学生论文写作计划摸版

第一篇：学生论文写作计划摸版

英语 级 班 号

论文写作计划及工作进程

一、论文写作内容：

随着语用学科的发展，语言学家们逐渐意识到了语境的重要性，语境理论对英语教学实践具有重要的指导意义和研究价值。语境的研究能让学习者以合适方式来表达自己的意思，同时也让学习者真正理解他人的意图，从而起到连接语言形式和意义的桥梁作用。作为交际的一个重要概念，语境是指某个具体交际场景中所有的相关因素，也包括诸如交际双方的关系以及他们的背景知识和态度在内的社会文化关系等。语境有八个功能，其中限制功能最主要的功能之一，本文主要论述语境限制功能，以及语境限制功能在英语教学中的应用，探讨语境限制功能对于英语教学的意义，旨在改变英语教学的理念，培养学生的英语交际能力，提高英语教学的质量。

二、论文写作进程：

一稿：3月21日-5月5日：搜集充足文献资料；并开始整理资料，进行撰写论文一稿的工作；撰写论文提纲，按时完成一稿。

二稿：5月6日-5月21日：修改论文第一稿；开始进行论文二稿撰写工作，对论文第一稿中存在的问题加以调整和改正，按时递交二稿。

三稿：5月22日-6月1日：修改论文第二稿中所存在的问题，优化论文内容，及时递交论文三稿，按时定稿，完成论文写作。

定稿：6月8日：经过与指导教师认真研究和沟通，对论文各部分的优化和修改，对论文格式的修改，论文定稿。

三、工作展望

认真分析所收集的资料，研究论文主要目的意义。撰写好论文提纲，并按时完成各部分内容。经常保持与我的指导教师沟通，认真完成指导老师的给予的论文任务；并在指导教师的指导下，合理安排论文与实习、就业的关系。

第二篇：论文写作计划

论文写作小组计划

护理科研论文是护理科研成果或临床护理经验的文字表达形式，它是护理研究的重要组成部分。通过护理论文的撰写，从大量的实践中发现规律、总结成果，从理论上阐述自己的观点，充实和发展新的护理理论，反过来再指导临床。因此，撰写护理论文的过程也就是理论与实践相结合的不断深化过程，对于完善护理体系和护理学科的发展起着十分重要的作用。因此我们成立了成立论文写作小组,制定了相关任务如下：

第一季度任务

1.成立论文写作小组

2学习：（1）如何选题（2）如何收集资料（3）如何整理资料

第二季度任务

学习:如何撰写论文

第三季度任务

撰写论文，投稿，争取发表文章。

第四季度任务

总结论文书写经验，为2015年论文书写制定计划。

第三篇：1.4论文正文摸板

目 录

摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 关键词„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 引言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 1商业银行汽车抵押贷款业务发展现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 2 汽车抵押贷款业务开展困难的原因„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 2.1抵押物风险 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 2.2评估风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 2.3银行操作风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 2.4借款人信用风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 2.5利率风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3汽车抵押贷款业务开展困难的启示„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.1建立健全银行监管制度，降低操作风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.1.1强化银行内部责任约束„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.1.2业务配套经营以分散系统风险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.1.3加强抵押贷款业务的创新„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.1.4加强银行放贷的具体操作和流程的管理„„„„„„„„„„„„„„„4 3.1.5建立专门的风险评估与预警系统„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 3.2建立社会诚信机制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 3.2.1建立全国统一的动产抵押登记系统„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 3.2.2完善个人征信系统„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 3.3规范评估体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.3.1强化对评估行业的统一管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.3.2保证评估结果的真实性„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.3.3提高评估人员素质和评估技术„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.4健全法律制度，规范贷款业务运行„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.4.1建立政府担保制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.4.2金融监管部门加大对抵押评估业务的管理力度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.4.3健全法律保障体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 4 结语„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 致谢„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

福建农林大学东方学院经济系毕业论文（设计）

商业银行汽车抵押贷款业务开展困难的原因及启示

张学士

（福建农林大学东方学院 金融学（）2013届）

摘要：本文通过对商业银行汽车抵押贷款业务的了解，分析出这项贷款业务存在的抵押物风险、银行操作风险、评估风险、借款人信用风险、利率风险，归结起来就是银行管理不完善和外部环境复杂两大问题。针对存在的这些问题，提出建立健全银行监管制度，建立社会诚信机制，保证评估机构质量以及健全法律制度的要求。

