大学生理财案例

第一篇：大学生理财案例

大学生理财案例

小张同学，南京工业大学江浦校区某大一学生。21岁。体型偏胖，衣着朴素。家庭经济情况中等。身为北方人的他不怎么挑食，而且更倾向于面食，比如馒头、包子、饼、饺子、面条。目前没有女朋友，也没有在大学里谈恋爱的想法。上学期，刚刚过上住校生活的他比较节省，早饭通常是2块钱左右，中饭通常是3块钱左右，晚饭通常在2块钱左右。可是，话费一直用的比较多，即使在开学不久和爸、妈办了动感地带的亲情号码捆绑业务，偶尔和以前的同学打打电话（一般为市话），发发短信，一个月的话费一般也不低于60块钱，第1个月话费甚至高达100多块钱，但最低有一次在50块钱左右。上学期一次班级组织到珍珠泉春游，个人花费60多块钱（门票15元）。由于饮食不规律等原因，每个月平均下来仍然是600~800块钱。

这学期，他对学校的环境熟悉了很多，花钱也就有些多了起来。通常，早饭在3块钱左右，中饭在6块钱左右，晚饭在3~6块钱之间徘徊。有时候工作或者学习忙，他会省掉一两顿饭。话费的花费有了些规律，一般在65块钱左右。这学期清明节放假时，他和同学一起出去购物，由于自己春季的衣服不多，显得有些单调。正好假期期间，各商店服饰都有打折优惠，所以他分别在大型购物商场和美特斯邦威专卖店购买了一件运动服、一双板鞋和两件卫衣（花费了大约480块钱），回学校的路上又购买了面包、饼干等储备零食以及一些生活用品，总共花费了约530块钱。本学期参与的聚餐多了一些，在镇上的松子鱼馆聚餐两次，分别花费了30块钱，60块钱。本学期出游4~5次，车费平均每次大约10块钱，路上买饮料的花费平均每次出游4块钱。有一次出游栖霞山，花费50元左右（门票20元）。一来二去，生活费花得更多了，每个月平均下来就有800~1000块钱了。小张现在也比较苦恼，又开始节衣缩食的生活了……

第二篇：理财案例

理财案例

陈先生，年龄42岁，某大学经济学教授，并担任某上市公司独立董事和某公司经济顾问。太太齐女士，年龄36岁，某公司会计。孩子目前12岁，就读于初中二年级。

陈先生目前税前月薪收入1.5万元，每年多发1个月工资当奖金；稿酬月税前收入约1000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。太太税前月薪5000元，每年多发2个月工资当奖金。

陈先生目前住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险 10万元，年缴保费5200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。太太齐女士住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户2000元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的 4%计算，企业相对提拨4%。购买定期寿险 40万元，年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年。全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，孩子学费每年1万元。

家庭基本财务现状

陈先生名下股票市值90万元，纸黄金市值10万元。2003年购买价值20万元的汽车一部。2007年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业贷款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交。齐女士名下：婚前父母赠予的某公司原始股5万元，仍持有，现价50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另有自住房产一套，于2005年购买，原价120万元，现价210万元，贷款七成，其中公积金贷款50万元，其他为商业贷款，期限均为20年。

理财目标

规划自己的财务状况；若儿子能考上国内一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。陈先生想捐赠10万元建一所希望小学。

风险属性测评

陈先生一家当前正处于家庭成熟期，根据陈先生的风险测试表明，属于平衡性投资者，合适的投资组合配置为：30% 的浮动收益类产品、61%的准固定收益类产品和9%的现金管理工具，整个投资组合的预期报酬率为5.16%，标准差控制在8.28%左右较为合理。

理财规划方案(节选)

1、目前陈先生作为独立董事获得的劳动报酬，全年纳税为9600元。如和该单位签订劳动合同，月收入5000元可成为工资薪金收入，月缴税625元，年缴税7500元。此处可节税2100元。

节税方案规划：

2、同样陈先生作为公司经济顾问一次性取得顾问费10万元，应缴纳的税款为25000元，若和该公司签订劳动合同并按月领取顾问费，每月为8333元，再按照工资薪金进行纳税，年纳税15500元，按此方案可节税9500元。

紧急备用金规划：

按照陈先生一家的情况，设置6个月的紧急备用金的准备，目前，家庭中有10 万元的资金是活期存款，需准备94860元的备用金：

1、将现有的活期储蓄，50% 选择投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；其余50%选择7天通知存款或7天自动滚续理财，来提高资金使用效率。

