古诗教学“五步曲”

第一篇：古诗教学“五步曲”

古诗教学“五步曲”

古典诗文内涵丰富，具有丰富知识、励志怡情、明理启志的作用。培根说：“读诗使人灵秀。”为了树立学生“天下为公的理念”，培养学生“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的胸怀，造就学生“无为而无不为”的智慧，在教学中我善于引导学生学习古诗，品味古诗，剖析其语言，探析其趣味，从而更有效地激发学生学习兴趣，吸收古诗营养，探索古诗真谛，使学生充实起来，“灵秀起来”。

一、读的情趣——读中生情。

古典诗文在文字表面的背后蕴藏着丰富的情感因素，有喜怒哀乐，有奋发进取，有百折不挠„„在诵读过程中学生的情感可以得到不断的丰富。因此，教学中，我注重以情激情，激发学生读的情趣，使学生读中生情。如：在引导学生吟诵杜甫的诗篇《望岳》时，我注重激趣：同学们，大家知道“五岳”指什么？各有何特色？在学生交流的基础上随机出示多媒体课件：“五岳”的录像资料，接着导入：杜甫的《望岳》描写了东岳泰山的气势宏伟，人站在泰山上顿感心胸坦荡。学生了解到这首诗的意境后，便积极主动地跟随音乐自由读诗，通过大胆想像，表情朗读，从而使学生“目视其文，耳醉其声，心同其情”，增强了美感效应。

二、背的情趣——背中悟理。

古典诗文使无数精英人物智慧的结晶，古诗中有不少精当凝炼、充满哲理的佳句，包含着作者深刻的感受，思想容量极大，因而千古传诵，宜人心智，给人以深刻的启示和教益。在教学中，要善于引导学生通过背诵剖析这些如珠妙语，体味其中的哲理美。如：在背诵朱熹的《凡读书需要读得字字响亮》一文时，引导学生通过反复背诵，采用形式多样的吟诵方法，如表演背、分排背、配乐吟诵等形式，细细体味出文中的哲理：要想读好书，必须做到心、眼、口、耳并用。又如：背诵《题西林壁》时，引导学生在背诵中品味“横看成岭侧成峰，远近高低各不同”一句，体会出诗人从不同角度观察庐山的直观感觉。诗人在这里仅用十四个字就写出了庐山的突出特点，而且告诉人们站在不同角度观察会有不同感受，从而悟出：做事情要全面分析，不能片面理解的道理。

三、做的情趣——做中充实。

古典诗文是取之不尽，用之不竭的人文文化资源，有博大的精神力量。俗话说：根深才会叶茂，源远才会流长。为了使学生在诵读中受到心灵的熏陶和潜移默化的感染，逐渐构建起新的人文精神支柱，我注意培养学生做的情趣，使学生做中求实。鼓励学生动手查阅资料，把自己背过的诗、了解到的诗人的故事，精心制作丰富多彩的手抄报，建立古诗文集锦本，举办诗文长廊，并评选出最佳创意者，把他们精美的作品张贴在诗文长廊里或壁报栏里，不但激发了学生学习古诗的兴趣，而且做到“温故而知新”。

四、画的情趣——画中创新。

小学语文教材中的古诗大都绘声绘色，寓情于景，情景交融，展现出一幅幅栩栩如生、形象逼真的美好景色。在教学中，要善于引导学生通过剖析字句，展开联想，把想象中的美好景色画出来，如唐代诗人白居易在《暮江吟》中描绘了深秋时节傍晚江上的优美景色，诗人把露珠比喻成珍珠，把新月比喻成玉弓，不但贴切传神，而且创造里一个清新、优美、静谧的境界，沁人心脾。于是，我便鼓励学生，根据诗的意境，大胆想像、创新，画出一幅美的创意图，学生通过诗文配画，不但能品其味，而且能观其色，其趣无穷，其乐无穷。

