支付宝安全

第一篇：支付宝安全

随着信息化时代的到来，电子商务迅速发展起来。伴随着电子商务的发展，网络交易也随之流行起来。但是网络交易的发展始终存在成长的瓶颈—支付安全问题。下文是通过对支付宝的分析来谈网络交易中存在的一些安全问题以及需要改进的方法和策略。

关键词：支付宝；网络交易；电子支付安全

一、支付宝的概述

（一）什么是支付宝

浙江支付宝网络科技有限公司是国内领先的提供网上支付服务的互联网企业，由全球领先的B2B网站---阿里巴巴公司创办。支付宝（www.xiexiebang.com）致力于为中国电子商务提供各种安全、方便、个性化的在线支付解决方案。

支付宝交易服务从2003年10月在淘宝网推出，短短两年时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受用户喜爱，引起业界高度关注。用户覆盖了整个C 2C、B2C、以及B2B领域。截止2006年6月，使用支付宝的用户已经超过2000万，日支付宝日交易总额超过4000万元人民币，日交易笔数超过25万笔。

支付宝庞大的用户群吸引也越来越多的互联网商家主动选择集成支付宝产品和服务，目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过20万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝以其在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙伴的认同。目前已和国内工商银行、建设银行、农业银行、招商银行等各大商业银行以及VISA国际组织等各大金融机构建立了战略合作，成为银行在网上支付领域极为信任的合作伙伴。

支付宝交易是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。支付宝品牌以安全、诚信迎得了用户和业界的一致好评。支付宝被评为2005年网上支付最佳人气奖、2005年中国最具创造力产品、2006年用户安全使用奖；同时支付宝也在2005年中国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联网产业品牌50强以及2005年中国最具创造力企业称号。

中国的电子支付行业才刚刚起步，支付宝将为建立网上支付信用体系、打造功能更为强大、体系更为健全的网上支付平台而不断努力。

（二）使用支付宝的好处

（1）安全放心。货款先支付到支付宝，受货满意后才付款给卖家。（2）便捷。不必跑银行汇款，网上在线支付，方便简单；付款成功后及时到帐，卖家可以立即发货。

（3）省心省力省时间。再不用跑银行查帐了，支付宝告诉你对方是否已付款，可以立即发货。

（4）帐目分明。交易管理帮你清晰的记录每一笔交易记录，即使有多个买家及时汇入同样的金额也能区分清楚。

二、目前网络交易存在的安全问题

（一）信息及网络存在的安全问题

目前信息及网络存在的安全问题主要如下：

信息泄漏。在交易过程中，消费者是弱势群体。商家可以选择支付方式，而消费者在填完一大串信息后不知道这些信息将流向何方，很难杜绝信息的泄漏。

网络设施落后。近年来，我国网络发展不均衡。我国计算机、网络防火墙还主要依靠国外技术。电子支付诸多参与者现有的技术规范措施不能适应大规模电子交易的需要。以银行为例，银行是电子支付产业链中的核心纽带，而目前我国银行的金融服务和信息化建设水平相对落后，特别是县级以下银行机构，金融服务信息化还存在相当大的难度。普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢等问题，影响了运行效率和支付质量。

潜在隐患。电子支付业务大多通过网络进行，没有了以往的签字、盖章及纸质凭证。银行业务的各种账务和记录都可以不留痕迹地修改，监管部门看到的数据不能正确反映支付情况，这给电子支付带来了潜在的安全隐患。

（二）交易过程存在的安全问题

由于消费者与商家互不知道对方的身份，两者发生交易会产生信用疑虑，解决此类问题的途径可采用第三方担保，即由第三方支付平台采用通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间连接，实现从消费者到金融机构、商家的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。目前，我国市场上的第三方支付主要有3类：网络支付、移动支付、电话支付。在交易过程中，针对每个交易主体，存在以下安全问题。

对于消费者，一是被他人冒领、盗领款项发生损失。电子支付相关的立法工作相对滞后，对消费者的损失很难提供有效保障。电子支付系统发生故障、操作错误等问题时对消费者经济方面造成损失。二是交易受阻。利用电子支付方式时，发生因为断线、厂商拒收或其他原因，无法完成特定金额交易的困扰。

对于银行，不能预知客户的随机付款、对外转账和汇款等网上支付指令，付款频率、付款金额均不易掌控，造成头寸不足而形成的风险。此外，对身份认证的权威性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等电子支付业务的核心技术等关系行际互联的技术参数，没有相应的国家标准。各家银行各行其是，互不兼容，发生法律纠纷商业银行将处于被动地位。

对于第三方支付平台，其本身的法律地位不是很明朗。我国法律规定只有金融机构才有权利吸纳代理用户的资金。第三方支付平台作为非金融实体，其通过提供支付的方式“吸储”不符合法律规定。在第三方交易模式下，第三方支付平台积纳了大量中转资金，一旦发生挪用挤占，将会引起整个支付产业链的恐慌。

对于商户，电子支付制度漏洞为商户参与洗钱等不法活动提供帮助，其中网络赌博所产生的付款问题已经逐渐显现。由于各国对电子支付工具并未规范，不需要保存交易记录、报告或确认客户身份等义务，无法追踪，产生规范的死角。网上银行的兴起，则将使管制措施难以强制执行，这就为规避监管、在海外开设银行账户的不法分子提供了可乘之机。

三、支付宝加强网络交易安全

支付宝利用一些技术使支付宝的使用变的更加安全：

（一）支付宝的数字证书加强交易安全

在现实生活中，开启保险箱可以使用密码和钥匙。而在网络的世界里，人们所面对和处理的都是数字化的信息或数据，也需要一种类似钥匙一样的数字凭证，用以增强账户使用安全，这就是数字证书。

支付宝数字证书是由支付宝与通过公安部、信息产业部、国家密码管理局等机构认证的权威机构合作，采用数字签名技术，颁发给支付宝用户用以增强支付宝用户帐户使用安全的一种数字凭证，并根据支付宝用户身份给予相应的网络资源访问权限。数字证书安装成功后，他人未使用数字证书登录您的账户将不能对账户资金进行操作，切实保障您的账户安全。它可以导入U盘，也可以卸载，例如：你在别的机器上使用了数字证书，换到另一台机器也必须导入并安装才可以使用支付宝进行交易和转帐。这样大大保障了帐号，密码被盗的风险。

