项目一 个人理财基础与人生规划习题

第一篇：项目一 个人理财基础与人生规划习题

【项目一 个人理财基础与人生规划习题】

一、单项选择题

1．根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。

A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案A [解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

2．义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）。

A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利摊还支出 C．购买奢侈品的支出

D．已有保险的续期保费支出

答案C [解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括ABD三项；收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。

3．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）。

A．后享受型

B．先享受型

C．购房型

D．积累型 答案 D [解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。

4．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。

A．王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股 票型基金，以提高收益

B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险 C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险

D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债 答案B [解析]在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。A选项开始太迟了，选择的产品风险高于自己的承受能力。C选项低估了养老费用，尤其是疾病费用。D选项投资过于保守，且十年期国债流动性不足。5．下列各项中弹性较小的理财目标有（）。

A．子女教育B．房地产投资C．未来购车D．父母赡养E．出国旅游

答案AD 解析：子女教育和父母赡养都是到时间就要做的，不能延迟。6．（）一般不用来表示资金的时间价值。

A．国债收益率

B．商业银行存款利率

C．商业银行贷款利率

D．超额存款准备金利率 答案D [解析]货币时间价值原则，是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。

7．某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）。

A．26361．59元

B．27361．59元

C．28943．29元

D．27943．29元 答案A [解析]年金按照每期年金额发生的时间划分，分为先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在现实中非常普遍，由此也被称为普通年金。根据普通年金计算公式可算出A正确。

8．王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。

A．1250元

B．1050元

C．1200元

D．1276元 答案 A [解析]王先生5年后能取到1000×（1＋5%×5）＝1250（元）。

9．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A．单利 B．复利

C．年金

D．普通年金

答案B [解析]资金的时间价值是由复利来体现的。

10．以下关于年金的说法正确的是（）

A．普通年金的现值大于预付年金的现值

B．预付年金的现值大于普通年金的现值

C．普通年金的终值大于预付年金的终值

D．A和C都正确

答案B [解析]先付年金是在年金时期内，每期年金额都是在每期期初发生的年金，也称为预付年金。因此，预付年金的现值大于普通年金的现值，8选项正确。

11．某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为（）。

A．12．5万元

B．4．17万元

C．6．25万元

D．大于20万元 答案A [解析]永续年金的现值一股利/无风险利率＝5000/4%＝12．5万元。

12．理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工具，这一客户属于（）理财价值观。

A．后享受型

B．先享受型

C．购房型

D．以子女为中心型

答案D [解析]以子女为中心型的客户当前投入子女教育经费的比重偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费。理财目标是教育金规划，因此，中长期表现稳定的基金比较适合这类客户的理财目标。

13．一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多（）。

A．653298元

B．100万元

C．1653298元

D．0元

答案A [解析]按5%的年均单利计算，20年后，100万元变成100×（1＋5%×20）＝200（万元）；按5%的年均复利计算，20年后，100万元变成100×（1＋5%）20＝2653298（元），要比单利多653298元。

14．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

答案B [解析]此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策略，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。因此，B错误。

15．假设王先生每年年末存入银行10000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为（）。

A．5.7507

B．51402元

C．53500元 D．58510元

答案A [解析]年金终值问题，年金终值=年金*年金终值系数

16．假设王先生有一笔200万元5年后到期的借款，年利率为10%，请问王先生每年年末需要存人多少数额以用于5年后到期偿还贷款?（）

A．30万元

B．36．36万元

C．32．72万元

D．40万元

答案C [解析]已知现值，求年金

17．王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）。、A．73600元

B．100000元

C．55865元1

D．83600元

答案A

[解析]已知年金，求现值

18．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%。这是属于家庭生命周期的哪个阶段?（）

A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案B [解析]①家庭成长期是从子女出生到完成学业为止，这一阶段家庭收入以双薪家庭为主，收入增加而支出趋于稳定。可积累的资产逐年增加，可用于投资的资金也增加，可承受的风险也较高，可以将核心资产中较大比例的部分配置于高风险、高收益的理财工具；但此时已需要开始控制投资风险。②家庭形成期的核心资产配置：股票70%、债券10%、货币20%；家庭成熟期的核心资产配置：股票50%、债券40%、货币10%；家庭衰老期的核心资产配置：股票20%、债券60%、货币20 0．4。

