农商村镇银行金融城域网网络接入方案

第一篇：农商村镇银行金融城域网网络接入方案

ⅩⅩⅩⅩ农商村镇银行金融城域网网络接入方案

ⅩⅩⅩⅩ沪农商村镇银行地处ⅩⅩ区张庄路263号。目前设立市场部、风险管理部、营业部、综合办公室4个部门，员工总计18人。因业务发展需要，需参与人行接入账户管理系统、金融统计数据报送、企业和个人征信数据查询及报送、交存款系统以及对账系统系统等。

一、机房基本情况

机房面积 15平方米；周围无易燃、易爆等隐患，无危险建筑；机房区域划分为主机房区与监控机房区；设有机房出入登记薄，对外来人员出入机房进行记录，记录永久保存；机房按机房消防标准进行设计，已经有关部门检验通过；强电、弱电分布符合国家标准，10KV UPS开业前配备到位，供电停止后，UPS能够支持系统平稳运行；温度、湿度、新风符合机房有关标准要求，已安装空调一台；综合布线清晰、合理、安全、规范，易于维护，易于扩展；管道铺设保证机房安全。

二、业务系统基本情况

因目前需开通的人民银行账户管理系统、金融统计数据报送、企业和个人征信数据查询及报送、交存款系统以及对账系统系统均为Web方式，我行为保证业务系统的安全稳定运行，将严格遵循人行银行相关业务规章制度，实行专机专用专网使用，并做到双线备份、关键设备双机热备。另设立专职系统维护人员，做到业务系统的安全稳定运行，并配备A、B角，保障业务运行。

三、网络基本情况

ⅩⅩ村镇银行网络需求参照上海农商银行现有网络需求，按业务种类将其网络划分为两类，即业务网与办公网，不同网络业务系统间严禁相互访问。同时，依照国家等级保护原则，不同网络区域的安全保护等级应有明显的区别：业务网最高，办公网其次。

（一）网络架构

参考上海农商银行网络架构模式，并结合异地分支机构特殊性。山东村镇银行管理分部内设立网络机房，按业务功能分为核心区、业务区、办公区、人行接入区、上联广域网接入区和下联村镇银行广域网接入区。关键区域放置防火墙做到边界访问控制，核心区部署IDS进行实时入侵检测。

根据银监局信息系统安全等级保护定级指引，关键区域中，网络及安全设备采用中、高端网络设备，以双机热备模式部署，实现设备冗余、自动切换，确保业务连续性。具体网络架构图如下：

（二）网络安全

管理分部网络安全性控制相对本地分支机构要高，因此需在外联生产区域部署防火墙等安全设备，负责提高当地外联业务的接入安全。

1、外联部署

外联业务通过山东村镇银行管理分部出口与本地外联单位连接，需在其外联区域部署防火墙设备，制定合理、安全访问控制，做好边界防护，设备双机热备。

2、通信线路备份

为保证ⅩⅩ村镇银行通信线路备份情况，在原有2家运营商分别租用专线的前提下，引入3G无线备份方式，通过安全认证加密连入

数据中心（上海），实现2根专线中断的情况下，ⅩⅩ村镇银行主要业务的不间断处理。

3、防病毒及补丁

ⅩⅩ村镇银行业务网视窗类操作系统全部安装趋势防病毒软件，定时从数据中心更新病毒库，并进行补丁下载及安装，定时进行杀毒操作，避免病毒对网络造成的影响。

（三）通信线路

管理分部按照上海农商银行现有分支机构网络规划原则，遵照银监局就通信线路多运营商备份的要求，管理分部租用不同运营商的数据专线，实现其与生产中心及灾备中心的互联，保证业务系统及管理系统通信线路的互为备份。

为保证其业务系统、办公系统等业务的正常访问，同时考虑投入成本、发展规划，线路使用1根4M可扩容专线连接上海北蔡数据中心，1根4M可扩容专线连接上海桃浦灾备中心，两者互为备份。通过负载均衡及流量控制（QOS），应能满足现有业务的需要。

与监管机构的互联，根据当地人行及银监等监管机构接入要求，租用不同运营商专线，实现互为备份，根据人行要求，山东村镇银行与人民银行互联，网络及安全设备均为专机专用，并实现互为备份。