关键词：汽车抵押贷款；操作风险；社会诚信

Reason and Revelation about Difficulty of Auto Mortgage Loan in Banks

ZHANG-Xueshi Graduate 2013, Finance, Dongfang college,fujian agriculture and forestry university

Abstract：This article studies the auto mortgage loan, analyzes the collateral risk, operational risk, assess risk, credit risk and interest risk it has.In a word, these can be divided into two parts: the missing management of bank, and complexing external circumstance.In order to solve these issues, we propose requirements such as, establish the regulation system in bank and social credit system, guarantee quality of assess agency, and improve legal specification.Key words：auto mortgage loan；operational risk；social credit

引言

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。汽车抵押贷款，顾名思义，就是以汽车作为抵押物向银行取得贷款的行为。在银行的抵押贷款业务中，住房抵押贷款所占比重最大，而汽车抵押贷款只占很小比重。实际上，汽车抵押贷款业务似乎已经到了退出贷款市场的边缘，研究它就具有很高的价值，能够结合我国抵押贷款的具体实际分析出这项业务退出市场的原因，也能给我国银行制定新品种贷款提供借鉴，对今后银行贷款业务的发展能起到一定的促进作用。而该问题的解决，对于我国金融业乃至国民经济的可持续发展具有重大的理论意义和现实意义。

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1商业银行汽车抵押贷款业务发展现状

贷款业务是商业银行基本业务之一，自商业银行出现起就有多种形式的贷款发展起来。商业银行抵押贷款业务的抵押物有多种形式，大致可分为动产和不动产两种。动产多以机器设备为代表，不动产则是住房、土地权为主。随着社会经济的不断发展，一些业务问题也逐渐凸显出来，银行存贷款业务的种类都在不断创新，一些不适应市场需求的种类也被社会淘汰。

据了解，在国有四大商业银行（中国银行、中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行）以及光大银行、民生银行、兴业银行中，除光大银行还针对信用度高的少部分客户办理机器设备抵押贷款外，其他银行已不再批准发放动产抵押贷款了。倘若一个企业或一个自然人急需资金周转，以汽车为抵押，只能到投资管理公司办理这项业务，并要将个人、公司、车辆及车辆经销商所有证件、单据提供齐全，方可办理。企业或个人抵押车辆需提供机动车登记证、车辆行驶证、购车原始发票、车辆关税证明（进口车辆）、购置附加税本、车辆保险单、车船税完税证明、养路费交费票证、车主身份证、企业组织机构代码证书原件、营业执照、法人身份证、法人授权委托书、被委托人身份证、单位公章、财务章；汽车经销商则需要提供商品车合格证、随车工具包、进口车关税证明、企业组织机构代码证书原件、营业执照、法人身份证、法人授权委托书、单位公章、财务章。

如此多的证件需要提供，加上银行审批手续的复杂，对于汽车抵押贷款业务在银行贷款业务中消失的现象，只能说它已经不适应社会经济的需求了。

2汽车抵押贷款业务开展困难的原因

一项业务开展困难，其原因是多种多样的，这其中包括借款人、金融机构以及金融市场其他因素，在这些因素的综合作用下，形成了复杂的市场背景，再加上经济形势的不断变化，使得一些抵押贷款业务的顺利开展受到多方面的阻碍。

2.1 抵押物风险

汽车抵押贷款业务的抵押物自然是借款人所拥有的汽车。信贷审计与检查发现，一些基层银行存在接受借款企业机器设备与办公设施作抵押的情况，这些办公用设施最大的问题是抵押期间价值耗损快，抵债能力差，因此不宜作为抵押物。汽车同机器设备、办公设施一样属于动产，它的价值会随着使用时间的增加而不断减少，耗损速度快。

在一些企业贷款，特别是工业企业贷款中，机器设备及汽车均被普遍选为贷款抵押物。但其实绝大多数根本不宜设定贷款抵押。这是因为：第一，抵押物重复抵押。在现实中，有可能出现一些恶意借款人，将一辆汽车为抵押向不同银行骗取贷款，由于银行间一些信息无法共享，就形成了这种违法行为的可能性。第二，机器设备和汽车设定抵押后一般还会继续投入生产使用，必然产生有形耗损，迅速形成有形贬值。第三，由于 2

