第一篇：河南省农村信用社信贷业务申请资料清单
附件1：
河南省农村信用社信贷业务申请资料清单
（适用流动资金贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款、表外敞口授信业务）
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《国有土地使用证》、《建设工程施（开）工许可证》。如已获得《商品房销（预）售房许可证》等文件，也应同时提供。
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第二篇：信贷业务需提供资料清单
贵阳农村商业银行
企业申请信贷业务需要提供的基础资料
1、企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本，已年检）
4、企业开户许可证、企业贷款卡(已年检)
3、企业法定代表人、股东（2代正反面）及简历、个人资产简要说明，公司为法人股东的，需提供法人股东的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本，已年检），开户许可证，公司章程，验资报告，股东身份证
4、企业签订的购销合同
5、工商查询的公司章程（原件）企业信息查询
6、企业最新验资报告
7、近三年及近三月的财务报表（其中近一年及近一月报表需要提供详细的财务报表附注，包含所有科目附注，其中请说明账款形成原因，账龄，账款明细，公司全称，如明细较多的请在明细处表明序号和合计金额.）体现所得税
8、近三个月的银行对账单（对账单金额与报表附注中的银行存款需吻合）
9、截止信贷业务申请时，公司对外担保请款，请单独说明（没有可不提供）
10、企业完税凭证复印件（包含进项增值税发票，所得税发票，各种附加税发票，提供上一和近期部分便可）签了购销合同的增票
11、公司与金融机构的往来情况（包括账户类型、账号、开户时间、开户银行、截止近期报表余额，需与银行对账单及报表相符）与报表相符
12、经营场地的证明（自有场地提供产权证书、租赁合同需真实有效，未超过租赁时效）
13、公司简介（包括公司基本情况，公司架构，员工人数，学历水平，分支结构等）抵押物：抵押物的相关产权证明（土地使用权证、房屋产权证、契税完税证等）
第三篇：公司类农村信用社信贷业务申请材料清单
附件3
四川省农村信用社
公司类信贷业务申请材料清单
一、客户基本材料
（一）营业执照、事业法人证书、特殊行业经营许可证书（副本及复印件）；
（二）组织机构代码证书（副本及复印件）；
（三）法定代表人或负责人身份证明（原件及复印件）；
（四）贷款卡（原件及复印件）及贷款卡查询结果；
（五）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提供自成立以来的和近期报表；新设立法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个财务报告和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；小型企业可以不提供审计报告;
（六）税务部门年检合格的税务登记证明（原件及复印件）；
（七）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；
（八）企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；
（九）申请信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书原件；
（十）客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业等性质的企业，依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；
（十一）农村信用社要求提供的其他材料。
二、信贷业务材料
（一）申报流动资金贷款，需提供与借款原因和还款来源直接相关的合同、订单等商务文件。
（四）申报固定资产贷款，除以上材料外,还应提供下列材料： 1．客户申请出具贷款意向书的，应提供以下材料：（1）客户申请（原件）；
（2）报批的项目建议书（原件或复印件）；（3）项目有关背景材料（原件或复印件）。
2．客户申请已经审批并通过的项目出具贷款承诺书的，只需提供客户申请。
3．客户申请对未审批的项目出具贷款承诺书和固定资产贷款的，还应区别情况提供以下材料。
（1）实行审批制的项目需提供：
①项目建议书和可行性研究报告（原件或复印件）； ②项目建议书和可行性研究报告及批复文件（原件或复印件）；
③项目初步设计和概算资料（原件或复印件）； ④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）。
（2）实行核准制的项目需提供： ①项目申请报告（原件或复印件）； ②核准受理通知书（原件或复印件）；
③城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提供的其他文件（原件或复印件）；
④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）。
（3）实行备案制的项目需提供：
①可行性研究报告（原件或复印件）和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划（如有）；
②城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提供的其他文件（原件或复印件）；
③企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）；
④拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。
(五)申报房地产贷款，除以上材料外,还应提供下列材料： 1．建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或承担 贷款项目开发建设的批准文件；
2．申请贷款项目的有关材料，主要包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目投资计划、扩初设计以及批准文件、项目《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工许可证》,如已获得《商品房销（预）售房许可证》等文件，也应同时提供；