19．张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）。

A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元

答案C [解析]年金终值问题

20．以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B．期限越长，利率越高，终值就越大

C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案A [解析]略

21．单利和复利的区别在于（）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

答案D [解析]单利是计算利息的一种方法。按照这种方法，只要本金在贷款期限中获得利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息。单利利息的计算公式为：I＝P×i×t；单利终值的计算公式为：S_－－P×（1＋i×t），其中，P—本金，又称期初金额或现值；i—利率，通常指每年利息与本金之比；I一利息；S一本金与利息之和，又称本利和或终值；t—时间，通常以年为单位。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：S＝P（1＋i）n，因此，单利和复利的区别在于：单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。D选项正确。

22．以下关于年金的说法，错误的是（）。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C．递延年金是普通年金的特殊形式

D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8 答案D [解析]递延年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。递延年金是普通年金的特殊形式，普通年金按期末发生来计算计息期数。因此，本题的递延期数应该是9，D选项错误。

23．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于（）。

A．递延年金现值系数

B．先付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确 答案B [解析]先付年金是在年金时期内，每期年金额都是在每期期初发生的年金，也称为预付年金。先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同：n期先付年金比n期普通年金多了一期年金现值，n期先付年金现值系数也就需要在n期普通年金现值系数的基础上，期数加1；n期先付年金比（n＋1）期普通年金少了一个计息期，n期先付年金现值系数也就需要在（n＋1）期普通年金现值系数的基础上，期数减1。因此，B选项正确。24．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划

