邮政现金管理服务方案

第一篇：邮政现金管理服务方案

现金管理服务方案

一、内蒙邮政公司财务管理需求

（一）加快资金回流

目前，区邮政集团公司正处于战略结构调整期，对资金的需求量非常大。因此，在资金管理上，提高公司的资金控制能力，减少资金沉淀，加快资金周转。

（二）资金管理精细化

邮政企业下设业务种类较多，资金类型需要细分管理，便于管理层面有针对性的分析，制定科学的管理方法，促进邮政业务又快又好的发展。

二、邮储银行服务方案

（一）收入清分

实行收支两条线管理，对收入账户根据所属机构的层级关系，按其下级机构所属地区（如市、县和支局等），以及所属资金性质（如代理金融、速递、包裹函件、集邮等），分别开设二、三级虚拟账薄，满足资金归集对收入资金的清分需求。

（二）预算管理

区公司能够设定下级机构预算定支额度，根据企业现金流入流出情况，确定账户支控方式，设置下级账户指出上限，满足集团对下级账户资金安全控管的需求。

（三）帐实核对

设定应缴收入和实缴收入，及时反映所属机构未上缴收入和不同专业资金应缴实缴情况，满足管理企业对下级账户收入完成情况进行核对的需求。

（四）额度管理

系统控制下级机构支出金额，设置单笔、日、月和不定期支付限额，设置限定和限制划款对象，以及一定时间内预算定支额度，便于管理下级账户支付限额和资金流出方向。

（五）内部计价

下级归集到上级资金，或者下级借用上级资金，可按照预先设定的利率、计息方式和计息周期，进行资金计价和利息再分配。

（六）实时查询

各级财务人员可通过企业网上银行及时查询账簿的归集和支出情况。

（七）收款管理

邮储银行营业网点与邮政企业匹配，针对企业大量的营收资金，提供多种收款方式。

（八）对下级账户进行电子支付和监控

上级账户可通过网上银行发起指令，完成资金从指定账户对外支付。上级账户可以从自己的账户对外支付，也可以对下级支出账户进行对外支付。

（九）电子回单

邮政公司处理完各项支付或收款业务之后，通过网上银行可提供电子回单下载或打印功能。

三、现金管理服务方案设计

（一）采用账户集中管理形式

以区公司为独立核算单位，在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金类别、分成精细化管理的要求，在上下级账户之间建立归集关系，实现区公司对下属各分、子公司资金的监控查询及其各个公司自主查询本公司账户资金的运作情况。

（二）资金集中管理

资金统一归集到区公司账户进行统一管理。

2、方案分析

（1）帐户设置模式

区公司开立收支合一帐户，支出设置为二级虚拟账簿，盟市、旗县是收支两条线的模式。

收入户：用途限制，除向上级单位上划资金及支付银行手续费用外，不能向

其他账户支付资金。

支出户：实行来源限制，除上级单位拨入款项及本账户利息外，不能收进其他资金。

（2）虚拟帐簿设置模式

区公司设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置分支机构（盟市），二级虚拟账簿设置资金性质（资金性质分7类: 邮政营收资金子账户、报刊资金子账户、集邮资金

子账户、分销业务资金子账户、电子商务资金子账户、代收代付资金子账户和其他资金子账户等7类账户。）。

盟市、旗县邮政局设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置资金性质，二级虚拟账簿设置分支机构（资金性质与区公司对应）。

（3）资金归集 收入

a、网点收取的营收资金和各类业务资金在收款当日通过储蓄网点或电子汇兑网点等方式存入旗县支行对应开立的虚拟账簿。

b、旗县局收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至盟市邮政公司。

c、盟市收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至区邮政公司对应的虚拟账簿。

支出

a、区邮政公司要根据上线盟市的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖盟市机构的预算定支额度和账户透支额度。

b、盟市邮政公司要根据上线旗县的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖旗县机构的预算定支额度和账户透支额度。

c、旗县在核定额度内使用资金：日间透支日终补足的方式。(3)客户查询

区邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各盟市总业务发展情况及各盟市各项业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到全区各项业务发展情况，但不能看到旗县各项业务发展情况。

