第一篇:云南省小额贷款公司经营规定
云南省小额贷款公司经营规定
1、小额贷款公司的业务范围为:办理县域内各项小额贷款;为县域的小企业的发展、管理、财务等提供咨询服务;其它经审查的业务,不得从事经营范围以外的其他业务;
2、小额贷款不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款;
3、小额贷款公司贷款的发放要坚持服务“三农”的原则,面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%;
4、小额贷款公司对同一借款人的贷款余额,不得超过小额贷款公司资本净额的5%,未经省金融办批准,最高贷款额度不得超过200万;
5、小额贷款公司自主确定贷款利率,上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍,下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍;
6、未经省金融办批准,小额贷款公司不得跨县(市、区)经营业务;
7、小额贷款公司不得在本县(市、区)外设立分支机构,不得从事委托贷款业务和结算业务;
8、小额贷款公司应当遵守现金管理规定,合理使用现金。
监督举报电话:0871-3137936
云南省人民政府金融工作办公室
武定县广发小额贷款有限责任公司
风险管理岗位责任制
1、对借款人的合规性、贷前调查资料的真实性、完整性进行审查、核实。
2、对审批意见落实情况的监督。重点监督贷款担保落实情况,一是采取抵押担保的,须办理低押登记;二是采取质押担保的,须按规定对质物进行核押和有效冻结;三是采取保证担保的,保证人及其法定代表人须在保证合同中签字盖章,企业股东会或董事会必须出具同意提供担保的书面文件。
3、对贷款发放过程的监督。贷款发放后,风险管理人员要核验贷款资料是否完整合规、合同要件是否准确一致、担保资料是否齐全,贷款是否划入了合同约定账户等。若发现问题,要将存在的问题的贷款档案退回贷款经办部门,并发出《整改通知书》,提出限期整改。
4、贷款发放后,对贷款资金流向进行跟踪检查,监督借款人是否按约定用途使用贷款、是否按规定支付贷款利息、企业经营状况是否发生重大改变、保证人代偿能力变化情况及其他需要了解的情况,预防风险贷款的发生。
5、对贷款损失责任认定和处理情况进行核实检查,组织监督公司的常规贷后管理工作,组织实施各种信贷检查,负责公司信贷资产质量考核工作;负责公司信贷业务动态风险评级的具体实施及复核认定工作;负责公司信贷业务风险信号识别、预警、报告及问题贷款提出,针对问题客户进行认定和制定解决方案跟踪落实;负责组织落实中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、云南省人民政府金融管理办公室有关风险管理的各项工作安排和决定。
6、实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作,工作人员及决策失误造成贷款损失的,依据有关规定追究相关责任人的责任,构成犯罪的,交司法部门追究其法律责任。
武定县广发小额贷款有限责任公司
信贷员岗位职责
1、遵守国家相关法律法规,严格贷款操作,防范贷款风险;
2、认真进行贷前调查,深入贷款客户,准确了解其生产经营情况;
3、整理贷款资料,认真签订贷款合同;
4、根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台帐;
5、按时进行贷款本息摧收,对到(逾)期贷款及时发送《到(逾)期贷款催收通知书》,以保证诉讼时效的连续性;
6、进行贷后检查,发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决,努力防范贷款风险;
7、对贷款资料进行整理归档;
8、及时准确完整地填报各类信贷业务报表;
9、完成经营管理层交办的其他事项。
武定县广发小额贷款有限责任公司
记账员岗位职责
1、按会计制度要求审查票据要素,准确编制会计分录;
2、记账做到要素齐全,内容完整,不串户,不透支;
3、帐务核算做到日清月结;
4、负责银行对账工作,有未达账款及时查找,保证帐务准确无误;
5、坚持按季或按月结算,做到利息核算正确;
6、及时准确编报各类财务会计报表,做好会计资料的整理、装订、归档工作。
7、完成经营管理层交办的其他工作。
武定县广发小额贷款有限责任公司
出纳人员岗位职责
1、出纳人员要认真执行《出纳管理制度》、《现金管理暂行条例》和《现金管理条例实施细则》规定,依法进行现金计划控制、款项收付、现金保管、整点交付工作;
2、根据限额核定库存现金,登记好现金账簿,严格按操作规程办事。收款业务先收款、后记账,付款业务先记账、后付款,做到现金收付无差错;
3、必须严格坚持双人收、付款,钱账分管制度,不得违章操作,做好保卫、保密工作,确保现金安全无事故;
4、票币整点达到“五好标准”,必须有识别假钞能力,做到防假、打假,保护人民币;
5、因事离岗时必须由管理人员批准,认真办理现金、钥匙、印章交接手续,填好交接登记簿,不得私自离岗。
6、每日营业终了,必须与总账核对库存现金,做到帐帐、帐据、帐款、帐实相符,严禁挪用和白条抵库。
武定县广发小额贷款有限责任公司
复核员岗位责任
1、对记账凭证,逐笔逐项复核,做到要素正确、合规;
2、对记账凭证进行逐笔核对后在“复核”处盖章;
3、认真保管和使用各类会计印章,做到日期及时更换,印章经常清洗,保证字迹清晰;
4、认真学习《现金管理条例》,保证各项现金支出合理合规,库存现金在限额以内;
5、对各类财务会计报表进行复核,做到数据准确,内容真实、完整;
