网络金融

第一篇：网络金融

网络金融对社会、经济、生活的影响

什么叫网络金融：网络金融又称电子金融从狭义上讲是在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行，网络证劵，网络保险，网络信托等金融服务和相关内容。从广义上讲网络金融是对以网络技术为支撑的金融活动和相关问题的总称。一.网络金融对当代社会发展的意义

1．网络金融服务更全面直接广泛，提高了工作效率

由于网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是网络交易。网络交易无须面对面进行交易，这样在客户服务方面，金融机构所需的不再是原有的柜台人员，而是一套套功能完善、使用方便快速的软硬件设施，如Web站点，POS机，ATM机，网上银行以及客户终端等等。这样，不仅可以从客户的角度出发，满足他们随时随地的需求，标准化和规范化了所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量，还提高了客户的金融交易需求。

2．网络金融极大地降低了交易成本

网络金融机构无需构建庞大的办公场所，雇佣众多的营业员工，在各地开设分支机构，这些都大大降低了投资成本、营业费用和管理费用。根据美国的金融业务运行数据显示，网络银行的开办费只有传统银行的1/20，业务成本的1/10。联系到我国的实际情况，金融业务的开展受到的限制相对于国外较多，能够进行网络金融业务的也只是原有的大中型银行，但这样也就更加方便的开展新网络金融业务，整合原有的优势，如资金优势、人力优势、技术优势、客户资源优势，发展潜力不容小觑。

3．网络金融服务打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务

在全球化的背景下，高科技软件的应用可以突破语言的限制，这就为网上银行拓展跨国业务提供了条件，使得其服务能够接触的客户群更大，打破传统金融业的分支机构的地域限制，在更大范围内实现规模经济。信息技术的充分投资，就能够以相当低的成本、大批量地迅速处理金融业务，从而降低运营的成本，实现更大范围的规模经济。

4．网络金融将使不同金融机构之间、金融机构和和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融中介化加剧

网络经济的发展使得金融机构能够快速地处理和传递大规模的信息，原来体制下严格的专业分工将经受强烈的冲击，各种金融机构提供的服务日趋类似，同时，非金融机构同样也有实力提供高效便捷的金融服务。

第二篇：网络金融打印

网络金融 ：网络金融又名电子金融，是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证劵以及网络金融安全、管理和政策等内容。

网络银行：以现代通信技术和互联网技术为基础，采用电子数据形式，通过互联网开办银行业务的银行。

网络证券: 是在Internet上进行的各种证券交易活动的总称，通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的及时报价、查找各类与投资者相关的金融信息、分析市场行情等服务，并通过互联网帮助投资者进行网上开户、委托、成交和清算等证券交易的全过程，实现实时交易的一项活动。

网络保险：也称保险电子商务，是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，主要指保险公司或新型网络保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。

PKI：是一种遵循既定标准的密匙管理平台，它能够为所有网络应用提供加密和数字签名等密码服务及所必需的密匙和证书管理体系，简单来说，PKI就是利用公匙理论和技术建立的提供安全服务的基础设施。

电子货币：是一种可以用电子处理方式实现商品交易的电子化货币，即货币的电子化，电子流货币。

客户关系管理 ：就是把“以客户为中心”的经营理念贯彻到公司经营管理中，通过公司业务流程的重组来整合客户信息资源，实现公司内部客户信息和资源的共享，并借助数据库、数据挖掘技术及关系分析技术等先进的信息技术，对客户信息进行深入分析，细分客户，在充分了解客户需求的基础上，高效率的向客户提供定制化的产品和服务，从而最大限度地满足客户的需要，提高客户满意度和忠诚度，获得更多有价值的客户。

电子支付：是指消费者、商家和金融机构之间使用电子手段，把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统。

金融安全：指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。金融安全是和金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低；危机是风险大规模积聚爆发的结果，危机就是严重不安全，是金融安全的一种极端。

套期保值：在期货市场上卖出或买进与现货品种相同、数量相当、但方向相反的期货

期货 ：一般指期货合约，就是指由期货交易所统一定制的，规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。

金融监管：金融监管当局为维护网路金融系统中各相关主体的利益，保障金融体系的稳定和安全，给国民经济发展提供良好的金融环境，根据金融法规对以计算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督管理。

简答题：

（1）简述对网络金融风险放大效应的认识。

答：主要表现在以下几方面：

第一、在网络空间中，所有经济活动表现为货币信息的传递与转移，在网络平台上流动的不是货币资金，而是代表货币资金的数字化信息，该信息所代表的货币量远远超过了实体经济的货币拥有量，从而使得风险总量放大。

第二、先进的网络技术为实现信息的快速远程处理功能提供了强大的技术支持，但在提供便捷、快速的金融服务的同时，也使支付、清算风险的传递和扩散速度变快，范围变广，风险的积聚与发生可能就在同一时间，使得风险的防范变得非常困难

第三，网络金融整个交易过程几乎在网上完成，交易的虚拟化使金融业务的开展不受时间、地域的限制，与此同时也造成交易对象的身份难以明确，交易过程很不透明，金融监管当局很难准确了解金融机构资产负债的实际情况，由此引起的信息不对称使网络金融风险更集中，风险形式更多样化，风险扩散速度更快。

第四，网络金融风险的国际传导具有技术基础，金融风险“交叉”传染的可能性增加。第五，金融危机爆发的突然性和破坏性加大

（2）简述网上保险的特点。

1、虚拟性与低成本

2、时效性

3、交互性

4、个性化

5、产品多样化

（3）简述网络金融风险的主要种类和基本内容。

答：分为网络金融的一般风险和特殊风险，一般风险包括流动性风险、市场风险、信用风险和操作风险。特殊风险包括技术风险、业务风险、法律风险

一般风险

1.流动性风险指网络金融机构无法在不增加成本或资产负债不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。

