如何成为一名专业的个人金融理财师

第一篇：如何成为一名专业的个人金融理财师

如何成为一名专业的个人金融理财师

帮人理财先拿专业证书

如果用一部电影来形容最近的股市.<满城尽带黄金甲>无疑是最贴切的.股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨:证券公司开户人数暴增.银行买基金的队伍排成长龙.狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象.自己投资或许可以凭借直觉和运气.但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验.那么.如何通过深造成为一名专业理财师---深造/宝典

帮人理财先拿专业证书

分析

职业前景:国内最具吸引力的新职业

随着市场经济的发展.人们正视财富.渴望通过理财使财富增值保值.面对股票.基金.保险.外汇.收藏品等众多理财产品.许多投资者都有这样的想法:需要一名专业人士指点迷津.在上海.北京等城市.权威专业机构的专项调查显示:74%的被调查者对个人理财服务感兴趣.更有41%的被调查者表示需要个人理财服务.麦肯锡的一项调查资料表明.2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元.专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一.随着个人理财市场的日趋成熟与壮大.国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起.纷纷开设个人理财业务.并大举招揽精英人才.如今.不论是大型交流会.专场招聘会.还是网络招聘.金融企业都在热招专业理财人员.然而.与理财服务需求不断看涨形成反差.我国理财规划师数量明显不足.据了解.一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算.国内存在20万专业理财规划师的缺口.人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨.据了解.理财规划师的收入一般由三部分构成:财务顾问费.销售金融产品佣金.提供资产管理服务以后的收益分成.按照目前的市场行情.理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月.能力要求:四项基本素质要具备

●拥有专业资格认证

2005年.理财规划师启动国家认证.规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业.必须通过理财规划师准入考试.作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书.证明已经具备了专业理财人员的水平.●具有丰富的从业经验

理财顾问是实践型职业.必须具备实际操作能力.必须在为客户理财的过程中为客户创造价值.也就是必须具备帮助客户[赚钱“的能力.因此.从业者必须具有渊博的专业知识.娴熟的投资理财技能.丰富的理财经验外.还要熟悉股票.基金.债券.外汇等金融业务领域.●能够制定专业理财方案

一名优秀的理财顾问.只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力.才能针对个人或机构在事业发展的不同时期.依据其收入.支出状况的变化.根据投资者不同的投资偏好.资金大小及个人意愿.制订储蓄计划.保险计划.投资计划.退休养老计划.税金对策等各种理财方案.●诚信服务的从业态度

在金融行业.由于工作岗位的特殊性.诚信是基础.更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一.不欺骗投资者是最基本的.更重要的是主动告知投资者各类投资费用.隐含风险及避免方法.从而树立良好的信用.深造指导:因人而异选择学习方向

●系统学习投资理财的内容

理财是个综合性工程.凡股票.债券.基金.保险.外汇.黄金.各种收藏品.房产等领域.理财师都应该有所涉及.并且了解这些不同产品的金融特性.如收益性.流动性.风险性等.●选择适合自己的方向

理财行业中.理财从业者包括银行行长.银行个人业务部经理.证券经理.基金经理.保险理财主任.专业的理财师和一般专员.职位的差异决定了学习内容的不同.同时也形成了对课程选择的差异.因此.要充分了解各证书所侧重的教学内容.然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书.●注重实战演练

由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才.而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力.这些不是课堂上学习就能获得的.一定要进行实战操作.可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会.尽量把所学的知识应用到实践中去.只有这样.培训才不是[上课”.证书也不会成为[口袋证书“.证书

详解8张主流理财资格证书

■国家理财规划师(ChFP)认证证书

2003年[理财规划师”列入国家职业大典.<理财规划师国家职业标准>正式发布.2005年3月.劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考.ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书.同时也被全球绝大多数国家政府所认可.适合人群:在银行.保险.证券.基金.投资咨询公司等金融机构的从业人员.以及企业内部负责财务管理方面的人士.证书等级:助理理财规划师(国家职业资格三级).理财规划师(国家职业资格二级).高级理财规划师(国家职业资格一级).其中.助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体.目前.只启动了国家职业资格三级与二级的认证.考试内容:理论知识.实操知识(专业技能).综合评审(案例分析).颁证部门:国家劳动和社会保障部.■注册金融分析师(CFA)认证证书

