担保公司担保业务责任追究制度

第一篇：担保公司担保业务责任追究制度

///公司

担保业务责任追究制度

第一章 总则

第一条 为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《担保业务操作规程》、《担保业务工作手册》、《薪酬制度》、《担保业务风险控制规程》，特制定本制度。

第二条 本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。

第三条 本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。第四条 公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。

第二章 担保业务责任追究范围

第五条

因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：

（一）在对外担保中出现重大决策失误；

（二）未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；

（三）不按公司规定执行担保业务。本制度所称不良担保包括：

（一）发生担保代偿情形的；

（二）发生担保损失情形的；

（三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；

（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保；

（五）在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现；

（六）因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保；

（七）发生其他较大担保风险情形的；

（八）下列情形的违章违纪担保：

1、超越审批权限，大额担保不经集体审批；

2、违反规定或擅自越权展期的担保；

3、未按规定依法办理抵（质）押手续的担保；

4、向无借款资格人提供的担保以及向不符合国家产业政策或投向不合理的借款人提供担保；

5、利用职权从中渔利、或索贿受贿提供的担保；

6、其他违规违纪提供的担保。

第三章 不良担保项目责任人及其责任界定

第六条 本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。

在调查、审查、评审、审批担保贷款时，所有责任人员都必须在担保审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。

项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。其主要职责包括：

（一）审查担保申请人是否符合担保政策；

（二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法；

（三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；

（四）按公司规定程序订立担保合同（包括但不限于委托担保合同、反担保合同、保证合同等），确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定；

（五）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险；

（六）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整；

（七）履行其它应由项目主办人承担的责任。

项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指项目经理B角。

移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。

移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。

项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体指业务拓展部负责人、风险合规部负责人。

业务拓展部负责人的主要职责是对担保项目“项目尽职调查报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督；

风险合规部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。

公司分管领导承担与分管部门负责人同样的审查职责。同时承担相应的审批责任。

项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务评审委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员。

项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员、董事长和董事会成员。

项目审批人的主要职责：

（一）按照公司规定程序和权限审批担保；

（二）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。

第七条 不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。

第八条 不良担保项目责任人的责任界定：

（一）项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目主办人负主要责任，签署“同意担保”意见的项目协办人负次要责任。

（二）项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署“不同意担保”意见，而按规定程序和权限批准“同意担保”的担保项目，因在担保项目评估与审批环节控制不严形成不良担保的，项目主办人无责任，签署“不同意担保”意见的项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，签署“同意担保”意见的项目协办人负次要责任，项目审查人、项目评审人负次要责任；项目主办人对因担保项目执行控制不严形成的不良担保仍要负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人负次要责任。

（三）移交项目移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人接交后发生的不良担保，原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。

（四）移交项目移交时为非正常担保，属项目移交前的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任；属项目移交后的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。

（五）业务拓展部、风险合规部负责人等项目审查人分别对其因未履行本制度第六条规定的职责与项目主办人（或移交项目主办人或项目审批人）一起承担不良担保项目的主要责任；因未完全履行本制度第六条规定的职责承担不良担保项目的次要责任。

（六）项目评审人对各自签署“同意担保”意见的不良担保项目承担次要责任；对各自签署“不同意担保”意见的不良担保项目无责任。

（七）项目审批人对按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，均应承担次要责任；项目审批人对其超越规定程序和权限擅自审批的担保项目，发生不良担保情形时，应负完全责任。

（八）对因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除责任。

第四章 不良担保项目责任追究程序

第九条 不良担保项目责任追究按以下程序进行：

（一）确定不良担保项目；

（二）确认不良担保项目责任人及其应承担的责任；

（三）公司总经理办公会议进行责任认定和追究并形成决议；

（四）不良担保项目责任人申请公司总经理办公会议复议；

（五）公司总经理办公会议复议决议；

（六）实施不良担保项目的责任追究。

第十条 不良担保项目的认定。风险合规部每月10日前将符合本制度第五条规定的不良担保项目填制《不良担保项目认定报告》报公司总经理审核确认（《不良担保项目认定报告》格式见附件一）。

第十一条 不良担保项目责任人及其应承担责任的认定。风险合规部会同综合部在《不良担保项目认定报告》批准之日起10日内完成《不良担保项目责任认定建议书》（《不良担保项目责任认定建议书》格式见附件二）并报公司总经理办公会议讨论，形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议。

第十二条 不良担保项目责任认定的复议。在公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议下发的5个工作日内，负完全责任或主要责任的不良担保项目责任人可向风险管理部提出书面复议申请，风险管理部应对复议申请进行认真审核，并在收到书面复议申请的2个工作日内提议召开公司总经理办公会议复议，公司总经理办公会议讨论并形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的复议决议。如责任人认为有其他重大复议理由的，可以向董事长提出复议申请，由董事长确定是否提交董事会讨论。若提交董事会讨论的，由董事会作出责任处罚决议。

第十三条 不良担保项目责任追究的实施。根据公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议、复议决议，签发《不良担保项目责任追究通知书》（《不良担保项目责任追究通知书》格式见附件三），并送达各有关责任人和公司有关部门执行。

