对比各银行电子化的历程

第一篇：对比各银行电子化的历程

对比各银行电子化的历程

1.什么是电子银行 电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行帐户资金查询、银企对帐、银企转帐、银行帐号挂失、公共信息查询等（包括存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍„„）；可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。将极大的方便您的生活和工作，提高您的工作效率。

电子银行是电话银行，网上银行，手机银行的统称。目前电话银行和网上银行被广大客户使用。个人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。

2.我国电子银行的发展现状 “竞争激烈，新品迭出，效益显著，前景喜人”是电子银行业务目前发展的现状。

20世纪90年代，随着银行电子化的深入发展，银行积极采用IT技术，在以前电子化基础上建立起“以客户为中心”的管理体系和科学的金融监控体系。

1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。

自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。

1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。

近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。

1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。

进入21世纪以后，网上银行的流程更加现代化，网上银行越来越受人们的青睐。2010年我国网上银行市场交易额达553.75万亿元，截止2010年底注册用户超过3亿；同时我国的银行卡借记卡发卡量为21.9亿张，信用卡发卡量为2.3亿张。

截止2011年6月，我过手机用户已突破9亿大关，超过3亿的用户使用手机上网业务，开通手机银行的用户 超过7000万。

3.各银行的发展历程

3.1.招商银行1997年4月，招商银行 正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。1999年9月6日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。2001年3月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版v2.0。

2009年，招商银行推出了一系列的手机银行新产品，包括手机银行WAP2.0版以及手机银行网页版，其功能和网上银行大众版类似，主要目的是为满足客户日常的资金查询和管理需求。截至2011年6月30日，网上企业银行客户总数达到16.49万户，较上年末增长11.62%，U-BANK 累计交易1666万笔，同比增长30.97%；累计交易金额达8.99万亿元，同比增长10.04%。

3.2.中国银行 1999年6月，中国银行在因特网上建立了自己的网页，成为最早提供网上银行服务的国内银行机构之一。2000年5月15日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务--“家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。“家居银行”已经逐步建立由企业 银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。

在2007年基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业服务的先进系统处理平台，正式推出新版网上银行BOCNET，打造出网上银行品牌“中行网银”，2010年，全新推出“中银掌上行”手机银行品牌，为客户提供安全、优惠、丰富、便捷的金融服务。

2010年 《经济观察报》 第三届中国最佳银行评选——中国最佳电子银行。2010年 《中国经营报》 2010（第二届）卓越竞争力金融机构评选——2010年度“卓越竞争力电子银行”。

2010年 中国电子商务协会等 第三届中国电子金融“金爵奖” ——“2010最佳网上银行”和“2010最佳网银产品安全奖”。

3.3.中国建设银行

1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，建行 陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网 上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。最终形成了主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。截至2001年六月末，建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网上银行客户已达五万个，仅上半

年就猛增四万户。

截至2007年12月底，全行电子银行客户数达到7070万户；电子银行交易额近120万亿元；交易量近19亿笔；实现业务收入5亿元。网上银行摘取了“2007年度中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，手机银行位列“2007年度中国银行业杰出创新奖”榜首。

08—09年虽然银行在一定程度上受到经济风暴的影响，但是网上银行市场规模仍保持高速增长，开户用户数仍然在增长，网上业务交易量普遍超过总业务的20%，并且交易量涨幅高于用户数增长，这在一定程度上也说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务等来取代传统柜台渠道。

3.4.中国工商银行 中国工商银行网上银行系统e-Bank，是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统。拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于2000年2月1日开通了北京、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年6月10日，工行又宣布在深圳、厦门等27个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国31个城市推出网上银行业务。

2008年电子银行交易额145.29万亿元，比上年增长41.2%。电子银行业务笔数占全行业务笔数43.1%，提高5.9个百分点。推出二代U盾、电话银行口令卡等产品，提高电子银行客户安全保障系数；推出手机银行（WAP）、贵宾版个人网上银行等新产品，优化多项原有产品功能，满足差异化个性化服务需求。

2008年，获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。在第五届亚太最佳呼叫中心评选中，获“亚太最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心”、“中国最佳呼叫中心管理人”三项大奖。

3.5.中国农业银行

中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--”用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。

2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。

到2010年，成功探索出电子银行有效发展的全新模式，基本建成网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多元化渠道，初步建立涵盖“三农”业务、城市业务和国际业务的产品体系，客户部门、产品部门和营业网点相协作的营销体系，以客服中心、门户网站和消息平台为主体的服务体系以及制度完备、风险可控和机构健全的管理体系，电子银行业务竞争力得以显著增强。

第二篇：中国工商银行电子化历程

期末论文

课程名称 网络支付与结算 题目名称 中国工商银行的电子化历程 学生学院 广东工业大学商学院

专业班级 电子商务10 学生姓名 杨百川 学生学号 4110000045

2012 年 10 月 8 日

摘要

本文从电子化的建设与发展等几个方面对中国工商银行的电子化历程做了浅述，工行借助网络技术的发展，工行不断拓展电子银行服务渠道，创建了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种产品功能完善的电子银行体系。

目录

一、中国工商银行概述..................................................................................................................3

二、中国工商银行的电子化历程...................................................................................................3

1.中国工商银行网上银行系统e-Bank..................................................................................3 2.工商银行新一代网上银行系统（e-Bank）的发展建设历程...........................................3 3.电子技术发展.......................................................................................................................4

（1）网上银行.................................................................................................................4（2）三年“集中”路.....................................................................................................5（3）“集中”的效益.......................................................................................................5（4）高层次发展源自创新.............................................................................................5（5）转战海外.................................................................................................................5

三、总结.........................................................................................................................................6

一、中国工商银行概述

中国工商银行：中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

二、中国工商银行的电子化历程

1.中国工商银行网上银行系统e-Bank（1）e-Bank是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统，纵观工商银行网上银行建设整个发展历程：工商银行在1998年至2000年末将近三年的探索与发展历程中，在业务需求快速变化、要求不断升级的冲击下，遇到了诸如系统效率低、稳定性差、新型业务二次开发迟缓等方面的困难。在2000年末开始，工商银行着手新一代网上银行系统建设。