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当今社会技术日新月异，新的技术水平的同类设备与新的替代产品在迅速淘汰原产品，大幅贬损原设备的市场价值，无形贬值问题非常突出。第四，处理这些机器设备可能存在信息不对称困难。必须恰好有愿意购置这个抵押物的买家清楚地了解关于该抵押物的有关信息，处置交易才能实现[1]。第五，抵押物价值评估有失公允。抵押物的价值应该经过具有评估资格的评估机构进行评估，出具合理公允的评估报告，再根据评估的价值确定抵押率和担保价值[2]。但在实践中，一些借款人往往为了自己利益，或评估机构恶性竞争，高估抵押物价值，出具虚假或夸大情况的评估报告，导致抵押物的价值失实[3]。

2.2评估风险

首先，估价时点错误导致预估的抵押物抵债能力严重失实。本质上，抵押物估价是为了弄清当抵押人不履行债务、抵押权人依法处置该抵押物时的抵债能力，或者说估价是帮助抵押权人确定抵押物所担保债务到期日时点的快速变现值。因此，抵押物估价是为了确定实现抵押权日的时点价值，而不是抵押设定日的时点价值。

但是，抵押评估存在虚假或者夸大的情况，主要原因是整个社会诚信制度的不健全。一些贷款的申请人即评估的委托人采取各种手段获取银行贷款，或者为了获取更高额的贷款，是虚假抵押及虚假评估屡禁不止的源头。其次，有相当一部分估价人员职业道德低下，迎合客户需求，牟取自身利益，甚至出具虚假、不实的评估报告。再者，虚假报告屡禁不止，还有一个原因就是监管不力，即使评估机构违法，也不会受到非常严厉的惩罚。

另外，评估准则的制定严重落后于评估业务的发展，也是造成抵押贷款评估风险的一个重要因素。我国评估行业没有对抵押贷款评估业务进行必要的规范，目前尚未出台有关抵押贷款评估业务的准则或指导意见，从一定角度上，可以说我国抵押贷款评估业务还处于一个相对无序的阶段。

2.3银行操作风险

操作风险主要是由于商业银行在制度管理上放宽贷款要求而造成的业务风险。由于对汽车抵押贷款业务风险控制的意识较薄弱，许多基层银行在贷款的操作过程中，没有严格地实行抵押物登记制度，对借款人提供的相关材料审查不够严格，高估借款人的信用度，没有对借款人的资信情况进行严格把关。

一般商业银行在贷款前都会要求借款人提供资产评估报告或是抵押物价值评估报告，银行就依据报告来确定发放贷款的多少。因此对他们而言，谁来评估抵押物无关紧要，只要能得出评估结果，能有个数量概念，即市场价值就行。但是单纯依靠有评估资格的中介机构出具的评估报告来判定抵押物价值是不可靠的。原因在于，一方面评估机构的经营目的是自身利益最大化，而评估收费的标准又是按评估对象的估价额的一定比例计收，估价额越高收费越多，这就从制度设计上破坏了评估的客观性原则。所以评估机构大都以“放大镜”的办法进行资产估价，银行采信其评估报告难免会对自己的利益 3

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造成损害。另一方面，由于银行内部在审定抵押物价值时通常以中介机构的评估报告为准，所以，等于放弃了银行内部的工作人员为抵押物估价准确性负责的制度约束，因而银行事实上主动放弃了对抵押物价值确定的主导权和监督权，缺乏从自身出发的风险管理。

另外，部分银行工作人员自身思想素质和业务素质不高，工作不负责任，违反操作过程，也是形成操作风险的一个原因。

[4]2.4借款人信用风险

信用风险又称违约风险，是指借款人不能依约按期偿还住房贷款本息而给商业银行带来的经济损失。信用风险是贷款风险中最基本最直接的风险，银行只能从全国联网的个人信用管理系统中查询借款人的信用程度，对于借款人在银行系统以外资金利用情况的了解就束手无策。因此信用风险也是商业银行在贷款业务中面临的最大风险。

2.5利率风险

利率是影响抵押贷款风险的最活跃的因素。利率风险就是指金融市场上利率波动导致存贷款利差缩小，甚至出现贷款利率低于存款利率，导致银行收不抵支的风险。如果存款利率上调，抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，从而增加违约风险；而如果此时贷款利率下降时，借款人可以更低的资金成本进行融资，必然会提前偿还贷款，从而使商业银行不能获得原先约定的利息收入，增大了商业银行再投资的风险[5]。

