企业网上银行营销经验谈

第一篇：企业网上银行营销经验谈

企业网上银行营销经验谈

市场营销

网上银行业务是我行今年重点推广的离柜业务之一，而对于企业来讲，网上银行最大的优点就是24小时汇款功能，它可以最大限地提高企业资金的利用率，调动企业办理网上网上银行业务的积极性。因此，在营销网上银行业务之初，首先要强调该功能的优势，抓住客户心理，做到有的放矢，只有这样，才能最

大限度地提高网上银行开户的成功率，最大限度地提高网上银行的交易量。好范文版权所有

一、筛选客户，对症下药。笔者成功营销的网上银行客户，均为汇款业务的大户。作为一线柜员，笔者有充足的时间了解客户的汇款数量，对于经常办理汇款业务的客户，笔者总是“不疼不痒”地与之“闲聊”汇款手续之繁琐，（客户）还要跑很远的路来银行排队等候……之类的话，然后“顺便”就提到网上银行的汇款功能之优点，令对方为之心动。如果客户表示感兴趣，笔者就开始较为细致地介绍企业网上银行的好处、办理方法等；如果对方不以为然，那就等下一次再说，总之，早晚有机会“再见”的。

二、注意人群，有的放矢。赶时髦是年轻人的专利，接受新事物也是年轻人的特长，操纵电脑上网更是以年轻人为主，因此，推销网上银行业务一定要首选年轻人。在笔者成功营销的企业网上银行客户中，也主要是年轻的财务人员。当然，这并不意味着对中老年财务人员就不能推销，因为他们考虑问题更全面，更稳重，所以需要更有耐心的与之“闲谈”。目前，在表示准备办理企业网上银行开户的客户中，有一位就是老财务；而另一位中年财务，已经因为不堪忍受每天至少两次的实时电子汇划，新近办理了开户手续。

三，用“成功人士”的例子打动客户。笔者第一次成功营销网上银行的那位客户，存款额并不是很多，但是该客户每天都要办理汇款。网上银行开户半年后，笔者问该单位的财务人员：花这笔钱值吗？该财务人员非常爽快的回答：办一次网上汇款就赚回来了。接着，她就像笔者说了这样一个实例：老板去东北进货，该货非常紧俏，供货方宣布，谁的货款先到，最后一批货就给谁。老板立即打电话给财务，几分钟后，货款通过网上银行汇到了供货方的帐上，老板生意成交了，赚了一大笔。得知此实例后，每当推销网上银行时，笔者就以此身边的事情为实例，真人真事，有凭有据，说服力极强。

四、营销网上银行切勿操之过急。有的人工作积极性很高，上边的指标一下来，就立刻东奔西走，围着大户团团转，似乎要一下子完成所有任务不可。随之而来的，却是大户的奚落：“又求着我了！”接下来，可能人家又要提条件了。再接下来，更可能是交易量的低迷，甚至是垃圾户。可能您已经注意到了，笔者在前文中用了“不疼不痒、闲聊、顺便、闲谈”等言词，这样做，不仅表现出与客户亲如一家的感觉，更主要的是一种不卑不亢的营销方式，正所谓说者有心，听者有意，为银行赢得更大的利润。

五、学点电脑网络知识，成为半个电脑专家。对于企业客户来讲，办理网上银行业务最大的障碍是安全问题，因此，推销网上银行之前，一定要多学点电脑网络的安全知识，让客户放心。当然，对于绝大多数非电脑专业的银行员工来讲，想成为电脑专家是不现实的。然而，我们可以最大限度地学习相关知识，至少可以让客户感到我们是半个电脑网络专家。笔者由于工作需要，经常做一些换打印机色带、设置终端参数、激活终端之类的事情，在同样是外行的企业财务人员眼里，俨然是一付专家形象，加之经常解答客户有关电脑方面的简单问题，因此在解答和推销网上银行过程中就占了主动，成功率较高。好范文版权所有