6、提高核算质量,降低差错的发生,争取把差错率减少到最低程度;
7、爱岗敬业,积极完成经营管理层交办的其他各项任务。
第二篇:云南省小额贷款公司规定理解和应用
云南省小额贷款公司管理办法(试行)规定的解读和应用
一、公司名称
景洪小额贷款有限责任公司
二、设置条件
1、注册资本1000万元以上货币资金1次足额缴足,不得抽走。
2、高级管理人员符合任职资格。拟任人员除符合《公司法》规定的条件外,董事长、副董事长应从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上,具备大专以上(含大专)学历;总经理、副总经理应从事银行业工作4年以上或从事相关经济工作5年以上(共中从事银行业工作2年以上),具备大专以上(含大专)学历;董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。
3、50个以下股东。
4、具备相应专业知识和从业经验的工作人员,其中包括熟悉农业农村经济工作的人员。(经营管理人员需参加省金融办组织的专业培训经考核合格,方可上岗)
5、公司章程(标识省金融办设立的举报电话)和必要的内部组织机构、管理制度。
6、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
三、公司主要发起人相关条件(通过招投标方式确定)
1、民营企业,条件:合法经营、实力雄厚;上年末净资产为出资额的2倍以上,且资产负债率不高于70%。还有:
(一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格。
(二)企业法定代表人应无犯罪记录。
(三)企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。
(四)财务状况良好,入股前3个连续盈利。
(五)有较强的经营管理能力和资金实力。
(六)入股资金来源合法,不得以借贷资金和他人委托资金入股。自然人,条件:
(一)有完全民事行为能力。
(二)无犯罪记录和不良信用记录。
(三)有较强的抗风险能力和资金实力。
(四)具备一定的经济金融知识。
(五)入股资金来源合法,不得以借贷资金和他人委托资金入股。
2、主要发起人持股比例不高于注册资本总额的30%(3年内不得转让),其余单个股东不超过注册资本总额的10%(2年内不得转让)。
成立1年后,可申请增资扩股。
董事、高级管理人员持有的股份,在任职期间内不得转让、质押。
三、申办程序
1、向市政府提交申请材料,经市政府逐级审核,签署意见后,报省政府金融办审核。申请材料包括:
①、设立小额贷款公司申请书。包括拟设立名称、组织形式、业务范围、注册资本和住所,当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析,企业经营方针及未来发展规划。
②、股东基本情况。主发起人和其他出资人情况介绍及出资比例,是否符合投资条件;股东名册,包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附经工商部门年检营业执照复印件,自然人股东的简历和身份证复印件。
③、出资人承诺书。承诺内容:自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定,遵守公司章程,参与管理并承担风险,不从事非法金融活动,保证入股资金来源合法,不得以借贷资金和他人委托资金入股。④、出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。⑤、出资人(除自然人以外)经审计的近3个的财务会计报告。⑥、章程草案。合规经营和风险防范的相关内容写入章程。⑦、法定验资机构出具的验资报告。
⑧、拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书,拟任董事长、总经理简历。(经省金融办审查同意后方可任职)
⑨、职能部门设置、公司治理结构及主要管理制度。
⑩、公司住所所有权或使用权证明材料。
⑾、律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。⑿、审批机关认为需要提供的其他材料。
2、取得省金融办审核同意的文件后,到市工商局办理注册登记、领取营业执照后5个工作日内向州市公安局、银监局、人行报送相关资料。30内进行税务登记。
3、在省选定的合作银行开立账户,于正式挂牌开业前一周,将注册资金转入合作银行,存入资金只能发放小额贷款,不得挪作他用。
四、经营(业务)范围
①、办理市内各项小额贷款。
②、为市内小企业发展、管理、财务等提供咨询服务。③、其他经审查的业务。
五、经营过程中相关要求:
1、不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款,资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,及不超过2个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额,不超过资本净额的50%。
2、坚持服务“三农”的原则,贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展,面向“三农”贷款不低于贷款总额的50%。
3、发放贷款要坚持“小额、分散”的原则。同一借款人的贷款余额,不得超过资本净额的5%,最高贷款额度不得超过200万元。
4、市场化经营,自主确定贷款利率,但上限不超过人民银行公布贷款基准利率的4倍,下限不低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。具体利率、期限和偿还条款等合同内容,由双方协商确定。