（二）支付宝的流程降低网络交易风险

支付宝在网上交易中起到了信用中介的作用，通过支付宝交易，“货到付款”与“款到发货”同时兼顾，降低风险！使网络骗子无法在其中骗取财务。这样就不必担心买卖双方的信誉问题，有什么损失一切由支付宝负责。支付宝用户注册并办好了支付宝，在其中填写了自己的相关隐私，有些用户怕会泄露自己的隐私而为之担心。这些都是有银行的相关机构办理，保证用户的个人隐私不被泄露出去。

现在的支付宝在网络交易中起着举足轻重的作用，它大大加强了交易中支付的安全，让用户不再担心网络交易支付安全问题。

四、加强网络交易支付安全的建议及对策

支付安全是一个社会系统工程，它需要构建一个从上到下完整的安全体系。这个体系的具体内容包括，完善的法律与制度、有效的管理与组织流程以及对风险与责任的合理分配，从而建立用户对支付的消费信心。

（一）构建安全的电子支付产业链

加强电子支付产业链的各参与方主体间的权利义务关系和风险责任分配机制，从产业链各个环节控制风险、强化安全。

（1）消费者增强个人信息安全防范意识。在安全问题上，加强支付者对身份验证或使用密码钥匙的常规了解，通过实施防火墙技术、加密技术、认证技术、防病毒软件即时升级来保障交易安全，同时对专业提供网上支付服务和第三方平台作用的企业也应有足够的认知。在产品问题上，当权益受到侵害后，立即向侵权者提示并警告，向法律专家进行咨询，也可以向有关部门及时投诉。如果涉嫌诈骗，及时报案，以保障自身和其他消费者的合法权益。

（2）加快各类银行卡的发行和功能拓展，更新完善电子网络系统，增加金融电子设备。在设备上，通过购买、租用等方式，选择并拥有诸如硬件设备、系统软件、网络通信及银行前端等基础设施。建立有效的管理制度，包括对相关人员操作权限的授权制度、职责分离制度、外包机构的管理制度、紧急状态应急制度和交易数据保管制度等。此外，银行在电子支付业务中，应努力保全相关证据资料，设置先进的证据保全系统，对网络交易进行同步保存。除电脑保全交易信息外，对每日电脑打印的日结单，向客户发出的信函、传真等书面材料也应予以存储

（3）电子商务企业应构建高安全性的运营支付系统，由于涉及的层面非常广，需要在架构设计、系统稳定性设计、信息存储、保密设定等多方面采取措施。完善的技术措施可以规避网络风险。在应用层上采取措施确保不存在单一故障点，提高系统的稳定性；在架构设计上，确保水平扩展的能力，以便应付将来大流量大容量时期，对系统进行相应的扩容；建立若干物理隔绝的功能区，避免黑客入侵后长驱直入；使用高端防火墙将重要数据库保护在核心数据区，提高数据安全性；在信息存储方面，使用公开加密算法对数据通信以及数据存储进行加密，确保数据的完整以及安全性。

（4）金融监管部门和央行应当加强对电子支付平台的监督管理和检查力度，及时进行风险提示或处理。此外要对第三方支付的账户进行规范；要求第三方严格区分自有资金和中转账户资金，不得随意挪用挤占，不得进行风险性盈利投资甚至投机；要求第三方在开户行存入保证金，一旦出现问题，银行可以抵御风险。

（二）健全的法律保障体系

电子支付的持续发展必须有健全的法律保障体系和服务支持体系。从法律建设上看，只有《电子签名法》；在规章层面上，信息产业部出台了《电子认证服务管理办法》，中国电子商务行业协会推出了《网络交易平台服务规范》。电子商务领域，尤其是电子支付方面的立法还有很大的空白地带。政府有关部门要制定有关数字化、货币发行、支付与管理制度以及电子支付业务结算、电子设备使用等标准。此外，由于网络跨国性交易特性，除自律规范之外，更需要通过各国有关银行或金融相关法规加以规范，给电子支付的发展提供规范明确的法律环境。立法机关要密切关注电子支付业务的最新发展和科技创新，研究制定有关法律法规，明确界定电子支付产业链各参与者的职责、权利和义务，明确法律判决的依据。

（三）严格电子支付监督管理机制

加强业务监管，加强内控防范与电脑犯罪，建立健全监管法律体系，实施适时与定期监控，将传统的现场监管与非现场监管相结合，行业自律与金融监管相结合，合规性监管与风险性监管相结合，创新监管手段、方式、内容，严格电子支付监督管理机制。

（1）强化监管理

一是设立市场准入监管。设置最低资本金限制，加强内控机制和风险管理，针对第三方支付平台，可采用类金融机构设置保证金机制，积极研究电子支付保险问题。对于行业之间的恶性竞争，可政策引导并购，减少重复建设，扩大规模，增强实力。二是加强业务内容监管，包括强化安全技术。界定业务范围及从业人员的资格。业务开展的管理和日常检查、信息披露等内容，应遵循“公开、公平、公正”的原则定期向社会发布。三是建立相关制度。从制度层面上进一步明确电子支付业务的准入程序与形式、电子支付业务的审查要点，以及对业务的监管和报告要求等。

（2）建立协同监管机制

要建立人民银行、银监会、信息产业部等相关部门的协同监管机制。建立联席会议制度，实现信息资源共享，防范金融风险与网络金融犯罪。涉及电子支付及银卡市场的监管主体为央行及银监会；央行从反洗钱、反非法集资等金融市场稳定的角度实施监管；央行与信息产业部对第三方支付平台实施双重监管，前者维护支付清算系统稳定，后者则从信息服务市场许可制度出发。此外，由于电子支付方式的无国界性，还需建立国际统一的法制规制，加强金融监管的国际合作。

（3）创新监管手段

监管当局除了制定具有针对性管理办法外，还应加快自身电子化建设步伐，依托先进的科技手段，实施非现场监测，不断适应金融监管中出现的新问题和新情况。同时，学习国外先进的管理办法及监管手段，建立风险预警机制，对显现的问题及早发现并解决。