考虑到ⅩⅩ村镇银行网点业务需求，分别租用不同运营商1根2M 可扩容专线，实现与湖南村镇银行管理分部的连接，两者互为备份。

四、网络接入方案

网络拓扑如下:

在网络架构方面：人行接入区由4台网络设备组成，分别为2台防火墙，2台路由器+交换模块+E1模块，2台防火墙用于和核心交换机互联，防火墙下接2台路由器（交换模块），路由器用于外联单位的接入。在与人行的广域网连接上支持SDH、MSTP等多种接入方式，接口封装方式支持以太接口、PPP、HDLC等主流兼容模式。通信线路租用电信与联通线路。

在路由选择方面：2台路由器和2台防火墙采用主备冗余方式，对外根据业务访问的需求配置静态明细路由，对内需要根据业务访问的需求配置静态明细路由。内网区和外网区都按照规范进行了NAT地址翻译，如果人行需要EIGRP或者BGP等动态路由协议互联，可以在2台路由器上，把对内的静态明细路由重新分布进动态路由协议，根据人行的线路情况调整路由条目的metric值即可。

在安全策略方面：

(1)生产终端和办公终端将以访问列表的方式实现逻辑隔离。(2)人行防火墙上将实现端口级的双向访问控制。

(3)在2台人行路由器的广域网接口上将设置严格的访问列表。(4)网络设备口令由数据中心网络人员管理，日志保存至少一个月以上。

五、安全保障措施

一是防病毒方面，现在使用趋势防毒软件，定期更新，系统漏洞补丁更新通过数据中心补丁平台与微软同步更新；

二是防攻击方面，入侵检测部署IDP进行入侵检测；漏洞扫描定期扫描；

三是相关制度。ⅩⅩⅩⅩ沪农商村镇银行计算机管理部门为营业部，营业部设立专职计算机管理岗，对部门和相关岗位人员已制订岗位责任制，明确职责，权责清晰明确；计算机管理岗的人员配备A、B角，一名为专职管理员XX（A角）；另一名为兼职计算机安全管理员XX（B角）。计算机管理岗按照上海农商银行技术部门要求负责辖内信息系统、电子设备的管理和运行工作，并贯彻落实总行信息系统安全内控各项管理制度，目前已制订《ⅩⅩⅩⅩ沪农商村镇银行系统突发事件应急管理办法》，《ⅩⅩⅩⅩ沪农商村镇银行信息系统突发事件技术应急操作手册》等制度；技术资料文档实现集中、统一管理，管理规范；网络、主机、机房、安全等方面技术规范及制度齐全，能保证业务持续运行。

第二篇：XXXX村镇银行金融城域网安全检查自查报告

xxxx村镇银行金融城域网安全检查自查报告

塔城银监分局：

金融业是国家重点建设和保护行业，因此，金融业网络系统的稳定运行对保障国家金融业的健康发展有着重要的意义，根据塔银办【2018】83号文件要求，xxxx村镇银行（以下简称：我行）高度重视，结合《金融城域网网络安全基线》内容及相关要求，认真组织落实，开展自查工作，现将自查情况报告如下：

一、接入情况概述

我行2016年通过乌鲁木齐县xxxx村镇银行接口接入人民银行金融城域网，参与并接入了人行身份联网核查、人民币账户管理、金融统计、反洗钱等重要信息系统。目前，各信息系统运行稳定性和安全性良好，业务开展正常。

二、自查情况

（一）机房方面

因我行使用各类服务器配置地址在河南xxxx管理部，并由专人进行运维管理，我行设置仅设备机房一个，无数据信息、文件存储、应用程序等服务器，配置防火墙、路由器各一台用于与河南中心服务器数据通讯，并配备30kw不间断电源（UPS）。机房地址：乌苏市海河西路10号，银行办公新大楼2017年1月交工，周围无危险建筑，机房面积为30平米，无易燃易爆物品，区域划分为主机房区及监控机房区；配置电子门禁系统一套，进出入由机房管理人员通过指纹验证进入，同时设有机房进出入登记薄，对外来人员进行记录，档案永久保存。综合布线清晰合理、安全规范、易于维护扩展，安装一套机房环境监控设备设施，布有中央空调一台，二氧化碳、水基灭火器各一个，地面铺设防静电地板，已经当地消防部门验收通过。