第五章 不良担保项目责任人的处罚

第十四条 发生不良担保项目，按下列标准予以处罚：

（一）经济处罚金额及标准。

1、发生担保代偿情形的，按实际代偿金额的1%处罚；

2、发生担保损失情形的，按实际损失金额的2%处罚；

3、发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的，按应收费金额的3%处罚；

4、经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保，按担保金额的2‰处罚；

5、在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现，按担保金额的3‰处罚；

6、因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保，按代偿金额的2%或损失金额的3%处罚；

7、发生其他较大担保风险情形的，按担保金额的1‰--3‰处罚，8、违章违纪进行担保，未发生

（一）---

（七）所列不良情形的，按担保金额的0.5‰处罚，发生上列不良情形的，加倍处罚。

（二）相关责任人处罚金额分担比例。

在经营班子授权范围内审批的项目，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的50%；作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的15%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%，作为项目审批人负次要责任的为处罚金额的15%；其他负次要责任的为处罚金额的10%。

超过经营班子授权由董事长或董事会审批的，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的40%；

作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的10%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%。

（三）各相关责任人员处罚金额的计算办法。各责任种类责任人处罚金额=该责任种类处罚金额/该责任种类处罚人数；如同一责任人同时作为项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人中一个或几个身份出现的，只按最高责任种类处罚，并不重复计算。

（四）对责任人经济处罚的扣款顺序为：风险工资、效益工资、奖金及其它。

（五）如不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。

(六)对责任人最高处罚金额为责任人当年风险工资、效益工资、奖金及其它的总额。

(七)担保项目在评审、操作过程中因个人道德品质问题而形成不良担保的，除承担完全责任外，还要承担相应的行政责任；构成犯罪的，移交司法机关处理。

（二）行政处罚。对造成担保损失的完全责任人、主要责任人、次要责任人，视情节和损失的大小，进行如下行政处罚：

①一般业务人员，给予取消从事担保业务资格（另行安排）、警告、记过、辞退的处分；

②属部门主管人员给予警告、记过、降职、免职或辞退的处分；

③属评审会委员在对担保项目的表决中，如所投票成功率低于70%的，免去其委员职务。

（三）刑事处罚。对在担保实施中涉及违法犯罪的有关责任人，移交司法部门追究其刑事责任。

第六章 附则

第十五条 本制度由公司风险管理部负责解释。第十六条 本制度自发布之日起试行。

附件：

1、不良担保责任认定报告

2、不良担保项目责任认定建议书

3、不良担保项目责任追究通知书

附件一：

编号： 年第 号

不良担保项目认定报告（格式）

根据公司《担保业务责任追究制度（试行）》第五条的规定，我们通过走访担保客户、银行等单位、查阅担保业务档案和有关资料、与相关担保业务人员谈话等方式，对下述担保业务进行了不良担保项目的认定。

一、担保项目基本情况

1、担保业务种类： ；担保业务编号： ；

2、担保客户名称：

3、担保金额 ；担保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 银行或其他客户名出具担保合同（函）；

5、担保项目主办人 ；协办人： ；审批人：

二、不良担保认定的情形：

（包括发生担保代偿；发生担保损失；发生担保客户未履行交纳担保费、保证金和落实反担保措施等约定义务；经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险；发生其他较大担保风险）

三、认定结论 ：

风险管理部负责人（签字）： 年 月 日

总经理意见

（签字）： 年 月 日

附件二：

编号： 年第 号

不良担保项目责任认定建议书（格式）

根据 年第 号《不良担保项目认定报告》和公司《担保业务责任追究制度（试行）》的有关规定，对担保编号为、担保客户为、不良担保金额为 的不良担保项目责任人的责任认定提出如下进行建议：

一、形成不良担保的主客观原因

1、主观原因（包括担保评估与审批出现决策失误；未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；担保执行控制环节发生偏差；其他）：

2、客观原因：

二、不良担保项目责任人

1、项目主办人：

2、项目协办人：

3、移交项目主办人：

4、移交项目协办人：

5、项目审查人：

6、项目评审人：

7、项目审批人：

三、不良担保项目责任人的责任划分

1、完全责任人的确定及其理由：

2、主要责任人的确定及其理由：

3、次要责任人的确定及其理由：

四、不良担保项目责任人承担的责任

1、经济责任：

2、行政责任：

五、化解不良担保项目风险的建议：

风险管理部负责人（签字）：

综合财务部负责人（签字）：

总经理（签字）：

年 月 日

附件三：

编号： 年第 号

不良担保项目责任追究通知书（格式）

：

根据公司（）第 期办公会议纪要决议，对担保业务编号为、担保客户为、不良担保金额为 的不良担保项目相关责任人的经济责任追究如下：

一、作为不良担保项目主办人（协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人），应承担全部责任（主要责任、次要责任），给予金额人民币（大写）元（￥）的经济处罚。

二、作为不良担保项目主办人（协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人），应承担全部责任（主要责任、次要责任），给予金额人民币（大写）元（￥）的经济处罚。

如上述不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。

特此通知。

///公司

法定代表人（签字）：

年 月 日

第二篇：担保公司担保业务责任追究制度

担保公司担保业务责任追究制度

第一章 总则

第一条 为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《保后监管实施细则》和公司《担保业务操作规程》、《员工薪酬制度》，特制定本制度。