盟市邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各项业务业务发展情况及各旗县业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到各旗县各项业务发展情况，但不能看到支局各项业务发展情况。

(4)分析

实现收支两条线管理，各层级资金比较清晰，便于营业机构和管理机构有效进行精细化核算。能及时统计控制下属单位资金总量。由于区公司二级虚拟账簿来源是

盟市一级虚拟账簿所以与来源是盟市二级虚拟账簿相比，管理精细程度虽然有所减弱，但记账笔数明显减少，实现分级管理，减少区邮政公司和盟市邮政公司的工作量。

三、服务承诺

为保证对邮政集团公司服务的效率，我行将对邮政集团公司专门开设“绿色通道”，对邮政集团公司在我行的业务采取特事特办的方式，尽量减少业务环节，以最快的速度、最高的效率处理相关业务。

（一）服务人员

各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责，采用定期对邮政集团互访形式，解决客户在使用过程中遇到的各种问题。

（二）服务内容

1、业务培训

在为客户进行完系统设置后，各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责客户培训工作，包括在使用后每次的系统升级和版本更新，我行都指定专人上门培训。

2、客户资料管理

现金管理各级经办行客户经理，应按时将电子补充回单、内部计息凭证、收费凭证等送达客户，并于账户资金归集到期、透支到期一个月前通知客户办理延续或退出处理。

3、柜面服务

各经办银行手里邮政集团各项存款业务，不得资金全额归集为由拖延、拒绝相关业务处理，对特殊业务通过预约银行可上门办理。

4、产品推介

对我行新推出的理财、融资和风险管理等产品，及时向区邮政集团公司进行推介和实际运作指导。

第二篇：现金管理服务协议

现金管理服务协议

中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。在签订本合同之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。

甲方：中国工商银行股份有限公司（以下简称甲方）乙方：（以下简称乙方）

为推动甲、乙双方业务发展,进一步密切银企合作关系,甲乙双方本着平等互利的原则,就甲方为乙方提供现金管理服务事项达成以下协议:

第一条 合作内容

一、甲方同意组织其下属分支机构,为乙方提供以下现金管理服务项目（勾选具体服务内容）：

□账户管理服务、□企业网上银行、□财智账户（智富通）卡、□对账单服务 □收款管家服务、□工银信使、□信息服务、□账户监管服务 □代发工资、□财务POS、□对公客户印鉴服务 □综合理财服务

□日间透支、□集团账户、□资金池服务、□收支控制 □票据池

□其他现金管理服务

二、甲方授权中国工商银行股份有限公司 分行为本现金管理业务的承办行,甲方辖属各对公营业网点为协办行，甲方组织承办行、协办行共同为乙方提供现金管理服务，现金管理服务的日常事务由承办行负责与乙方联系处理。

三、本协议为甲乙双方现金管理服务合作的框架协议，在双方就本协议合作内容共同组织实施中，可以根据实际情况分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订具体的专项协议。本协议内容与专项协议内容不一致的，以专项协议约定的为准。

第二条 账户管理

一、乙方在甲方承办行开立人民币结算账户（户名： ；账号：），用于乙方日常结算。

二、乙方及其下属单位应按人民银行账户管理规定向甲方提供所需证件材料，并按正常手续预留印鉴，甲方应提供优质高效的开户服务。

第三条 收付款服务

一、甲方可根据乙方要求向乙方提供信息服务，服务内容可包含个性化对账单、账户信息查询、账户信息报告、综合财务报告等。

二、个性化对账单服务是指甲方除向乙方提供基本的账务信息(包括“交易日期”、“交易时间”、“凭证种类”、“凭证号”、“业务代码”、“对方账号”、“对方户名”、“借方发生额”、“贷方发生额”等)外还提供附言、业务流水号等交易明细信息、乙方可通过定制不同类型的个性化对账单获取更多的账户信息和资金流信息。乙方可以通过家访银行柜面、银企互联等渠道获取境内外指定账户的个性化对账单。

