武汉市贷款政策

第一篇：武汉市贷款政策

武汉市住房公积金贷款政策解答、什么是正常足额缴存住房公积金？

正常缴存住房公积金指职工及其所在单位按规定要求按月足额缴存住房公积金。

按月缴存，是按照国务院颁布的《住房公积金管理条例》的规定，职工所在单位应当在每月职工工资之日起 5 日内将为职工代扣代缴的住房公积金，以及单位为职工缴存的住房公积金一并到在住房公积金经办银行开立的住房公积金专户内，并由住房公积金经办银行按时记入每个职工的公积金个人账户内，以保证单位和职工所缴存的住房公积金没有欠缴和漏缴。

足额缴存，指单位和职工的住房公积金月缴存额，是按职工本人上一年度月平均工资总额乘定的住房公积金缴存比例缴存，不得少缴。目前武汉市规定的公积金缴存比例最低为两个 8%，最两 15%。

新参加工作的职工，应按月足额缴存住房公积金一年以上，可具备贷款资格。、申请贷款时，借款人需提交哪些个人材料？

借款人在申请公积金贷款时，首先应填写 《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单章后，连同下列证明材料交贷款银行：

（1）借款人夫妻双方身份证、户口及结婚证明（提供原件及复印件）；

（2）借款人夫妻双方单位出具的 《经济收入证明》 及 《公积金缴交情况证明》 ；（3）购买住房应提供购房合同及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；（4）贷款银行要求提交的其它证明材料。

借款人及单位必须保证所提供资料的真实性及合法性，不得虚拟或伪造有关文件及资料。如提供虚假文件和证明，贷款银行可撤消或收回该笔贷款，并追究借款人相应的法律责任。、借款人应向哪家银行提出贷款申请？

借款人可以根据以下两条受理原则，在 指定公积金贷款代办网点 选择一家银行申请公积金（1）向购买房屋所在地银行申请。如某借款人在建行江岸支行缴存住房公积金，所购房屋武昌区，则该借款人可以到建行武昌支行申请公积金贷款。

（2）向公积金缴存银行申请。如某借款人单位在工行江汉支行缴存住房公积金，所购房屋汉阳区，该借款人也可到工行江汉支行提出贷款申请。、如果父母购买房屋，能否以子女名义申请公积金贷款？

可以。但必须同时符合以下两个条件：

（1）子女未单独立户（以户口簿为准）；

（2）与父母同户居住，且所在社区出具证明。、如果本人是外地户口，但在武汉市缴存住房公积金能否申请公积金贷款？

可以。本人是外地户口而长期在武汉市工作，如果在武汉市正常缴存住房公积金，并在市内完全产权住房且用于自住的，可以凭有效居留证件（蓝印户口或暂住证）申请住房公积金贷款。、贷款的担保方式有哪几种？哪些财产可以作为担保物？

公积金贷款一般以所购住房作为贷款抵押物。

目前，公积金贷款的担保方式仅限于房屋抵押和有价证券质押，可以办理贷款抵押或质押的和有价证券主要是：

（1）借款所购的具有合法、完全产权的房屋；

（2）第三人提供的在武汉市城区内具备《国有土地使用证》、《房屋所有权证》的房屋，产权所有人同意抵押并出具具结书，经公证机关公证的；

（3）国库券及银行定期存单；

（4）贷款银行认可的依法可以用于抵押的其他财产。、如何办理贷款的房屋抵押登记手续？

贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到 房屋产权所辖产管理部门 办理抵押登记手续：

（1）购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；

（3）房地产抵押申请审核登记表；

（4）全部购房合同；

（5）房地产管理部门所需其他材料。

房产管理部门办理抵押登记时间为 15 个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。、如何办理贷款的质押手续？

如借款人选择国库券或银行定期存单作贷款质押的，由国库券或存单的所有人与贷款银行签押合同。如质押物为国库券现券的，则直接存放于贷款银行；如质押物为国库券代保管单或是银行存单的，则需与贷款银行共同到发售银行办理出质登记。、如用于质押的定期存单或国库券的兑付期先于贷款期时，如何处理？

如用于贷款质押的定期存单或国库券兑付期先于贷款期时，则贷款银行可与质押人协商，按现，并将兑现的价款用于提前偿还其所担保的贷款本息；也可将质押物转存或提供新的抵押担保物、什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？

如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。

保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务（3）不得将该房屋置换、转卖；（4）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。、用房屋作贷款抵押的，为什么要办理该房屋的财产保险？

房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）不转移房屋的实际占有，只将其权利价值用于贷款的保证。当债务人不履行偿还的义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。

中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》及武汉市人民政府下发的《武汉市职工个人公积金贷款管理办法》都对贷款抵押必须办理房屋财产保险作出明确规定。同时还规定在抵押期间借款人过错导致保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失由借款人自行承担。、如何办理房屋财产保险手续？

房屋财产保险手续由贷款银行代为办理，具体保险费的计算方式有两种 , 投保人可自行选择（1）以贷额金额保险的：

保险费 = 贷款额度 ×0.5‰× 贷款年限;

（2）以房屋价格保险的：

保险费 = 房屋总价 ×0.5‰× 贷款年限。

上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按 “ 实际损失金额 ×（贷款金额 ÷ 抵押房产的重置价）算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。、借款人获得贷款后如何偿还？