2.市场风险指网络金融机构的资产负债表内外的资产与负债各项目的头寸或组合，因市场价格变动而蒙受损失的可能性。

3.信用风险（狭义）指传统意义上的由于债务人或市场上交易对手违约而给网络金融机构带来损失的可能性。（广义）还宝货由于债务人或者市场交易对手的信用状况和履约能力变化，而导致网络金融机构作为债权人而持有的资产的市场价值发生不利变动而遭受损失的可能性。

4.操作风险指网络金融机构由于自身交易系统，产品或者服务的设计存在缺陷，机构内部管理失误或者控制缺失，以及操作人员的操作失误等因素而导致损失的可能性。

特殊风险

5技术风险有技术选择风险和技术运行风险和技术支持风险。技术选择风险指选择网络系统平台的技术解决方案在设计商存在缺陷或者不适合未来业务发展需要而遭受损失的可能性；技术运行风险指金融机构在既有技术平台上开展网络金融业务时，因内部或者外部因素倒着系统运行故障而遭受损失的可能性；技术支持风险指网络金融机构由于对网络金融安全运行的技术支持能力不足而遭受损失的可能性。

6．业务风险指网络网络金融机构在拓展业务时由于虚拟金融业务的特殊性质和运行机制而

遭受损失的可能性。

7.法律风险是指网络金融机构及相关主体在金融活动中因法律方面原因而导致一定损失的可能性。

（4）简述网络金融的风险放大效应(个人觉得和第一题是一样的,大家自己斟酌)

（5）简述制约我国网络金融安全防范能力的因素。

1、缺乏自主的计算机网络和软件核心技术

2、安全意识淡薄是网络金融安全的瓶颈

3、运行管理机制存在缺陷和不足

4、缺乏制度化的防范机制

（6）举例说明适合网络销售的保险产品特征（自由发挥）

1、保险产品的潜在需求比较大。短期的旅游意外险对于自助游客也是基本的安全保障需要。2潜在消费者对该保险产品认知度较高。美国消费者对车险的条款已基本熟知，使得保险客户只需通过网络比较各公司车险的价格就可选择相应的车险产品。

3该保险产品能灵活适应客户细化的需求。短期小额的健康保险，一家保险公司往往会针对不同的客户需求设计多种可选择的险种，包括针对牙科整疗，针对医疗护理、或针对健康体检等个封面的保险产品，因为每种保险产品费用不高，消费者能自由选择、组合自己所需的产品。

（7）根据网络银行的发展模式，说明网络银行的发展趋势？

发展模式：

分支型网络银行(延伸模式和并购模式)

纯网络银行:(全方位发展模式和特色化发展模式)

纯网络银行将是银行发展的趋势

一方面交易费用是被决定的，另一方面，交易费用具有决定性。随着人们对网络的认识的深入，以及重视程度的提高，网络安全会越来越有保障。纯网络银行优势随着金融产品交易约束条件的改变将越来越明显。越来越多的人体会到网上交易的便捷，享受网络银行带来的外部性，传统银行的客户关系会越来越被网络银行所共享。随着时间的推移，纯网络银行的交易费用会逐渐降低，而在传统银行基础上建立的网络银行，由于要维护庞大的营业开支而使费用减低的不明显，当纯网络银行的交易费用比在传统银行基础上建立的网络银行低的时候，由于交易费用的决定性，社会将会选择纯网络银行这种制度安排。

(8)电子货币的特征

电子货币是虚拟货币，是一种没有货币实体的货币

电子货币的发行主体较为分散

电子货币有很强的异质性

电子货币体现了很强的信息安全技术

电子货币的匿名性带有极端性

电子货币需要进行二次结算

电子货币打破了区域上的限制

（9）简述网络证券的特性？

1、全天候、全球化交易

2、差错率低

3、成本优势明显

（10）试简述在电子货币体系下，货币性质发生的显著变化表现在哪些方面？

一、电子货币是一种具有“内在价值”的“竞争性”货币。

二、电子货币将传统货币的“流通手段”与“价值尺度”、“储藏手段”职能相分离。

三、电子货币是一种“市场货币”。

论述题

1、以某网络银行为例，论证该网络银行为个人客户提供的服务种类。

个人贷款：工银幸福贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类20多款个人贷款产品。

投资理财： “利添利”账户理财、代理个人保险业务、贵金属业务、“汇市通”外汇买卖、开放式基金、基金定投、凭证式国债、记账式国债、第三方存管、银证转账、B股证券转账、基智定投

便利金融：汇款直通车、自动转账、自助缴费、代缴学费、委托代扣、代保管服务、（保管箱）、代发工资、刷卡消费、个人结算账户、个人联名账户、跨行通存通兑 跨境金融：中国工商银行跨境个人金融服务包括工银汇兑、开户见证、资信证明、留学贷款、境外保险、境外金融服务等

存款服务： 活期存款、整存整取、活期一本通、定期一本通、人民币零存整取、人民币整存零取、人民币存本取息、人民币定活两便、人民币教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户

银行卡服务、电子银行服务

2、举例论证网络金融的安全问题并谈谈你对网络金融安全的对策（可借鉴银行做法）。

2008年法国兴业银行由于旗下一名交易员的诈骗行为导致直接损失49亿欧元。

1、政府方面的设置高安全级的WEB应用服务器

高级的WEB服务器使用可信度比较高的操作系统，有着完善的体系结构跟安全检查，保证只有合法的用户才能通过特定的代理程序送至应用服务器后进行后续处理。

2、银行方面

建立完善的身份认证的和CA系统。加强客户的安全意识和网络通讯的安全性。设立防火墙,隔离相关网络。采用多重防火墙方案,分隔互联网与交易服务器,防止互联网用户的非法入侵;还用于交易服务器与银行内部网的分隔,有效保护银行内部网,同时防止内部网对交易服务器的入侵。

