个人银行业务经验交流计划（本站推荐）

第一篇：个人银行业务经验交流计划（本站推荐）

个人银行业务经验交流计划

一、成功营销服务案例分享。

时间：7月18日。

地点：私人银行。

内容：成功营销服务案例讲解、点评、讨论。

主讲人：各位案例编写者。

二、分片到先进网点现场学习、观摩。

1、方式：观摩网点晨会、听取网点领先业务经验介绍、现场营销观摩（包括大堂经理、个人业务顾问、个人客户经理等）、成功案例介绍等。

2、时间安排、学习内容及网点分片情况

3、个人银行部将组织各网点到先进网点学习，并现场参加。

4、各经验介绍网点要做好相关准备，包括标准化晨会、经验介绍材料、人员安排等。

三、召开经验交流会

时间：7月26日。

地点：市行二楼小会议室。

参加网点：28个。

内容：存款、理财产品、客户、信用卡、电子银行、电话支付、分期业务先进网点、结算通卡等。

第二篇：电子银行业务经验交流稿

细分市场强化营销 叫响“金e顺”品牌

各位领导、同事们：

大家好！近年来，洪城支行按照省分行营业部的统一部署，紧紧围绕全行电子银行业务发展的总体思路和工作目标，细分市场、强化营销，采取一系列措施叫响“金e顺”品牌。如果说我行在此方面取得一定成绩的话，那么这些成绩得益于省分行营业部党委的正确领导，得益于支行领导班子的团结合作，更得益于全体员工的共同努力。下面我就我行开展电子银行工作的情况作一个简单的汇报：

一、主要业绩

在今年一季度综合营销活动考评中，电子银行综合得分排名第一；在今年4月、5月份电子银行“月月升考核”中均排名第一；金穗支付通余额、增量、手续费收入，电子银行渠道分流率均列全省第一。截至2010年5月底，各项业务快速高效发展，取得了良好的业绩：

一是中间业务收入快速增长：全行实现传统电子银行业务收入98.3万元，同比多增47.8万元，增长率达195%。传统电子银行业务收入总额、同比增长额、同比增长率均在营业部排名第一，任务完成率排名第二。

二是优势项目继续保持领先地位：支付通领先地位得到加强： 2010年新增支付通505台（全市1764台），同比多增551台；实现支付通中间业务收入82万元，占全市33%。（洪城支行有支付通4074台，占全市30%。）

三是弱项指标成倍增长，绝大部分指标排名前三位。绝大部分指标排名前三位：一是企业网银用户增加151户，其中09年后两个月增了59户，占全年增量的62%；2010年增92户，同比多增81户，是去年同期的8.4倍，完成全年计划任务的84%，完成率全市排名第一位。二是个人网银用户2010年新增3200户，同比多增2436户，是去年同期的4.1倍，完成上半年计划任务的105%，当月动户率排名全市第二位。三是个人电话银行本年净增3806户，同比多增2999户，是去年同期的4.7倍，完成全年计划的224%；四是手机信使本年净增3995户，同比多增1644户，是去年同期的1.7倍，完成全年计划的51%，完成率全市排名第三；五是电子渠道分流率交易占比达56%，是第一个提前实现目标任务的支行。六是信用卡业务快速增长。2009年，洪城支行率先提前1个月完成了信用卡任务，为全市12月份加快发卡进度起到了带动作用，受到营业部全行发贺信表彰；2010年，洪城支行已发卡1895张，同比多增1393张，是去年同期的3.8倍，完成全年计划的47%，全市排名第二；信用卡中间业务收入提前完成了全年计划任务，完成率排名全市第一。

二、主要措施：

（一）转变传统观念，营造发展电子银行业务氛围。目前，电子银行已逐渐成为加速业务分流、网点转型的引擎，是维系和营销客户的良好武器。为此我行从四方面入手：

一是改变对电子银行认识不足的观念，我行多次在大会小会上强调，在竞争对手业务发展咄咄逼人、“金融电子战”愈演愈烈的新形势下，发展电子银行，在分流低端客户、有效缓解柜面压力、提高整体服务水平、增强市场竞争力等方面发挥了越来越重要的作用。加强电子银行业务发展，不仅是降低经营成本的需要，而且是应对未来竞争的需要，电子银行业务要做在平时，为此我行将任务进度要快于时间进度的观念扎根于电子银行管理人员、网点负责人、网点员工的脑海里。我行在工作中强调最多的就是任务进度要快于时间进度，要将每季度90天的工作真正分配到90天去完成，而不是最后一个月搞突击，最后一个月主要是抓弱项指标，从而保证业务均衡发展；用数据统领业务发展。

