大病医保政策解读及分析

第一篇：大病医保政策解读及分析

大病医保政策解读及分析

8月30日，由国家发改委、卫生部、财政部、人保部、民政部和保监会六部委共同发布的《关于开展城乡居民大病保险的工作意见》（以下简称 《意见》），明确将在我国开展城乡居民大病保险工作。其核心在于：通过开展大病保险，在基本医保已报销基础上，对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用再次报销，要求实际报销比例不低于50%，解决因病致贫、因病返贫问题。《意见》中明确大病保险将由商业保险机构来承办无疑是健康险业务的一次巨大变革，蕴含巨大商机。

一、政策解读 政策出台背景

随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。截至２０１１年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过１３亿人，覆盖率达到了９５％以上。但人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重。大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块“短板”。同时，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。因此，有必要设计专门针对大病的保险制度，解决群众的实际困难，使城乡居民人人享有大病保障。城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可以进一步放大保障效用，是基本医疗保障功能的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。

大病保险保障人群

大病保险的保障对象是我国参加了基本医保的城乡居民，包括城镇居民医保和新农合的参保人。从基本医保层面来讲目前我国主要有三种保险制度，一是职工医保，二是新农合，三是城镇居民医保。数据显示，截至2011年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上。其中，城镇居民医保、新农合参保（合）人数达到10.32亿人，政策范围内报销比例达到70%左右。值得关注的是，此次《意见》并未提及城镇职工的保障情况。目前城镇职工这一块的报销比例大概能达到80%～90%，而城镇居民医保和新农合的报销比例相比起城镇职工医保是比较低的。因此，此次医保新政的意义就是将城镇居民医保、新农合较低的报销比例，尽量与报销比例较高的职工医保拉近一些。目的是要解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使这部分人群不会再因为疾病陷入经济困境。

相关数据：来自江苏省劳动保障厅的统计显示，截至今年7月底，以老人和儿童为参保主体的城镇居民医保参保人数已近1200万人，覆盖率达97％。新农合参保人数约4300万人。南京城镇居民医保参保人数已达150多万，南京市8个涉农区县2010年数据将共有近200万人参加合作医疗。大病保险操作模式

通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。政府将采取向商业保险机构购买大病保险的方式，在参保患者患大病，发生高额医疗费用的情况下，对其基本医保报销后，需个人负担的合规医疗费用给予大病支出报销。

对商业保险机构承办大病保险的要求

《意见》对商业保险机构的要求具体包括三个方面：一是制定了商业保险机构的基本准入条件。即：“符合保监会规定的经营健康保险的必备条件;在中国境内经营健康保险专项业务5年以上，具有良好市场信誉;具备完善的服务网络和较强的医疗保险专业能力;配备医学等专业背景的专职工作人员;商业保险机构

总部同意分支机构参与当地大病保险业务，并提供业务、财务、信息技术等支持;能够实现大病保险业务单独核算”。二是规范大病保险招标投标与合同管理。三是要求商业保险机构不断提升大病保险管理服务的能力和水平。《意见》中明确规定承办大病医疗的商业保险机构要承担经营风险，自负盈亏。商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税。

大病的界定标准

大病保险所指的大病“不是一个医学上病种的概念”。《意见》中没有简单地按照病种区分规定大病的种类和范围，而是根据患大病发生高额医疗费用与城乡居民经济负担能力对比进行判定。只要参保患者自付的医疗费用超过当地年人均收入，就可以享受大病保险。相关数据：江苏省统计局公布数据，2011年江苏省城镇居民人均可支配收入为26341元；南京为32200元；江苏省全年农村居民人均纯收入为10805元，南京为13108元.。

大病报销比例

参保城乡居民一旦患上大病，除去原有的基本医保报销外，个人自付部分还将报销至少一半以上。大病实际报销比例不低于50%。患大病越严重，治病所花费用越高，报销比例也越高。各地城镇居民年人均可支配收入或农民年人均纯收入，可作为当地家庭大病医疗支出的标准，当参保患者个人负担的医疗费用超过这个标准时，大病保险对这部分人群个人负担的合规医疗费用在基本医保已经报销的基础上再次给予报销，要求实际报销比例不低于５０％。这里的合规医疗费用不局限于基本医保政策范围内，但为避免浪费和过度负担，不是基本治疗所必需的项目不列入报销范围。

