小额贷款公司经营与风险管理情况报告

第一篇：小额贷款公司经营与风险管理情况报告

XXXXXXX限公司经营与风险管理情况报告

今年以来，XXXXXXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将经营与风险管理情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止四季度末，公司注册资本1.3亿元；2013年累计发放贷款105笔，金额18406万元，同比增加2931万元，增长18.94%；累计收回贷款55笔，金额10133万元，同比5195万元，降低33.89%；贷款余额98笔，金额18546万元。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营 公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。

公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定 在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。一是把好出口关，贷款前调查做到了细致周密，调查报告、风险评估报告详实。二是严把审批关，审批贷款从部门负责人到董事长每个环节做到了认真严格，始终坚持把控制风险放在第一位。三是控制好放款关，保证了资料真实齐备。四是做好监管关，做到一丝不苟，对借款项目进行全过程跟踪监控、检查，及时提出风险处理意见。五是做好催收关，对已形成风险的项目采取措施组织催收追偿，全额收回本息。

截止四季度末，贷款五级分类可疑类贷款2笔，金额200万元，五级分类贷款不良率为1%，贷款损失率为0。提取贷款损失准备金185.46万元，实现当前不良贷款基本覆盖。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收

贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础

公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司年度经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。

五、服务水平不断提升

作为新型的“草根”金融组织，小贷公司贷款资金的流向主要是小企业、个体工商户和农户，充当金融“毛细管”的作用。因此，我公司在贷款业务中，充分发挥贷款方便、快捷、灵活，业务周期短、资金周转快的特点，以热情、高效的服务，解决企业资金短缺问题，受到客户的普遍欢迎。公司从受理借款申请到发放该笔贷款，整个过程不超过三个工作日。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告

XXXXXXX公司〇一四年一月十日

二

第二篇：小额贷款公司经营报告

XX小额贷款有限公司经营情况的报告

XX小额贷款有限公司成立于2009年12月，是我市县区成立的较早小额贷款公司。

公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业，广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来，为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报，有不妥之处请多提宝贵意见和建议。

一、公司基本情况

小额贷款公司于2009年11月筹备，12月正式成立。在职员工9人；公司下设：信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。

二、主要做法

小额贷款公司的主要做法是：科学把握贷款投放节奏，积极支持农村地方经济发展；

1、在投放节奏上，要做到“有快有慢”。

根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业

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生产季节性特点及农副产品生产销售周期，大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求，在保证核心法律、法规要素齐备的前提下，简化审批流程，缩短审批时间，确保快审快放，特别对农户小额贷款要随用随贷，确保不误农时。

2、在投放顺序上，要做到“有先有后”。

要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象；把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域，全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持，优先涉农贷款的投放。

3、在投放结构上，要做到“有进有退”。

要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准，达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。

三、主要成绩

我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下，人民银行的专业指导下，于2009年12月份挂

牌营业。经过一年多的运营，截止到2010年12月底贷款余额为XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元；上缴税金XX万元，利润XX万元。2011年3月底贷款余额XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元。上缴税金XX万元，利润XX万元。目前，公司运行效果良好，公司下设机构全部到位，各项规章制度建立健全，内部管理步入正规化。在资金安全的情况下，资金运用率达到90%以上。

四、小额贷款公司所面临的困难及建议

1、风险控制较难，建议接入人民银行征信系统。

小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接，无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库，造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称，直接导致风险控制难度加大，经营风险上升。建议尽快实现与人民银行征信系统的对接，有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况，降低经营风险。

2、税收负担过重，建议减免或降低税收

小额贷款公司属于服务业领域，目前须承担5%的营业税以及25%的所得税，小额贷款公司属于高风险行业，给小额贷款公司的发展带来了困难。应考虑小额贷款公司属于新型的服务型企业，建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策或地方财政给予补贴，给小额贷款公司予以扶持。

年

日月

第三篇：小额贷款公司风险排查报告

XXX公司风险排查报告

XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中2014年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中2014年收回贷款47笔，金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营 公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实

做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保

了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定 信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷前调查关。始终坚持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保证人资格、担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每