二是转变对业务数据模糊不清的认识。2009年10月，我刚到洪城支行之初，要求相关人员提供各项指标任务的完成数给我，但由于部门经理刚提拨，员工缺乏有效方法，直到一个星期后，都没有提供出一份与上级行相符合的完整数据表给我，这说明基层的一些基础性工作与机关相比做得不扎实，于是我从提取数据的准确性和及时性入手，教会他们如何通过数据来了解各网点的业务进度，查找差距，做好管理，提高执行力；

三是转变宣传思路。好货也要勤吆喝，电子银行产品要走出市场，深入人心，就必须加强宣传走访力度，拉近客户之间距离，让农行产品深入客户心中。首先加大媒体宣传。对我行新拓展的洪城服装世界，通过洪大集团LED终端、广播、平面广告等媒体推介我行电子银行产品。其次加强对市场内商户宣传。我行印发了10000份电子银行产品宣传资料，由各网点分区分片对市场进行走访，发放资料，宣传农行业务。对重点客户建立信息库，通过手机短信等形式，向客户及时宣传我行网上银行、金穗支付通、电话银行、手机银行等电子银行产品。再次放弃节假日休息，对客户进行上门走访营销营销。

四是营建你追我赶的业务氛围。为了让大家及时了解任务完成情况，我行对电子银行等主要个人业务指标每日排名通报，让各网点及时了解任务进展情况。同时强化信息交流平台建设。先后编发了《电子银行业务简讯》、《个人金融部每周工作动态》专刊，通报各网点业务经营状况、介绍新业务知识，有针对性地开展督导工作。

（二）细分市场强势营销，促进电子银行业务快速发展。一是加强公私联动，促进电子银行业务可持续发展。我行在内部建立起了上下联动、部门联动、公私联动的运作机制，个人金融部与公司业务部密切合作，有效跟进，以《致XX公司一封信》的形式，向集团性、系统性公司客户集中推介我行电子银行为主的各类个金产品，做到资源共享。这种有效组合的营销模式，不仅让我行个人业务数据方面锦上添花，而且大大激发了网点一线员工营销的积极性。（目前我行成功营销的主要有喜盈门和京九电源，主要营销的是支付通和个人网银，大概占我行的10-15%。）通过集中办理电子银行产品，突显了产品计价的激励功能。以我行洪新支行为例，一季度1.2万元的个人网银产品计价已成为全行员工谈论的焦点，让全体员工真正感受到了产品计价的魅力，调动了大家主动营销的积极性。截止6月10日，我行柜面员工营销就完成了二季度个人网银任务的193%，而且个人业务各项指标已逐步进入了良性发展的轨道。

二是强化“1+N”式营销，做到单项带动多项业务共同发展。我行通过加大代发工资考核力度，带动营销银行卡、手机信使、个人网银、电话银行等；以POS机捆绑支付通进行销售；以个贷带动贷记卡、电子银行产品销售，并明确规定“1+N”营销的金融产品计价发给营销人员，最大限度地调动营销人员的积极性。

三是抓好场内营销，充分发挥网点营销战斗堡垒作用。首先借助网点自助终端、网银体验机、自助存取款机等电子银行工具，由大堂经理、低柜人员、对公人员，当场辅导客户进行电子银行业务交易体验，提高客户对电子银行的使用兴趣。其次根据营业部电子银行部下发的客户柜面交易数据、网银客户交易情况，采集相关数据开展针对性营销，提高营销成功率。

四是紧扣活动主题，大力发展有效客户。在“体验金e顺”营销宣传大联动和5、6月份的电子银行产品进高校活动中，我行利用政策优惠，大力发展电子银行客户。以3月17日“体验金e顺”活动为例，我行新增个人网银K宝客户1107户，占全市份额的65.4%，新增手机银行客户268户，占全市份额的56％，有序的活动现场，大幅增长的业务数据得到当天前来指导工作的省分行王青山副行长的肯定。