（二）、网络安全：

xxxx村镇银行网络要求参照河南xxxx管理部现有要求，按业务种类将网络划分为业务内网与外部网络，不同网络通过路由器、交换机、网卡实现物理隔离，严禁相互访问、接入。同时，依照国家等级保护原则，不同网络区域安全保护等级设置有级别：业务网最高，办公网其次。为保障业务网络正常运行，已通过租用电信、联通双线路备份，采用中高端网络设备，以双机热备模式部署，实现设备冗余、自动切换，确保业务连续性。建立健全机房、网络、计算机等管理制度18份，以规范、标准、约束、指导的员工行为。配备机房管理人员2名（A岗、B岗），定期对机房设备、内外网络、办公电脑进行巡查运维。

（三）、信息管理

我行定期（每周三）开展员工业务培训，对业务、制度、操作流程、法律法规、风险案列等进行统一学习，提升员工业务能力的同时，亦树立员工正确的人生观、价值观，同时增强我行市场竞争力。单位在用每个信息业务系统均设置专人专岗，加大加强用户密码和屏保口令等安全防护措施，信息安全管理人员的配备和变更情况如有变动及时向当地人民银行报告备案。所有终端、计算机安装有病毒防护软件，定期杀毒并查询杀毒日志。严格管理移动存储介质，定期核查所配发移动存储介质的使用情况，严禁违规使用移动存储介质。建立重大信息安全事件报告制度，明确了事件报告内容及流程。目前我行无外包服务。

（四）、运维管理

已成立xxxx村镇银行计算机安全工作领导小组，明确安全事件报告制度和处置管理制度，明确要求计算机操作系统、业务系统均设置有8位以上字母加数字混合密码，单位使用计算机严禁安装非本单位下发软件，严禁私接乱插个人或外单位人员存储介质，防止恶意代码软件，定期对使用该项工作进行检查。建立相应计算机使用、存储介质、数据查询等制度为依据。

（五）、组织机构管理

已成立xxxx村镇银行计算机安全工作领导小组，由行长任组长，各部室经理、各支行长任组员，负责协调本单位信息安全管理工作，决策信息安全重大事宜，组织、指导、协调信息安全管理工作。按岗位设置系统管理员、网络管理员、机房管理员等岗位，并配备AB角；建立机房、网络、主机、信息安全等方面运维及管理制度或操作技术规范，制度齐全，能保证业务持续运行。

三、存在的问题

1、科技配备人员不足，技术水平相对他行较为薄弱；

2、科技培训方面开展次数较少，员工计算机操作水平有待提；

3、科技工作不好开展，很多业务需要科技支撑，但只能依靠上级开发、指导、培训，不能参与到开发过程去；

4、系统功能开发不到位，结算渠道较少；跟不上金融发展趋势；

四、后期工作方向

1、加大本行员工科技方面的培训工作，不断更新新知识、新技能，培养一批高素质、高效率、充满活力、爱岗敬业的队伍。

2、严格要求计算机、网络、业务系统、各类软件的使用，加大操作规范及操作权限管理，加强制度执行力的管理，保障各类系统稳定运行。

3、加强内控建设，强化监督，完善防范机制，做到责任到岗、落实到人、相互制约、相互监督，积极开展内部检查，发现问题及时整改，消除风险隐患。

4、积极开展日常计算机及网络维护工作，机关、营业网点配备计算机管理员1名，定时对机房设备运行、计算机使用、卫生清理进行管理，总行负责监督落实。

5、继续加大科技资金投入，用于加快推动科技建设步伐，提升我行科技水平能力。

xxxx村镇银行 2018年7月21日

第三篇：农商银行金融统计工作管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

金融统计工作管理办法

（草案）

第一章 总 则

第一条 为了科学、有效地开展统计工作，保障金融统计资料的真实性、准确性、完整性和及时性，为业务经营和管理决策的需要，及时、全面地提供详实、准确的统计信息，真实反映我行的信贷收支状况和经营成果，根据《中华人民共和国统计法》、《陕西省农村信用社金融统计管理暂行办法》，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所指的金融统计包括本行下属职能部门、支行、分理处为统计单位并实施的统计活动。

第三条 本行建立统一的统计管理体系，完善统计工作质量调查和考核制度，将统计工作纳入工作人员工作质量考核，实行统一领导、分级负责。

第四条 本行设立统计管理部门，并建立健全科学的统计指标体系，不断改进统计调查方法，提高统计的科学性。同时坚持有计划地加强统计信息化建设，推进统计信息搜集、处理、传输、共享、存储技术和统计数据库体系的现代化。

