电子认证机构监管法律制度研究.

第一篇：电子认证机构监管法律制度研究.

我国认证机构的民事法律责任

电子认证技术的出现,使得电子商务交易参与各方的身份和交易信息的真实性,安全性和可靠性有了技术上的保障.认证机构主要解决电子商务活动中交易参与各方身份,资信的认定,维护交易活动的安全,是电子认证的认证实施主体.电子认证是指由认证机构以加密技术为基础,以电子签名,数字证书等为手段,向电子商务中的交易各方提供身份确认,文件的真实性与完整性确认等服务的活动.而电子认证机构就是在电子商务中,为确证当事人身份提供服务的机构.第六章 监督管理

第三十二条 信息产业部对电子认证服务机构进行年度检查并公布检查结果。年度检查

采取报告审查和现场核查相结合的方式。

第三十三条 取得电子认证服务许可的电子认证服务机构，在电子认证服务许可的有效

期内不得降低其设立时所应具备的条件。

第三十四条 电子认证服务机构应当按照信息产业部信息统计的要求，按时和如实报送

认证业务开展情况及有关资料。

第三十五条 电子认证服务机构应当对其从业人员进行岗位培训。

第三十六条 信息产业部根据监督管理工作的需要，可以委托有关省、自治区和直辖市的信息产业主管部门承担具体的监督管理事项。

1.归责原则。认证机构的法律责任可能是侵权责任，也可能是违约责任，由于两者的性质不同，所以归责原则的选择上也会不同。因此笔者认为基于归责原则的多样化，立法上必

须加以区别对待：

(1)违约责任归责原则。电子认证机构根据证书申请人的申请向其签发认证证书，那么，证书申请人就与认证机构基于要约和承诺形成了法律上的合同关系。如果认证机构与证书申请人之间发生纠纷，双方均可根据合同条款提起法律诉讼。学者们多数认为应采取过错责任原则，理由是认证机构正处于发展之中，不宜让其承担过大的风险。但笔者认为采取过错推定原则为宜。首先，虽然认证机构是新兴的服务机构，法律制度的设置给予一定的保护是合理的，但这只能够限定在一定的范围之内。相对人的利益也应该纳入我们的考虑范围之内。如果我们只考虑问题的一个方面，忽视或者轻视了另一个方面，也许都不利于扶持电子认证机构的发展。这是因为，如果对认证机构的保护是以对证书用户的损害为代价，那么这种保护只能是形式上的，实际上并不真正有利于这些电子认证机构，因为它必然会导致人们对电子认证并不安全的认识，从而影响电子认证市场的发展。其次，从法律经济学的角度上看，认证机构与证书申请人之间的信息是不对称的。认证机构拥有比申请人更加多的信息(资源)，因此认证机构更具有优势，把资源分配给最有优势的人是有效率的。

但是基于公平原则的考虑，法律必须对这种天然的不平等加以矫正。最后，归责原则和法律责任是紧密相连的，法律上对认证机构给予责任限制的保护，因此再在归责原则上给予

倾斜是没有必要的。

(2)侵权责任的归责原则。各国法律几乎都有明确规定，经批准合法成立的电子认证机构，在对证书上所记载的申请人签发电子认证证书时必须保证：该认证证书无认证机构所知的虚假信息;该证书合乎法律规定的所有实质要件;该认证机构于签发此证书时无逾越其许可的限制。由此，如果认证机构违反上述法定的保证义务，致申请人受到损害，即使申请人与认证机构之间所签订的合同并无如此约定，申请人仍然可以依法向认证机构请求损害赔偿。笔者认证机构的侵权行为的性质与一般的侵权行为没有太大的区别，因此认为适用过错

原则是比较合理的。

2.违约形态和赔偿范围。认证机构的违约形态一般是不完全履行。不完全履行是指债务人虽然履行了债务，但其履行不符合债务的本旨。认证机构的违约责任大多是由于身份认证差错而对申请人造成损失。关于赔偿范围问题，犹他州签名法规定如果损失是由于证书的错误陈述造成，认证机构只对直接损失负赔偿责任，免去了间接损失和惩罚性赔偿，也免去了利润、利息和精神痛苦的赔偿。但华盛顿州的电子签名法并没有排除“利润、利息、或者机会利益的赔偿”条款。笔者认为，华盛顿州的做法比犹他州的做法更加合理。我们不难看出，犹他州的违约责任的赔偿范围与一般的侵权责任没有区别(在不存在精神赔偿的情况)，这完全混淆了两者的法律性质。合同是双方当事人的合意，因此对违约责任的赔偿范围也应该相对宽松，否则违背了意思自治这一基本原则。我们不应该在法律上刻意缩减认证机构的赔偿范围，我国认证机构的违约责任的赔偿范围应该与《合同法》所规定的违约责任赔偿范围相一致。同时，我们也要考虑到申请人难以进行集体谈判，因此谈判能力较认证机构薄弱得多，在谈判中往往处于被动的境地。所以为了防止认证机构滥用其经济上的实力损害申请人的利益，应该引入法定违约金，作为证书的默认条款

3.民事赔偿责任限制制度。责任限制制度是海商法上的特有制度。航运产生之初，由于造船等技术的落后，船东要承担巨大的风险，因此为了限制船东的债务，鼓励航海事业的发展，从而创立了责任限制制度。海商法的责任限制包括单位责任限制和综合性责任限制。笔者认为，在网络商务的起步阶段，为扶植认证机构的发展而给予其某些特别保护，应当是非常必要的。如果让提供电子认证服务的机构承担过大的执业风险，将会挫伤认证机构的积极性，从而不利于电子商务以及其他电子交易的发展。因此我们认为应该大胆引进责任限制，国外的立法给予了我们最好的例证。笔者认为责任限制制度的内容应该包括下列内容：