一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。同时严禁业务人员收受客户财物、接受宴请。

截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷款不良率为3.92%，贷款损失率为0。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础

公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。其次，公司先后制定了《贷款风险分类管理办法》和《信贷资产第二还款来源风险评价试行办法》；建立了备案登记、信息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和考核办法。其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业务水平。其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相关人员对信贷档案进行了全面检查，对发现的问题与不足进行了

认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告

二〇一四年六月三十日

第四篇：小额贷款公司经营案例

案例1：毛某为经营地板生意，向某小额贷款公司借款10万元，约定借期6个月，月息为银行利息的3.5倍，到期本息一起付清。至还款期届满，毛某因亏损已无支付能力。小额贷款公司经了解得知，毛某数年前曾借给其妻弟方某6万元作经营资金，现本息已达10万余元。便催促毛某向方某要债。但毛某一直推脱亲戚难以张口。小额贷款公司可采取何种法律手段？

答：小额贷款公司可依据法律规定，行使代位权向方某提起诉讼。

案例2：甲公司与乙小额贷款公司签订了一份借款合同。双方在合同中约定：甲公司向小额贷款公司贷款人民币100万元用于技术改造，借款期限为1年，借款用途为技术改造。乙小额贷款公司为了控制风险，在未把该款项交与甲公司之前，就预先将利息20万元从本金中扣除。事后，由于种种问题的出现，导致双方产生了纠纷。

1、如果借款合同没有采用书面形式是否有效？答：有效

2、乙小额贷款公司将利息从本金中扣除是否合法？如何处理？答：不合法，应给甲实际贷款额算利息。

3、如果甲公司擅自改变借款用途，乙小额贷款公司如何处理。答小贷公司停止发放贷款，提前收回贷款或解除合同。

案例3：某个体户张某向某小额贷款公司贷款10万元，由张某的朋友王某以自有房产一套为其提供担保，双方还去办理了抵押权登记。后张某无钱还款，小额贷款公司要求以王某的房屋折价或变卖、拍卖的价款受偿。王某的妻子刘某向法院提起诉讼，认为房产属于夫妻共同财产，设定抵押应经夫妻双方同意。而该房产抵押担保的事实自己并不知晓，更谈不上同意，因此，请求法院确认抵押合同应属无效

案例4：2009年10月23日，苍南联信小额贷款股份有限公司与陈德领签订了一份保证借款合同。合同约定：被告陈德领向原告借款10万元，借款月利率为16.2‰，按季结息，每季末的20日为结息日，次日为付息日，还款日期为2010年4月22日，逾期利息按约定利率加收30%计算。董希语为该借款提供连带保证担保，保证期间自借款期限届满之日起二年。同日，原告将10万元转入陈德领在中国银行的帐户。之后，陈德领仅支付自借款之日起至2009年12月20日止的利息。联信公司于2010年6月7日提起诉讼，请求判令：陈德领偿还原告借款本金及其利息，董希语对上述款项承担连带偿还责任。

原、被告之间签订的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，除了逾期利息的约定超过借贷行为发生时中国人民银行规定的同期贷款利率四倍，其超过部分无效外，其余部分合法有效。

原告要求被告陈德领偿还借款本金并支付利息，理由正当，应予支持。

被告董希语作为连带责任保证人，依法应在法律规定的范围内承担连带保证责任，但其在承担保证责任后，有权向被告陈德领追偿。

案例5：2010年2月7日，蒋某向某小额贷款公司借款6000元，约定2010年7月7日还款，并由王某作为担保人在借据上签字，并注明为一般保证。到期后，蒋某因没钱还债而下落不明，小额贷款公司无奈之下于2011年9月13日起诉担保人王某。

一般担保的当事人没有约定保证期间，则保证期间为主债务履行期届满之日起6个月；如主债务人下落不明，保证人不得行使先诉抗辩权。

例如6：甲之车先后抵押给乙丙丁担保债权，其中抵押给丙时办理了抵押登记，而乙丁未办理抵押登记。同时甲还欠戊债务。现以上债务均到期，而甲均不能清偿，甲之车变价后该如何清偿？