五、谈的情趣——谈中陶冶。

我国的古典诗文中有很多的佳作，像路游的《示儿》，杜甫的《登高》、文天祥的《正气歌》等等，这些诗无不给学生精神上的滋养、激励、慰藉和启示。因此，学生在背诵古诗文的基础上，讲解诗文大意和所描绘的形象，畅谈古诗文的感受、心得和体会，谈谈古诗文的意境美和韵律美。古诗文中所蕴含的无穷魅力将如缕缕春风吹拂着孩子的心田，似滴滴甘霖润泽着学生的心灵，从而，做到“春风化雨，润物无声”。

“今朝花胜去年好，料得明年花更红”，注重古诗文教学中的激趣，使古诗文诵读不断加强，将源源不断为学生注入新的生机和活力，在她的哺育下明年的花必将百花争艳，绚丽芬芳。

第二篇：语文课堂词语教学“五步曲”

语文课堂词语教学“五步曲” 实验小学 韩彦丽

在新课标要求下,掌握大量的词语是语文教学的基础,也是重点,学生学习和掌握语言也是自此开始。但在实际教学中,特别是小学语文教学中,很多教师和学生对词语认识的重要性还不够,在缺少必要的词语积淀的前提下开展语文教学,显然是不明智现实。词语教学作为小学语文的重要组成部分,是阅读教学的主要内容之一,对整篇文章的理解和整体把握有着十分重要的意义。教学时教师只有牢牢抓住理解词语这一中心环节,才能让学生全面准确地理解句子,进而理解整篇课文。关于词语的教学，苏霍姆林斯基说：“在小学里，从教学一开始，词就成为儿童获取知识的最重要的因素。„„儿童借助观察、借助生动的直观、借助词而在认识的道路上迈出最初的、也许是最宽大的步伐。如果你不愿意使知识变成僵死的、不能活动的重物，以免它阻碍儿童在认识的阶梯上继续前进，那么你就要使词成为儿童创作的工具之一„„当你深信孩子们已经清楚地理解了词、词组的丰富含意和情感色彩以后，你就建议他们自己讲述他们所看到和感受到的东西。这时，在你的眼前，就会产生许多关于周围自然界、关于自然美的令人惊异的精细而鲜明的思想。”

“小学词语教学”是小学语文阅读教学中的一个重要方面，针对目前小学语文教学中存在“架空词语”进行教学的现象。我从“联系上下文理解词语”、“运用比较法”、“演示法”、“联系生活实际法”、“分析词语的形体、构成”、几个方面，对“小学语文词语教学”的具体操作及其理论支持进行有效性的实践重建。

一、联系上、下文，理解词语。

联系上、下文词句义，直接感知词语意。一些词语在出现时，前文、后文已形象地概括出了词语意，触手可及，引导学生理解这些词语时，就应放手让学生边读边思考，理解词语。

如《翠鸟》一文“鲜艳”一词语。下文有“头上的羽毛像橄榄色的头巾，绣满了翠绿色的花纹；背上的羽毛像浅绿色的外衣；腹部的羽毛像赤褐色的衬衫”。它本身已能够说明“鲜艳”了。教学时应先让学生读下面的语句，再提炼出“鲜艳”一词。只有在读中悟出词语意，若去粘讲，则会适得其反，画蛇添足。

二、运用比较法，理解词语

叶圣陶说：“阅读方法不仅是机械的解释定义，记诵文句，研究文法修辞的法则，最要紧的还在多比较，多归纳，多揣摩，多体会，一字一句都不轻易放过，务必发现它的特征。”因此，运用比较法进行词语教学也是非常行之有效的法文法。