第五条 统计管理部门和统计人员依照本办法独立行使的统计调查、统计报告职权不受侵犯。

总行及其下属职能部门、分支机构负责人，不得自行修改统计人员依法搜集、整理的统计资料，不得以任何方式要求统计人

健全统计信息共享机制，设置原始记录、统计台账，建立健全统计资料的审核、签署、交接、归档等管理制度。

第十二条 总行职能部门及分支机构的具体统计人员为统计工作直接责任人，部门经理（副经理）和分支机构主任（副主任、负责人）为统计工作负责人，统计资料的审核、签署人员应当对其审核、签署的统计资料的真实性、准确性和完整性负责。

第三章 金融统计人员

第十三条 总行根据统计工作需配备专职或者兼职统计人员，并设立A、B岗（各营业网点均应设立统计A、B岗），依法开展统计工作，实施统计调查和信息归集，在统计业务上接受国家有关统计部门的指导。

第十四条 总行统计人员应具备与其从事的统计工作相适应的专业知识和业务能力，并实行专业技术职务资格考试和评聘制度，提高统计人员专业素质，保障统计队伍的稳定性。

第十五条 统计人员要严格按照《中华人民共和国统计法》和《陕西省农村信用社金融统计管理暂行办法》的要求及有关规定，准确、及时、完整地完成数据的调查、分析、归集、汇总和报审工作。

第十六条 总行职能部门、分支机构和统计人员应当依法履行岗位职责，如实搜集、报送统计资料，不得伪造、篡改统计资料，不得以任何方式要求统计对象或单位、个人提供不真实的统计资料，不得有其他违反本办法规定的行为。

统计人员应当坚持实事求是，恪守职业道德，对其负责搜集、第二十一条 总行职能部门及分支机构的统计信息，必须确保统计真实完整，部门与部门之间、机构与机构之间的统计工作必须保证工作的连续性、项目的准确性、信息的完整性、数据的逻辑性和口径的统一性，不得随意捏造和曲解统计意图，确保统计信息和数据全面、真实、有效。

第二十二条 本行的各项统计信息、数据的运用、上报和发布，应经分管领导或主要领导审核批准，以确保统计信息真实、准确和口径统一。

第五章 监督检查

第二十三条 本行统计部门或本系统县级以上统计机构在调查统计违法行为或者核查统计数据时，有权采取下列措施：

（一）发出统计检查查询书，向检查对象查询有关事项；

（二）要求检查对象提供有关原始记录和凭证、统计台账、统计调查表、会计资料及其他相关证明和资料；

（三）检查有关的事项并询问有关人员；

（四）进入检查对象的业务场所和统计数据处理信息系统进行检查、核对；

（五）经本机构负责人批准，登记保存检查对象的有关原始记录和凭证、统计台账、统计调查表、会计资料及其他相关证明资料；

（六）对与检查事项有关的情况和资料可以进行记录、录音、录像、照相和复制。

（七）统计人员进行统计检查时，统计检查人员不得少于二

第四篇：互联网金融学习心得(农商银行)[模版]

互联网金融 农商行蝶变

——互联网金融学习心得

这一段时间，我接连参加XX等公司就互联网金融（直销银行）解决方案介绍，学习了银联数据XX关于互联网金融的交流成果，参与了互联网金融论坛线上、线下讨论，更有幸聆听了家兴副主任在多个场合对互联网金融的精辟阐释，让我对互联网金融与XX农商银行未来发展，充满了憧憬，更有了新的感悟与思考。

首先，对农商行未来发展充满信心。金融，其最基本的含义是指资金的融通。支付宝为代表的第三方支付将金融这一基本功能发挥得淋漓尽致，更迎合了伴随互联网成长起来的“85后”年轻一代，金融脱媒趋势明显。但由于金融本身对国家、社会、经济、生活的广泛影响，必须有序发展，无论谁从事金融业务，最终必然会纳入到金融监管范围内。短期来看，互联网金融来势汹汹，互联网企业金融业务高歌猛进，但长期来看，通过某一合适的契机，银行（农商行）企业将实现与互联网有效融合，完成其华丽转身，重新改写金融竞争格局。