甲之房产先后抵押给乙丙丁担保债权，其中抵押给丙时办理了抵押登记，而乙丁未办理抵押登记。同时甲还欠戊债务。现以上债务均到期，而甲均不能清偿，甲之房产变价后该如何清偿。

答：丙获优先受偿权，乙，丁戊享有一般受偿权。

案例7：王某向某小额贷款公司借款，双方签订协议。赵先生做担保人，并以城区的一座房屋作抵押。当日，赵先生将房产证交付小额贷款公司，但未到房地产管理部门办理抵押登记。王某到期未按约还款，小额贷款公司能否就赵先生的房屋价款优先受偿？赵先生应当承担什么责任？

答，1不能优先受偿.2赵先生应当承担一般保证责任。

案例8：甲公司因经营需要，从某小额贷款公司贷款100万元，由乙为该债务提供保证担保，但是合同中未约定保证方式。同时，甲公司法定代表人丙以其房屋为该债务提供抵押担保。但合同签订后，双方未办理抵押登记。后甲公司经营不善不能清偿贷款，小额贷款公司要求乙承担代为清偿的责任。但乙认为，小额贷款公司应当先起诉甲公司并在强制执行仍不能获得清偿时，自己才承担代偿责任。

（1）乙就该项贷款承担的是何种保证责任？请说明理由。（2）乙和小额贷款公司的观点哪一个可以获得法律支持？为什么？（3）小额贷款公司就丙的房屋是否享有抵押权？为什么

答：1，乙是一般担保不负连带责任。2，乙获法律支持，一般担保法律规定甲公司资产清理偿还贷款，不足部分由乙承担。3 不享有抵押权，因未办理抵押登记。

案例分析：甲、乙、丙、丁拟在河南省境内某县共同组建某小额贷款有限责任公司公司，注册资本4000万元，其中，甲企业法人是主发起人（第一大股东，净资产额2500万元，资产负债率是70%）出资货币资本2000万，乙出资1000万元（乙曾经在2005年因犯盗窃罪被判3年有期徒刑，现刑满释放3年）；丙出资30万；丁以实物出资，经评估机构评估970万元。根据上述材料，分析某小额贷款有限责任公司公司在设立过程中，其注册资本、股东的出资额、股东资格和出资方式等存在哪些不符合法律规定之处？并说明理由。

答：1甲，净资产没有达到3000万，且资产负债率高于60%，不符合法律规定。2，乙有犯罪记录，不符合法律规定。3，丙出资30万，不足1%，不符合不得低于1%的法律规定。4，丁以实物出资，不符合货币资本的法律规定

案例：

甲系丙与乙的婚生子女，乙与丙离婚后与丁结婚，1996年，乙、丁和戊分别出资25万元、25·5万元、5000元设立了有限责任公司，该公司章程未对股东去世后其出资如何处理做出规定。1998年5月，乙因车祸不治身亡。甲得知其父死亡的消息后，向人民法院起诉要求继承其父在有限责任公司的财产。因甲在外地，不愿参与公司经营，甲遂请求人民法院判令将乙的股份转让给丁，转让所得现金归自己所有。审理中，丁同意甲与自己共同继承乙的股份，但拒绝购买乙的股份。

（1）甲可否继承其父乙的股份并当然取得股东身份？为什么？

（2）法院可否判令丁购买甲应继承的股份？为什么？

（3）由于甲与 丁就乙的股份处理达不成一致意见，法院能否应甲的请求将公司解散进行清算，随后甲、丁依继承法的规定予以继承？为什么？

（1）答：甲可以继承乙的股份并取得股东资格，依据《公司法》76条，自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。

（2）答：不可以，《公司法》72条，经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。本案中戊也有优先购买的权利。

（3）答：不能，本案不符合《公司法》181条规定的解散事由

第五篇：小额贷款公司经营情况总结

小额贷款公司经营情况总结

经过3个多月的精心筹备，公司于2009年3月12日正式开业，并于3月19日发放了公司第一笔贷款。在前期基本资料的整理、选址、人员招聘、装潢风格、内部操作流程和各项规章管理制度的建立、注册登记、税务登记等方面，公司得到了区金融办等单位的鼎力支持，保证了公司的顺利开业及在最短时间内进入正常工作状态。