保费的筹集渠道

大病保险所需资金将从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。

二、承办大病保险的机遇与风险

大病医保项目交由商业保险公司来办理，无疑对于保险公司来说是一大利好。从眼前来看，大病保险能给保险公司带来的巨额的保费收入。从长远来看，通过提供经办服务，可以培养医疗保险团队，掌握医疗保险相关数据，积累医疗保险风险管理经验，提高健康保险险服务能力，提高公司品牌价值，并借此带动其他商业性业务的发展，对开拓未来的医疗保险市场极为有益。

另一方面，大病保险的经办是一项非常复杂的系统性工程，激增的受众人群、经营上盈亏风险，与医保、卫生部门的协调等都是巨大挑战。

1、受众面广，对保险公司的管理能力和服务水平要求很高

按照国家发改委等六部委正式颁布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病保险的保障人群是新农合和城镇居民医保的参保人群，以保险合同形式承办，合作期限原则不低于3年。全面铺开涉及人数巨大。如何通过专业化运营，提升医保服务能力，服务普通大众，这对保险公司的管理能力和服务水平是一个严峻的考验。

2、非政策性亏损，保险公司将独自承担。

作为准公共性产品，大病保险将遵循收支平衡、保本微利的原则，控制商业保险机构盈利率，保费要单独核算，保险合同中可以对超额结余及政策性亏损建立相应动态调整机制，按照诊疗规范和临床路径，规范医疗行为，控制医疗费用。如果不是政策性亏损，那么，保险公司将独自承担亏损。

目前，医疗费用高企是导致保险公司“触礁”的重要因素之一。大病保险中容易出现包括“空挂床”、“过度使用药物”、“重复收费”等不合理、不规范现象，将增加保险公司的支出成本。因此，如何有效地加强管理，提升管理效应，将考验保险公司的风险防控制力。

3、协调好当地医保、卫生等部门。

作为承办方，险企需要积极协调当地医保、卫生等部门，争取在费率厘定、报销政策制定、医疗服务监控和不合理医疗行为惩罚上取得应有的话语权。

比如，一旦签订承办合同后，医保部门就应该把前三年大病医疗及保障数据和目前经办管理现状等提供给保险公司。而保险公司也要根据自身资料积累情况，进行专业测算。双方要在详细测算、分析的基础上，把保障范围、待遇水平、筹资标准和经办管理作为基本要素，在指标设定要求上达成相对一致。

第二篇：大病医保政策解读及分析

大病医保政策解读及分析

8月30日，由国家发改委、卫生部、财政部、人保部、民政部和保监会六部委共同发布的《关于开展城乡居民大病保险的工作意见》（以下简称 《意见》），明确将在我国开展城乡居民大病保险工作。其核心在于：通过开展大病保险，在基本医保已报销基础上，对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用再次报销，要求实际报销比例不低于50%，解决因病致贫、因病返贫问题。《意见》中明确大病保险将由商业保险机构来承办无疑是健康险业务的一次巨大变革，蕴含巨大商机。

一、政策解读

政策出台背景

随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。截至２０１１年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过１３亿人，覆盖率达到了９５％以上。但人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重。大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块“短板”。同时，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。因此，有必要设计专门针对大病的保险制度，解决群众的实际困难，使城乡居民人人享有大病保障。城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可以进一步放大保障效用，是基本医疗保障功能的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。

大病保险保障人群

大病保险的保障对象是我国参加了基本医保的城乡居民，包括城镇居民医保和新农合的参保人。从基本医保层面来讲目前我国主要有三种保险制度，一是职工医保，二是新农合，三是城镇居民医保。数据显示，截至2011年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上。其中，城镇居民医保、新农合参保（合）人数达到10.32亿人，政策范围内报销比例达到70%左右。值得关注的是，此次《意见》并未提及城镇职工的保障情况。目前城镇职工这一块的报销比例大概能达到80%～90%，而城镇居民医保和新农合的报销比例相比起城镇职工医保是比较低的。因此，此次医保新政的意义就是将城镇居民医保、新农合较低的报销比例，尽量与报销比例较高的职工医保拉近一些。目的是要解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使这部分人群不会再因为疾病陷入经济困境。

相关数据：来自江苏省劳动保障厅的统计显示，截至今年7月底，以老人和儿童为参保主体的城镇居民医保参保人数已近1200万人，覆盖率达97％。新农合参保人数约4300万人。南京城镇居民医保参保人数已达150多万，南京市8个涉农区县2010年数据将共有近200万人参加合作医疗。

大病保险操作模式

通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。政府将采取向商业保险机构购买大病保险的方式，在参保患者患大病，发生高额医疗费用的情况下，对其基本医保报销后，需个人负担的合规医疗费用给予大病支出报销。