3、消费者方面

做好自身电脑的日常安全维护。一是经常给电脑系统升级。二是安装杀毒软件、防火墙,经常升级和杀毒。三在平时上网是尽量不上一些小型网站,选大型网站,知名度比较高的网站,避免网站挂有病毒、木马造成中毒。四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码。五有条件的情况下,在初装系统后确认电脑安全的后,给自己的电脑做上备份,在使用资金账户前做一次系统恢复。

3、试以某家金融机构为例，论述其可以采取哪些渠道策略进行营销。

1、基于互联网的营销渠道

2、基于通信网络的营销渠道

3、第三方网络金融渠道

4、银行、证券、保险交叉渠道营销

银基通渠道

银保通渠道

4、试简述网络金融具有“需求方规模经济”这一网络经济的一般特性。

需求方规模经济又称为网络效应，网络效应表现为：消费者使用某种产品所获得的效用随着使用该产品总人数的变化而变化。网络效应的概念说明了用户数量和产品价值之间的相互关系。网络金融作为网络经济中的一个重要组成部分，其产品与服务往往也体现出网络效应。以网上支付为例，消费者对这种星星支付方式的接受程度取决于网上支付的商业普及程度和使用商家的认可意愿，而这些又取决于使用网上支付方式的消费者规模，这种互为因果，互相影响的关系就是网络效应的一种体现形式。因此，为了使网上支付方式更具有吸引力，网络金融机构必须提高消费者使用这种服务所得到的效用，而这又必须通过扩大网络规模实现。

5、根据电子货币的支付性形式，简述电子货币的类型。

1）储值卡型电子货币：一般以碰上或IC卡形式出现；（2）信用卡应用型电子货币：一般是货记卡或准贷记卡：（3）存款利用型电子货币：主要有借记卡、电子支票等;；（4）现金模拟型电子货币：主要是电子现金和电子钱包

四、案例分析

1、结合我国网络银行业务的发展、出现的各种安全问题，分析网络银行的技术风险。

1．系统与网络安全存在的问题

(1)服务器的安全没有切实保障(2)安全设备存在隐患(3)黑客攻击与“病毒”难以防范(4)防火墙与网络隔离安全度有待提高

2．信息与通信安全问题

(1)ISP、银行各连接环节不稳定(2)互联网基本数据传输系统可靠度不够(3)安全协议中提到的信息保密承诺无法监督(4)加密技术应用与信息保密不安全(5)安全认证没有统一标准

3．交易安全问题

(1)数据存储安全没有很好解决(2)密码容易被盗窃修改(3)信息技术人员安全意识差

2、分析网络银行的前景。

①伴随网络银行的发展，其管理理论会随着现实情况而更新

②我国目前网络银行处于齐步和完善阶段，客户价值定价策略尚未得到广泛运用，这会是网络银行发展趋势之一

③产品和服务创新是网络银行的生命线，就目前而言，大部分商业银行仍未建立完善的网络银行创新体系，创新的系统观念和战略性较薄弱，这是网络银行在将来要加强的，也是网络银行的发展趋势，自然有新业务出现就要不断更新理论

3、分析中国金融行业中统一的PKI系统的逻辑结构图，试分析其安全优缺点。优点

1、可以达到金融统一认证体系的目的2、可以通过策略上的设置，在逻辑上区分不同银行的CA，确保各银行的自身业务特点，也可以塑造统一的品牌形象

3、具有一个信任起点，互通互信过程简单，可以实现跨行交易

4、层次结构的PKI系统易于维护和升级，易于增加新的商业银行的子CA认证中心，从而扩大网上银行的用户群。

5、证书路径相对较短

6、在层次结构中，认证不一定要验证到根

缺点

1、依赖于一个单一的信任起点，即“根CA”。根CA是每个用户的信任起点，它的安全性极为重要，一旦出现问题，后果是灾难性的。

2、由于PKI/CA的安全策略所规定，根CA证书的私钥的生命周期是有限的。在规定的时间内，更换根CA私钥要有一套严密的安全过程。根CA密钥的更换会导致整个PKI系统的根证书密钥的更换。

4、试从银行的角度对消费者提出安全使用网络银行的建议

一是经常给电脑系统升级。二是安装杀毒软件、防火墙,经常升级和杀毒。三在平时上网是尽量不上一些小型网站,选大型网站,知名度比较高的网站,避免网站挂有病毒、木马造成中毒。四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码。五有条件的情况下,在初装系统后确认电脑安全的后,给自己的电脑做上备份,在使用资金账户前做一次系统恢复。

5、根据网络银行的安全问题分析网络银行提供服务类型及其安全措施基础网络银行业务

信息服务

交流服务

交易服务

新兴网络银行服务

网上支付

账户整合银联直联

6、根据案例分析如何在开放条件下加强对网络金融跨境金融服务的监管

1、对他国网络金融机构的服务进行服务种类的限制，只允许其开展符合东道国金融分业监管的特定业务

2、对他国网络金融机构的服务进行服务地域的限制，只允许其在东道国允许对外开放的地域提供金融服务。

3、要求他国网络金融机构提供全球并账运作资料，全面掌握其全球金融活动，避免形成监管“真空”，防止监管套利。

4、建立统一的监管平台、统一的法律框架、统一的技术标准

第三篇：国内外网络金融状况

国内外网络金融发展概况

美国于1971年创立的Nasdap系统，标志着网络金融这一全新的经营方式从构想进入到实际运营。1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全球第一家网络银行&;安全第一网上银行&;，预示着网络金融已进入迅速发展的新阶段。2000年7月3日，西班牙Uno-E公司同爱尔兰互联网银行第一集团正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业Uno First Group。两家公司跨洋重组的最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系。90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络银行到网络保险，从网络个人理财到网络企业理财，从网络证券交易到网络金融信息服务的全方位、多元化的网络金融服务。网络银行走向成熟，网络证券和网络保险获得了长足的发展，电子货币和网络支付开始受到青睐。网络金融已相对成熟、完善、并初具规模;网络金融的服务多元化、全能化、综合化，内容集成度相当高而且创新频繁;网络金融业之间竞争激烈，消费者可自由选择适合自己的服务;网络金融业的参与主体多样化，除了传统的商业银行外，还有信用卡公司、纯网络银行等。