如：《富饶的西沙群岛》第二段中词语“五光十色”的教学设计：

（1）如果让你把描写海水这段话缩成一个词，你选哪个词？（五光十色）

（2）像这样表示颜色的词你还知道哪些？（五颜六色、五彩缤纷、绚丽多彩。）

（3）那把“五光十色”换成“五颜六色”行不行？为什么？（可以换，因为两个词的意思一样。不能换，书上为什么不用“五颜六色”？）

（4）将两个词中表示数字的词去掉，比较一下这两个词有什么不同？（一个成了“颜色”，一个成了“光色”。水面是平静的，能反射太阳的光，所以不能换。）

（5）我们到商店，走到卖布匹的地方一看，那是———；到了卖珠宝的地方一看，那是———。

（6）请你想像海水的样子像蓝宝石，你再来读读课文„„

这样的教学设计，不但让学生精准地把握了词语的意思，而且引导学生联系生实际，看珠宝、看布匹的情境中，两个词语的微妙差别得以辨析，恰当好处。

三、演示法，理解词语：

1、学生演示：

有人说：“儿童是天生的演员。”的确，小学生特别喜欢模仿和表演。因此，借助有效的表演，可以使学生获得亲身体验，通过形象的动作神态理解抽象的词语含义，这较简单的“说教”或借助工具书会有更深刻、灵动的效果。如《一个小村庄的故事》的第二自然段中“谁家想盖房，谁家想造犁，就拎起斧头到山上去，把一棵一棵的砍下来。”这里的“拎”字表达了小村庄的村民非常随意砍伐树木的心态。如何让小学生感受到“拎”字背后的随意，作者的惋惜与谴责呢?教者可以创设情境，请孩子们分别演一演村民“拎着斧头上山砍树”与“拿着斧头上山砍树”，通过动作的对比，他们一定会切身感受到当时小村庄人们的那份随意与无知。

有人说：“看到的不易记。听到的容易忘，动手做才能学得会。”此话不假。体验是学生在实际的生活情境中去感知、理解、掌握知识的过程，而且在表演过程中，学生的心灵得到放飞，想象得到展现，创造力得到开发。

2、多媒体演示：

使用现代化电教媒体，将词语所表示的意思、意境直观地再现在学生眼前，可以起到变静态为动态，化抽象为形象，便于他们准确生动地理解。

如《秋天的雨》“五彩缤纷”一词，教学设计如下：

（1）、多媒体演示秋天的美景：“黄色的银杏树、红红的枫叶、金色的田野、美丽的菊花„„”。之后，请同学们带着美好的感情默读第二自然段，画出表示颜色的词语。（生画出黄色、红色、金黄色、橙红色、紫色、淡黄、雪白）

（2）、还有其他颜色吗？你从哪里看出来的？

（3）、秋雨中，大地上有这样数也数不清的颜色，文中哪个词来形容？（五彩缤纷）

（4）、请你回忆生活中看到的“五彩缤纷”的现象，用上它说一句话。

（5）、反复诵读、品味描写“五彩缤纷”的句子。

“五彩缤纷”是文中的关键词语。教师紧紧抓住它，环环相扣，集中下文中的其他描写颜色的词语，水到渠成地理解了“五彩缤纷”的意思。同时，有效地激活了学生已有的经验世界，在充分想像中，让学生对词语的理解与生活链接。引领学生在感性与理性之间架起了一座桥梁。

录像的使用可以再现课文所描述的优美境观，既释词又解句，使学生更好地把课文了然于心。教学实践证明，电教手段的使用是优化释词过程的重要途径。

四、联系生活实际理解词语

小学生在现实生活中，有一部分信息已与书面词语建立了对应联系，在生活实际中已理解掌握了这些词语。但更多的信息与书面词语并未建立联系。例如“乳白、枣红、米黄”这些词语，可通过引导学生回忆平日所喝过的牛奶、所吃过的红枣、所见过的小米的颜色而不讲自明；而“山梁、树冠”等词，我们则可通过引导学生看相关的幻灯、图片、实物进行理解。

五、分析词语的形体、构成，理解词语。

常言说：“读书百遍，其义自见”。朗读是一种复杂的心智过程,它有助于帮助学生掌握每个汉字的音、形、义，加深对词语和文意的理解和感悟，在情感体验上得到一次升华，对语言的形成和发展具有不可替代的作用。