商业目标：建设国内业务最全、利用率最高、占比最大、重点优质客户重点发展的新一代网上银行系统。

（2）工商银行新一代网上银行建设，有着以下几个显著的特点： 可扩充性；对各种过渡状态的适应能力；呼应业务上的需求，侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制；个性化服务机制；通信服务机制； 分行特色服务支撑机制；兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略。

2.工商银行新一代网上银行系统（e-Bank）的发展建设历程（1）2001年6月第一期（e-Bank3.0）正式上线运行

基于新的Liana技术体系架构，构建一个业务需求进行快速响应与实现的核心交易平台，这一平台实现了对全行范围内业务应用资源统一的访问通道；

以这一平台为基础，建立起企业网上银行，快速响应工行大企业客户内部网络结算的业务需求。

（2）2001年11月第二期（e-Bank3.1）正式上线运行

对复杂的银行业务进行抽象，提炼大量原子级交易与业务模版，进一步完善与发展这一核心交易平台，为未来新业务需求的快速实现打下坚实的基础；同时在这一核心交易平台上建立个人网上银行系统，并对企业网上银行系统进一步完

善。

（3）2002年10月第三期（e-Bank3.2）正式上线运行

基于前两个阶段对网上银行系统基础的核心交易平台的建设与完善，第三阶段网银开始进入业务高速发展阶段。3.2版本以网银3.1版本所提炼的原子级交易与业务模版为基础，对业务需求不断细分，建立起丰富的网上银行业务品种与业务处理模式。新增包括收费站、贵宾室、代理行业务、黄金、债券、基金、个人网上支付e通卡等多种业务。而整个系统从规划到最终的投产上线仅仅用了4个月时间。

（4）2003年10月第四期（e-Bank3.3~~3.6）正式上线运行

e-Bank3.3~~3.6是3.2版本业务高速发展阶段的延续，通过每3个月一个新版本的成长速度，不断对企业业务需求进行深度挖掘，重点满足企业客户多样化需求；并不断对已有的业务处理模式进行发展与完善，目标是为企业客户提供更方便快捷的业务服务，在增强原有企业客户忠诚度的同时吸引其他的企业客户，不断扩大市场份额。

（5）2003年11月第五期（e-Bank4.0）正式上线运行

经过e-Bank3.X几个版本的建设，工商银行网上银行为其企业客户提供方便而完备的电子化业务服务。2002年4月开始，中国工商银行开始关注2亿个人用户的业务需求。e-Bank4.0版本整体业务目标集中在通过对个人客户的细分，为不同类型的个人客户提供适合其个性化需要的电子银行金融服务。业务服务主要包括：账户服务、银行卡服务、缴费站、网上汇市、网上贷款、网上证券、网上保险、E通卡、信使服务、网上理财、客户服务等。

3.电子技术发展（1）网上银行

在此领域，工行是最早的涉足者之一。早在1997年12月，工行就在互联网上开办了自己的网站，并于2000年2月正式开办了网上银行业务。现在网上银行已经成为工行为客户提供金融服务的一个重要的渠道。借助网络技术的发展，工行不断拓展电子银行服务渠道，成为国内第一家提供B2B网上银行业务的银行，网上银行业务已覆盖B2B和B2C网上业务的所有领域，创建了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种产品功能完善的电子银行体系，推出 4

并确立了95588和“金融e通道”精品品牌。

（2）三年“集中”路

早在1999年9月1日，工行就正式启动了数据大集中工程，并为其命名为“9991工程”，工行跨世纪的数据大集中工程进入实质性启动阶段。此项工程最终要将工行目前分布在全国各地的40多个数据中心、数万个机构的数据合并到北京、上海两大数据中心，并建立起一个全行统一的电子化体系。这是工行历史上规模最宏大、范围最广泛、意义最深远的一项工程。

（3）“集中”的效益

有效地节省人力资源和设备投入，大集中实现银行业务的集中监控，使工行加强了对经营风险的防范。实现数据大集中之后，工行可以做到预先控制，重要的是，数据大集中为金融产品的创新和发展奠定了良好基础。

（4）高层次发展源自创新

首先要支持业务部门参与激烈的市场竞争。为满足市场竞争需要工行开发很多新产品。2003年12月18日，工行正式在全国同步推出新一代个人网上银行“金融@家”。

2005年，在核心业务类产品的开发方面，工行将在继续加大产品开发力度的同时，将开发的重点转移到不同金融产品之间、不同服务渠道之间的整合，以及如何适应不同产品在不同渠道之间分配。

（5）转战海外

工行的海外业务迅猛发展。除了业务量快速增长和客户对新产品的需求不断上升之外，银行还设立了很多分支机构，并计划在更多的地方开设新的分支机构。工行采用了一个企业级的银行业务应用解决方案—Misys，它提供了全面的功能，可涵盖整个银行业务领域，并在集中式、中心化体系方面的先见之明与银行不谋而合，该结构可以使全球网络运行于单一数据中心之上。在硬件方面，工行海外分支了采用了IBM eServeiSeries平台运行其应用程序。将来，工行还计划简化和改进其国际性分支机构网络的业务运作，以提高效率。

三、总结

在中国工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)建设与发展历程中，基于Liana交易平台的建设很好的实现了版本间的衔接与延续，很大程度的保证业务开发的速度与质量，进而推动了业务的快速成长。工行已将其亚洲的海外分支机构与运营有关的软硬件整合到单一数据中心，使分支机构的业务流程得以标准化。这使其业务流程更加现代化，效率更高。建立了较为完善的现代金融企业制度，成为一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、主要经营管理指标达到国际同业中上等水平、具有较强国际竞争力的现代化大型商业银行。

而“进一步提高管理信息化水平”是工行电子化历程过程中的旗手。如果离开了信息通信技术，我们无法想象一个现代商业银行将怎样运作，在激烈的竞争下如何生存，用户将会得到什么样的服务。相信，借助信息化手段，数据大集中之后的工行会更快地驶向海内外的大市场。

