银行理财概述

第一篇：银行理财概述

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单选题

1.以下关于个人理财说法错误的是()。× A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制定切实可行的理财目标

B C D 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键，也是个人理财的动力

理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择

个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行

正确答案： B 2.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。√

A B C D 银行

保险公司

信托公司

律师事务所

正确答案： D 3.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债()。√

A B C D 汽车贷款

教育贷款

住房抵押贷款

信用卡贷款

正确答案： D 4.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。√

A B C D 《中华人民共和国商业银行法》

《中华人民共和国证券法》

《中华人民共和国保险法》

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5.个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。√

A B C D 委托代理关系

资金借贷关系

产品买卖关系

以上都不是

正确答案： A 多选题

6.个人条件的评估包括以下几个方面()。√

A B C D E 个人资产

个人负债

个人收入

个人偏好

社会地位

正确答案： A B C 7.个人理财业务相关的主体包括()。× A B C D E 个人客户

商业银行

非银行金融机构

银行金融机构

监管机构

正确答案： A B C E 8.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。√

A B C 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D E 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

正确答案： B C D E 9.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。√

A B C D E 顾问性

专业性

综合性

制度性

长期性

正确答案： A B C D E 10.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。√

A B C D E 担

正确答案： B C D 判断题

11.个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。()√

对

错

正确答案： 对

12.只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。()√

对 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承错

正确答案： 对

13.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。()√

对

错

正确答案： 对

14.保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()√

对

错

正确答案： 错

15.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。()√

对

错

正确答案： 对

第二篇：银行概述概述

交行概述

交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。

交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本―效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。

2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。

明确的发展战略。面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。2008年，我们经过全面分析讨论，在承继交行既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。这一战略目标，充分考虑了交行在国际业务领域和综合金融领域多年经营的先发优势，延续了交行不断推进战略转型、强化财富管理业务导向的一贯方针，保证了战略的协调性和延续性，为交行未来的发展指明了更加清晰的路径。

完善的公司治理。在成功引进汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构更加多元化。同时，完善公司治理的基本制度已经确立，完善的公司治理架构基本建成，董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。

健全的机构网络。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。目前，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行30家，在全国215个地级以上城市、159个县或县级市设立了营业网点2690个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行（英国）有限公司。与全球141个国家和地区的1600多家银行建立了代理行关系。全行员工近10万人。

先进的经营管理。交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务；质量是硬约束，是第一责任；效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制；建立了全面的风险管理体制；推进了组织架构再造和业务管理的垂直化改造；建设了在国内处于领先水平的数据大集中工程。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。优质的金融服务。交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行专注于为中高端客户提供优质的服务，以“私人银行”、“沃德财富”和“交银理财”品牌分别为高端和中端客户提供高附加值的服务和产品。拥有以“外汇宝”、“得利宝”、“沃德财富账户”、“交银理财账户”、“蕴通财富”、“太平洋卡”、“全国通”、“展业通”、“基金超市”、“手机银行”等为代表的一批品牌产品和服务，在市场享有盛誉。与战略合作伙伴汇丰银行合作推出的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，在册发卡量已达到3020万张。综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理公司施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一；2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股有限公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐；2008年，交通银行成功入股常熟农商行，发起设立了四川大邑交银兴民村镇银行；2009年，交通银行获批成为国内第一家拥有境内保险牌照的商业银行，由其控股的保险公司－－交银康联于2010年1月正式挂牌成立；浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行分别于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式开业。

良好的财务状况。抓住境内外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2013年12月末，交通银行资产总额达5.96万亿元；资本充足率为12.08％，核心资本充足率为9.76%；年化平均资产回报率（ROAA）为1.11%；年化加权平均净资产收益率（ROAE）为15.58%；减值贷款率为1.05%。集团连续五年跻身《财富》（FORTUNE）世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位；列《银行家》（The Banker）杂志全球千家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。

