真实案例：不还“贷款”可买“信托理财计划”

第一篇：真实案例：不还“贷款”可买“信托理财计划”

如果你贷款买了房子，现在有能力一次性还款，你是还还是不还？很多人认为：如果不还等还款到期日时，我前前后后会多还很多钱，与其借银行的钱住房子，不如早早的把贷款还上，毕竟欠钱过日子不好受。一个人或一个家庭避免负债是正确的，但是并非所有的欠款都应该尽快还上。如果有一种新的获利模式可以超过银行的贷款利息，那么就应该用这类投资方式获得的利润去还贷款，多出的部分就是赢利。如果贷款利息是7%，我有一种理财方式收益超过7%达到9%以上，那么我就跑赢贷款利息2%了。

我遇到一个真实的案例，这个案例启发我：如果你是个有钱人，在银行贷款好几百万，与其提前还款，不如用提前还款的钱去投资信托理财计划，仔细算算真的能多赚很多钱。

真实案例：张先生是我的一位好朋友，他在南方贷款买了一栋别墅，贷款金额为300万元，贷款利息为7%，终于张先生凑齐了300万希望一次性还款，不想再欠银行的钱了。张先生的父亲张大爷找我问有没有投资收益超过7%的投资渠道，这是我们银行正在代理一款信托理财计划，3年期年收益13%，张大爷自己测算如果购买这款“信托计划”，用产品收益去还贷款，每年可获利18万元，3年就是54万元，这54万元其实就是借用银行的钱为自己赚取的利润。贷款不但没支出利息还获得了更好的利润，这就是一个真实的案例——高端人群有更多的机会借助银行获得额外收益。简单总结一下：

一、如果收益大于支出，这个方案就可以执行，同样是300万，当理财收益大于借款成本时，这个计划就可以付诸实践了（如果贷款是100万，也可以用100万参与信托理财）；

二、现在，我说的是现在，当央行存款准备金不断提高的前提下，在银行贷款是很难的，所以，一定要珍惜已经拿到的“贷款权利”，贷款并非一定是成本的超额支持，也可能是一次获利的机会；

三、现在所有高收益的理财方式中，我个人认为能和贷款配合操作的只有：

1、股权私募理财；

2、信托集合理财计划，而这两类理财方式都必须是挂钩有具体投资方向的，并且要注明预期的固定收益，记住，一定不能是投资资本市场；

四、最后，我个人的最终建议是投资——信托集合计划，但投资前一定要咨询相关的专业人士，甄选适合、安全的投资渠道才是最为重要的。

第二篇：信托计划终止案例

杭州“华清山庄”资金信托计划终止

信托财产返还及利益分配实施公告

大阳网站http://.cn 2004-05-14 09:30 来源:浙江国信

杭州“华清山庄”资金信托计划于2004年5月15日信托期满，到期终止。该信托计划共募集资金2500万元，期限一年。信托资金严格按照信托法律文件的相关规定，全部用于杭州“华清山庄”项目的工程开发费用，并按规定如期收回信托贷款本息。

截止2004年5月15日，本信托计划实现到帐利息收入1373706.57元，扣除信托计划成立前（2003年4月30日-2003年5月15日）及信托计划终止清算期（2004年5月16日-2004年5月17日）共计应付投资者的活期存款利息4043.86元（支付投资者活期存款利息3235.09元，代扣利息税808.77元），信托计划收益为1369662.71元，扣除信托费用及税金支出106386.09元，本信托计划净收益1263276.62元，收益率为年5.0531%。根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》等有关规定和《杭州“华清山庄”资金信托合同》的规定，扣除受托人应得的信托报酬后，本信托计划清算时对受益人拟分配的信托利益为年收益率4.2%，信托计划推介期和清算期受益人应得的活期存款利息在信托财产返还及信托利益分配时一并支付予投资者。信托财产返还及利益分配方案公告如下：