总之，营销是一门艺术，又是一门科学，我们不可以为了完成任务而凑数，更不能为了凑数而损害银行的利益。我们要用诚实的言行去打动客户，用丰富的知识去说服客户，为了日后最大限度地赚取中间业务费用，有的放矢地营销。

第二篇：网上银行营销话术

我：“先生，现在可以免费给您开个网上银行。”

客户：“谢谢，不用，我家没上网。”

我：“以后您可以在家交个水电煤气费什么的，还可以上网买点东西，给别人转个帐。” 客户：“我家没上网，我不办。”

我：“先生，现在还可以免费给您开个电话银行，以后可以打电话转账。”

客户：“我什么也不办，你就给我取5000块钱就行了。”

我：“先生您有正式工作么？”

客户：“有，怎么地啊。”

我:“那太好了，可以免费给您申请一张我们行的信用卡，可以透支刷卡消费。”

客户：“我不透支。”

我：“不透支？哦，那太好了先生，不透支的话您一定有很多存款吧，正好您可以看看我们行的金卡或金葵花卡，如果您资产达到五万或五十万，我立马可以免费给您申请一张，以后去北站坐车、去机场坐飞机您可以走贵宾通道，多有面子的事啊。”

客户：“我没有那么多钱。”

我：“那是为什么呢？”

客户：“没有就是没有，要不你给我钱啊，你给我钱我就办一个。”

> 我：“对不起，我不能给您。但是如果您买了我们行新发行的基金，也许很快就会有五万、甚至五十万了，我们行的基金收益稳定，风险低，非常很适合您这样有投资意识的有为年轻人。”

客户：“大哥，你怎么这么moji呢，我只是想取5000块钱。”

我：“喔，不好意思，对了，先生您取5000块钱有什么用途么？”

客户：“我取钱关你什么事，你就给我取就好了。”

我：“不是的先生，您误会了，其实我们行正在推出一款名叫基金定投的产品，要是您这5000块钱没有什么特殊的用途，可以以一个零存整取的方式购买我们的基金，哪怕每个月投500，20年后您就会成为百万富翁。到时您可以加入我们的私人银行队伍，体验一下私人银行的快意人生。”

请您拿好慢走。“

我：“下一位先生您好，现在我们可以免费给您开个网上银行……”

第三篇：企业网上银行服务协议书

企业网上银行服务协议书

甲方：_________

乙方：_________

为维护双方利益，规范双方业务行为，甲、乙双方本着平等互利的原则，就上银行服务相关事宜达成如下协议：

一、甲乙双方均应遵守本协议及《_________上银行业务章程》。

二、乙方加入甲方上银行系统的各账户原有性质不变，仍可在甲方分支机构营业柜台办理各项业务。

三、乙方应按甲方规定的上银行注册程序申请注册，正确填写《_________上银行企业客户注册登记表》并提供有关资料。乙方应保证所填写的上银行注册登记表和所提供的资料真实、准确、完整。

四、乙方在使用上银行过程中，有关资料信息如有变更，诸如增删账号，增加、修改客户信息，增加、撤销分支机构，分支机构开户银行、账号、户名等变更，作废、更新、挂失客户证书等，均应按甲方规定的程序办理有关手续，否则由此发生的风险和损失由乙方承担。

五、客户证书是指存放在ic卡或usbkey等物理介质上乙方身份证明的文件。客户证书和密码是乙方进入甲方上银行系统办理交易时确认乙方身份的唯一有效依据。凡是凭客户证书和密码进行的上银行业务操作，均视为客户所为。

六、乙方客户证书毁损或遗失，密码遗忘或锁码，应及时到_________受理点办理更新或挂失手续。更新或挂失自正式办妥之日起生效。更新或挂失生效前发生的资金损失由乙方承担。乙方应妥善保管客户证书和密码，如因保管不当、密码泄露等造成的风险损失或纠纷，由乙方自行负责。