深厚的文化底蕴铸就了交行百年的辉煌，百年交行已启动新的航程。交通银行正加快推进战略转型，朝着创办一流公众持股银行和最佳财富管理银行的目标迈进！“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献！

企业文化

企业使命。提供更优金融方案 持续创造共同价值 企业愿景。建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观。责任立业 创新超越 经营理念。诚心永恒 稳健致远 CSR战略宣言。以和谐诚心为基石 不断追求自身的超越 与社会共同发展

服务宗旨。以您为先 灵活稳健

浦发

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。

秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2014年9月末，公司总资产规模达39,566亿元，各项贷款余额19,717亿元，各项存款余额26,886亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润347.99亿元。目前，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、逾991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。

上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。2012年8月，穆迪投资者服务公司（穆迪）发布浦发银行信用评级报告，本外币长期银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D（对应的基础信用评估为Ba2），所有评级的展望均为稳定。2013年4月，《福布斯》杂志发布全球企业2000强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位；同年10月，浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值，位列“2013最佳中国品牌价值排行榜”第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2014年6月，英国《银行家》杂志发布世界银行1000强排名，根据核心资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位；同时，浦发银行标普评级：长期信用评级“BBB+”、短期信用评级“A-2”、长期大中华区信用体系评级“cnA+”、以及短期大中华区信用体系评级“cnA-1”；7月，美国《财富》杂志发布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。

深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。2012年7月，RepuTex(崇德)发布“恒生内地上市公司可持续发展指数十强”，浦发银行位居第3位，可持续发展评级A；2014年3月，润灵环球责任评级与安永联合发布“第五届A股上市公司社会责任报告评级”，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居同类型股份制商业银行第1位；2014年6月浦发银行获评中国银行业协会“2013最佳绿色金融奖”。

浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心服务”为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

招商

招商银行（以下简称“招行”）于1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

成立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在英国《银行家》杂志2011 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2013年发布的“世界500 强企业”排行榜上列第412位。本公司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 发布的2012 BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位。

目前，招行在中国大陆的110 余个城市设有113家分行及943家支行，1 家分行级专营机构（信用卡中心），1 家代表处，2,330家自助银行，在香港拥有一家分行（香港分行）；在美国设有纽约分行和代表处；在新加坡设有新加坡分行；在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权；在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截止2013年末，本集团实现净利润517.43亿元，同比增长14.30%。

招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。在信息化上，领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过6400万张，卡均存款1.22万元，远超全国平均水平，被誉为客户最喜爱的银行卡之一；2013 年，招行个人手机银行继续保持高速发展，荣膺《亚洲银行家》“中国最佳手机银行产品”大奖，推出国内首家全新概念的“微信银行”，把移动互联网的金融服务延伸至客户黏度更高的日常通讯应用，建立了多层次、多样化的智能客服模式，提供了轻便易用的业务办理渠道，推动国内银行业微信银行的创新热潮和快速发展。2013年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%，公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%，网上企业银行交易结算替代率达到92.42%；信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过5100万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例；金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，在高端客户中享有很高的美誉度；私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”；跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良贷款率为0.92%，不良贷款拨备覆盖率为率262.79%。

步入世纪之交，招商银行在妥善处理了离岸资产业务被叫停、个别分行发生挤提的严重流动性风险，以及前期快速发展中累计的不良资产风险的基础上，抓住信息化、全球化的机遇，前瞻性地制定并成功地实施了科学的战略。首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定了大量高素质、高价值客户。其次是分别于2002年和2006年在上海、香港上市，不仅满足了快速发展的资本需求，而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变。再次是积极稳妥地推进国际化发展，在我国政府的有力促进下，经过艰苦努力，打破了美国17年来对中资银行市场准入的封锁，率先在纽约设立了分行并在此次金融危机最严重的2008年10月正式开业，被纽约市长彭博先生比喻为“华尔街冬天里的春风”；同年，还斥资300余亿港币收购了具有75年历史的香港本土第四大银行永隆银行，整合后开始取得良好的协同效应，被英国《金融时报》评述为“不可复制的案例”。