3．项目开发建设自有资金落实的证明文件、资料； 4．项目租售方案及有效的收益分配协议；
5．如贷款项目收益不足以偿还农村信用社贷款本息，还应提供经有权部门批准的可用于还款的其他资金来源证明；
6．如借款人接受其他单位委托进行房地产开发建设，还应提供与业主单位正式签订的房地产开发建设工程合同；
7．申请土地储备贷款的借款人，应提供县级及县级以上人民政府批准成立的，受政府委托代表政府实施土地收购、储备和出让前期工作的有关文件;8．农村信用社认为有必要提供的其它资料。
三、担保材料。
（一）保证方式
1．法人、其他组织为保证人的，应提供下列材料：
（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；（2）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴；（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；
（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；
（5）贷款卡及最近的年审证明（未申领贷款卡的保证人除外）；
（6）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提供自成立以来的和近期报表；新设立法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个财务报告和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；小型企业可以不提供审计报告;（7）或有负债清单及情况说明；
（8）农村信用社认为需要提供的其他材料。
2．有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应当提供下列材料：
（1）公司董事会或股东大会依公司章程做出的同意提供该保证担保的决议；
（2）公司董事会或股东大会依公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本。
3．承包经营企业为保证人的，还应当提供发包人同意该保证 担保的书面文件。
4．合伙企业为保证人的，应提供全体合伙人同意保证的书面决定。
5．专业担保机构为保证人的，还应当提供下列材料：
（1）金融机构或依法成立的中介机构出具的实收资本验资报告或有关实收资本来源的证明文件；
（2）担保基金已存入在农村信用社设立的专门账户，实行专项储存、专户管理的证明文件；
（3）担保责任余额清单；
（4）同意提供该保证担保的书面文件。
6．以保证保险为担保的，应提供下列材料：
（1）保险监督管理机构同意保险人开办保证保险业务的批文；
（2）投保人已全额投保保证保险并一次性缴清全部保费的证明文件；
（3）保证保险合同及保证保险单。
7．自然人为保证人的，应提供下列材料：
（1）保证人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证明；
（2）保证人的居住证明（户口簿）；
（3）保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明；单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证 明，或农村信用社认可的其他证明材料）；
（4）保证人及配偶同意提供担保的书面文件；（5）农村信用社要求提供的其他有关材料。
（二）抵押方式
1．抵押人应当向农村信用社提供下列材料：
（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；
（2）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；
（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；
（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；（5）抵押人同意提供抵押担保的书面文件；
（6）抵押人对抵押物享有所有权或者使用权或者依法处分权的权属证明文件；
（7）抵押物的清单及基本资料，包括抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地，同一抵押物已向其他债权人设定抵押的情况证明等；
（8）农村信用社认为需要提供的其他材料，如税务机关出具的抵押人纳税情况证明等。
2．抵押人为自然人应提供下列材料：
（1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效 居留证件）和结婚证；
（2）抵押人的居住证明（户口簿）；
（3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。
3．以共同共有的财产抵押的，还应有全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。
以按份共有的财产抵押的，还应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。
4．国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的财产抵押的，还应有其政府主管部门同意抵押的批准文件，但法律、法规、司法解释或政府主管部门另有规定的除外。
5．以集体所有制企业的财产抵押的，还应有该企业职工（代表）大会同意抵押的书面决议。
以乡（镇）、村企业的厂房及其占用范围内的集体土地使用权抵押的，还应有乡（镇）、村出具并经村民大会或村民代表大会审议通过的载明同意以该集体土地使用权抵押、同意在实现抵押权时按照法律规定的土地征用标准转为国有土地使用权等内容的书面文件。
6．以中外合资企业、合作经营企业和外商独资企业的财产抵押的，还应有该企业董事会或联合管理机构依企业章程做出的同意抵押的书面决议。
7．以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，还应有该公司董事会或者股东大会依公司章程做出的同意抵押的书面决议。
国有独资公司未设董事会的，应有国家授权投资机构或者国家授权部门同意抵押的书面文件。