对商业保险机构承办大病保险的要求

《意见》对商业保险机构的要求具体包括三个方面：一是制定了商业保险机构的基本准入条件。即：“符合保监会规定的经营健康保险的必备条件;在中国境内经营健康保险专项业务5年以上，具有良好市场信誉;具备完善的服务网络和较强的医疗保险专业能力;配备医学等专业背景的专职工作人员;商业保险机构总部同意分支机构参与当地大病保险业务，并提供业务、财务、信息技术等支持;能够实现大病保险业务单独核算”。二是规范大病保险招标投标与合同管理。三是要求商业保险机构不断提升大病保险管理服务的能力和水平。《意见》中明确规定承办大病医疗的商业保险机构要承担经营风险，自负盈亏。商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税。

大病的界定标准

大病保险所指的大病“不是一个医学上病种的概念”。《意见》中没有简单地按照病种区分规定大病的种类和范围，而是根据患大病发生高额医疗费用与城乡居民经济负担能力对比进行判定。只要参保患者自付的医疗费用超过当地年人均收入，就可以享受大病保险。

相关数据：江苏省统计局公布数据，2011年江苏省城镇居民人均可支配收入为26341元；南京为32200元；江苏省全年农村居民人均纯收入为10805元，南京为13108元.。

大病报销比例

参保城乡居民一旦患上大病，除去原有的基本医保报销外，个人自付部分还将报销至少一半以上。大病实际报销比例不低于50%。患大病越严重，治病所花费用越高，报销比例也越高。各地城镇居民年人均可支配收入或农民年人均纯收入，可作为当地家庭大病医疗支出的标准，当参保患者个人负担的医疗费用超过这个标准时，大病保险对这部分人群个人负担的合规医疗费用在基本医保已经报销的基础上再次给予报销，要求实际报销比例不低于５０％。这里的合规医疗费用不局限于基本医保政策范围内，但为避免浪费和过度负担，不是基本治疗所必需的项目不列入报销范围。

保费的筹集渠道

大病保险所需资金将从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。

二、承办大病保险的机遇与风险

大病医保项目交由商业保险公司来办理，无疑对于保险公司来说是一大利好。从眼前来看，大病保险能给保险公司带来的巨额的保费收入。从长远来看，通过提供经办服务，可以培养医疗保险团队，掌握医疗保险相关数据，积累医疗保险风险管理经验，提高健康保险险服务能力，提高公司品牌价值，并借此带动其他商业性业务的发展，对开拓未来的医疗保险市场极为有益。

另一方面，大病保险的经办是一项非常复杂的系统性工程，激增的受众人群、经营上盈亏风险，与医保、卫生部门的协调等都是巨大挑战。

1、受众面广，对保险公司的管理能力和服务水平要求很高

按照国家发改委等六部委正式颁布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病保险的保障人群是新农合和城镇居民医保的参保人群，以保险合同形式承办，合作期限原则不低于3年。全面铺开涉及人数巨大。如何通过专业化运营，提升医保服务能力，服务普通大众，这对保险公司的管理能力和服务水平是一个严峻的考验。

2、非政策性亏损，保险公司将独自承担。

作为准公共性产品，大病保险将遵循收支平衡、保本微利的原则，控制商业保险机构盈利率，保费要单独核算，保险合同中可以对超额结余及政策性亏损建立相应动态调整机制，按照诊疗规范和临床路径，规范医疗行为，控制医疗费用。如果不是政策性亏损，那么，保险公司将独自承担亏损。

目前，医疗费用高企是导致保险公司“触礁”的重要因素之一。大病保险中容易出现包括“空挂床”、“过度使用药物”、“重复收费”等不合理、不规范现象，将增加保险公司的支出成本。因此，如何有效地加强管理，提升管理效应，将考验保险公司的风险防控制力。

3、协调好当地医保、卫生等部门。

作为承办方，险企需要积极协调当地医保、卫生等部门，争取在费率厘定、报销政策制定、医疗服务监控和不合理医疗行为惩罚上取得应有的话语权。

比如，一旦签订承办合同后，医保部门就应该把前三年大病医疗及保障数据和目前经办管理现状等提供给保险公司。而保险公司也要根据自身资料积累情况，进行专业测算。双方要在详细测算、分析的基础上，把保障范围、待遇水平、筹资标准和经办管理作为基本要素，在指标设定要求上达成相对一致。

三、商业保险试点基本医疗、大病医疗、补充医疗探索模式简介

商业保险试点基本医疗、大病医疗、补充保险主要的模式包括：人保湛江模式、太仓模式、太保江阴模式。

1、湛江模式

广东省湛江市社会医疗保险与人保健康保险建立合作伙伴关系，在医疗保险界人称“湛江模式”。人保健康的经营业务有三：其一，湛江市市直公务员补充医疗保险；其二，湛江市城镇职工大额医疗救助保险；其三，湛江市城乡居民基本医疗大病补助保险。