第三篇：各银行信用卡分期手续费对比

记者统计后发现，手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。例如，分3期手续费最高的是招行2.6％，最低是工行的1.65％；分12期手续费最高的是华夏银行8.4％，最低的光大银行则为6％。以12期还款为例，假如李先生当月刷卡消费金额为10000元，如果选择华夏银行的分期还款业务，那么他需向银行交纳840元；但如果选择光大银行，则仅需交纳600元手续费。

各大银行信用卡分期付款手续费一览表

中国银行可分期为3、6、9、12、18、24个月，手续费为第一个月一次性收取。分期费率分别为1.95％、3.6％、5.4％、7.2％、11.7％、15％；

农业银行可分期为 3、6、9、12、24个月，手续费为每月收取。分期付款费率为每月0.6％。

建设银行可分期为3、6、12个月。手续费每月收取，其中3个月的费率为0.7％，其他两类为0.6％；

工商银行可分期为3、6、9、12、18、24个月，同时可自行选择一次性收取或每月收取。分期付款(展期)手续费率分别为 1.65％(平均每月0.55％)、3.6％(平均每月0.6％)、5.4％(平均每月0.6％)、7.2％(平均每月0.6％)、11.7％(平均每月0.65％)、15.6％(平均每月0.65％)；

浦发银行可分期为6、12、18、24个月，手续费为每月收取。分期付费手续费率分别为每月0.74％、0.71％、0.71％、0.7％；

招商银行可分期为3、6、12个月，手续费为第一个月一次性收取。分期付费手续费率分别为2.6％、4.2％、7.2％；

兴业银行 可分期为3、6、12个月，手续费为第一个月一次性收取。分期付款手续费率分别为1.8％、3.6％、7.2％；

民生银行可分期为3、6、9、12个月，手续费为每月收取。分期付费手续费率分别为每月0.8％、0.65％、0.65％、0.6％。

第四篇：核电各技术对比

核电各种技术简单分析

—中广核准员工论坛

一、自主品牌：CNP1000——中国百万千瓦级核电站

CNP1000型核电站使中国百万千瓦级核电站的设计寿期从目前的40年延长到60年，核燃料换料周期从目前的12个月延长到18个月，机组可利用率将从目前的75%左右提高到87%，上网电价可控制在5美分/千瓦时以下，CNP1000的比投资将下降到1300美元/千瓦以下

CNP1000无论是性能上、经济上、安全上都达到了国际上第二代改进的水平。

NP1000主要性能指标为：电站设计寿命60年，堆芯热工裕量大于15%，堆芯熔化概率小于1X10-5/堆年，大量放射性物质释放概率小于1X10-6/堆年，机组可利用率大于87%，换料周期为18个月，比投资小于1500美元/千瓦。如批量生产，比投资可达到1300美元/千瓦以下。NP1000主要有10项设计改进：

一、改进堆芯设计，降低功率密度，提高堆芯安全裕度；

二、改进电站布置设计，采用单堆布置和满足实体分隔、防火要求的核岛布置方案；

三、改进安全系统设计，提高系统可靠性；

四、改进安全壳系统设计，加大安全壳容积；

五、采用先进的分布式数字化仪表控制系统，提高电厂的可用性和安全性，提高自动化控制水平和可操作性；

六、考虑了严重事故下的氢气控制措施；

七、设置安全壳内换料水箱，取消安注和喷淋再循环切换，提高系统可靠性；

八、设置堆腔淹没系统，防止在严重事故下堆芯熔融物熔穿压力容器；

九、采用LBB技术，取消或减少防甩装置；

十、汽轮机组采用半速机，提高电厂效率。

CNP1000设计的主要特点

①燃料组件177盒，降低线功率密度，采用AFA3G燃料组件提高安全裕量。增大功率，提高经济性。

②18个月换料，低泄漏，提高经济性。

③大直径反应堆压力容器（内径为4340mm），增加水装量，降低容器壁面中子注量，提高安全性，并满足60年寿期要求。④稳压器容积为51m3，稳压能力增强。

⑤采用预防和缓解严重事故的有效措施，降低堆芯损坏和放射性大量释放的概率。

⑥采用LBB技术，简化系统并有利于维护保养。

⑦高压安注泵同上充泵分开，低压安注泵同余热泵共用，并形成两个系列。⑧辅助给水系统设置两台汽动泵和两台电动泵,形成两个系列。⑨采用半速汽轮机/发电机机组。⑩数字化I&C系统。

二、引进创新：CPR －1000 中国改进型压水堆核电站 CPR1000作为“二代加”技术，在大亚湾核电站及岭澳核电站一期的基础上，通过持续科技进步，不断创新和改进，逐渐趋近第三代。在探索的过程中提出许多新技术：

•事故处理规程由事故定向转为状态定向；

•首炉堆芯即采用18个月换料方案

•压力容器设计寿命达到60年

•采用堆坑注水技术

•主回路应用破前漏（LBB）设计理念

•采用可视化进度控制

•利用三维辅助设计进行设计校核 CPR1000——主要技术、经济指标

环路数

总体性能指标

DNBR裕量＞15% 组可用率≥87%

压力容器设计寿命60年 一回路压力15.5 MP 一回路温度T入/T出292.4℃/329.8℃ 均线功率密度186 W/cm 机组额定功率1080 MWe

燃料组件157组全M5的AFA3G组件 活性区高度3.66 m 换料周期18 月

堆容器内径/高度3.99 m/12.99 m 电厂热循环效率36% 仪控系统DCS 电厂布置双堆

安全壳单层 + 钢内衬

安全壳自由体积49000 m3 严重事故对策采取相应措施 汽轮发电机组半速机 建设工期≤58 月

三、AP1000技术。其区别于二代加压水堆核电机组的主要特点就是“非能动”的安全系统

AP1000技术是美国西屋公司开发的第三代百万千瓦级先进压水堆核电机组，其堆芯采用西屋的加长型堆芯设计，这种堆芯设计已在比利时的Doel 4号机组、Tihange 3号机组等得到应用；燃料组件采用可靠性高的Performance+；主回路设计类似于美国燃烧工程公司（CE）设计的System 80。采用增大的蒸汽发生器（125型），和正在运行的西屋大型蒸汽发生器相似；稳压器容积有所增大；主泵采用成熟的屏蔽式电动泵；主管道简化设计，减少焊缝和支撑；压力容器与西屋标准的三环路压力容器相似，取消了堆芯区的环焊缝，堆芯测量仪表布置在上封头，可在线测量。

