第一篇：合规创造价
合规创造价值
“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。所以说合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。如今，金融业迅猛发展，漂亮数字背后也暗藏了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守合规制度的行为，时有发生。在是商业银行日常运作当中也常有“不规”现象发生，如从业人员清楚“规”与“不规”，但工作中嫌麻烦存侥幸而“不规”；碍于同事情面或领导权威或怕客户吵闹投诉，违心不规；银行内部人员的参与降低了柜面开户人员的警惕性，免检不规；重业务发展，轻风险防范，利益不规。“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，是谁之过与？”违规问题和操作风险的发生，当然有临柜人员结构不合理、业务培训不够等原因，但归根到底在于合规意识淡薄，合规风险管理能力不高。
为此，我们应该从以下几方面着力培育合规文化。
一、培养员工 “主动合规”意识。一是要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯。二是引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。三是强化员工行为监督。要切实对重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。
二、加强执行力建设,严格责任追究。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”。令必行，禁必止，违必究，这是合规文化的组成部分，也是执行力的内在要求。一是落实问责制。对导致风险或案件发生的责任人员要按照规定严肃处理。对网点存在的严重违规违纪问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题,依照相关程序提交有权部门处理处罚。二是对支行定期进行合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。相关部门应定期将全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布，提高违规扣分的透明度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动性。三是评估和监测潜在的合规问题或合规风险,给出合规建议后主动向上级反映,并跟踪其发展。
三、提高过程能力，体现合规创造价值。一是尊重每一个员工的工作价值，适时对表现好的、素质高的员工进行正激励；对出现管理型、责任型案件的，除对当事人进行负激励外还将根据问题的严重程度分别追究相关负责人的责任。对网点存在的严重违规违纪问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题,依照相关程序提交有权部门处理。二是增强员工在合规风险管理上的主人翁意识。一方面鼓励柜面人员在现有科技水平和硬件环境情况下提出合规优化的建议，通过全体内勤人员的智慧持续不断改进柜台业务流程及制度，填补管理自上而下造成的漏洞和不足，以达到降低运营成本、提高质量、效率和风险控制水平的目的；另一方面切实发挥非柜面工作人员在加强营业网点合规管理中的作用，明确其在内部业务管理、事中控制、业务审查和监督检查中的职责、权限, 做到“ 责、权、利” 相匹配, 为其履行职责提供制度、权力保障, 确保履职不受干扰。
相信在经济全球化，行业竞争日趋激烈的今天，我们工行员工，只要不断学习，肩负起自己的责任，深植合规意识，不越雷池半步，做到人人讲合规、处处显合规，将各种隐患消灭在萌芽状态，就能铸就企业成功的基石，就能在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。
第二篇：学内控制度 创合规文化
学内控制度
创合规文化
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为一名中行员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就银行内控制度和合规操作谈谈自己的体会：
一、对合规经营的认识理解
1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务运行的将会更加健康高效。
合规是我们每位银行人的事业，让我们一起唱响合规之歌，为我们中行的璀璨前程一起加油吧！
第三篇：学内控制度,创合规文化
“学内控制度、创合规文化”从你我做起
1995年巴林银行因其新加坡分行的交易员里森违规操作而灰飞烟灭；2002年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易业务中损失7.5亿美元，2005年2月中国建设银行吉林分行违规经营3.2亿元，2007年中国农业银行河北省邯郸分行5100万库款被盗······从过去到现在，从国外到国内，类似金融机构事件举不胜举，损失金额越来越大，这引起银行家和专家学者们的强烈关注,他们不断寻找和分析事件产生的原因，最终他们发现这些金融事件的发生都有着内在的共性――内部控制制度不完善及其经营操作不合规。此后，有效的内部控制制度和合理规范的经营操作成为各家银行管理的重要组成部分，也成为各家银行机构安全、良好运营的基础。