根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款，方式有两种，由借款人自行选择：

（1）每月约定还款日期前到贷款银行用现金偿还贷款本息 ；

（2）委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月 20 日以前就近在银行储蓄所存入的还款金额，由银行直接从借款人储蓄账户中扣取应还贷款本息。、借款人不按时偿还贷款应承担怎样的后果？

借款人未按《借款合同》的约定按时偿还贷款，贷款银行依据中国人民银行有关规定对逾期按天数计收罚息。

逾期息 = 月还款额 ×0.21‰（人总行现行规定）× 逾期天数。

当发生下列任何一种情况时，贷款银行将会同有关部门直接处置抵押房屋：

（1）借款人在贷款期内连续 6 个月未偿还贷款本息的；

（2）《借款合同》到期后 3 个月未还清贷款本息的。、借款人能否提前还款？

借款人正常还款 6 个月后可提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。公积金提取还贷则要正常还款 1 年后才能办理。

提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷息。

提前偿还部分贷款本金，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期、提前还贷后原来多缴的房屋财产保险费如何处理？

根据规定，借款人可以按提前还贷的年数，凭身份证、贷款结清证明、保险单及保费发票，险公司退还保险费，不足一年的不予退还；借款人也可以不退保，保险公司将继续履行保险合同。、提前还贷利息如何计算？

在已发生的实际贷款期内，贷款利率不作调整；提前还贷款后，原贷款年限中未到期部分的利息不收取。

18.曾经办理过公积金个人住房贷款，并已还清全部贷款本息的，还可以再次申请公积金贷款吗可以。对于能够按月及时偿还贷款本息，且在贷款期间无拖欠贷款本息、个人信用良好的借在其还清全部贷款后，仍连续正常缴存住房公积金，在本市购买另处有完全产权的自住住房，并提

押担保的，可以再次申请公积金个人住房贷款。、提取了公积金的职工，买房可以申请公积金贷款吗？

已提取了公积金的职工，申请公积金贷款买房的，必须自提取公积金之日起，连续正常缴存金满一年以后才能办理公积金贷款。、什么是个人住房组合贷款？

个人住房组合贷款，是指在同一笔个人住房抵押贷款中，借款人在申请的公积金贷款额度不足其购房需求时，同时向贷款银行申请部分商业性个人住房贷款，而由不同性质的资金共同构成的组合贷款由一家贷款机构一并办理，并按不同资金利率，分别计算利息。组合贷款采用同一张申请贷款期限一致。、贷款后，个人缴存的住房公积金能够用于偿还贷款吗？

可以。已办理公积金个人住房贷款或组合贷款，正常还贷在 12 个月以上，贷款后继续正常住房公积金的借款人及其配偶，均可以使用公积金归还个人住房贷款（不包括商业性贷款）。目前方式是每年一次，由借款人本人到贷款银行提出申请并办理有关手续。、公积金个人住房贷款还清后，要办理哪些后续手续？

借款人结清贷款后，凭银行出具的《贷款结清证明》、《撤消抵押申请书》，并持本人身份售房单位及借款人留存的购房合同或《房屋产权证》，到房屋抵押登记部门办理抵押登记注销手续中心自办（中心收管抵押资料）的贷款客户结清后先到中心办理结清手续，再到房地部门办理后续23、贷款期间，借款购房人能否办理贷款所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》？可以。但同时必须办理《房屋他项权证》交给贷款银行，并在《房屋所有权证》、《国有土用证》上办理房产抵押注记手续。、进行房屋装修能否申请公积金个人住房贷款？

目前住房公积金暂不办理房屋装修贷款。、如何办理 “ 二手房 ” 公积金贷款？

房屋买卖双方持卖方名下的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》原件到武汉市房改资金贷款管理处办理初审登记，领取申请表。经初审符合贷款条件的，房屋买卖双方应分别提供办理贷有关资料：

（1）买房方（借款人）提供：

① 借款申请表格；

② 夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明的原件及复印件；

③ 所购房屋评估报告书（由借款人找经 “ 中心 ” 和产权部门认可的房地产评估机构进行评估④ 购房合同一式四本（到房屋交易部门购买）；

⑤ 卖方出具的收到预交 50% 房款的收据。

（2）卖房方提供：

① 夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明的原件及复印件；

② 卖方名下的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》的原件及复印件；

③ 提供划入贷款资金的户名和账号。、办理“ 二手房” 公积金贷款流程是哪些？

操作流程： ① 咨询 → ② 受理申请 → ③“ 中心 ” 审批 → ④ 《国有土地使用证》及屋所有权证》的过户 → ⑤ 与贷款银行签订借款合同、抵押合同 →⑥ 房产部门办理抵押登记 →理房屋财产保险 →⑧ 贷款资金转账至卖方账户 →⑨ 借款人按月还款 →⑩ 还清贷款，注销抵押记。

27.住房公积金存款是否可以用于支付购房首期款 ?