（三）加强队伍建设，为电子银行产品营销提供智力支持。电子银行业务是知识密集型产业，它需要一大批金融知识面广、业务能力强、实践经验丰富的人才。在此前，我行员工多数从事传统业务，极缺具有全新电子银行业务知识的复合型人才。为我行在队伍建设方面坚持两手抓，“一手抓源头，让产品经理和主任学会管理；一手抓全面，让普通员工掌握知识和技能”，在全行培养既懂得传统银行业务，又掌握电子银行新技术手段的复合型人才。

一是以条线管理为基础，让电子银行产品经理学会管理。电子银行产品种类多、考核指标细，要把各项工作落到实处不是一件简单的事情，为把各项工作做好，我行出台了《个人金融部客户经理业务条线管理办法》，明确了个人金融部客户经理职责分工，明确了责任，将各网点任务完成情况直接与分管人员绩效工资挂钩，对于季度综合考评前三名的给予奖励，对于排第六名之后的，给予处罚，实现了客户经理由“战斗员”到“指挥员”，由“要我做”到“我要做”的转变，这些措施的实施使客户经理能够主动关心网点各项指标进展情况，积极为网点做了后勤保障服务，想方设法帮助、督促网点完成任务。

二是以培训为手段，让柜员业务掌握知识和技能。员工对业务熟悉程度是成功营销的关键，我行先后组织一线员工参加了产品知识、营销技能、柜面操作、规章制度等培训，并对培训内容进行当场考核，对考试成绩前三名的进行奖励，后10名的通报批评，80分以下的重新培训，从而督促网点员工认真学习，不断提高业务素质。

三是以网点转型为契机，在网点逐步形成了分层营销机制。经过近一段时间的磨合，网点在实际工作中已初步建立由网点主任、大堂经理、个人客户经理和柜员间的分层次营销维护体系，相互之间能够做到不断发现和创造销售机会，使客户一进入网点就受到关注，重要客户一开始就被发现。

四是全行一盘棋，发挥传帮带的作用。首先强调网点老员工在教会新员工操作技能、熟悉客户的同时，组成新老搭配的营销小组进行PK营销，其次强调机关员工、专业条线的管理人员要带新员工进行营销。机关员工利用休息时间由行领导带队跑市场上营销支付通，网点可以派新人跟班学习，以传帮带的方式尽快提高新人的营销技巧；目前，网点已拥现出了一批营销的新人。

（四）注重风险防范，把售后服务当作长期工作来做 我行在坚持有效发展的同时，切实把防范电子银行风险放在重要位臵。一是通过实施电子银行业务知识“全员培训工程”，使员工掌握电子银行业务操作技能和操作规范。二是把客户注册资料的审查与核实、各类数字证书的制作保管与传递、网银注册网点的管理作为电子银行业务内部风险控制的重点环节，进一步修订完善内部管理制度，形成有效的内控制度。三是开展了一系列检查，确保辖内各网点电子银行业务检查面达到100%，并对存在的问题及时采取措施整改，确保电子银行业务实现长效管理。四是做好电子银行产品的维护工作。对电子银行产品客户在使用中遇到的难题，通过电话、上门等多种方式进行维护指导。

各位领导，同事们，虽然我行电子银行业务取得一定成绩，但与同业比，与系统比还是有较大的差距，今后，我行将进一步深入研究同业、研究市场；鼓足干劲，想办法、出点子，积极营销，努力推动我行电子银行业务的可持续快速发展，为洪城支行打造成洪城商圈电子银行业务特色支行而努力。

第三篇：个人银行业务整理

一．单选多选材料题 1.个人理财6个步骤

2.家庭生命周期机器理财特征 3.理财价值观 4.理财的性别差异 5.理财风险容忍态度 6.客观风险承受能力 7.风险矩阵

8.巴菲特索罗斯的投资理念 9.个人家庭的财务分析和诊断 10.72法则 11.仓位管理 12.止盈止损 13.基金定投

14.固定收益理财产品/最低收益理财产品/保本浮动…/非保本浮动…（理财产品即理财计划）15.目标现值法/目标基准点法/目标并进法/目标顺序法 16.私人银行

第三级为“私人银行”（Private Banking）

其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。

 实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

17.传统保险产品/新型保险产品（寿险）

18.倒按揭 保底型房贷 气球贷 住房净值贷款 19.公募 私募基金 20.集合类理财产品 21.资产配置步骤

22.财务函数PMT IPMT ISPMT PPMT 二．重点（简答题）

1.社会保障缴费 个人所得税计算 2.对冲基金的类型

3.银连信理财产品——银行理财产品与信托对接 4.当前资本市场的一些理财运作方式 5.互联网金融的类型 6.阳光私募基金 三．开放性问题

考察运用理财知识的技能（基本理论）和创新编做理财规划报告（体现6个步骤）大于300字。

第四篇：电子银行业务营销计划[范文]

