淘宝规则研究

第一篇：淘宝规则研究

Ⅱ30.5.2

淘寶規則

（2010年11月11日生效）

淘宝规则部

目录

第一章 概述.....................................................................................................................................................2 第二章 定义.....................................................................................................................................................3 第三章 交易.....................................................................................................................................................5 第一节 注册.................................................................................................................................................5 第二节 经营.................................................................................................................................................5 第三节 成人类目........................................................................................................................................5 第四节 超时规定........................................................................................................................................6 第五节 评价.................................................................................................................................................6 第四章 违规.....................................................................................................................................................8 第一节 违规处理........................................................................................................................................8 第二节 严重违规行为...............................................................................................................................9 第三节 一般违规行为............................................................................................................................12 第五章 执行...................................................................................................................................................17 第一节 交易的执行.................................................................................................................................17 第二节 违规的执行.................................................................................................................................17 第三节 类目审核......................................................................................................................................17 附则.....................................................................................................................................................................18

第一章 概述

第一条 为促进开放、透明、分享、责任的新商业文明，保障淘宝网用户合法权益，维护淘宝网正常经营秩序，根据《大淘宝宣言》及《淘宝网服务协议》，制定本规则。

第二条 淘宝规则，是对淘宝网用户增加基本义务或限制基本权利的条款。第三条

违规行为的认定与处理，应基于淘宝认定的事实并严格依规执行。

淘宝网用户在适用规则上一律平等。

第四条 用户应遵守国家法律、行政法规、部门规章等规范性文件。对任何涉嫌违反国家法律、行政法规、部门规章的行为，本规则已有规定的，适用本规则；本规则尚无规定的，淘宝有权酌情处理。但淘宝对用户的处理不免除其应尽的法律责任。

用户在淘宝网上的任何行为，应同时遵守与淘宝及其关联公司所签订的各项协议。

淘宝有权随时变更本规则并在网站上予以公告。若用户不同意相关变更，应立即停止使用淘宝网的相关服务或产品。

淘宝有权对用户行为及应适用的规则进行单方认定，并据此处理。

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第二章 定义

第五条 淘宝网，指由浙江淘宝网络有限公司运营的网络交易平台，域名为

www.xiexiebang.com。

第六条

用户，指具有完全民事行为能力的淘宝网各项服务的使用者。

第七条 会员，指与淘宝网签订《淘宝网服务协议》并完成注册流程的用户。一个会员可以拥有多个账户，每个账户对应唯一的会员名。

第八条

买家，指在淘宝网上浏览或购买商品的用户。第九条

卖家，指在淘宝网上发布商品的会员。第十条 拍下，指买家在淘宝网上点击并确认购买的行为。第十一条 第十二条 第十三条 第十四条 交易，指淘宝网上单次拍下同一商品。绑定，指淘宝账户与支付宝账户一一对应。

商品发布数量，指卖家在淘宝网上出售中及在线上仓库中商品数量的总和。淘宝商城，指在淘宝网上由特定企业卖家出售商品的网络交易平台，域名为www.xiexiebang.com。

第十五条 第十六条 分销商品，淘宝分销平台分销商从其供应商获取并出售的商品。

店铺屏蔽，指在搜索、导航、营销等各项服务中对会员店铺及商品等信息进行屏蔽的处罚措施。

第十七条 第十八条 第十九条 限制发布商品，指禁止淘宝会员发布新商品的处罚措施。限制发送站内信，指禁止淘宝会员发送站内信的处罚措施。

限制社区功能，指禁止淘宝会员使用淘江湖、论坛、帮派、打听等社区类服务的处罚措施。

第二十条 限制买家行为，指禁止淘宝会员购买商品的处罚措施。

第二十一条 限制使用阿里旺旺，指禁止淘宝会员使用阿里旺旺的处罚措施。

第二十二条 关闭店铺，指删除淘宝会员的店铺，下架店铺内所有出售中的商品，并禁止发布新商品的处罚措施。

第二十三条 公示警告，指在淘宝会员的店铺页面、商品页面、阿里旺旺界面，对其正在被执行的处罚进行公示的处罚措施。

第二十四条 查封账户，指永久禁止会员使用违规账户登录淘宝网、使用阿里旺旺等工具的 3 / 19

处罚措施。

第二十五条 节点处罚，指当会员违规扣分累计达到一定分值时而被执行处罚的过程。第二十六条 店铺装修区，指店铺招牌、宝贝分类、公告栏、促销区、广告牌等店铺相关模块。

第二十七条 成交，指买家在淘宝网上拍下商品并成功付款到支付宝。第二十八条 下架，指将出售中的商品转移至线上仓库。

第二十九条 包邮，指卖家对所售商品承担大陆地区首次发货的运费。

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第三章

交易 第一节

第三十条

注册

淘宝会员名、淘宝店铺名或域名中不得包含违反国家法律法规、涉嫌侵犯他人第三十一条 第三十二条 第三十三条 第三十四条 第三十五条 权利或干扰淘宝网运营秩序等相关信息。会员名注册后不得自行修改。

淘宝有权收回未通过支付宝实名认证且连续一年未登录淘宝网或阿里旺旺的会员名。

若会员已通过支付宝实名认证且发布过商品、尚有未完结的交易或投诉举报、尚有拍卖押金被冻结或支付宝账户尚未被激活的，则其淘宝账户不得与支付宝账户取消绑定。

第二节

经营

会员账户已绑定通过实名认证的支付宝账户，方可发布商品。

已发布商品的数量可能受到以下限制：(一)未创建店铺的卖家，可发布商品的数量不得超过一百件；

(二)已创建店铺的卖家，淘宝有权根据其所经营的类目、信用等级调整其商品发布数量上限，但被调整后的可发布商品数量不少于一百件；(三)卖家发布闲置书籍类商品不得超过五十件，且同款闲置书籍不得超过一件。

会员将其账户与通过实名认证的支付宝账户绑定，公示真实有效的姓名地址或营业执照等信息，并通过开店考试后，方可创建店铺。一个会员仅能拥有一个可出售商品的账户。

“商品如实描述”是卖家的基本义务，指卖家在商品描述页面、店铺页面、阿里旺旺等所有淘宝网提供的渠道中，应当对商品的基本属性、成色、瑕疵等必须说明的信息进行真实、完整的描述。

卖家应保证其出售的商品在合理期限内可以正常使用，包括商品不存在危及人身财产安全的不合理危险、具备商品应当具备的使用性能、符合商品或其包装上注明采用的标准等。

第三节

成人类目

成人类目是供淘宝集市卖家发布成人用品类商品的网络交易平台。卖家加入成人类目后，店铺内仅允许出售成人用品，且露点、纱状、网状、镂空的情趣

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内衣、成人用具商品中的敏感部位均须采用淘宝指定的遮盖物进行修饰。

第三十六条 卖家需要且只需要满足以下条件，即可加入成人类目：

(一)(二)提供真实、有效的身份信息进行备案； 未在近三个月退出成人类目。

第四节

超时规定

第三十七条 自买家拍下或卖家最后修改交易条件之时起三天内，买家未付款的，交易关闭。第三十八条 第三十九条 第四十条

第四十一条 第四十二条 买家自付款之时起即可申请退款。自买家申请退款之时起两天内卖家仍未点击发货的，淘宝通知支付宝退款给买家。

自卖家在淘宝网确认发货之时起，买家未在以下时限内确认收货且未申请退款的，淘宝通知支付宝打款给卖家：(一)自动发货商品一天内；(二)虚拟商品三天内；

(三)快递、EMS及不需要物流的商品十天内；(四)平邮商品三十天内。

买家申请退款后，依以下情况分别处理：(一)卖家拒绝退款的，买家有权修改退款协议、要求淘宝介入或确认收货。买家在卖家拒绝退款后七天内未操作的，退款流程关闭，交易正常进行；(二)卖家同意退款或在五天内未操作的，且不要求买家退货的，淘宝通知支付宝退款给买家；(三)卖家同意退款或五天内未操作的，且要求买家退货的，则按以下情形处理：

1、买家未在七天内点击退货的，退款流程关闭，交易正常进行；

2、买家在七天内点击退货，且卖家确认收货的，淘宝退款给买家；

3、买家在七天内点击退货，通过快递退货十天内、平邮退货三十天内，卖家未确认收货的，淘宝通知支付宝退款给买家。

第五节

评价

买卖双方在支付宝交易成功后十五天内可以进行评价。评价包括“信用评价”和“店铺评分”。

在信用评价中，评价人若给予好评，则被评价人信用积分增加一分；若给予差

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评，则信用积分减少一分；若给予中评或十五天内双方均未评价，则信用积分不变。如评价人给予好评而对方未在十五天内给其评价，则评价人信用积分增加一分。

相同买、卖家任意十四天内就同款商品的多笔支付宝交易，多个好评只加一分、多个差评只减一分。每个自然月，相同买家与非淘宝商城卖家之间交易，双方增加的信用积分均不得超过六分；相同买家与淘宝商城卖家之间交易，买家信用积分仅计取前三次。

评价人可在作出中、差评后的三十天内，对信用评价进行一次修改或删除。三十天后评价不得修改。因骗取他人财物、发布违禁信息而产生的非正常交易，淘宝有权删除双方评价。

店铺评分由买家对卖家作出，包括宝贝与描述相符、卖家服务态度、卖家发货速度、物流公司服务四项。每项店铺评分取连续六个月内所有买家给予评分的算术平均值。买家若完成对淘宝商城卖家店铺评分中宝贝与描述相符一项的评分，则其信用积分增加一分。