三、账户信息查询是指甲方支持乙方在甲方境内外机构各类往来户、定期户等账户余额及明细信息的查询。乙方可通过甲方柜面、网上银行、银企互联、电话银行查询账户信息。乙方可根据业务需要，通过各渠道主动发起查询，获取账户各类信息；或甲方根据与客户约定，在账户发送借方或贷方余额发生变动时，实时通过银企互联渠道向客户发送账户余额变动信息。

四、账户信息报告是指甲方支持乙方在甲方境内外机构及现金管理合作行的账户提供信息服务，乙方可通过甲方柜面、网上银行、银企互联或SWIFT渠道，获取MT940对账单、MX053对账单、MT941对账单、MT942报告等各类SWIFT标准格式报表。

五、综合账户报告是指甲方根据乙方的要求，将乙方整个集团在甲方境内外机构和合作银行的存款类、贷款类账户，境内机构的债券类、基金、黄金、理财类账户的发生额、余额等账户信息，进行汇总整合，以统一时间、统一格式、统一方式提供给乙方。乙方可以通过甲方开户网点、网上银行以及银企互联渠道获取综合账户报告。

甲方为乙方提供综合账户报告服务需甲、乙双方另行签订全球现金管理业务合作协议。

第四条 收支控制

一、为实现乙方账户资金安全高效运转，甲方可根据乙方需要向乙方开立在甲方承办行的账户提供定向支付控制服务（以下简称定向支付），协助乙方对账户的交易对手实行控制。

二、乙方申请试用定向支付控制服务，应填制《现金管理项下结算账户支付控制业务申请表》（以下简称《申请表》），乙方为关联收款成员单位申请支付控制业务时，须由关联成员单位向甲方出具《结算账户支付业务控制授权加入承诺函》，甲方收到授权书后该账户才成功加入支付控制账户组。

三、甲方根据乙方提交的《申请表》（及其关联单位的授权）为乙方（及其关联单位）开通定向支出制服务。

定向付指控制账户资金支付给指定交易账户，一个结算账户只能申请定向收支服务的三项功能中的一项功能。

五、定向支付对申请账户通过银行柜面控制，控制方式由乙方提供相应的支付凭证、印章以及乙方认为需要的相关材料，但现金存取、流动性产品内部划转（如资金池的归集下拨、联动支付）、银行收费、银行付息/收息、银行收回贷款、协定存款/定期存款互转、部分批量代理业务、司法机关扣划等业务不受定向支出控制。

第五条 服务费用

一、甲方承办行对整体现金管理服务向乙方收取 元/年的现金管理服务费用。以上费用由甲方承办行于本合同生效后 周内从乙方指定账户（账户户名： ；账号：）收取。

二、除向甲方承办行支付以上费用以外，乙方承诺，乙方使用本协议约定的专项产品，如账户管理服务等服务，按照人民银行、银监会规定和甲方公布有效的服务价目表支付费用。

三、如因甲方指定缴费账户已销户或账户状态不正常、账户余额不足等原因，导致乙方无法正常按时扣收服务费用的，乙方有权中止或终止服务，由此产生的损失，由甲方自行承担。对于已发生的服务费用，甲方应及时清偿，乙方有权催收并依法追索。

四、如甲方修改收费标准，以修改后公布于甲方辖属网点的统一性收费标准为准。

第六条 违约责任

一、在协议履行期间所发生的一切差错、事故和案件，造成经济损失的，应由过错方承担赔偿责任。任何一方违反本协议约定的义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失，但本协议另有约定的除外。