3汽车抵押贷款业务开展困难的启示

3.1建立健全银行监管制度，降低操作风险

3.1.1强化银行内部责任约束

首要的是强化银行内部相关人员抵押物估价的责任约束，掌控抵押物估价的主动权。建立和完善抵押贷款评估的金融机构内部管理和外部监管制度。各大银行应当建立完善的抵押评估管理制度，通过内控制度减少贷款风险。任何抵押物选择失当、抵押物估价严重偏离市场价值的，必须严格追究内部人员责任。同时，必须改变盲目采信评估机构估价现象，应当将评估作为信贷审核过程中一个重要的环节，并确保其独立性、有效性。重点强化抵押评估业务的独立性，不仅要采取有效措施确保评估人员和评估机构的独立性，也要保证银行内部机构在评估业务委托、审核环节的独立性；建立评估报告复核制度，由银行出面委托具有专业知识和经验的工作人员对评估报告进行复核，或委托专业评估师进行复核。

3.1.2业务配套经营以分散系统风险

我国商业银行的经营特点要求银行贷款更应注意分散风险。有研究表明，如果抵押贷款结构性趋同，则违约相关性高。尽管抵押贷款平均违约率较低，但当整个市场萧条

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时，违约现象就会集中爆发出来。尽管大部分信用风险模型认为违约率和违约损失是相互独立的，但实证分析显示，两个变量存在很强的正相关关系，当经济萧条时违约率通常较高。因此要注意业务的配套经营、注意贷款的结构优化以分散风险。[6]3.1.3加强抵押贷款业务的创新

抵押贷款业务创新是金融机构防范风险的内在要求，通过对贷款方式的改进和资产证券化可以降低与分散抵押贷款风险，同时提高对抵押贷款的有效需求，从而促进抵押贷款市场的发展。根据实证分析可知，在申请抵押贷款的各年龄组中，年轻居民属于贷款需求最大的群体，然而他们的收入特点是当前收入一般较低但未来收入将呈递增之势，因此可以引入渐进付款抵押贷款方式。与固定还款的贷款方式相比，这种贷款方式能够减轻年轻人早期的还贷压力。

3.1.4加强银行放贷的具体操作和流程的管理

贷款前，商业银行应该建立专业化的咨询体系。在对借款人咨询贷款业务上应该投入大量资金，在借款人申请抵押贷款之前，借款人应到银行等金融机构或专门的咨询机构进行咨询，以确保借款人充分了解抵押贷款具体操作流程以及违约造成的后果。贷款时，商业银行应实行科学严密的贷款审核程序，主要考察借款人的还款能力、贷款抵押品当前状况和实际市场价值、申请人的信用状况。应当注意实行审贷分离、分级审批的制度。特别是对于银行内部员工，应该制定更为严格的标准，提高遵规守法意识，重视贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。对资信不足的借款者不予发放贷款，以防银行出现操作风险。贷款后，商业银行应加大监控和管理的力度，实时追踪该项贷款的用途情况。[7]3.1.5建立专门的风险评估与预警系统

资信评估对于防范住房抵押贷款中的风险、保障信贷资产安全具有十分重要的意义。商业银行应该建立先进的风险评估与预警系统，监控借款人财务状况的信息系统，贷款风险的衡量与评估将逐步完成从定性分析到定量分析，从模糊定量分析到精确定量分析的转变。一旦借款人出现逾期贷款，就可以利用该系统立即查明原因，采取相应的措施来防止逾期的继续发展，从长期来看建立这样一个系统非常必要，不仅可以定量分析银行风险状况，还可以加强银行之间的信息交流，最大限度地减少银行的损失。当借款人的财务状况变化较大时，利用该系统可以对借款人财务变动状况进行跟踪监控[8]。当借款人违约时商业银行应有一套有效的违约处理机制，当借款人不能按照贷款合同如期偿还贷款本息时，贷款机构会按照合同进行违约处理，及时发现贷款的逾期和违约，并做出相应的处理。

