过桥资金贷款的操作流程及风险防范

第一篇：过桥资金贷款的操作流程及风险防范

关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范

过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风险防范上必须做在前面，事后补救非常困难。

过桥资金贷款类型：

一、注册（扩资）资金融资

二、＂贷款还旧借新＂资金拆借

三、资金摆账

过桥资金操作程序：

一、注册（扩资）资金融资操作程序

1、申请:借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。

2、核查:（1）初审通过后，查验借款人信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业信用报告。其程序主要防止①借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻结.(2)对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；(3)签定相关借款合同/主要股东担保合同公证,委托书公证；

3、业务办理

验资业务办理需全程陪同办理公司注册领证，刻章，开立银行账户（网银账户）手续，以便控制资金账户。

（1）由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续.（2）汇入资金，出具验资报告.（3）代领客户营业执照，办理银行基本户后转账还款。

扩资业务办理需留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；网银口令卡，密码卡：留置借款企业银行放款帐户下空白支票，借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理等相关手续。

二、＂贷款还旧借新＂资金拆借办理程序

做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大 1.申请：同上 2，核查:同上

3.业务办理(1)借款人提供相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），贷款银行出具承诺书，保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；(2)留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。(3)转账确保借款人还清银行借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。

三、资金摆账借款业务操作流程 1.申请：同上 2，核查：同上

3.业务办理（１)借款人出具承诺书，保证借款人的资金用以归还拆借资金的借款；（2）留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。（3）转账后出具验资报告，打印银行流水。用预先开具的支票还款或网银转账，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的相关文件。风险控制要点：

（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。

第二篇：过桥资金贷款的操作流程及风险防范

关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范

过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风险防范上必须做在前面，现根据过桥资金的特点，总结以下的流程和风险防范措施。

一、过桥资金贷款类型：

1：注册（扩资）资金融资；（不做）2：“贷款还旧”借新资金拆借； 3：资金摆账；（不做）

二、过桥资金操作程序：

1：“贷款还旧借新”资金拆借办理程序

⑴、申请:借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。

⑵、核查:①、初审通过后，查验借款人信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院执行网查询借款人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业和个人信用报告。防止借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻结.②、对方出具有关同意借款、还款的股东或董事会决议； ③、签定相关借款合同、主要股东担保合同公证,委托书公证；

⑶、业务办理：①、借款人提供相关银行资料：（与该单业

务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），②、贷款银行出具承诺书，保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金； ③、留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），和企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

④、确保借款人还清银行借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件。

三、风险控制要点：

⑴、在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

⑵、落实还款来源及路径，控制好回款账户。

⑶、银行系统内部的信息准确度，需要跟银行相关人士密切沟通，确定放款时间的准确性。⑷、回款的控制：全程人员跟踪回款；

第三篇：过桥资金西安过桥贷款流程

过桥资金西安过桥贷款流程

来源：西安捷信和投资

产品介绍：

过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的通融，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金代替过桥资金。过桥只是一种暂时状态，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金而没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出，过桥贷款。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