第二条 本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。

第三条 本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。国家有关法律法规对担保机构对外担保业务另有规定的，从其规定。

第四条 公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。

第二章 担保业务责任追究范围

第五条 因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：

（一）在对外担保中出现重大决策失误；

（二）未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；

（三）不按公司规定执行担保业务。本制度所称不良担保包括：

（一）发生担保代偿情形的；

（二）发生担保损失情形的；

（三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；

（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保；

（五）发生其他较大担保风险情形的。

第三章 不良担保项目责任人及其责任界定

第六条 本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。

项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。其主要职责包括：

（一）审查担保申请人是否符合担保政策；

（二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法；

（三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；

（四）按公司规定程序订立担保合同，确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定；

（五）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险；

（六）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整；

（七）履行其它应由项目主办人承担的责任。

项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指项目经理B角。

移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。

移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体担保业务部和风险管理部负责人。

担保业务部负责人的主要职责是对担保项目“客户评价报告”、“担保业务评价报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督；

风险管理部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。

项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务审查委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员。

项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员、董事长和董事会成员。

项目审批人的主要职责：

（一）按照公司规定程序和权限审批担保；

（二）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。

第七条 不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。

第八条 不良担保项目责任人的责任界定：

（一）项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目主办人负主要责任，签署“同意担保”意见的项目协办人负次要责任。

（二）项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署“不同意担保”意见，而按规定程序和权限批准“同意担保”的担保项目，因在担保项目评估与审批环节控制不严形成不良担保的，项目主办人无责任，签署“不同意担保”意见的项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，签署“同意担保”意见的项目协办人负次要责任，项目审查人、项目评审人负次要责任；

项目主办人对因担保项目执行控制不严形成的不良担保仍要负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人负次要责任。

（三）移交项目移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人接交后发生的不良担保，原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。

（四）移交项目移交时为非正常担保，属项目移交前的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任；属项目移交后的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。

（五）担保业务部、风险管理部负责人等项目审查人分别对其因未履行本制度第六条规定的职责与项目主办人（或移交项目主办人或项目审批人）一起承担不良担保项目的主要责任；因未完全履行本制度第六条规定的职责承担不良担保项目的次要责任。

（六）项目评审人对各自签署“同意担保”意见的不良担保项目承担次要责任；对各自签署“不同意担保”意见的不良担保项目无责任。

（七）项目审批人对按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，均应承担次要责任；项目审批人对其超越规定程序和权限擅自审批的担保项目，发生不良担保情形时，应负完全责任。

（八）对因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除责任。

第四章 不良担保项目责任追究程序

第九条 不良担保项目责任追究按以下程序进行：

（一）确定不良担保项目；

（二）确认不良担保项目责任人及其应承担的责任；

（三）公司总经理办公会议进行责任认定和追究并形成决议；

（四）不良担保项目责任人申请公司总经理办公会议复议；

（五）公司总经理办公会议复议决议；

（六）实施不良担保项目的责任追究。

第十条 不良担保项目的认定。风险管理部每月10日前将符合本制度第五条规定的不良担保项目填制《不良担保项目认定报告》报公司总经理审核确认（《不良担保项目认定报告》格式见附件一）。

第十一条 不良担保项目责任人及其应承担责任的认定。风险管理部会同综合管理部在《不良担保项目认定报告》批准之日起10日内完成《不良担保项目责任认定建议书》（《不良担保项目责任认定建议书》格式见附件二）并报公司总经理办公会议讨论，形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议。

第十二条 不良担保项目责任认定的复议。在公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议下发的5个工作日内，负完全责任或主要责任的不良担保项目责任人可

向风险管理部提出书面复议申请，风险管理部应对复议申请进行认真审核，并在收到书面复议申请的2个工作日内提议召开公司总经理办公会议复议，公司总经理办公会议讨论并形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的复议决议。如责任人认为有其他重大复议理由的，可以向董事长提出复议申请，由董事长确定是否提交董事会讨论。若提交董事会讨论的，由董事会作出责任处罚决议。

第十三条 不良担保项目责任追究的实施。根据公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议、复议决议，签发《不良担保项目责任追究通知书》（《不良担保项目责任追究通知书》格式见附件三），并送达各有关责任人和公司有关部门执行。

第五章 不良担保项目责任人的处罚

第十四条 发生不良担保项目，处罚标准按以下执行：

（一）处罚金额标准。在董事会核定损失目标以内的，按不良担保项目当年实现担保费收入的20%对相关责任人进行经济处罚；超出董事会核定损失目标以外的部分按其应实现担保费收入的100%对相关责任人进行经济处罚。

（二）相关责任人处罚金额分担比例。在经营班子授权范围内审批的项目，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的50%；作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的15%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%，作为项目审批人负次要责任的为处罚金额的15%；其他负次要责任的为处罚金额的10%。

超过经营班子授权由董事长或董事会审批的，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的40%；作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的10%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%。

（三）各相关责任人员处罚金额的计算办法。各责任种类责任人处罚金额=该责任种类处罚金额/该责任种类处罚人数；如同一责任人同时作为项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人中一个或几个身份出现的，只按最高责任种类处罚，并不重复计算。