湛江市城乡居民医疗保险的筹资结构是：个人缴费+政府补贴。个人缴费分为两档：每人每年20元和50元。政府补贴水平2009年为每人每年80元，2010年为120元。这一保险基金分为家庭账户和统筹账户两部分。家庭账户与商业健康保险无关，关键在统筹账户。

湛江市为这一保险统筹账户的支付设立了起付线和封顶线，并在两线之间设定了医保基金的支付比例(俗称“报销比例”)。与众不同的是，湛江市把这一保险基金统筹账户的一部分支付业务，委托给人保健康管理，这一外包的支付业务被命名为“大额医疗补助”或“大病补助”。

“湛江模式”的真正创新点在于，在中国开辟了基本医疗保障的社会再保险模式，即将基本医疗保障体系中社会医疗保险基金的部分或全部支付业务以再保险的方式委托给商业健康保险公司管理，并在相当长的一段时间内后者的支付(赔付)支出不小于保费收入。湛江市社会保险基金管理局相当于原保险方，而人保健康相当于再保险方，而前者支付给后者的保费相当于再保险业务中的“分保费”，而后者依照双方签订的契约(相当于“再保险合同”)负责承担契约规定的赔付义务。当然，湛江市双方所签订的契约，并不是纯粹的商业性再保险合同，其中的支付范围和责任均由社会医疗保险制度确立。由于社会医疗保险具有一些商业健康保险所不具有的特征，因此两者之间的再保险可以称为“社会再保险”。

2、太仓模式

从2011年4月开始，由太仓市人社局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中划出一部分，并委托商业保险公司作为承保机构，由其按照招标确定的保险方案、服务标准以及资源投入标准等提供大病保险经办服务，并承担盈亏风险。根据补偿标准，大病住院患者一年内单次或累计超过1万元以上的个人负担部分，从1万元起直到50万元以上，共被分为1万-2万元、2万-3万元、3万-4万元等13个费用段，越往后金额跨度越大，补偿比例也从53%递增到82%，上不封顶，而且无论是职工还是城乡居民，都享受同样的保障待遇。

2011年7月，太仓医保中心与中标的人保健康江苏分公司签约，合同约定后者承办当地大病保险项目的经办服务费为4.5%，在“保本微利”的基础上双方结余共享风险共担，筹资有结余的，双方各得50%，返还医保基金；出现亏损的，扣除经办服务费后，双方各承担50%。从第一年的实际运行结果来看，2011，人保健康江苏分公司经办的大病医保项目共筹资2037.2万元，扣除赔付与各项成本支出后，结余率约5%。

3、江阴模式

江阴模式由政府牵头、太保基金运作、卫生行政部门监督，市政府将农村住院医疗保险基金委托太平洋人寿保险江阴市支公司管理。2001年11月由政府牵头，江阴市进行了建立由商业保险机构参与运作的全市性农村医疗保险制度的尝试。在确立“行政领导、统一筹集、征管分离、定额补偿、专款专用、收支平衡”的总原则下，商业保险公司采用了定点医院、信息网络、医疗专项三管齐下的综合管理模式，为农民提供医疗保险。按照这一模式，全市115万人口中的78.5万农民将受益。根据这个制度，全市的参保人员住院费用超过300元，就可得到30％－70％的理赔，但全年理赔的费用累积不超过2万元。这样就为全市农民就医提供了基本保障。

江阴市实行的农民大病医疗保险，实行全面覆盖的原则。江阴市的农业人口以及未参加城镇职工医疗保险的非农业人口均可参保。在收费标准和资金的筹集上，市政府规定，市、镇两级财政要分别为参保对象每人每年补贴2元和3元；纯农业人口及没有固定收入的城镇居民个人自负10元；在各类企业（包括个体工商户）的农民个人自负10元，单位承担20元；中小学生20元；幼儿园的儿童30元；最低生活保障线以下的贫困户和五保户的费用由政府承担。此外，在费用征缴上，制定了整户征缴和征缴入库制度，以避免选择性参保，并保证每年11月1日基金入库。

太保江阴支公司专设农村住院医疗保险业务管理中心，建立了计算机管理网络和全市参保人员数据管理库，并在各定点医疗机构设立医保专管员，负责日常结报补偿工作。目前，全市有32个医疗卫生单位已与管理中心电脑联网，参保人员住院时凭身份证及缴费收据到各医疗单位医保专管员处确认资格，出院时凭病历、处方、发票等，按规定当场结报补偿。此险种自去年11月份开办以来，共收取保费2000万元，支付各类赔付1418万元，有30684人受益。参保率也从开办时的85％上升到今年的95％。