一.信托财产返还及利益分配方案

1.信托财产根据《杭州华清山庄资金信托合同》的规定返还给予受益人

2.本信托计划终止清算时拟向全体受益人分配的信托利益为年收益率4.2%。

3.委托人在信托推介期间（资金实际交付日至2003年5月15日）、信托清算期间（2004年5月16日-2004年5月17日）的利息，按中国人民银行同期活期存款利率计算，并扣除相应的利息税（不包括机构投资者）后，与信托财产及利益一并支付。

二.信托财产返还及利益分配时间

按照信托合同规定受托人在信托终止后的十个工作日内将信托财产及利益返还予受益人，鉴于5月15日、5月16日为周末，分配日定为5月17日。

三.信托财产返还及利益分配对象

截止2004年4月15日《杭州“华清山庄”资金信托合同》在册的全体受益人。

四.信托财产返还及利益发放办法

1、信托财产返还及利益发放以现金方式（机构投资者转账方式）进行。

2、受托人于2004年5月17日前，将信托财产、信托利益及信托推介期间、信托清算期间受益人应得的活期存款利息委托中信实业银行杭州分行营业部一并划入受益人指定的银行帐号内。机构投资者以电汇、银行汇票等形式转账划付。

五.有关税收的说明

本次信托财产返还及利益的发放，暂不代扣所得税，如今后出台有关信托利益征税的具体规定，则按规定执行。

六.信息披露

1.浙江省国际信托投资有限责任公司营业地址（延安路515号浙信大厦九楼）存放备查。

2.中信实业银行杭州分行各收付代理营业网点存放备查。

3.网站：浙江国信网站http://.cn上公告

4、以电话、挂号信等方式通知各受益人。

浙江省国际信托投资有限责任公司客户服务热线：0571-85069299 85069008 85069326。

特此公告！

浙江省国际信托投资有限责任公司

2004年5月15日

浙江力宝科技建材城资金信托计划提前终止清算

信托财产返还及利益分配实施公告

大阳网站http://.cn 2004-05-13 09:30 来源:浙江国信

浙江力宝科技建材城资金信托计划于2003年7月10日正式成立，该信托计划总规模为4000万元，计划期限两年。由于浙江力宝科技建材城项目受国家土地政策宏观调控的影响，项目主体温岭市力宝科技建材城有限公司未能如期完成浙江力宝科技建材城土地使用权抵押登记，无法开展后续建设工作。根据《浙江力宝科技建材城资金信托合同》第十七条第四款的规定，经与该项目相关各方协商同意，决定于2004年5月10日提前终止本信托计划。本信托计划终止清算时，项目已实现到帐收入2394874.17元，扣除信托计划成立前（2003年6月30日至2003年7月9日）应付投资者的活期存款利息3506.00元，本信托计划收入为2391368.17元，信托费用支出213827.61元，本信托计划终止清算时，项目已实现净收益为2177540.56元，投资收益率为年6.53%。根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》等有关规定和《浙江力宝科技建材城资金信托合同》的相关规定，扣除受托人应得的信托报酬后，本信托计划清算时对受益人拟分配的信托利益为年收益率4.6%，信托计划推介期和清算期受益人应得的活期存款利息在信托财产返还及信托利益分配时一并支付予投资者。信托财产返还及利益分配方案公告如下：

一.信托财产返还及利益分配方案

1.信托财产根据《浙江力宝科技建材城资金信托合同》的规定返还予受益人

2.本信托计划终止清算时(2003年7月10日至2004年5月10日)向全体受益人分配的信托利益为年收益率4.6%。

3.委托人在信托推介期间（资金交付日至2003年7月10日）、信托清算期间（2004年5月10日至实际分配信托利益）的存款利息，按中国人民银行同期活期存款利率计算，并扣除相应的利息税（不包括机构投资者）后，与信托财产及利益一并支付。

二.信托财产返还及利益分配时间

2004年5月10日起的10个工作日内。

三.信托财产返还及利益分配对象

截止2004年5月10日《浙江力宝科技建材城资金信托合同》在册的全体受益人。

四.信托财产返还及利益发放办法

1、信托财产返还及利益发放以现金方式（机构投资者转账方式）进行。

2、受托人于2004年5月22日前，将信托财产、信托利益和计划推介期间受益人应得的活期存款利息及清算期间的活期存款利息委托中国农业银行浙江省分行划入受益人指定的银行帐号内。机构投资者以电汇、银行汇票等形式转账划付。

