。

适用范围

2.1

本制度适用于公司总部及各分公司开展的车辆租赁业务。

术语/定义

3.1

租赁业务保证金：租赁业务保证金（以下称“保证金”）是为保证租赁合同的履行，承租人在合同订立时支付给公司的担保金。保证金是防范承租人租赁业务履约风险的措施。

保证金收取

4.1

保证金按承租人选定的租赁报价方案收取。

4.2

保证金收取比例原则上不低于10%。对于承租人资信存在瑕疵的客户，如租赁方案约定收取保证金，则保证金收取比例应依据客户资信瑕疵情况予以适当比例上调。

4.3

保证金以承租人通过现金或转账方式支付收取。

4.4

根据保证金的资金属性，保证金收取后不向承租人开具发票，待保证金冲抵后按相应冲抵项目开具发票。

4.5

收取承租人的保证金一律不予计算利息。

保证金的冲抵使用

5.1

承租人未按合同约定时间支付租金的，公司可以选择从客户缴纳的保证金中冲抵承租人逾期租金。

5.2

承租人未按合同约定购买保险的，公司可以选择从客户缴纳的保证金中冲抵保险费的方式替客户购买保险，避免租赁物产生相应损失的风险。

5.3

租赁期间车辆违章达到5次以上，或者被扣分12分以上，自公司书面通知承租人满30日仍未处理的，公司可以选择从客户缴纳的保证金中冲抵公司替承租人处理违章产生的相关费用。

5.4

承租人可以选择用保证金冲抵最后一期或最后几期相应金额的租金。

5.5

承租人可以选择用保证金冲抵相应金额的留购款/尾款/转让款等结清款项。

保证金的补足

6.1

因承租人拖欠租金、未按合同约定购买租赁车辆保险、未按合同约定处置车辆违章等违约行为，公司选择从保证金中优先冲抵相关应收款项造成保证金金额不足的，公司以书面形式向承租人发出《补足租赁保证金通知书》要求客户在规定时限内补足保证金。

保证金的退还

7.1

承租人有任何合同款项未结清的，公司已收取的保证金不得退还承租人。

7.2

承租人按合同约定全面履约完成，并已依约向我司支付了租金、违约金、留购款/尾款/转让款等全部款项后，公司将承租人缴纳的保证金在10个工作日内无息退还承租人。

附则

8.1

本规定为公司租赁业务保证金管理的一般规定，在实施过程中如发生本规定与承租人签署的租赁合同约定不一致的，以合同约定及确认协议书为准。

8.2

本规定自下发之日起生效实施。

8.3

第四篇：农民工工资保证金业务合作协议

农民工工资保证金

业 务 合 作 协 议

2012年3月1日甲方： 乙方：

为预防和解决拖欠农民工工资问题，维护民工合法权益，规范用工单位工资支付行为，做好迪庆州农民工工资保证金工作，根据《中华人民共和国劳动法》、《工资支付暂行规定》、《云南省农民工工资支付保障规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规和相关政策的规定，迪庆州人力资源和社会劳动保证监察科（以下简称乙方）就迪庆州州级农民工工资保障金业务合作达成如下协议：

第一条 合作事项

甲方与乙方合作迪庆州州级农民工工资保证金的管理业务。

第二条 合作业务程序

（一）乙方为甲方开立专用账户，账户名称为：迪庆州人力资源和社会保障局劳动保障监察科农民工工资保证金专户（以下简称迪庆州农民工工资保证金专户）

（二）乙方收到甲方开具的《迪庆州农民工工资保证金交存通知书》和缴款单位交存的农民工工资保证金后，经形成审核无误后将该款项存入迪庆州农民工工资保证金专户，并向甲方和交存单位出具《资金到账通知书》。