8．以承包经营企业的财产抵押的，还应有发包方同意抵押的书面文件。
9．以非法人联营企业的财产抵押的，还应有联营各方同意抵押的书面文件。
10．以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。
11．以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。
12．以房地产抵押的，应有国有土地使用权证、房屋所有权证，共有的房屋应有房屋共有权证。
以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证、开工证明、建筑工程规划图纸；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料； 建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。
以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。
农村信用社认为必要时，还可以要求抵押人提供由前述各款规定的抵押物的建设工程承包人出具的同意放弃应得未得工程价款优先受偿权的书面承诺。
13．以民用航空器抵押的，还应有民用航空器所有权证书或者相应的所有权证明文件和民用航空器国籍登记证书。
14．以船舶抵押的，还应有船舶所有权证书、未先期抵押给其他债权人的证明材料以及2/3以上份额或者约定份额的共有人同意抵押的证明文件。
15．以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。
16．以除航空器、船舶、车辆以外的机器设备、原材料、半成品、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。
（三）质押方式
1．出质人应当提供下列材料：
（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；
（2）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；
（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；
（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；
（5）出质人同意提供质押担保的书面文件；
（6）出质人对质物享有所有权或者依法处分权的权属证明文件；
（7）质物的清单及基本资料，包括质物的名称、数量、质量、状况等；
（8）农村信用社认为需要提供的其他材料，如税务机关出具的出质人欠税情况证明等。
2．出质人为自然人应提供下列材料：
（1）出质人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证；
（2）出质人的居住证明（户口簿）；
（3）出质人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。
3．以存货质押的，还应有证明保管质物的仓储公司或现货交易市场具有合法的主体资格、良好的商业信誉、完善的管理制度、专业的管理设备和技术、合格的管理人员及高效的进出库信息传递系统等事项的书面文件。
4．以汇票、本票出质的，还应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票（依据法律规定没有增值税发票 的，可提供其他发票）。
5．以凭证式国债质押的，还应有下列材料：
（1）凭证式国债，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的凭证式国债。凭证式国债为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其凭证式国债的书面文件。
（2）出质人出具的所有权无争议、没有挂失或被依法止付的书面承诺文件。
6．以单位定期存单质押的，还应有下列材料：
（1）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的书面文件。
（2）存款人委托贷款社向存款社申请开具单位定期存单的委托书。
（3）存款人在存款社的预留印鉴或密码。
7．以个人储蓄存单（折）质押的，还应有下列材料：
（1）储蓄存单（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的储蓄存单（折）；储蓄存单（折）为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其储蓄存单（折）的书面文件。
（2）存款人在存款社的预留印鉴或密码。
（3）以其他金融机构签发的个人储蓄存单（折）质押的，除需提供以上规定的材料外，还应提供农村信用社与存款机构签订的质押止付协议。
8．以仓单质押的，还应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。
9．以提单质押的，还应有提单以及提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证明、商业发票、保险单等资料和证明文件。
10．以上市公司国有股质押的，还应有下列材料：
（1）上市公司的基本情况材料；
（2）出质人持有上市公司国有股的证明文件；
（3）出质人为该上市公司国有股东授权代表单位、借款人为出质人本单位及其全资或控股子公司的证明文件；
（4）出质人（作为发起人时）持有国有股已自该上市公司成立之日起超过3年的证明文件；
（5）出质人用于质押的国有股数量未超过其所持该上市公司国有股总额的50%的证明文件；
（6）出质人以国有股质押的董事会（未设董事会的由总经理办公会）决议；
（7）借款人承诺按照规定用途使用贷款，不得用于买卖股票的书面文件；
（8）农村信用社认为需要提供的其他材料。
11．以上市公司社会法人股、非上市股份有限公司的股份质押的，还应有下列材料：
（1）公司的章程及基本情况材料；
（2）出质人的出资证明书；
（3）由依法成立的中介机构出具的验资报告。
以有限责任公司的股份质押的，除需提供前款规定的材料外，还应提供全体股东过半数同意出质股东将其股权质押并将股份出质完整、及时记载于股东名册的书面决议。
12．以外商投资企业的股权质押的，还应有下列材料：
（1）企业的章程及基本情况材料；
（2）出质人的出资证明书；