3.2建立社会诚信机制

3.2.1建立全国统一的动产抵押登记系统

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建立全国统一的电子化、网络化动产抵押登记系统，是保证抵押登记高效、低成本的基础，也是促进动产担保融资业务快速、健康发展的前提。一个现代化的登记查询系统能够处理大量登记业务，方便公众获取登记信息。这就避免了抵押物单据不全、重复抵押的状况发生。但在申请登记时，动产所有者必须如实填写格式化的基本登记信息，国际上将这种登记最基本信息的方法称为取得“骨架型信息”[9]。

3.2.2完善个人征信系统

由于缺乏诚信机制，便纵容了随意违约的行为。在这种情况下，可以由法院和银行牵头，保险、劳动、人事等政府部门配合，建立一个全国范围内的个人信用信息管理系统。一方面银行在发放贷款前做信用评估可以查询，防止恶意贷款产生；另一方面，对那些法制观念淡薄、诚信度不高的则应采取必要的措施，记录并降低其信用等级，令其为丧失信用付出高昂代价。同时，这个系统还有利于法院在执行中查询并纪录违法者的相关信息，判断其资产状况，以利于采取相应的措施。

要做到将评估师的执业情况反映到资产评估师的个人征信报告中。倘若评估师出具虚假或不实评估报告，其个人征信报告中将有不良记录，为保持良好的信用记录，评估师将谨慎地出具评估报告。可以通过建立评估师执业保险制度，如果某些评估师因为自身原因经常出现疏忽而遭索赔的情况，那么保险公司就有可能不再为他们提供保险，这些评估师就会因此失去评估市场。通过评估风险保险制度，可以不断提高评估人员的素质，对评估师会产生督促作用，也可以整体提高评估行业的水平和形象。还可以在评估机构内部设置一系列保证评估质量的组织模式，要求该模式在接受评估业务一直到项目完成向用户出具评估报告的全过程中，采取一系列检验、核查、验证等措施或方法，保证评估的真实性、可靠性、客观性、公正性和科学性。这就需要建立起适宜的组织体系，根据体系建设进行必要的职责划分，互相约束、互相促进，做到职责分明，利益明确。

3.3规范评估体系

3.3.1强化对评估行业的统一管理

房地产评估、土地评估和资产评估虽然其业务性质和内容不尽相同，但同属于评估行业，属于经济鉴证类社会中介服务机构[10]。为此，应对其进行统一而有效的管理，对评估人员的要求必须一致，关键在于其是否获取了从事该行业的资质证书，有从事其他相关行业的评估人员，即必须具备相关行业的准入条件。对此，应站在评估行业发展的高度，站在评估行业整体的全局，加强统一，协调管理。

3.3.2保证评估结果的真实性

评估机构在保证评估结果的真实性方面要充分考虑抵押物的不同种类和特性、市场区位、磨损程度、技术含量、使用寿命、市场变动趋势等因素。设定抵押时的时点价值只能作为确定抵押物市场价值的基础或参考值，必须以贷款到期日即假定的抵押权实现日的时点价值作为抵押物的估价值。评估抵押物设定抵押时的时点价值是有意义的，因 6

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为它是估价抵押物未来价值的基础。从这个角度出发，将现值折算、预估为将来可变卖值，这就要求设定抵押评估时将着力点转移为考虑未来市场接受的可能性和市场可能的出价。

3.3.3提高评估人员素质和评估技术

在一些发达国家和地区评估行业有这样的规定：评估师应该在规定的期间内完成额定时间的职业培训、撰写评估工作心得和论文、提交自己完成的评估报告，如果不能完成相应的工作，就会受到行业协会的惩罚，直至取消其执业资格

[11]

。我国也要求资产评估师接受一定时间的后续教育。中国资产评估师学会已经相继举办了许多次资产评估师后续教育培训。一个好的评估师必须参加过足够多的评估实践，并且对最新最近的评估理论知识有很好的掌握。另外，由于利率、通货膨胀、经济周期性变化等因素的不断变化，金融市场也在发生不断变化，在评估时需要考虑多方面因素，不可以套用一成不变的公式计算[12]。因此，对评估师的后续教育显得尤为重要。面对评估实践中的诸多不确定因素，唯有通过不断地学习才能克服解决。

3.4健全法律制度，规范贷款业务运行

3.4.1建立政府担保制度

建立政府担保制度，创造良好的外部风险分散机制。建立贷款担保制度，对分散房抵押贷款风险至关重要，政府一方面可提供优惠的相关政策，另一方面还应发挥其监督作用。为了降低金融机构的抵押贷款风险，我国政府应指定或成立专门的机构为一些特定对象提供抵押贷款担保．专门为中低收入者家庭提供抵押贷款担保。建立政府担保制度，不仅有利于降低银行业的系统性风险，而且有利于提高我国居民的其他方面消费需求。