在朗读中，读准字音，分析字形，在具体的语言环境中理解词义，真正做到汉字音、形、义的统一。例如我在进行《盘古开天地》中“滋润”词语的教学设计如下：（1）、这个词谁会念？（2）、字音读准了，能读出感觉，读出意思吗？（3）、这两个字都是什么偏旁？（4）、对啊，水分多了，干燥的秋季变得滋润起来，万物滋润了，人滋润了，感觉就舒服了！那该怎么读？（5）、声音柔软点，再舒服点读？这样教学通过引导学生进行有效的朗读，不但从字的偏旁上理解了词语的意思，而且懂得这个词语的感情色彩，以及它在语境中的运用范围。此时，“滋润”不再是一个单调的词，它有着充沛的水分，它象征着万物复苏。这样使抽象的语言符号化为具体的事物，拉近了学生与“滋润”的距离，使学生对它有了感情，有利于上升到情感上深刻理解词语。阅读课堂，从来就不是由无数词语教学串联起来的支离破碎的课堂，它是“整体感悟”的课堂。词语的教学不能游离在阅读教学之外，要有机地融合在阅读理解之中，不要因为教学词语而明显阻碍学生阅读理解中思维的流畅，不要因为教学词语而明显地破坏阅读理解的情境，这就要求教师要把握好词语教学的时机和时间。同时，要注意不应孤立地看待词语学习，词语教学不是为了学词而教，而是为了学生的学习能力、语言修养的整体提高而教，教学词语不仅是目的，更是手段。

第三篇：小学一年级写字教学“五步曲”初探

小学一年级写字教学“五步曲”初探

“听、说、读、写”是小学语文学习的四大基础训练，其中“写”包括写话能力、书写能力等。但是，不少老师仍然碰到这样的烦恼：翻开作业本，字迹潦草难以辨认，简直是在猜学生的字谜，真是苦不堪言!因此，笔者认为应抓好一年级的写字教学。笔者在长期的实践中，摸索出一套一年级写字教学的“五步曲”。

一、抓写字工具的正确使用和写字姿势的培养

一年级写字教学的重点要求之一就是执笔方法和写字姿势的训练。执笔就是应该根据手指的生理特点安排五指的用场，使其在轻松、自然的情况下把笔执紧。

学生形成正确的写字姿势不仅有利于学生把字写端正、保证书写速度，而且有利于学生身体的正常发育、保护视力，这是以人为本的体现。写字姿势包括头、身、手、脚等的正确姿势。写字姿势要切实做到“两个平”(即两肩齐平，两脚自然下垂，平放地上)，“三个一”(即眼睛离书本一尺、手指离笔端一寸、胸脯离桌边一拳)。为了让学生自己体验写字姿势的重要，我先让他们随意选择自己喜欢的姿势一直写到累了，再查找原因，从而总结出“两个平”、“三个一”的规律。学生有了亲身体验，加上老师随时提醒，就会形成良好的习惯。

二、抓基本笔画的训练

现在一些学生的字像火柴棒搭起来的，这是忽视基本笔画的训练和正确运笔的结果。笔画是汉字结构的最小单位，因此学会基本笔画是练字的基本环节。每一个笔画的运笔都有起笔、行笔、收笔，应该在教学每一个基本笔画时渗透基本的运笔方法。汉字的形体虽然复杂多样，但基本笔画也只有点、横、竖、撇、捺、提、竖钩、横折、竖弯钩等。硬笔和软笔的运笔方法是同一个道理的。练习基本笔画是一件非常枯燥无味的事，不必花太多时间，教师边范写边讲解要领，学生跟随练习两三遍即可。一年级的生字有相当一部分是独体字，而独体字大都是由基本笔画组成的，因此应在独体字的教学中加以巩固基本笔画的练习，使之达到熟练。