五.有关税收的说明

本次信托财产返还及利益的发放，暂不代扣所得税，如今后出台有关信托利益征税的具体规

定，则按规定执行。

六.信息披露

1.浙江省国际信托投资有限责任公司营业地址（延安路515号浙信大厦九楼）存放备查。

2.中国农业银行浙江省分行各收付代理营业网点存放备查。

3.网站：浙江国信网站http://.cn上公告

4.以电话、挂号信等方式通知各受益人。

浙江省国际信托投资有限责任公司客户服务热线：0571-85069299 85069008。

特此公告！

浙江省国际信托投资有限责任公司

2004年5月10日

第三篇：流动资金贷款集合资金信托计划

一、基本情况发行规模：总规模5亿元，可分期募集，首期不低于1亿元。募集信托单位类别：A类信托单位A类信托单位的期限：A类信托单位的信托单位期限为36个月（满12个月或24个月投资人均可选择结束），自各期次A类信托单位募集成功之日起分别计算。A类信托单位存续满9个月之日或21个月之日起15个工作日内，A类信托单位投资人有权选择是否于A类信托单位存续满12个月之日或24个月之日赎回持有的该类信托单位。资金用途：向借款人金花投资控股集团有限公司发放信托贷款，用于借款人正常经营活动。信托计划首期推介期：2012年12月6日至2012年12月28日，受托人可以根据情况提前结束或推迟推介期认购要求：起点金额为100万元，以10万元的整数倍递增（金额优先、同额时间优先、额满即止）

二、预期收益率及收益分配方式投资者预期年化收益率（A类信托单位）： 认购金额 预期年化收益率 100-300万（不含300万）9.5％ 300-800万（不含800万）10.5％ 800万以上（含800万）11％收益分配方式：受益人的信托利益于各期A类信托单位期限每满12个月之日起的十个工作日内及各期A类信托单位注销日起的十个工作日内支付。

三、借款人和担保人简介借款人金花投资控股集团有限公司注册地为西安市高新技术产业开发区高新三路,公司法定代表人吴一坚。目前公司主营项目投资及股权投资，投资经营领域涉及生物制约、商贸文旅休闲、高端商业零售、新能源（清洁能源）产业等。目前，公司持有上市公司金花企业（集团）股份有限公司（股票代码：600080，股票名称：金花股份）7800.00万股，占总股本的25.55％（截止2012年9月30日），为第一大股东；持有陕西世纪金花高新购物中心有限公司100％股权，持有西安秦岭国际高尔夫俱乐部有限公司75％股权以及陕西吴启能源科技开发有限公司100％股权。公司各投资经营领域经营情况良好。担保人吴一坚为金花投资控股集团有限公司实际控制人，个人资产实力雄厚。胡润百富榜2011年、2012年数据显示，吴一坚财富分别达到30亿元、32亿元。担保人科瑞集团有限公司注册地江西省南昌市，公司法定代表人郑跃文。公司现已发展成为一家总部位于北京，投资范围涉及生物制药，矿产资源，房地产和金融等多个领域的实业投资性民营企业集团公司。公司通过公司产业投资主要投资平台科瑞天诚投资控股有限公司持有上市公司上海莱士血液制品股份有限公司（股票代码：002252，股票名称：上海莱士）18360.00万股，占公司总股本的37.5％（截止2012年9月30日）。目前，公司经营状况良好。

四、风险控制

1、为确保借款人履行约定义务，办理如下质押和担保手续：（1）质押担保自然人秦岭将其合法持有的西安秦岭国际高尔夫俱乐部有限公司25％股权以及借款人将其持有的陕西世纪金花高新购物中心有限公司100％股权为借款人按期偿还贷款本金提供质押担保。（2）连带责任担保金花集团实际控制人吴一坚及科瑞集团有限公司为借款人按期偿还贷款本息提供无限连带责任担保。