3.4.2金融监管部门加大对抵押评估业务的管理力度

金融监管部门应加大对抵押评估业务的管理力度。具体可以通过制度法规或部门规章的形式，对抵押评估业务的相关政策性问题予以明确，包括什么样的抵押业务必须进行评估、由具备什么样条件的评估师和评估机构进行评估、抵押评估及其复核中应当遵守的原则或最低要求等。根据我国当前抵押评估业务的状况，为避免申请人与评估人员之间的利益冲突，确保抵押评估能够有效地帮助银行合理决策，防范金融风险，可以由政府强制规定抵押评估业务必须由银行统一委托，银行不受理由申请人自行委托评估机构的评估报告。此外，也应当由政府部门定期对金融机构执行抵押评估业务制度情况进行检查，将此作为对银行考核的内容之一，以督促金融机构完善其抵押评估管理制度。

3.4.3健全法律保障体系

建立健全法律保障体系，增加贷款安全系数。抵押贷款涉及社会经济的方方面面，有效降低商业银行所面临的风险需要良好的法律环境和立法支持。建立完善的法律法规体系，加强对抵押贷款的法制管理，这是各国调控抵押贷款发展的重要方面。我国虽然已经出台实施了《担保法》、《保险法》、《商业银行法》等相关法律法规，构成了抵押贷 7

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款的法律框架，但缺少具体的、操作性强的配套法规制度，不能对市场主体和市场行为形成硬性的约束，影响了相关业务的发展。完善立法和执法制度，可以根据实际情况，由银行或委托相关中介公司，对借款人家庭资产、投资、消费行为等进行监督，发现情况及时向法院报告，提出审计或审查建议，对借款人的资产情况进行审核，防止恶意的资产转移[13]。我国可以考虑尽快制定和颁布《信用法》，突出对非信用行为的法律制裁，引导人们树立良好的信用观念，进一步补充和完善抵押贷款业务的相关法律法规，对抵押贷款的具体程序做出明确规定，增强各当事人对各自行为后果的预见性。

4结语

经济形势变化莫测，在这样复杂的经济环境下，商业银行在创新贷款种类时需要充分考虑到可能出现的困难，才能应对在危机爆发时的各种挑战。2007年的美国次贷危机提醒我们，银行的监管不力是危机爆发的主要原因之一，作为金融部门的主导力量，银行提高内外部管理水平迫在眉睫。当然不仅仅是银行，社会各界都要提高警惕，加强自身建设，完善管理制度，这样才能促进社会经济又好又快发展。

参 考 文 献：

著作图书文献示例：

[1] 孙育才.MCS-51系列单片微机及其应用[M].南京: 东南大学出版社, 2003：45-50（五号宋体、行距1.25)译著图书文献示例：

[2] Clough R W,Penzien J.结构动力学[M] 王光远等译.北京：科学出版社，1981:23-35（五号宋体、行距1.25)

学术刊物文献示例：

[3] 刘学慧, 吴恩华.虚拟现实的图形生成技术[J].中国图象图形学报, 1997, 4(1): 205-212（五号宋体、行距1.25)

学术会议文献示例：

[4] 刘锡良．现代空间结构的新发展[C]．天津：第1届全国现代空间技术报告会论文集，空间技术出版社，2002:65-72．（五号宋体、行距1.25)学位论文类参考文献示例：

[5] 谭健松．编程实例的参数化的改进[A]．松花大学硕士学位论文，2001:15-17．（五号宋体、行距1.25)西文文献示例：

[6] Lattice Inc.data Book Lattice Semiconductor Incorporation, Redmond Washington USA, 1999：11-13．（五号宋体、行距1.25)网络文献示例：

[7] 王进.水仙花数的算法[EB/OL].http://, 1998-08-01：1-3．（五号宋体、行距1.25)外文文献示例：

福建农林大学东方学院经济系毕业论文（设计）

[8] Kwok O C H,Plattner R,Weisleder D,et al.A nematicidal toxin from plaurotus.ostreatus NRRI 3526[J] J Chen Ecol,1992,18(2):127-136 专利文献示例：