2、申请一张具有透支功能的信用卡，利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。

教育规划

经过测算，夫妻两人收入现值大大超过学费现值，完全可以负担儿子的所有学费。

保险规划

虽然陈先生已购买了两全保险10万元，但相对他的收入来讲还是很低。根据当前家庭年支出的情况，考虑到一旦出险，支出水准会有下降，以70%的标准测算，通过遗属需求法计算得出，若陈先生一旦有不利情况，其遗属生活费现值需求为80万元，资金缺口约为66万元，陈先生在现有基础上需要增加136万元定期寿险保额，290万元的意外险保额和100万元的终身寿险保额，齐女士需要增加1万元的终身寿险保额，夫妻投保人互相设置对方为保险受益人，另外建议夫妻双方再增加20万元的住院医疗保险保额。具体保险产品选择为：新华人寿定期寿险，平安住院医疗保险、国寿意外伤害险金钻卡、平安鑫盛终身寿险。

退休养老规划

考虑到经过整个生涯的仿真，陈先生一家的理财收入将会在退休时累积到客观数字，可以弥补各种突发和不足状况，所以退休养老的目标可以实现。

捐建希望小学

陈先生希望捐赠10万元建立希望小学，根据生涯仿真表，在退休前其家庭现金流量较大，任何一年捐赠都可以实现。具体操作可联系当地政府或教育部门，并且因为向农村义务教育的捐赠额可以在税前全部扣除，通过规划还能实现节税的目标。比如在一年内分12个月向希望工程捐赠，每个月捐赠8333元，该笔捐赠额在刘向东的演讲费中扣除，得到3133元。一年缴税37901元，比捐赠前的 62400元节省24799元的税资产配置。

投资规划

根据陈先生的风险偏好，设定其合适的投资品种以及资产配置情况，其中现金管理工具占比9%，准固定收益类占比61%，浮动收益类占比30%。则整个资产配置预期收益率为5.16%。

调整分析：每月的净现金流量，建议其中的 30% 以定期定额的方式投资浮动收益类产品，另外61% 投资准固定收益类产品，9% 投资各类现金管理工具。特别需要指出的是，由于浮动收益类推荐产品的后两者起点金额较高，当前的资产还不能完全满足，可以备选等待稍后几年资产累积的一定程度按照上述比例重新配置，而当前可选择的股票型基金，建议还是选择每月定期定投。各银行积极备战

“目前还在选择案例。”招商银行青岛香港西路支行理财中心贵宾理财经理许雯雯介绍，从理财案例公布后自己做了很多准备工作，“我目前正在针对比赛案例搜集相关资料、信息，将下载的案例跟工作中所接触过实际案例对比分析，进行初步的案例分析和资产分配。”

招商银行：积极向前辈学习

在2010青岛(首届)金融理财师专业大赛中，招商银行理财师们用自己的优秀成绩给我们留下了深刻印象，其中刘涛获得理财师大赛一等奖，“刘涛、郭佳都是实力派的选手，也是我们学习的标杆。在当时，银行曾经组织过一次赛前预热，在那次预热中，我学到了很多经验。银行也曾多次组织交流活动，讲解优秀的理财规划书，这些都为优秀理财师们提供展示的平台。”招商银行青岛市分行相关负责人介绍，近日将会邀请相关专家对参赛理财师提供专业的指导和服务。据了解，截至2011年6月末，招商银行青岛分行共有“金葵花”理财经理85人，管理客户总资产近230亿元。拥有招商银行总行“个人理财业务从业资格”认证的85人，拥有“国家理财规划师”认证资格的共85人，AFP(金融理财师)持证人56人，CFP(国际金融理财师)持证人17人。光大银行：提供最适合的理财方案

“对于该次大赛，我们一直比较重视。”中国光大银行青岛分行财富中心董主任介绍，一直以来光大银行都将阳光理财作为自己的市场特色，在客户中有较高的知名度，“希望在这次大赛中将每位理财师的特色都表现出来。”

“目前中国光大银行青岛分行在岛城有16个网点，每个网点至少有两个AFP以上的持证理财师。”董主任介绍，“对于理财师而言，持证只是基本要求，但是每位理财师的水平如何，还需要经过比较和交流，理财师大赛就提供了这样一个平台。”