D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

【答案】A [解析]不同生命周期不同家庭类型的理财规划

25．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳定充足收入

B．是否购买了适当保险

C．是否享受社会保障

D．是否有遗嘱准备

【答案】D [解析]家庭财务安全的8个指标

26．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。

A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划

C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划

D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

【答案】D [解析] 家庭与事业成长期的具体规划

27．退休前期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划

B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划

C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划

D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划

【答案】A [解析] 退休前期家庭类型的具体规划

28．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壮年家庭

【答案】D [解析]家庭模型主要就是青年、中年和老年

29．下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

【答案】A [解析]查看理财规划流程

30．下列违反客观公正原则的是（）。

A．理财规划师以自己的专业知识进行判断

B．理财规划过程中不带感情色彩

C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

【答案】C [解析] 理财规划师基础P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则

31．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。

A．取消其理财规划师资格

B．终生不得执业

C．不得再次参加理财规划师职业资格考试

D．罚款

【答案】D [解析] 理财规划师基础P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施

32．（）是整个理财规划的基础。

A．风险管理理论

B．收益最大化理论

C．生命周期理论

D．财务安全理论

【答案】C [解析]个人理财规划的概念

33．青年家庭理财规划的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼备型

C．进攻型

D．无法确定

【答案】C [解析] 理财规划师基础家庭类型与理财策略相匹配

34．理财规划的必备基础是（）。

A．做好现金规划

B．做好教育规划

C．做好税收筹划

D．做好投资规划

【答案】A [解析] 理财规划师基础现金规划的重要性

35．在下列理财工具中，（）的防御性最强。

A．固定收益证券

B．股票

C．期货

D．保险

【答案】D [解析] 理财规划师基础理财工具之保险

36．单身期的理财优先顺序是（）。

A．现金规划, 消费支出规划, 投资规划

B．现金规划, 投资规划 , 消费支出规划

C．投资规划, 现金规划, 消费支出规划

D．消费支出规划 , 现金规划, 投资规划

【答案】A [解析] 单身期的具体理财规划

37．理财规划的最终目标是要达到（）。

A．财务自主要功能

B．财务安全

C．财务自主

D．财务自由

【答案】D [解析] 理财规划师基础财务自由的概念

38．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A．958.16

B．758.20

C．1200

D．354.32

【答案】A [解析]货币时间价值的计算

39．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付系列款项。

A．期初

B．期末

C．期中

D．期内

【答案】B [解析]普通年金的概念

40．某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。

A．3717.1

B．4000

C．3822.3

D．4115.6

【答案】A [解析]后付年金的现值

41．资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是（）。

A．时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域

B．时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值

C．只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值

D．时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比

【答案】A [解析]货币时间价值的三点注意

二、多项选择题

1．生命周期理论是由（）创建的。

A．F·莫迪利亚尼

B．尤金·法默

C．R·布伦博格

D．威廉·夏普

E．A·安多 答案ACE [解析]生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利亚尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金·法默提出了有效市场假说理论。威廉·夏普提出了资本资产定价模型。

2．对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（）。

A．退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产

B．退休养老期投资的基本目标是保本

C．退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金

D．退休养老期的最大财务支出是日常养老费

E．退休养老期还要做遗产规划

答案ABCE[解析]退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，AB项说法正确；退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确；退休养老期的财务支出除了日常养老费用外，最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误；退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。

3.在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计B．退休后生活设计C．保险产品设计 D．自筹退休金部分的储蓄设计E．自筹退休金部分的投资设计

答案ABDE[解析]保险产品设计是保险规划内容，不属于退休规划。

4.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。

A．由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

B．养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C．证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D．购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

E．与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

答案BDE[解析]养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老规划。

5．在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。

A．活期存款

B．货币基金

C．股票

D．房产投资

E．基金定投

答案ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15—24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。ABE项正确。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

6．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

答案ABDE [解析]不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误。

7．关于递延年金，下列说法正确的有（）。

A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B．递延年金终值的大小与递延期无关 C．递延年金现值的大小与递延期有关

D．递延期越长，递延年金的现值越大 E．递延年金没有终值

答案ABC[解析]年金现值需要折现，与期限成反比，递延期越长，递延年金的现值越小，D选项错误；没有终值的是永续年金的特点，E选项错误。

8．可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A．优先股

B．养老保险金

C．存本取息

D．股利稳定的普通股股票

E．无期限债券

答案ABCD'E [解析]永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。

9．教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

A．个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B．包括个人教育投资规划和子女教育规划两种 C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

答案BDE[解析]个人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。

10．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。

A．是否享受社会保障

B．是否有适当、收益稳定的投资

C．是否有充足的现金准备

D．是否有额外的养老保障计划

E．是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P6, 【考点】财务安全的8个指标

11．家庭与事业形成期的理财目标有（）。

A．购买房屋、家具

B．子女出生和养育费用

C．建立应急基金

D．购买保险

E．建立退休基金

【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求

12．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。

A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性

E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P27, 【考点】正直诚信原则

13．以下属于理财规划组成部分的有（）。

A．现金规划

B．投资规划

C．风险管理和保险规划

D．教育规划

E．消费支出规划

【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P14, 【考点】理财的8大规划内容

14．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。

A．电话交谈

B．互联网沟通

C．书面交流

D．面对面会谈

E．熟人介绍

【答案】ABCDE [解析]理财规划师基础P19, 【考点】建立客户关系的方式

15．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次参加理财规划师资格考试

B．吊销执照

C．警告

D．暂停执业

E．罚款

【答案】BCDE [解析]理财规划师基础P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施

16．下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A．是简单的金融产品销售

B．强调个性化

C．经常以短期规划方案的形式表现

D．通常由专业人士提供

E．是一项长期规划

【答案】BCDE [解析]理财规划师基础P5, 【考点】理财规划的概念

17．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。

A．整体规划

B．提早规划

C．现金保障优先

D．追求收益优于风险管理

E．消费、投资与收入相匹配

【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P10, 【考点】理财规划的7个原则

18．退休期的理财需求分析包括（）。

A．保障财务安全

B．储蓄和投资

C．建立信托

D．准备善后费用

E．遗嘱

【答案】ACDE，[解析]理财规划师基础P13, 【考点】退休期的理财需求

19．家庭消费支出规划主要包括（）。

A．住房消费规划

B．汽车消费规划

C．信用卡消费规划

D．教育支出规划

E．个人信贷消费规划

【答案】ABCE [解析]理财规划师基础P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容

三、判断题

1．理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。（）

答案 × [解析]理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）

答案 × [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。3．永续年金的现值无穷大。（）

答案× [解析]永续年金是指无期限支付的年金。现实中，如果投资者投资了优先股就相当于获得了永续年金。其现值的计算公式为：V0＝A/i。

4．如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。（）

答案× [解析]为子女的教育做储备，投资目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，必须在保证资金安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，因此对理财工具的风险偏好较低。