（四）构建诚信的社会信用环境

电子支付的多方参与者，包括参与交易的双方、第三方支付平台、银行、商务、工商以及其他机构，都要承担一定的信用责任，他们需要在一个完善的诚信环境下交易。目前，我国已经建立起了由人民银行负责的个人征信系统、反洗钱监测系统、账户管理信息系统等，这些系统的建立有助于电子支付活动参与者的身份确认和交易选择，在一定程度上保障了电子支付的安全性。也应该看到，现有的信用体系无法完全提供电子支付所需的信用服务，需要建立一整套适应于电子支付的有效信用体系，并完善与征信相配套的监管体制，对信用机构及其活动进行有效管理。这种诚信环境和机制需要社会各方共同长期努力才能营造出来，需要运用法律、经济、道德等手段提升整个社会的信用水平，构建立完善的信用环境。可采取的措施有：加大建立社会信用管理体制的宣传；建立企业和个人信用评价与监管机构；建立企业和个人在电子商务活动过程中的第三方信用服务和认证机构；建立完备的法律法规保障及信用奖惩机制等。

五、结论

现在的网络交易处处可见，因为网络的方便、商品品种多，不需要出门就可以购买自己喜欢的商品。网络交易的数额也逐年增长，但在交易中安全问题也越来越多，让人感到支付很不安全，由于支付宝等第三方支付的出现让人慢慢感觉网络安全问题并不可怕，只要自己懂得一定的防范措施，网络交易的相关法律慢慢成熟那些利用非法手段在网络上肆虐人将无从下手，网络交易将越来越受人类的喜爱，网络交易安全方面的问题将会被克制住。

第二篇：支付宝安全原理

支付宝安全原理

——010022007029龙上敏2007级海洋科学

支付宝，作为中国最大的第三方支付公司，域名为https:///，采用的是SSL协议来保障其安全。

SSL-Secure Socket Layer（SSL）是Netscape Communication公司设计开发。SSL使用了证书、数字签名、以及加密技术（基于RSA）等多种技术

SSL协议的服务包括：

1.认证用户和服务器，使得他们能够确信数据将被发送到正确的客户和服务器上。2.加密数据，以保证数据在传送过程中的安全，即使数据被窃，盗窃者没有解密密钥也得不到可读的资料。3.维护数据的完整性，确保数据在传送过程中不被改变。SSL协议的作用包括：

1.向客户端进行服务器认证。2.可选的，向服务器进行客户认证。3.在两台机器间产生加密的连接

SSL协议的特点包括：

保密性：握手之后，采用单钥体制进行数据加密、采用双钥体制进行身份鉴别 可靠性：采用消息摘要算法进行完整性检查

确认性：尽管会话的客户端认证是可选的，但是服务器端始终是被认证的 灵活性：通信双方可选择密码算法；允许多种形式各种级别的身份鉴别

SSL位于TCP/IP协议和应用协议之间。SSL被设计用来使用TCP提供一个可靠的端到端安全服务,它包括两个层次的协议：

SSL 记录协议（Record Protocol）

所有从更高层协议来的数据都是通过记录层到达传输层。记录层发送的数据块称为有固定长度的记录。一个记录包括内容的类型、协议的版本号、长度和经过压缩和加密的数据。每个信息都具有以下功能：

1.分段数据，对信息分割或结合到一个记录中2.在数据发送前进行压缩3对记录的数据部分加密

会话协议：有四个会话协议

—Handshake protocol:定义在两个实体间建立一个SSL会话的一系列事件

支付宝就是SSL的典型应用。主要有两个方面，一是客户端，如浏览器等；另外一个就是服务器端，如Web服务器和应用服务器等。

要实现浏览器（或其他客户端应用）和Web服务器（或其他服务器）之间的安全SSL信息传输，必须在Web服务器端安装支持SSL的Web服务器证书，在浏览器端安装支持SSL的客户端证书（可选），然后把URL中的“http://”更换为“https://”。

支付宝的数字证书是由权威公正的第三方机构，即CA中心签发的证书。由支付宝通过与公安部、信息产业部、国家密码管理局等机构认证的权威机构合作，采用数字签名技术，颁发给支付宝客户用以增强支付宝客户账户使用安全的一种数字凭证，并根据支付宝客户身份给予相应的网络资源访问权限。数字证书相当于开启网上保险箱的钥匙，它以网络数字加密传输电子凭证的方式有效地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合法，增强账户使用的安全。与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递的安全。

在密码技术方面，支付宝提供了密码安全控件，该安全控件实现了在SSL加密传输基础上对用户的关键信息进行再次的复杂加密，并可以有效防止木马程序截取键盘记录。

第三篇：支付宝扫描枪简介

“支付宝扫描枪”简介

综述：近两年来，电商火了，电商平台火了，阿里巴巴火了，京东火了，连微信的微店也火起来了，网上购物，网上支付，网上交易又带来了很多的问题，现今社会人人惜时如金，怎样安全快捷高效的付款，便成了每天都会在网上海淘的现代人关注的问题。这个时候，条码的虚拟应用快速兴起，每一个产品，每一次交易，每一笔支付，都会对应一组条码，而这组条码就好似产品、交易、支付的身份证号，这样既安全又便捷，人们不用再去进入银行系统，担心自己的交易密码被盗，又很快速的交易成功，既保障了消费者的资金安全，又提高了人们购物的时效，节省了很多宝贵的时间。话说至此，我们不得不说这个扫描、读取条码信息的设备——条码扫描枪。

1、目前市面上使用的条码扫描枪技术已日趋成熟，但是针对网上支付，要扫屏幕里面的条码，这对普通的扫描枪来说就比较困难了。目前市面上现有的条码阅读器（又叫条码扫描器或条码扫描枪）大体分为：一维（1D/2D）/二维条码扫描枪，激光/红光（CCD）条码扫描枪，有线/无线（技术包含：2.4G无线/2.4G蓝牙无线，433MHz无线技术）条码扫描枪以及各式扫描模组，扫描平台等等。在如此种类繁多的扫描设备里，能够支持屏幕条码扫描的又有哪些呢？为什么现在要把这种扫描器叫做支付宝扫描枪呢？下面小编就通过自己浅薄的知识在此给大家讲解一下，如果有高手有更专业精准的解析，小编愿洗耳恭听。