可以。但提取住房公积金存款支付购房款后，一年内不能再办理公积金贷款。

申请公积金贷款的，本人及其配偶不能在办理公积金贷款的同时提取公积金支付首期购房款。贷款正常还贷 12 个月以上，继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶，均可使用本人住房公积金存抵贷款本金(不包括商业性贷款)。、夫妻双方可分别办理住房公积金贷款吗？

根据武汉市公积金个人住房贷款政策规定，应以夫妻双方共同名义申请办理公积金贷款。、如何计算每月还款金额？

在申请贷款之前一定要清楚了解所申请的贷款金额和期限所对应的每月偿还金额。可以通过“ 每万元还款表 ” 查询。例如欲申请公积金个人住房贷款 10 年期 10 万元，并采用等额还款根据 “ 等额还款法万元还本息金额表 ”，对应 10 年期每万元贷款月还款额为 103.21，则 元每月还款额 =10 万元 ×103.21，即 1032.1 元。、公积金个人住房贷款采取的什么还款方式？

目前武汉市公积金贷款一般采取的还款方式为等额还款法，受托银行程序支持的也可办理等款法。

31、如何计算个人住房贷款利息？

在计算个人住房贷款利息时，一般会采用到两种计息方式：按月计息和按日计息。按月计息指在计算贷款利息时，根据个人住房贷款还款当月月初贷款余额（剩余本金），计算整月的应计利这样，在还款期内任何一天还款，其还款额均相等，即为整月的利息。按日计息是指在计算贷款利根据贷款余额，按实际占用天数计算应计利息，在结息日或结清时才结计出应计利息。实行按日计借款人在不同日期还款其还息额是不相同的。

由于两种计息方式的付息情况不同，借款人有必要在还款前了解贷款银行所采用的计息方式般来说，放款当月和还款最后一期或者提前结清时是根据实际占用天数按日计息的，而在贷款执行一般实行按月计息方式。

32、借款人能否将贷款资金用作购房以外的其它用途？

不能。借款人申请住房公积金贷款后，只能用于购房合同和借款合同规定的用途，严禁挪作借款人在贷款期限内，要配合贷款银行对贷款使用情况的检查。贷款要专款专用，严禁挪用。如借做他用，贷款银行有权提前收回贷款并中止合同的执行，并对挪用部分按中国人民银行有关规定计息。

第二篇：贷款政策

•、贷款政策

（一）贷款政策的内容

•贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。

•1.贷款业务发展战略

•包括：开展业务应遵循的原则；银行希望开展业务的行业和区域；希望开展业务的品种；希望达到的业务开展的规模和速度。

•2.贷款工作规程及权限划分 •贷款程序通常包括三个阶段：

•第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析；

•第二阶段是银行接收贷款申请后的评估、审查及贷款发放；第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测以及贷款本息收回。

•规定贷款的审批制度： •（1）我国明确实行“审贷分离”制度，即将上述贷款程序的三阶段分别交由三个不同的岗位来完成，并相应承担由于各个环节工作出现问题而带来的风险责任。•调查评估人员：负责贷前调查评估、承担调查失误和评估失准责任 •贷款审查人员：负责贷款风险审查、承担审查失误的责任

•贷款检查人员：负责贷后检查和清收、承担检查失误和清收不力责任 •（2）贷款的分级审批制度。

•商业银行实行的一级法人体制，贷款审批实行的分级授权制这一制度决定每位有权审批贷款的人员或组织的贷款审批品种和最高贷款限额。授权一般由银行董事会或最该决策层统一批准，自董事会到基层行管理层，权限逐级下降。

•3.贷款规模和比例控制

•（1）贷款/存款比例。这一指标反映银行资金用于贷款的比重。•（2）资本/贷款比例。这一指标反映银行承担风险的能力。

•（3）贷款集中度比例。该比例包括单个客户贷款比率和最大10家客户的贷款占银行资本金的比例，反映银行贷款的集中程度和风险状况。单个客户贷款比率不超过10%，最大10家客户的贷款占银行资本金的比例控制在50%。

•（4）中长期贷款比例。该指标是指银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比例。反映了银行贷款的流动性状况。该比率越高，则银行流动性越差。

•4.贷款种类及地区

•贷款的种类及其构成形成银行的贷款结构，而贷款结构对银行信贷资产的安全性、流动性和盈利性具有十分重要的影响。应在企业贷款、消费贷款、农业贷款等贷款领域中配置贷款总额。

•贷款地区是指银行控制贷款业务的地域范围。•5.贷款担保

•贷款担保政策一般包括： •（1）明确担保的方式；

•（2）规定抵押品的鉴定、评估方法和程序； •（3）确定贷款与抵押品价值的比率、贷款与质押品价值的比率； •（4）确定担保人的资格和还款能力的评估方法和程序。

•6.贷款定价

•贷款的定价是一个复杂的过程，通常由银行的贷款委员会或信贷管理部门确定。•7.贷款档案管理政策

•贷款档案是银行贷款管理过程中的详细记录，体现了银行经营管理水平和信贷人员的素质，可直接反映贷款的质量。•贷款档案管理制度包括：

•（1）贷款档案结构，即应包括的文件，如法律文件、信贷文件和还款纪录； •（2）贷款档案的保管责任人； •（3）贷款档案的保管地点。•8.贷款的日常管理和催收制度 •9.不良贷款的管理 •不良贷款分类：

•（1）逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款

•（2）被列入关注贷款以下的贷款，如次级贷款、可疑贷款、损失贷款

（二）制定贷款政策应考虑的因素

•1.有关法律、法规和国家的财政、货币政策 •2.银行的资本金状况 •3.银行负债结构

•4.服务地区的经济条件和经济周期

5.银行信贷人员的素质

第三篇：武汉市住房公积金政策

住房公积金提取

1、转贷对象、范围

(1)凡具有武汉市城镇户口(包括蓝印户口或暂住证)、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且按时偿还贷款本息的借款人，可以申请办理商业贷款转公积金贷款。