二、因战争、自然灾害等不可抗力以及甲乙双方所不能预见或不能控制的通讯故障、电力故障、系统故障、网络故障等意外事件导致甲乙双方或一方不能或不能完全履行本协议项下有关义务时，甲乙双方相互不承担违约责任。

第七条 争议处理

甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第（2）项方式解决：

（1）将该争议提交 仲裁委员会,按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在（仲裁地点）仲裁解决。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力；

（2）在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。

在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

第八条 保密信息

甲乙双方及其代表提供给对方的所有文件（包括：纸制文件及其它介质文件）都属保密信息(国家法律、法规和金融规章另有规定的除外。)，双方均应妥善保管，不得向第三方提供合同文本和协议内容。任何一方泄密造成损失的，均应承担相关的法律责任，并进行赔偿。

第九条 协议的修改

一、本协议由甲、乙双方共同制定，对双方具有同等约束力，必须经双方书面确认，才可对本协议进行修改。

二、本协议履行过程中，如协议条款与法律、法规、规章及其他规范性文件的规定不相符，甲乙双方应按有关规定修订本协议。

三、根据甲乙双方实际需要，经双方协商一致后，可对本协议各条款进行相应的修改和补充。

第十条 其他事项

一、未尽事宜，经双方协商，可签补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。

二、本协议有效期 年，自双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章之日起生效。协议到期前任何一方要提前终止本协议，须提前三个月通知以书面形式通知另一方，双方须就提前终止本协议事宜达成一致。本协议有效期满后，双方如无异议，协议自动延期 年，可多次延期，以此类推。

三、本协议一式四份，甲、乙双方各执两份，具有同等法律效力。

甲方公章（盖章）

有权签字人：

签约日期： 年 月 日

协议签署地：

有权签字人： 乙方公章（盖章）

第三篇：邮政进社区服务活动方案

XX邮政进社区服务活动方案

一、活动目的

通过开展XX邮政进社区活动，一方面可以把日常生活中需要了解的邮政业务金融、报刊、贺卡、集邮、电子商务业务，需要掌握的金融技能、便民服务知识传授给社区居民和普通百姓，丰富百姓的金融知识和生活方式，普及公众的金融知识，提高公众的用邮需求；另一方面开展邮政进社区活动，通过在现场对中国邮政的文化介绍、优势服务、特色产品等的展示，让群众充分认识中国邮政从心底奠定邮政的品牌好感度、忠诚度，提升泰兴邮政的品牌形象，达到品牌形象与经济效益的双丰收。

二、邮政业务营销目标

积极拓展新客户开户、订阅报刊、购买贺卡并带动存款、理财、福农卡等多项业务的发展，使XX邮政成为百姓心目中的消费首选，扩大我局金融理财类产品在城区的影响力。

三、活动主题

宣传泰兴邮政、共建和谐社区

四、活动形式

我局工作人员与社区居民互动（XX邮政宣传月）

五、活动准备与社区居委会联系确定活动场地，布置现场

1、准备桌椅、横幅，金融业务、贺卡、报刊、集邮产品等宣传资料、纪念品（小礼品）

2、确定参加的工作人员人数（各专业、支局派人参加）

六、宣传策略

1、选择优质小区，逢星期六或星期天举行

2、利用支局LED屏提前进行相关信息的宣传，提升活动影响力

3、散发邮政业务宣传册、现场布置宣传横幅、摆放易拉宝等为现场造势

七、活动内容

1、XX邮政形象展示

集中展示中国邮政发展历程，企业文化等

2、举办邮政金融知识、报刊业务、邮政贺卡等现场咨询服务 设置宣传展板、派发业务宣传画册，开展现场咨询、现场宣传普及金融知识等形式为居民提供邮政业务咨询

八、活动测评 1.拟出调查问卷

2.对参加活动的居民发放问卷，进行问卷调查

3.现场采访活动居民，请居民谈谈对此次活动的体会，便于下次改进

第四篇：银行服务方案(邮政企业)