三、抓独体字的书写

独体字是对基本笔画的实践检验，是掌握笔顺规则的平台，是合体字的基石，教师要起示范作用，不能放任自流。在书写中根据汉字的特点和行笔线路总结出来的规律，就是笔顺规则，它与字的重心、笔画的向背呼应有着紧密的联系。首先，教师在教学独体字时一定要重视指导学生初步掌握几种常见的笔顺规则：先横后竖、先撇后捺、从上到下、从左到右、从外到内、先里头后封口、先中间后两边等。其次，整个字伸得最长的笔画一般都是比较关键的笔画，一定要指导学生学会观察寻找，并把它写好，这个笔画决定字是否显得大方。例如：“七”字的关键笔画是横，如果这横写得不够长，这个字会显得很小气。然后，要引导学生会仔细观察田字格中的字，看准哪一笔在横中线、竖中线，最关键的是哪一笔、最难写的是哪一笔，帮助他们掌握笔画的起止、走向和配合。最后，有些字有几个相似的笔画，要注意它们之间的距离。例如，有几个横向笔画的字，要注意横画多时要匀，如“王”字的三横距离是一样的；当然也有距离不一样的，如“百”字的几个横向的笔画距离就不一样。

四、抓合体字的练习

合体字大都由独体字和一些偏旁组成。在这个环节中，首先教师重在指导学生观察独体字作为字的一个部件后有什么变化，每个部件之间的松紧、在田字格中所占的比例和准确的位置怎样。然后适当放手给学生自己写，最后总结各种结构的字的书写规律。例如，汉字左右结构的字数量最多。这样的字要求做到左右基本等高，然后再看具体分类：左窄右宽，左宽右窄，左右相同等。左中右结构的字各部分要写得窄而长。上下结构的字下半部分要稳，要托住上面各部分等等。

五、抓一段话的连写

儿童学习写字，大都一个一个的字写得还好，但一写到成段的字，往往问题百出，水平大大降低，写数学作业时把字和字挤成一团，写语文作业时要么字大如牛要么字小如蚂蚁。

在这个环节，老师只需教给学生两个小窍门并范写一两段话即可。第一，以田字格的下线为基准，每个字向下伸得最长的笔画都写到下线，上面则写到格子的三分之二处就行了，方格左右两边留一点点空，横格则注意字和字之间留一些距离。这点需要老师边范写边讲解，学生才能心神领会。第二，学生写一段话，字数多了，为了赶速度，往往有甩笔现象，写出来的每个字就不如写单个那么有精神了，教师需强调学生注意基本笔画的运笔规则，把笔画“送”到家。

郭沫若曾说：培养中小学生写好字，不一定要人人都成为书法家，要把字写得合乎规范，比较端正、干净、容易认。要能写一手好字，不是一节课或几节课的训练所能解决的，而是要贯穿在教学的全过程，并且在学生完成各项书面作业时都要给予提醒。

第四篇：职业生涯规划五步曲

职业生涯规划五步曲

按照5个“W”归零思考模式，从自己是谁开始，顺着往下问自己，回答五个问题，找到他们最高的共同点，就形成了自己的职业生涯规划。5个问题是：

1、Who are you?

第一：“我是谁？”。应该对自己作一个深刻的反思，全方位地认识自己。如对自己学历、所学专业、兴趣、爱好、动机、能力、特长、技能等做个全面的评估，逐一列出。

2、What do you want?

第二：“我想干什么？”。这是对自己职业发展的心理趋向的检查，指明了职业发展方向。通常说来，每个人在不同阶段的兴趣和目标不完全一致，甚至对立。随着年龄和经历的增长而不断调整，最终锁定自己的人生理想。

3、What can you do?

第三：“我能干什么？”。这是对自己能力和潜能的全面总结，一个人的职业最根本还要归结于他的能力，而他的发展空间的大小主要还要取决于自己的潜力。对潜力的了解可以从自身知识结构、学习能力、兴趣、沟通能力等方面进行重点认识。

4、What can support you?

第四：“环境支持或允许我干什么？”环境支持在客观方面包括本地的各种状态如经济发展、企业制度、人事政策、职业空间等，人为主观方面包括同事关系、领导态度、亲戚关系等，应综合两方面加以分析。

5、What can you be in the end?