七、乙方如需暂停使用或恢复使用甲方上银行系统，均应持有效资料到开户行办理有关手续，甲方应按照乙方要求冻结或解冻其客户证书。

八、客户证书有效期一年，客户证书有效期满后，如需继续使用，乙方应到开户行办理更新手续。

九、乙方使用甲方上银行服务，须支付下列费用：

1.客户证书工本费：以ic卡为介质的，每张人民币_________元；以usbkey为介质的，每张人民币_________元。

卡读卡器：每台_________元。

3.客户证书年服务费：每张人民币_________元。

4.客户证书挂失手续费：每次人民币_________元。

5.上业务交易仍按照原有业务相关收费标准收取。

乙方同意甲方从其账户主动扣收办理上银行业务应支付的相关费用。

十、甲方有义务及时准确执行乙方

发送的电子指令，并及时向乙方返回业务处理信息。

十一、如乙方对其通过甲方上银行办理的业务有疑问，可向甲方查询，甲方应在接到查询通知之日起的3个银行工作日内告知乙方调查结果。

十二、甲方依法对乙方提供的申请资料和企业信息等保密。

十三、乙方如需终止使用甲方上银行服务，可向甲方申请办理上银行撤消注册手续，终止本协议。乙方违反《_________上银行业务章程》或本协议时，甲方亦有权暂停或取消乙方上银行业务功能的使用资格，暂停或终止本协议。

十四、集团企业分支机构申请办理集团客户业务时，应填写《_________上银行授权办理集团企业业务通知书》，_________以此为依据办理集团客户业务。

十五、在履行本协议的过程中，如发生争议，甲乙双方应通过友好协商方

式解决；协商不成的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第四篇：企业网上银行服务协议

甲方：_________

乙方：_________

为维护双方利益，规范双方业务行为，甲、乙双方本着平等互利的原则，就网上银行服务相关事宜达成如下协议：

一、甲乙双方均应遵守本协议及《_________网上银行业务章程》（见附件）。

二、乙方加入甲方网上银行系统的各账户原有性质不变，仍可在甲方分支机构营业柜台办理各项业务。

三、乙方应按甲方规定的网上银行注册程序申请注册，正确填写《_________网上银行企业客户注册登记表》并提供有关资料。乙方应保证所填写的网上银行注册登记表和所提供的资料真实、准确、完整。

四、乙方在使用网上银行过程中，有关资料信息如有变更，诸如增删账号，增加、修改客户信息，增加、撤销分支机构，分支机构开户银行、账号、户名等变更，作废、更新、挂失客户证书等，均应按甲方规定的程序办理有关手续，否则由此发生的风险和损失由乙方承担。

五、客户证书是指存放在ic卡或usbkey等物理介质上乙方身份证明的文件。客户证书和密码是乙方进入甲方网上银行系统办理交易时确认乙方身份的唯一有效依据。凡是凭客户证书和密码进行的网上银行业务操作，均视为客户所为。

六、乙方客户证书毁损或遗失，密码遗忘或锁码，应及时到_________受理网点办理更新或挂失手续。更新或挂失自正式办妥之日起生效。更新或挂失生效前发生的资金损失由乙方承担。乙方应妥善保管客户证书和密码，如因保管不当、密码泄露等造成的风险损失或纠纷，由乙方自行负责。

七、乙方如需暂停使用或恢复使用甲方网上银行系统，均应持有效资料到开户行办理有关手续，甲方应按照乙方要求冻结或解冻其客户证书。

八、客户证书有效期一年，客户证书有效期满后，如需继续使用，乙方应到开户行办理更新手续。

九、乙方使用甲方网上银行服务，须支付下列费用：

1．客户证书工本费：以ic卡为介质的，每张人民币_________元；以usbkey为介质的，每张人民币_________元。

2．ic卡读卡器：每台_________元。

3．客户证书年服务费：每张人民币_________元。

4．客户证书挂失手续费：每次人民币_________元。

5．网上业务交易仍按照原有业务相关收费标准收取。

乙方同意甲方从其账户主动扣收办理网上银行业务应支付的相关费用。

十、甲方有义务及时准确执行乙方发送的电子指令，并及时向乙方返回业务处理信息。

十一、如乙方对其通过甲方网上银行办理的业务有疑问，可向甲方查询，甲方应在接到查询通知之日起的3个银行工作日内告知乙方调查结果。

十二、甲方依法对乙方提供的申请资料和企业信息等保密。

十三、乙方如需终止使用甲方网上银行服务，可向甲方申请办理网上银行撤消注册手续，终止本协议。乙方违反《_________网上银行业务章程》或本协议时，甲方亦有权暂停或取消乙方网上银行业务功能的使用资格，暂停或终止本协议。