5、不得跨市经营,不得在市外设立分支机构,不得从事委托贷款业务和结算业务。
6、遵守现金管理规定,合理使用现金。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易。
7、每月10日前向省金融办和当地政府主管部门报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总表等业务报表。
根据监管需要,省金融办可委托具有相应业务资格的中介机构,进行专项审计或稽核,有关费用由公司承担。
六、落实风险防范机制:
1、按《公司法》建立健全公司治理结构,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,加强内部控制,提高治理的有效性。
2、建立严格的贷款评估制度,配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才,采用项目评估系统,提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查,完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理,控制和防范风险。
3、参照商业银行贷款5级分类的办法,建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。
4、参照《金融企业会计制度》和《云南省地方金融企业财务规则实施办法》,建立健全财务会计制度。
5、信息披露制度,定期向股东、主管部门、提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构,披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息,必要时向社会披露。
6、向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。提供融资的银行,应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地的县级人民政府监管部门、人民银行分支机构和中国银监会派出机构,并应跟踪监督融资的使用情况。
七、变更和终止的相关要求
1、下列变更事项之一的,经当地政府同意后,报省金融办审查:
(一)变更公司名称、法定代表人、公司住所、公司章程、组织形式的事项。
(二)因增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化等引起的注册资本、股东、股权变更事项。
(三)确有需要,贷款超过最高额度和在县域范围外发放贷款的事项。
(四)更换高级管理人员的事项。
(五)其他规定的相关变更事项。
2、终止,包括解散和破产2种情况。解散,按《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。清算结束后,向公司登记机关申请办理注销登记。破产的,依照企业破产的法律实施破产清算。
可以解散的原因:
(一)章程规定的营业期限届满或其他解散事由出现。
(二)股东大会决议解散。
(三)因合并或者分立需要解散。
(四)被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
(五)法院依法宣布公司解散。
终止前,应向省金融办提出申请,由省金融办受理、审查并决定。
八、发展前景:
被省金融办与云南银监局优先推荐,按照有关规定改制为村镇银行。
第三篇:小额贷款公司经营报告
XX小额贷款有限公司经营情况的报告
XX小额贷款有限公司成立于2009年12月,是我市县区成立的较早小额贷款公司。
公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务,立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业,广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来,为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报,有不妥之处请多提宝贵意见和建议。
一、公司基本情况
小额贷款公司于2009年11月筹备,12月正式成立。在职员工9人;公司下设:信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。
二、主要做法
小额贷款公司的主要做法是:科学把握贷款投放节奏,积极支持农村地方经济发展;
1、在投放节奏上,要做到“有快有慢”。
根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业
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生产季节性特点及农副产品生产销售周期,大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求,在保证核心法律、法规要素齐备的前提下,简化审批流程,缩短审批时间,确保快审快放,特别对农户小额贷款要随用随贷,确保不误农时。
2、在投放顺序上,要做到“有先有后”。
要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点,把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象;把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域,全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持,优先涉农贷款的投放。