有[全球金融第一考“之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证.是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年设立的.是目前全球规模最大的职业考试.也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书.该证书在全球金融领域内受到广泛的认可.是进入银行.投资.证券.保险.咨询行业的从业通行证.适合人群:CFA考试侧重于投资和财务分析理论.比较适合金融机构研究和投资管理人员.金融专业的博士或硕士.证书等级:由低到高分为三个等级.即一级注册金融分析师.二级注册金融分析师.三级注册金融分析师.考试内容:涉及职业道德准则.数理统计学.经济学.财务报表分析.企业融资.证券市场分析.股票投资分析.金融衍生产品分析.替代金融产品分析.房地产投资分析.投资公司分析.货币或外汇交易投资分析.基金管理学以及基金回报计算与统计等.颁证部门:美国投资管理与研究协会(AIMR).■国际金融理财师认证证书

CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准.由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning.简称IAFP)推出.从1990年开始CFP资格国际化认证至今.全球持有CFP执照的人数不到10万人.在国外商业银行.拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准.适合人群:银行.证券.保险.基金.专业投资理财公司等金融方面的从业人员,经济师.会计师及对理财规划有兴趣.有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员.考试内容:CFP认证包括培训.专业考试.职业道德考核等几个步骤.其中.专业考试包括理财规划概论.投资计划.保险计划.税收计划.退休计划与职工福利.高级理财规划六个模块.考试面非常宽泛.内容涉及与财务规划.税务规划.财产规划有关的百余门学科.而且全部采用英文试卷.颁证部门:国际金融理财标准委员会(FPSB).■注册财务顾问师(CFC)认证证书

CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants.简称IFC)推出.IFC成立于1990年.是国际性的理财顾问师专业组织.IFC总部设在美国.目前在全球12个国家设立了分支机构.CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性.特别在美国.加拿大等北美地区.是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据.适合人群:有金融.保险.证券.投资.银行等行业经验者皆可报名.考试内容:CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析.公司理财规划.个人理财规划.投资管理四部分内容.通过考试的考生如具有相关的工作经验.可申请CFC资格.颁证部门:理财规划顾问师标准协会(IFC).■特许财富管理师(CWM)认证证书

CWM证书由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management.简称 AAFM)推出.该学会成立于1995年.专业从事投资规划.资产管理.财务管理.理财规划方面的培训和认证.特许财富管理师(CWM)认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一.该证书注重实战与实务.在资产配置与风险管理.高端客户的需求把握.投资全面性方面都有独特的设计.适合人群:具有金融等相关行业的工作经历.英语能力强.证书等级:初级特许财富管理师.中级特许财富管理师.高级特许财富管理师.考试内容:CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分.案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力.闭卷考试包括财富管理基础.财富管理实务两部分.共25道题目.全为多项选择题.中英文对照.考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力.颁证部门:美国金融管理学会(AAFM).■注册财务策划师(RFP)认证证书 RFP(Registered Financial Planners)证书由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出.目前RFP证书在加拿大.英国.澳大利亚.日本.德国等国家获得广泛认可.此外.RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程.从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度.到目前为止.美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国.加拿大.英国.法国.德国.瑞士.澳大利亚.新西兰.日本.新加坡.韩国.香港.印度.马来西亚和南非等21个国家和地区.美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员.全世界注册财务策划师已有63163人.其中美国有37649人.占总人数的59.6%.其次是加拿大12805人.在大中华地区.RFP会员也已达到3000多人.适合人群:大专以上学历或中级以上职称,从事金融.保险.证券.投资.银行.律师.房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士,具有三年以上相关工作经验者.考试内容:RFP认证考试包括财务策划基础.投资策划.税务计划及遗产计划.保险计划及退休计划.高级理财策划五个部分.注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能.具有很强的实战性.颁证部门:美国注册财务策划师协会(RFPI).■国际注册财务顾问师(RFC)认证证书