（三）乙方在发生农民工工资保证金业务当日营业终止前，将迪庆州农民工工资保证金专户的当日保证金存取款情况汇总，以传真或其它方式及时反馈给甲方。

（四）当发生缴款单位拖欠农民工工资情况后，乙方根据甲方提供的《提取农民工工资保证金通知书》，被拖欠工资的农民工名单和身份证（或其他有效身份证明），经乙方形式审核相符后，从迪庆州农民工工资保证金专户内该缴款单位的分户中以现金或甲方指定的其它方式将拖欠的工资支付给农民工。并在事后及时将缴款单位保证金我余额情况书面通知甲方。

（五）建设工程项目竣工后，建设单位未发生拖欠农民工工资行为的，乙方根据甲方签发给缴款单位的《农民工工资保证金取款证明》将农民工工资保证金的本息支取给缴款单位。

第三条 甲方的职责和义务

(一)甲方负责迪庆州农民工工资保证金专户的设立、管理。专户设立后在协议有效期间不得无故更改、撤销。

（二）甲方保证迪庆州农民工工资保证金工作开展后，将已收到的迪庆州州级农民工工资保证金存入在乙方开立的迪庆州农民工工资保证金专户内。

（三）甲方应及时将迪庆州农民工工资保证金收缴有关信息的变动情况通知乙方。

（四）甲方负责做好缴款单位所提出的涉及劳动保障法律、法规政策相关问题及异议的解释工作，乙方做好相关配合工作。

（五）甲方有权对乙方合作的迪庆州农民工工资保证金业务进行符合相关法规的检查、监督和指导，并提出改进意见。

（六）甲方对给乙方出具的《农民工工资保证金交存通知书》、《农民工工资保证金减交证明》、《农民工工资保证金通知书》、《农民工工资保证金取款证明》及农民工的相关信息的合法性、准确性和真实性负责。

（七）甲方应根据乙方对大额资金监管的要求提供必要的协助。

第四条 乙方的职责和义务

（一）乙方应确保迪庆州农民工工资保证金专户资金的安全，定期向甲方报告迪庆州农民工工资保证金收缴、退回、扣划、结存情况，并接受甲方、中国人民银行的符合相关法规的检查、监督和指导。未经甲方书面通知，乙方不得允许任何单位和个人取出或动用农民工工资保证金存款，法律法规另有规定的情况除外。

（二）乙方应严格按照甲方要求开设迪庆州农民工工资保证金专户，不得自行变更开户行、账号及账号名称。

（三）乙方按照“总户管理、分户核算”的要求实现账户功能，即甲方可以查询到专用账户、建设单位分户信息及余额；乙方根据中国人民银行规定的同期档次利率分户核算向缴款单位计付利息。

（四）乙方要加强内部控制制度，建立规范的内部操作规程，并配合相应的业各部门和专门的工作人员，做好内部人员的培训工作，保证相关工作人员均能熟练掌握本项业各，及时办理专户资金收缴、退回、扣划、查询和对账工作。

（五）乙方应妥善保管迪庆州农民工工资保证金合作业务的所有资料，并负有保密的义务。除甲方书面授权同意外，乙方不得自行向任何单位和个人提供有关信息。

（六）乙方要提高服务意识，及时报送对账单，建立完善的台账记录，认真做好专户资金收缴及信息反馈工作，积极主动解决实际工作中存在的问题，切实保证为甲方及缴款单位提供优质服务。

（七）乙方应当在法律、法规及乙方规章制度允许的情况下，为甲方提供必要的工作条件的便利。

（八）为促进甲方顺开展农民工工资保证金收缴工作，乙方应根据甲方工作目标要求，为甲方完成工作目标提供力所能及的协助。

第五条 信息反馈与对账业务

乙方于合作业务发生次日向甲方递送专户资金收入、拖欠、扣划业务的银行回单，对每一笔存入、支付或者退回的农民工工资保证金做详细的记录，并在次月的第一个工作日报送上月专户资金银行对账单。如遇特殊情况，乙方不能于次月第一个工作日向甲方报送上月对账单，乙方应立即通知甲方并于情况消除后及时向甲方报送；甲方若临时有提供对账单据需求时应告知乙方，乙方应根据甲方的要求随时提供以上资料。