(1)责任主体。这里的责任主体仅指根据法律可以限制自己的赔偿责任的人。除认证机构适用责任限制外，笔者认为，为了保护整个电子票据交易系统的安全，应该把责任主体范围扩展。责任主体应该包括认证机构雇佣人、证书持有人、证书申请人、证书接受人、或者

证书信赖者、及其他证书使用相关的人。

(2)责任限制权利的丧失。如经证明损失是责任人故意或明知可能造成损失而轻率地作为或不作为造成的，责任人无权援引限制赔偿责任。例如认证机构与第三人串通发出了认证证明书，致使经营者信任证明书的可靠性而做了交易因此遭受了损失的，可以依据民法的规定追究认证机关的民事责任，认证机构不受责任限制的保护。

(3)责任限额，即责任主体依法对所有限制性债权的最高限额，而限制性债权是指责任主体可根据责任法律限制其赔偿责任的债权请求。确定责任限额的方法一般有如下两种：一是如海商法那样，规定一个固定责任限额;一是采用浮动责任限额，以每次认证行为所涉及的交易金额或申请人交纳的费用的一定比例确定。但要核定认证行为所涉及金额的大小是相当困难的;而另一方面，申请人交纳的费用与损失通常是没有必然联系的。相比之下，固定

责任限额更可取。

(4)责任基金制度。犹他州电子签名法要求认证机构在注册时必须向犹他州的商务部提供适当的担保，这项担保确保因信赖受损害当事人获得一定的补偿。笔者认为这一制度极有借鉴意义。认证机构在电子票据交易，甚至整个电子商务的交易系统中都处在核心地位。一旦认证机构出现问题，交易系统就有可能崩溃，因此必须保证认证机构的正常运作。所以引

进责任基金制度是有必要的。

责任基金是指责任主体要求限制责任的申请一经法院审查认可，就须向法院提交一笔与责任限额等值的款项，作为分配给所有限制性债权的基金。责任主体设立责任基金后，向责任主体提出限制性债权的任何人，不得对责任人的任何财产行使任何权利;已设立基金的责任主体的财产被扣押，法院应该及时下令释放或退还。

4.交叉认证的法律责任。不同的认证机构产生不同的认证机构的用户群体，形成各自不同的封闭性的信任环境，这种状况无疑会对电子票据的发展造成较大的影响。因此，不同认证机构颁发的数字证书实现互通是必然的要求，而实现数字互通的主要手段主要是依靠交叉认证，通过交叉认证，使得不同认证机构的证书用户可以互相识别对方的证书，从而能够识别对方的身份，保障电子交易的安全。

第二篇：《电子商务法律基础知识》教案——5.2电子认证法律制度（最终版）

《电子商务法律基础知识》教案

教学课题：5.2电子认证法律制度

教学目的：知识目标： 掌握数字证书的和电子认证的概念，了解并熟悉电子认证机构的设立条件及认证机构的职责

能力目标： 培养学生运用专业知识分析问题、解决问题的能力

情感目标： 激发学生专业学习兴趣

教学重点：数字证书的和电子认证的概念，认证机构的职责 教学难点：电子认证机构的设立条件及认证机构的职责 教学方法：讲授法、案例法 教学课时：2课时 教学过程：

每日一课：由袁霞同学提供“叶延滨诉北京四通利方信息技术有限公司侵犯著作权纠纷一案”

原告叶延滨，男，1948年11月17日出生，《诗刊》杂志副总编 被告北京四通利方信息技术有限公司，住法定代表人王志东，董事长。

原告叶延滨诉被告北京四通利方信息技术有限公司侵犯著作权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭不公开开庭进行了审理，原告委托代理人乔冬生，被告委托代理人童明友、崔国斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

原告叶延滨诉称，原告系《路上的感觉》一书的著作权人，2001年1月2日，原告发现多来米黄金书屋网站未经原告许可，擅自刊登了该书，被告进行了链接。原告为此致函被告，要求被告停止侵权，但被告却置之不理。2001年1月16日，原告通过互联网在中国新世纪读书网网站上仍能全文查阅《路上的感觉》一书，被告仍未断开链接，其行为侵犯了原告的著作权，故请求法院判令被告停止侵权，在其网站显著位置刊登致歉声明以消除影响，赔礼道歉，赔偿原告经济损失4万元并承担公证费、调查取证费等。

原告提供下列证据支持其主张：

1、《路上的感觉》版权页；

2、00035号公证书；

3、00643号公证书；

4、稿酬证明；

5、公证费收据。

被告北京四通利方信息技术有限公司辩称，原告的著作权侵权通知因其自身缺陷不具备法律效力，原告在通知书中表达的意思是“要求被告停止将原告的作品直接上载到被告自己的网站上”，实际上，被告从未将原告作品直接上载，也就无从停止；另外，搜索引擎的工具性、公共性决定了法律不应该对其提供的链接承担责任。原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院依法驳回。

被告提供下列证据支持其主张：

1、门户服务合同；

2、情况统计；

3、搜狐网站页面；

4、网络时代页面；

5、技术说明。

经审理查明：2000年1月，天津新蕾出版社出版发行了《路上的感觉》一书，作者署名为叶延滨。2001年1月3日，原告致函新浪网站，以该网站未经其同意上载了其作品《路上的感觉》为由要求该网站停止此行为，随函附有作品的版权页和相关的网页，说明通过该

《电子商务法律基础知识》教案

网站的搜索引擎输入关键词“路上的感觉叶延滨”，可在国际互联网上的他人网站上检索到该作品。同年1月16、17日，通过相同的检索方法，原告亦检索到位于中国新世纪读书网站上的该作品。