20世纪80年代，中国银行业开始全面使用计算机，金融电子化时代来临。90年代初，我国金融专用网络体系建设获得了较大发展。1993年，中国政府宣布将金卡等一系列&;金&;字工程作为重要的国民经济信息化工程后，我国金融电子化建设进程加快，并取得了巨大的成就。我国建成了金融卫星通讯网络和中国国家金融数据通信网等金融骨干网络。基于这些主干网，中国人民银行和各个商业银行先后建立起中国国家现代化支付系统和网络联行系统。国内大部分城市中，本地清算系统、储蓄通存通兑系统、对公业务系统、银行卡自动处理系统等应用系统也先后投入运行。一个集国家宏观金融管理和监控、金融机构内部经营管理和对外提供金融服务等功能于一体的网络金融体系已经初步形成。90年代中期以来，随着网络信息技术的发展和普及，我国正逐步跨入网络金融时代。

目前，工、农、中、建四大商业银行都建立了较完善的通信网络系统。中国银行于1996年10月率先开始网络银行服务。2000年6月29日，由中国人民银行牵头，组织国内12家商业银行联合共建的中国金融认证中心全面开通，正式开始对外提供发证服务。我国的网络保险业还处于起步阶段。总体而言，网络硬件条件不错，软件开发方面也有一定发展，但是由于大多数公司经营管理的标 准化程度不高，随意性较大，使得应用效率偏低。但少数公司对网络化建设和应用的比较好。

1997年11月&;中国保险信息网&;开始运行，成为中国网络保险发展的里程碑。自1997年以来，网络交易方式在我国券商中得到迅速的推广。1997年3月，&;中国华融信托投资公司&;湛江营业部推出多媒体公众信息网网上交易系统，揭开了我国网络证券的帷幕。网上银行、网上证券、网上保险、网上理财等网络金融业务渗透到了社会经济生活的各个方面。网络金融的发展逐步成为我国金融业务的主流形态，对我国金融产业的发展方向、现代化水平以及国际竞争力的提高起着决定性作用。

网络金融改变了传统金融机构的结构和运作模式，极大地降低了金融交易成本，提高了金融服务的效率，使金融非中介化加剧，使金融机构的信息获取和传递能力的重要性日益突出。

第四篇：金融行业网络解决方案

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金融行业解决方案

一、金融行业信息安全概述

金融行业信息化系统经过多年的发展建设，目前信息化程度已达到了较高水平。信息技术在提高管理水平、促进业务创新、提升企业竞争力方面发挥着日益重要的作用。随着银行信息化的深入发展，银行业务系统对信息技术的高度依赖，银行业网络信息安全问题也日益严重，新的安全威胁不断涌现，并且由于其数据的特殊性和重要性，更成为黑客攻击的重要对象，针对金融信息网络的计算机犯罪的案件呈逐年上升趋势，特别是银行全面进入业务系统整合、数据大集中的新的发展阶段，以及银行卡、网上银行、电子商务、网上证券交易等新的产品和新一代业务系统的迅速发展，现在不少银行开始将部分业务放到互联网上，今后几年内将迅速形成一个以基于TCP/IP协议为主的复杂的、全国性的网络应用环境，来自外部和内部的信息安全风险将不断增加，这就对金融系统的安全性提出了更高的要求，金融信息安全对金融行业稳定运行、客户权益乃至国家经济金融安全、社会稳定都具有越来越重要的意义。金融业迫切需要建设主动的、深层的、立体的信息安全保障体系，保障业务系统的正常运转，保障企业经营使命的顺利实现。

二、金融业安全风险及需求分析 广东安氏领信总代理

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金融行业典型网络拓扑如下，通常为一个层次化的互联广域网体系结构： 2、1金融行业风险分析

金融行业网络系统面临的风险复杂多样，既有来自外部的，也有来自内部的。可以概括为以下三个大的方面：

·组织方面的风险。缺乏统一的安全规划和安全职责部门；

·技术方面的风险。安全保护措施不充分。尽管已经采用了一些安全技术和安全产品，但是目前安全技术的采用是不足的，存在大量这样、那样的风险和漏洞；

·管理方面的风险。安全管理有待提高，安全意识培训、安全策略和业务连续性计划都需要完善和加强； 具体风险分析如下：

·缺乏对内部用户的行为控制和行为监管，表现在对内部人员的过分信任，没有可靠的管理手段往往是出现内部高科技犯罪的开始。

·虽然制定了一系列信息安全规定，但是没有一个科学的评估方法和管理手段，广东安氏领信总代理

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无法对系统的安全状况进行量化的分析和科学的管理，结果往往是事与愿违。