（四）对责任人经济处罚的扣款顺序为：风险工资、效益工资、奖金及其它。

（五）如不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。

(六)对责任人最高处罚金额为责任人当年风险工资、效益工资、奖金及其它的总额。(七)担保项目在评审、操作过程中因个人道德品质问题而形成不良担保的，除承担完全责任外，还要承担相应的行政责任；构成犯罪的，移交司法机关处理。

第六章 附则

第十五条 本制度由公司风险管理部负责解释。第十六条 本制度自发布之日起试行。

附件：

1、不良担保责任认定报告

2、不良担保项目责任认定建议书

3、不良担保项目责任追究通知书

附件一：

编号： 年第 号

不良担保项目认定报告（格式）

根据公司《担保业务责任追究制度（试行）》第五条的规定，我们通过走访担保客户、银行等单位、查阅担保业务档案和有关资料、与相关担保业务人员谈话等方式，对下述担保业务进行了不良担保项目的认定。

一、担保项目基本情况

1、担保业务种类： ；担保业务编号： ；

2、担保客户称： ；

3、担保金额 ；担保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 银行或其他客户名出具担保合同（函）；

5、担保项目主办人 ；协办人： ；审批人：

二、不良担保认定的情形：

（包括发生担保代偿；发生担保损失；发生担保客户未履行交纳担保费、保证金和落实反担保措施等约定义务；经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险；发生其他较大担保风险）

三、认定结论 ：

风险管理部负责人（签字）： 年 月 日

总经理意见

（签字）： 年 月 日

附件二：

编号： 年第 号

不良担保项目责任认定建议书（格式）

根据 年第 号《不良担保项目认定报告》和公司《担保业务责任追究制度（试行）》的有关规定，对担保编号为、担保客户为、不良担保金额为 的不良担保项目责任人的责任认定提出如下进行建议：

一、形成不良担保的主客观原因

1、主观原因（包括担保评估与审批出现决策失误；未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；担保执行控制环节发生偏差；其他）：

2、客观原因：

二、不良担保项目责任人

1、项目主办人：

2、项目协办人：

3、移交项目主办人：

4、移交项目协办人：

5、项目审查人：

6、项目评审人：

7、项目审批人：

三、不良担保项目责任人的责任划分

1、完全责任人的确定及其理由：

2、主要责任人的确定及其理由：

3、次要责任人的确定及其理由：

四、不良担保项目责任人承担的责任

1、经济责任：

2、行政责任：

五、化解不良担保项目风险的建议：

风险管理部负责人（签字）： 综合财务部负责人（签字）：

总经理（签字）：

年 月 日

附件三：

编号： 年第 号

不良担保项目责任追究通知书（格式）

：

根据公司（）第 期办公会议纪要决议，对担保业务编号为、担保客户为、不良担保金额为 的不良担保项目相关责任人的经济责任追究如下：

一、作为不良担保项目主办人（协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人），应承担全部责任（主要责任、次要责任），给予金额人民币（大写）元（￥）的经济处罚。

二、作为不良担保项目主办人（协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人），应承担全部责任（主要责任、次要责任），给予金额人民币（大写）元（￥）的经济处罚。

如上述不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。

特此通知。

某某中小企业信用担保有限责任公司 法定代表人（签字）： 年 月 日

第三篇：担保公司制度

北京彤峰鸿运投资管理有限公司融资与对外担保管理制度（2012 年2 月修订）

第一章总则

第一条为了规范北京彤峰鸿运投资管理有限公司（下称“公司”）融资和对外担保管理，有效控制公司融资风险和对外担保风险，保护公司财务安全和投资者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及《深圳证券交易所股票上市规则（2008 年修订）》（以下简称《上市规则》）等法律、行政法规和规范性文件及《厦门科华恒盛股份有限公司章程》（以下简称《公司章程》）的相关规定，制定本制度。

第二条本制度所称融资，是指公司向以银行为主的金融机构进行间接融资的行为，主要包括综合授信、流动资金贷款、技改和固定资产贷款、信用证融资、票据融资和开具保函等形式。

公司直接融资行为不适用本制度。

第三条本制度所称对外担保，是指公司以第三人身份为他人提供保证、抵押、质押或其他形式的担保。

公司为自身债务提供担保不适用本制度。

第四条公司融资及对外提供担保应遵循慎重、平等、互利、自愿、诚信原则。控股股东及其他关联方不得强制公司为他人提供担保。

公司全体董事及高级管理人员应当审慎对待、严格控制公司融资及对外担保 的风险。

第五条公司对外担保必须经董事会或股东大会审议通过，未经公司董事会或股东大会批准，公司不得对外提供担保。

第六条公司独立董事应在报告中，对公司累计和当期对外担保情况、执行上述规定情况进行专项说明，并发表独立意见。

第二章公司融资的审批

第七条公司财务部作为融资事项的管理部门，统一受理公司各部门的融资申请，并对该事项进行初步审核后，按本制度第八至十条所规定的权限报公司有权部门审批。

第八条依据股东大会及董事会的授权，在公司最近一期经审计财务报表上表明的资产负债率不超过 70%的情况下，公司在下一个会计内累计融资金额不超过公司最近一期经审计净资产值的 10%（含10%）的融资事项，报公司董事长审批。