(2)已办理住房组合贷款和购房时已提取住房公积金的职工，不再办理转公积金贷款。

(3)原商业贷款必须是在市房改资金中心委托的公积金贷款银行网点办理，非公积金贷款受托银行向个人发放的住房商业贷款不能办理转公积金贷款。

2、转贷条件

(1)转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人;

(2)原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录;

(3)因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上;

(4)办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;

(5)办理转公积金贷款的房屋，必须是在市房改资金中心进行登记备案的住宅开发项目，尚未办理《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》的，由开发商提供阶段性担保书或《商品房权属证明》;

(6)同意由市资金中心认可的担保公司提供担保。

3、转贷额度、期限、利率

转贷额度：

(1)转公积金贷款的金额不能高于原商贷余额(取千元以上整数)，且不能超过公积金贷款的最高限额，一级市场单套住房建筑面积在90平方米(含，由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成)以内的，转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的80%(单方职工不超过50%);对购房建筑面积在90平方米(不含)以上的，其转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的70%(单方职工不超过50%)。

(2)转公积金贷款借款人的具体贷款额度按以下公式计算：

转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限。

(3)转公积金贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。

转贷期限：

转公积金贷款的期限，不得超过原商业贷款的剩余年限，同时不得超过转贷借款人距法定退休年龄的剩余年限。

转贷利率：

按人民银行规定的个人住房贷款同等期限的同档次利率标准执行。

4、转公积金贷款办理程序

(1)咨询申请。转贷申请人到原商贷银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，填好后附上以下相关资料交给原商贷银行办理：

①《转公积金贷款申请表》、夫妻双方的《住房公积金缴交证明》或《武汉住房公积金对账簿》、《经济收入证明》;1

②夫妻双方身份证、户口薄、结婚状况证明原件及复印件(如未婚应提供未婚证明);

③原商贷银行提供的商业贷款正常还款记录和剩余贷款金额证明(由银行提供);

④办理原商贷的《商品房买卖合同》、与原商贷银行签订的《借款合同》及《抵押合同》原件。

(2)资料送审。贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批。

(3)签订合同。市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订担保合同。

(4)资金预存。转贷借款人在公积金贷款发放前，将公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，用自有资金存入原商贷银行的存款专户内用于结清贷款。

(5)变更保险。转贷借款人持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，保险受益人由原贷款银行变更为市资金中心。

(6)资金划拨。市资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款的同时结清原商业贷款，并通知转贷借款人。

(7)按月还款。转贷借款人从结清原商业贷款的次月开始每月按时还款，直至贷款全部还清。

(8)结清贷款：借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。

(9)注销抵押：借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。(转载亿房网）

住房公积金贷款指南

个人住房公积金贷款（简称：公积金贷款），是指住房公积金管理中心以职工缴存的住房公积金为资金来源，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工定向用于购买自住房时发放的贷款。

组合贷款，是指借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分可同时向商业银行申请商业性个人住房贷款，两种贷款总称为组合贷款。

一、贷款对象和条件

（一）贷款对象

凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心（以下统称“管理中心”）按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

（二）贷款基本条件

1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；

3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；

4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

5、无尚未还清的公积金贷款；

6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。

二、主要贷款类型

（一）购一手房公积金贷款：包括购买商品房、经济适用住房、集资合作建房等自住住房贷款；购买酒店式公寓、公寓式酒店等以投资为主要目的的房屋，住房公积金贷款不予受理。

（二）购二手房公积金贷款:购买可上市交易的存量房（即二手房）贷款，房屋建成年限应在30年以内。所购住房必需为已办理《房屋所有权证》、《土地使用权证》的成套住房。

（三）商贷转公积金贷款：住房公积金缴存职工将本人或配偶未结清的个人住房商业贷款转换为管理中心审核发放的住房公积金贷款。所购房屋必需已办理《房屋所有权证》和《土地使用权证》。

三、贷款额度与比例及计算公式

（一）一手房公积金贷款额度与比例

1、购一手房首次申请公积金贷款的，最高贷款额度为60万元，贷款额度不得超过所购房屋总价的70％（建筑面积在90平方米以下的可放宽至80％）；

2、第二次申请公积金贷款购一手房且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米及以下规定的，最高贷款额度为50万元，最高贷款比例不超过房屋总价的40%。

（二）二手房公积金贷款额度与比例

1、购二手房首次申请公积金贷款的，最高贷款额度为60万元，贷款比例按房屋建成年限分为三个等级，房屋建成年限在10年（含10年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70％；房屋建成年限在11－20年（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％；房屋建成年限在21－30年（含30年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的50％。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准；

2、第二次申请公积金贷款购二手房且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米及以下规定的，最高贷款额度为50万元，最高贷款比例不超过房屋总价的40%。

（三）商贷转公积金贷款额度与比例

商贷转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额，同时不得超过上述关于一、二手房贷款额度与比例的规定。

（四）贷款额度计算

1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×45％×12个月×贷款期限；

2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。其中，借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算（缴存时间系数详见下表），公积金缴存账户必须为正常缴存账户。借款人缴存时间 缴存时间系数 6≤缴存时间≤12（月）0.7 12＜缴存时间≤24（月）1 24＜缴存时间≤36（月）1.2 36＜缴存时间≤60（月）1.5 缴存时间＞60（月）2 注：