·缺乏专业的安全组织结构和明确的管理流程（如应急响应流程）。

·业务系统操作人员安全管理薄弱，口令系统混乱，安全性差。

·部分同城清算、联行系统保护脆弱，可能被攻破和渗透。

·开放的TCP/IP协议的的先天设计缺陷，易于遭受IP欺骗攻击和各种拒绝服务攻击。

·操作系统和应用软件系统存在大量安全漏洞。

·蠕虫、病毒、垃圾邮件、间谍软件带来的数据破坏和泄露风险。

·大量的、分散的安全资源的整合和集中管理问题，以及海量安全事件和告警需要的大量人力资源处理带来的管理和成本风险。2、2金融行业需求分析

综合分析金融行业所面临的各种安全风险，安氏领信建议金融行业建设一个包括安全组织体系、安全管理体系和安全技术体系的全面安全保障体系，包含贯穿始终的安全策略、风险评估、安全管理，以及终端用户行为监管；而在技术层面上需要考虑综合采取多种保护措施，保护网络和安全域边界、网络及基础设施、终端计算环境的安全、以及进行安全运行中心等支撑性安全设施的建设。总体来讲，金融行业的信息安全需求包括如下几个方面：

·策略安全，包括信息安全的范围、等级、政策、标准、规章制度、流程等等。

·系统安全，包括自动补丁管理、系统弱点评估、系统加固、系统入侵检测和响应、主机访问控制、网络准入控制和强制认证等等。

 ·网络安全，包括网络漏洞扫描、网络入侵检测和响应、路由器访问控制列表(ACL)、AAAA、防火墙、VLAN、QoS等等。广东安氏领信总代理

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·数据和内容安全，包括网络和网关防病毒、通信加密、内容过滤、防垃圾邮件等等。

·安全运行中心，覆盖资产管理、威胁管理、风险管理、问题管理、知识库管理等等方面，起到信息安全支撑性基础设施的作用。

三、安氏领信为银行构筑全面安全保障体系

建设目标：满足金融行业的机密性、完整性、可用性、可控性、不可否认性等安全需求； 建设原则：扩展性、前瞻性、先进性、整体性、标准性、主动性、投资保护、法律法规符合性原则； 建设内容：

1、安全管理和组织体系

2、安全技术体系

3、终端用户行为监管体系

4、安全运行中心建设 3、1安全管理和组织体系建设

安全管理体系通过建立健全安全管理组织机构和人员配备，提高安全管理人员的安全意识和技术水平，完善各种安全策略和安全机制，利用多种安全技术实施和网络安全管理实现对网络的多层保护，减小网络受到攻击的可能性，防范网络安全事件的发生，提高对安全事件的反应处理能力，并在网络安全事件发生时尽量减少事件造成的损失。

安全组织体系主要包括组织的建立、组织和人员的管理制度、日常管理的运作流程、以及人员的筛选、教育培训等等。广东安氏领信总代理

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TEL38080599 企鹅号: 425432486 3、2安全技术体系建设

安全技术体系的核心是构建一个主动防御、深层防御、立体防御的安全技术保障平台。通过综合采用世界领先的技术和产品，加强对风险的控制和管理，将保护对象分成网络基础设施、网络边界、终端计算环境、以及支撑性基础设施等多个防御领域，在这些领域上综合实现预警、保护、检测、响应、恢复等多个安全环节，从而为网络及信息系统提供全方位、多层次的防护。即使在攻击者成功地破坏了某个保护机制的情况下，其它保护机制依然能够提供附加的保护，达到进不来、看不懂、改不了、拿不走、打不垮的效果。网络边界防御体系

边界防护采用的主要产品和技术包括：  ·访问控制

 ·入侵检测/入侵防御  ·通信加密（VPN） ·网关防病毒  ·流量整形  ·反垃圾邮件  ·内容过滤 终端安全管理体系

终端安全管理体系采用的主要产品和技术包括：

 ·终端资产管理，实时了解终端资产信息以及资产信息变动情况  ·自动补丁管理，自动打补丁，修补系统漏洞，主动防御未知威胁；  ·主机访问控制，对进出终端的流量进行严格的访问控制； 广东安氏领信总代理

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 ·主机入侵防护，检测来自于网络内部和外部的入侵和攻击； 3、3终端用户行为监管体系建设

国际权威研究机构的调查表明，内部发生的安全事件占全部安全事件的70％甚至更多，包括无意识的误操作，以及恶意的监听、嗅探、扫描等等行为，都给信息安全带来极大风险。由于金融行业的特殊性，对内部人员的行为控制和行为监管尤为重要，因此我们建议金融用户建设终端用户的行为监管控制体系，以规范和检查终端用户的行为与法律法规、内部策略和流程的符合程度，确保没有违规事件发生。终端用户行为监管体系采用的主要技术和产品包括：

 ·安全状态完整性检查和自动修复，对终端用户的安全策略符合性进行检查，对符合安全策略的用户可以接入网络进行后继的访问操作，对不符合安全策略的用户（例如没有安装最新的系统补丁、没有升级病毒特征库）则可以进行自动修复，以提升其安全级别；

 ·网络准入控制和强制认证，确保用户终端在接入网络之前达到了目标网络安全策略规定的安全级别，不会在访问网络资源时引入潜在的安全风险；

 ·外设使用控制，对用户终端的外设使用进行控制，避免因使用外设可能引起的病毒感染以及数据泄漏的风险；

 ·终端用户行为审计，对终端用户的行为进行控制和审计，实时了解终端运行状况和安全状况； 3、4安全运行中心建设

传统的安全管理方式是将分散在各地、不同种类系统就近分别管理，这样导致安全信息互不相通，安全策略难以保持一致。这种传统的管理运行方式是许许多多安全隐患形成的根源。安全运行中心是针对传统管理方式的一种重大变革。它广东安氏领信总代理

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将关键设备的运行管理权利集中到一起，通过高度密集的管理产品和手段，将分散在各地区、不同业务网络上面的各种安全产品有机的结成一个整体。安全运行中心使全网的安全风险处于可管理、可控制状态下。对网络安全风险的不间断的评估和控制措施调整，使得全网的整体安全状况和风险情况以定性或定量的形式及时展现出来，给企业管理者和客户提供信心。