AP1000 单台机组NSSS的热功率为3415MWe，电功率为1115MWe，热效率约为33%，机组可利用率为93%，堆芯熔化频率为：2.41×10-7／堆年，严重事故下大量放射性物资向环境释放概率为：1.95×10-8／堆年；机组采用单堆布置，反应堆厂房采用双层安全壳，内层为钢安全壳，外层为混凝土结构（其屋顶设置非能动安全壳冷却系统储水箱）；施工安装过程采用模块化的建造模式，有利于缩短建造工期。

AP1000区别于二代加压水堆核电机组的主要特点就是“非能动”的安全系统。“非能动”设计概念就是利用固有的热工水力特性，简化安全系统的设计，使核电站保证安全的措施不再依赖泵、风机等能动设备的运行，从而大幅度地减少了安全级的阀、泵、电缆及抗震厂房；取消了1E级应急柴油发电机系统；减少了大部分安全级能动设备；降低了大宗材料用量；系统简化使设计简化、工艺布置简化、施工量减少、运行及维修量也相应减少。设计中采用的非能动的严重事故预防和缓解措施使安全性能得到提高，同时也提高了机组和经济性。

一、非能动堆芯冷却系统

AP1000非能动堆芯冷却系统包括非能动余热去除系统和安全注入系统。与传统压水堆应急堆芯冷却系统相比，AP1000非能动堆芯冷却系统除了具有安全注射和应急硼化的功能外，还具有堆芯应急衰变热导出和安全壳 pH 值控制的功能，替代了传统压水堆辅助（应急）给水系统和安全壳喷淋系统的部分功能。在反应堆冷却剂系统中，引入一个非能动热交换器。当冷却剂泵失效时，水流 自然循环到该热交换器，后者将热量载带到安全壳内的换料水箱（IRWST）。传热过程无需动力。当 IRWST达到饱和时，向安全壳大气蒸发，非能动安全壳冷却系统动作，冷凝水沿壳壁流回环料水池，可以实现长时间的堆芯冷却。安全注入系统由两台堆芯补给水箱（CMT）、两台安全注射箱和IRWST 组成，连接于反应堆冷却剂环路并充满硼水，注射依靠重力和气体储能的释放。当正常上充水系统失效时，可应付小泄漏及由失水事故引起的大泄漏，CMT、安全 注射水箱和IRWST 为堆芯提供冷却。依靠 IRWST 提供冷却水注入保持LOCA后期冷却和余热去除，和安全壳冷却系统一起建立再循环，使堆芯保持淹没。

二、非能动安全壳冷却系统

AP1000非能动安全壳冷却系统与传统压水堆的安全壳喷淋系统的主要功能相同，其作用是发生LOCA事故或主蒸汽管破裂事故发生在安全壳内时，排出安全壳内的热量。非能动安全壳冷却系统以钢安全壳作为传热界面，将空气从外层屏蔽壳入口引入，通过外部环廊到达底部，在空气折流板底部转向180度，进入内部环廊，再沿安全壳内壁向上流动。由于内部环廊空气被加热和水蒸气存在，造成内外环廊空

气密度差，形成空气的自然循环，空气最终从屏蔽壳顶部烟囱排出。在安全壳顶部设有可供72小时的冷却水贮存箱，水依靠重力向下流，在钢安全壳弧顶和壳壁外侧形成一层水膜。当安全壳内压力或温度过高时，系统自动开启。由形成的水膜和空气自然循环导出安全壳内的热量，降低安全壳的压力，保证安全壳不受损坏。

三、非能动安全壳裂变产物去除系统

AP1000在设计上没有安全相关的安全壳喷淋系统用于去除安全壳中的裂 变产物。安全壳大气中活性物质的去除完全靠自然的过程（如沉淀、扩散、热迁移等）。事故后如安全壳内放射性活度升高，由防火系统提供的非能动安全壳喷淋系统在安全壳外充氮罐的压力作用下进行喷淋，以限制裂变产物的释放。绝大多数非气态活性物质最终沉积在安全壳地坑冷却水中。非能动主控室可居留系统失去交流电源时，主控室非能动应急可居留系统向主控室通风和充气，维持工作人员可以继续居留的环境至少72小时，并兼作主控室、仪间和直流设备室的非能动热阱

四、非能动主控室可居留系统

失去交流电源时，主控室非能动应急可居留系统向主控室通风和充气，维持工作人员可以继续居留的环境至少72小时，并兼作主控室、仪表间和直流设备室的非能动热阱。

四、三代技术：EPR

EPR是法马通和西门子联合开发的反应堆，提高核电的经济竞争力，EPR的发电成本将比N4系列低10%。EPR的主要特征

1、EPR是目前国际上最新型反应堆（法国N4和德国近期建设的Konvoi 反应堆）的基础上开发的，吸取了核电站运行三十多年的经验。

2、EPR是渐进型、而不是革命型的产品，保持了技术的连续性，没有技术断代问题。EPR采纳了法国原子能委员会和德国核能研发机构的技术创新成果。

3、EPR是新一代反应堆，具有更高的经济和技术性能：降低发电成本，充分利用核燃料（UO2或MOX），减少长寿废物的产量，运行更加灵活，检修更加便利，大量降低运行和检修人员的放射性剂量。

4、EPR属压水堆技术。法国在运行的核电站都是压水堆。目前，全球共有440台在运行的核电机组，其中209台是压水堆。压水堆是上国际上使用最广泛的堆型。

5、EPR可使用各类压水堆燃料：低富集铀燃料（5%）、循环复用的燃料（源于后处理的再富集铀，或源于后处理的钚铀氧化物燃料MOX）。EPR堆芯可全部使用MOX燃料装料。这样，一方面可实现稳定乃至减少钚存量的目标，同时也可降低废物的产量；