由美国国际认证财务顾问师协会(IARFC)推出并负责认证工作.国际注册财务顾问师(RFC)的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费.储蓄.投资.投保以及作未来财务规划.适合人群:在保险行业的从业人员.考试内容:主要分为基础理论和实务操作两部分.理论考试内容包括经济学.投资学.风险管理.税务法规等.实务操作部分.需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告.要拿到RFC执照.先要交年费成为IAPRC的会员.颁证部门:美国国际认证财务顾问师协会(IARFC).■特许理财顾问师(ChFC)认证证书

ChFC认证(Chartered Financial Consultant)于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久.最负盛名的美国学院(American College)创立.以其考试难度较高.后续培训比较完善.侧重实务操作而获得广泛认可.在美国金融界颇受尊重.与CFP齐名.适合人群:具有3年以上金融行业相关工作经验.一定的英语听.说.读.写基础.考试内容:共有8门核心考试课程.其中理财规划的步骤和环境.保险基础知识.个人所得税.退休规划.投资.遗产规划基础等6门为必考科目.另外2门可从金融系统.理财规划实务.遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择.颁证部门:美国学院(American College).观点 考取资格认证仅是第一步

中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事.因此大多数有志人士都从考取一张认证起步.由于理财行业的特殊性.对从业人员的素质和能力要求特别高.一般来说.职业资格认证是理财从业人员的准入门槛.有了相关资格证书.求职就业就会具有一定的竞争力.理财规划师考试有一定的门槛.对报考者的学历.从业经验.道德水准等都有较高的要求.并设置了培训.考试.实践等多个认证环节.很多国际认证还采用全英文试卷.因此.考生报考前要根据自己的实际情况报考.并且做充分的准备.以个人的从业经验来看.获得证书只代表你能入门.但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问.原因很简单.作为专业的理财顾问.在业务上.学习能力要非常强.不要求所有的金融工具都做到精通.但每个领域都要有所了解.并在某一个领域要非常精通.此外.还需要具备良好的沟通和交流能力.通过与相关领域专家很好地合作.给客户一个完整的解决方案.专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程.通常要经过3-5年的积累.才能达到一定的水平.通过不断的实践在业内获得比较好的口碑.因此.提醒准备报考理财证书的人士.在参加培训过程中.应以强化专业基础.掌握专业技能.增长见识为目的.并在实践中学以致用.而不能为了一纸证书走[应试”路线.此外.考证仅仅是起步.要想成为一名优秀理财师.关键还在于平时工作中的实际锻炼.回答者： 可爱魔女小樱-魔界至尊 十八级

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第二篇：AFP金融理财师

AFP金融理财师

金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。

考试频次将由原来的AFP每年3次次大大增加，前期频次大致为AFP 50次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择。

2009年2月16日，FPSB发布公告，经与中国金融教育发展基金会商定，将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.）。FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司签定新的协议，FPSB China作为FPSB的成员单位，承担中国金融教育发展基金会与FPSB原授权协议中的所有权利和义务。AFP资格认证是一项国际标准，内容本土化，水平国际化。2009年以前，AFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（标委会）进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理财师由FPSB China进行认证。AFP目前已经纳入FPSB国际认证体系。从2008年开始，中国注册理财规划师协会所属的金融理财标准委员会也开展了金融理财师的专业认证。

成为一名合格的AFP持证人需要达到 教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和道德（Ethics）四个标准，即（4E）标准。

第三篇：AFP金融理财师考试科目

从2010年起，AFP资格认证考试每年有3次，考试时间为6小时，考试科目为《金融理财基础

（一）》和《金融理财基础

（二）》，分别在上下午进行，各90道题。

2013年考试科目：

上午考试科目：

金融理财基础

（一）上午考试内容：

金融理财概述及CFP制度、金融机构功能与监管、基本经济学、金融理财与法律、货币时间价值和 财务计算器、居住与房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、特殊事件理财规划、投资环境、综合案例

下午考试科目：

金融理财基础

（二）下午考试内容：

投资规划（投资环境除外）、个人风险与保险规划 个人税务规划与遗产筹划、员工福利与退休规划

第四篇：金融理财师(AFP)最新完整介绍

金融理财师（AFP/CFP），金融业人士必备的金领通行证

一、什么是金融理财师（AFP/CFP）？

金融理财师（AFP/CFP）是国际金融理财标准委员会即国际CFP组织颁发的金融理财资格证，在全球受到金融行业广泛认可，是全球多数国家金融监管部门认同和倡导的金融理财资格，是金融理财行业的“黄金制度”。