[9] 蔡文秀．一种控制信号方向的算法[P]．中国专利，88800888．2001-07-16．（五号宋体、行距1.25)

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致谢：

本论文是在我的导师潘邦贵老师的悉心指导下完成的。从选题到学位论文的最终完成，他都始终给予我细心的指导和不懈的支持，在论文写作期间，他不厌其烦地给我们修改论文和论文的相关材料，而且还给我提了很多具有建设性的意见和建议，让我顺利完成了论文写作，在此谨向他致以诚挚的谢意和崇高的敬意。在大学期间，我的父母一直都给我最大的支持与鼓励，我的师长、同学、舍友们、班级的同学们，在我的学习中给我巨大的帮助，在此我向他们致以诚挚的谢意！

第四篇：创业计划书的写作摸版

创业计划书的写作

封面

一、概要

二、企业构思

三、市场评估

四、市场营销策略

五、企业组织与管理

六、财务计划

七、企业未来展望

企业名称

创业者姓名

日期

通信地址

邮政编码

电话

传真

电子邮件

封面的设计要有审美观和艺术性，一个好的封面会使阅读者产生最初的好感，形成良好的第一印象。

一份商业计划提纲；理想篇幅：3-4页 A4篇幅，不少于2000字，一、概要

1、说明创业构想的原因与过程

2、市场情况与自身优势

3、高度概括创业计划各部分内容的要点

概要内容力求精练有力，重点阐明公司的投资亮点，尤其是相对于竞争对手的抢眼之处。它是浓缩了的创业计划书的精华。

二、企业构思

1、企业名称

2、所提供的产品或服务

3、将解决并满足顾客的需求

4、顾客群

三、市场评估

1、市场的大小

2、市场的未来前景

3、竞争对手的主要优势和劣势，本企业相对于竞争对手的主要优势和劣势。

优势和劣势主要表现在如产品质量、价格、购买方便性、顾客满意度、企业知名度、品牌信誉度、员工技术水平、地理位置优越性、特别的销售策略、售后服务、销售额等。

四、市场营销策略

产品

价格

渠道

促销

产品

产品或服务主要特征

产品介绍应包括以下内容：产品的概念、性能及特性；主要产品介绍；产品的市场竞争力；产品的研究和开发过程；发展新产品的计划和成本分析；产品的市场前景预测；产品的品牌和专利等。

在产品（服务）介绍部分，企业家要对产品（服务）做出详细的说明，说明要准确，也要通俗易懂，使不是专业人员的投资者也能明白。一般地，产品介绍都要附上产品原型、照片或其他介绍

价格渠道促销

五、企业组织

1、企业的法律形式

2、组织结构

3、员工

4、人员管理

企业将登记注册成:

在创业计划书中，必须要对主要管理人员加以阐明，介绍他们所具有的能力，他们在本企业中的职务和责任，他们过去的详细经历及背景。此外，在这部分创业计划书中，还应对公司结构做一简要介绍，包括：公司的组织机构图；各部门的功能与责任；各部门的负责人及主要成员；公司的报酬体系；公司的股东名单，包括认股权、比例和特权；公司的董事会成员；各位董事的背景资料。