每个自然月，相同买、卖家之间交易，卖家店铺评分仅计取前三次。店铺评分不得修改。

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第四章 违规 第一节 违规处理

第四十四条 违规行为，是指涉嫌损害消费者、经营者或淘宝网的正当权益，及涉嫌违反国家法律法规的行为。

会员发生违规行为的，其违规行为应当纠正，并扣以一定分值且公布三天。违规扣分在每年的十二月三十一日二十四时清零。

因分销商品引起的违规行为，若淘宝判定非分销商责任的，则分销商免于扣分，仅对违规行为进行纠正。

违规行为包括严重违规行为和一般违规行为，两者分别扣分、分别累计、分别执行。

第四十五条 会员违规行为的纠正，是指：

(一)(二)发布违禁信息的，淘宝对会员所发布的违禁商品或信息进行删除； 侵犯知识产权的，淘宝对会员所发布的侵犯知识产权的商品或信息进

1行删除；(三)盗用他人账户的，淘宝收回被盗账户并使原所有人可以通过账户申诉流程重新取回账户；(四)泄露他人信息的，淘宝对会员所泄露的他人隐私资料的信息进行删除；(五)(六)骗取他人财物的，淘宝对用以骗取他人财物的商品或信息进行删除； 滥发信息的，淘宝删除会员所滥发的商品或信息，或对出售同样非分销商品的两家以上店铺中信用等级较低的副店进行关闭；(七)虚假交易，被扣九十六分，或被扣四十八分，或被扣二十四分且虚拟交易信用占百分之三十四以上的，淘宝删除会员所有信用积分并下架店铺内所有商品；被扣二十四分但虚拟交易信用占百分之三十四以下的，淘宝删除会员虚假交易信用积分以及其两倍数量的其他信用积分并下架店铺内所有商品；(八)违背承诺的，卖家须偿还延迟发货所规定的赔偿款，履行如实描述义务或消费者保障服务规定的赔付、退货、换货、维修服务；或卖家须按实际交易价款向买家或淘宝提供发票；

扣分公示三天，将于2010年12月2日执行。

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(九)(十)恶意评价的，淘宝或评价方删除该条违规评价；

不当注册的，淘宝查封使用软件、程序方式大批量注册而成的账户或卖家公示、更新真实的实名认证信息。

第四十六条 严重违规行为，是指严重破坏淘宝网经营秩序，并涉嫌违反国家法律法规的行为。

(一)会员严重违规扣分累计达十二分的，处以店铺屏蔽、限制发布商品、限制发送站内信、限制社区功能及公示警告七天的处罚；

(二)会员严重违规扣分累计达二十四分的，处以店铺屏蔽、限制发布商品、限制发送站内信、限制社区功能及公示警告十四天的处罚；

(三)会员严重违规扣分累计达三十六分的，处以关闭店铺、限制发送站内信、限制社区功能及公示警告二十一天的处罚；

(四)会员严重违规扣分累计达四十八分的，处以查封账户的处罚。

会员因单次违规扣分较大，导致累积扣分满足多个节点处罚条件的，或在被处罚期间又须执行同类节点处罚的，仅执行最重的节点处罚。

第四十七条 一般违规行为，是指除严重违规行为外的违规行为。会员因一般违规行为，每扣十二分即被处以店铺屏蔽、限制发布商品及公示警告十二天的节点处罚。若会员因恶意评价或竞拍不买被扣分，则在随后的节点处罚中将对其增加限制买家行为的处罚。

第四十八条 被执行节点处罚的会员，当其全部违规行为被纠正、所受处罚期间届满且通过规则考试后，方可恢复正常状态。

第二节 严重违规行为

第四十九条 发布违禁信息，是指会员发布以下国家法律法规禁止发布的商品或信息的行为：(一)发布以下商品或信息的，每次扣四十八分：

1、枪支、弹药、军火或相关器材、配件及仿制品；

2、易燃、易爆物品或制作易燃易爆品的相关化学物品；

3、毒品、麻醉品、制毒原料、制毒化学品、致瘾性药物、吸食工具及配件；

4、含有反动、破坏国家统一、破坏主权和领土完整、破坏社会稳定涉及国家机密、扰乱社会秩序，宣扬邪教迷信，宣扬宗教、种族歧视等内容或相关法律法规禁止出版发行的书籍、音像制品、视频、文件资料；

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5、人体器官、遗体；

6、用于窃取他人隐私或机密的软件及设备；

7、正在流通的人民币，伪造变造的货币以及印制设备；

8、麻醉注射枪及其相关商品；

9、走私、盗窃、抢劫等非法所得；

10、可致使他人暂时失去反抗能力、意识模糊的口服或外用的化学品，以及含有黄色淫秽内容的商品、信息；

11、(二)涉嫌违反《中华人民共和国文物保护法》相关规定的文物。发布以下商品或信息的，每次扣十二分：

1、管制类刀具及甩棍、弓、弩、飞镖等可能用于危害他人人身安全的管制器具；

2、卫星信号的地面收发装置；

3、伪造变造的政府机构颁发的文件、证书、公章或仅限国家机关或特定机构方可提供的服务；

4、未经许可发布的奥林匹克运动会、世界博览会、亚洲运动会等特许商品；

5、赌博用具及作弊工具；

6、尚可使用的发票、其它可用于报销的票据以及此类票据的代开服务；

7、精神类、麻醉类、有毒类、放射类药品；

8、粉末、液态女性催情类商品；

9、国家保护动物的活体、肢体、皮毛、标本、器官及制成品，已灭绝动物与现有国家二级以上保护动物的化石；10、11、(三)身份证及身份证验证设备；

可能用于侵害他人信息的黑客软件、教程、书籍。发布以下商品或信息的，每次扣六分：

1、尚可使用的证券、政府发放的消费劵及相应代购、推荐服务；

2、军警制服、标志及军警专用制品；

3、带有宗教、种族歧视的相关商品或信息；

4、有毒化学物、农药及相关信息；

5、烟草专卖品；

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第五十条

6、含有情色暴力低俗内容的漫画、书籍、游戏、音像制品以及SM用具、成人网站的账号及邀请码、原味二手内衣物、陪聊陪逛服务等情色低俗商品或信息；

7、用于预防、治疗人体疾病的药物、血液制品或医疗器械；

8、个人隐私信息及企业内部数据；

9、国家保护的植物及其制品；

10、各类短信群发设备及软件；

11、撬锁工具、开锁服务及其相关教程、书籍。(四)发布以下商品或信息的，每次扣两分：

1、可能用于逃避交通管理的商品；

2、未经许可的募捐类商品；

3、未公开发行的国家级正式考试答案等未被允许公开发行的书籍音像类制品；

4、发行时带有银行账户信息的银行卡；

5、非法软件或密码破解找回等非法网络服务；

6、特供酒、军需酒、自制酒；

7、用于全新销售的伪造变造的数码商品；

8、权威机构认定、查处或生产商召回存在严重质量问题的化妆品、保健类、食品、玩具，承诺疗效的、过期的食品或保健品，以及含有罂粟籽的食品、调味品、化妆品、护肤品等制成品；

9、制作毒品、易燃易爆品的方法、书籍；

10、利用电话线路上的直流馈电发光的灯；

11、国家禁止的集邮票品以及未经邮政行业管理部门批准制作的集邮品，以及一九四九年之后发行的包含“中华民国”字样的邮品；

12、算命、超度、风水、做法事等封建迷信类服务；

13、一卡多号以及带破解功能的手机卡贴；

14、未经许可发布的彩票、机票商品及相关服务；

15、外挂、私服相关的网游类商品。

侵犯知识产权，是指用户发生以下涉嫌违反《商标法》、《著作权法》、《专利法》

/ 19 第五十一条 第五十二条 第五十三条 第五十四条

等相关法律法规的行为：(一)有确切证据证明卖家出售假冒商品且情节特别严重的，每次扣四十八分；(二)有确切证据证明卖家出售假冒商品的，每次扣十二分；

(三)同一卖家在三天内被同一权利人投诉所发布或使用的商品、信息、店铺名、会员名等涉嫌侵犯其商标权、著作权、专利权的视为一次投诉，投诉成立的，每次扣四分。

盗用他人账户，是指盗用他人淘宝账户或支付宝账户，涉嫌侵犯他人财产权的行为。盗用他人账户的，每次扣四十八分。

泄露他人信息，是指未经允许发布、传递他人隐私信息，涉嫌侵犯他人隐私权的行为。泄露他人信息的，每次扣六分。

骗取他人财物，是指以非法获利为目的，非法获取他人财物，涉嫌侵犯他人财产权的行为。骗取他人财物的，每次扣四十八分。

第三节 一般违规行为

滥发信息，是指用户未按本规则要求发布商品或信息，妨害买家高效购物权益的行为。(一)发布以下商品或信息的，每次扣十二分：

1、淘玩偶、淘金币、口碑卡、阿里巴巴及旗下公司提供的各项服务账号、仿阿里巴巴及旗下公司产品的软件；

2、鱼翅、熊胆及其制品；

3、不限时间与流量的、时间不可查询的以及被称为漏洞卡、集团卡、内部卡、测试卡的3G上网资费卡；

4、网络账户死保账号以及时间不可查询的腾讯QQ服务；

5、秒杀器以及用于提高秒杀成功概率的相关软件设备；

6、代写论文、代考试类相关服务；

7、法律咨询、心理咨询、金融咨询、医生在线咨询的服务；

8、不可查询的分期返还话费类商品。(二)若在商品类页面发布以下商品或信息的，每件扣零点二分；若在店铺装修区或淘宝门户类页面发布的，每次扣四分：

1、闲置、收藏商品发布数量超过限制；

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2、个人手机定位、电话清单查询、银行账户查询；

3、代扣驾照分数服务；

4、支付宝免签约即时到帐接口；

5、尚可使用的外贸单证以及代理报关、清单、商检、单证手续的服务；

6、在淘宝分销平台外发布批发、代理、招商类商品，或仅发布联系方式、外网购物链接、实体店信息等非实际交易信息的；

7、未经许可发布的成人用品、保险服务、书籍、酒类、旅游商品及相关服务；

8、明示、暗示具有治疗、保健功效或者某种营养素功能的食品，或者以个体经验进行宣传的食品；

9、邮局包裹单、EMS专递单；10、11、12、13、大量流通中的外币；

手机直拨卡与直拨业务，电话回拨卡与回拨业务； 炒作博客人气、炒作网站人气、代投票类商品或信息； 猫狗肉、猫狗皮、猫狗皮制品。

卖家若发布除以上情形之外其它有违公序良俗的商品或信息，淘宝可对商品或信息进行临时性下架或删除。(三)使用以下不当方式发布商品或信息的，除第三目每次扣六分之外，每件商品或信息扣零点二分：