3、在投放结构上,要做到“有进有退”。
要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持,支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准,达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。
三、主要成绩
我县小额贷款公司,在市委、市政府,县委、县政府的大力支持下,人民银行的专业指导下,于2009年12月份挂
牌营业。经过一年多的运营,截止到2010年12月底贷款余额为XX万元,其中:小企业贷款XX万元,农户贷款XX万元;上缴税金XX万元,利润XX万元。2011年3月底贷款余额XX万元,其中:小企业贷款XX万元,农户贷款XX万元。上缴税金XX万元,利润XX万元。目前,公司运行效果良好,公司下设机构全部到位,各项规章制度建立健全,内部管理步入正规化。在资金安全的情况下,资金运用率达到90%以上。
四、小额贷款公司所面临的困难及建议
1、风险控制较难,建议接入人民银行征信系统。
小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接,无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库,造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称,直接导致风险控制难度加大,经营风险上升。建议尽快实现与人民银行征信系统的对接,有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况,降低经营风险。
2、税收负担过重,建议减免或降低税收
小额贷款公司属于服务业领域,目前须承担5%的营业税以及25%的所得税,小额贷款公司属于高风险行业,给小额贷款公司的发展带来了困难。应考虑小额贷款公司属于新型的服务型企业,建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策或地方财政给予补贴,给小额贷款公司予以扶持。
年
日月
第四篇:小额贷款公司经营案例
案例1:毛某为经营地板生意,向某小额贷款公司借款10万元,约定借期6个月,月息为银行利息的3.5倍,到期本息一起付清。至还款期届满,毛某因亏损已无支付能力。小额贷款公司经了解得知,毛某数年前曾借给其妻弟方某6万元作经营资金,现本息已达10万余元。便催促毛某向方某要债。但毛某一直推脱亲戚难以张口。小额贷款公司可采取何种法律手段?
答:小额贷款公司可依据法律规定,行使代位权向方某提起诉讼。
案例2:甲公司与乙小额贷款公司签订了一份借款合同。双方在合同中约定:甲公司向小额贷款公司贷款人民币100万元用于技术改造,借款期限为1年,借款用途为技术改造。乙小额贷款公司为了控制风险,在未把该款项交与甲公司之前,就预先将利息20万元从本金中扣除。事后,由于种种问题的出现,导致双方产生了纠纷。
1、如果借款合同没有采用书面形式是否有效?答:有效
2、乙小额贷款公司将利息从本金中扣除是否合法?如何处理?答:不合法,应给甲实际贷款额算利息。
3、如果甲公司擅自改变借款用途,乙小额贷款公司如何处理。答小贷公司停止发放贷款,提前收回贷款或解除合同。
案例3:某个体户张某向某小额贷款公司贷款10万元,由张某的朋友王某以自有房产一套为其提供担保,双方还去办理了抵押权登记。后张某无钱还款,小额贷款公司要求以王某的房屋折价或变卖、拍卖的价款受偿。王某的妻子刘某向法院提起诉讼,认为房产属于夫妻共同财产,设定抵押应经夫妻双方同意。而该房产抵押担保的事实自己并不知晓,更谈不上同意,因此,请求法院确认抵押合同应属无效
案例4:2009年10月23日,苍南联信小额贷款股份有限公司与陈德领签订了一份保证借款合同。合同约定:被告陈德领向原告借款10万元,借款月利率为16.2‰,按季结息,每季末的20日为结息日,次日为付息日,还款日期为2010年4月22日,逾期利息按约定利率加收30%计算。董希语为该借款提供连带保证担保,保证期间自借款期限届满之日起二年。同日,原告将10万元转入陈德领在中国银行的帐户。之后,陈德领仅支付自借款之日起至2009年12月20日止的利息。联信公司于2010年6月7日提起诉讼,请求判令:陈德领偿还原告借款本金及其利息,董希语对上述款项承担连带偿还责任。
原、被告之间签订的保证借款合同,系双方当事人的真实意思表示,除了逾期利息的约定超过借贷行为发生时中国人民银行规定的同期贷款利率四倍,其超过部分无效外,其余部分合法有效。
原告要求被告陈德领偿还借款本金并支付利息,理由正当,应予支持。
被告董希语作为连带责任保证人,依法应在法律规定的范围内承担连带保证责任,但其在承担保证责任后,有权向被告陈德领追偿。
案例5:2010年2月7日,蒋某向某小额贷款公司借款6000元,约定2010年7月7日还款,并由王某作为担保人在借据上签字,并注明为一般保证。到期后,蒋某因没钱还债而下落不明,小额贷款公司无奈之下于2011年9月13日起诉担保人王某。
一般担保的当事人没有约定保证期间,则保证期间为主债务履行期届满之日起6个月;如主债务人下落不明,保证人不得行使先诉抗辩权。
例如6:甲之车先后抵押给乙丙丁担保债权,其中抵押给丙时办理了抵押登记,而乙丁未办理抵押登记。同时甲还欠戊债务。现以上债务均到期,而甲均不能清偿,甲之车变价后该如何清偿?