“理财方案不是一成不变的，没有最好的，只有最合适的。”董主任认为理财方案的操作性才是最重要的，“经过把客户情况做细分，深入挖掘，来制定最切实可行的方案。”

第三篇：理财案例

陈先生，年龄42岁，某大学经济学教授，并担任某上市公司独立董事和某公司经济顾问。太太齐女士，年龄36岁，某公司会计。孩子目前12岁，就读于初中二年级。

陈先生目前税前月薪收入1.5万元，每年多发1个月工资当奖金；稿酬月税前收入约1000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。太太税前月薪5000元，每年多发2个月工资当奖金。

陈先生目前住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险 10万元，年缴保费5200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。太太齐女士住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户2000元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的 4%计算，企业相对提拨4%。购买定期寿险 40万元，年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年。全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，孩子学费每年1万元。

家庭基本财务现状

陈先生名下股票市值90万元，纸黄金市值10万元。2003年购买价值20万元的汽车一部。2007年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业贷款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交。齐女士名下：婚前父母赠予的某公司原始股5万元，仍持有，现价50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另有自住房产一套，于2005年购买，原价120万元，现价210万元，贷款七成，其中公积金贷款50万元，其他为商业贷款，期限均为20年。

理财目标

规划自己的财务状况；若儿子能考上国内一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。陈先生想捐赠10万元建一所希望小学。

风险属性测评

陈先生一家当前正处于家庭成熟期，根据陈先生的风险测试表明，属于平衡性投资者，合适的投资组合配置为：30% 的浮动收益类产品、61%的准固定收益类产品和9%的现金管理工具，整个投资组合的预期报酬率为5.16%，标准差控制在8.28%左右较为合理。

理财规划方案(节选)

1、目前陈先生作为独立董事获得的劳动报酬，全年纳税为9600元。如和该单位签订劳动合同，月收入5000元可成为工资薪金收入，月缴税625元，年缴税7500元。此处可节税2100元。

节税方案规划：

2、同样陈先生作为公司经济顾问一次性取得顾问费10万元，应缴纳的税款为25000元，若和该公司签订劳动合同并按月领取顾问费，每月为8333元，再按照工资薪金进行纳税，年纳税15500元，按此方案可节税9500元。

紧急备用金规划：

按照陈先生一家的情况，设置6个月的紧急备用金的准备，目前，家庭中有10 万元的资金是活期存款，需准备94860元的备用金：

1、将现有的活期储蓄，50% 选择投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；其余50%选择7天通知存款或7天自动滚续理财，来提高资金使用效率。

2、申请一张具有透支功能的信用卡，利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。

教育规划

经过测算，夫妻两人收入现值大大超过学费现值，完全可以负担儿子的所有学费。

保险规划

虽然陈先生已购买了两全保险10万元，但相对他的收入来讲还是很低。根据当前家庭年支出的情况，考虑到一旦出险，支出水准会有下降，以70%的标准测算，通过遗属需求法计算得出，若陈先生一旦有不利情况，其遗属生活费现值需求为80万元，资金缺口约为66万元，陈先生在现有基础上需要增加136万元定期寿险保额，290万元的意外险保额和100万元的终身寿险保额，齐女士需要增加1万元的终身寿险保额，夫妻投保人互相设置对方为保险受益人，另外建议夫妻双方再增加20万元的住院医疗保险保额。具体保险产品选择为：新华人寿定期寿险，平安住院医疗保险、国寿意外伤害险金钻卡、平安鑫盛终身寿险。

退休养老规划

考虑到经过整个生涯的仿真，陈先生一家的理财收入将会在退休时累积到客观数字，可以弥补各种突发和不足状况，所以退休养老的目标可以实现。

捐建希望小学

陈先生希望捐赠10万元建立希望小学，根据生涯仿真表，在退休前其家庭现金流量较大，任何一年捐赠都可以实现。具体操作可联系当地政府或教育部门，并且因为向农村义务教育的捐赠额可以在税前全部扣除，通过规划还能实现节税的目标。比如在一年内分12个月向希望工程捐赠，每个月捐赠8333元，该笔捐赠额在刘向东的演讲费中扣除，得到3133元。一年缴税37901元，比捐赠前的 62400元节省24799元的税资产配置。

