中国农业银行吉林省分行农户贷款多户实施细则

第一篇：中国农业银行吉林省分行农户贷款多户实施细则

中国农业银行吉林省分行文件

农银吉规章〔２０１１〕２２号

关于印发《中国农业银行吉林省分行

农户贷款多户联保实施细则（试行）》的通知

各市州分行、省分行营业部：

为加强“三农”信贷业务担保管理，防范和控制信贷风险，促进“三农”信贷业务有效发展，根据《中国农业银行三农金融 部信贷业务担保管理办法（试行）》（农银规章〔２０１０〕１７９号）的有关要求，省分行制定了《中国农业银行吉林省分行农户贷款 多户联保实施细则（试行）》，现印发给你们，请认真学习，遵照 执行。执行中遇到情况和问题，请及时向省分行（三农信贷管理 部）报告。

特此通知。

二○一一年三月一日

中国农业银行吉林省分行农户贷款多户联保实施细则（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强“三农”信贷业务担保管理，防范和控制信 贷风险，促进“三农”信贷业务有效发展，依据《中国农业银行 信贷业务担保管理办法》和《中国农业银行三农金融部信贷业务 担保管理办法（试行）》制定本实施细则。

第二条 本实施细则适用于全行办理农户贷款业务的担保管

理。

第三条 农户贷款多户联保是指多个农户遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组，对小组成员向我行 申请农户贷款共同承担连带责任保证担保的担保方式。

第二章 保证人条件和担保额度管理

第四条 农户贷款采用多户联保保证担保方式的，保证人应 符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的保证人基本 条件，且提供担保总额度应控制在保证人根据《中国农业银行信 贷业务担保管理办法》测算的保证额度内。农户应符合农村个人 生产经营贷款或农户小额贷款基本条件及相关规定。

第五条 农户贷款采用多户联保担保方式发放农户贷款必须同时符合下列条件：

（一）联保小组成员不低于３户；

（二）联保小组成员间不存在直系亲属关系，或虽为直系亲属但成员间已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分；

（三）联保小组成员的居所应相对集中。

第六条 农户贷款确需采用多户联保担保方式的，应优先适 用于符合下列条件之一的借款人：

（一）客户的信用等级评定结果为良好级或ＡＡ级（含）以 上；

（二）农行确定的信用村内农户；

（三）建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社内社员；

（四）借款人以家庭财产、土地承包经营权等向联保小组内 其他成员提供反担保的。

第七条 综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿 债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定保证人 的担保额度，但最高不超过下列规定：

保证担保额度＝３＊（年正常税后收入－年债务性支出－年 生活保障支出）－已为他人提供的各类担保余额；

或者保证担保额度＝１＊净资产－已为他人提供的各类担保 余额。

采用多户联保方式的，应根据联保各成员保证能力合理核定 联保贷款总额及期限，到期后根据履约情况重新核定。

联保成员贷款总额不得超过联保成员单户保证担保额度之和。联保成员单户贷款额度不得超过联保小组其他成员单户保证 担保额度之和。

第八条 除总行特殊规定外，采用多户联保方式的，每个借款人只能参加一个联保小组；在贷款全部清偿前，借款人不得退出联保小组；联保小组成员出现不良贷款的，在不良贷款清偿前停止对联保小组所有成员新增信用。

第三章 附 则

第九条 采用多户联保方式的保证担保的设定及设定后管理 执行《中国农业银行信贷业务担保管理办法》、《中国农业银行三 农金融部信贷业务担保管理办法（试行）》相关规定。

第十条 本实施细则未尽事宜，按《中国农业银行信贷业务 担保管理办法》、《中国农业银行三农金融部信贷业务担保管理办 法（试行）》执行。

第十一条 本实施细则由中国农业银行吉林省分行三农信贷 管理部负责制定、解释和修订。

中国农业银行吉林省分行办公室２０１１年３月２日印发—４—

第二篇：中国农业银行甘肃省分行“双联农户贷”贷款管理办法

中国农业银行甘肃省分行“双联农户贷”贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为贯彻落实甘肃省委联村联户为民富民行动的重大部署，按照《甘肃省财政厅 农行甘肃省分行金融支持联村联户为民富民行动合作协议》，根据国家有关法律法规、《中国农业银行农户小额贷款管理办法》和《中国农业银行农村个人生产经营贷款管理办法》等信贷管理制度制定本办法。