我们建议金融网络系统建设安全运行中心（SOC），作为金融网络的一种支撑性基础设施，实现风险的集中管理和实时呈现，将信息安全管理融入企业的业务体系和运营流程之中，实现信息安全从成本中心到利润中心的转变，为企业的运营提供强有力的安全保障。

安全运行中心主要包括三个部分：安全风险管理中心、安全维护中心和安全知识中心，具体实现了以下的用户功能模块：  ·风险查看

 ·资产管理  ·脆弱性管理  ·安全事件管理  ·安全任务单管理  ·安全预警管理  ·安全设备管理  ·安全评价管理  ·报表管理  ·策略管理  ·系统管理 广东安氏领信总代理

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TEL38080599 企鹅号: 425432486

 ·安全知识管理

安全运行中心建议管理范围包括：

 ·所有的基于IP的网络设备和应用系统的安全：包括金融网络系统中包含的各个信息系统、相关的路由器、交换机等网络设备，以及重要的服务器和主机。 ·所有安全产品组成的安全体系的实时管理和监控都应当受到集中安全管理平台的管理，管理对象包括防火墙，入侵检测系统，防病毒网关，终端安全管理系统、认证授权系统等等。

 ·所有非安全产品的关键应用系统均应该通过一定途径将安全相关信息输送到安全运行中心中，保证及时安全时间的发现、分析和响应。

 ·负责协同管理阶层，制定和实施金融网络系统的安全目标和策略，支持日常安全配置和维护。

安全运行中心在技术方面，主要需要完成以下几个功能：  ·基于资产的风险管理  ·集中的安全策略管理  ·集中的安全配置管理

 ·帮助实现全网实时各种安全事件的检测、相关分析和可视化

 ·作为全网安全体系的中枢，发挥宝贵的“专家智慧”资源，统一指挥各种安全事件下的响应和恢复

第五篇：《网络金融营销》课程标准

《网络金融营销》课程标准

1.课程性质

基于高职院校人才培养目标和校企合作人才培养模式的要求，互联网金融专业以“本专业旨在培养高职层次，德、智、体、美全面发展，掌握互联网金融所必需的基础理论知识和基本技能，能在银行、证券、保险和其他金融机构从事金融营销、金融交易、个人理财、风险控制、管理工作，具有成为互联网金融第一线需要的高端技能型人才。”作为本校人才培养目标。《网络金融营销》课程在结合21世纪金融营销发展实践的基础上，以金融企业的市场经营、金融产品营销、金融营销人才能力培养为研究的出发点，充分融通金融市场营销理论体系，提出了当代金融营销实务的创新构架，探讨了金融三大主业包括银行、证券公司和保险公司等金融企业的营销思路、营销规律和营销实务流程，揭示了金融自身的发展规律、运行机制与制度安排等。

《网络金融营销》课程是在学习了金融基础、经济学基础、商业银行业务与经营等课程的基础之上，开设的一门针对当前金融市场需要和金融专业学生就业的具有较强实用性、技术性的职业能力拓展课程。本课程所涵盖的内容较为广泛，能较好的培养学生的经济思维、人际交往能力和专业能力。通过该课程的学习使学生们掌握基本的金融营销技能和技巧、观察和分析现实中的金融问题以及如何处理问题的正确方法，为进一步学习其他金融专业课程打下坚实的理论和实务基础，为今后从事与金融营销相关的工作做好充分的准备和铺垫。

本课程的学习重点是使学生对网络金融营销的基础知识、宏微观环境、金融市场状况、金融营销的计划和组织有较全面的认识和了解，能够通过相关职业资格考试取得具有就业竞争力的行业资格证书，并在此基础上培养学生扎实的金融营销技能，使学生具备从事金融行业工作的职业能力和素养，为将来走向工作岗位奠定坚实理论和技能基础。

2.设计思路

本课程总体设计思路是：金融营销自20世纪50年代在美国兴起，现已越来越受到各国金融界和金融人士的重视，并已逐步发展成为当今金融企业和金融机构发展战略、经营方法、人才需求不可分割的组成部分。本课程按照现代高等教育基础化、信息化、实用化、国际化的相关要求，旨在构建金融“宽口径”知识和职业技能教育，与我院现阶段金融人才培养注重实践能力与创新创业精神相适应。同时，随着金融服务的日趋多样化和专业化发展，我国金融机构和金融企业对综合性技能型人才特别是具有较强营销技能的人才的争夺十分激烈，本课程正是为满足当今金融领域综合性、技能型营销人才的需求而设计的。本课程的总体设计共分为十一章，在概述金融营销基本内容的基础上，主要介绍了金融营销策划、营销战略的制定，对银行业、证券业、保险业等主要金融企业服务营销的行为分析，对金融产品开发与营销管理，银行卡营销实务，金融客户经理制度，客户沟通与产品推广以及金融行业互联网营销现状，金融营销的创新形式等作出了详尽的阐述，并通过一系列营销任务将理论转化为对学生营销技能的培养和提升。

本课程在教学计划中建议安排课时为48学时，其中实践课时建议为30学时。

3.课程目标

本课程要求学生对金融营销有比较全面的认识和了解，掌握金融营销的基本知识，熟悉金融营销的基本环节和主要技巧，了解金融产品的定价和营销方式等。具备分析和解决现实金融营销问题的能力，能够实现学生职业能力培养和就业的“零对接”。

本课程的培养目标是通过对金融营销宏微观环境的分析、金融营销战略和计划的制订、金融产品的开发和定价、金融营销技巧的学习，使学生初步具备掌握金融营销的操作技能与基本职业素养，培养学生认真细致的工作作风和善于沟通合作的品质，为学生今后的发展以及具备各专门化职业能力奠定扎实的基础。