十四、集团企业分支机构申请办理集团客户业务时，应填写《_________网上银行授权办理集团企业业务通知书》，_________以此为依据办理集团客户业务。

十五、在履行本协议的过程中，如发生争议，甲乙双方应通过友好协商方式解决；协商不成的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

十六、本协议自双方签章后生效。

十七、本协议一式_________份，甲乙双方各执_________份。

十八、甲方已提请乙方注意对本协议各条款作全面、准确的理解，并应乙方的要求作了相应的条款说明，签约各方对本协议的含义认识一致。

甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

签订地点：_________ 签订地点：_________

附件

_________网上银行业务章程

第一条　为规范_________网上银行业务操作，维护客户与银行的合法权益，特制订本章程。

第二条　凡是在_________网上银行办理业务的客户，均须遵守本章程。

第三条　_________网上银行以因特网为传输媒介，向客户提供金融服务。客户通过网上银行可以办理查询、转帐、支付等各种金融及衍生业务。

第四条　凡是在_________开立帐户、信誉良好的客户均可向_________受理网点申请注册使用网上银行系统。未经注册的客户可以享受_________网上银行提供的一般性服务。

第五条　客户申请注册时，应按规定据实填写注册登记表并提供相关申请资料。客户须保证所填写的注册登记表和所提供的资料真实、准确、完整。

第六条　_________受理网点负责受理、审核客户提交的申请资料，对审核合格的客户，由_________与客户签订协议书，成为_________网上银行注册客户，由受理网点为客户发放客户证书。

第七条　客户证书和密码是注册客户进入_________网上银行系统办理各项业务的唯一身份标识。凡是凭客户证书和密码进行的操作皆视同客户本人所为。

第八条　注册客户应妥善保管客户证书和密码。如客户证书毁损或遗失，密码遗忘或锁码，应及时到_________受理网点办理更新或挂失手续。

第九条　_________以注册客户发出的电子指令作为办理网上业务的有效依据。

第十条　客户应按照《_________网上银行客户操作指南》办理网上银行业务。

第十一条　客户申请注册、办理_________网上银行业务时，需按相关规定缴纳有关费用。

第十二条　对违反本章程和服务协议的注册客户，_________有权暂停或取消其网上银行业务使用资格。

第十三条　因不可抗力或银行无过错导致网上银行系统无法正常运行，_________不承担任何责任。

第十四条　_________不介入注册客户与第三方的商业纠纷，只在法律允许范围内对网上银行转帐交易提供事实证明。

第十五条　本章程由_________负责解释和修改。

第十六条　本章程经中国人民银行批准实行。

第五篇：企业网上银行结汇操作手册

附件1： 企业网上银行结汇业务操作手册

企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知->提交《收汇性质查询说明》->柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户->客户在电子口岸提交《出口收汇说明》->核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户->客户自主结汇全流程的在线操作，核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道，经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明，以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明，并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明，待资金注入经常结算账户后，由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，系统完成相应账务处理。1.申请签约 1.1功能介绍

客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。

业务开通申请书1.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。1.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。1.4业务规则

1．该客户已开通我行高级版企业网上银行。

2．该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账企业客户网上结汇 1 / 24 户。

1.5客户操作流程

客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书，出示经办人员身份证原件及复印件。1.6银行处理流程

开户网点审查资料真实性后提交分行网银后台操作。1.7风险控制

1．柜面必须对申请表格双人操作，并加盖业务公章。2．验证客户证件等资料的真实性、合规性。2.WEB后台开通/关闭 2.1功能介绍

在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制，开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇”子菜单。2.2适用范围