1、在禁止发布商品信息的门户、社区、淘江湖、淘宝打听板块发布广告信息的；

2、店铺中同时出售同款商品两件以上的；

3、开设两家以上店铺且出售同样的非分销商品的。(四)若在商品类页面发布以下错误描述的商品或信息，每件扣零点二分；若在店铺装修区或淘宝门户类页面发布的，每次扣四分：

1、商品信息中缺少标题、主图，或服饰类商品缺少所售商品本身的实物图片；

2、商品标题、图片、价格、物流方式、邮费及售后服务等商品要素之间明显不匹配；

3、商品标题等信息不实或者与本商品无关的；

4、商品与所发布的类目或属性不符的；

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第五十五条 第五十六条 第五十七条 第五十八条

5、使用虚假的信用等级标识或好评率标识。(五)除以下商品外，淘宝商城卖家在买家付款前且商品信息显示有足够库存的情况下，以任何理由表示不能在七十二小时内完成发货的，每次扣两分。

1、淘宝旅行频道及特价机票、门票旅游、酒店客栈类目中的商品；

2、定制与预售类商品；

3、电器城冰箱、空调、洗衣机、液晶电视、油烟机、燃气灶、消毒柜类目的商品。

虚假交易，是指通过不正当方式提高账户信用，妨害买家高效购物权益的行为。交易双方虚假交易的，进行如下处罚：(一)虚假交易产生的信用占账户信用百分之八十以上且虚假交易笔数九十六笔以上的，每次扣九十六分；(二)除第一项规定的情形外，虚假交易产生的信用占账户信用百分之五十以上且虚假交易笔数四十八笔以上的，每次扣四十八分；(三)其它虚假交易的，每次扣二十四分。

延迟发货，是指除以下商品外，卖家在买家付款后表示不能即时发货或未在七十二小时内发货，妨害买家高效购物权益的行为。卖家延迟发货的，每次扣三分，同时须向买家赔偿该商品实际成交金额的百分之五，但赔偿金额最高不超过三十元。(一)淘宝旅行频道及特价机票、门票旅游、酒店客栈类目中的商品；(二)定制与预售类商品；

(三)电器城冰箱、空调、洗衣机、液晶电视、油烟机、燃气灶、消毒柜类目的商品。

卖家的发货时间，以快递公司系统内记录的时间为准。

描述不符，是指买家收到的商品与达成交易时卖家对商品的描述不相符，卖家未对商品瑕疵、保质期、附带品等必须说明的信息进行披露，妨害买家商品满意权益的行为。卖家描述不符的，每次扣三分。

违背承诺，是指卖家未按照承诺向买家提供以下服务，妨害买家服务满意权益的行为：

(一)卖家违背以下承诺的，每次扣十二分：

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1、淘宝判定卖家确实应该承担退货退款或其他售后保障责任但卖家拒绝承担的；

2、淘宝判定卖家确实应该承担因消保产生的退货退款、假货赔

三、数码维修、闪电发货赔付等消保赔付责任但卖家拒绝承担的；

3、卖家参与试用中心的活动，但却在买家报名完成后拒绝向买家发送已承诺提供的试用商品的。

(二)卖家违背以下承诺的，每次扣六分：

1、加入闪电发货的卖家，出售虚拟商品的未在一小时内完成发货，或出售实物商品的未在二十四小时内发货的；

2、淘宝商城卖家拒绝提供或者拒绝按照承诺的方式提供发票的；

3、买家选择支付宝担保交易，但卖家拒绝使用的；

4、加入货到付款或信用卡付款服务的卖家，但拒绝提供上述服务的；

5、发布拍卖商品的卖家，拒绝按照买家拍下的价格成交或者拒绝提供包邮服务的；

6、加入聚划算的卖家中途退出，或未在七天内按已审核的报名信息所载内容完成发货的；

7、加入淘宝游戏交易平台的卖家，未在买家付款后三十分钟内提供商品的。(三)卖家未履行其它承诺的，每次扣四分。

第五十九条 竞拍不买，是指竞拍者拍得商品后拒不按其最终出价购买商品，妨害卖家权益的行为。买家竞拍不买的，每次扣十二分，并须向卖家赔偿其最后一次出价金额的百分之五。

第六十条 恶意评价，是指买家、同行竞争者等评价人以给予中、差评的方式谋取额外财物或其它不当利益的行为。评价人恶意评价的，每次扣十二分。

第六十一条 不当注册，是指用户通过软件、程序等方式，大批量注册淘宝账户，妨害淘宝运营秩序的行为。会员不当注册的，每次扣十二分。

第六十二条 未依法公开或更新营业执照信息，指通过支付宝实名认证中企业类认证的卖家，未在淘宝规定的期间内公开或及时更新其营业执照信息的行为。卖家未在开店完成之日起十五天内公开或更新的，每次扣两分；卖家在上述期间届满之日起十五天内仍未公开或未更新的，每次扣十二分。

竞拍不买按最后出价的百分之五进行赔付，将于2011年2月24日执行。2月24日前，按首次出价的百分之十且不少于五元进行赔付。

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第五章 执行 第一节 交易的执行

第六十三条 若买家发起的退款申请在三天后尚未完结的，可要求淘宝介入。

第六十四条 买家在交易成功后，若发现卖家有描述不符或违背承诺的情形，可在十五天内第六十五条 第六十六条

第六十七条 第六十八条 第六十九条 任意时间要求淘宝介入。

第二节 违规的执行

用户的违规行为，通过淘宝会员、权利人的投诉或淘宝排查发现。

对违规行为的投诉，除滥发信息、虚假交易、不当注册、发布违禁信息、侵犯知识产权、盗用他人账户、泄露他人信息可随时提交投诉外，其余须在以下规定时间内进行投诉；未在规定时间内投诉的，不予受理：

（二）竞拍不买的投诉时间，为买家拍下后十五天内；

（三）描述不符、恶意评价、骗取他人财物的投诉时间为交易成功后十五天内。对延迟发货、竞拍不买及恶意评价的违规行为，被投诉人须在被投诉之日起五天内提交证据。五天内未提交证据的，淘宝有权根据当时所掌握的情况进行判断与处理。对其余违规行为的判断与处理，淘宝在收到投诉后立即进行。

卖家自行作出的承诺或说明与本规则相悖的，淘宝不予采信。除证据有误或判断错误的情形外，对违规行为的处罚不中止、不撤销。

第三节 类目审核

加入成人类目的卖家发布图片的审核，淘宝将在卖家上传图片之日起五个工作日内反馈图片审核结果。

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（一）延迟发货的投诉时间，为交易关闭后十五天内；

附则

第七十条 淘宝网用户的行为，发生在本规则生效或修订以前的，适用当时的规则；发生在本规则生效或修订以后的，适用本规则。

第七十一条 本规则中的以上，包含本数；本规则中的以下，不包含本数。

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第二篇：关于淘宝物流配送问题的研究

关于淘宝网络销售问题的研究

淘宝网成立于2003年5月10日，由阿里巴巴集团投资创办。目前，淘宝网是亚洲第一大网络零售商圈，其目标是致力于创造全球首选网络零售商圈。通过结合社区、江湖、帮派来增加网购人群的粘性，并且采用最新团网购模式，让网购人群乐而不返。淘宝网目前业务跨越C2C（Consumer to Consumer，消费者对消费者）、B2C（Business-to-Consumer商家对消费者）两大部分。经过6年的发展，截至2009年底，淘宝拥有注册会员1.7亿，注册用户还在不断增长！据统计，淘宝网2009年的交易额为2083亿人民币，2010年则高达4000亿元人民币，是亚洲最大的网络零售商圈。但目前淘宝网在网络销售中还存在着大量的问题，就拿物流来说，淘宝网目前采用推荐物流方式，卖家可以参考“网货物流推荐指数”，选择服务质量和价格相对合理的快递公司。但仍还存在配送成本高、配送质量不能保证等诸多问题，影响了消费者对淘宝网的好评和信任。

一、淘宝网物流配送现状和问题

（一）配送质量问题

①配送准确性。虽然淘宝网统计显示配送准确率接近98%，但淘宝网仅考虑了送达数量，对错误投递、多次投递未做考虑。

②配送安全性。物流公司由于业务量大，遗失物品、货物破损的现象时有发生。

③配送快捷性。配送企业一般承诺是3-7天到货，平时大多能遵守，但业务高峰时，就很难保证时限了，配送延时有的长达几周。

④配送便利性。淘宝网的各大网点的配送指南中，都对配送地点进行了规定。如西安市只在三环以内（部分城中村除外），虽然送货的地点已经到达消费者所

在的区域范围之内，但距离消费者手中还有很大差距。

（二）配送成本问题

大多数消费者选择淘宝网购物是出于折扣心理。消费者在网上购买商品的成本包括商品上网费用、商品定价和配送费用。如果配送成本过大，消费者放弃在淘宝网上购物。但事实上淘宝网的配送成本正在逐年上升，淘宝网上常用的“三通一达”的配送费用已经经过两次大的提价。

（三）配送管理问题

我国目前C2C电子商务配送需求量巨大，而且还在继续上升。但我国C2C电子商务配送系统水平仍然较低，其表现为三慢、两低、一高。即信息传达速度慢、配送中心作业速度慢、送货速度慢、配送自动化程度低、信息化程度低；配送总成本高。

二、淘宝网物流配送问题原因分析

淘宝网、物流配送行业、买卖双方必须通力合作，才能解决淘宝网物流配送目前的问题。

（一）淘宝网原因分析

淘宝网对物流的控制能力差。例如淘宝网通常都会建议买家先验货后签字收货，但“先签字后验货”已经快递行业的潜规则，而淘宝网事实上没有对自己所推荐的快递公司的控制权限。近两年淘宝网的物流配送企业集体进行了两次涨价，而淘宝网也只能被迫接受。淘宝网对于物流配送环节缺乏重视。马云曾经说过，淘宝网绝不涉足线下物流。但事实证明，物流配送已成为淘宝网更好发展的一大瓶颈。据调查，因为对C2C物流配送的不满意，已有一部分的消费者选择凡客、京东等B2C类型的购物网站，淘宝网生存空间受到了挑战。