2、我们先从条形码说起吧，它的产生及变革我就不在这儿一一赘述了，我们就说它的功能：表明产品信息，当然这个信息量可能就比较庞大了，因为全球有200多个国家，每个国家语言不同，产品信息就会不同，而且与每个国家的经济发展也有着密不可分的关系。这个条形码就能代表一个产品，全球有上千万种产品，就会有同样多的条码，这还不算消亡以及新生的产品。所以在这样多的条码应用中，条码扫描器的价值就体现了出来，如果手工录入条码和条码扫描枪录入相比，那工作效率如天壤之别，差之千里。所以扫描枪在很大程度上代替了人力，并且在科技的高速发展中，条码扫描枪的扫描失误机率（行业统称：误码率）则不断被刷新，目前误码率已经达到大几千万分之一了。所以条码扫描设备与条形码配合越来越紧密，也提高了这个经济社会的发展效率。

3、随着互联网的不断发展，电商应运而生，电商平台在现今发展的也是如火如荼，条形码的虚拟化应用也慢慢出现，并且范围不断扩大，而能够读取屏幕条码的扫描设备却还在酝酿当中，在条码设备行业内的技术精英们的不断尝试下，能够扫描电脑、手机、平板屏幕条形码的扫描枪终于上市，不过技术也是参差不齐。

4、这里我们专门来说一下屏幕条码的特殊性。①、条码码制不同，所以会有不同的虚拟条码，这就要求条码设备在解码方面的全面性； ②、条码的读取方式，也是最重要的因素，就是扫描枪采用的光源性质。

（1）因为屏幕条码是在有光源的显示器里面出现，所以对于激光类的扫描器而言，就基本失去了读码的功能，这源于激光扫描设备的读码是采用激光扫描到条码上，根据条码的明暗（黑白条）、密度（黑白条之间的距离多少）、排列次序（黑白条的排列顺序）等等产生反射的光线不同，而被扫描器收录，通过解码而体现出来，这对于屏幕来说就是无效的，因为屏幕本身就有光源，且屏幕的镜面效果，所以激光扫描到屏幕时，就几乎全被反射回来，采集不到有效信息，也就不能收录，所以激光扫描器不能读取屏幕条码。

（2）而CCD红光就展现了它的优势，CCD是通过影像式扫描，就好像我们拍照一样，它通过拍摄整个条码，将录入的信息进行分析判断给出准确的产品信息，所以屏幕的镜面反光以及光源就影响不了红光读码，而CCD就成为屏幕条码扫描设备的首选了。其次一维还是二维，有线还是无线或是蓝牙，就由客户根据自己的喜好以及应用环境来选择了。

（3）而根据商品条码的精密程度，也要选择好CCD扫描器的高中低档，合理合适的对应档次的红光条码阅读器的选择，让消费者既能选择到物美价廉的设备，又能达到物尽所值的目的，这样才是消费者切身利益得到了最大的保护。

5、而为什么又要把支持屏幕条码的CCD条码阅读器叫做支付宝扫描枪呢？其实从字面上看，支付宝扫描枪就是应用在支付宝软件的条码阅读器，这是因为阿里巴巴是目前国内最大的综合电商平台，它的影响力辐射全球，而它最重要的工具软件之一就是支付宝，支付宝也是电商在阿里巴巴上通用的交易支付软件，并且支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。所以支付宝巨大的影响力也带来了条码应用的巨大市场，其国内超强的市场份额也造就了条码扫描枪的新命名：支付宝扫描枪，并且阿里在网络平台上对条码的巨大推动，会让扫描枪行业也迅速火热起来。

总之，追根溯源，支付宝扫描枪，准确定位应该是屏幕条码扫描枪，并在其他大型网络品牌的推动下，也衍生了很多的其他命名：如微信支付扫描枪，手机支付扫描枪，网上支付扫描枪等等。随着互联网的迅猛发展，条码扫描枪在网络里面扮演的角色也会越来越重要，而扫描枪行业也会随着互联网的发展而越来越强大，支付宝扫描枪最终会在行业里独树一帜，成为扫描枪系列里面的一枝充满活力的独秀！

第四篇：支付宝服务协议

支付宝服务协议

一、支付宝服务协议的确认

二、支付宝服务相关定义

三、支付宝为您提供的服务内容

四、支付宝会员号和账户的注册、使用和注销

五、使用支付宝服务的注意事项

六、用户合法使用支付宝服务的承诺

七、权益保障及隐私保护

八、不可抗力、免责及责任限制

九、完整协议

十、知识产权的保护

十一、法律适用与管辖

感谢您选择支付宝服务。支付宝服务协议（以下简称本协议）由支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称支付宝）和您签订。

一、支付宝服务协议的确认、本协议有助于您了解支付宝为您提供的服务内容及您使用服务的权利和义务，请您仔细阅读（特别是以粗体标注的内容）。如果您对本协议的条款有疑问，您可通过本网站（下文定义）的在线客服或客服电话95188进行咨询。2、如本协议发生变更，支付宝将通过www.xiexiebang.com）。

9、有权机关：指依照法律法规等有权要求查询、冻结或扣划资金等措施的单位，包括但不限于公安机关、检察院、法院、海关、税务机关。

10、冻结：指有权机关要求的冻结。被冻结余额不能用于支付、提现或转账等，被冻结账户不可登录、使用。

11、限制：指除冻结情况之外，支付宝会员号或账户部分或全部功能不能使用，以及会员号或账户相关资产、账户余额、第三方提供的授信额度不能使用。

12、止付：限制措施的一种，指支付宝账户余额不能使用，例如不能用于支付、提现或转账等服务。

13、余额服务：指基于支付宝账户余额可以使用的充值、消费、收款、转账等服务。除本协议另有规定外，余额服务的功能及收付款额度将按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》及其他监管规定进行调整。

三、支付宝为您提供的服务内容

支付宝服务是支付宝向您提供的非金融机构支付服务，是受您委托代您收款或付款的资金转移服务。

其中，代收代付款项服务是指支付宝为您提供的代为收取或代为支付款项的服务。

通过代收服务，您可以收到他人向您支付的款项，具体是指自您委托支付宝将您银行卡内的资金充值到您的支付宝账户或委托支付宝代为收取第三方向您支付的款项之时起至根据您的指令将该等款项的全部或部分实际入账到您的银行账户或支付宝账户之时止（含提现）的整个过程。