甲之房产先后抵押给乙丙丁担保债权,其中抵押给丙时办理了抵押登记,而乙丁未办理抵押登记。同时甲还欠戊债务。现以上债务均到期,而甲均不能清偿,甲之房产变价后该如何清偿。
答:丙获优先受偿权,乙,丁戊享有一般受偿权。
案例7:王某向某小额贷款公司借款,双方签订协议。赵先生做担保人,并以城区的一座房屋作抵押。当日,赵先生将房产证交付小额贷款公司,但未到房地产管理部门办理抵押登记。王某到期未按约还款,小额贷款公司能否就赵先生的房屋价款优先受偿?赵先生应当承担什么责任?
答,1不能优先受偿.2赵先生应当承担一般保证责任。
案例8:甲公司因经营需要,从某小额贷款公司贷款100万元,由乙为该债务提供保证担保,但是合同中未约定保证方式。同时,甲公司法定代表人丙以其房屋为该债务提供抵押担保。但合同签订后,双方未办理抵押登记。后甲公司经营不善不能清偿贷款,小额贷款公司要求乙承担代为清偿的责任。但乙认为,小额贷款公司应当先起诉甲公司并在强制执行仍不能获得清偿时,自己才承担代偿责任。
(1)乙就该项贷款承担的是何种保证责任?请说明理由。(2)乙和小额贷款公司的观点哪一个可以获得法律支持?为什么?(3)小额贷款公司就丙的房屋是否享有抵押权?为什么
答:1,乙是一般担保不负连带责任。2,乙获法律支持,一般担保法律规定甲公司资产清理偿还贷款,不足部分由乙承担。3 不享有抵押权,因未办理抵押登记。
案例分析:甲、乙、丙、丁拟在河南省境内某县共同组建某小额贷款有限责任公司公司,注册资本4000万元,其中,甲企业法人是主发起人(第一大股东,净资产额2500万元,资产负债率是70%)出资货币资本2000万,乙出资1000万元(乙曾经在2005年因犯盗窃罪被判3年有期徒刑,现刑满释放3年);丙出资30万;丁以实物出资,经评估机构评估970万元。根据上述材料,分析某小额贷款有限责任公司公司在设立过程中,其注册资本、股东的出资额、股东资格和出资方式等存在哪些不符合法律规定之处?并说明理由。
答:1甲,净资产没有达到3000万,且资产负债率高于60%,不符合法律规定。2,乙有犯罪记录,不符合法律规定。3,丙出资30万,不足1%,不符合不得低于1%的法律规定。4,丁以实物出资,不符合货币资本的法律规定
案例:
甲系丙与乙的婚生子女,乙与丙离婚后与丁结婚,1996年,乙、丁和戊分别出资25万元、25·5万元、5000元设立了有限责任公司,该公司章程未对股东去世后其出资如何处理做出规定。1998年5月,乙因车祸不治身亡。甲得知其父死亡的消息后,向人民法院起诉要求继承其父在有限责任公司的财产。因甲在外地,不愿参与公司经营,甲遂请求人民法院判令将乙的股份转让给丁,转让所得现金归自己所有。审理中,丁同意甲与自己共同继承乙的股份,但拒绝购买乙的股份。
(1)甲可否继承其父乙的股份并当然取得股东身份?为什么?
(2)法院可否判令丁购买甲应继承的股份?为什么?
(3)由于甲与 丁就乙的股份处理达不成一致意见,法院能否应甲的请求将公司解散进行清算,随后甲、丁依继承法的规定予以继承?为什么?