第二条 本办法所称的“双联农户贷”是指中国农业银行甘肃省分行为支持“联村联户、为民富民”行动，对农户家庭内单个成员发放的自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请贷款。“双联农户贷”以惠农卡为载体进行贷款发放、本息归还和贴息资金拨付。

第三条 “双联农户贷”的适用范围是省委双联行动确定的58个贫困县，8790个贫困村。

第二章 贷款用途和准入条件

第四条 “双联农户贷”用于农户生产和规模化生产经营的融资需求，主要包括：

（一）从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动；

（二）从事运输、多种经营和农民专业合作组织等发展农业生产的规模化生产经营活动。

第五条 申请“双联农户贷”的借款人必须同时具备以下条件：

（一）根据《中国农业银行“三农”个人贷款信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上；

（二）品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款（经总行或一级分行认定的，因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外）。

（三）其他条件按单项贷款管理办法执行。

第六条 严禁对以下客户办理“双联农户贷”业务：

（一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的；

（二）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；

（三）有嗜赌、吸毒等不良行为的；

（四）从事国家明令禁止业务的。

第三章 贷款额度、期限、利率与还款方式

第七条 贷款额度。“双联农户贷”单户额度起点为3000元，从事专业化或规模化生产经营的最高100万元（含）。经办行应根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度。贷款额度在5万元（含）以内的，执行农户小额贷款管理办法相关规定，贷款额度在5万元以上的，执行农村个人生产经营贷款管理办法相关规定。

第八条 用款方式。“双联农户贷”的用款方式可采取自助可循环方式和一般方式。具体用款方式由贷款人与借款人协商决定。

第九条 贷款期限。“双联农户贷”采用自助可循环方式的，可循环贷款额度期限不得超过３年。额度内的单笔贷款期限一般不超过１年，且到期日不得超过额度有效期后６个月。采用一般贷款方式的，应根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定。贷款期限1至３年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，最高可放宽至8年。

第十条 贷款展期。“双联农户贷”原则上不得展期。因遭受自然灾害、重大疾病、意外事故或市场出现重大变化等原因导致不能按期归还贷款的，经原审批机构批准同意，可以办理展期。展期后贷款形态要相应调整为关注类。短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。贷款展期后贴息须征得县级财政部门同意。

第十一条 贷款利率。“双联农户贷”利率执行中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率，如遇基准利率调整相应作调整。

第十二条 还款方式。

（一）期限在１年以内（含）的“双联农户贷”，采取按季结息到期一次还款方式。

（二）期限在１年以上的“双联农户贷”，原则上应分期还款，首次分期还款不低于贷款本金的10%，也可设置贷款宽限期，宽限期内只偿还贷款利息，宽限期应根据借款人生产经营的实际情况确定，原则上不得超过一年，最长不超过两年。

第四章 担保方式

第十三条 “双联农户贷” 由甘肃省中小企业信用担保有限责任公司投资、政府主导的县级政策性担保公司，提供连带责任保证担保，并由甘肃省中小企业信用担保有限责任公司提供再担保。

第十四条 再担保是指当县级担保公司不能履行债务时，由甘肃省中小企业信用担保有限责任公司承担保证责任。

第十五条 提供再担保的，贷款行与甘肃省中小企业信用担保有限责任公司或其授权委托的单位签订再担保协议。

第十六条 对当地没有县级政府主导的政策性担保公司的“插花”型贫困片带的443个贫困村，由甘肃省中小企业信用担保有限责任公司直接提供连带责任保证担保。

第五章 贷款程序和贷后管理

第十七条 基本流程。“双联农户贷”由农户个人自愿申请，同时填写《“双联农户贷”贷款业务申请表》（见附件4），村委会推荐，乡（镇）政府核查，县担保公司审核后提交县农行，县农行按照贷款条件和程序进行调查、审查、审批。