2004年，招行在国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。当前，招行正迈入新的战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。

招商银行，因您而变。在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。

第三篇：银行理财

房屋租赁协议

甲方（房主）：_

姓名：

身份证地址：

身份证号码：

身份证复印件：

联系电话：

乙方（承租人）

姓名：

身份证地址：

身份证号码：

身份证复印件：

联系电话

（以上需承租人本人填写）

甲、乙双方通过友好协商，就房屋租赁事宜达成协议如下：

一、甲方将邢台市桥东区新兴东路新华南路小学家属院1单元501房间租给乙方自住使用。该房屋为两室一厅户型、建筑面积90平方米，目前屋内家用电器、家具和设施有海尔电热水器1台、三环太阳能热水器1台、海信空调1台、TCL29寸电视1台、万利达 VCD1台、老板抽油烟机1个、蓝鸟沙发一套（包括1个三人、2个单人、一个钢化玻璃茶几）、电视视听柜一组、厨柜一组（包括两个吊柜、3个低柜）、两个木质柜。

二、租期时间为壹年，从______年___月___日起到______年___月___日为止。

三、房屋租金：每月元人民币，.付款方式每半年支付一次。.租赁期内的水、电、暖气、有线电视、卫生治安费等费用由乙方支付。

四、保证金：

1、交付租金同时，乙方应另付保证金人民币元整（小写：元人民币）。租房终止，甲方验收无误后，将押金退还乙方，不计利息。

2、本协议作为本期保证金收据，请妥善保管；当本期保证金转入下期租房协议后，本协议作为保证金收据的功能自动作废、同时按新协议条款执行老协议自行作废。

五、乙方租用后应注意以下事项：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，对租用房没有处理权，不能擅自与人合租、转租或借给他人，也不能改变其用途，否则属于违约。如有此类情况发生除支付违约金外，甲方有权解除协议并收回房屋。

2、乙方应注意居住安全，自行采取防火、防盗等安全措施。加强用电安全，不得乱拖、乱接电线；对于防盗、防火、用电安全进行经常检查。如乙方措施不当造成的所有损失，其损失由乙方自行承担；造成甲方房屋财产损失，由乙方全额赔偿给甲2-

正式协议，复印件不能作为正式协议使用）。

十、本协议壹式_____份，甲乙各方各执壹份。

甲方：_______________签名/盖章（红印）

乙方：_______________签名/盖章（红印）

本协议签订于：年月日-3-即日生效

第四篇：个人理财概述(判断题)

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个人理财概述(判断题)

个人理财概述(判断题)

一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。

1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。

2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。

A．对 B．错

正确答案:A

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3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。

4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般

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都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，具有较高的安全性。银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险。但并不能说明没有风险，只是风险相对较低。

5．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。

6．综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。

A．对 B．错

正确答案:B

7．在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。

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A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。

8．理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：理财计划按照客户获取收益的方式，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

9．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。

A．对 B．错

正确答案:A

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10．从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。商业银行的个人理财业务内容可以包括但不限于储蓄业务和信托业务。

11．个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：个人理财业务在我国的形成和发展期是在20世纪90年代，在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段，20世纪30年代到60年代；第二个阶段，20世纪60年代到80年代；第三个阶段，20世纪80年代到现在。

12．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到

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保存财富、创造财富的目标。

A．对 B．错

正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

13．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。

A．对 B．错

正确答案:A

14．个人理财实际上就是储蓄或投资。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。

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15．由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

A．对 B．错

正确答案:A

16．如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。

17．从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。

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A．对 B．错

正确答案:A

18．在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

19．当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的发展空间。

A．对 B．错

正确答案:A

20．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本

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金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担(而不是银行与客户共同承担)，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