第九条在公司最近一期经审计财务报表上表明的资产负债率不超过 70%的情况下，公司单次流动资金融资金额或在一个会计内累计融资金额将超过公司最近一期经审计净资产值的20%（含20%）的，报公司董事会审批。公司最近一期经审计财务报表上表明的资产负债率超过70%时，公司融资事项须报公司股东大会审议批准。

第十条公司单笔融资金额或在一个会计内累计融资金额将超过公司最近一期经审计净资产值的20%的、或达到前述标准后又进行融资的，由公司董事会审议通过后报公司股东大会批准。

第十一条公司申请融资时，应提交《融资申请报告》，《融资申请报告》

内容必须完整，并应至少包括下列内容：

（一）拟提供融资的金融机构名称；

（二）拟融资的金额、期限；

（三）融资获得资金的用途；

（四）还款来源和还款计划；

（五）为融资提供担保的担保机构；

（六）关于公司的资产负债状况的说明；

（七）其他相关内容。

申请技改或固定资产贷款还必须提交详细的可行性研究报告。

第十二条公司的有关部门依据上述权限审议公司提出的《融资申请报

告》

保管理制度时，应对融资事项所涉及的经营计划、融资用途认真审核。对于

需要政府或相关主管部门审批的项目，应查验相关批准文件；董事会或股东大会

认为必要的，可以聘请外部财务或法律等专业机构针对该等融资事项提供专业意

见，作为董事会、股东大会决策的依据。

公司有关部门在审批融资申请时，应同时充分考虑申请融资方的资产负债状

况，对资产负债率过高的申请融资方应慎重审批提出的新融资申请。

公司分支机构或控股子公司申请融资时，亦应提交《融资申请报告》，并依

照上述第八条至第十一条之权限批准后，方可进行融资。

第三章公司对外提供担保的条件

第十三条公司在决定担保前，应至少掌握被担保对象的下述资信状况，对该担保事项的利益和风险进行充分分析：

（一）为依法设立并有效存续的企业法人，不存在需要终止的情形；

（二）经营状况和财务状况良好，具有稳定的现金流量或者良好的发展前

景，并具有偿债能力；

（三）已提供过担保的，应没有发生债权人要求公司承担连带担保责任的情形；

（四）拥有可抵押(质押)的资产，具有相应的反担保能力；

（五）提供的财务资料真实、完整、有效；

（六）公司能够对其采取风险防范措施；

（七）没有其他法律风险。

（八）符合《公司章程》的有关规定。

公司对外提供担保由财务部根据被担保对象提供的上述资料进行调查，确定

资料是否真实。

第十四条公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当

具有实际承担能力。

第四章公司对外提供担保的审批

第十五条未经公司董事会或股东大会批准，公司不得对外提供担保。

第十六条公司财务部作为对外担保事项的管理部门，统一受理公司对外

担保的申请，并对该事项进行初步审核后，按本制度第十八条所规定的权限报公

司有权部门审批。

公司对外提供担保的，由公司财务部向有权部门提出申请。

第十七条公司各部门或分支机构向公司财务部报送对外担保申请、及公

司财务部向董事会报送该等申请时，应将与该等担保事项相关的资料作为申请附

件一并报送，该等附件包括但不限于：

（一）被担保人的基本资料、已经年检的企业法人营业执照之复印件；

（二）被担保人经审计的最近一年及一期的财务报表、经营情况分析报告；

（三）主债务人与债权人拟签订的主债务合同文本；

（四）本项担保所涉及主债务的相关资料（预期经济效果分析报告等）；

（五）拟签订的担保合同文本；

（六）拟签订的反担保合同及拟作为反担保之担保物的不动产、动产或权

利的基本情况的说明及相关权利凭证复印件；

（七）其他相关资料。

董事会或股东大会认为必要的，可以聘请外部财务或法律等专业机构针对该

等对外担保事项提供专业意见，作为董事会、股东大会决策的依据。

第十八条公司下列对外担保行为，在经董事会决议通过后须报股东大会审

议批准。

（一）本公司及本公司控股子公司的对外担保总额，达到或超过最近一期

经审计净资产的50%以后提供的任何担保；

（二）公司的对外担保总额，达到或超过最近一期经审计总资产的30%

以后提供的任何担保；

（三）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；

（四）单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保

（五）对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。

公司对外担保的单项担保金额及累计余额未达到前款所述标准的，须经出

席董事会的三分之二以上的董事审议同意并做出决议方可实施。

第十九条公司董事会或股东大会在就对外担保事项进行表决时，与该担保

事项有关联关系的董事或股东应回避表决。

由于关联董事回避表决使得有表决权的董事低于董事会全体成员的三分之

二时，应按照公司章程的规定，由全体董事（含关联董事）就将该等对外担保提

交公司股东大会审议等程序性问题做出决议，由股东大会对该等对外担保事项做

出相关决议。

股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供担保的议案时，该股东

或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过；其中股东大会审议上述第（二）项担保行

为涉及为股东、实际控制人及其关联方提供担保之情形的，应经出席股东大会的其他股东所持表决权三分之二以上通过。

第二十条公司董事会或股东大会在同一次会议上对两个以上对外担保事

项进行表决时，应当针对每一担保事项逐项进行表决。

第五章公司融资及对外担保的执行和风险管理

第二十一条公司各部门及分支机构的融资或对外担保事项经公司有权部门批准后，由公司董事长或其授权的人代表公司对外签署融资合同或担保合同。公司控股子公司的融资或对外担保事项经公司有权部门批准后，由控股子公司的董事长或其授权的人代表该公司对外签署融资合同或担保合同。