第六条 违约责任

（一）甲方应根据《中华人民共和国劳动法》、《工资支付暂行规定》、《云南省农民工工资支付保障规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规和相关政策的规定给予乙方正确指示，因甲方过错给乙方造成损失的，由甲方承担相应的赔偿责任。甲方工作人员如违反国家有关规定，由有关机关依法进行处理。

（二）因乙方过错造成的甲方不能正常处理保证业务的，乙方在因其过错造成损失的范围内承担赔偿责任。

（三）乙方未按甲主要求及时、准确录入、反馈信息或服务质量明显不符合甲方要求的，甲方可以要求乙方立即整改。

（四）因不可抗力不能履行协议的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律、法规另有规定的除外。

（五）因迪庆州农民工工资保证金专户内缴款单位分户资金余额不足，导致乙方不能按甲方出具的《提取农民工工资保证金通知书》的要求全额支付农民工工资保证金的，乙方不承担相关责任。第七条 协议的变更、解除或终止

（一）甲、乙双方在协议有效期内不得无故擅自变更、解除或终止本协议，但协议履行过程中，如乙方发生以下问题，情节严重的，甲方有权单方面解除协议：

1、乙方发生本协议第六条第（二）项所列问题。

2、乙方发生本协议第六条第（三）项所列问题，经甲方要求整改而未整改的。

3、根据甲方的要求，乙方可以提供上门送现金服务。具体送现事宜由双方另行签订书面协议进行约定。

4、未经甲方书面授权同意，擅自向其他单位或个人提供迪庆州农民工工资保证金相关信息，造成严重后果的，但乙方根据法律、法规的要求向有权查询部门提供的除外。

5、未经甲方批准，擅自划拨、转移农民工工资保证金的。

6、未经甲方批准，擅自开设、变更专用账户的。

7、乙方未履行本协议第四条相关义务情节严重的。

（二）若甲方自未将甲方已收缴到的迪庆州农民工工资保证金存入在乙方开立的迪庆州农民工工资保证金专户时，乙方有权要求终止协议。

（三）本协议履行期间，协议相关条款如与新颁布实施的有关法律、法规、政策规定相抵触，甲、乙双方应按新颁布实施的法律、法规、政策规定执行并及时变更协议。

（四）本协议解除、终止后，甲乙双方应对合作期间发生的应尽未尽事项负责核算和清理，有关保密义务的条款对双方你继续有效。

第六条 附则

（一）本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

（二）本协议规定的办理业务期间以工作日计算，不含法定节假日。在法定节假日期间，因特殊情况必需从农民工工资保证金专户中支付农民工工资时，乙方将在银行对公业务系统和人民银行金库能够开办业务的第一时间按照甲方要求给农民工支付工资。

（三）本协议有效期一年，斯满自动续约，双方若有异议可另行协商，每年1月1日至20日期间为双方对协议履行情况的评估及续约期。协议履行期间，不因协议各方法定代表人、负责人或授权代理人的变更而影响其效力。

（四）本协议一式四份，甲、乙双方各执二份，各份均具有同等法律效力。

（五）在本协议履行过程中，若甲、乙任何一方提出书面意见要求解除、终止本协议的，需征得对方同意或符合本协议约定的解除、终止条件方可解除、终止本协议，双方在解除、终止本协议协商过程中对本协议没有争议的部分双方将继续履行。本协议自双方法定代表人（负责人）或授权代表人签字并加盖公章之日起生效。