企业网上银行WEB后台。2.3适用对象

WEB后台操作员。2.4业务规则

1．企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态，客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请，通过WEB后台进行双人操作完成。

2．客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下，方能开通结汇功能。

3.一级分行管理员可以查询全辖所有客户的开通情况。4．需要将外汇账户与人民币账户绑定。

/ 24 2.5客户操作流程

客户向银行提交企业客户网上结汇业务开通申请书。2.6银行操作流程

1．查询

分行WEB后台操作员，点击B2B网银结汇->查询，输入需要查询的客户号，点击“确认”（如果不输入客户号，默认为查询全部），系统显示查询的结果。

2．开通

（1）操作员点击B2B网银结汇->开通，输入需要开通的客户号，点击“确定”。

/ 24（2）选择客户号下的外汇经常项目账户、人民币账户、外汇待核查账户，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，点击“重要数据复核”，对账户绑定信息进行复核。同时开通该客户B2B网银结汇功能。

3．修改

（1）操作员点击B2B网银结汇->修改，输入需要开通的客户号，点击“确定”。

（2）选择客户号下的外汇经常项目账户、人民币账户、外汇待核查账户，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，点击“重要数据复核”，对账户绑定信息进行复核。

/ 24 4．关闭

（1）分行WEB后台操作员，点击B2B网银结汇->关闭，输入需要关闭的客户号，点击 “确定”。

（2）密码提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，选择“重要数据复核”，对刚提交的数据进行复核。

/ 24 2.7风险控制

后台必须双人操作。3.WEB后台分行结汇限额维护 3.1功能介绍

在分行WEB后台分行管理下增加分行结汇限额维护功能，初始限额为50万，各分行可以用此功能修改单笔结汇限额。3.2适用范围

企业网上银行WEB后台。3.3适用对象

WEB后台操作员。3.4业务规则

1．分行系统默认为50万。2．分行可以自行修改结汇限额。3.5银行操作流程

分行WEB后台操作员，点击分行结汇限额维护，输入需要设置的金额。选定复核员，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，选择“重要数据复核”，对刚提交的数据进行复核，复核完成后限额立刻生效。

3.6风险控制

后台必须双人操作。

/ 24 4.网银结汇权限设置 4.1功能介绍

设置B2B网银结汇的操作员及操作权限。4.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。4.3适用对象

签约企业网上银行的网银结汇客户的主管角色。4.4业务规则

1．只有主管能进行B2B网银结汇权限设置。2．按照账户设置流程金额，币种为美元。

3．企业主管根据企业内控需要设置各级操作员，如只设置一级操作员表明只需单人即可完成流程金额内的结汇操作，如设置多级操作员则表明需要经多人复核（审批）后方可完成流程金额内的结汇操作。如超出流程金额则需要经过主管审批后方可完成结汇操作。

4．完成设定的流程支持查询和修改。4.5客户操作流程

1．主管登录企业网上银行，进入国际结算->结汇页面。2．选择流程设置。

/ 24 3．选择要增加结售汇流程的账户，输入流程金额、用途和交易密码，点击“新增”按扭，选定一级操作员（如需复核，可继续选定二级复核员），点击“结束订制”，完成权限设置工作。5.汇款信息查询 5.1功能介绍

客户可通过该功能查询收到的汇入汇款及详细信息。5.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。5.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。5.4业务规则

从CCBS接收所有汇款信息，包括但不限于MT103、MT202、MT205等报文格式的汇款。接收到报文格式为MT202的，视同NTFS系统单证项下的收汇，单证项下收汇处理同现有处理模式。客户通过账号、状态（分为“已处理”和“未处理”两种状态）、时间段、金额段四个条件检索汇入汇款信息。5.5客户操作流程

1．客户进入“结汇”下拉菜单后点击“汇款信息查询”子菜单项，进入查询条件录入界面，选择账号、状态（分为已处理业务和未处理业务）、时间段、金额段后，系统返回查询结果界面。