第二十二条公司订立的融资合同或担保合同应在签署之日起日内报送公司财务部登记备案。

第二十三条已经依照本制度第二章、第四章所规定权限获得批准的融资事项及对外担保事项，在获得批准后 30日内未签订相关融资合同或担保合同的，超过该时限后再办理融资或担保手续的，视为新的融资或担保事项，须依照本制度规定重新办理审批手续。

第二十四条公司财务部为公司融资及对外担保的日常管理部门。第二十五条被担保债务到期后需展期并需由公司继续提供担保的，应当视为新的对外担保，必须按照本制度规定的程序履行担保申请审核批准程序。公司对外担保的主债务合同发生变更的，由公司董事会决定是否继续承担保证责任。

第二十六条在使用融资获得的资金时，应依据融资合同所规定的资金用途使用，如确须变更用途的，由资金使用部门提出申请，并按照本制度第八至十条规定的相关权限履行批准程序。

第二十七条公司财务部预计到期不能归还贷款的，应及时了解逾期还款的原因，并与相关部门共同制定应急方案。

融资期限届满需要展期的，公司财务部应及时向董事会报告，并说明原因及还款期限。

第二十八条公司财务部应加强对担保债务风险的管理，督促被担保人及时还款。

对于在担保期间内出现的、被担保人之偿还债务能力已经或将要发生重大不利变化的情况，担保人应当及时向公司财务部汇报、并共同制定应急方案。公司财务部应督促公司分支机构及控股子公司建立相关的风险管理制度。第二十九条债务履行期限届满，被担保人不履行债务致使作为担保人的公司承担担保责任的，公司应在承担担保责任后及时向被担保人追偿。

第六章公司融资及对外提供担保的信息披露

第三十条公司财务部应将公司融资及对外提供担保事项的相关资料和文件及时送交董事会秘书。

第三十一条对公司融资及对外提供担保事项，应依照有关法律法规、中国证监会发布的有关规范性文件及深圳证券交易所的相关规定履行信息披露义务。具体信息披露事宜由公司董事会秘书负责。

第七章有关人员的责任

第三十二条公司全体董事应当严格按照本制度及相关法律、法规及规范性文件的规定审核公司融资及对外担保事项，并对违规或失当的融资、对外担保所产生的损失依法承担连带责任。

第三十三条依据本制度规定具有审核权限的公司管理人员及其他相关高级管理人员，未按照制度规定权限及程序擅自越权审批或签署融资合同、对外担保合同或怠于行使职责，给公司造成实际损失的，公司应当追究相关责任人员的法律责任。

上述人员违反本规定，但未给公司造成实际损失的，公司仍可依据公司规定对相关责任人员进行处罚。

第八章附则

第三十四条本制度未尽事宜，按照国家有关法律、法规和本公司章程的规定执行。

第三十五条本制度由公司董事会负责修订和解释。自董事会审议通过之日起生效，修改时亦同。

北京彤峰鸿运投资管理有限公司董 事 会2012 年 2 月25日

第四篇：担保公司业务发展规划

担保公司业务发展规划

担保公司业务发展规划 担保公司业务发展规划 自挂牌成立以来，担保有限责任公司在政府的大力支持下，迅速组建团队，积极投身到为中小企业服务的进程中，经过公司全体员工的共同努力，截止12月31日共为家企业提供了融资担保，累计担保金额合计万元。为拓展业务领域，扩大融资平台规模,公司的服务水平在下一阶段能有更大程度的提高，我们对改制后的工作做出发展规划。

第一部分所处行业现状及市场前景

一、市场背景

中小企业是山西省经济的柱石。据了解，目前，山西省中小企业有近9万家之多，占到全省企业总数的99％以上，全省地方生产总值的50％、财政收入的40％、全社会就业的40％、城乡新增就业的80％以上均由中小企业创造和提供，中小企业在山西省经济社会中发挥着经济发展的助推器和就业的蓄水池作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的绊脚石。据调查统计显示，中小企业因缺乏有效担保而拒贷的比例高达％，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达％，二者合计占到拒贷比例高达％，中小企业本身及多方因素又造成了贷款成功率不足50％，融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。

二、中小企业信用担保业发展现状 经过的发展，我国的中小企业信用担保业已由原来的机构试点，发展成为一个新兴的朝阳产业。主要体现在以下几个方面：

1、我国中小企业信用担保体系已由初

期的政府主导型向市场主导、政府引导型转化。政府职能重在建立补偿机制和信用资源的有效配置上。政府的政策引导，激活了大量的民间资金投入担保业，担保业市场化进程明显加快，民营担保机构逐步占市场主导地位。

2、我国中小企业信用担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。经过的发展历程，不断地优胜劣汰，部分担保机构在稳健的发展中不断地壮大自己的资金实力，构建专业的团队和完善的风险管理机制，逐步创立品牌优势。