2000年8月16日，被告与案外人百度公司订立合同，约定百度公司向被告提供相关的搜索引擎技术服务。涉及本案的是该搜索引擎中的网页全文检索系统部分，其技术特征为：通过一个从互联网上自动收集网页的数据搜集系统得到大量的网页数据，交分析系统进行分析，从中提取和用户检索相关的网页信息(包括页面包含的关键词、编码类型、大小、被其他网页链接的次数等)，然后由索引系统对分析好的抽象数据建立索引，并通过检索数据库保存相关的数据信息；检索数据库并不保存网页内容本身，其中的信息也不能通过点击链接进行网页游览的方式访问，只有当用户提交了对关键词的检索请求后，与该关键词有关的检索数据信息才会被组织起来，生成临时链接提交给用户。所有过程均由系统软件自动完成，临时链接并不在数据库中作永久保存。

另查：在“搜狐”网站上通过使用搜索引擎输入关键词“路上的感觉叶延滨”，用户不仅可在国际互联网上检索到位于其他网站上的原告的该作品，亦可检索到包含此关键词的其他网站上的网页，网页内容不仅限于原告的作品。原告认可该搜索引擎与被告的搜索引擎是同一技术。

被告提交的证据2、4，与本案不具有关联性，本院不予采用，双方提交的其余证据，具有真实性、关联性、合法性，可以用于认定本案事实。

本院认为：著作权是作者享有的专有权利，作者有权限制他人未经其许可以营利为目的使用其作品，但作者必须证明使用事实的真实存在。使用被告的搜索引擎，输入关键词“路上的感觉叶延滨”，检索原告的作品，是通过网页全文检索系统检索到其他网站编排的页面的相关信息后与该页面生成临时链接实现的。这种相关信息，仅限于关键词“路上的感觉叶延滨”等特定的信息，而不包括作品本身；这种相关的网页，并不排除其他含有类似的相关信息的网站的网页，而且网页的内容也不限于原告的作品；这种临时链接，并不在数据库中作永久保存。因此，这种检索服务，并不等同于作品的使用。在原告未能明确其他网站上载其作品的行为的法律性质的情况下，原告以被告的行为构成侵权为由要求被告承担责任，证据不足，本院不予支持。据此，判决如下：

驳回原告叶延滨的全部诉讼请求。一）复习引入

教师提问：什么是电子签名？电子签名有哪些种类？ 二）讲授新课

一、电子认证概述

1、电子认证是指特定机构对电子签名及其签署者的真实性进行验证的，具有法律意义的服务.《电子商务法律基础知识》教案

2、数字证书：是由权威性的、公正的认证机构来颁发和管理的，它在证书申请被认证中心认证中心批准后，通过登记服务机构将证书发放给申请者，这个权威性的证书管理机构就是认证中心，简称CA。认证中心就是一个负责发放和管理数字证书的权威机构。

二、电子认证机构的设立

美国犹他州《数字签名法》规定电子认证机构设立的条件有：

1、发起人资格：4条规定

2、程序

3、从业人员资格：3条规定

4、经营担保

5、软硬件设施

6、营业场所

7、必须遵守主管机构的所有其他规定。

三、对认证机构的管理

1、监督

2、监管

3、审计监督

三、认证机构的职责

1、签发证书

2、验证并标识证书申请者的身份

3、证书库

4、证书的更新

5、证书的查询

6、密钥备份及恢复系统

7、证书的归档

8、作废处理系统

根据《上海市电子商务价格管理暂行办法》（数额证书部分）第5条的规定，认证机构提供下列服务：（1）申请开户（2）证书更新（3）证书挂失（4）信息查询（5）技术鉴定（6）特殊服务

四、认证机构的法律责任

《电子商务法律基础知识》教案

1、如果因为认证机构的原因，给申请人和相对人（指基于对证书的信赖而从事交易的人）造成损失的，认证机构应承担赔偿损失的责任。

但是认证机构到底应赔偿多少损失，是全部赔偿还是限额赔偿，这是一个风险的承担问题，需要在立法的时候做到利益平衡。

2、关于证书的错误陈述，认证机构只对证书中写明的信赖程度负责，而且认证机构只对直接损失负赔偿责任。课堂练习：教材P73案例评析

请学生思考并讨论回答相关问题

课堂小结： 数字证书的和电子认证的概念，电子认证机构的设立条件及认证机构的职责 作业布置：

1、完成下列练习（作业本上）

（1）数字证书的和电子认证的概念

（2）电子认证机构的设立条件及认证机构的职责

2、预习第六章内容 教学反思：

第三篇：电子签名法第三方认证机构规定

《电子签名法》颁布施行以来，争议最大、最多的莫过于“第三方认证机构的作用”。

《电子签名法》的颁布施行，对于电子认证领域或者我们习惯称呼的“安全认证领域”的确是个“福音”。然而近三年来，电子认证的应用特别是在金融行业，还有极个别银行自我认证，究其原因，无非两点：一是监管机关基于过去的历史成因，在积极引导、说服的同时，逐步出台法规加以规范。二是对《电子签名法》中“第三方认证机构的作用”的理解有误，认为可以自我认证。要想正确理解“第三方认证机构的作用”，我们先看看什么是“电子签名”。

1、关于电子签名。

《电子签名法》第二条 规定“本法所称电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。”。

签名，一般是指一个人用手亲笔在一份文件上写下名字或留下印记、印章或其他特殊符号，以确定签名人的身份，并确定签名人对文件内容予以认可。

传统的签名必须依附于某种有形的介质，而在电子交易过程，文件是通过数据电文的发送、交换、传输、储存来形成的，没有有形介质，这就需要通过一种技术手段来识别交易当事人、保证交易安全，以达到与传统的手写签名相同的功能。这种能够达到与手写签名相同功能的技术手段，一般就称为电子签名。