2．在查询录入页面中，当处理状态选择为“未处理”时，时间段栏位自动变灰，显示截止查询时为止所有的未处理业务；当处理状态选择“已处理”时，则时间段栏位显示“起止时间”选择，选择起止日为同一天作为查询条件。

3．在查询录入页面中，对于未处理业务和已处理业务，均可以

/ 24 限定一定的金额段来进行较为精确的查询。

4．在查询结果页面中，状态栏分为“已处理”和“未处理”两种，“已处理”表示柜台已经对客户录入并提交收汇性质说明进行确认及账务处理，“未处理”表示客户尚未提交收汇性质说明或客户已经提交收汇性质说明，但柜台未确认处理。

5．在“未处理”业务中，操作栏为“录入”状态，客户点击“录入”可直接进行下述“3.4收汇性质维护”操作，可多次重复录入操作，柜台确认以最近一次录入信息为准；点击业务编号可查看汇款详细信息；在“已处理”业务中，操作栏留白，点击业务编号可查看汇款详细信息。

6．“汇款信息查询”查询条件录入及结果返回界面：

如客户要了解该笔汇款所有信息内容，点击该笔“业务编号”按钮，弹出如下对话框（以下信息通过汇款信息进行翻译后展示给客户）：

/ 24

6.收汇性质维护 6.1功能介绍

客户就某一笔已查询到的汇入汇款提交“收汇性质说明”，判定该笔汇款资金性质是否为货物贸易项下。货物贸易项下汇入款，由经办行（外币开户机构）柜员从CCBS中进行查询，并打印凭证作为入账会计凭证附件，将客户资金落地处理计入客户的“待核查账户”；非货物贸易项下汇入款，由客户到柜台办理入账手续。6.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。6.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。6.4客户操作流程

1．客户进入“结汇”下拉菜单后点击“收汇款性质维护”子菜单项，客户通过账户、金额范围检索查询客户待确认资金性质汇款列表。客户点击操作栏中的“录入”，屏幕跳转到收汇性质说明录入页

/ 24 面。该页面反显汇入汇款业务编号（16位长）、汇款人（140位长）、币种（汉字）和交易附言（200位长），客户可对款项性质、金额、核销单号码进行填写，款项性质采用下拉菜单，最多可选择三个款项性质。

2．款项性质下拉菜单选项包括：

（1）货物贸易款： 1)预收货款2)一般贸易3)进料加工4)来料加工5)无货物报关6)出口项下贸易融资业务收汇；

（2）服务贸易款；（3）资本项下收汇；（4）收益和经常转移。

3．客户能对未处理业务进行收汇性质说明的多次录入操作，修改后的内容会自动覆盖上一次录入的内容；对于已处理业务但网银收汇性质说明提交错误的，客户需要到柜台重新提交纸质的收汇性质说明，由柜员起4422交易进行修改，并以柜员最终修改为准。

4．客户在电子口岸出口收汇联网核查系统中使用“网上交单”功能，提交出口收汇说明，并指示结汇资金入人民币账户或保留外汇划转至经常项下结算账户。

/ 24 7.自主结汇交易申请及结汇成交查询 7.1功能介绍

客户可通过该功能进行自主结汇和对结汇交易进行查询。7.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。7.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。7.4业务规则

客户经常项目结算账户下的余额视同全部可自主结汇金额（客户非贸易项下的收汇已在入账时由经办行柜员做过政策性审核），客户可在银行对公结售汇开放时间段点击网银上结汇交易申请页面，填入相关金额以及人民币账户等要素，网银系统将该笔交易发送至CCBS，与柜台发起的结汇交易一致，完成结汇交易的账务处理和平盘敞口传送。

7.5客户操作流程

1．客户进入 “结汇”下拉菜单后，点击进入“自主结汇交易申请”页面，输入账号、金额等要素后按“提交”，进入“确认”页面，核对信息、输入交易密码后“确定”（1）“结汇交易申请”页面

/ 24 1）点击“余额查询”按钮可以实时查询结汇外币账户余额。2）外币账户下拉菜单可供客户选择的是该客户已签约的经常结算账号（待核查账户的账户性质是114，即使签约也不在此显示），一旦选定,结汇金额后的币种由系统自动反显。