一、经营状况（截止7月31日）：

1、主要经营数据：

（1）贷款余额：27170.5万元

（2）累计贷款发生额：37033万元

（3）实收利息：646万元

（4）咨询费收入：14万元

（5）加权平均年利率：16.44%（6）利息回收率：100%（7）不良贷款率：0

2、主要工作状况：

公司根据董事会制定的经营目标考核计划，在组织建设、制度完善、贷款进度、市场拓展等方面展开积极、有效的工作，在全体员工的努力下，提前达到了计划进度，实现了公司从筹备、开业、经营的良性过渡。

（1）完成组织架构设立

公司根据先期已开业的小额贷款公司的情况，在对小额贷款公司的经营特点分析的基础上，本着高效、合规的原则，确定最多员工编制11人，并落实了招聘工作。部门设置综合管理部、计划财务部、信贷管理部，另采取挂靠集团方式设立审计部。部门架构和人员的及早确定，为公司顺利、及时的开展各项工作打下了良好基础。

（2）完善各项管理制度

由于小额贷款公司是新生事物，没有可以借鉴的规章制度和操作方法，公司各项工作的开展又必须有章可循。因此，公司在最短的时间内遵循金融办制度要求，先后制定了贷款管理办法、财务管理办法、档案管理办法、安全保卫制度、工资福利办法等一系列4大块16方面相关制度规定，并经过全体员工的讨论后开始实施，使之成为工作开展的有效准则和指引。

（3）制定合理的工作计划

公司第一年的经营目标经董事会讨论确认后，每季度、每月甚至每周的计划制定就摆在公司管理层面前。在公司刚刚营业，市场情况不清晰、客户来源不明确的情况下，针对公司主要是在控制风险中赢取收益的经营特点，即不能操之过急，也不能无的放矢。公司经过认真的分析和讨论，从市场的实际情况出发，结合自身的特点，制定了从开业到年底的每一时间节点的目标，以控制风险为前提，以利润最大化为标准，细化每月、每周的工作内容和工作量，并在实际工作中加以贯彻和落实，使得上半年每个时间节点都提前完成了计划目标，为完成全年任务开了个好头。

（4）展开有效的市场开拓

由于公司注册资金较大，加上金融办要求50%的贷款户的贷款额必须在50万以下，这就要求要有大量的客户资源来发放贷款。而中小企业和“三农”因行业和经营的问题风险较大，从控制风险的角度出发又不能降低审贷标准换取业务的增长，因此公司前期业务拓展面临较大压力。

公司在严格按照金融办相关“小额、分散”和支持“三农”、中小企业的原则基础上，在具体操作中，注重风险的分析和企业实际情况的调查，既不遵循银行的判别标准，也不盲目求快求高，更多的是根据企业的实际情况量身定制出既能规避风险，又能为企业所接受的方案，以此实现双赢的效果。

公司通过和政府的密切沟通，获取在区里信用良好、有一定经营实力和增长潜力的中小企业名单；通过股东的介绍和担保，快速的对符合公司贷款要求的企业发放贷款；通过参加区内组织的中小企业洽谈会，介绍和宣传公司的经营特点和优势；通过在《奉贤报》上的广告和宣传资料的直投，在短时间内极大的扩大了公司在奉贤当地的影响。公司在短短的四个月时间里，走访、接待了近百家中小企业和“三农”组织，成功的和50多家客户签约贷款，有力的支持了奉贤经济的发展，不仅在奉贤当地的中小企业中赢的较好口碑，也多次受到区政府相关管理部门的好评。

（5）积极参与筹建小贷协会及课题研究 公司在一手抓经营的同时，积极参与在市金融办指导下的小额贷款公司协会的筹建工作，凭借公司良好的背景和工作表现，被推选成为小额贷款公司协会（筹）的常委理事单位，并牵头负责决策咨询课题《上海小额贷款公司的试点和探索》的分课题的研究工作。课题研究工作是小额贷款公司协会重要的一部分，课题成文后将报送市政府领导及相关职能部门，为小贷公司的经营环境和发展前景献计献策。在小额贷款公司协会正式成立后，公司将凭借前期出色的工作成效在上海的小额贷款公司中树立更好的形象、发挥更重要的作用。