第五：“最后我将成为什么？”通过对上面四个问题的详尽回答，综合分析，便可找准自己的职业定位、职业选择和职业目标，最终形成自己有效的职业生涯规划。

第五篇：理财规划五步曲@

理财规划五步曲
薛冰（深圳分行）薛冰（深圳分行）
新世纪、新生活，每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由。财富从何而来？ 它源于您对致富规律的成功运用，源于您日渐成熟的理财智慧。一句话，财富是理出来的。

理财，理财，一个并不遥远的话题
80 年代，人们可以选择的理财手段就是定期储蓄；90 年代，除了把钱放进银行里，最 火的要数到股市里潇洒走一回，因为中国股市的不规范，造就了太多的暴富神话，一个“杨 百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。但是，目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比，许多人把炒股或储蓄等同 于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识，其实，理财应该是一种贯 穿于一生的财务规划。美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出，在早期教会学生个人理财 方面的基本知识是非常重要的，我们要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于做出错误 的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财 富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。那么，理财规划的目标是什么呢？从国外先进的理论和实践经验来看，理财规划是要为 自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财 务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将资产做合理的分配。理财不等同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得 多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制，因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也存在各种系统性风 险。

理财规划五步曲
如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈 出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般由五大部分组成： 第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多 少财可以理，这是最基本的前提。第二，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。第三，清楚自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有 的客户因

为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父 母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金 流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体 的投资品种和投资时机的选择。

第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不 断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务 安全、资产增值和财务自由的境界。理财意识人人都可树立，但是由于时间和精力方面的限制，并非人人都能成为理财方面 的专家，因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科 技专家，他们可能是业界的精英，但是他们对理财并不是非常了解，他们需要理财专家或者 规划师帮他们规划他们的资产，在更专业的领域，找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。中国工商银行是国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在 2000 年，工商 银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。现在，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的个人客户经 理，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持。工商银行理财规划通过全面采集 客户信息、评估资产负债状况，依靠先进的科技系统按照科学的方法为客户重新摆布资产、运用财富，为其出具详尽的理财分析报告，并通过定期跟踪、回访，对客户从出具报告开始 进行全过程管理，使客户保持在既定的理财轨道上，以此为客户建立一个安心、健康的生活 体系，轻松实现人生各阶段的目标和理想。

理财规划案例分析
王先生是一位在政府工作的处级干部，虽然收入不是特别高，但工作和生活都很稳定，而且公务员福利好，平时的开销也不是很大。有次他和朋友聊天，说起退休以后有什么打算，他想起了年轻时候的梦想，就是能够游遍祖国名山大川，最好还能走出国门看看。只是这些 都是二十年之后的事了，现在自己才四十出头，那么远的事自己还真计划不了。朋友推荐说： “不如去试试工商银行的理财策划业务，听说能为客户打理资产，制定可行的财务方案。说 不定能帮你定出个计划来。” 抱着试试看的态度，王

王先生找到了工商银行的理财客户经理。客户经理专业的素质和热 情的态度给他留下了深刻的印象。讲明来意之后，客户经理请王先生填写了一份相当详细的客户信息调查表。调查表内容 包括王先生的个人情况、风险承受能力、家庭年收入和支出项目，以及当前的存款、保险、股票、基金、房产、汽车等资产状况以及王先生的理财目标。客户经理解释说： “我们最终 出具的理财策划报告是基于您提供的各种数据的，因此，您给出的资料越为详实，报告对您 的指导作用就越大。至于资料的保密性您尽管放心，我们有一套严格规范的保密机制，即使 是尊夫人来要我们也不给的。” 王先生笑了。打消顾虑之后，王先生填写了详尽的客户信息调查表，基本情况如下：

1．收入状况：家庭年工资收入 11 万元，退休后预计年退休金收入 8 万元； ．收入状况： 2．支出状况：家庭日常支出年均 4 万元，孩子的教育支出大约每年 1 万元，供养老 ．支出状况：
人每年要 4000 元左右；