第三篇：大病医保最新政策

大病医保最新政策

大病医保最新政策 多地支付限额明年上调

2016-12-27 08:45 星岛环球网 星岛环球网消息：距白血病患儿罗一笑刚刚度过6岁生日不到一个月，上周六，在深圳儿童医院PICU挺过了31天后，她还是离开了这个世界。据深圳儿童医院通报，从11月7日罗一笑第三次入院共48天，住院总费用392220.93元，其中医保支付363220.77元(其中包括重特大疾病补充保险支付27768.54元)，自付29000.16元，自付比例为7.39%。而自罗一笑今年9月被确诊为急性淋巴细胞白血病后于9月、10月、11月三次入院接受治疗的总费用，深圳儿童医院也给出了总的数据。通报里称，罗一笑入院105天，产生的医疗费用总额472557.65元，其中自付47618.7元，自付比例为10%。

在珠三角诸多城市中，深圳大病医保报销比例较高。那么，在其他城市大病医保的情况又如何呢？ 佛山： 医保一体化：

累计最高支付限额提高至60万

明年1月起，佛山将实施医保一体化政策，改革后，医保待遇项目包括住院（含家庭病床）、门诊特定病种、门诊慢性病种、普通门诊、一次性生育医疗补贴、个人账户（选择二挡参保）等基础待遇和大病保险的保障待遇。改革后，佛山医保累计最高支付限额（含大病保障）将从职工50万、居民40万提高到不分群体都是60万（连续缴费不满3个月的除外），而且药品目录范围将扩大，即可纳入报销范围的费用将适当增加。

改革后，职工身份参保人将不设等待期，从参保次月起享受待遇，连续参保未满3个月的，最高支付限额为5000元，连续参保满3个月的，最高支付限额为30万元。对职工身份参保人来说，基本保持了目前较高的待遇水平并略有提升。对居民身份参保人而言，缴费略有提高，但是医疗待遇水平大幅提升，政策范围内报销比例从原来的平均75左右提高到90%左右。除个人账户待遇外，居民与职工享受一致的待遇标准。

大病保险：明年起拟将最高支付限额提至30万

2013年7月1日，佛山市社保基金管理局印发了《佛山市大病保险管理办法》。参保人一个社保内，纳入大病保险保障范围的个人自付的医疗费用，累计不足2万元的部分，由个人承担；累计超过2万元（含）至5万元的部分，由大病保险资金支付60%；累计超过5万元（含）至10万元的部分，由大病保险资金支付70%；累计超过10万元（含）以上的部分，由大病保险资金支付80%。大病保险最高支付限额为20万元。值得一提的是，2017年起，根据佛山医保一体化改革方案，佛山大病保险保障将进一步调整。在大病保险“二次报销”的基础上，拟将最高支付限额从20万提高到30万，并选定部分恶性肿瘤疾病，扩大药品目录范围，将对应的非替代性靶向药纳入大病支付范围。

社会救助：异地务工人员最高可申请2万元大病救助 佛山目前约有400万外来务工人员。2015年，《佛山市异地务工人员大病救助试行办法》(以下简称《办法》)正式印发实施。据该《办法》，凡在佛山工作或居住满两年及以上，因罹患重大疾病造成个人医疗费用负担过高导致生活困难的异地务工人员，以及其在佛山市就读的子女(含幼儿园)，可申请救助。

具体救助标准如何？记者获悉，求助者最高可获得2万元救助资金。具体来说，个人自费部分在2万元以上、3万元以下的，给予5千元救助资金；个人自费部分在3万元及以上、5万元以下的，给予1万元救助资金；个人自费部分在5万元及以上的，给予2万元救助资金。此外，未达到最高救助金额的申请者可再次申请，但再次申请依据必须是新发生的个人自费部分医疗费用，以往申请所用的医疗费用票据不可重复作为申请依据。东莞：

多项支付比例高于全国水平东莞从2013年10月起建立了基本险、大病险、补充险的多层次医保体系，降低单位参保门槛，允许所有单位自主选择不同层次的医保险种。同时，在不增加缴费的基础上，建立重大疾病医疗保险，免费为所有医保参保人增设重大疾病和意外伤害保障。