3、我国中小企业信用担保机构支持支持中小企业发展的企业效益、社会效益显著。长期以来，中小企业担保机构以中小企业融资担保为己任，不断提升中小企业的信用能力，增强中小企业获得金融机构贷款的能力，促进了地方经济的发展，并逐步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。

当然，由于企业之间在资金实力、管理水平、风控机制、市场开发等方面的差异，造成不同地区，不同公司之间发展的不平衡。以太原市为例，目前截至底，全市融资性担保机构发展到47家，从业人员657人，注册资本金亿元；累计为9390户中小企业提供担保金额59亿元；，据不完全统计，我市共有533家中小企业通过担保从银行获得了贷款，获得贷款的企业总数占全市中小企业的比例仅仅为1%，从这个数字来看，我市的担保业急需发展。

三、我公司发展现状

太原民生投资担保股份有限公司注册资本5600万元，由太原市政府联合部分优质中小企业共同出资组建，组建该公司的宗旨是积极应对国际金融危机的影响，着力解决太原中小企业贷款难、融资难的问题，促进太原市中小企业健康发展，公司引进民生银行太原分行先进的管理模式，开启了我省担保行业政、企、银共同参与的模式先河。目前该公

司主要与民生银行太原分行商贷通业务对接，经过三个月来的运行，取得了比较满意的成绩，但也暴露出了一定的问题，主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，相信在不久的将来公司会很快步入正轨，迅速发展壮大起来。第二部分公司发展思路，我公司将在政府有关部门的大力支持下，与民生银行太原分行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与太原市中小企业创业服务中心及各县区服务中心深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展，有计划地增资扩股，为上市积极创造条件。具体目标和计划如下：

一、业务发展

总体构架 业务构架

担保业务投资业务其他业务 发展业务思路及目标

1、担保业务

继续与民生银行太原分行商贷通产品对接，积极争取民生银行太原分行授信额度，将5600万元注册资本金用足用够，目标任务=560011倍=56000万元，2、投资业务

遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与民生银行太原分行合作开展短期拆借、过桥贷款、委托投资等服务；中长期投资主要通过从太原市政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以5%的比例来算，为560005%=2800万元，除去房屋

租赁、装修、购置固定资产等需要一次性投入的支出和保证公司正常运转的办公费用，可用于投资的金额约万元。本项业务份额的80%在公司层面做，剩余的20%分摊到各业务中心。

3、其他业务

其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。利润测算

1、年营业利润 担保业务

统一按3%的费率来计算，担保业务收入=560003%=1680万元。投资业务

按15%的年预期收益来计算，担保业务收入=15%=300万元。其他业务

保证金利息=%=126万元。

三项合计=1680+300+126=2116万元

2、年经营费用 房租

目前尚未确定办公定点，根据业务量房

租暂以110万元/年来估算。装修费

营业面积按2200平方米考虑，装修费为500元/平方米，则装修费=2200500=111万元。按来摊销，年摊销费用为11万元。职工薪酬

目前有职工人数24人，根据业务的发展，估计需要增加2个部门，增加员工11人，公司员工将会达到35人，人均月薪4000元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约387万元 固定资产折旧

包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130万元，按照五年平均摊销，年折旧费约26万元。办公费用

办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为120万元。

董事会津贴11-20万元，项目评审费

5-11万元。风险准备金

56000万元担保额按照%计提风险准备金，风险准备金=%=280万元 未到期责任准备金 168030%=504万元 营业税金及附加 %=118万元

以上各项费用、支出、税金合计大约1576万元

3、利润总额

利润额=收入-费用=2116-1576=520万元

净利润=520=390万元 资本利润率=390/5600=7%

二、增资扩股计划

在公司准备扩大资本金，增加担保能力，具体办法是通过进一步吸收有认同感的优质中小企业和资信情况良好的自然人入股来实现，股东吸收途径有两个：一是民生银行推荐，二是从我公司接触的客户中筛选，本计划将资本金增

加至2亿。

第三部分目标推动计划及实现措施

一、目标推进计划

是民生银行太原分行大力推进商贷通业务的一年，分行下属各支行的任务较重，所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：

金额单位：人民币万元 季度任务

业务部门一季度二季度三季度四季度全年合计

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合计1 14000 14000

1600056000 在这个基础上，每个业务中心还需根据公司的整体安排完成15万元的投资净收益，占公司总投资收益的20%。

二、实现目标措施

1、加强公司硬件建设 规划建设现代化办公场所

目前我公司共设8个部门，有员工22人，共配置电脑8台，这么多部门和人员都挤在一个办公室办公，容易造成人员间工作相互影响，效率低下，远远不能满足业务发展的需要，而且对外形象也不佳，不利于长远发展。，公司将规划建设面积为2200平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相pi配的一系列办公设备。解决交通问题

各业务中心作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前，公司尚未购置1台车辆，各部门虽然各自采取不同的办法将这一

问题暂时予以解决，但不利于公司长远发展。，公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。

2、加强公司软件建设 加强团队建设。a、团队建设的方向

以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信的品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。b、公司机构设置 见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。c、机构职责与岗位设置 总经理

执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。

战略规划委员会 探索、研究公司重大发展战略，整合配置社会资源，策划重大项目及市场的开发方案；负责产品方案设计、项目风险分析，对公司发展提出指导性建议及运作方案；投资业务的运作。风险评审委员会