（二）物流配送行业原因分析

2010年6月的第六次中国物流市场调查报告显示：我国大多数配送企业都是从传统的运输企业转变而来，规模普遍偏小，只对配送半径以内的顾客进行配送，因此，淘宝网不得不和数十个第三方配送企业合作来完成遍布全国的配送业务。由于淘宝网业务的快速增长，大多数物流配送企业都想从中分得一杯羹。但这些企业往往为了单纯的追求业务量，而不注重服务质量，我国目前虽然存在着快递行业协会，但对于物流企业的监管力度不够，没有出台一些有效的治理措施，对于快递行业的一些违规行为没有进行处罚。另外，从业人员的工作积极性、素质都有所欠缺。我国快递行业招工门槛低、人员素质鱼龙混杂，快递员的流动性也非常大，对待顾客不能有一个很好的态度，甚至还会有快递人员偷拿快递的货物。物流公司往往是按照工作量来给从业人员发工资，不注重配送的质量，因此不能刺激快递从业人员提高服务水平的积极性。

（三）C2C卖家原因分析

淘宝网上的卖家通常都是个人或者由个人组织起来的一个小团体，对于物流配送中出现的问题没有一个很好的预防机制。卖家不能预知到配送过程中出现的问题，对商品不能进行安全的包装，造成在运输途中商品的损坏。网上的卖家势单力薄，不能形成一定的规模效益，所以在和物流公司的谈判中往往处在不利的位置。此外，淘宝网上的消费者一味的追求高配送水平和低配送费用，甚至在淘宝网上兴起了一股不包邮不买东西的风气，这严重违反了服务质量与成本二律背反的原则，造成卖家也压低给物流公司的费用，使得物流公司承担了很大的压力，不利于电子商务物流配送市场的良好发展。

三、解决淘宝网物流配送问题的对策

要解决淘宝C2C电子商务的物流配送问题，不仅需要政策和法律环境的支撑，更需要卖家、网站和快递公司的集体努力。下面主要针对卖家、民营快递企业、淘宝网三方面提出了相应对策。

（一）C2C卖家的改进措施

卖家发货前首先应合理使用填充物，固化商品包装，以防商品破损；填写运单时要保证送货信息的准确和清晰，以便快递公司准确辨认；针对不同的商品类别和配送需求，选择合适的快递企业。另外，由于单个卖家难以与物流公司谈判，所以卖家应该按照经营地区、商品类别、交易金额等结成相应的商盟，如西北商盟、土特产网盟等，在物流定价、个性化物流方案选择等方面发挥自己的作用。

（二）民营快递企业强练内功

1.加快信息化建设配送信息的系统化是提高配送效率必不可少的条件。物流配送企业的信息化应该从三个方面去实现。首先是管理的信息化。通过计算机网络及时收集、传递、处理淘宝网上的物流订单信息。其次是物流作业的自动化。采用条形码、射频等自动识别技术，实现信息录入的自动化；提高配送中心分拣和装卸搬运设施的机械化和自动化程度；最后是客户服务的网络化。其实做到企业内部信息的及时更新，使消费者可以在第一时间通过网络了解自己订单的状态。

2.实现差异化经营随着越来越多的专业商盟的建立，他们会对特殊商品提出特殊的配送要求，快递企业应进一步结合特定的行业实现高水平的配送。在这个过程中，快递企业也可以考虑建立相应的物流企业联盟，拓宽自己的业务范围，从而解决淘宝网现在多家合作，管理成本高的问题。

（三）针对淘宝网的对策

淘宝网主要采用第三方物流公司完成配送。由于物流公司直接代表淘宝网为

客户服务，因此对物流服务商的考核与管理至关重要。比如在选择物流公司时应先实地考察并公开招标，中标后对物流公司的人员进行专门培训，如C2C配送的基本特点和要求，包括准时送货上门，协助顾客签收、验货等。对物流服务商的考核指标主要有：准时到达率、商品完好率、对客户的服务态度等。

四、结论

C2C电子商务物流逐渐成为国内物流快递的主要服务领域。只有买卖双方认真负责、网站加强监管、快递公司强练内功才能共同推进掏包物流配送质量的进一步完善和提高。

第三篇：商业银行合规文化建设研究

商业银行合规文化建设研究

近年来，国内外银行业金融机构重大违规事件不断暴露，机构业务受到限制，财务损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及了公众对银行业的信心，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新的领域。截至目前，我国仅有少部分商业银行设立了独立的合规部门。但从国外银行业发展趋势来看，合规风险管理显得越来越重要。2006年10月，我国银监会正式发布了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》），对银行业金融机构合规管理提出了明确要求，加强我国商业银行合规风险管理，建设自身的合规文化，并将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分显得尤为迫切。

一、合规文化的内涵、特点及其作用机理分析

（一）合规及合规风险的概念

合规（Compliance）的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”所谓法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”

我国《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

（二）合规文化的内涵及作用机理分析

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动的组成部分。银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。如果银行疏于考虑经营行为对股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违反任何法律，也可能会导致严重的负面影响和声誉损失”，同时指出“合规应成为银行文化的一部分”。银监会《商业银行合规风险管理指引》也指出“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化，其内涵至少包括四个方面：首先，要从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效。可以说，管理者合规是构成银行合规文化的基因及实现人人合规的首要前提；其次，强调的是人人合规。合规不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，大量的规章制度和处罚，在一定程度上扼制了风险的产生，但这种被动性质的合规行为在银行员工一旦做出“机会成本”的选择，应会造成银行内控机制的“硬约束”失灵。只有树立“主动合规”的意识，并形成文化才能有效控制风险；第四，树立“合规创造价值”的理念，一家成熟的商业银行不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分，有利于补充企业正式制度的不足从而改善制度运作绩效。合规文化的作用主要包括：

1、导向功能。合规文化减少个人行为与组织目标的偏离，增强成员对组织的认同感，从而降低了达成共识的成本；

2、约束功能。通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强了成员的自我约束能力；

3、成本控制功能。合规文化降低了各类规章制度的实施成本；

4、声誉功能。合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。

综上所述，合规文化作为银行企业文化的一个重要组成部分，在商业银行实现全面风险管理的过程中起到了重要的作用，建立有效的合规文化是实现银行全面风险控制的长期措施之一。

二、商业银行合规文化建设的必要性

（一）构建合规文化是确保商业银行稳健运行的内在要求

当前，我国商业银行操作层有章不循、管理层违规经营的现象时有发生，其内部相互制衡机制难以有效发挥作用，对商业银行的资金安全和社会形象构成了一定的负面影响。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺，这恰恰反映出合规文化远没有浸入到商业银行日常的管理和决策中。

（二）构建合规文化是商业银行主动适应外部监管新要求的需要近年来，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面、严格。尤其是我行今后要发展成为国际性大型银行，还需要主动研究适应国外的法律、法规和监管要求，这对我行合乎法律、规则、准则提出了更高要求，促使其必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉在其银行内部形成浓厚的合规文化。

（三）构建合规文化是商业银行提高制度执行力的核心所在 当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，金融企业单靠制定适用于自身的制度已越来越难以满足现实的需求，再完善的制度也只是提供了一个共同的行为规范规则，只有提高制度的执行力，在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，有效的渗透才能落到实处。我国商业银行缺少的不是制度，而是制度的执行力，而制度执行力不够的根源也在于文化的欠缺。因此，建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动，并以此促进银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变，成为商业银行有效控制风险的重中之重。

三、西方商业银行合规管理的经验

（一）欧洲银行的合规管理经验 欧洲银行普遍设有专门的合规管理委员会。德意志银行在合规管理委员会之外，又设立了声誉风险委员会，高度重视合规风险管理。法、德商业银行强调建立良好的合规环境须具备三大要素，即高层意愿、畅通渠道（报告制度）和促进形成良好环境的业务流程。法、德商业银行的合规管理被置于内部控制框架之下，合规管理以监管法规为基础，是内部控制的一个组成部分和实现内部控制的一个手段和功能，主要负责持续性控制框架内的合规管理工作，具有典型的事前和事中控制的特点。

法、德商业银行的合规就是指服从法律和监管法规，符合职业和伦理道德标准，遵从董事会发布的指引和集团管理层发布的各种指导意见。这一定义强调，合规一方面要符合监管的规定和要求，另一方面又要符合管理层对职业和伦理标准的要求。以法国巴黎国民银行为例，合规管理的主要任务包括：一是制定合规政策，主要包括声誉、利益冲突、适应性、外包、反洗钱、交易审批委员会等；二是设置集团的伦理道德标准；三是在业务线和公司部门实施政策和标准；四是设置合规控制。

法、德商业银行在合规管理方面普遍确立了集团所必须遵循的原则，如德意志银行确立了全球合规管理的13条原则，德国德累斯顿银行制定了专门的集团商业伦理和合规行为准则，法国兴业银行制定了专门的合规管理手册，这些原则对加强合规管理都具有十分重要的作用。以德意志银行为例，该行确立了全球合规管理的13条原则，主要包括：以职业、公允且合法的方式代表德意志银行执行所有业务；参加所有适用的培训及教育计划；必须在咨询德意志银行的相关部门并获得批准后才能回应外部的信息请求；以职业的方式代表德意志银行进行沟通，并在你了解的全部范围内确保沟通清晰、公允、均衡和准确；不参与任何可能影响你与德意志银行的雇佣关系，或可能造成利益冲突或带来不当影响的内部或外部业务活动或行为；准确地记录、保存及汇报你所创建或控制的信息；保守所创建、控制或可使用的关于德意志银行及其客户和其他公司的任何机密；只能以业务目的使用德意志银行准许的系统与设施；不得根据“内部信息”交易或推荐股票（或鼓励他人进行这些活动）；应了解德意志银行的信息屏障控制，尤其是对你及你的业务部门所对应的控制；对待客户时，要确保你的行为符合相应的规章制度，包括相关的证券交易规则；了解并遵守德意志银行关于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策方面的规定；及时报告任何疑似违反德意志银行政策的行为或非法行为。

（二）美国银行的合规管理经验

美国的银行机构将合规管理的目标定位于阐明并维持公司的业务及与之相关的法律和监管规章所要求的行为标准，以使公司避免承担经济上、监管上和法律上的不必要义务以及声誉上的损失，同时协助高管层在公司范围内促成良好的合规文化。由此可以看出，最大限度地减少或避免合规风险带来的损失是银行合规管理的核心目标。