投资规划

根据陈先生的风险偏好，设定其合适的投资品种以及资产配置情况，其中现金管理工具占比9%，准固定收益类占比61%，浮动收益类占比30%。则整个资产配置预期收益率为

5.16%。

调整分析：每月的净现金流量，建议其中的 30% 以定期定额的方式投资浮动收益类产品，另外61% 投资准固定收益类产品，9% 投资各类现金管理工具。特别需要指出的是，由于浮动收益类推荐产品的后两者起点金额较高，当前的资产还不能完全满足，可以备选等待稍后几年资产累积的一定程度按照上述比例重新配置，而当前可选择的股票型基金，建议还是选择每月定期定投。

各银行积极备战

“目前还在选择案例。”招商银行青岛香港西路支行理财中心贵宾理财经理许雯雯介绍，从理财案例公布后自己做了很多准备工作，“我目前正在针对比赛案例搜集相关资料、信息，将下载的案例跟工作中所接触过实际案例对比分析，进行初步的案例分析和资产分配。”

招商银行：积极向前辈学习

在2010青岛(首届)金融理财师专业大赛中，招商银行理财师们用自己的优秀成绩给我们留下了深刻印象，其中刘涛获得理财师大赛一等奖，“刘涛、郭佳都是实力派的选手，也是我们学习的标杆。在当时，银行曾经组织过一次赛前预热，在那次预热中，我学到了很多经验。银行也曾多次组织交流活动，讲解优秀的理财规划书，这些都为优秀理财师们提供展示的平台。”招商银行青岛市分行相关负责人介绍，近日将会邀请相关专家对参赛理财师提供专业的指导和服务。

据了解，截至2011年6月末，招商银行青岛分行共有“金葵花”理财经理85人，管理客户总资产近230亿元。拥有招商银行总行“个人理财业务从业资格”认证的85人，拥有“国家理财规划师”认证资格的共85人，AFP(金融理财师)持证人56人，CFP(国际金融理财师)持证人17人。

青岛银行：开始内部预赛

据了解，为了提前准备理财师大赛，青岛银行在分管行长的带领下，专门拿出了方案，针对全行范围内的理财师、专业人才进行了一次活动预赛。在比赛之前，青岛银行自己选择一份案例要求参与选手在规定时间内做出自己的理财方案，选择出优秀的理财师作为青岛银行的代表参加2011山东省金融理财师专业大赛。

作为岛城总行级法人银行，青岛银行现拥有一支专业高效、团结敏锐的理财团队，理财经理服务七区五市40多家网点的贵宾客户，并于2011年3月开设财富管理中心暨私人银行，这是全省首家城市商业银行，其财富管理中心暨私人银行主要面向个人高端客户，以顾问式财务规划为核心，通过针对性地设计整体投资组合配置，帮助需要财富管理的个人高端客户人群实现保值、增值和避险的目标。

光大银行：提供最适合的理财方案

“对于该次大赛，我们一直比较重视。”中国光大银行青岛分行财富中心董主任介绍，一直以来光大银行都将阳光理财作为自己的市场特色，在客户中有较高的知名度，“希望在这次大赛中将每位理财师的特色都表现出来。”

“目前中国光大银行青岛分行在岛城有16个网点，每个网点至少有两个AFP以上的持证理财师。”董主任介绍，“对于理财师而言，持证只是基本要求，但是每位理财师的水平如何，还需要经过比较和交流，理财师大赛就提供了这样一个平台。”

“理财方案不是一成不变的，没有最好的，只有最合适的。”董主任认为理财方案的操作性才是最重要的，“经过把客户情况做细分，深入挖掘，来制定最切实可行的方案。”

第四篇：大学生如何理财

大学生如何理财

当代大学生,一群消费心理总体上处于成长健全期的青年，理财方式自然是多种多样，各人各异。身处财经这样的大背景，学生的理财意识也耳濡目染地增强，成熟。理所应当，大学就是个学习理财的黄金期。大学城总是少不了关于涨价的抱怨，于是结合自身的消费情况，综合各方面的因素，把钱正确的花到对口处的行动显得迫在眉睫。环顾四周，才知理财之风早已盛行。

金融学院12级的汪莹如同学正是个可以借鉴的榜样。她生活费的领取方式跟大多人一样，属于学期制，一开始她总将这笔钱存活期，后来她发现如果用通知存款代替活期存款，只要每个月规划好支出费用后定期去银行取现，一个学期下来，自己的账户会比原来多出不少利息。事虽小，但就像她说的“找到了理财的感觉”。和钱打交道大多人都以简单为主，据调查显示，现金仍然是大学生目前最主要的付款方式。但如今信用卡日益普及，使用信用卡不仅仅只是体验提前消费，信用卡一般都有50天的免息期，作为大学生，我们更应该在消费的同时学会如何利用这50天的时间，力争资金利用最大化。据调查得知目前招商银行、建设银行、工商银行等都相继推出了针对大学生群体的信用卡，其中的一些特色服务如优惠取现、免费异地存款等。如果能够好好利用这些功能，无疑能节省不少交易费用。