5．在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。（）

答案× [解析]用P。表示货币的现值，Pn表示货币的终值。r表示利率，n表示期数。

复利现值公式：P0＝Pn/（1＋r）“；单利现值公式：P0＝Pn/（1＋r×n）。因为（1＋r）“>（1＋r×12），所以，复利现值<单利现值。本题错误。

6.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。（）

答案X [解析]用P。表示货币的现值，P。表示货币的终值。r表示利率，n表示期数。复利现值公式：P。＝Pn（1＋r）－n，n越大，P。越小。因此，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。本题错误。

7．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）

答案× [解析]“折现”是指将未来收入折算成等价的现值。该过程将一个未来值以一个折现率加以缩减，折现率应恰当地体现利率。将终值转换成现值的过程被称为“贴现”。

8．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）

答案× [解析]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。因此本题说法错误。

9．税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。()答案×[解析]遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的唯一目标。此题错误．

10．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）

【答案】×

[解析]理财规划师基础P6, 【考点】理财规划的定义

11．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）

【答案】√

[解析]理财规划师基础P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则

12．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）

【答案】×

[解析]理财规划师基础P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施

13．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）

【答案】×

[解析]理财规划师基础P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系

14．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）

【答案】×

[解析]理财规划师基础P15, 【考点】投资规划的具体内容

第二篇：理财规划基础

1、（）提出了著名的需求层次理论。

2、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求从低到高分为：生理需求、（）、社交需求、（）和自我实现需求。

3、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求从低到高分为：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理财规划是根据客户（）与（）状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

5、理财规划经常以（）方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项（）的规划，贯穿人的一生，而不是针对（）的规划。

6、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，（）和（）。个人理财规划要实现的首要目标是（）。

7、（）是个人理财规划的首要目标；（）是个人理财规划的终极目标。

8、当个人或家庭处于对自己的财务现状有（），认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（）。

9、衡量一个家庭是否财务安全包括：是否有稳定、充足的（），个人是否有发展的潜力，是否有充足的（），是否有适当的住房，是否购买了适当的财产和（），是否有适当、收益稳定的投资，是否享有社会保障，是否有额外的（）计划。

10、衡量一个家庭是否财务安全包括：是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的（），是否有充足的现金准备，是否有适当的（），是否购买了适当的财产和人身保险，是否有适当、收益稳定的（），是否享有（），是否有额外的养老保障计划。

11、（）与（）是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的（）主要体现在投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出。

12、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。

13、根据财务安全与财务自由图示，当一个家庭的支出在总收入以下但在投资收入以上时，该家庭只是实现了（），但是没有实现（）。

14、理财规划的具体目标分为必要的（）性、合理的（）、实现（）、完备的风险保障、（）、合理的纳税安排、（）、有效的财产分配与传承。

15、理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的（）、积累财富、合理的（）、安享晚年、有效的（）与（）。

16、理财规划的原则包括：（）、提早规划、（）优先、风险管理优于追求收益、消

费、投资与（）相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。

17、理财规划的原则包括整体规划、（）、现金保障优先、（）优于（）、消费、投资与收入相匹配、（）与（）相匹配。

18、保值是增值的前提，这句话反映了（）优于追求收益的理财规划原则。

19、理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划，投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。

20、（）是指能否通过理财规划达到预期的财务目标，与（）有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。

21、一般来说，家庭建立现金储备要包括（）覆盖储备和（）储备。

22、（）覆盖储备主要是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去（），或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。