（3）由中国注册会计师及其所在事务所出具的验资报告；
（4）企业董事会及其他投资者同意出质投资者将其股权质押的书面决议；
（5）批准设立该企业的原审批机关同意质押的批复。
13．以公路收费权质押的，还应有下列资料和证明文件：
（1）公路建设经营项目立项、评估和批准开工的批文；
（2）省级人民政府对征用土地、按比例承担出资和备用资金 的书面文件；
（3）省级人民政府及其职能部门批准的公路收费文件（包括省级人民政府或交通主管部门依法出具的关于公路收费站数量、站点的批文，省级人民政府交通主管部门会同同级物价行政主管部门出具的公路收费标准批文）；
（4）公路建设经营项目各投资人同意公路收费权质押的书面决议；
（5）省级人民政府及其职能部门同意公路收费权质押的批文（省级人民政府及其职能部门规定无须经其批准的除外）；
（6）有关各方签署的建设承包合同、融资协议、技术咨询合同、原材料供应合同、保险合同、经营承包合同及其相应的担保合同。
14．以农村电网建设与改造工程电费收费权质押的，还应有下列资料和证明文件：
（1）出质人经国家有关部门批准的电网经营许可证及有关电费收费权的批准文件；
（2）出质人已在农村信用社开立基本账户的证明材料（未在农村信用社开立基本账户的出质人，应有其基本账户银行与农村信用社签订的电费划转协议）；
（3）出质人已与农村信用社签订代收电费协议的证明材料。
15．以人寿保险单质押的，还应有下列材料：
（1）具有现金价值且出质人与投保人为同一人的人寿保险单；
（2）出质人的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）；
（3）开具人寿保险单的保险公司与农村信用社签订的载明保险公司负责对质押保单进行核实、计算现金价值、办理出质登记和止付手续等内容的银保合作协议；
（4）投保人、被保险人（父母为其未成年子女投保的除外）同意质押的书面承诺；
（5）投保人没有拖欠保险费（若以分期形式缴交保险费的，必须已缴纳了最近一期保险费）的证明文件。
16．以商标专用权质押的,还应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。
以专利权中的财产权质押的，还应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件及上级主管部门同意全民所有制单位以专利权出质的批准文件。
以著作权中的财产权质押的，还应有作品权利证明、出质前该著作权的授权使用情况证明文件。
第四篇：河南省农村信用社考试资料
3．不良贷款管理应遵循的原则是什么？
答：依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。4．不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构？
答：县级联社
5．不良贷款由哪个部门进行认定，由哪个部门进行管理与处置？ 答：信贷管理部门、风险管理部门。
6．风险管理部门负责管理的不良贷款，经过转化需上调至正常或关注类的，该如何处理？ 答：由风险管理部门移交信贷部门管理。
7．为加强对不良贷款的分类管理，对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施？ 答：发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。
8．为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？ 答：应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置。
9．为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？ 答：要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。
10．实施以物抵债应优先选择什么样的资产，尽快实现处置回收入帐。答：应选择易保值、易变现的资产。
11．不良贷款考核重点是什么？具体考核哪几个指标？
答：整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。12．抵债资产管理工作主要包括哪些内容？
答：预期实现抵债资产的现值评估与保全；抵债资产的风险测定与管理；已实现抵债资产的处置和变现。
13．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后多长时间内处理完毕。答：3个月
14．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持什么原则？ 答：先收贷款本金，后收贷款利息的原则。
15．请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。A、偿还借款人所欠贷款利息 B、偿还借款人所欠贷款本金
C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用
D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的，可按借贷双方事前签订的有关协议处理，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。答案：CBAD 16．请问取得抵债资产过程中发生的费用该如何处理？ 答：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。
17．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中所说的对责任人的处理方式包括哪两类？
答案：经济处罚、纪律处分
18．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为哪四类？
答案：经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人。19．基层信用社风险管理人员由哪一级联社统一管理？ 答案：县级联社
20．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后多长时间内处置完毕。
答案：3个月
21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。