股票是理财氛围中一个敏感的词眼，对大学生可谓是个正规挑战。13级新生陈聪同学便是庞大股民中的一员，他的计划中，每月生活费结余的40%是属于股票市场的。他说银行股是他的首选，“现在全球经济逐渐回升，股市情况也较以前有所好转，股市自然是一个锻炼的好去处。”股票的优点在于它的收益高，流动性强，但由于股价会受到各种因素的影响，风险也很高。对于炒股，他还是抱以谨慎的态度，“在初级阶段我仍将本着以熟悉股市，锻炼技能为目的来进行少量的投资，降低风险。”

据采访，目前我校不少同学也在使用余额宝，余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。但由于它推出时间较短、风险也较大，大部分同学都只是投入小部分资金，练练手罢了。

大学生的理财实践，将直接影响将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。就像法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。

第五篇：大学生理财

大学生理财并不是什么新鲜话题，受资金、社会经验等因素制约，大学生理财活动常常带有一定的探索性质。投资必然产生风险，但作为一种大胆尝试，大学生理财能为今后事业发展起到“投石问路”的作用，因此大学生理财意识的扩展有其积极意义

最近几日，对外经贸大学大三的小刘总是愁眉苦脸，自从去年12月投入股市怀抱后，小刘的脸色就如同股市的“晴雨表”。“我把兼职和平时节省下的5000元钱投入股市，到现在为止大概赚了400元吧。不过最近大盘的成交量极度萎缩，我又有一支股票被套了。”在被问到身边的同学是否也有炒股者时，小刘爽朗地说：“大学生股民不少呢，大学生应该培养自己的理财投资意识。” 金融研究生小杜：炒股也是一种学习，投资是一辈子的事

2007年研究生二年级的小杜俨然是一个老股民了。“我六年前投入股市，有过赔得很惨的时候，从2001年到2003年股市熊市，我投入股市的本金只剩下不到一半。” 小杜告诉记者自己大学本科时读国际贸易专业，身边炒股的同学还不多，由于自己没有专业知识又缺少投资经验，两年亏了那么多很是灰心丧气，决定撤出股市把剩余资金转向其他投资领域。2003年夏天开始，小杜又投资基金市场，并长期持有基金。“当时我半个月或一个月才关注一下基金行情，并且自学了一些金融知识和基金投资技巧，一年差不多有11%到12%的收益。” 如今小杜在中国人民银行研究生部学金融学，他的职业理想是将来从事投资行业，做一名基金经理。去年5月，小杜又回到股市，投资了五万元在一些钢铁股上。“我还是比较保守和谨慎的，因为以前有过惨痛的经验。我会选择一些市盈率低、安全边际高的成长型股票。” 小杜告诉记者目前他所投资的股票整体业绩比较好。因为有比较丰富的投资经验和专业知识，在经历今年5月底6月初的股市调整时期，他也没有亏损，反而因为买入了低价股，赚了些钱。这一年多投资股市，小杜已经得到了两倍多的收益。“现在也在帮朋友买一些股票，账面资金已经达到几十万。”小杜自豪地说。

谈到专业学习和炒股实践之间的关系，小杜轻松地说：“课本上只有一些金融的基本知识，而具体技术分析还得靠实践得来。投资也是一种学习啊。现在我们班里大概有1/3的同学投资股市，平时大家会在一起交流经验，分享信息，这对我们专业学习也有帮助，并且我认为投资是一辈子的事。” 微电子研究生小李： 做中长线价值投资，节余买股，收益不错

小李是上海交通大学微电子学院的研一学生，从去年4月开始他决定把每个月生活消费支出剩余的大部分资金投入股市。“因为想到物价涨幅超过了银行利率，我就不再把钱存银行了。我从银行取出自己的积蓄一万元，又向父母借了三万元，共四万元作为投资股市的启动资金。到现在为止，收益差不多有100%吧。” 小李虽不是金融系的学生，但经过持续关注股市动态并深入思考，也让他有了专业人士的架势。“我每天都会固定花半小时左右的时间关注股市，周末还会看看一周的政策变化和电视上的股评，再加上一些朋友的内部消息，自己对股市的走势也有了独立的判断。”小李认为，最近股市不景气，市场观望气氛浓重，满仓的不肯卖，半仓的不肯补，空仓的不肯进，处在很微妙的时候。大盘在等待政策面的走向。