2、资金归集若各期次信托贷款未提前结束，则自各期次信托贷款存续第31个月起实行资金归集。金花集团按照未偿还各期次信托贷款本金及利息余额的20％、20％、20％、15％、15％、10％的比例逐月归集资金至信托专户，以保证信托资金如期退出。

3、还款来金花投资控股集团有限公司经营收入。

4、对《贷款合同》、《质押合同》和《保证合同》办理强制执行效力的债权文书公证，确保债权安全。

第四篇：如何做好五大贷款类信托产品理财风险控制

固定收益类信托产品

结构分析

信托产品与其他金融产品一样，分为固定收益类和非固定收益类，这里我们主要介绍固定收益类信托产品的结构。

绝大多数固定收益类信托产品都是贷款类产品，即某企业需要向信托公司申请融资同时该企业将自己拥有的一定资产按一定折扣抵押给信托公司或提供信用担保，信托公司发行产品向市场募集资金后贷款给企业。多数信托产品中抵押的资产包括：股票（流通或限售）、成熟物业、土地或在建工程、企业股权等等具有可评估及变现的资产。

信托产品的风险级别，主要由其抵押资产的价值以及抵押资产的变现能力来评判，此外融资企业的信用情况以及发行信托产品的信托公司资质背景也是重要的参考因素。目前市场上盛行的信托产品按风险由低到高排序大致可以分为证券结构化信托、基础建设类信托、股票抵押融资类信托、房地产类信托、未上市企业股权抵押类信托。

贷款信托品

风险控制有要点

各类贷款类信托产品风险控制要点可总结。

第一类：证券结构化。风险控制首先在于把握融资杠杆，一般不高于1∶2；其次，警戒线与平仓线的设定。若融资杠杆为1∶

1、成立时按净值为1计算，则警戒线一般为0.75、平仓线一般为0.65；若融资杠杆为1∶2，则警戒线一般为0.85、平仓线一般为0.75；最后，关注合同内是否就平仓时出现股票停牌的情况给予特别规定。

第二类：基础建设类。风险控制要看是否有地方人大批准项目建设的决议；其次，投资的项目是否符合国家相关政策。

第三类：已上市股票抵押。风险控制首先看抵押率，即抵押价格/市价的值，该数据一般为30%-40%；其次，看警戒线与平仓线的设定，一般为抵押价格的1.5倍和1.2倍；最后，看补仓条款，补现金比补股票要安全。

第四类：房地产抵押。首先看抵押率，即优先融资总额/抵押资产的评估价值的比值通常为30%-40%；其次，看项目本身的情况，即地理位置、周边楼盘销售价格、房型、目前开发进度等等；第三，看融资方实力，比如开发商资质、资产规模、银行资信、是否为上市公司方面等等；第四，了解信托公司对项目公司的管理权限和管理经验；最后，押土地未必比押项目公司股权更安全，因股权变现手续比土地简单得多。第五类：未上市企业股权抵押。首先看抵押价格，未上市股权抵押价格一般参照企业每股净资产对折，若借款人资信情况良好，信托公司也可能适当提高抵押价格；其次，由于抵押资产流动性较差，因此对贷款人的实力需要考察；第三，看融资资金主要用途及还款来源是否有保障；最后，了解抵押价格还可能与被抵押的企业是否有上市预期有关。

收益率攸关三大因素

贷款类信托产品的收益率主要与风险级别相关，风险级别越高收益率也会越高；其次与信托产品期限相关，期限越长收益率越高；信托产品收益率还与发行时市场利率有关，加息通道期信托产品的收益率也会提高。目前市场上的一年期信托产品预期年化收益率在7-9%/年，两年期信托产品预期年化收益率在8-10%，三年期信托产品预期年化收益率在9-12%。

第五篇：客户问我银行理财上的单一资金信托计划是什么

客户问我银行理财上的单一资金信托计划是什么？

导读：说白了就是把银行理财的资金聚集到一起投向一个信托计划。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置，而银行确享受信托计划的高收益。

投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划？

单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。

单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。

由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。

银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。

比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省信托有限责任公司设立“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。