1、新参缴住房公积金的职工，个人住房公积金的缴存账户开户时间应距申请住房公积金贷款时间满180天，按月连续缴存6个月以上（不含一次性补缴），且缴存账户状态正常；

2、已参缴住房公积金6个月及以上的职工，按实际汇缴（含按月补缴，不含一次性补缴）月数计算缴存时间，确定对应缴存时间系数及贷款额度。

3、对于异地调入武汉市的职工，应由异地公积金中心出具正常缴存6个月及以上的缴存证明，并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户。异地缴存住房公积金按其缴存时间系数（参数值统一设定为1）及缴存余额倍数参与贷款额度计算。否则，按武汉市新参缴住房公积金职工的审核条件，核定住房公积金贷款资格。

四、贷款期限与利率

（一）贷款期限

一手房公积金贷款期限最长为30年，二手房公积金贷款期限最长为20年，商贷转公积金贷款的期限在满足前述规定的情形下不得超过商贷剩余年限，同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限(男职工不超过65岁，女职工不超过60岁)。

（二）贷款利率

现行住房公积金贷款期限1－5年，年利率为 4 ％，贷款期限6－30年，年利率为 4.5％；第二次申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下的元月1日。

五、住房公积金委托扣划还贷

“委托扣划”是指公积金借款申请人及其配偶提出扣划本人住房公积金存款归还其公积金贷款的委托。

（一）办理对象

在管理中心缴存住房公积金并办理了公积金贷款且贷款本息尚未结清的借款人及配偶。

（二）公积金委托扣划还贷方式

委托扣划分逐月扣划还贷和逐年扣划还贷两种方式。

1、逐月扣划还贷：在借款人正常还款1个月之后，管理中心即可依据贷款申请人《委托授权书》的委托，于次月开始每月20日自动扣划委托人的住房公积金存款归还当月应还公积金贷款本息额，其中约定月缴存额6倍的公积金不能用于扣划。

2、逐年扣划还贷：在借款人正常还款6个月之后，管理中心即可依据贷款申请人《委托授权书》的委托，每年1次按指定时间自动扣划委托人的住房公积金存款，用于提前部分归还或提前结清公积金贷款，其中约定保留金额为100元。在选择逐年扣划还贷的同时，委托人可选择降低月还款额或缩短贷款期限，并且每月仍需用自有资金归还公积金贷款应还本息额。

3、借款人和配偶选择委托扣划还贷方式应保持一致。

（三）公积金扣划还贷办理程序

1、申请办理委托扣划公积金归还公积金贷款的借款人及其配偶（以下简称“委托人”）到缴存银行领取或登陆武汉住房公积金网站www.xiexiebang.com

二〇一二年八月十三日

武汉市个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则

第一条 为规范我市个人住房商业贷款转公积金贷款业务操作，根椐《武汉住房公积金管理条例》、《武汉个人住房公积金贷款管理办法》,制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称个人住房商业贷款转公积金贷款（以下称“转公积金贷款”）是指住房公积金缴存职工，将本人或配偶已办理且尚未结清的个人住房商业贷款（以下称“原商贷”）转换为在武汉住房公积金管理中心及所属分中心（以下称“管理中心”）委托商业银行（以下称“受托银行”）办理的公积金贷款。

第三条 原商贷的贷款银行必须是管理中心受托银行。

第四条 个人住房组合贷款中的商业贷款不能办理转公积金贷款。

第五条 管理中心负责转公积金贷款的管理和审批，受托银行根据管理中心规定受理转公积金贷款咨询、申请；负责办理转公积金贷款手续及贷款回收、贷后管理等日常业务。转公积金贷款阶段性担保以及办理原商贷抵押登记注销和转公积金贷款房屋抵押登记，由管理中心认可的担保公司负责办理。

第六条 转公积金贷款对象

在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月及以上，并在本市行政区域内购买房地产一级交易市场住房（以下称“一手房”）或房地产二级交易市场住房（以下称“二手房”）时办理了个人住房商业贷款的职工，可以本人或配偶的名义(以下称“转贷人”)申请转公积金贷款。

第七条 转公积金贷款条件

（一）转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

（二）同意提前结清原商贷余额;

（三）原商贷发放后已正常还款6个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明；

（四）原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；

（五）转贷人及其配偶信用良好，同意由受托银行查询并打印个人信用征信报告，并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》（以下称“信用审核标准”）；

（六）有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力（提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录）；

（七）无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；

（八）同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保；

（九）原商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;

（十）原商贷借款人已离异，经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款;

（十一）原商贷房屋购买人为父母子女（不包括与多个子女）联名购买的，可以申请办理转公积金贷款,但必须共同签订转公积金贷款抵押合同,提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定,以户口薄、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准；

（十二）原商贷借款人未缴存公积金、其配偶方正常缴交公积金并符合转公积金贷款条件的，可以办理 38 转贷；

（十三）二手房转公积金贷款房屋房龄（以建成年份为准，下同）不超过20年（含20年），并且转贷人同意由管理中心认可的房屋评估机构进行评估。

第八条 转公积金贷款额度实行限额管理，每笔公积金贷款金额取以下限额标准计算的最小值，同时不超过管理中心规定的还贷比例：

（一）不得高于当年规定的一手房、二手房贷款最高限额；

（二）不得高于当年规定的一手房、二手房贷款最高比例：

一手房转公积金贷款最高比例按房屋建筑面积分为：建筑面积在90平方米以内的，为房屋总价的80％；建筑面积在90平方米（不含）以上为70％。如借款人首次办理公积金贷款的，其一手房转公积金贷款最高比例可放宽至房屋总价的80％。