(1)答:甲可以继承乙的股份并取得股东资格,依据《公司法》76条,自然人股东死亡后,其合法继承人可以继承股东资格;但是,公司章程另有规定的除外。
(2)答:不可以,《公司法》72条,经股东同意转让的股权,在同等条件下,其他股东有优先购买权。本案中戊也有优先购买的权利。
(3)答:不能,本案不符合《公司法》181条规定的解散事由
第五篇:小额贷款公司经营方面的政策性规定精要
小额贷款公司经营方面的政策性规定精要
1,市级主管部门要每年至少2次对辖区内小额贷款公司进行现场检查。必要时可由联席会议各部门联合开展检查。开展现场检查时,检查人员不得少于2人。非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与报告、风险处置与整改、文件归档与管理等方面。
2,重大违法违规问题:
(一)非法集资或变相吸收公众存款;
(二)违反规定融入资金;
(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍;
(四)抽逃注册资本;
(五)使用非法手段催债;
(六)擅自开展新业务或跨县域经营。
(1-2条源于《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》)3,省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。市、县(市)工商行政管理局负责辖区内小额贷款公司的登记管理工作。
4,小额贷款公司在向审批机关申请审核前,应当按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。
5,小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业和组织形式依次组成。
行政区划是指小额贷款公司所在的县(市)行政区划的名称;小额贷款公司设立在设区的市辖区的,其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司(有限公司)”或“股份有限公司(股份公司)”。小额贷款公司不得冠省行政区划名称和直接冠市行政区划名称。
6,小额贷款公司股东一般应为公司所在县(市、区)的企业法人(不含外商投资企业)、自然人或其他经济组织。,小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让,其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份,在任职期间内不得转让。以上内容应在公司章程中载明
8,小额贷款公司的登记事项发生变更的,应当依法向原登记机关申请变更登记,并提交下列文件:
(一)公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》;
(二)公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》;
(三)公司营业执照正、副本;
(四)法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
变更注册资本、股东和经营范围的,还应当提交省金融办的审核文件。
(3-8条源于源于《山东小额贷款公司登记管理办法》)
9,小额贷款公司不得进行任何形式的集资和吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融入资金,融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款,不得跨县域经营业务。
坚持本地化经营原则,小额贷款公司原则上不得跨区域经营。设立在设区市市区的小额贷款公司,本区行政区累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%,但不得超越市区范围经营。
本县(市、区)客户认定标准,参照上述“本县(市、区)股东认定标准”执行。个人客户是个体工商户的,除以其身份证住所所在地、户口所在地为准进行认定外,也可按照其个体工商营业执照住所所在地进行认定。[根据鲁政办发〔2010〕18号山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知])
(第九条源于《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》)
10,小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本,由出资人一次足额缴纳。真正服务“三农”和小企业、依法合规经营的小额贷款公司,设立1年后可增资扩股,增资扩股方案经当地政府同意后报省金融办审定。
11,小额贷款公司的股份可依法转让。主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让,其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份,在任职期间内不得转让。
12,小额贷款公司原有股东之间股份转让,主发起人发生变化、股份转让比例超过5%的,经当地政府同意后报省金融办审定。
13,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。
14,小额贷款公司在坚持为“三农”和小企业服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。
15,小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易。小额贷款公司70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人,其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。(小额贷款公司贷款经营坚持“小额、分散”的原则。注册资本在1亿元以上(含1亿元)的小额贷款公司,小额贷款的限定标准由50万元提高到100万元。[根据鲁政办发〔2010〕18号山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知])
16,小额贷款公司应建立健全贷款管理制度,明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨县域经营业务。
17,小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
18,小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。
19,人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测,并将小额贷款公司纳入企业和个人信用信息基础数据库。小额贷款公司应定期向人民银行企业和个人信用信息基础数据库,提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
20,从银行业金融机构融资,小额贷款公司应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡 21,省金融办会同省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局和人民银行济南分行等部门,每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司,在股东自愿的基础上向银监部门推荐按有关规定规范改造为村镇银行。
(10-21条源于《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》)22,分类评级原则上按照第二章分类依据计算得分确定,共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级:得分90分以上(含90分,下同)为Ⅰ级,80-90分的为Ⅱ级,70-80分的为Ⅲ级,60-70分的为Ⅳ级,60分以下为Ⅴ级。其中,Ⅴ级又细分为Ⅴ(1)级和Ⅴ(2)级。
(22条源于《山东省小额贷款公司分类评级办法(试行)-2011年》)23,小额贷款公司向银行融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定,利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
24。,额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构,应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构,并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
25,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内,可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平,制定最高贷款额度限制。
(24-25条源于《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行
关于小额贷款公司试点的指导意见》)