21．在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

A．对 B．错

正确答案:B

22．个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。

A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：个人理财业务渐趋成熟时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。

23．理财就是投资，投资就是理财。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财。不能将理财狭隘地理解为投资。实际上理财的涉及面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。

24．私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。

A．对 B．错

正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，精心收集

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其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

25．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

A．对 B．错

正确答案:B

26．期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。

A．对 B．错

正确答案:A

27．在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样

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也面临贬值，持有外汇资产可能成为仅存的保值选择。

28．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少储蓄产品类资产的配置。

29．风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。

30．在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。

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A．对 B．错

正确答案:A

31．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

A．对 B．错

正确答案:B

32．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。一般情况下，这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：一般情况下，这一最低收益以同期存款利率(指储户获得的实际收益率，在我国存在5％的利息税)为上限。

33．期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。

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A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：期权联结计划的附加收益是银行支付的理财计划期权费收益，综合收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。

34．保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。

A．对 B．错

正确答案:A

35．期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。

A．对 B．错

正确答案:A

36．自2006年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。

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A．对 B．错

正确答案:A

37．当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：如果就业率不断下降，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。

38．私人银行业务中产品的比重大于服务。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、精心收集

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风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务中服务比重大于产品，一般产品和服务的比例为3：7。

39．个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：个人理财最早在美国兴起和发展成熟。

40．当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了财政政策(而不是收入分配政策)对个人理财业务的影响。

41．私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业务，但仍然属于分业经营范畴。

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A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。

42．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

43．商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。

A．对 B．错

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正确答案:B 解题思路：商业银行个人理财业务的特性有：需求的广泛性与动态性、需求的交融性与开放性、需求的分散性与低风险性、需求的差异性与层次性。

44．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。

A．对 B．错

正确答案:B 解题思路：美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

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第五篇：1个人理财概述

1.个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素2.个人理财基础2.1 生命周期与个人理财规划2.1.1 生命周期理论2.2.2 个人理财规划2.2 理财价值观2.2.1 理财价值观的含义2.2.2 四种典型的理财价值观2.3 客户的风险属性2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估2.4 货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1 货币时间价值

2.5 投资理论和市场有效性2.5.1 投资收益与风险的测定2.5.2 市场有效性2.6 资本配置与产品组合2.6.1 资本配置原理2.6.2 个人产品组合3.金融市场3.1 金融市场的功能和结构3.1.1 金融市场的功能3.1.2 金融市场的分类3.2 货币市场3.3 资本市场3.3.1 股票市场3.3.2 债券市场3.3.3 证券投资基金市场3.4 金融衍生品市场3.4.1 金融衍生品市场概述3.4.2 金融衍生品市场3.5 外汇市场3.5.1 外汇市场概述3.5.2 外汇市场的交易机制

3.6.1 保险市场概述3.6.2 保险市场的主要产品分类3.7 黄金及其他投资市场3.7.1 黄金市场3.7.2 房地产市场3.7.3 收藏品市场3.8 金融市场的发展3.8.1 世界金融市场的发展3.8.2 中国金融市场的发展4.银行理财产品4.1 理财产品市场发展4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1 货币型理财产品4.2.2 债券型理财产品4.2.3 贷款类银行信托理财产品4.2.4 新股申购类理财产品4.2.5 结构性理财产品5.银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售的基本原则5.3 银行代理理财产品分类

5.3.2 股票5.3.3 保险5.3.4 国债5.3.5 信托5.3.6 黄金6.理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户理财分析6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金，消费和债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划

7.1 个人理财业务活动及相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8.个人理财业务的合规性管理

8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2 商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财业务风险管理8.2.1 个人理财业务面临的主要风险8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理8.2.4 综合理财业务的风险管理8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理8.3 个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2 从业人员的基本条件8.3.3 从业人员职业操守要求8.3.4 从业人员的限制性条款8.3.5 从业人员的违法责任8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条件8.4.4 客户的违法责任