通过代付服务，您可以支付款项给您指定的第三方。代付具体是指自款项从您指定账户（非支付宝账户）出账之时起至支付宝根据您或有权方给出的指令将上述款项的全部或部分入账到第三方的银行账户或支付宝账户之时止的整个过程；或自您根据本协议委托支付宝将您银行卡的资金充值到您或他人的支付宝账户或自您因委托支付宝代收相关款项并入账到您的支付宝账户之时起至委托支付宝根据您或有权方给出的指令将上述款项的全部或部分入账第三方的银行账户或支付宝账户之时止的整个过程。

支付宝代收代付后，非经法律程序或者非依本协议之约定，该指令是不可撤销的。代收代付款项服务的功能有如下几类：

1、充值，您可以将您银行卡内的资金充值到您的支付宝账户。

2、提现，您可以将您支付宝账户内余额划转至您名下的可接收款项的中国大陆银行账户。除被冻结、止付或其他限制款项外，支付宝将于收到提现指令后的合理时间内，将相应款项汇入该银行账户。此外，我们可能会对提现进行风险审查，因此可能导致提现延迟。

3、支付宝中介服务，亦称“支付宝担保交易”，指为了解决买家和卖家网上交易的信任问题，买家按照流程点击确认收货后，支付宝再将代收的买家支付的款项代为支付给卖家。除本协议另有规定外，发生交易纠纷时，您不可撤销地授权支付宝根据证据决定将争议款项的全部或部分支付给交易一方或双方。

4、即时到账服务，不同于支付宝中介交易，指买家付款后，该款项无需等买家确认收货，即付给卖家的付款方式。该项服务一般适用于您与交易对方彼此都有充分信任的交易，买卖双方需要自行承担所有交易风险并自行处理纠纷。

5、后付服务，买方选择特定服务（以下简称“特定服务”，包括但不限于花呗、余额宝限制转支付服务）作为资金渠道的，支付宝将根据特定服务的约定提供款项的代付服务。使用支付宝服务时，该笔交易项下的款项将在买家付款或确认收货时由支付宝代付至卖家的账户。

6、转账，您可以使用支付宝服务，委托支付宝将款项转至收款方支付宝账户或银行账户。使用转账服务是基于您对收款方的充分了解（包括但不限于收款方的真实身份及准确的支付宝登录名），请您谨慎核对收款方信息以免受到损失。

四、支付宝会员号和账户的注册、使用和注销

（一）注册

1、您完成支付宝会员号注册并激活后，即可使用部分支付宝服务；您还可以进一步申请并通过支付宝验证后取得支付宝账户，使用更多服务。具体验证方式以本网站页面提示为准。、您在会员号或账户中设置的昵称、头像、签名、留言等必须遵守法律法规、公序良俗、社会公德，且不会侵害其他第三方的合法权益，否则支付宝可能会取消您的昵称、头像、签名。

3、您可以通过您的支付宝登录名直接登录任一阿里网站，无需重新注册。但如您此次注册使用的手机号或电子邮箱于2013年3月18日前已在其他阿里网站完成过注册的，则您此次注册的支付宝登录名在其他阿里网站登录的功能不会自动开通。

（二）使用

身份要素是支付宝识别您身份的依据，请您务必妥善保管。使用身份要素进行的任何操作、发出的任何指令均视为您本人做出。因您的原因造成的账户、密码等信息被冒用、盗用或非法使用，由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由您自行承担。您同意：

1、基于不同的终端以及您的使用习惯，我们可能采取不同的验证措施识别您的身份。例如您的支付宝账户在新设备首次登录的，我们可能通过密码加校验码的方式识别您的身份。、为保障您的资金安全，请把手机及其他设备的密码设置成与支付宝会员号及账户的密码不一致。如您发现有他人冒用或盗用您的会员号、账户或者支付宝登录名及密码，或您的手机或其他有关设备丢失时，请您立即以有效方式通知支付宝；您还可以向支付宝申请暂停或停止支付宝服务。支付宝会将前述情况同步给阿里网站，以保障您的合法权益。您在持续登录任一阿里网站时段结束时，请以正确步骤退出网站。您理解支付宝对您的请求采取行动需要合理时间，如支付宝未在合理时间内采取有效措施，导致您损失扩大的，支付宝将就扩大的损失部分承担责任，但支付宝对采取行动之前已执行的指令不承担责任。

3、支付宝会员号和账户仅限您本人使用，不可转让、借用、赠与、继承，但支付宝账户内的相关财产权益可被依法继承。、基于运行和交易安全的需要，支付宝可以暂停或者限制支付宝服务部分功能，或增加新的功能。

5、为了维护良好的网络环境，支付宝有时需要了解您使用支付宝服务的真实背景及目的，如支付宝要求您提供相关信息或资料的，请您配合提供。

6、为了您的交易安全，您在使用支付宝服务时，请事先判断交易对方是否具有完全民事行为能力并谨慎决定是否使用支付宝服务与对方进行交易。

7、您在淘宝/阿里巴巴中国站上发生的所有交易，由于您已经授权淘宝/阿里巴巴中国站按照其制定的《淘宝网服务协议》、《tmall.com（天猫）服务协议》及《淘宝规则》、《淘宝争议处理规范》、《交易超时规则》、《阿里巴巴中国网站规则》等规则进行处理，支付宝不再处理淘宝/阿里巴巴中国站的交易问题；同时，为了解决您的交易纠纷，您不可撤销地授权支付宝可按照淘宝/阿里巴巴中国站的指令将争议款项的全部或部分支付给交易一方或双方，同时支付宝可从淘宝/阿里巴巴中国站获取您的相关信息（包括但不限于交易商品描述、物流信息、行为信息、账户相关信息等）。