6、EPR的电功率约为1600兆瓦。具有大规模电网的地区适于建设这种大容量机组。另外，人口密度大、场址少的地区也适于采用大容量机组。未来20年，半数以上的新核电站将建在这类地区。

7、EPR的技术寿期为60年，目前在运行的反应堆的技术寿期为40年。由于设备方面的改进，EPR运行40年无需更换重型设备 EPR为单堆布置四环路机组，电功率1525MWe，设计寿命60年，双层安全壳设计，外层采用加强型的混凝土壳抵御外部灾害，内层为预应力混凝土。作为新一代技术，EPR相比较与前几代：

一、经济性能更高 EPR的发电成本将更低，比N4系列反应堆低10%。主要优化措施是：

1、EPR的功率（约1600兆瓦）比近期建设的反应堆功率（约1450兆瓦）更高。

2、建设周期更短：从建造至商业运行计划用57个月。

3、能量效益提高到36%，这是轻水反应堆最好的指标。

4、EPR技术寿期将达到60年。

5、提高燃料的利用率。在发电量相同的条件下，EPR将减少使用15%的铀，废物产量因此降低。同样，也降低了核燃料循环（从铀浓缩到后处理等各个环节）的费用。

6、EPR降低了运行费：

由于提高了人机接口的质量和主控室的功效，操作简化，通过运行支持系统，提升自动化水平，减少了人工干预；

设备布局更合理，便于进入工作区，简化了检修，缩短了工期；可进行不停运的标准化保养维修；

停堆换料期减至16天；反应堆寿期内可利用率可达到91%，法国在役反应堆的平均使用率为82%。

7、EPR的发电成本将降至30欧元/MWh，比主要竞争对手—天然气低20%。

二、更高的安全性

EPR满足法德两国核安全当局提出的“加强防范可能损坏堆芯的事件，缓解堆芯熔化的放射性影响”两方面的要求，具有更高的安全性。

1.加强防范损坏堆芯的事件

通过设计简单化、功能多样化和冗余系统确保安全功能。自动化水平更加先进；EPR配置四个同样的安全系统，具有非正常状态下冷却堆芯的功能。每个系统都能完全独立发挥其安全功效。这四个系统分别设在四个厂房，实行严格的分区实体保护。因内部事件（水灾、火灾等）或外部事件（地震）造成某一系统失灵时，另一系统代替有故障系统行使安全职能，实现反应堆安全停堆。这些结构性的安全系统将把在役压水堆极低的堆芯破损概率再降低一个10次方。

2.安全壳具有非常高的密封性

如果万一发生堆芯损坏事件，将对居民和环境采取防御性保护措施，使他们不受影响。

EPR的密封水平是国际上唯一的，反应堆厂房非常牢固，混凝土底座厚达6米，安全壳为双层，内壳为预应力混凝土结构，外壳钢筋混凝土结构，厚度都是1.3米。2.6米厚的安全壳可抵御坠机等外部侵袭。

即使发生概率极低的熔堆事故，压力壳被熔穿，熔化的堆芯逸出压力壳，熔融物仍封隔在专门的区域内冷却。这一专门区域的内壁使用了耐特高温保护材料，能够保证混凝底板的密封性能。EPR的熔堆事故影响严格限制在反应堆安全壳内，核电站周边的居民、土壤和含水层都受到保护。

3.降低运行和检修人员的辐照剂量

EPR运行和检修人员的辐射防护工作将进一步加强：集体剂量目标确定为0.4人希弗特/堆年，与目前经济合作与发展组织国家核电站的平均剂量（1人希弗特/堆年）相比，将降低一倍以上。

目前法国核电站检修人员的人希弗特集体剂量水平约合人均剂量5毫希弗特/年（5mSv）。换言之，法国核电站工作人员的平均剂量等同于法国天然放射性当量。

三、EPR更加环保

核电的优势是不排放二氧化碳、二氧化硫、二氧化氮、粉尘及其他温室效应气体，EPR在可持续发展方面取得了重要的进展：

EPR的堆芯设计有利于提高燃料的利用率，减少铀的使用量，降低钚和长寿命废物的产量；有利于控制和降低钚的储量；由于EPR的技术寿期将达到60年，在生产同等电力的情况下，EPR退役后的最终废物数量将减少；利用核能有利于储备本世纪中叶将逐渐枯竭的化石燃料

五、压水堆原理

利用核能生产电能的电厂称为核电厂。由于核反应堆的类型不同，核电厂的系统和设备也不同。压水堆核电厂主要由压水反应堆、反应堆冷却剂系统（简称一回路）、蒸汽和动力转换系统（又称二回路）、循环水系统、发电机和输配电系统及其辅助系统组成，其流程原理如图2.1所示。通常将一回路及核岛辅助系统、专设安全设施和厂房称为核岛。二回路及其辅助系统和厂房与常规火电厂系统和设备相似，称为常规岛。电厂的其他部分，统称配套设施。实质上，从生产的角度讲，核岛利用核能生产蒸汽，常规岛用蒸汽生产电能。

反应堆冷却剂系统将堆芯核裂变放出的热能带出反应堆并传递给二回路系统以产生蒸汽。通常把反应堆、反应堆冷却剂系统及其辅助系统合称为核供汽系统。堆冷却剂系统一般有二至四条并联在反应堆压力容器上的封闭环路。每一条环路由一台蒸汽发生器、一台或两台反应堆冷却剂泵及相应的管通组成。一回路内的高温高压含硼水，由反应堆冷却剂泵输送，流经反应堆堆芯，吸收了堆芯核裂变放出的热能，再流进蒸汽发生器，通过蒸汽发生器传热管壁，将热能传给二回路蒸汽发生器给水，然后再被反应堆冷却剂泵送入反应堆。如此循环往复，构成封闭回路。整个一回路系统设有一台稳压器，一回路系统的压力靠稳压器调节，保持稳定。

一回路辅助系统主要用来保证反应堆和一回路系统的正常运行。压水堆核电厂一回路辅助系统按其功能划分，有保证正常运行的系统和废物处理系统,部分系统同时作为专设安全设施系统的支持系统。专设安全设施为一些重大的事故提供必要的应急冷却措施，并防止放射性物质的扩散。