美国的商业银行为实现合规管理目标，大都建立并实施了一套合规性方案。从其经验来看，一个好的合规性方案应包括以下四个方面：一是预防，帮助管理层制定并宣传一系列旨在促使企业活动符合主要法规条例的政策规程和其他指导方针；二是洞察，测试合规控制手段的有效性；三是建议，合规顾问持续不断地为业务部门和其他专题项目提供有关监管法规和合规性的协助和支持；四是倡导，积极参与金融服务界的活动，并与监管机构保持密切联系，以影响监管机构的法规制定。

在安然、世通等发生一系列重大财务欺诈事件后，为恢复投资者对公开上市交易证券的信心，2002年美国国会通过了《萨班斯法案》，加强对公司财务信息质量与披露的监管。为符合《萨班斯法案》的要求，美国银行不断强化财务报告相关内部控制的设计、测试与评价工作，形成了一套萨班斯合规工作的方法和模式。

萨班斯合规工作主要包括：（1）强化公司治理流程。即定义公司的合规政策与可容忍的偏离程度；实施萨班斯合规工作的监控；制定并监督对违反规定者的处罚；建立举报机制和渠道，并对运行情况进行监督；披露委员会及其职责；根据302条款鉴证并汇报财务报告相关的内部控制；确定需要披露的事件和重大的控制缺陷与漏洞。（2）加强机构层面控制。即评估机构管理层的基调和态度；评估机构重要控制设计的有效性；对控制执行的有效性进行自我评估；评估机构的主要风险及其对财务报告的影响；改进控制缺陷；建立和实施反欺诈方案；定期汇报机构层面的合规工作。（3）加强业务流程控制。即评估主要业务流程设计的有效性；对关键业务流程执行的有效性进行自我测试和评估，并进行独立监控；确认影响财务报告和业务流程控制的各种重要变化；弥补业务流程的控制缺陷；定期汇报业务层面的合规工作。（4）汇总分析合规工作数据。即汇总并评估合规工作报告数据、提出发现的问题；确定改善的可能与方案；确定控制缺陷对财务报告影响程度的大小；履行披露委员会的职责。（5）管理404条款的合规工作方案。即支持变化管理；制定并执行沟通计划；管理并监控工作流程；管理内部报告流程；及时解决发现的问题；管理报告核证流程；监控并解释对404 条款合规工作有影响的外部事件。（6）建立、应用并管理404条款的基础要件。即开发信息技术支持系统和实行萨班斯合规数据的集中存贮；建立有效的风险与控制评估方法；建立有效的知识共享和培训机制；实现综合的数据来源。（7）执行客观的认证。即核实404条款鉴证工作的范围；评价萨班斯合规工作流程；制定流程与控制的测试计划；执行测试计划；建议并执行重要缺陷的弥补计划，改进业务流程与控制。（8）管理与外部审计师的关系。即与外部审计师进行持续的沟通；协调彼此的工作方案；共同解决存在的问题。

四、我国合规文化建设现状

2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》；同年10月，我国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上阐述了合规理念。在此背景下，我国商业银行也相继成立了合规管理部门。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，建立科学的管理机制，把建设透彻的合规文化提到了议事日程。客观地说，经过近年来的改革与发展，我国商业银行在合规经营上有了很大的提高，但事实并不容乐观，一些重案、要案的发生显示出我国商业银行合规文化建设工作任重道远。

（一）我国商业银行合规部门职责定位不够清晰

目前虽然我国很多商业银行已建立了专门负责合规管理的部门，但由于种种原因，合规部门与审计部门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，对于合规部门的具体职能定位还只限于按照管理层要求进行的常规审计，对于如何建立有效的合规制度也并没有必要的准备。这种“形似”而不能“神似”的内部体制在目前银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规文化的建设。

（二）制度执行文化未能真正建立

执行力是现代管理学组织管理范畴中的一个重要概念，是人类社会进步特别是市场经济发展到一定阶段，在社会分工更加细腻、管理更为精细化、竞争更加激烈的条件下对人的一种要求，是由粗放式管理向精细化管理转变而出现的全新的概念。实践证明，再多再好的制度，不去执行，也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低。违规成本低使得“理性”员工（指经济学中的理性人，即假设人会选择对自己有利的一面）有了选择“机会成本”的余地。员工一旦做出“机会成本”选择，那么内控制度就形同虚设，造成很多问题屡查屡犯，屡禁不止，如授权流于形式、违规操作、公款私存、客户经理“一手清”等。

（三）管理文化尚不成熟 一是高层意愿不强，导向偏差。目前在较多基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。同时，高层管理人员平时忽视在执行中关注细节，没有运用各种管理手段去督促和指导。从银行内部检查中可以发现，往往检查频率高、领导强调得多的制度落实的比较好，而检查频率低或从未检查的制度以及领导强调得少的执行力就欠缺。

二是片面的绩效考核机制制约合规文化的形成。从“中航油事件”可以看出，目前国有企业由于经营理念和经营目标的偏差，导致了片面的绩效考核体制的存在。国内部分商业银行在经营过程中过分追求大而全，各项业务特别是新兴业务的发展首先考虑的是争夺市场份额，为了争夺份额，不计成本（包括合规成本）；同时片面追求业绩指标，只重视结果的考核而忽视了过程的控制，导致国内商业银行形成一种畸形的绩效考核体制。

三是管理权力与管理责任不对等，削弱管理。在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上的权力过大、过于集中，在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。另外，责任追究制度不健全，银行内从上到下没有一套系统的问责制度，年终考核问责亦主要是针对业务目标完成情况的问责，普遍形成“业务经营硬指标，内控管理软约束”的一种认识，无法起到威慑作用。在基层行片面强调“业绩面前论英雄”，从而削弱了对基层经营管理人员的有效制约。

四是第二道防线管理及传导不力。商业银行在多级委托代理组织体系下，管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。尤其是基层业务主管部门，作为制度执行的督办、协助层，是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带，也是内控的“第二道防线”，但有些部门存在只是简单地充当“二传手”的现象，片面强调经营压力，淡化管理责任，“第二道防线”的控制弱化，形成执行“断层”。

五、我国商业银行合规文化建设构想

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入了银行的全面风险管理框架之中。如何大力倡导建立银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，已成为国内银行业面临的突出课题。

（一）健全商业银行组织体系

在分行层面设立专职的合规机构并赋予切实的职能，在支行层面和业务条线设立相应的合规官或风险经理，与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规及操作风险控制体系。只有当银行的文化注重强调全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则时，银行的合规风险管理才是最为有效的，其“合规文化”也才真正浸润到这家银行肌体的“血液”中。

（二）强调“有效互动”的合规文化

一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层应通过各种活动和言谈，尤其是分支机构的高管人员要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境；二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境；三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求。另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

（三）建立有效的绩效考核机制 国内银行界一系列教训告诉我们，相当数量银行案件的发生与银行在绩效考核方面过分注重眼前利益，造成基层机构不惜以违规为代价换取经营业绩的短期行为有着直接联系。当薪酬与广义上的银行安全与稳健性挂钩，而不只是与短期的获利挂钩时，才能避免短期行为给银行可持续发展造成的危害。为在绩效考核体系中树立平衡的绩效观和考核观，只有对关系银行长期、稳健和安全的绩效指标赋予绝对优势权重。2005年，上海浦东发展银行率先在考核工作中引入“平衡记分卡”方法，将合规风险考核指标设为重要指标，对机构和员工的违规行为实行一票否决制，进一步遏制了经营机构和员工的业绩冲动和扩张情结。

（四）流程再造应突出合规文化

促进良好环境形成的业务流程是欧洲银行强调的合规环境建设的要素之一。银行“流程再造”指商业银行为了适应市场需要，采取积极彻底的措施向流程银行这种管理模式靠拢，对原有的业务流程和内外部组织结构进行彻底的变革，以期有效改善对主要客户的服务质量，降低成本，加强风险控制的实践。商业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造，逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变的过程中，要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。

（五）营造制度执行的“热炉效应” “热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则，认为有人在工作中违反了规章制度，就像去碰触一个烧红的火炉，一定要让其受到“烫”的处罚。通过加大惩戒力度，特别是对管理者违规的惩戒，及时有效制止违规操作，提高执行力，并在实践中形成一种“文化”予以渗透，是实现有效的全面风险控制的重要手段。

（六）建立畅通的合规风险报告渠道

建立畅通的风险报告渠道是合规管理的要求。合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方的责任界定必须清晰，接受报告各方的责任必须予以明确，否则拿到报告的人不知道应该做些什么，合规风险管理就不可能有效。商业银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，制定并执行符合合规要求的沟通计划，明确管理内部报告流程，以确保及时解决发现的问题。

第四篇：淘宝商品评价属性分类研究

淘宝商品评价属性分类研究

摘 要： 设计了一个基于API技术的淘宝商品评价分类系统。利用淘宝开放平台提供的API接口获取商品评价信息，然后将这些评价信息按照质量、物流以及服务态度等属性分别分出好评和差评，通过对典型操作实例的理论分析和实验结果，验证了该方法的有效性。

关键词： 淘宝API；评价属性；评价分类

淘宝开放平台是一个综合性、商业性的开放平台[1]。TOP发布的API涵盖了商品、产品、类目、用户、交易、评价和物流等不同专业领域的开放接口。使用这些预先定义好的函数，可以更加方便、快捷地调用这些接口来完成一些有关处理工作。

淘宝网作为国内最大的电商网站，每月每天甚至每小时的交易量都是相当大的，而作为买家在淘宝网上购买商品之后，无论对商品满意与否，都可以通过淘宝网提供的商品评价系统对所购买的商品作出自己的评价，这就产生了大量的评价信息。这些评价对今后购买同种商品的买家可以产生重要的指导作用；评价信息里反映出的买家对商品比较关注的一些问题也为卖家不断改进商品提供了方向。