电子签名手段有很多，那么是否都与手写签名、盖章一样具有法律效力呢？

《电子签名法》第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”，也就是说，只有“可靠的电子签名”才与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，而不是各种电子签名都有法律效力。那么，什么是“可靠的电子签名”呢？

《电子签名法》第十三条规定“电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：

（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；

（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；

（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；

（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。”。

我们知道，随着现代科学技术的发展，越来越多的技术手段被运用于电子签名领域，具有多种形式，如：附着于电子文件的手写签名的数字化图像、采用特定生物技术识别工具生成的指纹、虹膜合成数据等。那么，以何种技术生成的电子签名才是安全可靠的，才具有法律效力，这是电子签名法应当解决的问题。

从世界各国的规定来看，主要有三种模式：一是采用技术特定化方案，即只承认数字签名的法律效力；二是技术中立方案，即在法律上不规定某种技术方案，而将技术方案的选择留给当事人各方约定；三是折中方案，即一方面规定了安全可靠的电子签名应当具备的条件，另一方面则没有限定采用何种技术的电子签名才具有法律效力。采纳这一模式的理由在于：随着科技的发展，电子签名技术也会不断地发展。立法者只需要规定原则性标准。那么从《电子签名法》第十三条规定来分析，指纹、生物特征数据合成技术等，不满足第十三条规定的三、四点，也就是说，它们只能算做电子签名，而非《电子签名法》定义的可靠的电子签名。

2、关于“第三方认证机构”

《电子签名法》第十六条规定“电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。”

这一条，是被误解的最关键一点。

上面说到，电子签名可以有很多技术来实现，无论它是否是“可靠的电子签名”，有些电子签名不需要第三方认证，例如密码、指纹等。而有的电子签名需要第三方认证。

目前，各国电子商务或者电子签名立法中确认的需要认证的电子签名一般指的是数字签名。数字签名是指通过使用非对称密码加密系统对电子记录进行加密、解密变换来实现的一种电子签名，它可以满足《电子签名法》第十三条所要求的可靠电子签名的四个条件，因而在各国的电子商务实践中得到了广泛的应用。

作为第三方的电子认证机构通过给从事交易活动的各方主体颁发数字证书、提供证书验证服务等手段来保证交易过程中，各方主体所拥有的公私密钥的真实可靠性，进而保证各方主体电子签名的真实性和可靠性。

也就是说：《电子签名法》第十六条所规定的“电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。”，并非是可选的。它是对林林总总、各种电子签名技术手段而言的，而对特定的“数字签名技术”——也就是业界采用的、技术体系中就需要第三方的、基于PKI的数字证书体系而言，是需要第三方的，既然需要，那么第三方提供认证就是必须的。

第四篇：农村资金互助社发展与监管法律制度研究

农村资金互助社发展与监管法律制度研究

农村资金互助社就是新形势下自发出现的新型金融机构，2007年银监会发布的《农村资金互助社管理暂行规定》，标志着官方正式承认了资金互助社的合法地位，将资金互助社纳入法律规制范围，一定意义上促进了我国农村新型合作金融组织的发展。虽然《暂行规定》的发布有利于资金互助社的规范发展，但是，其规定的内容并不让人乐观，尤其是对资金互助社的监管方面只是套用商业银行的管理规定，并不符合资金互助社的自身发展的规律。

一、农村资金互助社的界定

按照银监会2007年1月22日颁布实施的《农村资金互助社管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第二条的规定农村资金互助社具有互助性、地域性、本土性的特点，民有、民享、民受益是其基本宗旨。作为新型农村金融机构的一种组织形式，资金互助社的健康有序发展必将给社会主义新农村建设提供资金保障，将与小额贷款公司、农村合作银行、村镇银行形成优势互补、共同支持农村经济发展。国家政策的支持将为我国农村资金互助社的发展提供了一个平台。从银监会的《暂行规定》第二条的规定上可以看得出来，农村互助资金社既区别于现存的农村信用社、小额贷款公司，也有别于前些年的农民互助基金会，而是新型农村金融组织的一个有机组成部分。按照设立它的初衷和精神来看，它属于实质上的农村合作金融组织，应该遵循合作制金融的一般理论原则。

二、农村资金互助社监管方面存在的问题

随着经济社会的发展和《暂行规定》的出台，农村资金互助社有了比较快的发展。但是资金互助社在发展的过程中也出现了一些问题，主要表现在以下几个方面：

（一）缺乏合适的监管主体和完善的法律制度。银监会《暂行规定》第53条规定，农村互助资金社的监管机构为银行业监督管理机构，但由于银行业监督管理部门在县级分支机构本来人员数量比较少，而且任务繁重基本没有时间和精力对农村互助资金社实施有效监管。另外，教育和培训制度欠缺，普遍存在监管人员知识结构老化僵硬的现象，不能很好运用最新的监管理论指导日常的监管活动。再就是监管手段缺乏创新过于单

一、简单，不能适应新情况的变化。就目前的《暂行规定》来说，监管的标准和目标都是参照商业银行监管标准和巴塞尔协议的标准，在这样相对严格的标准下，风险的出现可能性很小，但却严重阻碍了互助社的可持续发展。

（二）资金来源有限，容易形成流动性风险

目前，法律法规允许农村资金互助社的资金来源主要是三种，即农民自有资金、社会捐助和政府财政扶持。但事实 是，最具有发展潜力的农民自有资金，由于资金有限导致这类资金互助社发展面临资金短缺，导致运作困境。而社会的捐助资金由于来源不稳定和数量不可预料，政府的财政资金扶持也是有限度的。而《暂行规定》中明确要求资金互助社不能吸收社员以外的存款。社区以外的农户和中小企业也不能对其融资，最后导致资金互助社全面面临资金困难。本来资金互助社的规模不大，而社员的资金需求又相对较高，这就导致资金互助社很容易发生融资困难，经营难以为继。