申请条件：

1、企业合法经营

2、有银行的授信

资料：

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证

2、法人代表及所有股东的身份证、户口本、结婚证、人民银行个人征信报告

3、公司章程

4、银行开户证明

5、银行授信批复

第四篇：贷款过桥资金操作程序

贷款过桥资金操作程序

1、借款单位：江苏开山岛文化有限公司；

2、放款单位：荷兰国际控股有限公司（香港）；

3、贷款项目：“影视基地”建设工程资金；

4、贷款额度：4亿元人民币；要求借方银行存款6800万元保证金；

5、放贷计划：贷方验证借方保证金后，贷方在30工作日内第一次放款6600万

元人民币到账；第二笔相隔第一笔放款30工作日，放款6600万元人民币；汇款前需借方提供20%工程作质押；下面按上述程序完成质押放款4亿元；

6、寻求担保代理合作：提供6800万元人民币过桥资金进“开山岛公司”账户；

借方银行72小时办理资金锁定；贷方从接锁定函到第二部贷款到账60个工作日共进账1.2亿元资金。按双方协议担保公司可将已开支票资金划出；

7、操作步骤：“江苏开山岛文化有限公司”与担保公司签署代理合约后；保证金

作存入账户冻结60个银行工作日；按合约，所开出银行的延期支票无论贷到款还是贷不到款，支票到期均可将资金划走（如需开“承兑汇票”，保证金存款履约是《贷款合约》，银行是否同意办理需要咨询）；

8、违约说明：《贷款合约，中贷方为乙方；借方为甲方；

甲方违约：不是“合约”有效的保证金。乙方第一笔汇款到账后，需办理三

方银行托管，存期一年（银行为一方）；乙方钱到账甲方贷款已没有风险，因为审计时，账上资金1.34亿元没有动；担保公司资金撤走是甲方审计后。所以甲方不可能违约；

乙方违约：甲方保证金到账满一个月；乙方（贷方）第一笔资金没能到账即

违约。依据《贷款合约》甲方违约应赔偿甲方操作过程所有损失；这笔资金足够作为担保公司代理补偿；

9、代理说明：过桥资金存款银行是由贷方指定，2010年在上海渣打银行，贷款

由立刻贷担保公司垫资5000万元操作，代理费2%；2010年在北京工商行，由北京建设投资担保公司垫资1000万元操作，代理费3%（额度较小）；

第五篇：固有资金贷款操作流程

固有资金贷款操作流程

第一条借款人提出借款申请、提交相关基础资料

借款人向投资运营部提交借款申请书，说明借款金额、期限、用途、还款来源、还款方式、担保措施等情况，并提供借款人、担保人基础资料。

第二条尽职调查

投资运营部负责组织开展贷款尽职调查，重大项目可以跨部门组成调查团队。贷款尽职调查原则上由两名（含）以上人员进行。

投资运营经理负责撰写《贷款尽职调查报告》，投资运营经理、投资运营部负责人在《贷款尽职调查报告》上签字。

第三条贷款审查、审批

（一）贷款审查

投资运营部投资运营经理将贷款尽职调查报告、贷款合同提交给合规与风险控制部，由上述部门对贷款文件进行审查。

投资运营部投资运营经理根据审查意见修改信贷款文件。

（二）自主投资决策委员会审批

贷款审查通过后，投资运营部投资运营经理填制《自主投资决策委员会审批申请表》，连同贷款尽职调查报告及贷款文件提交给自主投资决策委员会秘书，自主投资决策委员会办公室秘书对提供资料的完整性进行审核，审核无误，经主任委员批准后，将上述材料送达各自主投资决策委员会委员。自主投资决策委员会召开会议，对固有资金贷款业务进行审批，决定贷款金额、期限、利率等事项。自主投资决策委员会秘书负责制作《自主投资决策委员会项目审批表》，经各委员会签后，将《自主投资决策委员会项目审批表》复印件送投资运营经理。

自主投资决策委员会审批未通过的项目，应将借款人的相关资料返还投资运营部。

（三）公司风险控制委员会审批

经自主投资决策委员会审议通过的三亿元以上的固有资金贷款，自主投资决策委员会秘书将《贷款业务尽职调查报告》、《自主投资决策委员会项目审批表》、委员会审议会议记录及其它材料提交风险控制委员会办公室秘书，风险控

制委员会办公室秘书负责安排各委员获得相应的业务信息，通知委员会会议的时间安排。风险控制委员会召开会议对贷款项目风险进行审议，并会签《风险控制委员会项目审批表》风险控制委员会秘书将会签后的《风险控制委员会项目审批表》复印件送达投资运营经理。