第十八条 银行业务基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。具体分别按农户小额贷款和农村个人生产经营贷款单项产品管理办法的相关规定执行。

第十九条 贴息期限。“双联农户贷”贴息期限按照贷款期限执行，原则上1至3年，一般按3年掌握，但对从事林果业等周期性较长的生产经营贷款，期限最高可放宽至8年。3年以内贷款期满后，原则上可再延长2年。具体按照《甘肃省双联惠农贷款财政贴息资金管理办法》执行。

第二十条 贴息方式。“双联农户贷”贷款由省财政全程、全额贴息。采取间接贴息方式。农行贷款后按季先向贷户收取当期利息，待省财政审核确认的贴息资金下拨到县（市、区）财政，贴息资金由县（市、区）财政在5个工作日内分以下情况支付，对农行已收回利息的，直接支付到农户在农行开立的“惠农卡”上；对未收回利息的，支付到农行

指定的账户，待农行收回农户利息后，再支付到农户在农行开立的“惠农卡”上。

第二十一条 贷后管理。“双联农户贷”贷后管理按照《中国农业银行农户贷款贷后管理办法》相关规定执行。

第六章 其他管理

第二十二条 “双联农户贷”贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，5万元以下贷款，办结时限为5个工作日，5万元至100万元贷款，办结时限为10到15个工作日内。对于不在我行营业机构覆盖范围的地区、边远山区等地方，可以适当延长办结时间，具体由贷款行依据当地实际情况确定。

第二十三条 “双联农户贷”贷款按照额度分别在农户小额贷款和农村个人生产经营贷款科目进行核算，在Ｃ3系统中的农户小额贷款和农村个人生产经营贷款类别下的“双联农户贷”子类别项下进行管理。在发生贷款业务，仅当业务品种为农户小额贷款或农村个人生产经营贷款时，在[信贷产品分类]中选择“双联农户贷”字典项。在日常监测管理中，在C3综合查询-个人凭证查询中，在“信贷产品分类”项下选择“双联农户贷”查询条件进行查询。

第二十四条 “双联农户贷”档案管理按照“双联农户贷”资料目录（见附件3）和单项产品相关规定执行。

第七章 附则

第二十五条 本办法适用于省政府确定的58个贫困县内的中国农业银行甘肃省分行的经营机构。对未在58个贫困县的443个贫困村，所在地农行经营机构可参照本办法执行。

第二十六条 本办法由中国农业银行甘肃省分行解释、修订。

第二十七条本办法未尽事宜，按照现行有关规定执行。

第二十八条本办法自颁布之日起执行。

第三篇：中国农业银行山东省分行窗口单位创先争优活动实施细

中国农业银行山东省分行 窗口单位创先争优活动实施细则

按照总行关于开展窗口单位创先争优活动的要求，为进一步推进全省农行基层网点创先争优活动深入开展，全面提升基层窗口单位的服务品质和良好形象，特制订本实施细则。

一、总体思路

坚持“围绕经营抓党建、抓好党建促经营”和“党建带团建、团建促党建”的总体思路，紧密结合基层窗口单位实际，进一步细化创先争优“五好”、“五带头”标准，创建“创先争优示范窗口单位”和“党员（团员）示范岗”，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用、基层团组织的桥梁纽带作用、党员的先锋模范作用和团员青年的骨干带头作用，带动全体员工创先进争优秀，努力把全省农行基层营业网点办成优质服务的示范窗口、服务群众的便民窗口、树立品牌的形象窗口。