（三）农村信用制度环境有待改善，容易形成信用风险。资金互助社的服务对象是特定区域的分散的农户和中小企业，由于农业的高风险和长周期性，导致资金互助社具有高风险的特质。加之农村地区的信用环境有待改善，农村抵押品不足，部分农户诚信意识不强，加剧了农村资金互助社的运行风险。如果这一缺陷得不到弥补，很容易形成农村资金互助社的发展瓶颈，最终影响资金互助社的健康发展。

三、完善农村资金互助社监管法律制度的建议

（一）构建农村资金互助社监管制度安排和法律框架。首先，监管部门应当解放思想，更新监管理念，改进监管方式。为适应农村资金互助社的分布现状，合理放松政府管制，为农村资金互助社的发展创造更加宽松的生存环境。应该把监管权限从银监会分离出来，把银监会的有关对农村合作金融机构监管的职能剥离出来，与地方政府金融办公室和农业经 济管理部门联合成立独立的全国农村合作金融监督管理总局，负责制定农村合作金融监督管理法规，组织人员定期对资金互助社进行业务指导和风险预警，并进行现场和非现场的监管从而有效了解互助社发展遇到的困难和可能产生的风险。这样一来县一级银监局可以集中精力监管商业性质的金融机构，农村资金互助社在中央则由农村合作金融监督管理总局负责，在地方上，可以由农业经济管理部门负责监管。

（二）放松市场准入限制，建立安全保障机制

1、放宽农村资金互助社的市场准入条件。引入多样性的金融组织，包括放宽农村资金互助社的准入条件，鼓励成立多种形式的金融机构，使不同的农村金融制度安排之间形成良性竞争局面。竞争能够带来效率，促进农村金融组织不断扩大金融服务，进一步促进农村经济的繁荣。只要是农户自发建立的互助性准金融机构可以依法发给金融许可证。在发展中不断完善、不能因为可能存在风险因噎废食，阻碍甚至限制其发展。对此，笔者建议：降低农村资金互助社的准入门槛，放宽对其的监管要求。如《暂行规定》的第四十七条就值得商榷，农村资金互助社本来就是一个新兴、资金来源有限、小规模的合作金融组织，而银监会按照商业银行的模式“一刀切式”的直接规定“资本充足率不低于8%”无异于扼杀农村资金互助社。

2、建立安全保障机制，确保资金互助社健康运行。建立 安全保障机制具体包括：（1）建立农村资金互助社运行安全预警机制和风险防范系统。防范农村资金互助社的社会风险就要健全风险预警机制、健全风险防范体系和完善法律法规体系。还要在探索互助社监管实践的基础上探索适合资金互助社的监管模式。为了对资金互助社实施有效地监管，就要实现金融监管主体的多元化，相互分工与合作，应该把各个部门的职责与权力界定清楚，从而避免传统的合力监管导致的都不监管。（2）建立适合我国国情的存款保险制度。存款保险制度属于一种金融保障制度，属于事后防范风险和进行监管的一种手段。借鉴欧美和日本的成功经验，笔者认为尽快建立我国的存款保险制度，对我国的中小金融机构的发展，尤其对农村资金互助社的进一步壮大有很迫切的保障作用。（3）建立农村资金互助社的市场退出机制。《暂行规定》中列举了对于符合法定事由的资金互助社依法进行合并分离解散，从而退出农村市场的制度。虽然有利于保证金融市场的秩序和社会稳定。但是其不足之处也实现而易见的，造成了农村地区的金融空白，使得农村建设失去资金支持。笔者认为把有符合条件的农村资金互助社改制为农村地区政策性银行的分支机构。国家政策性银行通过资金互助社向农户和中小企业提供贷款。时间长久后就形成一种国家支持农村发展的一种资金通道，发展成一定规模后可以改制为国家政策性银行的分支机构，专指从事政策性贷款业务。弥补因资金互 助社退出市场留下的金融空白。

（三）健全农村信用市场建设

信用信息数据库制度是保证金融体系正常运行的重要制度，信用信息数据库制度的建立是金融机构降低风险和民间资本进入正规融资体系的重要制度保证。虽然农村中普遍存在“欠债还钱”、“好借好还，再借不难”的朴素价值观，但是随着经济的发展和人们逐利性的本性，这种朴素的价值观远没有一种制度规范化的制度安排有效和稳定。现阶段农村资金互助社主要靠的是社员直接靠口头的约定，和对特定社员的日常表现进行判断，具有很大的不确定性。由于地域性的接近与交流彼此之间都比较熟悉，再加之农民自身对家族声望与个人信誉极端珍视，所以在从事现代契约活动时都比较看重自身信誉与社会评价，这在无形之中形成一种社会压力，使得“欠债还钱”这种朴素的思想长期占据农村地区。但是这样的做法只能局限于某一社区，只凭这些朴素思想还不足以适应现代经济的发展。建立现代金融体系的征信制度，是有效方法之一。