二手房转公积金贷款最高比例按房屋房龄分为两个等级：第一级房屋房龄在10年（含10年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70％；第二级房屋房龄在11-20（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％。房屋总价的认定以房屋评估价格、成交价格和计税价格中的最低价格为准；

（三）转贷人单方缴存住房公积金的转公积金贷款最高比例为房屋总价的50％，但其公积金月缴存额达1400元及以上的（具体金额以管理中心公布的数据为准），在考虑其偿还能力的基础上,贷款最高比例可放宽至不超过按房屋建成年限所规定的最高贷款比例；

（四）不得高于按照还款能力确定的贷款额度,具体计算公式为:贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；

（五）转公积金贷款额度不得超过原商贷剩余本金。

第九条 转公积金贷款的期限按下列各项标准取最小值：

（一）一手房转公积金贷款期限不超过30年;二手房转公积金贷款期限不超过20年，并按房屋剩余使用年限(以评估报告为准)折半计算；

（二）转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算；

（三）转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。

第十条 转公积金贷款利率

转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行。贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下的1月1日，按相应的利率档次进行调整。

第十一条 转公积金贷款办理流程

（一）贷款银行咨询、受理

受托银行应按管理中心的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备下列证件:

1.转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（转贷人为单身的由民政部门出具单身证明)； 2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件;

3.办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4.原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

5.由管理中心认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》； 6.房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

7.原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章;8.管理中心或受托银行要求出具的其他资料。

（二）受托银行受理贷款申请并进行初审

银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上 申请人的签名真实有效。1.银行工作人员在征得本人同意的前提下,查询并打印转贷人和配偶的《个人信用征信报告》,调查了解其信用状况;如转贷人和配偶存在不良信用记录,但符合管理中心信用审核标准的，需由当事人签署承诺按时还款的保证书；

2.银行工作人员审核转公积金贷款相关资料的原件,并在复印件上签署“原件已审”字样；对符合转公积金贷款条件的转贷人,在公积金信息系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力，与转贷人商议确定转贷额度及年限;在公积金信息系统中准确、完整地录入转贷人的转贷信息，并按管理中心的政策规定进行初审；贷款初审通过后,打印贷款审批信息确认表,签署初审意见并加盖银行公章；对公积金信息系统初审未通过的，应及时通知转贷人并告知原因。

（三）对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续： 1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明)； 2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件； 3.受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。

（四）转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金（原商贷余额与公积金贷款金额差额部分）补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户（以下简称“预存差额资金”）。

（五）抵押担保信息录入。

贷款银行在武汉住房公积金信息管理系统（以下称“公积金系统）中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息。

（六）银行复审。

受托银行复审人员应按照管理中心转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。主要对转贷人提供和填写的贷款资料正确性、完整性审核,对银行工作人员办理贷款资料手续的齐全性、准确性、规范性审核, 并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，提出复审意见:

1.转贷人贷款资料重要要件欠缺或不符合转贷条件的或贷款录入人员将申请信息或抵押信息录入错误的，银行复审人员将转贷资料返回上一级操作柜员，终止贷款复审;

2.对审核确认无误的贷款资料及信息，在公积金信息系统中作通过提交，并在贷款审批信息确认表上签署复审意见后加盖受托银行公章，将贷款资料送交管理中心进行终审。

（七）管理中心进行终审。

管理中心终审人员按照商贷转公积金贷款的政策对受托银行报送的资料进行终审，要求贷款资料完整，手续齐全、合规，填写信息准确，粘贴格式规范。并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，对于审核未 40 通过的贷款资料，应及时通知受托银行复审人员，告知退件原因并在公积金系统和贷款审批信息确认表的相关栏目中进行简要说明；对审核通过的贷款资料，办理贷款终审，同时在公积金系统中打印放款通知单加盖贷款审批专用章，随贷款资料返回受托银行，办理贷款的发放。

（八）贷款银行发放贷款

贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷人。

（九）贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。

（十）担保公司应在45个工作日内将办妥的《房屋他项权证》交贷款银行收管。

第十二条 办贷时间

办理转公积金贷款的时间为9个工作日。自转贷人提交贷款资料之日起，受托银行应在5个工作日内完成银行内部审批申请资料录入并通知转贷人到担保公司办理担保手续。受托银行在收到担保公司出具担保函的2个工作日内，完成审核并将全套资料报送管理中心，管理中心自收到资料后2个工作日内完成贷款审批及放款手续。

第十三条 贷款归还

（一）公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月归还贷款本息；

（二）转贷人可选择等额本息还款方式、等额本金还款方式或管理中心认可的其他还款法，偿还每月应还贷款本息；

（三）转贷人可以用现金方式归还公积金贷款本息，也可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额用于偿还公积金贷款。具体手续由受托银行按管理中心相关文件规定办理；

（四）本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工首次使用公积金贷款的，其父母子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额帮助其偿还公积金贷款（具体手续按管理中心相关文件规定办理），并出具以下证明：