利津农商行采取多措并举加大电子银行业务宣传

为切实推动电子银行业务快速发展，利津农商行精心组织，综合运用多种宣传形式和活动载体，采取“做好两个准备、明确三类客户、利用四种平台”措施，全面加强电子银行业务宣传，不断提高产品认知度，积极抢占电子银行业务市场。截止3月31日，利津农商行共拓展企业网银客户138户，个人网银客户2312户，手机银行客户1996户。网上银行交易1.77万笔，金额24.47亿元；手机银行交易 4549笔，交易金额 2.08亿元。实现电子银行业务收入 6.66万元。

做好两个准备，确保宣传活动顺利开展。一是明确组织领导。该行成立了由分管行长任组长，相关部门负责人为成员的电子银行业务推广领导小组，明确各部门分工，形成推广工作整体合力。电子银行部负责电子银行业务推广工作的总体实施，科技部做好技术支持和运维保障，财务会计部负责电子银行相关业务参数的管理。二是明确宣传方案，制定激励措施。利津农商行电子银行部根据辖内实际情况，制订了切实可行的宣传活动实施方案，按照农村市场和城区市场区分宣传重点。同时，为有效提高员工拓展电子银行业务的积极性，该行还专门制定了电子银行业务推广奖励办法。该行将电子银行业务计划分配到各网点，加大激励力度。每拓展一个企业网银、个人网银、手机银行分别给予200元、30元、20元奖励，超额完成任务的给予额外奖励。

明确三种客户，确保宣传活动针对性。根据辖内客户构成情况，确定授信客户、结算大户、新增客户为重点客户，加大对重点客户的宣传营销工作。一是紧盯授信客户。将电子银行产品与信贷产品实行一揽子营销，促进授信客户开通、使用我行电子银行产品。在拓展电子银行业务的同时，也为客户提供了更加便捷的服务，使银行和客户的业务关系更加紧密。二是紧盯结算大户。对对公结算账户进行筛选，逐个上门营销，重点对月交易量在20笔以上的客户进行宣营销，有效的加快企业网银客户拓展速度。三是紧盯新开账户客户。积极引导新开立账户的客户，特别是企业客户，同步开通电子银行业务，让新客户更好地享受到我省日益丰富的电子结算服务。

利用四种平台，确保宣传活动取得实效。利津农商行采取多种措施加强宣传发动，在充分发挥现有资源优势的基础上，创新宣传模式，提高客户对电子银行的认知度。一是充分利用网点LED显示屏进行宣传。该行利用LED显示屏具有“快捷、经济、辨识率高”的宣传优势，从省联社和办事处下发的宣传标语中，确定了5条通俗易懂、侧重点不同的宣传标语，在网点LED显示屏上滚动播放，取得了良好效果。二是充分利用网点营业厅对流量客户进行宣传。该行所有营业网点在显著位置摆放X展览架和宣传手册，对前来办理业务的客户，适时介绍电子银行业务知识，积极引导客户开通使用电子银行产品，并通过网上银行、手机银行、电话银行和自助设备办理业务，提高业务替代率。三是充分利用传统的宣传方式。由电子银行部牵头，所在区域网点负责，组织辖内年轻职工组成固定的宣传队，定期深入农村、社区、市场、集市，为群众讲解电子银行业务的相关知识，并通过现场演示与操作，对群众的疑难问题进行一一解答。四是充分发挥行领导模范带头作用，做好大客户宣传。以现有班子成员包大户为基础，由班子成员直接对大客户和黄金客户进行营销，并在各类公共场合宣传电子银行业务。

第五篇：银行业务个人实习工作总结

学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。

由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。

个人银行

首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。

每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。

个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。

活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：

在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额），办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元，存款标准则为10万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。

定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。

零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。

网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。

每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。

会计

相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。

a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。

b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各

种款项的票据资金清算业务。

柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。