（三）注销

在需要终止使用支付宝服务时，符合以下条件的，您可以申请注销您的会员号或支付宝账户：

1、您仅能申请注销您本人的会员号或账户，并依照支付宝的流程进行注销。

2、您可以通过自助或者人工的方式申请注销会员号或账户，但如果您使用了支付宝提供的安全产品，请在该安全产品环境下申请注销。

3、您申请注销的会员号或账户处于正常状态，即您的会员号或账户的信息是最新、完整、正确的，且会员号或账户未被采取止付、冻结等限制措施。如您申请注销的支付宝账户有关联的支付宝账户或子支付宝账户的，在该关联的支付宝账户或子支付宝账户被注销后，您才能注销该账户。

4、为了维护您和其他用户的合法利益，您申请注销的会员号或账户，应当不存在未了结的权利义务或其他因为注销该账户会产生纠纷的情况，不存在任何未完结交易，没有余额，没有关联余额宝、集分宝、红包等资产。、（1）为了防止资源占用，如您连续12个月未使用您的支付宝登录名或支付宝认可的其他方式登录过您的会员号或账户，支付宝会对该会员号或账户进行注销，您将不能再通过该支付宝登录名登录本网站或使用相关会员号或者账户。如该会员号或账户有关联的理财产品、待处理交易或余额，支付宝会协助您处理，请您按照支付宝提示的方式进行操作。如您自开立支付宝账户之日起6个月内无主动交易，则向您重新核实身份之前，支付宝将有权暂停或者注销该支付宝账户。

（2）根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，支付宝不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付宝账户。如您属于金融机构或从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构，且您持有支付宝账户的，则您同意按照支付宝流程尽快将该支付宝账户内资金提现或通过转账等途径支用完毕，并授权支付宝将该支付宝账户注销，但您仍可使用支付宝基于银行账户向您提供的支付服务。

6、如您在任一阿里网站有欺诈、发布或销售伪劣商品、侵犯他人合法权益或其他严重违反任一阿里网站规则的行为，支付宝可以注销您名下的会员号或账户，您将不能再用该会员号或账户的支付宝登录名登录任一阿里网站，所有阿里网站的服务将同时终止。并且支付宝会将您违反前述约定的情形同步给其他阿里网站。

7、支付宝会员号或账户注销后，您将无法使用支付宝的任何服务，双方的权利义务终止（本协议另有约定不得终止的或依其性质不能终止的除外），同时还可能产生如下结果：

（1）任何兑换代码或卡券（包括但不限于支付宝卡、集分宝或优惠券等任何与会员号或账户关联的兑换代码、卡券）均将作废。

（2）您仍应对您在注销会员号或账户前且使用支付宝服务期间的行为承担相应责任，包括但不限于可能产生的违约责任、损害赔偿责任及履约义务，同时支付宝仍可保存您注销前的相关信息。

（3）一旦注销成功，账户记录、账户功能等将无法恢复或提供。

五、使用支付宝服务的注意事项

为有效保障您使用支付宝服务时的合法权益，支付宝提醒您注意以下事项：

（一）身份验证

1、您在注册、使用支付宝服务的过程中，请您提供合法、真实、有效、准确并完整的资料（包括但不限于身份证、户口本、护照、营业执照、开户许可证等证明、联系方式、从事职业、通讯地址）。为了能将账户资金变动及时通知到您，以及更好保障您的账户安全，如该等资料发生变更，请您及时通知支付宝。为了及时有效地验证您的信息（包括但不限于身份信息、账户信息、购汇额度），根据法律法规及监管规定或支付宝认为有需要时，您同意我们可以把您的信息提供给第三方，也同意第三方可以把您的信息提供给支付宝，以便支付宝进行验证。您应确保支付宝登录名、会员号或账户绑定的电子邮箱或手机号均为您本人持有，如您占用了他人的电子邮箱或手机号的，为避免给电子邮箱或手机号持有人带来不便或不利影响，也为了您的资金安全，支付宝可能将该邮箱或手机号从您的会员号或账户中删除并解除关联。、若您为个人用户，在出现下列情形时，请您积极配合支付宝核对您的有效身份证件或其他必要文件，留存有效身份证件的彩色扫描件，且完成支付宝要求的相关身份验证：

（1）您办理充值、收取或支付单笔金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上业务的；

（2）您名下全部支付宝账户项下30天内充值、收取及支付总金额累计人民币5 万元以上或外币等值1万美元以上的；

（3）您名下全部支付宝账户余额连续10天超过人民币5000元或外币等值1000美元的；

（4）您使用支付宝服务买卖金融产品或服务的；

（5）您购买支付宝记名预付卡或办理记名预付卡充值的；（6）您一次性购买不记名预付卡超过人民币1万元，或通过不记名预付卡为支付宝账户累计充值超过人民币1万的；（7）您要求变更身份信息或您身份信息已过有效期的；（8）支付宝认为您的交易行为或交易情况出现异常的；（9）支付宝认为您的身份信息或相关资料存在疑点或支付宝在向您提供服务的过程中认为您已经提供的身份信息或相关资料存在疑点的；

（10）支付宝认为应核对或留存您身份证件或其他必要文件的其他情形的。本条款所称“以上”,包括本数。、为了满足相关监管规定的要求，您同意按照支付宝的要求及通知的时间提供您的身份信息以完成身份验证，否则您可能无法进行收款、提现、余额支付、购买理财产品等操作，且支付宝可能对您的账户余额进行止付或注销您的账户。

（二）存在如下情形时，支付宝会对您名下会员号或/及支付宝账户暂停或终止提供支付宝服务，或对余额进行止付，且有权限制您所使用的产品或服务功能（包括但不限于对这些会员号或/及账户名下的款项和在途交易采取止付、取消交易、调账等限制措施）：（1）您违反了本协议的约定；（2）根据法律法规及法律文书的规定；（3）根据有权机关的要求；

（4）您的会员号或账户操作、资金流向等存在异常时；您的会员号或账户可能产生风险的；

（5）您在参加市场活动时有批量注册支付宝会员号或账户、刷信用、交易内容不符或作弊等违反活动规则、违反诚实信用原则的；

（6）他人向您支付宝账户错误汇入资金等导致您可能存在不当获利的；（7）您遭到他人投诉，且对方已经提供了一定证据的；

（8）您可能错误地操作他人支付宝会员号或账户，或者将他人会员号或账户进行了身份验证的。除（2）、（3）规定的情形外，如您申请恢复服务、解除上述止付或限制，请您向我们提供相关资料及身份证明等文件，以便支付宝进行核实。