小李主要做中长线价值投资，他在等待重重组股的时机。小李很希望自己将来有实力投资房地产，“现在是原始资本积累时期”，小李坦言：“涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是了解投资市场，为今后步入社会进行个人理财积累一定的经验。” 中文系小周：做足功课买基金收益大过存钱

“基金是专家理财，比较稳定，我比较看好基金。”小周投资基金三个月，赚了600多元。“家里资助我一万元，我买了海富通的三只基金，收益不错，比存银行合算多了。”小周开心地说。小周是河北大学中文系的大四学生，今年3月，她开始投资基金。“我之前做了很多功课，上网扫盲学习基金的基本知识，还买了一些投资理财的书自学。”小周告诉记者：“我会长期持有基金，做定额定投。将来我们每个人都会是投资者。” 中国传媒大学女研究生：合资做餐饮月入几千元

在中国传媒大学西门外的小街上，店面林立，餐饮店一字排开有几十家。在距离学校100米处的路口有一家装修风格清新淡雅的糕饼店生意很好，这家小店的主人就是中国传媒大学研二的两个女生。“我们考察过学校附近的店铺类型、商品种类、消费群体、客流量等因素，结合我们自己的兴趣和经济能力，经过了三个月的筹备，开了这家'甜蜜小窝'的糕饼店。刚开业时我们的营业情况非常好。”小赵开心地说。

两个女生自己设计店面、LOGO、装修、买设备、雇员工，前期投入了八万元，其中有一半是两人家长的资助支持，另一半是两人以往的兼职收入、积蓄以及朋友的借款。透过“甜蜜小窝”淡黄色的门框和玻璃墙，路过小店的人们可以看到近十种新鲜小糕点陈列在架子上。记者走进屋子，见到15平方米的小屋内大部分空间摆放着做糕点的设备。“'甜蜜小窝'刚开业时，我们天天都在店里帮忙照顾生意、招揽顾客，业绩好的时候能一月净赚一万元。渐渐小店经营走入正轨后，我们只是每天晚上关门前半小时过来查看当天的经营情况。” 小赵告诉记者，学校放假后学生大都回家了，在学校附近的饮食店都会受其影响，现在小店每天的营业额只有200元左右，“我们正在积极吸引其他消费群，比如向附近的居民提供外卖送餐服务。只要挨过七、八这两月学校放假时期，我们小店的生意一定会越来越好。” 专家点评：大学生理财方法多，适合自己最重要

大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

 1998年诺贝尔经济学奖获得者，当代最杰出的经济学家和哲学家之一，关于社会选择、福利分配和贫困研究领域的突出贡献者；人类发展与可行能力视角的理论奠基人；一位始终关注并肯定中国社会发展进程的重要学术领袖。1933年11月出生于印度的桑蒂尼喀坦（Santiniketan）。1953年和1955年分别在加尔各答Presidency学院和剑桥大学三一学院获得经济学学士学位，1959年在剑桥大学三一学院获得博士学位。此后，曾分别在印度德里大学、德里经济学院、伦敦经济学院、牛津大学任教。1987至1998年担任哈佛大学经济学和哲学教授。1998至2003年出任剑桥大学三一学院院长。2003至今重返哈佛大学任经济学和哲学教授。

《以自由看待发展》是一部里程碑式的著作。阿玛蒂亚·森与平时多数经济学家只注重经济增长大有不同，站在了更高的层次上关注到了人的发展。他提出了“以自由为核心的发展观：既自由是发展的首要目标，也是促进发展的有效手段。人是社会中的人，人的发展不仅应当是全面的，而且应当是自由的。在整个社会不断发展的基础上，逐渐实现人的全面发展。”

森认为，个人自由本质上是一种社会产品，它与社会的互动关系表现为：一方面通过社会安排来扩展个人自由；另一方面运用个人自由不仅改善单个人的生活，而且使社会安排更为恰当和富有成效。因此，自由与发展的关系表现为：一方面自由的价值是发展追求的最高目标；自由对发展不仅具有建构性作用，而且也具有工具性作用。