但是目前淘宝评价系统只是单纯地将买家的评价罗列在产品信息页面上，这些评价包含了买家对该商品在做工、款式、服务态度、发货速度和物流速度等相关评价属性的信息反馈，这对想查看该商品某种评价属性信息的买家和卖家带来了很大的困难。有些商品评价信息较少，可以通过逐条查看的方法来获取需要的信息。但是对于有几千条甚至上万条评价信息的商品来说，逐条查看必定会耗费大量的精力，也无法取得较好的效果。同时，淘宝提供的好评、中评和差评都是由买家人工选择的。有时候买家对商品并不很满意，但是由于卖家服务态度较好等原因也给出了好评；而有些差评则是因为卖家服务态度不好或者物流送货不及时等原因，但是商品本身质量并没有问题，这就对信息获取造成了误差。针对上面的问题设计并实现的淘宝商品评价属性分类系统，利用淘宝开放平台提供的API技术获取相关评价信息，然后按质量、物流和服务这3项关注度最高的属性将评价信息进行分类，并对每种属性按评价内容情感倾向度分别判别出好评和差评。本系统实现了买家在淘宝网意向商品的大量评价中筛选出自己希望了解的关于商品某属性的评价信息，同时也帮助卖家了解在售商品各个属性的买家反馈信息，更好地改进商品。

相关工作

本系统通过评价API接口获取商品评价信息作为基本的数据来源。系统中的商品评价主要分为两类。（1）按照商品属性进行分类。商品的属性特征都是由它的特征词来表现的，主要是能够定义属性的名词或者名词短语。本系统将评价信息按照质量、服务、物流3个属性进行分类。（2）按照情感倾向度进行分类。本系统提取评价信息中的情感词并按照一定规则组成短语模型与事先建立好的短语模型情感倾向库进行匹配，开发了一种计算情感倾向度的算法，按照此算法将商品的每个属性都分为了好评和差评。

系统的具体设计

2.1 评价API获取评价内容

该模块主要是获取评价文本和文本转存两个功能。使用API要先创建一个ITopClient对象，向接口地址/router/rest发起连接请求，请求成功后，建立TraderatesGetRequest评价文本查询请求对象，设置请求的字段和参数，再建立TraderatesGetResponse对象接收返回的数据，把获得评价文本内容保存到文本文件。格式是Json字符串。

2.2 建立商品属性特征词库

商品特征词的抽取主要有分词标注和按规则抽取特征词两个步骤。

（1）要抽取特征词，必须要用分词工具先把句子分成词语，然后对词性进行标注，才能分析每个词语的意义。使用SHARPICTCLAS分词工具分词标注，例如：衣服/n很/d/a！/w很/d合身/a！/w店家/n服务/vn态度/n也/d很/d好/a，/w虽然/c中间/f出/v了/ul点/q小/a插曲/n，/w但是/c很/d快/a都/d给/v解决/v了/y。/w店家/n工作/vn相当/d给/p力/n。/w快递/vn也/d很/d给/p力/n！/w赞/vg一个/m！/w

（2）分词标注之后，还要过滤掉一些没有意义或者不是想要的词。首先就是根据词性过滤。例如店家/n服务/vn态度/n也/d很/d好/a，这个是标注完毕的句子，看到“服务态度”这个名词短语其实就是商品服务的一个特征，也可以简化成“态度”。前面提过，只有名词或名词短语才能表示商品的属性特征，所以可以把名词短语以外的非名词词语过滤掉，上面的例子过滤后就是“店家/n服务/vn态度/n”，其他词性就不要了。然后再根据手工收集的一些无意义词文件，过滤掉无意义词，最后去除词性标注，合并同类项，再利用Apriori算法中的频繁项定义，过滤掉噪音词，属性特征词库就建立了[2]。将需要分类的评价信息分词标注之后与属性特征词库进行匹配，实现按照商品评价属性分类。

2.3 基于构造短语模型的情感分类方法设计

文本中能表达情感倾向的词语组成的短语模型是判断文本情感倾向的基础，文本最终的情感倾向和短语模型所表达出的情感倾向是一致的。本文的情感分类方法包括两部分。（1）建立情感词词库和短语模型库，其中情感词词库就是抽取的有情感倾向的词，短语库是从训练文本中选取的比较有代表性的短语模型，计算它们的情感倾向值，组成一个短语模型的匹配库[3]。（2）进行情感分类，对一个新文本进行分析，得出其情感倾向。

2.3.1 建立情感词词库

一篇文本中有很多词语都能表达情感，需要知道哪几个词的情感倾向性最强。现在已经有了不少成熟的提取情感词的算法，由于本系统是针对淘宝网这个特定领域的评价信息，这些评价信息情感词的精确度比较高而且量也不太大，所以采用人工选取的方法从200篇好评样本和200篇差评样本中人为地选出情感词[4]，并与中国知网情感词库共同组成情感词库。

2.3.2 建立短语模型

在分析文本时，仅仅依靠情感词的情感倾向性来判断文本的情感倾向性是不准确的，需要找出情感词对应的评价对象，把情感词和评价对象组成情感模型，然后把这些情感模型作为判断文本情感倾向的基本元素[5]。

首先找出样本中出现的情感模型，同时找出与之相关的连词、副词、否定词，然后把他们组合成短语模型，利用这些短语模型去分析情感倾向。基于短语模型的情感分类的方法目前有很多，本系统选用了如表1的短语模型[2，6]。

抽取的短语模型不是一般语法意义上的短语，而是从文本中选取能表达情感的词按照短语模型规则组合成的。

把从样本中选出的情感词以及相关的连词、副词、否定词和评价对象进行二次标注[3，7]，约定：

（1）在好评情感词前面加注“@!”；

（2）在差评情感词前面加注“@？”；

（3）在连词、代词前面加注“@”；

（4）在评价对象前面标注“@*”；

（5）在否定词前面标注“@~”。

根据表1所示的短语模型，用以下选取短语模型的算法。

（1）寻找标注为“@*”的短语；

（2）如果没有找到标注为“@*”的短语，则跳到（6）；

（3）如果找到标注为“@*”的短语，则寻找标注为“@!”、“@？”的短语；

（4）如果没有找到标注为“@!”、“@？”的短语，则跳到（6）；

（5）取出标注为“@”的短语，加上（2）和（3）中找到的短语，把这些短语按原来的顺序组成一个短语模型；

（6）处理下一个训练语料，重新从（1）开始执行，循环。

2.3.3 计算短语模型情感倾向

通过上面介绍的方法，已经建好了短语模型，然而每个短语模型表达的情感倾向以及强度是不尽相同的。人工将倾向于好评的短语模型赋值1，倾向于差评的短语模型赋值-1的话，最后的分析结果误差明显比较大，无法得到比较好的效果。

本文采用的短语模型情感倾向值的计算方法为统计一个短语模型在好评情感短语模型中出现的次数（记为Gi）和在差评情感短语模型中出现的次数（记为Bi），然后计算Gi与Bi的比值，具体计算公式如式（1）所示：

V=log2（Gi/Bi）Gi≠0andBi≠0 log2（（Gi+1）/Bi+1））Gi=0orBi=0（1）

由计算出来的表2和公式（1）可知：

（1）当0

（2）当Gi>Bi>0时，V>0，该短语模型表达的是好评的情感倾向；

（3）当Gi=Bi时，V=0，无法确定该短语模型的情感倾向，需要根据实际情况进行判断；

（4）当Gi=0，Bi≠0时，V<0，该短语模型表达的是差评的情感倾向；

（5）当Gi≠0，Bi=0时，V>0，该短语模型表达的是好评的情感倾向。

2.3.4 计算评价文本情感倾向值

有了短语模型的情感倾向值，就可以分析评价文本的情感倾向了。评价文本都是由一个个句子组成，而句子可以分词标注后组成短语模型，所以评价文本的情感倾向值是由其分解出的短语模型情感倾向值加成得到的。具体公式如下：

S=Vi（i≥0）（2）

（1）如果S>0，判定这条评价文本为好评；

（2）如果S<0，判定这条评价文本为差评；

（3）如果S=0，判定这条评价文本为中评。

实验结果分析

通过淘宝评价API接口获取某女装的好评、差评各300条评价作为测试的数据来源如表3所示。

经过简单过滤，过滤掉一些无意义的评价，如“好！”，“good”，“„„”等无意义的评价，然后手工分别筛选出224条好评和224条差评，选取数目相等，是为了比较直观。将获取的评价数据导入系统中，首先进行分词标注：

0衣服/n很/d好/a！/w很/d合身/a！/w店家/n服务/vn态度/n也/d很/d好/a，/w
/nx虽然/c中间/f出/v了/ul点/q小/a插曲/n，/w但是/c很/d快/a都/d给/v解决/v了/y。/w
/nx店家/n工作/vn相当/d给/p力/n。/w
/nx快递/vn也/d很/d给/p力/n！/w赞/vg一个/m！/w
/nx

经过初步的分词标注，整个评价内容结构已经清晰，然后按照上文中的约定对评价内容进行二次标注。标注结果如下：

衣服/@*n很/d好/@!a。很/d合身/@!a。店家/@*n服务/@*vn态度/@*n也/d很/d好/@!a。
/nx虽然/@c中间/f出/v了/ul点/q小/@?a插曲/@*n。但是/@c很/d快/@!a都/d给/v解决/v了/y。
/nx店家/@*n工作/@*vn相当/@!d给/p力/@*n。
/nx快递/@*vn也/d很/d给/p力/@*n。赞/vg一个/m。
/nx。

根据“二次标注”结果，抽取评价文本的每个句子的短语模型，与短语模型情感倾向库对比，匹配极性情感值，将每个短语模型的情感值相加，就是整个文本的情感值。同时还要对照分类特征词，如果评价文本中句子含有上述特征词的，就把这个文本划分到对应的分类，做上标记，同时，这个句子的情感倾向值也是这个文本在这个分类上的情感倾向表示。

表4所示是本项目在实践过程中的实验结果。

经过人工排除异类，尽可能保证测试文本类别正确的情况下，看到差评的查准率有83.9%，要比好评的查准率82.6%高，而且中评数量上的判断结果（28>17）也高。这是由于在淘宝上顾客表达厌恶和愤怒的情感要更明确一些，有些顾客有不满意的地方，但是可能还是给予好评，只是表达勉强，所以好的情感表达上就会模糊，相比之下，差评更容易判断。