答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。
答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？
答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。
25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？ 答案：次级类、可疑类、损失类。26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：损失类
27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：可疑类
28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类
29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日
30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？ 答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。
31．信贷管理部门将不良贷款移交给风险管理部门之后，风险管理部的员工应做哪些工作？ 答案：对照清单对不良贷款的诉讼时效、保证合同诉讼时效、抵押（质押）时效等进行审查，对有瑕疵的，应立即采取补救措施；对不良贷款客户的经营情况、资产负债情况和抵押（质押）品以及保全的资产进行实地调查和现场勘查。32．对不良贷款原则上应多长时间内进行一次全面调查。答案：每半年一次
33．对新转入的不良贷款应于移交后多长时间内完成调查工作？ 答案：10个工作日 34．对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取什么样的措施？
答案：必要时应依法进行起诉。
35．不符合核销条件的呆账贷款该如何处理？ 答案：应尽量清收，最大限度减少损失。36．对已核销的贷款该如何处理？
答案：要严格账销案存进出管理手续，加强已核销贷款的追索、考核和核算管理。37．不良贷款保全的涵义是什么？ 答案：是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。
38．简要回答不良贷款处置方式中重组转化的含义？ 答案：即对重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与重组后承债人签订还款承债协议，重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款转化。
39．对不良贷款处置时要制作处置策略设计，简述怎样制作处置策略设计？
答案：在对不良贷款所处的区域、市场与信用环境进行全面评估的基础上，制定全盘的清收处置规划；根据不良贷款的分布、归属、性质等特征，制定分类、分区、分属的清收处置策略；合理配置各项资源，有步骤、有重点的实施不良处置计划。40．各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？ 答案： 不良贷款率
41．各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？ 答案：不良贷款清收率
42．各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？ 答案：不良贷款迁徙率
43．各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？ 答案：贷款拨备覆盖率。
44．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查？ 答案：风险管理部门
45．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置进行合规性审计？ 答案：稽核监督部
46．哪一个部门负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。
答案：纪检监察部门
47．对票据融资业务的不良资产管理应比照省联社的哪一个制度、办法执行？ 答案：《湖南省农村信用社不良贷款管理办法》 48．《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》中所说的抵债资产的含义是什么？ 答案：是指基层信用社依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
49．抵债资产的评估、接收、保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：风险管理部 50．抵债资产管理过程的审计监督工作应由哪个部门负责？ 答案：稽核监督部门
51．抵债资产的账务核算及有价单证的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：计财部门
52．抵债资产工作的责任主体是哪一级联社的哪一个部门？ 答案：县级联社的风险管理部门
53．接收的抵债资产应在接收后多长时间内处置完毕？ 答案：3个月
54．某企业面临改制，可能严重损害基层信用社贷款债权，在这种情况下，基层信用社可否将该企业作为抵债资产接收？ 答案：可以 55．确实无法落实到户的原集体农业贷款，其村里现有可以抵债的资产是否可以作为抵债资产清收？ 答案：可以
56．借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵还贷款吗？ 答案：可以
57．接收抵债资产必须同时具备的四个条件是什么？ 答案：
（一）借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使基层信用社债权遭受更大损失；
（二）借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现；
（三）取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让；
（四）抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则。