3．金融资产：工商银行存有 3 个月定期存款 27 万元，购买南方避险基金 3 万份，股 ．金融资产：
票市值 4 万元；

4．金融负债：投保 30 万寿险，年交保费 1.3 万元，已交金额 1.3 万元，剩余交款年 ．金融负债：
限 19 年。

5．实物资产：自有房产 105平方米，市价约 50 万元。．实物资产： 王先生的理财目标是： 1．孩子读大学:预计十年后孩子读大学，每年教育费用 2.5 万元左右，共四年； ．孩子读大学 2．孩子出国读硕士 预计十四年后送孩子出国读书，需人民币 40 万元左右； ．孩子出国读硕士: 3．买车：计划 2 年后购买一辆 15 万左右的私家车； ．买车：

4．退休生活：计划 20 年后退休，退休后可以维持中等生活水平，并有能力每年至少 ．退休生活： 一次到中国主要网点或国外旅游。针对王先生目前的资产状况，客户经理制作了一个资产分配饼状图，使得资产分配一目 了然：
储蓄存款 已交保险费 证券类 房产（折旧 后）

通过理财业务系统的分析和复杂的计算，王先生目前的投资资产加权平均年投资回报率 仅为 2.2%，达不到王先生以后的要求。客户经理一边和王先生聊着一边在计算机上敲敲打 打： “您看，你是属于收入稳健的人士，拥有一定的资金实力，理财目标明确而实际。从您 的风险偏好来看，您也属于稳健型。现在的问题是，你的投资收益率过低，有可能在 75 岁 以后出现财务危机。”说到这里，客户经理在键盘上敲了几下，屏幕上出现一幅未来 40 年的 财富曲线图。他接着说： “从图中可以看出，你的财富在 2023 年到达顶峰，之后便迅速下

滑，不利于您的养老和退休后旅游计划的实施。因此，有必要对你的资产进行重新组合，使投资 回报率提高，并保证在您退休后仍有充足稳定的现金流供支配。我给您一个较为合理的资产 分布方案。” 屏幕一闪，出现另一个资产分布饼图：

储蓄存款+国债 已交保险费 证券类 房产（折旧后）现金及等价物

客户经理接着说到： “按照这个饼图重新分配资产的话，您的加权年收益率将达到 4.7%，并且可以有效的控制投资风险。具体的执行是这样的： 一．因为要有日常支出，请保持 2.75 万元左右的活期存款，避免支付能力不足； 二．国债具有低风险和稳定收益的特点，建议购买 5 年期国债 5 万元； 三．建议保持 7.13 万元的 5 年期定期存款，到期自动转存； 四．保险投资当前略显不足，每年的保费支出应增加到 1.65 万元，保额应增加到 60 万 元。目前您的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老 问题基本解决，建议适当考虑购买一些投资分红险以及家人的人身意外伤害险和重

大疾病险。投资分红险可以以孩子的名义购买，保费支出少而分红年限长； 五．您在证券类资产的投资过少，虽然规避了风险，却也享受不到超额收益。从您的风 险承受能力和证券市场的现状来看，建议您增加投资 8.77 万元购买华安上证 180 指数增强型基金，这支基金净值适中，且从长期来看股指上涨是必然趋势，收益还 是比较有保证的。” 最后，客户经理为王先生做出了一份完整的理财策划报告，报告中不仅详细的阐明了王 先生应该如何打理资产，而且附有未来各的财务状况明晰表，每年的收入一目了然。拿到这份实用的理财报告，王先生很是兴奋，这个方案对他是太有用了！他说，以后如 果资产有较大的变动的话，一定还来工商银行再做一份更新的理财策划报告！

备注：案例仅为描述性说明，不能代表实际的理财策划报告。备注：案例仅为描述性说明，不能代表实际的理财策划报告。若您需要具体的理财策划报 请咨询工商银行工作人员。告,请咨询工商银行工作人员。