23、（）储备是为了应对家庭或家族因（）、意外灾难、（）、（）等发生的计划外开支而作的准备。

24、在（）储备中也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

25、理财规划首先应该考虑的因素是（），而非（）。

26、对于风险承受能力较高的青年家庭应该选择（）型的理财规划策略。中年家庭的理财规划核心策略为（）型。老年家庭的理财规划核心策略为（）型。

27、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：（）、家庭与事业（）、家庭与事业成长期、（）和（）。

29、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：单身期、家庭与事业（）、家庭与事业成长期、（）和退休期。

30、家庭与事业（）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为（）。

第三篇：人生理财与规划

假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。

第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。

每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习习近平时难以领悟的道理。

第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。

第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。

好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。

到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。

保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。

穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。

穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。

年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。

第四篇：人生理财规划

人生理财规划

每个人都希望过幸福美满的生活，但是我们首先应自问有没有这样的能力？也许我们现在的工作环境好、工资收入稳定、工作时间好，但是我们也明白人无千日好，花无百日红，我们能肯定将来的工作岗位永远没有人事变动，永远没有制度上的变动吗？谁能保证自己的工作永远是铁饭碗呢？而且残酷的现实告诉我们即使无风险的抱着金钱不放，金钱的价值也会一天必一天低，因为世界每个角落都有通货膨胀。物价指数一天比一天高，金钱的价值却一天比一天低。在这样的情况下，我们还能靠着我们那点固定工资其实现我们人生的宏伟计划吗?

答案显然是否定的，所以从现在开始我们就应该有理财的意识。让自己慢慢的摆脱受金钱支配的局面,改变为主动的支配金钱。因此，我们必须认识理财的重要，订定一套适合自己的理财规划，来达成自己的生活目标。

对于一个也快走上社会的我来说，既没有优越的家庭条件，也没有特别的才华，能找到一份差不多的工作就已经很满足了。想想以后自己不仅要赡养父母，而且还要抚养自己的孩子，肩上的担子真的好重啊。所以，我更应该合理的花我的每一分钱，制定一个合理的理财计划，让自己以后有闲钱做自己想做的事，好好的享受老年时光。

下面就是我的理财规划：

独身期：

1.埋头工作增加收入

因为独身期间是人生最快乐的时候，最没有后顾之忧，而且精神和体

力也是最巅峰时期，所以应该珍惜追求高薪的机会，或者从事兼职副业，以求增加收入。

2.尝试参加风险投资

因为自己那时候还年轻，即使风险投资失败也能够承受的起。任何的挫

折失败也可以从头再来。所以我打算把自己收入的40%用于股票和基金。利用杠杆投资，玩本小利大金钱游戏。

3.定期储蓄必不可少

虽然储蓄没有股票的回报率高，但是它的优点就是没有风险而且有固定的利息，所以我打算将自己收入的30%存如银行。这样的话，即使在股市的钱“全军覆没”也不会让自己崩溃到极点。之所以选定期的是觉得利息会高一点。如果自己以后想转换工作环境、日后进修或者创业，手中有一笔钱是相当重要的。

4.人际交往

我觉得人长大了考虑的事情就多了，自己工作了也不能忘了自己的亲戚

朋友们，平时放假回家或过年的时候也要买点礼品给他们，尤其是父母在1

我的成长过程中实在是付出太多太多，现在自己有能力了就应该孝顺他们。还有朋友对每个人都很重要，正所谓多个朋友多条路，多个敌人多座山。不要有事的时候才想到朋友，平时也应该大方一点，偶尔请他们吃吃饭、唱唱歌什么的。尤其是自己以后想创业的，朋友多了真的会有很多的帮助。所以我会花费我收入的30%用于人际交往。

现在假设我的单身年限是五年，月平均工资是2200元(扣除各种保

险费)，银行年定期（三年）利息是3.85%，风险投资的平均回报率是8%，自己的每年日常生活开支5000元，每年的意外支出为5000元。那么五年后我所拥有的资产是：

总工资：2200*12*5=132000元

储蓄收入：132000*30%*3.85%+39600=41124.8元

风险投资收入：132000*40%*8%+52800=57024元

意外支出：5000*5=25000元

日常开支:5000*5=25000元

总财富值:41124.8+57024-25000-25000=48148.8元

成家期:

男大当婚，女大当嫁。我相信自己会在二十六至二十九岁之间把自己嫁出去。步入喜宴，披上婚纱，结束独身生涯。婚后的支出会较多，我想我的理财重点就略有不同。

1.尽量减少开销

在这一点上我相信自己还是能想出很多省钱的法子的。例如：可以尽量在家吃饭，不要下馆子，因为同样的东西在外面吃可能比在家里吃要贵3至5倍;购买二手货，想办发买一些“与新的一样好的”二手货来省钱；可以适当买一些减价的商品，反季节的衣服就会比当时便宜很多。虽然这些办法每次省的钱并不是很多，但是日积月累我们口袋里的钱就会多起来。所以在买东西的时候我会多想想，还有没有比这更省钱的办法呢。

2.房地产不可小视

结婚之后买房是件大事，也是支出较大的一块。我的计划是结婚五年之内买房的，这样自己也会有个归属感同时也能给孩子一个安稳的家庭环境。我想要预备20万来付房子的首付，其他的每月再付一部分，当然买了房子之后也不必当心自己的钱没有，因为房子是固定资产，一般来说它能升值，假如自己以后发展的好的话，还可以买更好的房子，这样将已有的房子出租也能够增加收入。

3.保险、教育基金不可少

怎么说呢，我想每个人都希望老有所样。现在人的人均寿命都提高了，也许等到自己退休没有收入的时候还要赡养自己的父母，这样的日子就会非常的拮据。而且现在孩子上学也需要花很多的钱，也许现在还能承受，假如有一天自己出了什么不好的事那孩子的读书问题有该怎解决呢？所以我打算用家庭收入的30%给双方父母各买一份老保险、一份医疗保险；自己和丈夫

也买一份养老保险；给孩子买教育基金。这样的话现在辛苦一点，将来就会过的很轻松，很享受。

4.适度的考虑投资

因为买了房还要支付保险费，所以剩下的钱也不是很多，但是也不能看着资金闲置，任其贬值，所以这时候我会考虑买些债券和基金，因为没有什么风险而且有稳定的回报率。这部分大概会投入闲钱的50%，剩下的就存去银行和用于节假日的开销和人际交往。

先假设期限是十年，每年可省的花销是5000元，两个人月工资是6500元，结婚花销20000元,其他部分由父母负担。结婚前两个人各有50000元，买房首付20万，其他每月支付2000元，五年还清。每年的保险费5000元，孩子的教育基金每年3500，家庭年支出30000元，人际交往每年3000元，意外支出每年5000元。十年后的资产状况：

婚钱资产：10万

结婚花销：2万保险费：5000*10=5万

总工资：6500*10*12=78万房子费用:20万+2000*12*5=32万 房子装修费：5万家庭支出:3万*10=30万

孩子教育基金：3500*8=2.8万人际交往：3000*10=3万

父母赡养费:3000*10=3万意外支出:5000*10=5万

节约费:5000*10=5万

现资产：10万+78万-2万-32万-5万-5万-30万-2.8万-3万-3万-5万+5万=5.2万

将现有资金的50%购买基金和债券，预期收益率为6%，30%用于储蓄，利率3.7%.20%用来够买股票，预期收益10%，现在预算十年所拥有的财富值大约为：5.2万*50%*6%+5.2万*30%*3.7%+5.2万*20%*10%+5.2万=54162.4元 中年期间：

1.子女的教育投资

每个父母都望子成龙，当然我也一样。对于孩子我相信我是无私的，我想自己的子女入读当地最好的学校接受最好的教育，这样花销和支出当然就会多一些，而且小孩子也处于长身体的阶段，营养、衣服、学习用品都是少不了的。当然除此之外，在平时的时候还得报个才艺班，学点舞蹈，钢琴什么的。再加上平时的零花钱、生日礼物、游玩费才不多也要花掉家庭收入的20%了吧。之所以投入这么都都是希望将来孩子能够有很好的未来，用知识改变自己的命运。想想还是值了。