3.1专业能力

熟练掌握金融营销的基础理论知识和营销技能；能进行金融产品营销策划和宣传；了解金融市场的营销方式和方法；通过金融营销课程的学习与训练培养实践活动，掌握金融营销实务方面的基础知识、基本理论；对金融营销有全面、系统的了解和较为深刻的认识，对金融营销策划、战略的制定，对银行业、证券业、保险业等主要金融企业服务营销的行为分析，对金融产品开发与营销管理、银行卡营销实务、金融客户经理制度、客户沟通与产品推广、金融行业网络营销现状、金融营销的创新形式有较为系统的掌握。

3.2社会能力

能进行有效的团队协作；熟练进行语言和行为的社交和沟通；能有效领导完成一定的工作任务；具备应对金融市场及突发事件的应变能力和适应能力；具备良好的金融从业人员职业道德与职业操守，为学生职业的可持续发展能力奠定金融营销理论基础，为日后从事相关的金融营销操作与管理工作打下扎实的基础。

3.3方法能力

表达准确、语言流畅；准确、规范的撰写工作所需的各类公文；熟练运用数学和统计分析的技能；能准确获取、整理、分析和运用信息资料；能熟练准确进行现代办公工具的操作；能准确获取、整理、分析和运用金融相关数据资料。通过教学使得学生了解国内外金融营销问题研究的现状，掌握观察和分析金融营销问题的正确方法；掌握金融营销的基本理论、基础知识和基本研究方法。

3.4职业能力

能用金融营销基础理论和基础知识制定金融营销策划方案；能进行金融营销环境分析，正确制定金融营销战略与策略；能了解和掌握金融三大主业包括银行、证券和保险等金融企业的营销思路、规律和具体操作流程；能进行金融产品开发和推介；能掌握银行卡营销实务，包括银行卡产品设计、银行卡发卡渠道、银行卡营销策略和银行卡综合服务管理；能初步具备金融客户经理的职业定位与职业素养；能掌握客户沟通的内涵和技巧，了解产品推广基本流程，并掌握客户关系的管理与维护；能熟悉金融互联网营销技巧；能进行金融营销创新，掌握我国金融营销未来发展趋势。

4.课程教学内容和要求

金融营销课程的具体教学内容和要求如下：

表4.1金融营销的内容和要求

序号

工作任务

课程内容和教学要求

教学活动设计

课时安排

金融营销概述

掌握金融营销的基本含义;了解金融营销的演变历程;熟悉金融营销的作用和功能

多媒体演示、情景模拟

金融营销策划

熟悉金融营销策划的含义和重要性;掌握金融营销环境分析;了解金融营销战略与策略制定

情景模拟、角色互换活动

金融服务营销

了解金融服务营销的兴起;熟悉银行服务营销;熟悉证券服务营销;熟悉保险服务营销

多媒体演示、情景模拟、角色互换

金融产品开发与营销管理

熟悉金融产品的开发流程;掌握金融产品推介;掌握金融产品周期性与营销策略

多媒体演示、情景模拟

银行卡营销实务

熟悉银行卡产品设计;了解银行卡发卡渠道;熟悉银行卡营销策略;了解银行卡综合服务管理

多媒体演示、角色互换活动

金融客户经理

了解金融客户经理的职业定位与职业素养;熟悉客户金融服务的种类;熟悉客户经理的绩效考核;熟悉客户风险管理

多媒体演示、角色互换活动

客户沟通与产品推广

掌握客户沟通的内涵;熟悉客户沟通的技巧;掌握产品推广基本流程;了解客户关系管理与维护

多媒体演示、情景模拟、角色互换

金融网络营销

掌握网络营销概述;熟悉网络银行营销;熟悉网络证券营销;了解网络保险营销

多媒体演示、情景模拟、角色互换

金融营销创新

熟悉金融企业的国际营销;掌握金融营销创新谋略;了解我国金融营销发展趋势

多媒体演示

复习考试

对本学期课程进行总体复习

课时总计

5．教学条件

5.1实训条件

学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些条件必须依托校内和校外两类实训基地。通过校内实训进行可控性的和有计划性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；通过校外实训的真实性和业务发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。

金融营销学习领域校内实训依托于建立的校内银行、证券和保险手工仿真实训室和电子模拟实训室，分别在该实训室完成相应的金融营销学习和实训，学生要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活动，初步具备了金融机构从业人员所要求的职业能力和营销技能。

表5.1校内实训基地一览表

校内实验室

实训项目

应具备的教学设施设备

及资源等级

模拟银行实训室

银行产品的营销技巧和银行营销人员的服务礼仪

基本要求

模拟证券实训室

证券产品的营销技巧和证券营销人员的服务礼仪

基本要求

模拟保险实训室

保险产品的营销技巧和保险营销人员的服务礼仪

基本要求

校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职业环境，使学生在校学习期间就能练就一身过硬的职业技能。校外实训基地为互联网金融专业学生安排观摩教学、社会调查、企业实习实训、毕业实习等实训事项。同时，聘请上述公司的专业人员担任专业指导委员会的顾问、实践教学指导教师、兼职教师等，参加审议专业的教学设计和课程建设等工作。校外实训基地的建立与发展，为互联网金融专业的学生实习、实训和教师授课提供了强有力的保证。

表5.2校外实训基地一览表

校外实训基地

实训项目

拟选择原因

应具备的教学设施设备及资源等级

XX保险公司

产品营销、服务礼仪

综合性保险公司，便于学生全面掌握保险业务和保险营销技巧

较高要求

XX银行

产品营销、服务礼仪

便于学生全面掌握银行的基本金融产品类型和营销技巧

较高要求

XX证券公司

产品营销、服务礼仪

便于学生全面掌握证券公司的基本产品类型和营销技巧

较高要求

5.2课程体系与教材

本学习领域的教学须有高质量的金融营销学习领域课程主教材和配套实训教材，配备齐全的案例、资料等文件，配备金融人员工作准则等；有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括教学课件与软件、习题与案例、试题库、图书与文献资料、法律法规文件、音像、动画素材和视频教学资料，电子书籍、电子期刊和数字图书馆，互联网等信息资源。