1.实质自由的扩展是发展的首要目的。

“实质自由”即“享受人们有理由珍视的那种生活的可行能力。具体包括免受困苦一一诸如饥饿、营养不良、可避免的疾病、过早死亡之类—基本的可行能力，以及能够识字算数、享受政治参与等等的自由。”森从提升人们的生活质量，重视人的尊严和内在价值出发，将发展视为实质自由的扩展，体现出发展不仅是经济的增长，而且是伦理价值的追求，体现了价值判断的特征。

森所主张的“实质自由”最终表现为一个人的“可行能力”。“可行能力”即选择、实现不同生活方式的自由。能力的大小一定程度上代表着自由或不自由的程度。因此，贫困和饥荒最终造成人们的生存状态恶化和能力的丧失。扩展实质自由的发展，为提高人的生活质量，最终焦点必须体现为对个人能力的保障。一个社会的成功与否，主要应根据该社会成员所享有的实质性自由来评价。

2.工具性自由是促进发展的有效手段。

森把“工具性自由“归纳为五种不同类型的自由l)政治自由;(2)经济条件;(3)社会机会;(4)透明性保障;(5)防护性保障。这五种工具性自由是促进和保障发展的重要手段工具。自由的工具性作用，是关于各种权利、机会和权益如何为扩展人类一般自由，从而为经济发展做出贡献的。森指出，各种类型的工具性自由直接扩展人们的可行能力。他们的关系是相互关联互相补充进而强化，使得一种自由大大促进另一种自由。发展的过程受这些相互关联的自由的强烈影响。

3.在什么方面平等？

森认为，平等要求是一个社会合理与否的体现，是每个人对社会发展的基本要求。但是平等绝不该是各个方面都无差别的平等，经济的不平等绝不等同于收入的不平等。对于平等的充分的评价方法首先应建立在较为宽泛的利益概念基础上。一个人的利益不只包括物质成就，还包括自由和权利等其他价值目标。

森认为，平等就是自由选择、实现不同生活方式的平等，即可行能力平等。提高人的可行能力是平等的有效途径。拥有更大的自由去做一个人所珍惜的事对人的全面发展意义重大。

4.森更多地注视非富裕人口

森持续的关注着贫困问题，失业问题，医疗教育问题，人口与生育问题，妇女儿童问题，民主人权问题等不平等的问题。他的经济学说被世界经济的现实发展所证明，也让主流经济学家们反思伦理道德与经济发展的密切关系，不再切断二者的联系，那样长期发展下去，是整个世界经济的短视。

森认为印度和中国有近一半世界人口，经济的发展对人的全面发展有特别意义。森特别谈到印度妇女的发展问题。多数人原本以为印度是一个妇女地位十分低下的国家，森却说现在印度妇女的自由发展程度也相当的高，也得到了前所未有的解放。同时森也特别赞扬了中国妇女发展状况，中国妇女的人身自由在建国后得到了极大的解放，积极的参与到了社会生活中去，有了自己的地位。但家庭中仍然存在着性别歧视，尤其是在广大的农村。

森的能力平等观和以自由为核心的发展观特别强调：跟高速增长的过热经济相匹配的应该是冷静清晰的头脑和思路，以及对宏观经济的掌控能力和长远的走可持续发展的规划。

5.森批评以李光耀命题为代表的“亚洲价值观”：民主，自由妨碍经济发展。

他说亚洲也有专制而经济停滞的国家，如同非洲有民主而发展高速的国家；更多的研究表明，自由，民主，如同对国际市场开放、注重教育（中国台湾、韩国、新加坡突出的共同经验）一样，是促进发展；而且李光耀所谓亚洲价值观（即亚洲传统文化重视服从、强调忠诚）根本不存在。亚洲居住地球上60％的人口，有各色各样的文化、民族、宗教，如何概括出一个所谓亚洲价值？儒家、道家、印度教、佛教、伊斯兰教等都有关于自由、宽容、平等的因素。也就是说你有一千个例子表明亚洲需要专制，我也能找出一万个反例。

6.建立和加强民主制度是发展过程中的一个基本组成部分

森认为，政治自由和公民权利，尽管有其局限性，却已在非常广泛的领域内发挥作用。

森批评的另一个话题是：“如果让穷人在政治自由和满足基本经济需要之间做出选择，他们总会选择后者。”为此，他反驳说，首先，经验研究表面，把经济发展与民主对立起来是错的；其次专制统治从来不允许人民有自由选择民主的机会；再次，当人民真的有机会选择时，他们坚持民主。