二、活动主体

全省农行系统所有对外营业网点，以及在营业网点工作的党员和团员青年，均为本次窗口单位创先争优活动的主体。

三、活动原则

（一）党群共建，创先争优。坚持党内带党外、党员带群众，以党组织、党员和团员青年创先争优影响和带动全行员工，努力形成学习先进、争当先进、赶超先进的生动局面。

（二）服务客户，促进经营。牢固树立“客户至上，始终如一”的服务理念，通过开展窗口单位创先争优活动，提高服务客

— — 1 户能力和业务经营能力，提升客户满意度和系统贡献度，促进业务经营持续发展。

（三）统筹推进，注重实效。将窗口单位创先争优活动，与全行“基础管理提升年”和网点“服务品质提升年”活动紧密结合，精心设计、统筹安排活动内容，提高活动成效。

四、活动内容及载体

（一）开展“党员（团员）示范岗”活动和“微笑服务”。

1、创建“党员（团员）示范岗”。一是要亮出党员（团员）身份，公开服务承诺。在基层营业网点工作的每位党员（团员）在工作中要佩戴党徽（团徽）。二是每个服务窗口都要摆放“党员（团员）示范岗”标牌，上方题写创先争优标识，下方公示党员（团员）承诺内容，自觉接受群众监督。示范岗标牌由各二级分行按照总行下发样式（详见附件3）制作。三是要在网点内部划分党员（团员）责任区。由党员（团员）对责任区内的环境卫生、物品摆放、营业秩序全面负责。

2、提倡“微笑服务”。结合网点“服务品质提升年”活动，组织开展“微笑点亮服务—千张员工及客户笑脸征集”活动和“微笑服务在农行”摄影比赛，引导广大员工以亲切的微笑、贴心的服务，赢得客户的满意和好评，用微笑提升服务品质、树立农行形象。

3、开展“一先两优”表彰活动。在今年“七一”前夕，各级行组织对评选出来的先进基层党组织、优秀共产党员和优秀党务工作者进行表彰。

4、开展优秀共产党员（团员）事迹宣讲活动。各级行结合“七一”表彰及“微笑点亮服务”主题演讲活动，积极组织开展

— — 2 宣讲，大力宣传先进典型，用身边典型事迹引导和教育身边人。

（二）开展“三创”活动。

1、创岗位一流业绩。各级行要按照《中国农业银行山东省分行创先争优“五个一”活动实施意见》（农银鲁党办[2011]7号）要求，广泛开展以比业绩、比技能、比服务、比合规为主要内容的“四比”先锋活动，引导广大党员（团员）带头练技能、当表率、树标杆。同时，通过“一对一”结对帮扶的方式，辅导普通员工提升业务技能，争创一流业绩。

2、创示范窗口单位。积极推行微笑服务、阳光服务、规范服务、高效服务和便民服务，通过改善网点服务设施和环境，加大电子渠道业务分流，加强员工的服务礼仪和业务技能培训，加大服务考核、神秘人检查的力度和频度等方式，全方位提升网点服务质量和效率，争创群众满意的窗口单位。所有营业网点，都要在营业大厅显著位置布展行庆徽标，播放建行60周年宣传片，悬挂创先争优横幅标语。标语内容统一为“深入开展窗口单位创先争优活动”，红底白字，字体为宋体加粗，横幅大小由各网点根据大厅情况自定。具备条件的网点，可通过电子显示屏滚动播放活动标语。

3、创优质服务品牌。进一步加强网点文明标准服务工作，建立文明标准服务的常态机制，固化网点文明标准导入和营销技能提升导入成果，充分把握窗口单位创先争优活动的有利契机，利用“党员示范岗”、“团员示范岗”、“微笑服务”、“首问负责”等载体和机制，努力打造农业银行“心悦诚服 5S服务”品牌，即标准（Standard）、快速（Speed）、专业（Skill）、展示（Show）和体验（Sample），树立我行良好的社会形象。

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（三）开展“督导检查、评比表彰”活动。

1、加大督导检查力度。一是省行党委组织部、办公室、个人金融部、运营管理部、监察部、工会办公室将成立督导检查组，不定期对基层窗口单位创先争优活动进行检查。各二级分行也要加大对基层窗口单位创先争优活动的督导检查力度，推动活动深入开展。二是将督导检查与“神秘人”检查相结合。充分利用客户满意度测评和“神秘人”检查结果，考核评价各行及窗口单位的活动开展情况。对出现的问题及时督导整改，保证活动效果。

2、组织评比表彰。要及时组织召开窗口单位创先争优座谈会，选择典型单位，交流成功经验，推动活动开展。同时，结合督导检查情况、客户满意度及“神秘人”检查结果，专项表彰“创先争优先进基层党组织”、“创先争优示范窗口单位”、“创先争优优秀共产党员（共青团员）”。对在工作中出现有责投诉或负面报道的实行“一票否决”。