（三）支付宝服务规则

1、为了您能获得良好的支付体验，您理解并认可，支付宝可根据您的支付习惯或支付宝推荐的设置向您提供支付宝服务，如根据您的支付习惯进行支付渠道的排序。

2、您使用拍码方式或使用 “当面付”进行支付时，您无需输入密码即可在一定额度内完成支付，支付宝会按照商家确定的金额从您的资产（扣款渠道视情况而定）里扣款给商家；同时，如您是在中国大陆以外的地区购物，为了方便您退税，支付宝需要把您的会员号或账户的绑定手机号码同步给相关商家，以便商家协助您退税。

3、支付宝服务中您可使用的收付款额度、日累计转账限额和笔数，可能因您使用该支付服务时所处的国家/地区、监管要求、支付场景、银行额度控制、支付宝风险控制、身份要素验证等事由而有不同，具体请见本网站页面提示或公告。

4、您认可支付宝会员号或账户的使用记录、交易数据等均以支付宝系统记录为准。如您对该等数据存有异议的，可及时向支付宝提出异议，并提供相关证据供支付宝核实。

5、如您使用支付宝代扣服务（含余额宝付款）的，下面任一情况下均会导致扣款不成功：

（1）您指定的账户余额不足；

（2）您指定的会员号或账户已被采取止付、冻结或其他限制使用权限的措施；（3）超出监管部门、支付宝或银行规定的付款额度。

6、对于您提供及发布文字、图片、视频、音频等非个人隐私信息，在版权保护期内您免费授予支付宝及其关联公司获得全球排他的许可使用权利及再授权给其他第三方使用的权利。您同意支付宝及其关联公司存储、使用、复制、修订、编辑、发布、展示、翻译、分发您的非个人隐私信息或制作其派生作品，并以已知或日后开发的形式、媒体或技术将上述信息纳入其它作品内。

7、您在使用支付宝服务过程中，本协议内容、网页上出现的关于操作的提示或支付宝发送到手机的信息内容是您使用支付宝服务的相关规则。

8、支付宝会以网站公告、电子邮件、发送短信、电话、站内信或客户端通知等方式向您发送通知，例如通知您交易进展情况，或者提示您进行相关操作，请您及时予以关注。

9、您应自行承担您使用支付宝服务期间的任何货币贬值、汇率波动及收益损失等风险，您仅在支付宝代收代付款项（不含被冻结、止付或其他限制的款项）的金额范围内享有对该等款项支付、提现的权利，您对所有代收代付款项（含被冻结、止付或受限制的款项）产生的任何收益（包括但不限于利息和其他孳息）不享有任何权利。支付宝就所有该代收代付款项产生的任何收益（包括但不限利息和其他于孳息）享有所有权。

10、服务咨询与投诉

您在使用支付宝的服务过程中，如遇到问题，您可以通过拨打95188或者通过在线客服等方式联系我们。

如您被他人投诉或投诉他人，我公司将有权将您的主体信息、联系方式、投诉相关的内容等必要信息提供给争议向对方或相关部门，以便及时解决投诉纠纷，以保护您及他人的合法权益；但法律法规另有规定的除外。

（四）支付宝服务的承诺和声明

1、支付宝并非银行，本协议项下涉及的资金转移均通过银行来实现，您接受资金在转移途中产生的合理时间。

2、您理解，基于相关法律法规，对本协议项下的任何服务，支付宝均不提供任何担保、垫资。

3、支付宝会将您委托支付宝代收或代付的款项，严格按照法律法规或有权机关的监管要求进行管理。支付宝提请您注意，支付宝账户所记录的资金余额不同于您本人的银行存款，不受《存款保险条例》保护，其实质为您委托支付宝保管的、所有权归属于您的预付价值。该预付价值对应的货币资金虽然属于您，但不以您本人名义存放在银行，而是以支付宝名义存放在银行，并且由支付宝向银行发起资金调拨指令。

（五）交易风险提示

1、在使用支付宝服务时，若您或您的交易对方未遵从本协议或相关网站说明、交易、支付页面中之操作提示、规则，则支付宝有权拒绝为您与交易对方提供服务，且支付宝不承担损害赔偿责任。若发生前述情形，而款项已先行入账您的支付宝账户，您同意支付宝有权直接自相关账户中扣回相应款项及（或）禁止您要求支付此笔款项之权利。

2、您使用支付宝服务购买金融类产品时，为了您的利益，建议您仔细阅读金融类产品的协议以及页面提示，确认销售机构及产品信息，谨慎评估风险后再购买。

（六）服务费用

在您使用支付宝服务时，支付宝有权依照《支付宝服务收费规则》向您收取服务费用。支付宝拥有制订及调整服务费之权利，具体服务费用以您使用支付宝服务时本网站或产品页面上所列之收费方式公告或您与支付宝达成的其他书面协议为准。除非另有说明或约定，您同意支付宝有权自您委托支付宝代收或代付的款项或您任一支付宝账户余额或者其他资产中直接扣除上述服务费用。

（七）积分

1、就您使用支付宝服务过程中支付宝向您授予的积分，无论该积分以何种方式获得，您都不得使用该积分换取任何现金或金钱。、积分并非您拥有所有权的财产，支付宝有权单方面调整积分数值或调整支付宝的积分规则。

3、您有权按支付宝的积分规则，将所获积分交换支付宝指定的服务或权益。4、如支付宝有合理理由怀疑您的积分的获得及（或）使用存有欺诈、滥用或其它支付宝认为不当的行为，支付宝可随时取消您的积分，或限制、终止您的积分使用。

六、用户合法使用支付宝服务的承诺

1、您应遵守中华人民共和国相关法律法规及您所属、所居住或开展经营活动或其他业务的国家或地区的法律法规，不得将支付宝服务用于任何非法目的（包括用于禁止或限制交易物品的交易），也不得以任何非法方式使用支付宝服务。

2、您不得利用支付宝服务从事侵害他人合法权益之行为或违反国家法律法规，否则支付宝有权进行调查、延迟或拒绝结算或停止提供支付宝服务，且您应独立承担所有相关法律责任，因此导致支付宝或支付宝雇员或其他方受损的，您应承担赔偿责任。