通过表4可以看出，两类评价由情感倾向值累加得出的情感倾向值的方法的查准率都达到80%以上，说明采用情感倾向值累加的方法效果还不错，在抽取少量样本的情况下，能比较准确细致地判断文本的真实情感倾向。但是效果还不够好，如何选取准确的评价对象，抽取真正的短语模型，使方法结果逼近真实将是继续研究的方向。

第五篇：阿里巴巴农村淘宝模式发展研究

阿里巴巴农村淘宝模式发展研究

摘要

本文简述阿里巴巴农村淘宝模式的提出与阐释阿里巴巴农村淘宝的主要理论基础，分析农村淘宝模式与兰田模式、沙田模式的相似及不同之处，揭示现阶段农村淘宝模式的优势与农村淘宝模式所面临的挑战，提出农村淘宝模式的优化目标及优化方法。

关键词：阿里巴巴；农村淘宝；兰田模式；沙集模式

目录 引言............................................................3 1.1选题背景.....................................................3 1.2研究目的及意义...............................................3 1.3研究思路及方法...............................................3 2 阿里巴巴农村淘宝模式............................................3 2.1阿里巴巴农村淘宝模式的提出....................................3 2.2阿里巴巴农村淘宝模式的理论基础................................4 3 国内相似模式分析................................................4 3.1兰田模式分析..................................................4 3.2沙集模式分析..................................................6 4 农村淘宝模式的优势及挑战........................................8 4.1农村淘宝模式的优势............................................8 4.1农村淘宝模式所面临的挑战.....................................10 5 现代农村淘宝模式的优化方向及方法...............................10 5.1对物流基础设施要进行投入.....................................10 5.2积极配合和响应政府的号召.....................................11 5.3建立县村两级的运营体系.......................................11

1.引言

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1.1选题背景

电子商务在我国一、二线城市得到了高速的发展，但在三、四线以下的城市发展较为缓慢，特别是内地山区农村的发展更为缓慢。作为传统消费主力的一、二线城市正在逐渐饱和，而作为未来消费主力的三、四线城市及农村将是未来消费市场的蓝海，而日益提高的农村消费增长率正是农村消费群体的诉求表现所在。阿里巴巴农村淘宝模式也正是在这种社会背景下应运而生的一种新型020模式。

1.2研究目的及意义

众所周知，随着我国网购市场规模的不断增长，城市网购市场已经趋近饱和。然而，农村电子商务发展和农村消费市场预期都表明着农村市场将是电商新的蓝海市场，是电商新的增长点所在。阿里巴巴作为电商行业的领导者，对其农村淘宝模式的研究不仅可以帮助我们发现和解决农村电子商务发展之路所面临的问题、帮助我们找寻和构建适应农村电子商务发展的模式所在，而且对研究农村科学发展和可持续发展提供帮助。

1.3研究思路及方法

本文将以阿里巴巴农村淘宝模式作为研究对象，通过文献研究法对阿里巴巴农村淘宝模式的理论基础进行分析并通过对比分析法对国内相似农村电商发展模式进行分析研究，从而找寻阿里巴巴农村淘宝模式发展的优势所在及其在现阶段所面临的挑战及问题，最后通过信息分析法挖掘阿里巴巴农村淘宝的优化之道。

2.阿里巴巴农村淘宝模式

2.1阿里巴巴农村淘宝模式的提出

阿里巴巴农村发展战略，是阿里巴巴在海外上市后确定的三大战略之一。美国成功上市之后，阿里巴巴启动了千县万村计划，准备在三至五年投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。2014年10月13日，浙江省商务厅和阿里巴巴集团在首届浙江县域电子商务峰会上签订了农村发展战略落地合作协议，浙江省成为全国第一个与阿里巴巴达成“千县万村”合作的省份，而桐庐是浙江的第一个试点县，而富春江镇金家村是桐庐的第一个村级服务站。

2.2阿里巴巴农村淘宝模式的理论基础

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2.2.1物流理论基础

电子商务为现代物流业的发展提供了一个发展的机会，在电子商务这个大环境下，物流企业的发展也是充满了机会和挑战。目前，我国的物流企业数量虽具有一定的规模，但是能适应农村电子商务的物流企业数量较少，大多数物流企业的规模较小，技术管理手段仍然比较落后。而且现阶段国内农村电子商务物流存在众多问题：交通环境落后、消费环境差、农村物流发展制度及政策不完善、信息技术落后等等。

2.2.2电商理论基础

农村电子商务是通过网络平台嫁接各种服务于农村的资源，拓展农村信息服务业务、服务领域，使之兼而成为遍布乡、镇、村的三农信息服务站。作为农村电子商务平台的实体终端直接扎根于农村服务于三农，真正使三农服务落地，使农民成为平台的最大受益者。但是，现阶段农村电子商务仍然存在着众多问题：对发展农产品电子商务认识不到位、产业标准化水平距离电商要求有差距、服务体系建设功能性配套不完善、农产品电子商务专业人才储备不足等等。

2.2.3农村发展理论基础

建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务，按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求，把发展农村生产力、建立现代农业、增加农民收入放在第一位，千方百计地让农民增加收入，提升生活质量，全面推进农村经济发展。而农村电子商务可以实现贸工农一体化、延长农业产业链、带动农民就业、增加农民的收入，走向城乡一体化。

3.国内相似模式分析

3.1兰田模式分析

兰田模式是基于福建省泉州市“世纪之村”电子商务综合平台的运作模式，“世纪之村”平台融合电子商务和电子村务管理于一体。在兰田模式中，电子商务交易主体包括平台企业、村镇信息员、销售商、采购商。

3.1.1兰田模式组成

3.1.1.1电子商务平台企业

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电子商务平台企业——兰田集团公司在A2A模式中扮演龙头企业，承担的任务主要有三项：建设电子商务平台和维护平台的正常运营；代理渠道的建设和管理；运营规则的建设和完善。3.1.1.2信息员

兰田集团公司以行政村、镇为单位，建立信息服务点，并由信息员来负责运营。信息点通常选择有上网能力的实体店，如超市、小卖店等担任。信息员扮演了重要的代理人角色，承担着买卖信息的发布，查询和撮合成交，甚至是小件商品的仓储和货运的任务。信息员经过兰田公司的专门培训，通过电子商务平台将农民和买家、卖家联结起来。3.1.1.3销售商

在兰田模式中，销售商包括两类：一类是生产农副产品的农民或者合作社，第二类是家电下乡企业或者是产品代理商。销售商既可以通过信息员发布信息，也可以直接申请成为信息员发布销售信息。3.1.1.4采购商

采购商通过信息员购买平台上的商品。采购者既可以是普通居民或农户，也可以是商家或者是批发商。在家电产品下乡服务中，采购商就是普通的农户。在农产品进城过程中，采购商可以是普通的居民，也可以是餐饮企业、超市或者是批发商等。

3.1.2兰田模式所面临的问题

3.1.2.1农民网商的草根性易带来的负面影响

农村网商因为其固有的草根性对知识产权保护、信息分享、技术创新、品牌及渠道建设、纠纷调节等内容没有全面的了解良好的意识，并且农村网商缺乏相互学习、抱团发展、打造品牌等发展意识，易产生恶性竞争、不思进取的氛围。3.1.2.2农村网商多为家庭作坊式

现阶段兰田农村网商多为家庭作坊式，未引入先进现代公司制度，且农民群体没有向现代企业的转型的意识。兰田农民群体存在的“宁当鸡头，不当凤尾”的传统偏见，没有学习和借鉴其他更加成功的乡镇企业家和网商的发展经验的意识。

3.1.2.3农村网商诚信体系尚未健全

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兰田农村网商诚信体系建设较为落后，没有发挥现有电子商务平台交易信用管理的长处，没有积极地推动线上线下诚信体系的结合和信用信息共享。3.1.2.4外来优秀人才缺乏

兰田农村网商多为家庭作坊式，不愿引进外来优秀人才参与农村电子商务。且兰田农村人才引进的政策环境较为缺乏，未有效改善外来人才的生活和事业发展的条件。

3.2沙集模式分析

沙集模式是农村经济中信息化带动产业化，产业化促进信息化的典型。具体讲，沙集模式的核心是“网络+公司+农户”。其中，农户是主体，公司是基础，网络是龙头。在“沙集模式”中，家庭经营的农户是发挥主导作用的主体，实体公司是农村产业化的基础，而电子商务平台所代表的互联网则是带动农村产业化的引领力量。

3.2.1沙集模式的主要特点

3.2.1.1以家庭为基本单位起步

沙集网商发展以家庭经营为基础，可以极大地激发农民积极性，家庭成员共同劳动，风险共担，利益共享，体现了真正的“同舟共济”。另外，农村家庭经营拥有“船小好调头”的优势，网商可以随时根据市场需求，调整产品和价格。3.2.1.2核心网商是返乡创业的农民工

网店经营的核心主体是返乡创业的农民工。农民工通过在城市务工的机会，开拓了视野，参加工作技能等培训，积累技术经验和创业资本，为回乡创业创造了条件。尤其是外出打工大学生返乡，更是提升了当地网商的整体素质水平，为网销业的更大发展提供了人才保证。3.2.1.3自发性，自下而上的草根特征

沙集模式的产生和发展，源于农民的内在的自发动力。不管是发起者、复制者、转型者、还是兼营者，都是受到内生动力的驱动，所有的经营行为都是自发自觉的市场行为，完全按照市场需求运转。调查数据同样印证了网商来源的自发性。

3.2.1.4信息化带动产业化

网络销售催生了沙集镇家具产业的产生和成长。沙集镇原本没有家具加工业，5 / 11

也没有资金、木材、交通等资源和区位优势。通过几个农民自发开网店，销售简易拼装家具开始。更多的农民参与模仿复制，于是，出现了更多的网店，更多的大大小小家具加工厂因运而生，家具业从无到有。网销家具业带来了大量原材料、物流、零配件等的需求，于是其它产业元素陆续跟进，带动了产业链上下游的发展。