其次，正视传统银行的缺陷。传统的网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等，使我们拥有了多样化的渠道，能满足部分客群的基本金融生活。但这些技术与手段相互独立，线下开户线上使用的金融体验远远满足不了伴随互联网成长起来的一代，相对互联网金融强大的获客能力，我们显得捉襟见肘、无所适从。要改变这一现状，以互联网思维与手段指导农商行未来发展，显得尤为迫切。

再次，应全面理解互联网金融的精髓。互联网不仅仅是一个技术问题，它更是一种思维方式—— “开放、平等、协作、共享”的互联网精神。农商行拥抱互联网，不仅仅是技术嫁接，更应在思维方式、行为方式上进行全面融合。互联网思维除了王立威副总裁讲的流量思维、平台思维、大数据思维、开放性思维、“资产立行思维”外，还可树立迭代思维，即允许产品不够完美，针对用户的建议进行调整，快速迭代；跨界思维，即敢于自我颠覆、主动跨界，占领传统企业的领地。

最后，个人认为，如何实现农商行与互联网金融的有效结合，实现跨越式发展，可从三方面着手。

第一，将发展直销银行作为拥抱互联网金融的突破口。并不是说直销银行相对互联网企业的金融业务能形成多大的竞争优势，而是要用直销银行作为引导今后农商行思想观念、组织变革、技术变革的突破口，更是一次奋发而为的自我革新。发展直销银行，一是要准确定位。差异化和精准化的战略定位将助力直销银行的成功发展，如依旧遵循以往银行业同质化的追随竞争策略则难以生存，实现盈利则更加困难。因而，我们必须要应用“直销银行”背后的互联网思维与技术，对目标客群、产品体系、服务体验、品牌形象的精准定位和匹配，推动真正差异化发展。二是 亟需解决三方面问题。第一步要解决流量的先天不足问题。农商行以往的渠道匮乏、客户存量少，要获得广泛的客群，必须借用第三方，通过与第三方支付渠道、通讯企业（有限电视、电信、移动等）、互联网金融企业及搜索平台、本土电商客户等进行广泛合作，扩大客群的入口。第二步要解决组织及管理模式问题。今后农商行网络金融部当仁不让成为直销银行的直接管理部门问题。如何快速响应客户碎片化、长尾化、多元化、个性化和多变性的需求，给农商行组织及管理模式提出了巨大挑战。一个可能的做法就是成立以产品经理为核心的跨职能小团队，成员可通过内部培养、外部招聘等方式获得，由总部给予人、财、物方面充分的授权，以提升其效率和响应能力，使互联网金融产品快速迁徙迭代和获取海量客户成为可能。第三步要解决产品匮乏问题。在国内的市场环境中，考虑到监管因素，直销银行目前在售的产品更是十分有限，一般的配臵就是普通的“宝宝”类产品，支付和汇兑产品被封死，理财产品也多有不足。在成功解决前两个问题情况下，吃透监管层政策，金融产品创新做出超半步的突破，研发具有竞争力、定位精准的金融产品。

第二，打造以客户为中心的全渠道整合模式的创新型银行。如果说直销银行模式是银行业互联网化转型的先行军和试验田，随着银行业互联网化的不断发展，这个试验田将不断扩大。直销银行将不再简单地作为传统银行的补充，而是将深刻影响整个传统银行的转型，为客户带来更丰富的产品和更便捷高效的服务。我们应利用移动互联网轻渠道和大数据技术搭建获取“85后”客户的轻平台，利用智能网点、特色网点、自助设备、社区银行、VTM机等搭建便捷获取“85前”客户的线下体验银行，将互联网平台的获客能力和商业银行强大的账户体系结合起来，打破时间、空间、渠道的限制，打通线上、线下的用户体验，破除客群的年龄断档问题。