3、上述1和2适用的情况包括但不限于：

（1）侵害他人名誉权、隐私权、商业秘密、商标权、著作权、专利权等合法权益。

（2）违反依法定或约定之保密义务。（3）冒用他人名义使用支付宝服务。

（4）从事不法交易行为，如洗钱、恐怖融资、贩卖枪支、毒品、禁药、盗版软件、黄色淫秽物品、其他支付宝认为不得使用支付宝服务进行交易的物品等。（5）提供赌博资讯或以任何方式引诱他人参与赌博。

（6）未经授权使用他人银行卡，或利用信用卡、花呗套取现金（以下简称套现）。（7）进行与您或交易对方宣称的交易内容不符的交易，或不真实的交易。（8）从事任何可能侵害支付宝服务系统、数据之行为。

4、您理解，支付宝服务有赖于系统的准确运行及操作。若出现系统差错、故障或其他原因引发的展示错误、您或支付宝不当获利等情形，您同意支付宝可以采取更正差错、扣划款项等适当纠正措施。

5、您不得对支付宝系统和程序采取反向工程手段进行破解，不得对上述系统和程序（包括但不限于源程序、目标程序、技术文档、客户端至服务器端的数据、服务器数据）进行复制、修改、编译、整合或篡改，不得修改或增减支付宝系统的任何功能。

七、权益保障及隐私保护

1、客户权益保障承诺

支付宝一直秉承“客户第一”的原则，努力为您带来微小而美好的改变。为保障您在使用服务时的合法权益，支付宝向您承诺按照《蚂蚁金服客户权益保障承诺书》保障您的权益。详情请参阅《蚂蚁金服客户权益保障承诺书》。

2、用户资金保障

支付宝始终重视保护用户的资金安全，将自有资金和用户资金分开存放，承诺不挪用、占用用户资金。如您在使用支付宝服务过程中，由于您的支付宝账户被盗用造成资金损失，经支付宝同意，您可授权支付宝代表您向相关责任第三方或赔付机构进行追偿。您与支付宝公司另有约定的除外。详见《支付宝安全保障规则》。

3、隐私权保护

支付宝重视对您隐私的保护。关于您的身份资料和其他特定资料依《蚂蚁金服隐私权政策》受到保护与规范，详情请参阅《蚂蚁金服隐私权政策》。

八、不可抗力、免责及责任限制

（一）免责条款

因下列原因导致支付宝无法正常提供服务，支付宝不承担责任：

1、支付宝系统停机维护或升级；

2、因台风、地震、洪水、雷电或恐怖袭击等不可抗力原因；

3、用户的电脑软硬件和通信线路、供电线路出现故障的；

4、用户操作不当或通过非支付宝授权或认可的方式使用支付宝服务的；

5、因病毒、木马、恶意程序攻击、网络拥堵、系统不稳定、系统或设备故障、通讯故障、电力故障、银行原因、第三方服务瑕疵或政府行为等原因。尽管有前款约定，支付宝将采取合理行动积极促使服务恢复正常。

（二）支付宝责任范围及责任限制

1、支付宝用户信息是由用户本人自行提供的，支付宝无法保证该信息之准确、有效和完整。

2、支付宝可能同时为您及您的（交易）对手方提供支付宝服务，您同意对支付宝可能存在的该等行为予以明确豁免任何实际或潜在的利益冲突，并不得以此来主张支付宝在提供支付宝服务时存在法律上的瑕疵。

九、完整协议

本协议由《支付宝服务协议》条款与《支付宝交易通用规则》、《支付宝集分宝规则》、《支付宝服务收费规则》、《支付宝活动规则》、《支付宝客户端软件许可及使用协议》、《蚂蚁金服隐私权政策》、《代理购结汇服务协议》、《服务窗服务规则》、《支付宝安全保障规则》、《蚂蚁金服客户权益保障承诺书》等本网站不时公示的各项规则组成，各项规则有约定，而本协议条款没有约定的，以各项规则约定为准。本协议部分内容被有管辖权的法院认定为违法或无效的，不因此影响其他内容的效力。

十、知识产权的保护

1、支付宝及关联公司所有系统及本网站上所有内容，包括但不限于著作、图片、档案、资讯、资料、网站架构、网站画面的安排、网页设计，均由支付宝或支付宝关联公司依法拥有其知识产权，包括但不限于商标权、专利权、著作权、商业秘密等。

2、非经支付宝或支付宝关联公司书面同意，任何人不得擅自使用、修改、反向编译、复制、公开传播、改变、散布、发行或公开发表本网站程序或内容。

3、尊重知识产权是您应尽的义务，如有违反，您应承担损害赔偿责任。

十一、法律适用与管辖

本协议之效力、解释、变更、执行与争议解决均适用中华人民共和国法律。因本协议产生之争议，均应依照中华人民共和国法律予以处理，并由被告住所地人民法院管辖。

第五篇：微信、支付宝

① ①支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。

② ②从逻辑上推论，两个都必然是金融级安全技术，否则无法支撑支付这个行业，但是由于各自流程不同，在流程上的漏洞是非技术层面出现的，支付宝的快捷支付目前出现的安全漏洞报道较多，一方面是因为捆绑手机的非卡非密方式，一方面是因为流程上存在漏洞，要填补这样的漏洞就要考虑更改流程，而更改流程，会带来支付体验的不佳。另外，支付宝采取的是自建账户体系的方式，相当于你额外弄了个零钱包，零钱包可以直接使用，可以绕开银行卡进行交易，这样就使得你就要花更多的心思去保管这个零钱包，也一定程度上抬高了安全成本。而微信支付不是这个概念，微信支付只是帮助你从你的银行卡到别的银行卡，更多安全性还其实是回归到银行卡身上去，在流程上，也比较简单，直接还是通过银行卡进行划款，流程相对更简单，应该也更安全。

③ ③支付宝跟其他支付是正面竞争和对抗，不但包括跟第三方支付公司竞争对抗，还跟银行进行对抗，规模越大，阻力越大。微信支付不跟任何一家支付机构形成对抗，他是提供支付和服务的机构，更开放的模式，比相对封闭的模式，更容易起规模，也更容易铺开，更符合互联网的开放特性和去中介化特性。