58．实施以物抵债前，应做好哪些工作？ 答案：
（一）全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。
（二）对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。
（三）整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。
（四）对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。
59．以物抵债的方式有哪两种？
答案：协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债 60．请简述协议抵债的含义。
答案：经基层信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还基层信用社债权。
86．基层信用社未向借款人和担保人追偿的债权，可不可以作为呆账核销？ 答案：不可以
87．不良贷款处置方式包括哪些？ A、现金清收
B、帐户扣收
C、重组转化
D、诉讼清收 E、保全
F、呆账核销
G、以资抵债 答案：ACEFG 88．对不良贷款现金清收的主要方式有哪些？
A、帐户扣收
B、正常催收
C、保全
D、协议清收
E、诉讼清收
F、破产清算
G、以资抵债
答案：ABDEF 89．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款 答案：C 90．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款 答案：C
91．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于哪类不良贷款？
A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
答案：B 92．不良贷款档案管理的重点是哪两类档案？ A、权证类
B、附件类
C、要件类
D、不良类 答案：AC 93．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务？
A、权属不明或有争议的资产
B、不易储存保管的资产
C、无形资产
D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的 答案：ABCDE 94．按照《湖南省农村信用社呆账核销管理办法》的规定，以下哪几项债权可以作为呆账处理？
A、基层信用社经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与帐面价值的差额；
B、违反法律、法规规定，以各种形式、借口逃废或者悬空的基层信用社债权； C、行政干预逃废或者悬空的基层信用社债权；
D、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，基层信用社经追偿后，确实无法收回的债权。答：AD 95．以下哪几项为不良资产管理经办责任人职责？
A、对因自身原因导致 基层信用社丧失优先受偿权负责；
B、对核实与不良资产管理相关的主从合同的使用、填写是否规范负责； C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责；
D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。答案：ACD
96．以下哪几项为不良资产管理审查责任人职责？ A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；
B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责； C、对监督不力，用人不善造成的不良资产损失负责；
D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。答案：ABD 97．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则？
A、依法合规原则
B、真实反映原则 C、处置减损原则
D、损失补偿原则
答案：ABCD 98．基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：
A、监测、分析和考评
B、管理、监测、清收与转化 C、管理、指导和处置
D、组织、实施、监测与检查 答案：B 99．借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：C 100．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B
101．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 102．借款人虽未依法终止法人资格，但是生产经营活动已经停止，借款人已名存实亡，复工无望而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 103．借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 104．借款人和担保人依法宣告破产，并进行清偿后未能还清的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 105．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A
106．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 107．贷款本金逾期1年，信用社向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销解散在2年以上，进行清偿后，仍不能还清的贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 108．借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款应属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 109．调查不良贷款进行可采取的方式有哪些？