第三，跨界合作建设属于农商行的金融生态系统。随着中国数字化消费者行为的改变，银行已不再是一个固定的经营场所，而是随时可得的金融服务。首先利用好湖南农信广泛的农村金融资源，组建农商行（农信社）联盟。在资金运营、业务发展、客群共享、信息传导、风险控制等方面形成战略结盟，同时这一联盟（合作）可向外推导至整个农商行（农信社）体系，在产品与服务方面优势互补，抱团取暖。其次，利用好省、市政府及大股东的资源。如运用“投贷联动”的模式，与企业大股东合作成立股权基金，提供信贷支持，同时通过商业银行以表外理财资金认购产业投资基金优先级的方式，对产业基金所投企业提供贷款融资；也可以借代理发行社保卡项目为契机，着力打造为居民提供便捷服务的“互联网+”金融生活商圈。再次，加强与银行同业、非银金融机构和类金融机构的合作，实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理与集约经营，推动各类资产的多元发展。最后，深耕农村金融、小微金融市场，它们将成为未来金融角逐的战场。要按照互联网逻辑深化“三农”和 小微企业金融服务，让客户体验更优质的金融服务体验。如搭建P2P投融资平台，通过线上获取小贷客户优势资源；通过与大型农产品交易市场、农产品龙头企业、物流基地等合作，参与农产品供应交易链、价值链的建设，利用农商行平台资源，获取其信息流、物流、资金流信息，提供内嵌式的金融服务。

二〇一五年十二月十二日

第五篇：天津农商银行三农金融服务方案20120414

天津农商银行三农金融服务方案

天津农商银行为全面贯彻落实市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的发展思路，致力于 “成为持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小企业的社区型零售银行”的战略发展愿景，进一步加强农村金融服务，提升农村金融服务水平，充分发挥我行支持农业、农村、农民经济发展的主力军作用，更好的履行社会责任，探索出具有我行特色的金融支农新模式，特制定我行“三农”金融服务方案。

一、指导思想

认真贯彻落实我行市场定位，紧紧围绕天津市新农村建设和农村发展的金融需求，提高我行“三农”金融服务水平，加大涉农贷款投放力度，努力探索新时期面向“三农”，商业运作的新模式，着力打造高效率、有特色、风险可控、可持续发展的“三农”金融服务平台，更好地发挥我行在我市农村金融体系中的主力军作用。

二、基本原则

（一）坚持改革创新的原则。从组织体系设置、金融产品和服务创新、信贷制度和流程创新、风险控制机制、绩效考核和资源配置、业务发展模式等方面进行全方位的探索和改革，为全面服务“三农”积累宝贵经验。

（二）坚持风险可控的原则。坚持合规经营，防止道德风险、能力风险、制度风险和操作风险。建立新的风险管理机制和风险控制体系，强化风险管理责任约束，努力降低服务“三农”金融创新工作的机会成本。

（三）坚持因地制宜的原则。结合我市各区县“三农”发展状况和金融需求特点，统筹安排经营资源，优先保障对“三农”市场的投入，促进“三农”业务优先发展。实行差别化的经营政策和管理方式，因地制宜，方式多样，不断提升服务“三农”整体水平。

（四）坚持效益并重的原则。要兼顾社会效益和经济效益，充分履行社会责任，努力提高“三农”业务的质量和收益，以实现可持续发展。

三、服务目标

“三农”金融服务的工作目标是：建立一个平台、健全三项机制、完善三大体系。即建立面向“三农”金融服务平台，健全资源配置机制、激励约束机制、风险控制机制，完善服务产品体系、服务方式体系、服务功能体系。

“三农”金融服务的社会目标：“三农”金融服务要实现为农民生产生活服务；为农村中小企业服务；为发展现代农业服务；为促进农村经济持续稳定发展服务；为农村基础设施和小城镇建设服务。

四、工作思路

（一）调整信贷政策，破解融资难题

1、信贷规模给予政策倾斜。在我国宏观经济形势依然偏紧的情况下，我行将继续倾力支持农村中小企业的发展，明确提出信贷规模优先满足涉农贷款需求的整体指导思想。在发展现代农业、建设新农村、服务农民增收和农村经济发展方面做出更多的贡献。

2、降低准入门槛。针对农民贷款额度小、成本高、风险高的特点，我行在把握风险的前提下，针对涉农地区客户适当降低准入标准。

3、给予产品先行先试的政策。在我市涉农乡镇，积极探索尝试林权、农村土地承包经营权、宅基地使用权、单证房产等为抵押的贷款产品，为破解农村地区融资难的问题拓展新的融资思路。