（六）本协议未尽事宜，甲、乙双方应根据国家法律、法规和相关政策的规定友好协商协定，并签订补充协议，补充协议与本协议具有同等的法律效力。

甲方（公章）法定代表人（负责人）或授权代表人 签字：

年 月 日 乙方（公章）

法定代表人（负责人）或授权代表人 签字： 年 月 日

第五篇：外汇保证金交易业务中常见问题

常见问题

1、什么是外汇交易？Top

外汇交易市场是世界上最大的金融市场。外汇市场几乎全天候都有交易在进行，且交易量庞大 , 估计每天约有数兆美元的规模。这样的规模较全球所有股票市场的交易总额还大。外汇市场并不是集中一地，而属于场外交易 , 买卖双方靠电话、计算机、传真机和其它实时通讯工具连接 , 进行买卖。据国际清算银行最新统计显示 , 国际外汇市场每日平均交易额约为 1.6 万亿美元。

2、外汇交易在什么地方进行？Top

外汇交易不是在一个特定的交易所内进行交易的 , 今日外汇市场大部分的成交都是在银行和交易商对客户之间的结算系统内进行交收的。

3、谁参与这个市场？ Top

外汇市场的参与者主要包括各国的中央银行、商业银行、非银行金融机构、经纪人公司、自营商及大型跨国企业等。它们交易频繁，交易金额巨大，每笔交易均在几百万美元，甚至千万美元以上。外汇交易的参与者，按其交易的目的，可以划分为投资者和投机者两类。

4、外汇交易在什么时间交易？Top

每一天的股票交易都在固定的时间内进行 , 例如在香港 , 股票的交易时间由北京时间 10 ： 00 到 16 ： 00 内进行，中间在 12 ： 30 到 13 ： 30 有二个小时的休市;对比之下，外汇的交易时间就长的多了。国际外汇的交易市场有澳洲、日本、新加坡、香港、德国、英国、美国 , 从各主要市场的时区来看，国际外汇市场的交易是全球 24 小时不停运作的。

5、哪种货币在市场上交易量最大？Top

欧元兑美元 占 41%，美元兑日元 占 33%，英镑兑美元 占 16%，美元兑瑞士法郎 占 10%

6、什么是保证金？ Top

网上交易平台上的交易 , 全部都是利用保证金的制度进行投资的。在保证金交易中 , 银行或是交易商都会提供一定程度的信贷额给客户进行投资，如客户要买一手 10 万欧元 , 他只要给 1 万欧元的押金就可以进行这项交易了。当然客户愿意多投入资金也是没有问题的 , 银行和交易商只是要求客户做这项投资时要把账户内的资金维持在 1 万元这个下限之上 , 这个最少的维持交易的押金就称为保证金。在保证金的制度下 , 相同的资金可以较传统投资获得相对多的投资机会 , 同时获利和亏损的金额也相对扩大。然而好好利用这种杠杆式的操作 , 可做到分散风险 , 更灵活地运用各种投资策略。意谓以小博大、四两拨千斤。

7、汇率是根据什么浮动的？Top

影响外汇汇率的因素主要是政治和经济两方面。不同国家的经济发展有盛有衰 , 景气循环通常都不一致。市场参与者都会仔细分析这些过程。外汇汇率的波动 , 虽然千变万化 , 和其它商品一样。归根到底是由供求关系决定的。在国际外汇市场中 , 当某种货币的买家多于卖家时 , 买方争相购买 , 买方力量大于卖方力量;卖方奇货可

居 , 价格必然上升。反之 , 当卖家见销路不佳 , 竞相抛售某种货币 , 市场卖方力量占了上风 , 则汇价必然下跌。

8、我怎样控制风险？Top

客户要适当利用止损 , 止盈 , 预设计算机指令去控制风险的大小。

9、我应选用哪种投资策略？Top

投资应计算个人的风险接受能力和性格取向 , 去决定其投资策略。由于外汇市场每天都有一定的波动幅度 , 普遍的投资者都会选择一些较短线的操作 , 而短线的投资策略会较适合性格进取的投资者选用。