五、活动要求

（一）党委要高度重视。农业银行点多面广，是中央确定的开展创先争优活动窗口单位。能否扎实有效地开展好窗口单位创先争优活动，社会舆论及群众是否满意，直接关系农业银行的形象与声誉。各级行党委必须高度重视窗口单位创先争优活动，积极响应总行、省行党委号召，扎实开展窗口单位创先争优活动。

（二）切实加强组织领导。本次窗口单位创先争优活动，由省行党委创先争优活动领导小组统一领导，省行党委组织部牵头，办公室、个人金融部、运营管理部、监察部、工会办公室配合。各部门要指定一名负责人负责此项工作，具体负责活动的协调组织。各二级分行也要相应指定部门和人员，明确责任，抓好落实。

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（三）与业务工作紧密结合。要把“客户至上、始终如一”的服务理念深深融入到创先争优活动中，特别是要与网点“服务品质提升年”各项工作有机结合，进一步强化“客户是网点发展之源、生存之本”意识，坚持一切从客户出发，改善网点服务的软、硬件环境，提高电子化服务水平，优化服务质量，改善服务流程，全面提升网点的服务能力和服务质量。

（四）加大典型宣传力度。各二级分行要定期总结上报开展窗口单位创先争优活动经验和好的做法，省行将通过《创先争优活动简报》和经管网进行广泛宣传。各级行要充分利用各种宣传媒体，大力宣传窗口单位创先争优活动中的先进典型和先进事迹，坚持用身边典型激励身边人，使大家感到可亲可近、可学可比。要加大行内外宣传力度，及时向地方创先争优活动办公室汇报和报送本单位开展窗口单位创先争优活动经验材料，为窗口单位创先争优活动的健康开展营造良好的舆论氛围。

附件：1.“全省农行创先争优示范窗口单位”评选标准

2.“全省农行创先争优优秀共产党员（共青团员）”评 选标准

3.“党员（团员）示范岗”样式

— — 5 附件1：

“全省农行创先争优示范窗口单位”评选标准

1、符合“五好”标准，即领导班子好、队伍素质好、制度建设好、工作业绩好、群众反映好；

2、“神秘人”检查得分在85分以上；

3、拥有党员或团员3名（含）以上，且设有“党员（团员）示范岗”；

4、网点储蓄存款全年增量在8000万元以上；

5、网点管理个人贵宾客户在800户以上；

6、近2年内无案件、违规违纪、重大客户投诉、负面媒体报道事件发生（一票否决）；

7、经营业绩在分行所辖网点中处于领先地位；

8、所在二级分行推荐，其中近两年荣获中国银行业文明规范服务百佳及千佳示范单位荣誉称号，总行及省行级先进基层党组织、文明标准服务百佳示范网点、精神文明建设先进单位、青年文明号等荣誉的优先推荐。

— — 6 附件2

“全省农行创先争优优秀共产党员

（共青团员）”评选标准

1、在窗口单位（营业网点）工作，中共党员（团员），且被树立为“党员（团员）示范岗”；

2、符合“五带头”标准，即带头学习提高、带头争创佳绩、带头服务群众、带头遵守纪律、带头弘扬正气；

3、严格履行“党员公开承诺”“首问负责”“微笑服务”；

4、工作踏实钻研，服务意识强，服务态度端正，服务礼仪规范，业务技能娴熟；

5、客户评价好，工作业绩突出，无有责任投诉；

6、遵章守纪，无违规违纪等不良记录；

7、近两年荣获总行及省行级优秀共产党员、十大标兵、十大杰出青年、青年服务明星、青年岗位能手、存款“双十佳”个人、微笑服务大使、优秀网点主任、优秀大堂经理、营销状元、百强销售明星、业务比赛技术能手、优秀柜员、优秀运营主管等荣誉的，可优先推荐。

— — 7 附件3 “党员（团员）示范岗”样式

具体大小、样式和矢量图，请从总行“创先争优专题活动”网页“公告”专栏下载体，下载地址为“http://10.232.57.130:9090/party/Index.jsp”。