中国金融理财标准委员会2006年4月正式成为国际CFP组织成员，是中国大陆地区唯一获得国际CFP组织授权认证并颁发资格证书的机构。按照国际惯例和国内实际情况，中国实施两级金融理财师资格认证制度，即金融理财师AFP资格认证和国际金融理财师CFP资格认证。AFP资格认证为CFP的第一阶段，通过培训和考试，学员能够了解现代金融理财理论，掌握各项理财工具，具备为客户服务的基本技能，获得AFP证书，成为具备AFP商标持照水准的中国本土化金融理财师。

在中国，金融理财师（AFP/CFP）已经被金融主管部门和全行业广泛认可和接受，是中国金融行业最权威、影响力最大、最广泛认可的资格制度，目前，绝大多数银行在招聘的时候都明确表示，持有AFP/CFP资格证者优先。在升职加薪、跳槽寻求更大发展空间等方面，持证者具有较大的优势，金融理财师（AFP/CFP）已经成为金融行业人士必备的金领通行证。

二、如何获得AFP资格证书

具有大专以上学历，并且具备中国金融理财标准委员会规定的如下四个条件，方可获得AFP资格证书：

1、参加AFP培训班，获得AFP资格认证培训合格证书是第一个条件。AFP资格认证培训合格证书的有效期为四年。

2、通过标准委员会组织的AFP资格认证考试是第二个条件。AFP考试每年组织三次。

3、满足标准委员会制定的从业经验标准是第三个条件。

具有研究生学历者，须有一年以上（含一年）的全职工作经历；

具有大学本科学历者，须有二年以上（含二年）的全职工作经历；

具有大专学历者，须有三年以上（含三年）的全职工作经历。

4、满足标准委员会制定的职业道德标准是第四个条件。

AFP资格认证申请人须同意并恪守标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》。

三、培训对象

1、银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等金融机构从事金融理财的人员。

2、会计师事务所、律师事务所以及其他从事与金融理财相关工作的人员。

四、培训方式

培训以面授方式进行，主要有集中班和周末班两种形式。

五、培训地点

武昌：武汉大学

汉口：万松园路省委党校

如单位组织集体报名学习，也可以根据实际情况将培训地点设置在送培单位。

六、考试时间

AFP考试每年举行三次，分别为三月的最后一个周六、七月的第一个周六和十一月的最后一个周六。考试共计六小时，分上下午进行。

七、收费标准

AFP培训费：12960元/人（中国金融理财标准委员会规定的全国统一价格）AFP考试费：890元/人（具体费用以金融理财标准委员会的考试报名通知为准）本培训中心针对符合条件的学员推出无息分期付款服务，欢迎咨询。

八、课程设置

AFP培训课程包括金融理财基础等8个模块，共计108学时，具体模块内容如下：

模块

金融理财基础

金融理财基本技能

家庭综合理财

投资规划

风险管理与保险规划

员工福利与退休规划

税收筹划与遗产规划

理财规划案例

内容•金融理财概述与CFP资格认证制度•理财与经济学•理财与法律•金融机构功能与监管•家庭财务报表与财务预算的编制与分析•客户价值取向与行为特征分析•货币时间价值与财务计算器操作•居住规划与房产投资•信用与债务管理•教育金规划•特殊事件理财规划•投资规划环境•投资理论与市场有效性•债券市场与债券投资•股票市场与股票投资•衍生金融产品与外汇投资•资产配置与绩效评估•风险与风险管理•保险基本原理•人寿保险•意外、财产与责任保险•家庭风险与保险需求分析•薪酬与员工收入•社会福利与薪酬扣除•企业福利与薪酬扣除•退休计划原理与操作流程•所得税概述•税收筹划•遗产规划•理财案例示范•运用EXCEL制作理财规划报告•理财案例制作•理财案例发布课时 15课时 15课时 12课时 24课时 12课时 6课时 6课时 18课时

第五篇：参加总行金融理财师培训班学习心得

5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。

一、学习基本情况

总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。

整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生

一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。

下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。

2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。

3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。

三、几点想法

结合荆州分行实际，我认为