（四）建立完善的内控制度

针对我国现存的农村资金互助社存在的内控机制不健全的状况，借鉴国际通行惯例，加强对其内部控制风险的措施。具体包括：（1）完善和创新法人治理结构。农村资金互助社要建立权力机构、运营机构、监督机构互相分离、互相制约 的现代金融企业组织机构。参照现代企业制度，架构农村资金互助社的法人治理结构，由社员大会（社员代表大会）实行民主管理。资金互助社的管理过程中实行“一人一票”制，充分体现社员的意思自治，保证社员的利益，增加社员对互助社的关注程度和对经营的有效监督。（2）建立健全严格而又灵活的授权审批制度，增强农村资金互助社的系统控制能力。在互助社内部必须建立严格而又行之有效的贷款审批、资金交易、资金拆借、财务处理等制度，分类型、有差别地给不同的贷款人以不同的授信额度，以使其内控制度日臻完善。（3）完善资金互助社内部督查体系。内部督查体系在内控机制中发挥着双重作用：它既是内控机制的组成部分，又是检验其他控制制度是否完善和有效运作的一种控制机制。从本质上说，农村资金互助社的授权审批制度属于事前预防的控制，主要是为了保证各项业务能够安全有效运作。作为内控机制的内部督查，将作为事后查处性的手段对内部控制实施监控和评价，是保证内控机制有效执行的重要手段。通过内部督查，我们可以及时发现互助社的内控机制的薄弱环节，从而使农村资金互助社的内控机制不断健全和完善。

（五）建立行业自律组织

建立行业自律组织是保障农村资金互助社健康发展的重要措施，也是监管部门进行间接监管的有效手段。虽然自律组织与监管部门职能不同，但是目的相同，都是要规范农村 资金互助社的发展，形成自己的竞争力。目前由银监会统一按照商业银行的监管模式对农村资金互助社进行监管的做法有不足之处：银监会的工作量太大、加之基层银监局的人员数量少不能有效监管，监管成本昂贵。如果建立行业自律组织，现实中遇到的诸如：银监会工作量大、人员数量少、监管成本高的问题将迎刃而解。自律组织只是社团法人而非行政管理机关，因此对农村资金互助社主要是提供服务、进行指导、协调即行业自律性质的管理服务。

我们可以借鉴德国合作银行的监管经验，成立由资金互助社与其他合作社相互融合的行业自律体系。目前，由资金互助组织自发建立起来的自律组织是“资金互助信用联盟”其通过开展会员培训、召开研讨会、定期在网站上发布信息等形式有效的指导互助社的发展。建议农村资金互助社共同出资、政府财政补助的方式，形成一个公开的、有一定实力的金融风险救助基金，有行业协会统一管理并保证基金的保值增值，制定风险救助预案。当农村资金互助社的运行发生资金风险时，由行业协会按照预案向其提供救助贷款援助帮助其摆脱困境。当然风险救助金应当严格管理专款专用，并由国家监管部门定期检查，切实起到风险救助作用。

第五篇：认证机构申请书

认 证 机 构 申请书

（申请设立）机构名称：上海禾邦认证有限公司

年 月 日 申 请 日 期： 2011 1

声 明

我代表申请者郑重申明：

1.提供的申请文件均正确属实。2.获准设立的机构将严格遵守《中华人民共和国认证认可条例》、《认证机构及认证培训、咨询机构审批登记与监督管理办法》及其他相关文件的规定。申请机构： 上海禾邦认证有限公司（盖章）申请者代表（新设立机构）：（签名）

年 月 日 日 期： 2011 注1：本表请用A4纸填写，提交书面和电子版各一份。注2：表中不涉及的项目填“无”。2

1.概况

1.1 认证机构中文名称

上海禾邦认证有限公司

认证机构英文名称及英文缩写 NSF Shanghai Co., Ltd.(NSF Shanghai)1.2 认证机构批准号（已批准机构）CNCA-RF-2005-40 1.3 机构类型：;企业 □事业 □社团 机构性质： □内资;中外合资 □外商独资 注册日期 2005年6月15日 工商注册号 *** 注册地址 上海市武夷路258号

邮政编码 200050

机构代码

71785627-9 1.4 注册资金 美金50 万元，其中：

投资者名称 出资额 10万美金 上海质量体系审核中心 NSF International 40万美金 投资者基本情况（如有多个投资者，可另附页）： 中文名称： 上海质量体系审核中心 英文名称： Shanghai Audit Centre of Quality System 注册地： 上海武夷路258号

成立时间：

1992年9月16日 业务范围： 管理体系认证，自愿性产品认证 认可情况（认可机构名称、认可时间、认可号、认可范围）： 认可机构名称 认可时间 认可号 认可范围 1.CNAS 1997.07.13 CNAS C003-Q QMS

2.CNAS 1999.03.17 CNAS C003-E EMS 3.CNAS 2005.05.20 CNAS C003-S

OHSMS

4.CNAS 2003.11.19 CNAS C003-F FSMS 5.CNAS 2003.05.28 CNAS C003-P 自愿性产品 6.CNAS 2010.03.01 CNAS C003-I ISMS 3

7.RvA

1999.03.24 C 258

QMS

8.ANAB 2000.09.01 SAC-1347258-050608 QMS

9.ANAB 2003.02.11 SAC-1347258-050608 EMS 发证类别及数量： 截至2010年12月31日，CNAS QMS 2413 CNAS EMS 676 CNAS OHSMS 513张 CNAS FSMS 91张 CNAS 自愿性产品 9张 RvA QMS 199 张

ANAB QMS 338张 ANAB EMS 英文名称：

NSF 70张

中文名称：

无

International 注册地：

美国密歇根州

成立时间：

1952年12月4日 业务范围：

管理体系认证，自愿性产品认证，有机产品认证，公共

健康安全领域的产品检测、人员检验，超市、餐馆等场所认证 认可情况（认可机构名称、认可时间、认可号、认可范围）： ANAB，2001年2月6日，ISO 9001；2004年8月11日，ISO 13485；2005 年2月8日，AS9003；2001年9月12日，AS9100；2005年2月8日，AS9120；