10、通常多长时间进行一次交易？Top

由于外汇市场较其它投资市场活跃, 而且交易时间是24 小时不停运作,因此供投资者进入市场的机会有很多, 以一个中等活跃 的 投资者为例, 其平均每日进出市场就有十次以上。

11、一项投资大约维持多长时间？Top

通常投资的时间并不是作为进出市场的参考 , 投资者应该以投资的目标来定下出入市场的准则 , 如要获利 30 个基本点 , 一旦到达目标便退出市场。

12、我对外汇非常有兴趣 , 有没有更多的数据让我参考呢？Top 点击这里 >

13、为什么要选择外汇投资？Top

• 本小利大 : 不积压资金, 资金少于投资总值百分之二。

• 不怕套牢 : 相向交易, 可买升或跌相向获利。

• 交易灵活 : 除了周六、日外 , 市场全天候 24 小时运作。外汇市场周一从澳洲雪梨展开 , 然后绕着地球跑 , 一个时区接着另一个时区 , 直到周五在美国结束。

• 成交迅速 : 每天有超过二兆美元外币在交易, 参与的人成千上万, 每天 执行的交易有数百万笔。因此任何时刻都有机会进出市场。• 透明度高 : 某方面来说, 外汇市场非常可以预测。外币价格曲线存有若干规律，制造出技术上的价格趋势。这些价格趋势增加交易获利的机会。

• 手续费低 : 少于五千分一手续费, 获利机会更高

14、怎样开设真实账户？Top

只要在网站上填写 开户申请 , 存入高于最低开户资金要求之金额 , 如 : 标准账户 5,000USD，迷你账户 500USD, 就可以使用 EFD 提供的账户密码在互联网上操作。

15、怎样开设模拟账户？ Top

初次使用的投资者可先申请一个免费的网上模拟交易账户 , 用以熟悉各项操作，待有所认识后再开始真正的交易。

16、最少投放资金？Top

如果你在 EFD 网上交易平台开户 , 你只要投放5,000 美元就能开始一个标准账户 , 最少 500 美元就能开设一个迷你账户，让你用最少的钱发挥最大的财富效应。

17、最少交易量？Top

0.1 手

18、最低保证金？Top

• 标准账户 最低保证金要求 : 5,000 美元

• 迷你账户 最低保证金要求 : 500 美元

19、什么时间是最主要的交易时段？Top

欧洲市场跟美国市场交迭的时间就是全球外汇交易量的最大时段，就是每天的 20:00-1:0020、外汇与股票投资的差异在哪？ Top

外汇交易全天侯 24 小时皆可进行 , 可依个人需求 , 随时进行交易。股市交易时间与一般上班时间交迭 , 以香港股市为例 , 交易时间由北京时间 10:00am 到 16:00pm 内进行 , 中间在 12:30pm 到 13:30pm 有二个小时的休市 , 如果这与你的上班时间冲突 , 你则难以做专心做股票交易。外汇交易以 5-6 种主要货币为主 , 所以你可以很快地了解它们的价格 ? 走势型态及变化。股票市场中有数千种股票 , 你很难了解每种股票价格为什么涨或跌 , 想要每天在数千种股票中选择正确的股票投资的确是很不容易的。外汇市场的参与者主要包括各国的中央银行、商业银行、非银行金融机构、经纪人公司、自营商及大型跨国企业等。它们交易频繁 , 交易金额巨大 , 每笔交易均在几百万美元 , 甚至千万美元以上。他们皆无法操控这个市场。相较之下股票市场范围较为狭小 , 数以百万计非专业投资人的交易行为 , 大大地影响了市场交易 , 同时让某些基金大户有更大的机会操控这个市场。不论经济景气好坏 , 外汇交易买卖皆宜。在股票市场中 , 仅在股市上扬景气好的时期 , 才较有获利的机会 , 然而经济景气是个循环 , 景气达到颠峰之后随之而来的即是衰退期 , 以这种情况而言 , 当股市下跌时 , 便很难获利。