二回路系统由汽轮机发电机组、冷凝器、凝结水泵、给水加热器、除氧器、给水泵、蒸汽发生器、汽水分离再热器等设备组成。蒸汽发生器的给水在蒸汽发生器吸收热量变成高压蒸汽，然后驱动汽轮发电机组发电，作功后的乏汽在冷凝器内冷凝成水，凝结水由凝结水泵输送，经低压加热器进入除氧器，除氧水由给水泵送入高压加热器加热后重新返回蒸汽发生器，如此形成热力循环。为了保证二回路系统的正常运行，二回路系统也设有一系列辅助系统。

循环水系统主要用来为冷凝器提供冷却水。

发电机和输配电系统的主要设备有发电机、励磁机、主变压器、厂用变压器、启动变压器、高压开关站和柴油发电机组等组成。其主要作用是将核电厂发出的电能向电网输送,同时保证核电厂内部设备的可靠供电。发电机的出线电压一般为22kV左右，经变压器升至外网电压。为保证核电厂安全运行，核电厂至少与两条不同方向的独立电源相连接，以避免因雷击、地震、飓风或洪水等自然灾害可能造成的全厂断电。

每台发电机组的引出母线上，均接有两台厂用变压器。为厂用电设备提供高压电源。高压厂用电系统一般为6kV左右。该高压厂用电系统直接向核电厂大功率动力设备供电。对于小功率设备,经变压器降压后供给380/220V低压电源。通常高压厂用电系统分为工作母线和安全母线两部分，高压厂用电系统的工作母线，可以由外电网或发电机供电，高压厂用电的安全母线，除外网和发电机外，还可由柴油发电机供电。

在电厂正常功率运行时，发电机发出的电能大部分经主变压器升压至外网电压输送给用户。同时，整个厂用设备的配电系统由发电机的引出母线经厂用变压器降压后供电。当发电机停机时，则由外部电网经启动变压器供电。当外网和发电机组都不能供电时，则由柴油发电机组向安全母线供电，以保证核电厂设备的安全。

六、浓缩铀反应堆

如果使用含有3％铀一235的浓缩铀，就有可能使用普通的“轻”水作为冷却剂，水中的氢作慢化剂。

氢可吸收中子，故不适用于含o．7％铀一235的天然铀燃料，但可用于浓缩铀。在这类反应堆中，水始终保持高压状态，使其不能沸腾。水把热从反应堆芯通过蒸汽发生器传递给二回路系统，该系统中保持较低的压力，水被转化为蒸汽，从而驱动汽轮发电机组。这种设计的反应堆被称为压水反应堆，简称压水堆(PWR)。

其它堆型也有采用低浓缩铀的。慢化剂则使用普通水、重水、石墨或有机液体，使中子减速。冷却剂可以是沸水、重水、氦、二氧化碳气或有机液体浓缩铀反应堆原理图：如果铀燃料被浓缩，水可被用来作慢化剂和冷却剂。图中显示的压水堆中，一回路水传递的热使完全隔离的二回路中的水沸腾

七、沸水反应堆

象压水堆一样，沸水堆的燃料也是浓缩度仅为2％的氧化铀，它在高温高压下被烧结成圆柱形芯块，装入锆合金管中．这些燃料棒被组装成比在压水堆中较为松散的组件。燃料棒基本方形排列包括6*

6、7*7或8*8，而压水堆燃料组件为15X15或17X17。铀的浓缩度也不相同，棒中浓缩铀的数量与诙棒在阵列中所处的位置有关。这种排列能纠正沸水堆中由毗邻组件之间水空间引起的畸变。某些棒不含铀，而仅有水。十字形碳化硼控制棒在四个相邻燃料组件之间从堆芯底部插入。其抽插依靠液压系统或电磁螺旋驱动系统。遇有紧急情况，氮气覆盖层之下充满水的蓄压箱驱动液压缸，把控制棒弹入堆芯。

这种反应堆最显著的特征是，允许冷却剂水在堆芯内沸腾．离开堆芯的蒸汽必须经过去湿，这个过程在反应堆容器上部进行。象在压水堆蒸汽发生器中一样，蒸汽要经过汽水分离器(在旋流叶片中，作用于蒸汽流的离心力迫使水滴甩在外壁上)和人字型干燥器，然后被传输到汽轮机，再驱动发电机产生电力。蒸汽在给水厂房冷凝后，形成凝结水，经过再加热后返回反应堆容器。为确保稳定运行，反应堆容器上接有若干条再循环环路，每条环路设一台泵，该泵从反应堆容器出口接管吸水并排水至人口接管。泵的流量变化可以改变平均水温和蒸汽泡形成的水平。用这种方法能够控制中子的慢化条件(密度低的蒸汽替代水或相反)，从而控制反应堆的功率水平。在法国压水堆设计弓1人新的控制系统和先进灵敏的部件之前，这种调节功率水平的能力使得沸水堆胜过它的竞争者。

因此，初看起来，这种反应堆似乎比压水堆简单；它们省去了蒸汽发生器，并在低得多的压力下运行(70—80巴，而不是150巴)。但是，它们也有自身的不足：反应堆容器更高，更粗；由于设置了再循环回路，在连接压力容器的蒸汽管道上必须设置安全阀，使得设计更为复杂；此外，堆芯内的沸腾水必须连续净化，以防止杂质沉积在燃料包壳上，在经过堆芯时必须将可能被活化的杂质用过滤器滤掉。尽管采取这些措施，燃料元件破损造成放射性产物被夹带于蒸汽中的可能性依然存在。这就要求汽轮机设计必须具有严格的密封性能，电厂的常规部分必须划为易监控区，具有适用于电厂操作人员的保健条例。

关于电厂安全，象压水堆设计一样，针对假设的冷却剂丧失和蒸汽管道破裂事故，采取了预防措施，这就是为什么要把反应堆(压力容器和再循环泵)包容在能够承受各种压力的钢制密封安全壳系统之中。蒸汽管道安全阀也置于安全壳之内。