关于充分利用邮政各项资源为银行

开展信用卡营销活动提供立体化服务的建议

【背景】

随着信用卡市场竞争的日趋热烈，越来越多的银行开始借助精准化的渠道对市场进行开拓，通过潜在客户挖掘，拓展新的信用卡客户。银行为了推动信用卡业务的发展，目前在全省都成立了直销团队，通过内外部的“数据驱动”，精准化地拓展信用卡市场，并且取得了显著的成效。

近几年，随着邮政在数据、渠道资源上的日益积累，可以多方位的为全省银行开展信用卡营销活动提供立体化服务。

【服务建议】

围绕银行信用卡的市场拓展和巩固，以信用卡申请表的寄递与回收服务为主，邮政可以和银行开展以下几方面合作：

一、申请表寄递回收服务

邮政作为省寄递市场最大的服务商，投递网络覆盖全省，投递服务可以从市区延伸至县、镇、村，可为中行信用卡提供全省范围内的申请表寄递及回收服务。

（一）合作方式：中行提交需要邮政进行邮寄的信用卡申请表、投递电子文档（含姓名、身份证号、联系电话、投递地址）、由邮政负责将中行的信用卡函件安全准确的邮寄到中行指定的收件人，同时回收收件人身份证等复印件及已签名的信用卡申请表，邮政将妥投信息及时反馈给中行。专用投递信封以及用于回收身份证复印件及信用卡申请表的中行空白信封由邮政代中行准备。

（二）服务范围：全省各地市

（三）服务形式：

5号信封（回收用），7号信封（寄递用）各一枚，信用卡申请表

一张

（四）服务时限： 6-10个工作日

（五）服务内容

1、物料准备。提前印制专用投递信封以及用于回收的中行空白信封。

2、名址校对。按照邮政的标准化名址系统对每次交接的客户数据进行匹对，补全缺失的名址信息。

3、上门揽收。邮政以双方约定的时间及形式，按每批次的客户数量到中行接收信用卡申请表及相关资料。

4、投递回收。投递前电话预约上门投递时间，并提醒客户准备好身份证复印件；上门投递时确认客户身份，请客户填写申请表；将签好字的申请表和身份证等复印件当客户的面装入小信封密封进行回收。

5、信息整理。将投递及回收情况统一录入电脑，按照客户反馈结果进行分类信息整理，并制作相应的电子文档。在反馈申请表及复印资料的同时，递交银行。

二、信用卡激活的礼品提供及配送服务

通过组织一定的营销活动，为持卡人提供礼品诱因，已成为中行促使持卡人消费的一个重要的方式。

邮政在活动礼品的提供及配送服务方面具有独有的优势：

1、商品资源丰富：邮政在全省范围内建立有统一品牌的电子商务网站——中邮快购网。通过网站的运营，邮政积累了涵盖家居百货、母婴用品、数码家电、服饰鞋包、图书音像、美容护肤、运动户外、珠宝首饰、美味食品、邮政产品、优质农产等众多行业的商品资源。

2、品牌信誉保证： “情系万家信达天下”是百年邮政所始终秉承的企业理念。在合作的过程中，邮政将提供全省范围内品牌化的投递服务，所有投递人员统一着装。在为中行的服务的过程中，也将同为百年企业的品牌形象传递给客户，给予客户强强联手的企业信任

感。

3、网络覆盖广泛：邮政拥有全省范围内覆盖面最为广泛的投递网络，投递能力能够满足客户的不同范围（市、县、镇、村）需求。通过覆盖全省的投递网络，邮政可配合中行实现礼品选择及配送的一体化服务。

4、专享绿色通道：为配合中行的营销活动，邮政可以为中行开辟礼品投送大客户绿色通道。在部分地市，邮政在同城范围内组织有精品商务投递队伍，可以重点满足客户的个性化需求。