2.寻找新机会和新事业

人中年的目标是发展自己的事业，我相信我的另一半在这时候应该会选择自己创业，更何况有一大家子需要养活，这应该是绝大说人的选择吧，这时候可能就要向亲戚朋友们借钱了，创业也就是暂时的失业，家庭固定收入肯定会减少，所以会选择在进入中年期的五年后进行。虽然有点冒险，但是只要有头脑、有眼光，我相信成功的概率还是相当大的。估计起步资金是2

5万。

3.囤积养老金

虽然买了养老保险，但是很显然是不够的，所以趁着自己还年轻的时候就要为以后考虑一下，这时候可能用更多的闲钱用来储蓄，以便自己老了有足够的钱花销。

4.合理避税

既然选择了创业就免不了要和税务局的打交道了，所以在这一块就是尽量的合理避税，给自己增加一些收益。

先假设这期间是15年，前十年需要支付保险费、教育基金费、孩子的学费，两人月工资8500元，55岁左右退休，借款15万用于创业，还款利息为10%（三年），成功每年带来纯收益为10万元。

先前资产:5万

总工资：8500*12*5+3500*12*10=93万

借款：15万孩子教育基金：3500*10=3万

保险费：5000*10=5万孩子学费：5000*10=5万

家庭支出:4万*15=60万人际交往：4000*20=8万

意外支出:1万*15=15万父母赡养费:5000*15=7.5万

节约费:5000*15=7.5万创业收益：10*10=100万

预计中年期结束时的资产为：5万+93万+15万-3万-5万-5万-60万-8万-15万-7.5万+7.5万-（15万+15万*5%）+100万=101万

注:未考虑其他投资带来的收益。

老年期

人到了五十五岁，人生的路程已经走了一大半，已经是安享晚年之时。每年可以领取一些养老金，如果手上有一笔可观的财富，我会选择一种保险的方式来投资，至少可以让自己的资产保值。

1.黄金投资

我会投资10万元买黄金，因为它是一种稀有金属，它能够保值，以后还可以把他留给自己的下一代。

2.储蓄

我会用20万用于储蓄，用于自己和丈夫养老，自己辛苦了大半辈子，这时候有时间是应该好好玩了，我会选择出去旅游，好好享受老年的时光。

3.基金

我会将家庭资金20万买基金，并且长期持有，除非有意外事故，否则不会动用这部分钱。相信十多年后收益不菲。

4.买房

用50万买房，将自己婚前的房子租出去，房租用于日常开支。

5.资产分配

将自己的基金全部捐给失学儿童，老房卖出所得捐给残疾人，其他的留给自己的儿女。

我曾想过人生的意义到底是什么，是拥有金钱、事业、出名吗？我想这都不是。我想应该是我们都曾今过梦想，并且为之付出过。我的理财规划虽然都是在比较理想的状况下实现的，也许等到真正面对的时候，还会有很多意想不到的困难，但是那又能怎么样呢?这一切都不能阻挡我们前进的步伐。人生不过百年，都了最后其实自己所拥有财富的多少已经不重要了，重要的是我们为家庭做了什么，为社会做了什么。让我们都有一个发财的梦吧，为社会做点贡献，让我们现在就开始有个理财计划吧，帮你的梦插上飞翔的翅膀。

第五篇：女性人生理财规划知识

女性人生理财规划知识

新时代女性要学会怎么理财，合理经营家庭财富，此文就是教大家在我们人生的各个阶段，需要学会的理财知识点，希望对大家有所帮助。

20-30岁储备资金

这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。

这个阶段的女性，收入中的一部分可以存入银行，长沙民间贷款虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金；投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

30-50岁增值资金

这个阶段也就是我们平常所说的长沙贷款网“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

建议女性可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如：可以参加银行的教育储蓄，继续购买医疗保险。

如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

50岁以后资金养老

这一阶段的女性大多已退休，或退休返聘，处于工作上相对轻松时期，长沙贷款而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的有：长沙投资理财支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。

处于这一阶段的女性，可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合；另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。

轩龙投资小编分享