森认为民主不仅激励经济增长，而且还有效防止饥荒，因为饥荒的根本是制度缺失所致。毫无疑问民主的监督使执政党更好地避免失误，印度和博茨瓦纳自民主制度建立以来，同样遭受过大面积粮食欠收可从未再出现饥荒。相反，两个看起来在“世界饥荒联赛”中居领先地位的北朝鲜和苏丹---都是独裁统治的突出例子。

 萨缪尔森1915年3月15日出生于美国印第安纳州的一个犹太人家庭，2009年12月13日在美国马萨诸塞州的家中辞世，享年94岁。

1935年，萨缪尔森在芝加哥大学获得学士学位，后在哈佛大学取得硕士和博士学位。毕业后他原本想留校任教，而当时的哈佛只愿留给年轻气盛的他一个普通职员的位子，而麻省理工学院却看出了这位个性青年人的潜能。1947年，萨穆尔森的博士论文《经济分析的基础》发表，轰动学界并获青年经济学奖。自1940年起，萨穆尔森一直在麻省理工学院执教。

和很多同辈人一样，萨缪尔森是英国经济学家约翰·凯恩斯的追随者。作为一个早期的货币学派者，他后来倒向凯恩斯主义。他主张“宏观调控+微观搞活”：即宏观层面信奉凯恩斯，主张政府积极有为，财政和货币政策绝对可以防止周期性衰退，并确保更多就业岗位；微观层面追随马歇尔，主张自由放任，崇尚市场、供求决定和价格调节，并因此自称自由派学者。因此萨缪尔森却被认为是新凯恩斯学派（新古典综合派）的创始人之一。

遗憾的是：他认为在传统自由放任的经济环境下，繁荣总是昙花一现，因此遭到自由派的放对；他认为战后必然出现的经济大萧条，也并没有出现；他还有部分的社会主义倾向，他甚至认为斯大林领导下的苏联经济要超越美国，为此他还特向熊皮特等前辈进行请教，可是马克思主义者也反对攻击他，他则风趣地说“事实上，你右脸被打时的疼痛会随着左脸再被打一下而减轻”；他支持凯恩斯的“节俭悖论”，认为高储蓄率是造成困难的主要因素，认为储蓄是“窖藏，从流通中漏出”，因而将储蓄与投资完全分开。

他最主要的贡献在于应用简单的代数和简明的图形做工具进行经济学分析，因此使经济学受到大众更加普遍的欢迎。他也是第一个将经济学教课书分为“宏观经济学”和“微观经济学”的学者。GDP虽然不是他发明，可GDP=C+I+G 却是由他首先推出的。他认为政府支出比减税有更大的乘数效应，因为政府支出项目100%被花费，减税则有一部分被储蓄没有花费。他也是第一个注重从消费者的角度分析经济的学者，他提出了幸福=效用/欲望，欲望不变则效用决定了消费者选择。在他之后的经济学人，言宏观必提“三驾马车”，言微观必谈供求关系和消费者选择,而写经济学原理则必然使用几何、代数和数据表……

他不但获得了第一个诺贝尔经济学奖，他的学生中也有三位得到诺贝尔经济学奖。他长期担任美国经济学会会长和两次担任总统经济顾问。曾师从萨穆尔森的现任美国联邦储备委员会主席本·伯南克则评价说，萨缪尔森是“经济学领域最伟大的导师之一”和“经济学泰斗”。

萨缪尔森业余时间是网球爱好者，1948年《经济学》教课书引起轰动时，他曾风趣的说“我的网球因此放弃了三年时间”。

萨缪尔森的家族中出过多名著名的经济学家，包括兄长罗伯特·萨默斯，嫂子阿妮塔·萨默斯和侄子劳伦斯萨默斯。劳伦斯曾担任美国财政部长，现为美国总统奥巴马的首席经济顾问。萨缪尔森有6个子女，15个孙子女。

萨缪尔森在《经济学》原理第16版中文序言中说：“就政治经济而言，中国无疑是个正在重新崛起的国度，地大物博人口众多的中国，在其经济发展的现阶段，已经特别需要我们这本教科书为您服务。” 而今，回顾这位让我们知道经济学的大师时，我们要说的是：感谢大师的服务！