安全壳系统的设计能使逸出反应堆的蒸汽喷到反应堆容器旁的充水腔室并得到冷凝。简图说明了这些设计特点的发展。象压水堆一样，也设有几条管道，把安全壳外的冷水注入反应堆容器以冷却燃料。同时，通过喷淋包容反应堆容器的腔室而冷却安全壳自身。

在最终的分析中，沸水堆的发电成本与压水堆相当。

第五篇：电子化服务：银行怎么做？

电子化服务：银行怎么做？

发表：2002.09.17 16:23:48

来源：中国计算机用户-赛迪网

编者按：金融卡的统一、网络银行的出现，使公众感受到了更多的和更好的银行服务。那么，银行在应用信息技术、提高电子化服务质量方面正在开展哪些工作？近一两年，还会有哪些重要的举措呢？请看来自各大银行信息化主管的精彩论述...金融卡的统一，使公众更加轻松享受便捷服务;网络银行的出现，使公众感受银行服务的贴身周到。为公众提供更多的电子化服务项目，已经成为银行的重要工作内容。那么，银行在应用信息技术、提高电子化服务质量方面正在开展哪些工作？近一两年，还会有哪些重要的举措呢？

银行卡走向“联网通用”

上海市银行卡网络服务中心计算中心主任 唐永芳

我国于1993年启动了为实现银行卡“联网通用”的“金卡工程”，至今已经历了9个年头。在9年中，经过银行界广大金融工作者和科技工作者的努力，在我国主要的城市和地区已建立起可支持银行卡“跨行通用”的网络系统。

在“金卡工程”实施以前，我国尚未建立起银行卡跨行网络，即使是各商业银行本身的网络也很不健全。因此，这些银行卡的使用受到了极大的限制。大部分中小银行由于无力建立自己的银行卡应用网络而不能发放自己的银行卡。

在“金卡工程”实施的过程中，我国在部分经济发达地区首先建立起“银行卡网络交换中心”。这些“交换中心”的职能就是将各银行分散的银行卡网络连成一个统一的网络，使各银行在各网点的ATM取款机和在各商店的POS机能受理所有银行发放的银行卡，达到“一卡在手，走遍全市”的目标；随着各地银行卡网络的大力发展，为实现我国银行卡异地跨行通用的目标，我国又在北京建立了“银行卡信息交换总中心”，将我国各地区的银行卡网络连接成一个统一的网络，为达到“一卡在手，走遍神州”的目标建立了基础。

我国各地银行卡“交换中心”和跨行交换网络的建立，同时也大大促进了各银行自有网络的发展和对ATM和POS机的投放，加速了银行电子化的建设。以上海为例，经这几年的发展，目前全市各银行的发卡量已达一千多万张；所有的银行都发放了自己的银行卡，卡的品种增加到借记卡、贷记卡、准贷记卡，卡的介质也由磁条卡增加到IC卡；ATM自动取款机已有3000多台，POS机2万多台；高峰时每天银行卡使用的交易量达一百多万笔（跨行和非跨行的总交易量）。

为加快我国银行卡“联网通用”的步伐，我国在今年年初成立了专事银行卡“联网通用”工作的公司“中国银联”。“中国银联”的成立将目前分散在全国各地的“金卡中心”整合成一个统一的机构，其目标是用先进的信息技术与现代公司经营机制，制定我国银行卡跨行交易的统一规范和标准，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，加快实现银行卡在全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产业的迅速发展。“中国银联”不仅要完善目前已有的银行卡网 1 络，而且还要将网络延伸到其他尚未建立银行卡跨行网络的地区，真正实现“一卡在手，走遍神州”的目标；不仅要在国内建立和健全银行卡跨行交换的网络，而且还要将国内的网络与国际网络相连，使中国的银行卡走向世界，达到“一卡在手，走遍世界”的目标。

今后，随着银行卡网络的不断健全，银行卡网络的应用范围也将不断扩大。除了传统的ATM取款和POS刷卡消费业务外，对银行卡的应用还将扩展到缴费（公用事业费、电讯费、保险费）、远程购物（包括购机票、车票、彩票、演出票、体育比赛票等）以及电话卡、交通卡、加油卡等的充值，还有不同银行间的账户转账等业务。持卡人不仅可在传统的ATM和POS机上发起各种业务的请求，而且还可通过手机、电话、互联网和自助终端等设备发起各种业务的请求。

可以相信，借助于现代化的电子和网络技术，银行卡支付的手段会不断地发展和完善，我们将进入到电子货币的时代。届时，钱包将被银行卡代替，人们只要拥有一张小小的银行卡就可在电子货币的世界里任意翱翔。

三个转变 七个统一

广东发展银行网上银行业务管理处处长 李凌杰

随着因特网的普及，网上银行作为银行服务的新手段，正以不可阻挡之势渗透到人们生活当中。目前，各大银行为网上银行业务的开展做好了热身准备，广发银行也不例外。为顺利开展网上银行业务，广东发展银行在网上银行的建设中提出了“三个转变”，一是把银行的经营活动从以产品为导向转向以客户为中心，表现为在网上向客户提供综合服务；二是在经营理念上，从广设机构网点转向通过完善网络来实现对客户的服务；三是在职能上，从存贷汇业务的提供者转变为综合金融业务和金融信息的服务者。同时，在项目的开发中要坚持七个统一的原则：统一规划，在现有的网络基础上进行，但不要闭门造车；设备上统一选型；统一开发；统一标准（包括业务制度、操作程序和管理标准）；统一资源调配；统一采购和统一管理。同时也制定了明确的发展战略、试点操作和市场推广计划。广发银行网上银行业务管理处的职能包括：业务管理、市场推广和技术开发。

网上银行业务的开展为金融业务的创新提供了一个新的平台。广东发展银行在对网络金融服务深刻理解的基础上，在广发银行统一的计算机系统架构下，充分发挥互联网的优势，通过网上银行努力为客户提供个性化的、一站式金融服务；在技术上通过对电脑中心的网络及安全改造，并把现有的各项银行业务逐步搬到网上，同时探讨如何完善网上银行业务体系，包括业务人员的操作培训、业务管理制度的规范、市场的推广等工作，努力为广大客户提供一个立体化的金融服务体系，打造广发银行的网上银行服务品牌。现在通过广发银行的网上银行，集团、企业和个人就可以实现查询、转账、支付、中间业务等金融服务。为积极探讨网上业务模式并及时总结经验，广东发展银行和南方航空、平安保险及海通证券等单位合作开发B2B、B2C等网上业务，并积累了成功经验。