目前，东莞医保参保人缴费水平全省偏低，基本险职工个人缴费17.45元/月，城乡居民个人缴费52.34元/月。而基本险的住院医疗费用报销比例最高达95%（退休人员为100%），住院医疗费用最高支付限额达30万元。具体支付标准为：住院发生的基本医疗费，不足或等于5万元的，基金按95％（退休人员按100％）核付；5万元以上不足或等于10万元的，基金按75％（退休人员按80％）核付；10万元以上不足或等于15万元的，基金按55％（退休人员按60％）核付；15万元以上不足或等于30万元的，基金按45％（退休人员按50％）核付。特定门诊基本医疗费按不同的病种，基本医疗费限额从4000~60000元/年不等，支付比例为75％（退休人员按80％）。门诊基本医疗费按70%报销，不设起付线和最高封顶线。

除住院和门诊医疗保障外，在不增加缴费的前提下，同时享受“重大疾病和意外伤害保障”。如超过起付标准，不足或等于10万元，由大病保险报销60%；超过10万元，可报销70%。内大病保险最高支付可达30万元。这一支付比例高于目前全国水平。

住院补充医疗保险的报销比例为：住院发生的基本医疗费，5万元以上不足或等于10万元的，补助20％；10万元以上不足或等于15万元的，补助30％；15万元以上不足或等于20万元的，补助40％。超过最高支付限额所对应的基本医疗费用的，不足或等于10万元的，基金按90％核付；10万元以上的，基金按75%核付。

此外，东莞居民医保财政补助标准高于全国。今年7月，东莞的社会基本医疗保险缴费基数从3005元提高到3489元，财政补贴费率从1.5%下调到1%。按此计算，东莞财政对居民医保的补助标准为479.79元，高于420元的全国标准。大病保险将下调起付标准

目前，东莞提出了将大病保险起付标准从3.5万元下调至3万元。参保人内自付的合规医疗费用（含住院和特定门诊费用）累计超过大病保险起付标准以上的部分，由大病保险基金按规定支付。市社保局有关人士透露，预计大病保险起付标准下调后，大病保险待遇享受人数将增长约20%，更多的参保人能够达到补偿标准，纳入大病保险保障范围。同时，东莞拟通过购买服务方式引入商业保险机构参与经办服务。记者了解到，购买大病保险服务费用不超过大病保险资金当期收入的3%，当期核算，所需资金从当期大病保险资金中提取。商业保险机构按照合同协议提供服务，合同期限原则上为3年。

建立社会救助帮扶网站救助有需要人群

2015年，东莞市社会救助帮扶网站启用，该网站专门发布救助对象需求，并定期更新，使救助对象能迅速获得社会力量的补充援助。救助对象包括市内符合规定的最低生活保障对象、特困人员供养对象、受灾人员救助对象、医疗救助对象、教育救助对象、住房救助对象、就业救助对象、临时救助对象八类社会救助对象。珠海：

“二次报销”+大病救助

三年前，珠海全国首创个人不另掏一分钱的情况下全民实现补充医保，并把自费药品和自费服务项目纳入报销范围，通过“二次报销”大大减轻患者的经济负担。今年7月1日起，“二次报销”再进一步，实现普通城乡居民与单位职工报销待遇统一。

根据原来的社会医疗保险办法，职工医保、普通居民医保政策范围内住院费用平均支付比例分别为90%、75%，珠海通过“二次报销”后，实际报销比例最高达94.8%。

除了“二次报销”，珠海针对大病还有多重救助，而珠海市民政局针对特殊困难群体，最高救助金额可达20万元。困难人员住院核准医疗费用个人自付部分达8万元或以上、20万元以下的，在享受医疗保险待遇后，其住院核准医疗费用按个人自付部分的80%给予救助，但年累计救助金额不超过12万元。而个人自付部分达20万元或以上的，在享受医疗保险待遇后，其住院核准医疗费用按个人自付部分的80%给予救助，但年累计救助金额不超过20万元。中山：

支付比例将调到八成

中山大病医保于2014年7月1日正式实施，在国家要求覆盖城乡居民基础上进一步扩大了覆盖面。同时大病医疗保险资金从社会医疗保险基金中划拨，参保人不需另行缴费。大病医疗保险待遇与参保人参加社会医疗保险险种及连续参保缴费时间挂钩。

此外，从2017年7月1日起，中山困难群体的大病医疗保险待遇将提高，进一步为困难群体减轻负担。与调整之前的大病医保待遇相比，困难群体参加中山市基本医疗保险及连续缴纳补充医疗保险费不足1年的因病住院的，同一社保内个人支付的医保费用累计超过的费用由20000元下调到4000元，大病医疗保险资金支付比例由50%上调到80%。同时连续缴纳补充医疗保险费1年以上的因病住院的，同一社保内个人支付的医保费用累计超过的费用由6000元下调到2800元。而且这两类情况的困难群体，之前都有累计支付限额，现在都不设累计支付限额了。江门： 困难家庭可报九成以上