A、调阅信贷档案
B、查询信贷管理台帐
C、走访客户和有关部门
D、现场勘查
E、核实资产负债
F、了解市场行情
G、委托中介机构 答案：ABCDEFG 110．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施？
A、原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体；
B、原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续；
C、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。答案：ABC 改革与金融知识类（86题）：
1.判断：设立农村合作银行条件之一是注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率要达到8%。
答：错。设立农村合作银行条件之一是注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率要达到4%。
2.农村信用社认购中央银行专项票据后，在何种条件下，人民银行可选择提前赎回？ 答：农村信用社认购中央银行专项票据后，其资本充足率和不良贷款比例指标连续4个季度经考核达到专项票据兑付条件的，人民银行可选择提前赎回。
3.由于中央银行专用票据的发行申请需要层层审核，因此，农村信用社应提前多少天向人民银行县（市）支行提交发行申请，以免延误。答：15天。
4.农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的比例是多少？ 答：5‰
5.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的比例是多少？ 答：25%。
6.农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过几年？ 答：三年。
7.县（市）联社取得中央银行专项票据发行承诺书后最迟要在多长时间内向人民银行递交发行申请？ 答：一年。
8.统一法人农村信用社在股权结构上的要求之一是自然人持股总额不得少于总股本的百分之多少？
答：不得少于总股本的50%。
9.设立农村合作银行的条件之一是不良贷款的比率要低于百分之多少？ 答：15% 10.2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是什么？
答：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责
11.中央银行专项票据多长时间发行一次？具体发行日是哪一天？
答：中央银行专项票据每个季度发行一次，发行日为每季度第三个月第一周的周四。12.深化农村信用社改革试点必须坚持哪些原则？ 答：（1）必须坚持为“三农”服务的原则；（2）要坚持因地制宜，分类指导的原则；（3）要坚持按市场经济的发展取向进行改革；（4）坚持责权利相结合的原则。13.农村信用社和农村合作银行股权中的资格股满足哪些条件时可以退股？ 答：（1）社员（股东）提出退股申请；（2）农村合作银行当年盈利；（3）农村合作银行资本充足率达到规定要求，并且在退股后仍能达到规定要求；（4）持满三年并转让所持全部投资股；（5）经董事会同意。
14.判断：农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。答：对。
15.判断：中央银行资金扶持中所使用的专项票据期限为两年，年利率为1.89%，按年付息，可以流通、转让和质押。
答：错。不能流通、转让和质押。
16.深化农村信用社改革需要重点解决哪两个问题？ 答：（1）以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式；（2）改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。
17.判断：按照国务院国发[2003]15号文件精神，省级人民政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。答：对。
18.判断：在法人治理上，社员代表大会是农村信用社的权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。答：对。
19.深化农村信用社改革的主要内容包括哪几个方面？
答：（1）改革信用社产权制度；（2）改革信用社管理体制；（3）国家给予适当政策扶持；（4）转换经营机制，增强服务功能。
20.国家对农村信用社的政策扶持主要包括哪几个方面？ 答：（1）财政补贴；（2）资金扶持；（3）税收优惠；（4）利率政策
21.判断：专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。答：对。
22.中央银行专项票据正常兑付期限为几年？在何种情况下人民银行可推迟兑付期两年？ 答：中央银行专项票据正常兑付期限为两年。专项票据到期时，资本充足率和不良贷款比例未达到相应的兑付条件时，人民银行可推迟兑付期两年。23.判断：受国务院委托，省级人民政府对管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。
答：错。受国务院委托，银监会及其派出机构对省级人民政府管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。
24.判断：农村信用社和农村合作银行可以与工商企业以换股形式相互入股。答：错。农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股。
25.判断:农村信用社和农村合作银行社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股。答：对。