（二）支持区域经济，服务农村建设

1、支持“三区联动”建设。认真贯彻市委、市政府农村工作会议精神，深入开展调结构、惠民生、上水平活动，落实我市“三区联动”的发展战略，加快我市农村人口向小城镇集中，农村工业向园区集中，传统农业向设施农业集中的步伐，我行贷款重点向我市示范居住区、工业示范园区、农业产业园区的建设资金需求倾斜。“三区联动”的发展战略，使我市新农村建设显现出五大变化：一是改变了农民的居住环境；二是带动了农、工、商一体化的发展；三是拓宽了转型农民的就业渠道；四是促进了绿化、环保、节能生态环境的平衡；五是缩小了城乡差距，让农 民在小城镇里真正过上了“安居、乐业、有保障”的城市化新生活，赢得了农民的广泛拥护。

2、多措并举扶持乡镇经济发展。我行将深入贯彻落实我市农村工作会议精神，继续加大“三农”业务投入力度。尤其要加大在农业科技方面的投入。要紧紧围绕国家强农惠农富农政策，拓展服务“三农”的空间，从工业化、城镇化和农业现代化中找准着力点，做好强农金融服务。继续发展农户贷款业务，为广大农户增收致富提供支持，做好惠农金融服务。

（三）创新服务模式，打造我行特色

围绕新农村建设，遵循创新在先、风险可控、利益共享、体现特色、逐步发展的原则，针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求开展业务，在风险可控的前提下摸索出具有我行特色的支农业务新模式。

1、探索新型经营模式，设立小额贷款公司

2008年6月，我行在静海县设立了第一家小额贷款公司——兴农贷款公司。作为服务农村地区的专业金融机构，小额贷款公司的成立是我行在经营模式上进行的一次新探索。几年来，我行兴农贷款公司在客户定位、市场准入、审批流程、产品创新等方面进行了大胆的创新，积累了丰富的经验。公司具有以下经营特点：一是“小”。额度小，发挥“人熟”、“地熟”、“情况熟”的优势，加快贷款审批流程。按照监管要求，公司可以发放单笔不超过资本金10%的贷款；公司严格遵循“小额、分散”的信贷 原则，坚持面向小客户；二是“快”。审批快，公司针对中小客户的特点，进一步简化审批流程、缩短审批链条，一般从申请到受理、考察、放款，在公司的办理时间不超过3天，质押贷款当天就可放款；三是“灵”。贷款方式灵活，手续简便，可以根据不同客户的需求，灵活、多样的采用抵押、担保等贷款方式，充分发挥出“好易贷”“直易贷”的优势。

为进一步支持我市农村地区的经济快速发展，我行将择机在符合条件的区县设立小额贷款公司，支持地方经济发展。

2、推进农贷产品创新，设立农贷业务中心

为解决涉农贷款发展中的突出问题，切实满足农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业的资金需求，我行于2011年12月成立了“天津农商银行农贷业务中心”，专门研究、专司发展“三农”业务。

农贷业务中心作为天津农商银行的农贷业务创新试验田，本着研究、探索、实践、孵化的工作方针，以创新为目标，以新业务推广为己任，切实满足全市农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业等的资金需求。在创新和实践的基础上探索出适合我行发展的农贷模式，实现在全行复制推广，成为我行集农贷产品开发、流程管理、业务试点、业务推广以及人员培训为一体的具有我行特色的支农基地，成为我行农贷业务的孵化器、试验田。

3、填补农村金融服务空白，设立农村金融服务站 为适应农村经济快速发展，解决因部分村庄地处偏远，交通不便，金融设备资源分布不均衡等造成当地农民办理小额存取款、转账业务的困难，从2011年12月起，我行启动了“农村金融服务站”项目建设，使广大村民“足不出村存取款，田间地头能转账”，打造农民家门口的“便民银行”和“金融便利店”。

“农村金融服务站”由当地村委会发起，我行与村委会签订服务协议，我行出资提供设备及人员培训等配套服务。村委会聘用专人担任设备管理员办理相关业务。业务范围包括各类支农惠农补贴的支取、存款、转账、补等存折、查询余额等业务，24小时服务。按照计划今年将在千人以上自然村建设“农村金融服务站”500家。

（四）完善网点布局，拓宽服务渠道（由品质品牌部修改）金融服务覆盖面，计划增设“三农”金融服务网点 ——个，其中迁址或撤并网点 ——个，新增乡镇网点——个新增——个自助银行。我行将继续将加大ATM机、POS机具的投放速度，积积极跟进新农村建设步伐，随时按装或迁移自助机具，根据我市市场需求分析，2012年将按装或迁移自助机具200台。