对江门市户籍的困难家庭居民来说，通过医保、民政救助等途径，大病医疗费用可以报销九成以上。江门市从2014年1月开始实施大病保险制度，今年11月23日，江门市又出台了《印发江门市城乡居民大病保险实施方案和江门市职工基本医疗保险大病保险（补充医疗保险）实施方案的通知》，从2017年1月1日实施。

根据该方案，江门市城乡医保住院医疗费用基金内累计最高支付限额为20万元（不含起付标准以内的费用），城乡居民大病保险内累计最高赔付限额为10万元，建档立卡的贫困人员、最低生活保障对象和特困供养人员不设最高赔付限额。城乡居民大病保险具体赔付最高可达九成。职工医保住院医疗费用统筹基金内累计最高支付限额为范围内费用20万元（不含起付标准以内的费用），职工大病保险内累计最高赔付限额为范围内费用60万元。

第四篇：医保政策解读

大学生医保政策解读

一、依据的相关文件

1、《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》（国办发[2008]119号）

2、《江苏省政府办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的实施意见》（苏政办发〔2009〕46号）

3、省教育厅、省财政厅、省人力资源和社会保障厅、省民政厅印发的《江苏省大学生参加城镇居民基本医疗保险暂行办法》（苏教财〔2009〕48号）

4、《南京市政府办公厅关于在宁高校大学生参加城镇居民基本医疗保险的实施意见》（宁政办发〔2009〕145号）

5、南京化工职业技术学院学生参加城镇居民基本医疗保险实施办法（试行）（2010.3）

二、参保范围

我院在籍普通高等学历教育的全日制专科生。

三、缴费方式

1、首次参保。个人缴费100元，每年在缴纳学费时统一由财务处代扣代缴。首次办理医保卡20元免缴，遗失补办需交费20元/卡。

2、续保。大学生参加居民医保每年应按规定办理续保登记手续。为方便续保登记手续办理，每学年末没有提出续保异议的同学，将视为同意续保，由学院直接为其办理续保登记手续。

3、中断投保。未按规定期限参保或参保中断后续保的大学生，应在下一缴费期内办理参保或续保手续，自缴费次月起满6个月等待期后，方能继续享受居民医保待遇；中断缴费期间和6个月等待期内发生的医疗费用，居民医保基金不予支付。

4、转、退学或毕业。学生在每年10月15日后入学、转学或退学的，由教务处提出名单，学工处配合医务室适时到南京市居民医保经办机构为其办理补充登记或注销登记手续。大学生参保后发生转学、退学或其他终止学籍情形的，所缴纳的医疗保险费不予退费。参保大学生退学或因病办理休学的，可继续享受当期医疗保险待遇直到保障期结束。参保大学生毕业后次月即以灵活就业人员身份参加本市城镇职工基本医疗保险的，不设6个月等待期；符合居民医保参保条件仍愿参加居民医保的，可以其他居民身份继续参加居民医保。

5、低保家庭投保。低保家庭大学生参加南京市居民医保个人缴费部分，由省财政拨付。身份认定由学工处负责。提供原户籍地居民户口簿、本人身份证、最低生活保障证的复印件和原户籍地县级民政部门出据的相关证明。

四、保障方式及待遇水平

大学生参加居民医保，保障期为一个学年，自每年9月1日至次年8月31日，保障范围包括住院、门诊大病、门诊、产前检查及生育医疗费用。

1、住院待遇。起付标准为三级医疗机构500元，二级医疗机构400元，一级及以下医疗机构300元。参保大学生在一个结算内多次住院的，起付标准逐次降低，第二次及以上住院按规定住院起付标准的50%计算，但最低不低于150元。起付标准以上、最高支付限额以下的费用，在三级、二级、一级及以下医疗机构就诊的，基金支付比例分别为80%、90%、95%。

2、门诊大病待遇。门诊大病病种为恶性肿瘤、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗、器官移植后的抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、精神病。不设起付标准，医疗费用基金支付85%。