研究风险控制办法；参与业务评审。综合管理部职责

统筹拟制公司发展战略与规划；公司对外宣传的策划与管理；公司内外的综合协调工作；公司日常事务管理；人力资源、后勤保障、业务档案等行政事务管理。

财务部职责

公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与预算1 2 下一页

第五篇：担保公司担保业务操作规程（定稿）

兴化市史堡金泽农担保有限公司担保业务操作规程

第一章 总则

第一条为明确公司担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。

第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 项目受理

第三条本规程所称项目受理，系指公司接受担保客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触起至《担保业务受理台帐》并附申请基础资料等初审资料送达项目经理止。

第四条申请基础资料包括：

1、申保申请书（或农合行贷款意向书）

2、申请人身份证复印件

3、户口薄复印件（申请人、配偶）

第五条受理阶段主责任人为受理岗人员。受理责任人向客户提供咨询和受理服务；核对基础资料复印件与原件的一致性；根据申请客户是否符合担保服务范围和能否提供基础资料，确定是否受理；对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道，对于暂不符合二项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提供的信息，建立联系渠道。

受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料，并及时移交至评审责任人。

第三章项目评审

第六条本规程所称项目评审，系指项目经理对申请担保客户的经营状况、财务状况、技术水平和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论。

项目评审阶段从评审责任人接受待审项目起至完成《担保调查评审报告》(以下简称《评审报告》)止。

第七条评审阶段主责任人为项目经理（A岗）和申请人所在地股东（B岗）。

评审阶段责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的评审工作，作出明确结论，为决策提供全面、详实、准确的依据。

第八条项目经理（A岗）收到受理人员移交的资料后，应及时与申请人及所在地的公司股东（B岗）联系并沟通情况；同时与合作银行及时衔接，交流申请信息，争取做到联合调查，同步评审，缩短评审时间。

评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。

评审报告要求全面客观地反映申保人的情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

每一个项目评审工作时间一般不应超过三个工作日。

第四章项目审批

第九条项目评审合格后，依照审批权限逐级上报审批。

第十条担保金额在10万元以下（含）的项目，由总经理审批；担保金额在10万元以上或其他有重大影响、复杂的担保

项目，组织评审委员会集体评审。

第十一条审批人对评审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，签署审批意见。

第五章会议评审

第十二条公司设评审委员会，负责金额10万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由5名以上（含）评审委员组成，设主任委员一名。

具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第十三条评审委员会组成人员：

1、董事长；

2、总经理；

3、项目经理 A、B岗；

4、合作银行有关人员；

5、评审委员会认为须参加的其他人员。

公司决策委员会成员对报审项目及相关文件进行审查和评议。经评审委员会成员表决，对报审项目得出同意意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。

第十四条评审议程：

1、评审会议由总经理经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；

2、由项目经理A岗报告项目内容及初审意见，项目经理B岗作补充说明；

3、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；

4、对评审人员提出的问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释；

5、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；

6、项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；

7、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批；

8、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由项目经理按要求加以落实，落实后报评审委员会。

第十五条经评审委员会通过的项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第十六条评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，由总经理发出会议通知并向评委提供有关资料。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。

3、会议由评审委员会确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及

会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第十七条有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目；

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。

第六章担保合同的签订

第十八条担保合同的签订从评审责任人审批完成起至贷款发放到位、保证合同生效时止。

第十九条担保合同的签订阶段主责任人为项目经理。项目经理在此阶段主要职责是落实审批人的意见，发出《同意担保意向书》，签定担保合同，推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。

第二十条《担保意向书》经总经理签字后发合作银行。第二十一条《担保意向书》发出后，项目经理应关注贷款银行审批动态，对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化，项目经理负责协调并及时报总经理。

第二十二条合作银行审批通过担保贷款项目后，项目经理将项目资料移交至受理人员，受理人员将项目资料专夹保管，同时登记《担保业务管理台帐》

第七章在保项目管理

第二十三条本规程所称在保项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保人的管理，掌握在保人在贷款期内经营及管理状况，确保按期还款，以及对风险企业的预警和处理等动态管理的过程。

在保项目管理阶段从保证合同生效起至公司解除担保责任时止。

第二十四条在保项目管理阶段主责任人为项目经理（A岗）和在保人所在地股东。

项目管理责任人在此阶段的主要职责是对本人评审的项目在合同履行期间进行全程监管，掌握项目动态，保证按期履约；同时提供有关服务，注意维系和建设公司优质客户群体。

第二十五条项目管理责任人应建立在保人管理档案，通过多种途径了解在保人真实情况。对于项目管理中发现的存在风险隐患的，项目管理责任人应及时汇报总经理，提出处理意见，并具体实施。

项目管理责任人应在项目管理工作中要密切同合作银行的合作，及时沟通在保人的信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对在保人的管理和服务。

第二十六条项目经理应在每月25日前与合作银行核对在保业务明细，并及时汇报总经理。

第八章代偿与追偿

第二十七条被担保的债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行。

第二十八条由我公司代为履行后，公司应依法向债务人追偿。如债务人仍不履行，应采取包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式进行追偿。

第九章附则

第二十九条本规程由公司董事会审议通过并解释。第三十条本规程自下发之日起施行。