作为中国农业银行的一名基层员工，我有幸参加和学习了农行的内部控制制度和合规行为准则，因此对内部控制和合规经营操作的重要性和必要性有了较为基本的认识：首先，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度和方法，对风险进行事前防范，事中控制和事后监督纠正的动态过程和机制。合规就是要遵守法律法规及监管规定和遵守企业伦理、内部规章以及社会规范、诚信和道德行为准则等。农业银行经营风险的防范必须依靠严密科学的内部控制和有效的合规行为准则。一切经营风险的发生都可以在内部控制的不完善上找到原因，因此抓住了内部控制就抓住了防范风险的源头。其次，有效的内部控制制度和合规行为准则是银行管理的重要组成部分，也是银行机构安全、良好运行的基础。一个强有力的内部控制制度和有效的合规行为准则，有助于确保银行机构达到其目的与目标，有助于确保其实现远期收益目标和维持可靠的财务与管理报告，还有助于银行确保遵循适用的法律和规章制度以及银行的政策、计划、内部规定和程序，以减少意外损失或银行信誉受损的风险。因此，农行要在竞争中立于不败之地，实现建设城乡一体化的全能型国际金融企业的伟大愿景，其设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求，应强化监管，规范行为，严于律己，合规操作。
作为一名新入行员工，领导和同事们一直告诫我：金融是一个高负债、高风险的行业，其资本收益撬动资产的杠杆作用是很大的，一时的疏忽大意可能给客户、单位乃至国家造成难以弥补的损失，因此在工作中应时时谨慎细心，合规操作，严格要求自己。但在实际业务操作时，由于一些客观因素和个人主观意识的影响，一些员工和管理人员仍存在一些违规业务操作的行为，对合规理念的认识陷入了各种误区，极大的阻碍了合规文化的建设，其原因主要表现在以下几个方面：第一，部分业务操作人员和管理人员的合规理念意识没有形成，对合规文化建设缺乏应有的重视。在工作中，个别员工认为只要不违法，无论做什么都可以；也有少数人员说“人家那么干，我也可以那么做”；部分管理人员认为合规操作会降低效率，影响企业利润；合规经营还助长了部分员工“不做不错，但求太平”的消极态度，合规理念的缺乏严重阻碍了合规文化的建设。第二，内控文化建设有其滞后性及体制、机制层面上的复杂性。首先，基层支行内控合规文化建设仅停留在上级文件上和领导讲话中，银行员工的诚信意识、社会责任感不强，日常缺少对制度的学习，对业务流程相关制度理解不透、不熟悉，有时即使自己站在犯错误的边缘也浑然不知，总以为这是做了也不会带来严重的后果。其次，农行刚刚完成由上而下的股份制改革，达到“形似”而尚未达到“神似”，导致基层行机构处于被动、应付状态，体制改了，但机制远未到位。从内控合规机制方面看，许多内控制度不健全，内控体系不完善，运转不灵敏，从而缺乏合规文化建设的良好氛围。第三，部分工作人员违规操作的责任追究不到位、查处不力，宽严失度。一些基层行的干部和员工“以感情代替制度，以习惯代替政策，以情面代替纪律”，从而使内控合规制度缺乏原有的威慑力和严肃性。
农业银行要在竞争中立于不败之地，要实现其伟大愿景，就必须把合规文化建设作为农业银行企业文化建设的主题，切实提高全行人员执行制度的自觉性、增强控制风险和识别风险的能力，从源头遏制违规违纪问题和事件的发生。为真正创造一个合规、和谐的经营氛围，我认为应该做到以下几个方面：第一，加大教育、宣传、培训力度，切实提高全行人员合规经营思想意识，引导员工走出合规理念误区。思想认识的提高才能从根本上解决合规经营问题，才能真正形成全员参与合规文化建设的良好氛围。这就要求每个员工严于律己，树好形象，要求管理部门重抓教育，强化免疫，要求监管部门强化监管，规范行为。第二，健全内控制度，完善内控体系建设，改进、完善绩效考核办法。一要将内控管理质量指标纳入各部门计酬考核，对重要岗位工作特殊性建立激励和约束机制，突出重要岗位人员风险防范责任，放弃与本职岗位无关的指标考核。二要对违规想象制定相应的处罚标准，并将评价结果与个人收入挂钩。三要摈弃过去单纯追求利润的价值取向，合理提高合规项目考核比重，进一步改革绩效考核压力传导方式，防止发展目标在向下传导过程中被层层加码、放大，从而使高管人员、员工在业务拓展与合规经营中取得良好的平衡。第三，提高合规检查效果，把屡查屡犯违规行为纳入整个内控合规、全面风险管理体系中加以解决。基层领导干部应公正合理追究责任，遏制类似事件的再次发生。同时要对屡查屡犯问题进行收集、监测、分析、量化，从而达到主动识别操作风险、合规风险，强化对风险的事中、事前评估，把风险降到最低限度。
只有全行员工共同努力，合规操作从你我做起，我行必将能够形成合规文化建设的良好氛围。
第四篇：合规
最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。
影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。
感受体现：
一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。
二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。
三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。
五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。
通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。
第五篇：合规
建设合规文化，打造合规光大
合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。
对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。
目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。
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