3、门诊待遇。不设起付标准，医疗费用自付，医保中心实行门诊包干，60元/人，医保中心返还款到帐后，学院全额退还学生邮政储蓄卡中。因此，学生看门诊的费用不报销。

4、产前检查。将符合国家计划生育政策的产前检查和生育费用列入基金支付范围。产前检查费用基金最高支付300元。生育费用按照住院费用标准支付。

5、意外伤害。人身意外伤害费用按照住院基金支付比例支付，不设起付标准。

6、保障限额。在一个保险期内发生的医疗费用，基金累计最高支付限额为15万元，连续缴费每增加一年，基金最高支付限额增加1万元，最高不超过22万元。

五、就诊及转诊

1、市劳动保障部门为每一位参保大学生制作《南京市民卡》，参保大学生应持卡到定点医疗机构就医。大学生参保后实行以定点高校医疗机构或社区卫生服务机构为主的首诊、转诊制。需转诊的，由首诊医疗机构负责转诊。抢救不受此限制。

2、患有门诊大病的参保大学生，需凭本市三级定点医疗机构或专科医院出具的诊断证明和经医院盖章、主任医师签字同意的《门诊大病申请表》，经我院统一报市大学生医疗保险经办机构备案准入，方可享受门诊大病待遇。持有《门诊大病证》的参保大学生住院免收起付标准。

3、参保大学生因人身伤害发生的医疗费用，需在人身伤害发生180天以内，由学院将有关材料统一报至市大学生医疗保险经办机构按规定办理审核报销。

4、大学生异地实习及寒、暑假期间，因急诊住院可就近在当地就医，发生的住院费用先由个人垫付。出院后将《南京市民卡》、病历复印件、住院收据、费用明细、出院小结等材料统一交至学院学工处，由学工处统一报市大学生医疗保险经办机构按规定办理审核报销。

六、下列情况发生的医疗费用，基金不予支付

1、在非定点医疗机构发生的费用；

2、中断缴费期间发生的费用；

3、未经定点首诊医院办理转诊手续发生的费用；

4、未经批准、备案的在外地就医发生的费用；

5、居民医保用药和医疗服务目录外的费用；

6、计划生育手术费用；

7、参保大学生本人违法违规所致伤害；

8、自杀、自残；

9、出国、出境期间；

10、整形、美容手术；

11、有第三者赔偿责任的交通事故、医疗事故、药事事故等；

12、其他不符合居民医保规定支付范围的。

注：医保卡只是参保的凭证，卡内无钱，看门诊、药店购药无用（因为其中没有钱），只作为住院结帐的使用，请妥善保管。

第五篇：2017年国家大病医保政策

2017年国家大病医保政策

解读一 大病界定：从看病情到按费用

国务院医改办专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年介绍，原卫生部新农合重大医疗保障是从病种起步的，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这次意见明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。

这意味着，根据发生医疗费用的高低程度来界定“大病”的标准，相对以病情定义“大病”，覆盖面更广，受益人群更多，按费用高低分段确定保险支付比例，将有效发挥医疗保障体系的托底功能。

解读二 保障对象：主要是城镇居民和新农合

按照规定，大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人。据有关人员介绍，目前城镇职工医保报销比例比较高，最高支付限额也较高，而城镇居民和新农合的报销比例相对较低，自己支付的费用较多，因此保障对象主要是这两类参保者。

大病保险个人不用再缴费用，资金从城乡居民医保筹资时新增的政府资金中提取，也可用城镇居民医保和新农合结余基金，或从城乡居民医保基金中划拨一定比例(或额度)。

解读三 报销比例：最多提高20%

“由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例大体能达到50%以上，加上大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际报销比例能超过70%。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，大病保险的全面实施能有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。

江西省自2013年在新余等地试点大病保险制度。新农合患者在统筹区域内定点医院就诊，基本医保报销后，个人自付合规医药费用超过上年农民人均纯收入部分，均纳入大病保险报销范围。以新余市为例，2013年，享受大病保险补偿的城乡居民实际结报率提高了15%。

解读四 保险资金：从国家到多元

目前，我国大病保障覆盖人群已达7亿人左右，而到年底前大病保险将实现全覆盖，也就是所有城乡居民基本医保参保人群。可是钱从哪里来呢?仅靠国家肯定是不行的，意见给出的办法就是引入商业保险。

为鼓励支持商业保险机构参与大病保险服务，意见明确，原则上通过政府招标选定商业保险机构承办大病保险业务。对商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税，免征保险业务监管费。

解读五 保障方式：多种制度打起“组合拳”

当然，全面实施大病保险只是托底保障并非保险箱，所以无法完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。对此，意见明确提出，要加强不同保障制度衔接。比如，做好基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动。

对经大病保险支付后自付费用仍有困难的患者，民政等部门要及时落实相关救助政策。华南师范大学社会保障研究所所长马斌认为，这种“组合拳”，将更有效地构建起一个全方位的，厚实的医疗保障网。