二、困难和问题：

虽然公司在组建初期，取得了一定成绩，但也存在着一定的问题和困难，主要表现在：

1、由于经营班子不是奉贤区土生土长的团队，对当地的经营特点和企业特性的了解需要一个过程，一定程度上限制了公司前期业务的拓展。

2、公司的经营以支持“三农”和中小企业为主，但目前市场贷款需求很大，可供抵押的资产很少，而且公司贷款的定价比较高，客户负担较重，也限制了业务的开展。公司虽然在产品设计上有一些突破，但在根本上解决收益和风险的平衡匹配，尚没有更为有效的方式和方法。

3、因为公司的盈利模式单一，主要靠利息收入，目前的5.65%营业税及附加和25%的所得税对于从事的高风险、又被要求支持“三农”和中小企业发展的小贷公司而言，在经营上成本负担较重，公司如何拓展盈利渠道、增加股东的回报办法不多。

4、目前，公司通过区金融办介绍各镇和经济园区来展开业务，另外通过股东的介绍、客户相互的介绍等方式拓展市场，但明显的客户信息来源渠道不多，无法满足公司长期业务增长的需要。

三、发展措施和设想：

公司经过四个多月的运行，无论在规范经营、人员配置、市场拓展上，还是在内部审贷机制、风险控制流程、贷后管理等方面都走上了轨道。根据前期的工作状况，公司制定了下一步发展措施和设想。

1、强力拓展市场，创新产品种类。

在小额贷款公司盈利渠道较单一的情况下，市场的拓展和基础客户群的培养就显得非常重要，公司计划下半年走访客户150户，增加贷款企业80户，实现月均利息收入300万元。公司将继续依靠区政府和股东的力量，同时在奉贤区加大宣传的力度，通过和区经委、科委、工商联、小企业服务中心、工商、镇政府、园区等部门的沟通，组织有针对性的专题讨论会、产品推介会，不断扩大公司的影响力和辐射范围。公司还将对已接触客户需求状况进行详细的分析，在符合市场需要和政策许可的前提下，研发推出“速易贷”“循环宝”等2~3个新产品，藉此形成绿地小额贷款公司的产品特色，丰富公司的产品链，增强市场竞争能力和盈利水平。

2、优化风险控制流程，适应市场变化。

小额贷款公司面对的是“三农”和中小企业，这部分客户因为其自身规模较小、管理较弱、产品市场竞争力较差，对其贷款意味着要承担较大的风险。我们将优化风险控制流程，侧重对借款人经营状况、现金流及其他还款来源的分析，提高贷款审批的效率，更客观地判断企业的真实状况和还款能力，保证业务在风险可控的基础上稳定增长。

3、加强员工培训，适当增强团队力量。

公司目前正式员工7人，大部分是具有银行多年相关工作经验的管理人员，基本满足了现在的工作需要。但随着市场的拓展，业务量将会成倍增加，贷后管理的工作也将日益加重，为满足日后工作的变化，公司计划将根据实际情况在奉贤当地招聘2～3人，充实公司团队力量。公司还将采用内外培训结合的方式提高员工队伍的业务素质和技能水平。拟打算由公司经验丰富的员工进行每月一次的业务讲解，外请专业人士进行每季一次的风险判别和市场开拓方面的培训，请集团对公司进行企业文化方面的培训等等，加强公司团队的凝聚力和归宿感，提高公司整体素质和形象。

4、积极参与协会工作，充当更重要角色。

随着上海更多的小额贷款公司的批准开业，小贷公司协会的重要性将会逐渐体现出来，它将成为在金融办领导下的行业自律组织，在日后的政策制定、问题反映、前景探讨等方面具有积极的作用和地位。公司在前期的筹备过程中，以良好的形象和背景表现出较强的实力，与相关主管部门也建立了融洽的关系和沟通渠道，在未来的协会建立、运行过程中，公司将积极充当更有价值的角色。

总之，公司设想通过优秀的经营业绩、良好的管理能力、规范的运营方式，争取在全国的小额贷款公司中名列前茅，并在转型中率先实现突破。