2005年4月4日，TL 9000；1998年2月1日，ISO 14001；2004年4月20

日，RC14001；2005年3月4日，RCMS； RvA，1997年7月25日，ISO 9001,ISO 14001；C238，C381 IATF，2002年5月17日，ISO/TS 16949，IAOB-1010 ANSI，2006年6月1日换证，产品认证 ANSI，2006年3月8日，食品安全（SQF）认证 SCC，19974 年3月5日，产品认证

发证类别及数量： 截至2010年底，颁发的有效体系注册证书超过37000

张，有效的产品认证列名超过150万个。1.5 法定代表人/拟任法定代表人姓名

KEVAN P.LAWLOR 负责人姓名 张忠明 联系人姓名 金颖

联系电话 021-52377700-602 传真 021-52389971 通信地址 上海市武夷路258号2号楼

邮编

200050

网址

www.xiexiebang.comCA批准书附件。□ 服务认证： 5

□ 备注： 2.申请事项（选项请打√）

2.1 □新设立机构

;扩大业务范围 申请业务范围： □ 管理体系认证 □QMS □EMS □OHSMS □HACCP □ISMS □SPCA □其它 例如：节能产品、环保产品、防爆产品、有机产品、饲;产品认证（料产品等：膳食补充剂

瓶装水

生物安全柜）□ 服务认证： □ 备注： 2.2 □设立新的非法人分支机构 □设立新的办事处 基本情况： 名称： 负责人： 地址： 邮编： 电话： 传真： E-mail: 3.机构目前或拟开展的其他业务活动(除认证外的活动)

无

4.其他说明（如有需要说明的请填写）5.附件（请随本申请书提供以下文件）5.无

基础性文件

5.1.1营业执照复印件（需法定代表人签字并加盖公章）（扩项适用）； 5.1.2组织机构代码证书复印件（扩项适用）； 5.1.3投资各方的资信证明、注册登记证明复印件、法定代表人身份证明复 印件（新设立机构）； 5.1.4企业名称预先核准通知书复印件（新设立机构）； 5.1.5经营场所使用证明（新设立机构/重组机构）； 5.1.6投资各方签署的合同、章程，非法定代表人签署文件的，应出具法定代表人的委托授权书；（新设立机构/重组机构）；

5.1.7机构拟/已任法定代表人身份证明及简历（新设立机构）；

5.1.8认可资格证书及认可范围（复印件）（扩项适用）；5.1.9对机构获得批准后从事认证活动承担风险及民事责任的承诺； 5.1.10对机构获得批准后从业遵守公正性原则的承诺； 5.2技术性文件 5.2.1认证证书样本； 5.2.2认证标志样本（两份）及说明（产品认证）； 5.2.3制度可行性报告，基本内容应该包含：认证依据、国家相关政策及法律法规的要求、市场分析、技术能力分析、人力资源配备、国内外认证现 状等； 5.2.4拟执行的收费标准及认证收费用途的说明； 5.2.5新领域认证人员的专业能力管理规定，内容应包含认证机构各关键岗位（如：认证实施规则／认证方案制定、合同评审、认证方案管理、检查／审核／实施、试验或检验实施、认证决定、认证人员能力评价、培训等）人员的能力确定、评价、聘用、培训和监督等方面（新领域适用）； 5.2.6产品范围（依据GB/T7635分类）及其执行的标准汇总表（产品认证）按国家认监委网站上发布的格式填写 ；）（书面和电子版）（5.2.7承担检验任务的实验室、检测机构的的资质证明文件（如：认可证书、计量认证证书、授权文件的复印件等），如非机构自有检验资源，请提供合同或合作意向书（产品认证）； 5.2.8产品认证实施细则的编制程序及其原则（产品认证）； 5.2.9机构拟采用的产品认证模式、认证依据等与国家已发布的和/或其他机构已经实施的认证规则的差异性说明（产品认证）； 5.2.10机构质量管理体系文件（书面和电子版）； 5.3 人员资料 5.3.1机构已/拟聘用的主要负责人名单及其身份证明、聘用合同及简历； 5.3.2《认证机构专职审核员清单》或《产品认证专职检查员清单》原件及

电子版 按国家认监委网站上发布的格式填写 ；（）5.3.3机构已/拟聘用的专职审核员/检查员/审查员身份证明、中国认证认可协会(CCAA)注册资格证书（或确认文件）、按《中华人民共和国劳动合同按国家认监委网站上发布的法》订立的专职劳动合同、专职人员声明原件（格式填写）；机构聘用认证人员为台港澳人员或外国人的，还需提供《台港

澳人员就业证》或《中华人民共和国外国人就业许可证书》； 5.3.4专职人员两年内是否从事过咨询活动的说明； 5.3.5专职人员中两年内在其他认证机构从业情况的说明；

5.4当申请设立的外商投资认证机构是其他认证机构的认证分包机构时，还需提供以下文件： 5.4.1由认证发证机构签发的唯一授权该外商投资认证机构在中国大陆代表发证机构从事认证活动的唯一性授权书（复印件需公证）； 5.4.2发证机构登记注册证明（复印件需公证；新设立机构）； 5.4.3发证机构章程（新设立机构）； 5.4.4发证机构基本情况说明，内容应包括：开业时间，人员情况，业务领域，专业特长，主要业绩，获得国外认可情况，在其他国家或地区设立分支机构及办事机构情况，在中国的其他业务活动，以及其他业务活动与认证活 动是否存在利益关系等； 5.4.5发证机构质量手册、程序文件（书面或电子版）； 5.4.6发证机构在中国大陆地区的历史活动情况的报告，内容包括：历史沿革、从事认证范围，人员状况（包括认定的审核/检查员专业范围，发证数量，在大陆地区认证的企业名录（包括企业认证涉及的员工数、对应专业范围[如IAF专业代码]，三年内认证企业初审、监督审核和复审的现场人日数等）；（新设立机构）5.4.7对所提供的信息、材料的中文译文与原文一致性的承诺。5.5法律法规及国家认监委规定的其他文件 8