风险控制委员会不同意的项目，将借款申请人的基础资料返还投资运营部。

第四条合同签订及担保措施落实

（一）合同签订

投资运营部负责组织签订贷款合同与文件，原则上由交易对手先签字用印，与交易对手签订合同时须双人面签。投资运营部投资运营经理依据《自主投资决策委员会项目审批表》、《风险控制委员会项目审批表》的审批意见与借款人、担保人达成一致意见后，由借款人、担保人出具借款股东（大）会（董事会）决议、担保股东（大）会（董事会）决议，填写借款合同、担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同、承诺书）等法律文书，由借款人、担保人签字盖章。

（二）合同审查

合规管理员负责对合同文本进行合法性、合规性审查。

（三）公司用印审批

投资运营部投资运营经理填制《业务审批表》，分别由部门负责人、合规与风险控制部合规管理员、分管副总裁、公司总裁签字，用印审核人与用印经办人在核对用印文件与签字的定稿文件一致后签字并用印。

公司留存合同由投资运营部投资运营经理、部门负责人、公司总裁三级签字备案。

（四）贷款担保措施落实

投资运营部投资运营经理负责办理抵押、质押登记，取得他项权利证书或抵质押证明。

第五条贷款发放

（一）填制借款借据

借款企业填制借款借据，由借款人加盖财务专用章、法定代表人专用章，投资运营部投资运营经理、投资运营部负责人、总裁签字。

（二）贷款发放

计划财务部接到投资运营部《借款借据》后审核是否已签订贷款合同，《借

款借据》相关要素与合同是否相符，计划财务部负责人与分管副总裁在《业务审批表》中付款审批栏中签字。

计划财务部资金管理员依据《借款借据》支付固有资金。

第六条贷款发放24小时内，投资运营经理将贷款情况录入银行间信贷系统。

第七条贷后管理

投资运营部负责收取贷款利息、回收贷款本金等贷款管理业务。

（一）建立贷款档案

固有资金贷款发放后，投资运营部档案管理员定期将重要法律文书、权证原件向公司办公室档案管理员归档，部门留存副本或复印件。同时投资运营部投资运营经理建立部门管理档案。

（二）贷款用途管理、日常管理

投资运营部投资运营经理监督借款人按借款合同约定用途使用资金，防止贷款挪用；定期或不定期走访企业，进行贷后检查，按季撰写《贷款管理报告》。

（三）风险预警管理

投资运营部投资运营经理贷后检查时，如发现风险早期预警信号，应及时反馈，并形成《贷款风险预警报告》，对问题采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。

（四）贷款收息

投资运营部投资运营经理应于结息日5日前通知借款人按时还息，计划财务部资金管理员收取资金后，将收息发票交给借款人。

（五）贷款展期

借款人如不能按期偿还贷款，可以在贷款到期5日前向公司申请展期，填制《借款展期申请书》。

投资运营部负责办理贷款展期业务，包括业务调查、制订展期方案与贷款文件，向自主投资决策委员会、风险控制委员会申请审批。

经自主投资决策委员会、风险控制委员会审批通过后投资运营部办理贷款展期业务。

贷款展期合同由投资运营部投资运营经理及部门负责人、合规与风险控制部合规管理员及负责人、分管副总裁、总裁签字与审批。贷款托文件由投资运营

部签署，并根据需要办理质押、抵押登记，取得他项权利证书或抵质押证明。

投资运营部投资运营经理将《借款展期合同》提交计划财务部核算员，计划财务部核算员根据展期合同进行展期业务处理。

（六）贷款回收、催收

投资运营部投资运营经理应于贷款到期日前通知借款人按时还本付息，借款人将贷款本息交付公司计划财务部资金管理员，计划财务部门收取资金后，将还款收据或发票交给借款人。借款人于贷款到期日前未申请贷款展期、也未归还贷款本息，转入逾期贷款管理，按借款合同约定收取罚息，投资运营经理应草拟贷款催收意见，报公司审批执行。