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第四篇：中国农业银行吉林省分行森林资源资产抵押贷款业务实施细则

中国农业银行吉林省分行森林资源资产抵押贷款业务实施细则

第一章 总 则

第一条 为满足服务“三农”和县域市场金融需求, 创新信贷融资担保方式，更好地服务于地方经济，促进森林资源资产抵押贷款业务的健康发展，根据《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展若干意见》和吉林省金融工作领导小组办公室、中国人民银行长春中心支行、中国银行业监督管理委员会吉林银监局、吉林省财政厅、吉林省农业委员会、吉林省林业厅、吉林省国土资源厅、吉林省住房和城乡建设厅、吉林省司法厅等九个部门联合下发的《关于扩大农村有效担保物范围发展多种形式担保信贷产品试点的指导意见》等相关要求，制定本细则。

第二条 森林资源资产抵押贷款业务是指借款人以本人或第三人依法拥有的森林资源资产作为抵押物，向农业银行吉林省分行各营业机构申请办理人民币贷款的业务。

第三条 本细则所称的森林资源资产抵押是指森林资源资产权利人不转移对森林资源资产的占有，将该资产作为债权担保的行为。可用于抵押的森林资源资产为商品林中的森林、林木和林地使用权。

第二章 贷款的对象和条件

第四条 森林资源资产抵押贷款业务的借款人，是指具有完全民事行为能力的自然人。

第五条 申请森林资源资产抵押贷款业务的自然人应具备以下基本条件：

（一）年龄在18周岁（含）以上65周岁（含）以下（借款时年龄+借款期限），身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效的身份证明；

（二）具有固定住所或稳定的经营场所；

（三）品行良好，申请借款时无逾期未还贷款；

（四）在当地具有较强经济实力，能保证按期偿还贷款本息；

（五）在我行开立结算账户，愿意接受我行信贷、结算监督；

（六）有明确的生产经营用途或合理的消费用途；

（七）能提供我行认可的合法林权权证和相关资料；

（八）贷款人规定的其他条件。

第三章 贷款担保

第八条 可用于抵押的森林资源资产范围:

（一）用材林、经济林、薪炭林及其林地使用权。

（二）以集体所有的林木资产抵押的，必须经集体经济组织代表会议或村民代表会议通过；有限责任公司、股份有限公司拥有林权的林木资产抵押的，必须经董事会或股东会通过（企业章程另有规定的除外）；以共有的林木资产抵押的，抵押人应事先征得其他共有人的书面同意；以国有单位林木资产抵押的，须经上一级有权部门批准。

（三）林木相对集中面积100亩（含）以上、每亩蓄积量在4立方米（含）以上；

（四）根据不同的林木资产树种确定可抵押的树龄，最低6年（含）以上。其中：松木、椴树、柞树、水曲柳、桦树、榆树的树龄15年（含）以上。

第九条 不能用于抵押的森林资源资产包括：

（一）特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景林、防风林。

（二）属于国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区的森林、林木和林地使用权。

（三）未经依法办理林权登记而取得林权证的森林、林木和林地使用权。

（四）以家庭承包形式取得的集体林地使用权。

（五）对已划为生态公益林、权属不清或存在争议的林木资产和国家规定不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。

（六）对多宗地合办一本证的，原则上不予办理森林资源资产抵押贷款业务。

第十条 根据林木成片面积、树种、树龄等情况，设定林权抵押率。森林资源资产的抵押率应控制在50％（含）以内。

第十一条 用于我行贷款抵押的森林资源资产原则上应办理财产保险（当地保险公司没有开办森林资源资产保险业务除外）,并指定农业银行为第一受益人。保险费率按照当地保险公司有关规定执行。

第十二条 用于我行贷款抵押的森林资源资产价值确定应以内部评估为主，外部评估为辅，无论采取哪种评估方式，均需经过内部价值确认，内部价值确认本着“谁调查，谁确认”的原则，实行两人以上（含）确认。必须办理合法有效的抵押登记手续。