手机在人们生活中扮演的角色正在不断地丰富，移动金融服务更是成为最近热炒的话题。在这方面，广东发展银行已经先行一步，率先推出手机钱包概念。手机钱包充分开发手 机的电子支付功能，将机主的手机号码与“广发卡”绑定，全球通用户不用带信用卡，更不必记复杂的帐户号码，只需进行简单的手机操作，就可以实现付款、转账、缴费等各种交易，使银行服务从另一个角度进入人们的视野当中。目前正同中国电信及联通进行更深入的合作，更多的广发客户将享受到更贴心的服务。

为保证网上业务的安全性，广发银行极其重视网络安全，采取多种措施，全面、实时、动态地监控着整个网络的运行，并全面采用CFCA证书，保证客户的资金和网上交易安全。广发银行的网上银行系统通过了广东省公安厅组织的有关专家组的安全论证。

毋庸置疑，网络正在改变着我国的金融业。随着这种改变的进一步深化和发展，一个更加方便、快捷、多样，更加个性化的金融服务时代，正在大步走向我们的生活，从而再一次改变人们使用银行服务的方式。

以电子化提升服务

中国建设银行江苏省南通市分行科技部副总经理 蔡曙萌

随着现代计算机技术与电子通讯技术的发展，金融业涌现出了声势浩大的金融创新浪潮，银企合作成为银行留住企业客户的重要服务手段。针对个人客户的网上银行、自助银行、电话银行的推出极大地方便了客户。银行的概念从实体银行向虚拟银行演变，柜面服务由“人人对话”向“人机对话”演变，资金的流动也由纸币化向电子化演变，充分体现了科技是第一生产力的理论。

我行近年来为提高客户满意度、提升服务质量，逐步建设了城市综合网系统、资金清算系统、龙卡网络系统、网上银行系统、重要客户服务系统、企业银行系统、证券业务系统、速汇通系统、自助银行系统、电话银行系统、银证转账系统、“银校通”系统等多项计算机应用系统。我行加入了金卡工程，实现了POS资源公享，银行卡实现全国联网，个人电子汇兑实现2小时到账。随着我行计算机应用水平的提高，大大提高了我行的经营效率，提高了管理质量，为客户提供了多样化、个性化、方便快捷的服务，提升了我行的综合竞争能力。

我行的科技应用，有效地支撑了业务发展，具体体现在个人零售业务方面。随着我行全省数据集中工程的建设、网络的不断优化，用卡环境得到很大的改善，龙卡的服务质量得到很大的提高，中间业务收入不断增加，相应地给我行带来了较为可观的经济效益。

随着我国加入WTO，外资银行的进入，如何进一步提高我行的金融创新能力，提升我行金融服务水平，是当前中资银行面临的迫切问题。根据我行目前科技应用的状况，下一步我行将进一步加大对科技的投入，对我行的网络系统进行改造，对到县支行及市区重要网点线路速率均提到2M，进一步提高网络的运行质量；积极推广网上银行、企业银行等应用系统，努力打造网上银行服务品牌，逐步发展自助服务区，将对客户服务的传统业务逐步扩大到投资、咨询、理财等方面；大力拓展中间业务，以客户为中心，以市场为导向，加大科技创新力度，实现全国范围内数据集中；推广应用建行统一综合柜面业务系统，逐步把我行建成技术先进、网络通畅，不受时间、空间限制的现代电子化商业银行。

是机遇，也是挑战

中国工商银行北京市分行朝阳区支行科技部 孙学勤

网上银行不仅仅是一种经营模式的变革，更是银行业经营理念的一场革命。传统银行业的竞争手段重在设立众多的分支机构，以此争夺市场。而网上银行的出现则彻底打破了这种陈旧的模式，给银行业带来一场崭新的革命。

1、全新的运营模式

网上银行借助开放的互联网络，打破了传统银行钢筋水泥的营业大厅和众多的分支机构的模式，使得顾客可依靠任意一个网络入口点接入网上银行，随时随地享受“24×7服务”。

2、高效率、高收益

网上银行业务活动全部通过计算机和网络完成，这无疑将大大降低银行的经营成本。同时，因特网具有连接世界各个角落和信息传递快捷的特点，可将资金在途的耗费减少为零，提高整个社会系统的经济效率。资料显示，欧美国家每笔传统银行业务成本费平均约为1.3美元，而每笔网上银行业务成本费只有7美分，两者之间的差额就是纯利润。

3、实现与客户的零距离沟通

随着网上新型银行业务、中间业务（如证券交易、网上收费等）、网上支付功能、多样化的电子支付手段、个性化的服务手段的推出，将使银行与客户实现“零距离”沟通，也吸引高层次、成长型、高价值的年轻客户的“注意力”，而这种注意力将成为21世纪商家争夺的焦点及银行利润的来源。

网上银行这些得天独厚的优势，使网上银行很快成为西方银行业着重发展的领域。目前世界排名第一位的美国花旗银行（Citi Bank），从1995年起就开始向客户提供网上服务；瑞士SEB银行和荷兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府也在推动金融电子交易。据统计，在全球范围内，网上银行的用户每年都在成倍地增长。

中国的网上银行始于1999年，中国银行、建设银行、招商银行相继在这一年推出网上银行业务。2000年工商银行也加入到网上银行的行列。工商银行自2000年２月推出网上银行业务以来，除企业网上银行外，还推出了个人网上银行、集团理财、银证通、外汇买卖、个人汇款、代缴学费、网上个人质押贷款等一系列网上银行新业务，较好地满足了企业及个人客户多层次的服务需求。

我国加入WTO后，银行业将面临外资银行的严峻挑战，外资银行要想建立庞大的分支机构将会花费巨大的时间、人力、物力和财力，迫使其势必积极展开网上银行争夺战，因此国内网上银行应尽快完善服务体系和功能，以期拥有更多的用户。