3）如客户在开通网银功能时只选定了一个人民币账户，则“人民币账号”栏位直接反显该签约账户；如客户在开通网银功能时选定了多个人民币账户，“人民币账号”下拉菜单可供客户选择的是该客户已签约的人民币账户。

4）暂不考虑客户结汇资金入他人账户或其在其他银行开立的账户。

5）结汇支取金额和结汇存入金额只能由客户输入其中一个具体金额,且提交时校验是否在我行大额参数范围内。

6）统计代码下拉菜单可供客户选择的分两层子菜单，先选“中资机构”或“外资机构”，再加入下一层子菜单，将外汇局规定的三个100-经常项目下的结售汇统计代码作为菜单项，分别是“货物贸易”、“服务贸易-运输”、“服务贸易-金融和保险服务”。统计代码关系到我行上报外汇局统计代码的正确性，必须根据款项性质认真填写。

（2）信息确认页面

1）如果企业客户内部设置在网银进行结汇操作需要2人完成时，“确认”页面应选择“下级复核员”，输入交易密码后“确定”。

/ 24 2．复核员进入主页面，点击进入“自主结汇交易复核”页面，可查询到多笔正在等待复核的交易列表，点击账号后可以查看详情，核对要素相符，选择“复核通过”输入交易密码后“确定”，进入下述第4步；如果要素有误或需要修改，选择“复核不通过”，退回录入人员重新录入申请。

3．主管进入主页面后，点击进入“自主结汇交审批”页面，可查询到多笔正在等待审批的交易列表，点击账号后可以查看详情，核对要素相符，选择“复核通过”输入交易密码后“确定”，进入下述第4步；如果要素有误或需要修改，选择“复核不通过”，退回录入人员重新录入申请。

4．客户按“确定”键之后，系统再返还当时从CCBS系统取到的结汇价格（因结售汇牌价实时变动），弹出相应对话框，复述相关要素，由客户做最后确认。

1）为防范市场波动风险，从弹出对话框到客户点击“确定”有时间限制，即客户的成交汇率有锁定时间，系统默认6秒，超时客户须重新输入“结汇交易申请”各要素，重新确认。一旦客户确认之后，返回“操作结果”对话框，客户按“确认”键后，系统提示交易成功。

/ 24 2）如我行已在CCBS系统内根据客户号维护过结售汇优惠相关信息，则系统返还的可成交价格为已加入客户优惠点数的汇率。

5．客户进入“结汇”下拉菜单后点击进入“结汇成交查询”页面，按时间段查询已成交的结售汇流水（包括网银和柜台提交），点中某笔“交易编号”以后可以展开凭证式对话框“结售汇水单（甲种）”，显示更详细信息。

1）“结汇成交查询”结果页面

2）详细信息展示页面

/ 24

8.结售汇牌价查询 8.1功能介绍

结售汇牌价显示数据以CCBS核心系统即期结售汇牌价为准，实时自动刷新显示12个外币兑人民币的即期结汇和售汇价格。8.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。8.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。8.4客户操作流程

客户进入 “结汇”下拉菜单后点击“结售汇牌价查询”页面，可查询到12个外币兑人民币的即期结汇和售汇价格列表

界面上动态实时显示各币种结售汇的牌价，如果价格上涨时显示

/ 24 红色，如果价格下跌时显示绿色。9.交易流水查询 9.1功能介绍

查询客户在网上提交的结汇信息。9.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。9.3适用对象

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。9.4客户操作流程

客户进入“结汇”下拉菜单后点击进入“交易流水查询”页面，根据单据状态（包括成功单据、失败单据、完成单据、未完成单据四项）、交易类型、制单日期、转账金额、凭证号查询交易流水。10.下发企业客户网上结汇业务开通申请书

11.汇入汇款信息查询及收汇性质说明增加“提交状态”栏位 11.1功能介绍

汇入汇款信息查询及收汇性质说明功能，增加“提交状态”栏位。11.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。11.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。11.4业务规则

汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护这两个功能里，网银结汇二期增加了“提交状态”栏。客户若未提交收汇性质说明书，则该栏显示“未提交”，反之，显示“已提交”；如下图：

/ 24 12.汇入汇款信息查询及收汇性质说明增加“查询”及“修改”功能 12.1功能介绍

汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护操作栏增加“查询”及“修改”功能。12.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。12.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。12.4业务规则

1.汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护的“操作”栏：二期在一期“录入”的基础上，增加了“查询”及“修改”功能。当客户或柜面未对该笔汇入汇款提交收汇性质说明时，操作栏显示“录入”状态；若已提交收汇性质说明书，则该栏显示“查询”及“修改”状态。如下图：

/ 24 2.若柜面已处理（即已入账），则操作栏会变成“查询”，没有“修改”按钮，如图：

13.已打印收汇性质说明书网银保存期限优化 13.1功能介绍

对已打印的收汇性质说明书网银保存期限优化为提供30天内可查（上期只提供12天内可查）。13.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。13.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。

/ 24 13.4业务规则

对已打印的收汇性质说明书网银保存期限优化为提供30天内可查（上期只提供12天内可查）。14.已处理汇入汇款业务时间查询优化 14.1功能介绍

对已处理的汇入汇款业务时间查询优化为可以输5天时间段进行查询（上期起止日期只能输一天）。14.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。14.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。14.4业务规则

对已处理的汇入汇款业务时间查询上优化为可以输5天时间段进行查询（上期起止日期只能输一天）。

/ 24 15.汇入汇款报文日期优化 15.1功能介绍

汇入汇款报文日期的优化：上期的报文只有起息日一栏，优化为汇款报文共有三个日期，起息日、收报日及入账日。15.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。15.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。15.4业务规则

汇入汇款报文日期的优化：上期的报文只有起息日一栏，优化为汇款报文共有三个日期，起息日、收报日及入账日。

16.结汇水单格式优化 16.1功能介绍

对结汇水单的格式进行优化，与柜面打印的水单格式一致。上期水单上的“支取金额”和“存入金额”优化为“外汇金额”和“人民

/ 24 币金额”。16.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。16.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。16.4业务规则

对结汇水单的格式进行优化，与柜面打印的水单格式一致。上期水单上的“支取金额”和“存入金额”优化为“外汇金额”和“人民币金额”。

17.复核员牌价查询优化 17.1功能介绍

牌价查询上：优化增加了复核员也可在结汇成交前查询牌价。上期只有操作员可在结汇交易页面查询牌价，复核员不能查询。17.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。

/ 24 17.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。17.4业务规则

牌价查询上：优化增加了复核员也可在结汇成交前查询牌价。上期只有操作员可在结汇交易页面查询牌价，复核员不能查询。18.结汇水单查询及打印优化 18.1功能介绍

结汇水单查询及打印优化为：在结汇成交后的界面增加了一个“水单查询”按钮，企业操作人员可直接按此按钮进行查询及打印水单。上期只能在结汇成功后返回“结汇”菜单，并在“结汇成交查询”中查询打印水单。18.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。18.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。18.4业务规则

结汇水单查询及打印优化为：在结汇成交后的界面增加了一个“水单查询”按钮，企业操作人员可直接按此按钮进行查询及打印水单。上期只能在结汇成功后返回“结汇”菜单，并在“结汇成交查询”中查询打印水单。

19.结汇成交查询功能日期功能优化 19.1功能介绍

上期结汇成交查询中，起止日期若输整段时间，则系统给出的所有结汇成交笔数中，日期全显示为最后一天；如果只输一天，则显示为正确的时间。本期中对该问题予以修正。

/ 24 19.2适用范围

企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。19.3适用对象

使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。19.4业务规则

上期结汇成交查询中，起止日期若输整段时间，则系统给出的所有结汇成交笔数中，日期全显示为最后一天；如果只输一天，则显示为正确的时间。本期中对该问题予以修正。

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