认证机构申请书 CNCA-DA-F1016/2

产品认证专职检查员清单

单位名称 ：上海禾邦认证有限公司

（盖章）自愿性产品认证专职高级检查员共计：5 名；专职检查员共计：7名 检查员资格证书 身份证或居留证号序性学历与工厂检查和产品试验有关的工作经历 合同期限 姓名出生日期 备发证单 号 别码 证书号 位

1、上海禾邦认证公司，方案经理，产品认证审核 员；

2、上海光明乳业有限公司任技术经理，负责营养品分公司的婴幼儿系列奶粉、益菌奶、无糖酸奶

等保健食品的营养咨询和技术支持；

2010-1-PV00308 刘 玲女博士CCAA 2011年8月

1970 4325011970********

3、上海市华东理工大学生物工程学院，生物反应 器工程国家重点实验室；

4、荷兰尤尼森有限公司担任营养培训师；

5、江苏省南京医科大学，营养与食品科学研究所，讲师；

6、湖南轻工专科学校，研究保健食品。

1、上海禾邦认证公司，产品认证审核员

2、SGS通标标准技术服务有限公司上海分公司，卞晨2013年12 2010-1-PV00311 男硕士CCAA 1975 3101101975********

食品部高级审核员； 光 月

3、上海波蜜食品有限公司，品质部QA/QC经理；

4、上海锦江麒麟饮料食品有限公司，生产部车间 国家认证认可监督管理委员会编制

认证机构申请书 CNCA-DA-F1016/2

主任；

5、上海光明乳业食品有限公司，品控部品控主管。

1、上海禾邦认证公司，产品认证审核员；

2、德国BALLARD动力系统股份公司，参与环境

管理项目；

3、德国慕尼黑MAN重型汽车股份公司，参与质

2011-2-PV00411 柳 玮男硕士CCAA 2012年2月 1970 6201021970******** 量和环境管理；

4、湖南省长沙县环保局，环保工程的设计和实施

5、兰州石油机械研究所，参加沙漠地区高浓度苦咸水淡化设备研制及生产项目，石油化工厂含油废水处理工艺和设备研制及推广项目。

1、在禾邦、TÜV南德公司、BVQI公司执行了数 百个审核，积累了丰富的审核经验； 梁春

2、日立家用电器有限公司，负责质量管理；2010-2-PV00226 男硕士CCAA 20011-7-31 1964 3102271964******** 富

3、上海交大南洋复合材料电碳有限公司，协助总 经理建厂和建立实验室；

4、上海有色金属研究所，研究工程师。

1、上海禾邦认证公司，产品认证审核员； 2010-1-PV00303 金鸣男大专CCAA 2013年2月

1975 3102211975********

2、优派电子上海公司；

3、合展不锈钢。

1、上海禾邦认证公司，方案经理，产品认证审核 员； 2010-1-PV00305 洪晖女学士CCAA 2011年7月

1969 3101031969********

2、法国船级社（法立德公司）质量认证部，高级

行政主管；

国家认证认可监督管理委员会编制

认证机构申请书 CNCA-DA-F1016/2

3、先锋商事（上海）公司，企划部销售管理课、售后服务课担当；

1、上海禾邦认证公司，项目经理，产品认证审核朱君 员； 2010-1-PV00304 女大专CCAA 2012年2月

1980 3101131980******** 斐

2、江苏添福产品服务上海公司（TUV南德），审核管理主管；

1、上海禾邦认证公司，方案经理，产品认证审核邓振

员；2011-2-PV00410 男学士CCAA 2011年5月 1981 3621011981******** 海

2、广东加美华（商检）认证服务中心，审核员，社会责任审核和反恐监测（C-TPAT）。

1、上海禾邦认证公司，产品认证二方审核和三方 审核；

2、上海忆霖食品有限公司，公司内食品质量安全管理体系的建立和实施，负责生产过程的质量控 2010-1-PV00306 梁荣男1976 3102261976********本科CCAA 2012年7月 制和实验室管理。

3、上海唐人神肉制品有限公司，实施QMS质量管理体系和FSMS食品安全管理体系，负责公司 整个生产过程的质量控制；

4、上海华元食品有限公司，生产线的日常管理。

国家认证认可监督管理委员会编制

认证机构申请书 CNCA-DA-F1016/2

1、上海禾邦认证公司，产品工厂检查；

2、长沙绝味轩公司，公司及个子公司的质量和食品安全管理体系建立，原材料的质量安全评价，门店与食品直接接触器具材料的评价；供应商审 核；

3、上海百润香精香料有限公司，公司质量、E&HS徐海2012年10 2011-2-PV00409 男

1978 3326011978********本科CCAA

体系维护，原材料评估，供应商审核；

利 月

4、上海紫泉饮料工业有限公司，客户投诉处理，供应商审核；

5、农夫山泉股份公司，客户投诉处理，供应商审 核；

6、杭州中萃食品公司，在制品检验，原材料检验，相关质量文件更新

1、上海禾邦认证公司，工厂检查员；

2、利丰采购管理（深圳）有限公司，作为

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1、上海禾邦认证公司，项目管理；

2、莱茵技术（上海）有限公司，电器安全标准拟

定测试方案，指导测试；工厂检查； 2010-1-PV00307 马威男1980 4201061980********本科CCAA 2014年3月

3、浙江加西贝拉压缩机公司，设备更新及设备采购，生产线日常巡检及计量设备检查，压缩机产品VDF及TUV认证协调。

国家认证认可监督管理委员会编制