三、信用卡优惠商户手册寄递服务

面向持卡人寄递信用卡优惠商户手册，可以有效地将优惠消费信息精准地传递到持卡人，通过各项优惠促销活动，促进持卡人使用中行卡进行消费。

1、商家资源整合：邮政围绕商圈概念，展开了 “同心圆”项目的运作，积累了一定数量的商家资源。在此基础上，邮政可以以合作的形式为银行引荐潜在的联盟商户，为银行的信用卡客户提供更多的优惠消费信息。

2、手册印制寄递：为方便持卡人全面及时地了解中行信用卡的优惠商户信息，邮政可为中行印制《中行优惠商户手册》，结合其持卡人数据，按照一定的频次通过直邮精准地将手册寄递给持卡人。

【合作方式】

以上三项服务建议分别面向的是信用卡营销过程中的潜在客户获取、新卡激活及现有客户维护。双方在合作时，一是，可选择由邮政围绕三个环节提供整体解决方案（包括申请表寄递回收、礼品提供及优惠商户手册寄递）；二是，可从中选择一个环节展开具体合作，促进中行信用卡业务的发展。

【合作预计效果】

1、丰富了中行信用卡的营销模式，形成以数据为驱动，将电话营销

和邮政直邮（信函寄递）等渠道相结合的精准营销模式。从而可以更高效地获得信用卡用户；

2、成功地实现了银行内部客户的交叉销售，通过为在银行办理其他业务的客户办理信用卡，提升了客户对中行的用户黏度；

3、礼品及配送的打包服务，可以适当降低中行的营销成本，同时也更加便于中行的统一管理；

4、优惠商户手册的按期寄递，将会使持卡人形成一种新的消费习惯，在增加持卡消费的同时，也能百年中行的品牌形象进行有效地宣传。

第五篇：校园邮政一站式服务方案

校园邮政“一站式服务”方案

为践行务实为民的群众路线政策，加强邮政普遍服务工作，向广大师生提供更便捷、更优质的邮政服务，特制定如下“一站式”服务方案：

一、目的意义：方便师生用邮需求，助力校园文化建设，提供勤工俭学机会。

二、服务方式：建立校园邮政“一站式服务”点。一站式服务点由邮政业务办理网点、自动存取款ATM机、邮政报刊亭等构成。网点应选择在师生进出频繁，活动集中的地段，须有简易收寄台席，小型展柜，存放邮件、物品的橱柜、货架，存取款机安装空间，办公电脑、电话等。

网点要有邮政标牌，并公布服务项目、服务价格、服务方式、服务电话、监督电话等。

三、服务内容：

1、函件业务：校园邮资封片、招生商函、个性化明信片。

2、包裹业务：校园包裹，商品配送。

3、速递业务：通知书、身份证、学生档案寄递等。

4、报刊业务；私费报刊订阅、图书音像销售租赁（教材、辅导、考试用书、影视、歌曲光盘等）。

5、储蓄业务：定活存款、入账汇款、学杂费储蓄、代收费、代发工资等。

6、集邮业务：纪特邮票、邮品销售，入学、毕业纪念邮册制作，定向邮品开发，集邮文化活动、邮协会员发展等。

7、投递业务：邮件、报刊、物品投送。

8、代理业务：代办电信、移动话费，代理机票等。

四、服务方式：

１、报刊、平信、信息资料以插箱投递为主。

２、包裹、挂号信件、邮购物品以自取为主，上门投递为辅。３、代缴、代收、代发业务以窗口办理为主，上门预约为辅。４、服务时间：参照邮政营业时间，适当调整。

五、管理方式：

校方指定网点位置，校园管理部门提供指导，校办、团委或学生会负责人员管理，邮政局提供基本的设备设施和用品用具并具体负责业务管理和检查，勤工俭学学生具体经营。

经营人员经邮政业务培训，考试合格后，与邮局签订临时用工合同，明确双方责任、权利、义务。人员工资实行基本工资加计件付酬。上班期间统一着邮政标志服。