1.最低生活保障家庭应提供民政部门核发有效的《武汉市城市居民最低生活保障金领取证》；

2.低收入家庭人均可支配收入低于上人均可支配收入（以市政府公布的数据为准）60％以下的，提供由家庭成员所在单位出具的工资收入证明并经户籍所在地街道办事处核实。

（五）正常还款6个月后，转贷人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还；

使用现金提前归还部分贷款本金的，每年可办理3次，每次还款金额不得少于5000元。提前归还贷款，借款人应当向受托银行提出书面申请，提前还款后由受托银行重新计算剩余贷款的每月还款额或剩余还款期限；

（六）转贷人结清全部贷款本息后，受托银行将抵（质）押的权利凭证等资料返还给转贷人。以房产抵押的，凭受托银行出具的抵押注销证明，到房产管理部门办理抵押注销手续；以凭证式国债或银行定期存单作质押的，凭受托银行出具的质押撤销证明，到出质银行办理质押解除手续。

第十四条 贷款抵押房屋保险

原商贷未办理抵押房屋财产保险的转贷人可自愿选择办理转公积金贷款抵押房屋财产保险;原商贷已办理抵押房屋财产保险，需变更管理中心为该保险的第一受益人。

第十五条 贷后管理

受托银行应建立完善的贷后管理体系，保证公积金贷款的正常收回，规避公积金贷款风险。

（一）受托银行应跟踪贷款抵押权证的换证和回证情况。贷款发放后及时督促担保公司在规定时间内办理《房屋他项权证》，同时，受托银行工作人员应及时在公积金系统中进行抵押信息的更新，并将加盖银行公章的《房屋他项权证》复印件送交管理中心。管理中心对《房屋他项权证》的回证情况应监督管理，并进行不定期检查；

（二）受托银行负责按月收回公积金贷款本息，转贷人未按借款合同约定时间归还贷款本息的，受托银行应按与管理中心签订的《委托贷款协议书》的约定及公积金贷款逾期管理的相关规定，进行逾期贷款的催收管理；

（三）受托银行应建立完备的公积金贷款档案资料管理制度，按照资料齐全、及时归档、妥善保管、保管安全的原则，加强公积金贷款档案资料的管理；

（四）贷款发放后，转贷人及配偶的工作单位及联系方式等信息发生变化的,受托银行应将更新后的信息不定期的报管理中心进行公积金系统数据维护。

第十六条 本实施细则由武汉住房公积金管理中心制定并负责解释, 原《武汉市个人住房商业性贷款转公积金贷款暂行办法》(武资中发〔2005〕2号)同时废止,以往办法中与本实施细则不符的均以本实施细则为准。

第十七条 本实施细则自公布之日起实行。

2010年3月24日

关于开展二手房商业贷款转公积金贷款业务的通知

各住房公积金贷款业务承办银行: 为支持职工改善住房条件，减轻职工还贷负担，根据武汉住房公积金管理委员会《武汉个人住房公积金贷款管理办法》（武公管〔2010〕1号）及《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》（武公中发[2010]16号）文件规定，武汉住房公积金管理中心（以下简称“管理中心”）经研究决定，从2010年8月1 日起，推出二手房商业贷款转公积金贷款业务（以下简称“二手房转公积金贷款”）。现就有关事项通知如下：

一、适用范围

1、本通知所称二手房转公积金贷款是指：住房公积金缴存职工，将本人或配偶已办理且尚未结清的二手房商业贷款，转为住房公积金贷款的业务品种；

2、申请办理二手房转公积金贷款的职工，系首次使用住房公积金贷款。原已办理过住房公积金贷款（含已结清）的职工，不在本次业务受理范围内；

3、申请办理二手房转公积金贷款的其它具体条件，按《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》中关于二手房转公积金贷款对象和条件的规定执行；

4、铁路系统职工，在本市行政区域内购买二手房办理的个人住房商业贷款，可申请办理二手房转公积金贷款，非本市行政区域购买的二手房，其办理的个人住房商业贷款不在转公积金贷款受理范围内。

二、贷款额度、期限及利率标准

1、二手房转公积金贷款的最高贷款额度40万元，且不超过原商贷剩余本金，具体标准按照《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》规定执行；

2、二手房转公积金贷款的最长期限为20年，且不长于原商业贷款的剩余贷款期限，具体标准按照《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》规定执行；

3、二手房转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行。

三、办理部门

1、管理中心委托各住房公积金贷款业务承办银行负责二手房转公积金贷款的咨询、申请、初审、合同签订、贷款发放、回收等手续；

各住房公积金贷款业务承办银行所属各支行（网点），可受理本支行（网点）内的二手房转公积金贷款申请；

2、管理中心及其所属省直分中心、高校分中心、铁路分中心负责二手房转公积金贷款审批工作；

3、管理中心认可的信用风险担保机构（具体名单可通过武汉住房公积金信息管理系统查询）负责为转贷申请人提供阶段性贷款担保，并办理原商贷抵押登记注销和二手房转公积金贷款的抵押登记等相关手续；

4、管理中心认可的房产评估机构（具体名单可通过武汉住房公积金信息管理系统查询）负责对二手房转公积金贷款的抵押物进行评估，并出具房屋评估报告书。

四、具体要求

1、二手房转公积金贷款业务推出后，各住房公积金贷款业务承办银行及其贷款经办工作人员应严格按照《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》（武公中发[2010]16号）政策规定，根据《二手房商业贷款转公积金贷款业务操作规程》（见附件）办理各项转公积金贷款业务；