26.农村信用社产权制度改革的主要组织形式有哪几种？ 答：（1）组建股份制的农村商业银行；（2）在合作制的基础上，借鉴吸收股份制运作机制，组建农村合作银行；（3）以县（市）为单位将信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人；（4）在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社和县（市）联社各为法人的体制。27.专项票据和专项借款相比较有哪些共同点？ 答：（1）两者均为中央银行对农村信用社资金扶持的方式，所需资金均由中央银行提供；（2）两者均与农村信用社的改革成效相挂钩，将国家扶持政策与地方政府的支持和农村信用社自身转换机制、提高资本充足率和降低不良贷款比例的成效相结合，达到“花钱买机制”的效果。在发放条件上，均明确规定了一定的资本充足率和降低不良贷款比例的要求。28.从政策力度看，专项票据与专项借款有何区别？为什么？ 答：从政策力度看，专项票据对农村信用社支持力度更大。因为：（1）专项票据是农村信用社对人民银行的债权不存在偿还的问题，只要在专项票据期限内达到有关考核要求，人民银行即按发行额度如数兑付，所置换的不良资产也仍退还给农村信用社，而专项借款为农村信用社对人民银行的负债，需在规定期限内偿还本金；（2）农村信用社认购专项票据不需支付利息，而由人民银行按年利率1.89%向农村信用社支付利息，而借入专项借款则需在借入期限内按季向人民银行支付利息。
29．除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供哪些服务？ 答：除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供信息咨询、代客理财、代收代付、代理保险、证券以及其他银行业务。其中，贷款业务是农村信用社主要的服务项目。
30.农村信用社向人民银行申请兑付专项票据必须满足哪些要求？ 答：（1）以县（市）为单位考核，实行信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率达到2%；（2）实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%；（3）农村商业银行或农村合作银行资本充足率达到8%；（4）按“一逾两呆”口径计算，不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%。
31．农村信用社可以实行以县（市）为单位统一法人的具体条件有哪些？ 答：（1）全辖农村信用社统算，账面资金能抵债；（2）基层农村信用社自愿；（3）县（市）联社有较强的管理能力；（4）统一法人后股本金达到1000万元以上（经银行监管部门批准，可适当调整），并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。
32．中央银行专项借款最长期限为几年？还本宽限期为几年？还本时的年利率又是多少？ 答：中央银行专项借款最长期限为8年，还本宽限期为4年，还本时的年利率是0.945%。33．向农村信用社和农村合作银行入股有哪些限制条件？ 答：（1）向农村信用社和农村合作银行入股应以货币资金形式，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；（2）农村信用社和农村合作银行社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股；（3）农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股；（4）农村信用社和农村合作银行不得接受各级人民政府财政资金直接入股。
34．农村信用社申请到期、提前兑付专项票据时，应向哪一机构提交到期或提前赎回专项票据申请书等书面材料？
答：应向人民银行县（市）支行提交。
35．对农村信用社的产权制度和管理体制进行改革的目的是什么？ 答：对农村信用社的产权制度和管理体制进行改革的目的在于促使信用社通过改革建立自身完善的法人治理结构，从而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的良性循环机制。
36．把对农村信用社的管理交由省级人民政府负责的意义体现在哪些方面？ 答：（1）有利于落实管理责任，有效防范和化解地方金融风险；（2）有利于发挥地方政府的作用，帮助农村信用社改进经营和发展业务，改善农村信用社的外部环境；（3）有利于规范农村金融市场秩序，加大打击各类逃废债行为的力度，维护农村金融和社会稳定。37．农村商业银行和农村合作银行在股权设置上有何区别？
答：在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。
38．省级联社与省政府是什么关系？
答：按照国务院国发[2003]15号文件精神，省级人民政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。为使这些责任落到实处，省级政府主要采取组建农村信用社省级联社或其他形式的管理机构以及完善风险处置相关机制等措施。其中，省级联社在省级人民政府领导下，负责具体实施对辖内农村信用社的管理、指导、协调、服务，并对指导、督促农村信用社完善内控制度和经营机制负主要责任。省级联社的高级管理人员由省级人民政府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经银监会核准任职资格后，按规定程序产生。省级联社领导班子的日常管理和考核也由省级政府负责。39．当农村信用社发生严重的突发性风险，仅靠县联社动用存款准备金无法有效遏制风险时，农村信用社省级联社应采取何种措施？ 答：当农村信用社发生严重的突发性风险，仅靠县联社动用存款准备金无法有效遏制风险时，应由农村信用社省级联社在省级人民政府承诺还款的前提下，按有关规定向人民银行分行申请紧急再贷款。
40．什么是农村合作银行？其主要任务是什么？
答：农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务
第五篇：河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”
河南省农村信用社资金信贷业务
“十不准”
一、不准以贷谋私；
二、不准以贷收息（贷）；
三、不准发放假冒贷款；
四、不准对有不良信用的客户发放贷款；
五、不准化整为零发放贷款；
六、不准账外吸收存款、发放贷款；
七、不准越权办理信贷业务；
八、不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务；
九、不准编报虚假资料，套取信用；
十、不准违规拆借、存放资金。
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