5.3专任教师资格

（1）专业资格；必须经过银行、保险、证券方面的系统化学习，具备深厚的互联网金融专业理论功底，并取得高等学校教师任职资格。

（2）技术职称资格；必须具有与所从事的教学工作相应的专业技术职称，具备从事相关行业的执业能力。

（3）工作态度；应具备热爱学生、严谨求实、爱岗敬业、乐于奉献的工作作风和工作态度。

（4）职业经历；应来自互联网金融工作一线，或在相关岗位挂职锻炼10周年以上。

（5）实践能力；能熟练掌握各类金融产品的区别和不同的营销技巧，并具体运用专业知识处理实际问题的能力和在专业领域创新的能力。

5.4兼职教师资格

金融营销课程专业兼职教师必须了解党和国家有关金融营销从业工作的方针、政策和法律、法规；遵纪守法，具有良好的职业道德修养；身体健康，能在坚持正常工作的同时，承担金融营销专业教学任务（专业专题讲座、校外实践操作指导等）。

（1）须具备良好的金融营销职业道德、金融营销专业素养和较高的营销技能水平；

（2）具有5年以上金融专业工作实践和中级以上专业技术职务（或相当于中级以上专业技术职务的行政领导职务），或者是在相关行业领域享有较高声誉、具有丰富实践经验和特殊技能的“能工巧匠”；

（3）相关专业知识功底扎实，并具有相应的实战经验，对金融营销业务工作中的重要问题有独到见解；

（4）品行端正，身心健康，能胜任相应的教学工作，并且有能力及信心完成相应的教学工作；

（5）口头表达能力强，善于沟通、思维敏捷、有个人魅力；具备时代精神，充分了解当代大学生的心理需求。

6.实施建议

6.1教材选用与编写

（1）必须依据本课程标准编写或选用教材；

（2）教材应充分体现任务引领、实践导向的课程设计思想，以金融营销业务的各项任务模块为主线，结合职业技能证书考核要求，合理安排教材内容；

（3）教材内容既实用又开放，既在注重金融营销各项业务技能训练的同时，还应把金融营销业务操作过程中的新知识、新技术和新方法融入教材，以便教材内容更加贴近金融营销各项业务操作的实际；在形式上应适合高职学生的认知特点，文字表述要深入浅出，内容展现应图文并茂。尤其是金融营销各项业务所使用的凭证，可以将各金融机构实际使用的样本图示在教材中，各项业务的业务流程也可以以图示的形式展示出来；

（4）为了提高学生学习的积极性和主动性，培养学生处理金融营销业务的基本操作技能，教材应该根据工作任务的需要设计相应的技能训练活动，各项技能训练活动的设计应实用、具体，并具有可操作性。

6.2教学建议

（1）教师教学应体现“以学生为本”的理念，以多媒体课件的形式呈现资料，进行讲授、演示，并按设计活动的内容展开教学，教师不仅仅是知识、技能的传授者，还应扮演引导者、示范者和合作伙伴的角色；

（2）学生以课堂内的听讲、案例分析、场景模拟、讨论、练习比赛、课后复习等多种形式进行学习，强调学生“做中学”，以激发学生学习的兴趣，提高职业能力，巩固学习成果；

（3）课程结束后，可以利用实训室进行模拟操作，在条件许可的情况下，还可以去相关金融机构实地考察、见习，真正做到学以致用。

6.3教学评价

（1）教学评价的标准应体现任务引领型课程的特征，体现理论与实践操作的统一，以能否完成任务及完成情况的优劣予以评价；

（2）教学评价的对象包括学生的知识掌握情况、实践操作能力、学习态度和职业素质；

（3）教学评价应注重学生动手能力和实践中分析问题、解决问题能力的考核，对在学习和应用上有独特见解的学生应给予特别鼓励。

6.4考核方式

金融营销课程实行“理论考试+技能测试”的考核方式，使考试形式灵活多样，更科学的体现学生的学习效果，促进学生实际动手能力的提高。

（1）理论考试。将教学过程考核与教学结果考核相结合，在全面衡量学生日常作业成绩、课堂提问、期中测试的基础上，配合期末考试成绩，最终得出理论考试成绩。具体评分标准为:期末成绩占60%，日常表现情况占40%；

（2）技能测试。结合本课程内容与特点，鼓励学生参加相关行业的资格考试，考取与本专业、本课程相关的资格证，例如普通话证书、银行从业资格证书、证券从业资格证书等，并对考取相关岗位资格证书的同学，在理论考试成绩的基础上，给予适度加分，以示鼓励。

6.5课程资源的开发和利用

充分开发利用金融营销课程资源，对丰富该门课程教学内容，开展形式多样有效的教学，完成课程教学目标具有重要意义。

（1）积极建设并充分利用现代信息技术和互联网资源；

教师结合学校实际和学生学习的实际需求，充分利用学校现有的课程资源，以及师生可用于金融营销课程教学的经历和体验开发挂图、幻灯片、投影片、录像带、视听光盘等多媒体课件。

（2）合理开发校外金融营销课程资源；

校外金融营销课程资源丰富多样，主要包括来自金融机构的第一手资料、图书馆、广播、电视、报刊和互联网等。加强与社会各界沟通与联系，寻求多种支持，合理开发利用校外金融营销课程资源。

（3）产学合作开发实训课程资源；

充分利用金融机构资源，进行产学合作，建立实习实训基地，组织学生参与社会实践，开展参观、调查、考察、调研等活动，培养学生学习兴趣和实践能力。