五、工作措施

（一）建立“三农”综合考评体系。考核内容主要包括“三农”贷款增长率、“三农”新增贷款累放占比、“三农”贷款利息收入增长率、贷款增量市场份额、新放到期贷款现金收回率、不良贷款余额控制率、成本收入比率、经济增加值、经营计 划完成率等，突出服务能力、风险控制能力和可持续发展能力的定量与定性考核。

（二）建立“三农”信贷营销激励机制。

一是按“三农”贷款净增额匹配营销费用，根据营销业绩进行奖励，落实到人。

二是为有效防控信贷风险，实现“三农”贷款可持续健康发展，建立有效的激励约束机制。将“三农”贷款营销业绩与贷款利息收入、贷款质量挂钩，根据业务发展的多少和风险的大小决定收入。

（三）改进与创新“三农”信贷管理与业务流程。 一是逐步建立独立审批人队伍。随着我行信贷管理人员素质的不断提高，风险管控能力不断增强，我行将适时推出度独立审批人制度，根据独立审批人的风险控制能力，划分不同的等级，转授相应的信贷审批权限，实现审批的专业化、专职化、快捷化。

二是完善和推广中小企业审批中心模式，逐步建立区、县级信贷审批中心。合理划定审批区域，缩小审批半径，进一步提高服务质量和效率。

三是改进评级管理。为了在有效防控风险的前提下降低准入门槛，扩大支农范围，我行正在和外部机构联合开发“三农”客户信用等级评价体系。

四是扩大授信授权。根据区域经济发展水平、产品风险状况、客户信誉状况，按区域、产品、客户实行差别信贷授权政策，突 出区域和业务发展重点，特别是涉农区域优先授权。

五是简化操作流程。⑴对小额涉农贷款采取“鱼咬尾”的短链操作流程。⑵实行限时办结制度。

六是改进产品定价。将“三农”信贷的利率浮动权下放到区、县级支行，明确利率浮动幅度。对与我行有良好合作关系的涉农客户实行优惠利率管理，以价格杠杆引导创建良好的信用环境。

七是改进担保方式。紧紧围绕“三农”与县域客户特点，从客户能够提供的担保方式入手，在当地政府支持下，加大担保方式创新力度，以抵押担保为主，保证担保和“联保信用”为辅，采取多种形式，区别对待。加强与政府信用担保机构合作，降低准入门槛，引导成立区、县域担保机构。积极稳妥开展小额农户、个人和微型企业信用贷款。

六、组织领导

为进一步加强农村金融服务工作的组织领导，我行成立加强农村金融服务工作领导小组，负责活动方案的审定，检查活动方案的落实，以及总结表彰。领导小组组长由李宗唐董事长担任，副组长由白平行长担任，小组成员包括黄卫忠、冯玉会、李卓东、李红卫；领导小组办公室设在总行三农业务部，负责活动的全面推动和日常协调工作。总行公司业务部、个人业务部、产品开发部、三农业务部、品质品牌管理部、营运管理部负责人为推进农村金融服务活动第一责任人。相关责任人要切实履行职责，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。领导干部要扎实肯干，切 实发挥带头作用，带头加强学习，带头调查研究，带头坚持创新思维，带头分析检查，带头推动落实。

七、工作要求

（一）加强领导，提高认识。加强农村金融服务工作是“调结构、惠民生、上水平”活动的一项重要举措，也是加快提升农村金融服务水平的一次重要契机，各相关部门、支行要高度重视，提高认识，加强组织推动和信息沟通交流，分工协作，确保各项工作措施真正落到实处，确保该项活动的顺利开展并取得实效。

（二）整合资源，强力推进。各部门要高度农村金融服务工作，认真梳理现有的涉农产品和服务渠道，结合我行市场定位和自身实际以及我市新农村建设发展特点，进一步整合行内优质服务资源，努力创造和推广一批适合天津市农村实际需求的涉农金融服务产品和涉农金融服务新模式。

（三）加强宣传，营造氛围。各部门、支行要紧跟活动进程，因地制宜开展形式多样、丰富多彩的政策宣传活动，向农户和涉农企业宣传推介一批符合其需求特点的金融产品和服务方式，帮助其了解政策，获得真正实惠。同时，要注重开展诚信宣传教育，培养广大农民、涉农企业的信用意识，营造良好的农村信用环境，为农村金融产品和服务方式创新创造良好的外部环境。

天津农商银行 2012年4月14日