第四章 业务管理规定

第十三条 业务办理流程。森林资源资产抵押贷款业务的办理流程按照《中国农业银行信贷业务基本规程》和《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程（试行）》等有关规定执行。森林资源资产抵押贷款业务实行双人实地调查，调查内容主要包括：抵押物地理位置、交通状况、林业局林业规划队存档的林班所在地的林木蓄积量、借款人购买或受让价（附有关协议）、林种及其年限、抵押物评估价值等。

第十四条 授信额度的核定。客户授信额度理论值原则上采用担保测算法测算。客户授信额度理论值是以林权证项下可抵押的林木资产评估价值×林木抵押率确定。林权证项下可抵押的林木资产评估价值，主要是森林资源资产评估价值扣除本办法规定不得抵押的其他林木资产价值；林地使用权抵押价值参照当地近三年林地使用权流转的平均价格确定。抵押率确定按第十条规定执行。

测算客户授信额度理论值后，应根据客户的生产经营计划、销售收入、行业性质及地位、管理水平等因素测算客户的实际信用需求，合理核定客户授信额度。

第十五条 贷款用途及期限。森林资源资产抵押贷款原则上应主要用于林业生产融资需求，也可根据客户自身生产经营的需要用于非林业生产的融资需求。

森林资源资产抵押贷款应根据不同的树种、资金用途、林权证期限、林业经营回报周期、风险状况以及借款人偿还能力等因素合理设置林业贷款约期。贷款期限一般控制在一年以内，最长不超过3年。同时，抵押担保的期限最长不得超过森林资源流转合同约定的使用期限到期前6个月。

第十六条 若借款人因购买森林资源资产并以所购买的森林资源资产设定抵押申请融资的，在办理过户手续之前，借款人（受让人）必须提供过渡性担保，过渡性担保必须符合担保法的有关规定，待林权转让手续办妥、权属关系明晰后，立即变更为林权抵押担保方式。第十七条 借款人在我行贷款本息未全部清偿之前不得变更抵押物。

第十八条 借款人预计到期信用无法及时偿还的，在林权证有效期限内，经借款人、抵押人与抵押权人协商同意延长信用和抵押期限的，三方应当在抵押合同期满之前1个月内，向原登记机关申请办理续期登记。贷款展期不得低于原贷款条件，原短期贷款展期期限不得超出原借款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半，展期期限不得超过权证所规定年限。

第十九条 当借款人无法偿还到期、逾期银行信用时,经办行应立即停止对该借款人发放新的信用业务，积极组织清收，必要时依法通过市场流转、拍卖或诉讼方式对抵押物进行处置。第二十条 对多宗地合办一本证的，原则上不予办理森林资源资产抵押贷款业务。

第五章 贷后管理

第二十一条 经营行要加强森林资源资产抵押贷款的贷后管理工作。森林资源资产抵押贷款检查方式执行《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》的规定。按还款方式不同，采用不同的检查方式:

（一）对采取等额本息、等本递减等分期还款方式的，实行逾期催收检查制度。对于能够按

期还款的客户，不进行专门的贷款定期检查，以还款记录的监控来代替定期检查；对于未按期还款的贷款，及时进行催收。

（二）对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。第二十二条 管户客户经理贷后检查（回访）主要检查以下内容：

（一）客户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化。

（二）客户是否取得砍、间伐指标；客户在部分或全部砍伐林木期间，销售资金是否及时全额归行。借款人部分或全部砍伐林木期间，管户信贷员应实地进行现场跟踪管理，了解实际采伐林木种类和数量、主要销售价格，监控其资金走向，确保销售资金及时归行。

（三）设定的森林资源资产是否存在由于承包、租赁、出让、变卖等原因造成所有权或经营权变更。设定抵押的森林资源资产原则上不得承包、租赁、出让或变卖，经我行同意的，在所有权或经营权变更前，管户客户经理应监督借款人及时归还农行信用或重新落实债务人，并办妥有关手续。

（四）森林资源资产抵押范围内的林木是否存在抵押物被偷砍或虫害等现象的发生。如林区发生虫灾火灾、林木滥砍盗伐等现象时，管户客户经理应立即向经营行报告有关情况，并及时向有关部门沟通汇报，采取有力措施防范信贷风险。