3.2.1.5推动产业链和生态的建设

沙集模式以农民网商为核心，通过网店经营，带动了整个产业生态系统的产生和完善。在沙集模式中，农民开网店销售家具，不仅带动了家具的生产、还催生了物流、木材等产业链相关环节的发展，促进了供电、信贷等系统环境的优化。在当地的商业生态各环节、各物种自我定位明确。网销环境的优化，反过来促进了网销产业更大规模、更高水平的发展。3.2.1.6具有可复制性

沙集模式的门槛低、可复制性强。“沙集模式”的珍贵在于，它不像一些发达地区，网店是在相对发达的产业集群和特色资源基础上发展起来，而是完全由电子商务直接催生了本地的主要工业。

3.2.2沙集模式所面临的问题

3.2.2.1缺少龙头企业, 项目建设生产水平整体不高

沙集网销业整体水平不高，缺少有带动作用的龙头企业。沙集网销农户虽然数量众多，但是这些网店成立的时间都不长，将近70%的农户没有实体加工厂，仅仅拥有虚拟的网络商店。绝大多数农户的加工厂还没有摆脱家庭作坊形式，离现代规范化工厂差距甚远。3.2.2.2存在同质化恶性竞争现象

沙集模式快速普及的重要原因是简单相互模仿、细胞裂变式快速复制。很多网店没有自己的设计和产品，而是直接拷贝其他网店的照片。一旦有用户下订单，到其他网店拿货。有的网店为了扩大销量，争取信用额度，不断压低价格进行市场推广，使得整个拼装家具市场的价格一降再降。价格下降缩减了利润空间，个别网商迫不得己选择劣质木材作为原料，结果产品质量整体下滑，影响了沙集品牌的信誉。

3.2.2.3知识产权问题存在隐患，缺少自主品牌

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虽然已经陆续有一些大的网商开始注册公司、申请商标、设计原创家具，但是大部分网商仍然处在低水平模仿阶段，缺少自主品牌。由于知识结构和成长经验所限，大多数沙集网商并不了解有关知识产权方面的知识，不具备全面的知识产权意识，网商经营中一定程度上存在侵犯商标权、专利权等隐患。3.2.2.4缺乏区域性战略布局

沙集网销业通过自发式产生、裂变式发展已经形成一定的规模。但是，未来如何发展，还没有整体发展规划和思路，包括缺乏整个沙集镇网销业的发展战略、区域合理化布局、品牌建设和现代化管理设想，等等。目前，沙集镇网销业整体发展水平还比较低，区域内分工体系还未形成，离专业化生产、一体化经营、社会化服务、企业化管理的发展目标还有一定差距。3.2.2.5配套服务环境需要继续完善

配套服务环境需要继续完善。比如，接入宽带困难、宽带价格高、稳定性差；针对供电业，工业用电申请难；针对金融行业，贷款难、贷款金额少、周期短、流程复杂；针对物流行业，物流费用高、服务差；针对村镇政府，网商们建设厂房产生大量的用地需求无法得到满足；针对淘宝网平台，希望制定更明晰的交易规则，给予农民网商更多的培训和优惠政策。3.2.2.6政府传统工业化观念的制约

沙集网销业快速成长的另一个重要因素是当地政府对网销业“不越位”、“不缺位”的扶持。但是，仍然有一些领导干部对农民网销业持漠然态度。在我国很多地市，为了发展地方经济，都在走“招大引强”的招商路子，主攻工业大项目和配套产业项目，资金也是向大项目汇聚，政策向大项目倾斜，甚至是基层领导业绩考核也是以招商引资的数量和规模作为考核指标。这种传统工业化的发展思路，不利于发展网商和形成集群效应；不利于鼓励新事物涌现和成长。

4.农村淘宝模式的优势及挑战

4.1农村淘宝模式的优势

4.1.1能够让农村消费者享受到来自全球的商品

在农村随着电子商务的发展，农民通过互联网不仅能够连接全国，同时也能够连接全球。能够让农村的愿意去追赶时尚的人群，愿意去尝试新产品的人群，7 / 11

通过网上能够购买到来自世界各地的新产品，来自全国各地的特色产品，使所有的农村居民都能够更好的在网上消费。

4.1.2让优秀的人才都能够留在农村

农村优秀的人才可以依据农村广大的土壤进行创业，进行发展，能够通过互联网不用进城打工，也能够依据家乡的资源，各种特色，通过网络进行创业。而且这种创业未必指就在网上卖东西，还可以是服务业的衍生的发展机会，包括类似于物流、培训等各种各样服务的机会。而且还可以吸收外来优秀人才的加入，提高农村人才的素质水平。

4.1.3让农民获得性价比更好的生产资料。

整个中国的农村市场、农民的生产资料的供给和需求可以通过电子商务的方式，通过互联网的方式能够更好的满足，能够让生产资料的供给和需求更扁平化，能够把不合理的供销差价能够消灭掉，让消费者获得更多的生产资料的实惠。

4.1.4让农村网商区域布局更加完善

通过阿里巴巴的“千县万村”计划，利用阿里巴巴的大数据平台可以让农村网商的区域布局更加的完善、更加的科学化，能够避免不必要的布局失误，使得农村网商得到可持续的长远的发展。

4.1.5有利于农村网商的诚信体系建设

每个农村淘宝点都有一个2-3万元的担保账户，当村民在“农村淘宝”网上下单后，并没有直接付款给卖家，而是以支付宝的形式在“农村淘宝”店账户里向卖家支付货款。收到货后，村民觉得东西不错，可以支付货款给“农村淘宝”；如果觉得不好，直接把东西交给农村淘宝直接退货就可以了。同样，如果农户有自产农产品需要出售，可以把农产品数量、价格、品质等销售信息上报“农村淘宝”，村级服务站人员会上门免费拍照、议价，然后将农户的土产品放上所在村点的“农村淘宝”网店上出售。从而完善农村网商诚信体系的建设，避免欺诈案件的发生。

4.1.6让农村网商摆脱家庭作坊和草根性的困扰

每个农村淘宝店都具备汇集、优选等功能，能够确保农村产品的品质，有利于树立良好的品牌形象。从而避免家庭作坊式农村网商所带来的同化恶性竞争行

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为，使得农村网商得到规范化、流程化的管理。

4.2农村淘宝模式所面临的挑战

4.2.1农村网商物流基础设施落后

虽然农村广大地区的路网建设不断得到完善，但是农村物流基础设施差、农村物流技术装备落后的问题依然存在，大部分农村物流设施建设未纳入农村基础设施建设规划，对农村物流投入不足，建设相对滞后。在一方面，很多农村地区高等级公路数量少，不能形成交通网络，没有形成多式联运;在另一方面，农业物流设施和装备的标准化程度低、机械化和自动化水平较差。

4.2.2农村网商物流专业人才短缺

农村网商物流人才是保证农村网商得以运作的关键因素。农村物流运作平台的建设需要人去设计、实施；人的具体操作又是农村物流体系中子系统和经营单位得以正常高效运作的基本保证。虽然在全国的物流热中,有许多院校和培训机构在培养不同类型和不同层次的物流人才,但还没有专门针对农村物流的培训机构。由于农村物流的特殊性，大中专院校所开设物流专业还没有专门针对农村物流的方向。熟悉农村物流的专业人才很缺乏，专业人才的短缺制约着农村物流业的发展，尤其是通晓现代经济贸易、现代物流运作、物流理论和技能、英语的复合型人才更是严重匮乏。

4.2.3未对具体村落进行个性化的方向规划

阿里巴巴现阶段未能对每个村落进行因地制宜，未能积极引导村落产业向多元化和差异化方向发展，未能倾向专业领域的行业垂直化，以专业化、规范化、产业集群升级以及提升网商生态为方向来规划阿里巴巴网商平台的打造。

5.现代农村淘宝模式的优化

5.1对物流基础设施要进行投入。

5.1.1完善农村物流基础设施建设

推进农村货运站场和网络站点建设，以交通运输物流园区为分拨中心，以镇街交管所站为配送节点，以农贸市场、农村超市为农村物流的神经末梢，利用“村村通”公路资源网络优势，建立起集疏便捷、辐射城乡的农村交通综合物流体系，9 / 11

充分发挥镇街交管所站“四位一体”的功能，建设农村交通物流的仓储、中转、加工和包装的集散点，逐步形成层次分明的“城区物流分拨中心、镇街物流配送站、农村物流网点”的三级物流框架体系。

5.1.2完善农村物流配送网络

整合农村物流配送功能，通过小件快运、特色配送、货运专线等农村物流组织形式，鼓励发展农村货运专用车队，构建符合区域经济发展和农村居民消费需求的城乡物流配送体系。

5.1.3推进农村物流信息化

搭建农村物流信息平台，以市场为主导，以用户为中心，在运输、仓储、加工、配送、车辆调度、路径选择等方面，广泛应用信息技术，深入开发各种相关的信息资源。依托交通运输物流园区物流公共信息服务平台，建立区域性运输供求信息的收集、整理、发布平台，实现信息资源共享。集中发布农业特色产品和农业生产资料以及运输服务方面的供求信息，并对交易双方的信用情况进行核实和认证，努力提升农村交通物流的信息化水平，缩短物流时间，节约物流成本，提高物流效率。

5.2积极配合和响应政府的号召

积极响应政府发展农村电子商务的号召，同时通过营造、推动和发展整个新农村商务的生态体系，让农村电子商务的发展更具活力。发展更多的消费者，发展更多的商家，同时围绕着电子商务产业链，围绕电子商务产业上需要的各种各样的服务，提供各种创业机会给到当地农村的合作伙伴。同时，通过服务的整合，物流的整合，培训的整合，推动整个产业链的发展，最终构建成一个崭新的农村电子商务的生态体系。

5.3建立县村两级的运营体系

建立县村两级运营体系，让农村的消费者消费到更好的商品，通过服务普及网上购物的习惯，从而推动村民代购服务的普及。建立农产品的可复制的体系，帮助产品更好的发到网上去服务全国各地的消费者，包括农业生产资料，整个的供给、分销，最终农业生产者的消费。围绕电子商务依托于互联网这个平台，把农村的各个生产主体、消费主体，城乡的生产主体、消费主体通过互联网的方式

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连接起来，通过一个服务体系的配送连接起来。

参考文献

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