六、财务计划

1、预测启动资金

2、启动资金来源

3、预测利润=预测销售额--成本

（1）预测销售量

（2）预测销售额=预测销售量x价格

（3）预测成本

如何预测启动资金？

１、启动开支

经营场地、设备、原料、广告、文具、登

启动资金总额

2、日常资金支出

经营场地费、广告、雇员工资、银行利 息、税费水电费、保险费、其他

合计

七、企业未来展望

企业未来的发展前景

你已为创业做好准备了吗？

（1）你决定出售什么产品或服务？

（2）你知道你的顾客是谁吗？

（3）你知道谁是你的竞争对手吗？

（4）你知道你的竞争对手的优势和劣势吗

（5）你预测过你的销售吗？

（6）你制订了产品或服务的价格了吗？

（7）你决定使用何种促销方式 记、注册费、等。

第五篇：高中英语写作批改互动摸式探究

《高中英语写作批改互动摸式探究》结题报告

一、课题提出的背景

就目前中学英语教学而言，教学主阵地仍在课堂。如何提高课堂45分钟的效率，一直是困扰高中英语教师的难题之一。如何激发学生学习兴趣,充分调动其学习积极性,真正做到轻负担、高质量,是当前每位有责任心和事业心的教师努力探求的课题。《新课程标准》强调：“课堂教学应该改变以教师为中心，单纯传授书本知识的教学模式，尽量采用任务型的教学途径。”由于英语是高中学生的一门核心学科课程，所以一直以来教师在教学中都容易以自我为中心，以“教”为出发点，过多地注重了对英语基础知识的传授，过多地强调了学生对词汇的背诵记忆和对语法规则的掌握理解，恰恰忽视了学生英语学习的心理特点、智力特点和思维特点，忽略了英语是一种语言，学习英语的最终目的是用来交际。这样一来，使得英语课堂教学基本上体现的是教师的“教”，很难体现出学生的“学”。近年来的调查表明，学生以应试而被动地学习，学习兴趣日益低下,有的甚至产生了厌学情绪.基于以上认识，我们根据蔡林森校长“先学后教”的教学方法,提出了“先学后教”在高中英语课堂教学中的探索与实践”这一课题.二、课题的理论基础

第一，教学论基础。“先学后教”是建立在学生是教育的主体这个现代教育理念基础上的,它体现在以学生为主体、因材施教、分层教学、循序渐进等原则。这种教学方法符合孔子说的“学而不思则罔”的道理.同时也切合学生的思想,贴近学生实际,可以因材施教,使学生易理解、学得活、记得住、学得有兴趣而且印象深刻,易于巩固。

第二，哲学基础。“先学后教”的教学方法的哲学理论基础主要是辨证唯物主意的认识论。教学工作必须遵循“实践第一”“实践—认识—再实践—再认识”的认识规律。

无数事实证明,认识从实践开始,要在实践中学,在干中学。“先学后教”的教学模式体现了实践—认识—再实践—再认识”的认识规律。唯物辩证法认为,内因是事物变化发展的根据,外因是事物变化的条件,外因只有通过内因才起作用。提高教学质量,学生是内因,而教师的学是外因。归根结底,教师的教只有通过学生的学才能起作用。“先学后教”很好地摆正了内因和外因的关系,强调内因—学生的学是第一位的,是根本,外因—教师的教是第二位的,是为了使内因起作用的条件。

第三，心理学基础。“先学后教”教学法的心理学基础是“迁移规律”和“最近发展区理论”的运用。全国著名教育专家邱学华先生说:“所谓迁移,是已经学得的东西在新情境中的应用,也就是已有的经验对新课题学习的影响。”“先学后教”的程序,也可以说是知识迁移的过程。

本课题旨在通过改变教师的教学方式，寻找到效果好、效率高又适合学生的英语课堂教学模式，提高高中英语的课堂教学效率。将“生生合作——互动”的教育理念引进课堂教学的环节，以现代教育新理念中的建构主义、合作学习和集体动力学等理论为指导，在吸收借鉴前人实践的基础上，对“生生合作——互动”课堂教学进行初步的探讨，并提出具体实施的过程及实施中应采取的策略，旨在 让学生在群体合作互动中，相互促进，共同提高英语的效能。本课题符合教育规律，尊重教育事实。符合教育改革发展需要，符合教育科学需要。有益于全面提高教学质量及受教育者的素质。

三、课题研究策略及成果

（一）阅读训练方法的策略

A．课文导入方法的对策

1.利用文中插图，通过问答、讨论的形式进行导入

2.充分利用各种教学媒体进行导入

B．课文分析方法的对策

1．读前预测法：

学生在阅读课文之前，教师可以指导学生利用标题和插图等，结合自己平时所积累的知识和生活经验，对课文内容进行大胆地推断或预测，从而培养学生的想象力。

1)What do you think this passage is mainly about according to the title and the picture？

2)What would you like to know about from this passage？ 3)What questions could you raise according to the title？

4)What would you write about this title if you were the writer？

2． 读中巧问法：

在指导学生阅读分析课文的过程中，教师通过巧设开放性问题使学生进入所学情境之中，让学生的思维插上想象的翅膀，众说纷纭，异彩纷呈。

3．课文复述法：

在学生把握原文主旨的基础上，通过变换人称、改变文体、或充当不同角色等方式，使学生置身于自然、真实的语言环境中，进行大胆的、合理的想象，创造性地复述课文。这样不仅巩固了所学内容，而且还训练了语言组织能力，更激发了学生的想象力。