第二十三条 在森林资源资产抵押贷款期间，如所抵押的林木列入砍伐计划的，借款人须向抵押权人报送有关砍伐申请材料，抵押权人应及时调查该户所有的砍、间伐指标，同时提出分次砍、间伐林木数和须缴存10%的保证金及相应还款金额（可按砍、间伐林木数量/抵押总林木数量*此次批准数同比例确定），还款金额可略高于间伐比例，防止剩余抵押资产不足值，并报客户管理行批准后，才能由经营行客户经理和借款人共同到林业部门办理分批砍伐林木的有关手续；在林木砍伐后，管户客户经理必须监控借款人按借款合同约定或协议规定归还信用，借款人如未按约定归还我行信用，经营行须协调林业主管部门将在以后月份或不再予以批准有关该借款人的砍、间伐指标，并协助我行暂开林木运输证，促使借款人按计划还款。

第二十四条 经办行要及时加强与政府、林业部门、林业公安部门沟通，共建信贷风险防范联动机制。

（一）经办行应取得市（县）政府明确林权（包括森林、林木所有权及林地使用权）抵押登记主管部门的有关文件。

（二）经办行应与林业部门签订有关合作协议，内容主要包括：

1.林业部门必须确认林权证的真实性与合法性，承诺在抵押贷款期间所抵押的林木未经抵押权人同意不予发放采伐许可证、不予办理林木所有权转让变更手续；

2.做好林权证的登记和管理工作。

第二十五条 经办行应建立健全森林资源资产抵押贷款业务档案。

第六章 附 则

第二十六条 本细则由中国农业银行吉林省分行负责制定、解释和修订。

第二十七条 本细则自印发之日起实行。

二〇〇九年八月二十五日

第五篇：中国农业银行青海省分行贷款政策

中国农业银行青海省分行贷款政策

一、小企业贷款

（一）小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

1、主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件

3、单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。

4、申请人条件：

（一）须持有营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡。

（二）生产经营合规合法，符合国家行业政策。有固定的生产经营场所和稳定的经济收入。客户及其法定代表人等相关人员无恶意不良信用记录。

（三）能够提供合法、足值、有效的担保。

产品特点

（一）业务办理快：打破以往的办理流程，客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。

（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。

5、办理流程

（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

（四）贷款发放。

（二）智动贷（小企业自助可循环贷款）是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

1、主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件同小企业简式快速贷款

3、特点：

（一）贷款额度一次核定、循环使用。

（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。

（三）随借随还，节省融资费用。

4、办理流程

（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

（四）贷款帐户设置。

（五）贷款使用。

二、个人贷款

（一）随薪贷：指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。

1、贷款对象：为以稳定的薪资收入为还款来源的个人优质客户，主要包括：

（一）优质行业单位的正式在编员工。

（二）其他以稳定的薪资收入为还款来源的优质个人客户。

2、贷款基本条件

（一）年满１８周岁且不超过６０周岁，具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明。

（二）借款人及配偶无不良信用记录。

（三）收入稳定，具备按期偿还信用的能力。

3、贷款用途：主要用于个人消费用途，包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。

4、贷款期限：贷款期限最短为３个月，贷款期限最长不超过５年。

（二）个人房产抵押贷款：指借款人以自然人名下的房产作抵押，向农行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

1、贷款对象：为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。

2、贷款条件同个人薪资保障贷款。

3、贷款用途：可用于消费或经营，不得用于国家有关法律法规及信贷政策禁止的用途。

4、贷款期限：贷款期限最长不超过10年。

（三）个人助业贷款

个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。

1、适应对象：具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

2、贷款条件：除上述我行个人贷款申请人基本条件外，还应当具备以下条件：

（一）具有合法有效的生产经营证明；

（二）贷款用途明确、合法；

（三）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，生产经营符合国家政策，销售回笼好；能够按期偿还贷款本息；

（四）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；

3、贷款额度：个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元。

4、贷款期限：含信用、保证方式的期限最长不超过2年；全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。