2、各住房公积金贷款业务承办银行在接待职工的二手房转公积金贷款咨询时，应与转贷申请人就提前结清原商业贷款的相关事宜充分协商，达成一致。对符合二手房转公积金贷款条件的申请，承办银行应及时受理；对不符合二手房转公积金贷款条件的，应向转贷申请人明确告知不能受理原因；

3、各住房公积金贷款业务承办银行办理二手房转公积金贷款，启用新的《个人住房商业贷款转公积金贷款资料夹》，原《个人住房商业贷款转公积金贷款资料夹》停止使用。各住房公积金贷款业务承办银行应指导转贷申请人按《个人住房商业贷款转公积金贷款资料夹》所需内容提交证明资料，并认真审核申请转贷资料的真实性、完整性及文书填写的规范性，确保各类文书上申请人的签名真实有效；

4、二手房转公积金贷款的审核信用标准，按《武汉住房公积金贷款信用审核标准的通知》（武公中发[2010]18号）关于转公积金贷款的信用审核标准执行；

5、各住房公积金贷款业务承办银行与转贷申请人签订的借款合同、抵押合同文本格式，统一使用由管理中心监制的《转公积金贷款个人住房贷款借款合同》、《转公积金贷款个人住房贷款抵押合同》；

6、转公积金贷款审批通过后，承办银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金一并划转至原商贷账户中,结清原商贷并及时通知转贷申请人。公积金贷款资金只能以转账方式偿还原商贷，不得办理取现，用于其它用途；

7、二手房转公积金贷款业务涉及面广、政策性强、业务操作要求高，各住房公积金承办银行应高度重视此项工作，加强对所属各支行（网点）的业务指导，提高服务水平，做好宣传解释，为贷款职工提供便捷高效的服务。

如遇政策及相关操作方面的问题,请及时与管理中心贷款管理处联系。联系电话:82797560、82797595

二〇一〇年七月二十八日

附件

二手房商业贷款转公积金贷款操作规程

一、贷款咨询、受理

办理地点:经办银行

办理人员:银行工作人员

转贷申请人到原二手房商业贷款（以下简称原商贷）经办银行咨询。符合转贷申请条件的，银行工作人员指导转贷申请人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》，并与转贷申请人共同准备下列证明资料：

1、转贷申请人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（转贷申请人为单身的，由民政部门出具单身证明)；

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件;

3、管理中心认可的房产评估机构出具用于办理贷款抵押的《房屋评估报告书》；

4、房屋权属为共有产权的，由共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

5、原办理商贷签订的《借款、抵押合同》原件（原商贷经办银行提供）；

6、购买二手房所签订的《存量房买卖合同》复印件、办理二手房交易的契税发票复印件（由转贷申请人或原商贷经办银行协助提供）;

7、转贷申请人的原商贷还款情况证明（附银行出具的还款明细流水），截止转贷申请日时的原商贷余额和剩余期限的证明（原商贷经办银行出具）；

8、原商贷所购房屋《房屋他项权证》复印件，并加盖银行公章（原商贷经办银行提供）;44

9、管理中心要求出具的其他资料。

二、贷款资料审查、贷款试算

办理地点: 经办银行（原商贷经办银行）

办理人员:银行工作人员

办理时限：收妥贷款资料当天（不超过1个工作日）

银行工作人员在受理转贷申请时，应按政策规定实行贷款审核面签制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上申请人的签名真实有效。

1、银行工作人员征得转贷申请人本人授权同意,查询并打印本人和配偶的《个人信用征信报告》, 并按管理中心的贷款信用审核标准，审查其信用状况;

2、银行工作人员审核转公积金贷款相关资料的原件, 并在复印件上签署“原件已审”字样；

3、对符合转公积金贷款条件的转贷申请人,在公积金信息系统中进行贷前试算, 录入转贷申请人及配偶的身份证号、公积金个人账号、房屋等级等，转贷申请额度及转贷年限等贷款信息。

4、根据试算结果和还贷能力并结合商贷剩余金额，银行工作人员初步审定转贷额度及年限。

三、二手房转贷信息登记

办理地点:经办银行或银行个贷中心

办理人员:贷款初审录入人员

办理时限：1个工作日

银行初审录入人员根据转贷申请人提供相关资料，重点审核《房屋所有权证》和《国有土地使用证》上记载的房屋所有权人和共有权等内容，确认转贷房屋产权是否清晰，是否可能存在争议。对符合转贷条件的，银行初审录入人员进入公积金信息系统进行转贷登记。

1、银行贷款初审录入人员登录公积金信息系统，通过“贷款业务-贷前管理-银行录入及审批-二手房转贷登记”交易,完整准确录入转贷申请人及配偶身份证号、房屋产权证号、土地证号等信息。公积金信息系统校验是否具备首次申请公积金贷款条件，符合转贷条件的，系统提交后打印二手房转贷信息登记表,由审核员签字确认。

如非首次申请公积金贷款或不符合转贷条件，系统提示登记不予通过，银行工作人员应即时告知转贷申请人。

2、二手房转贷登记信息录入错误,银行初审录入柜员可通过系统“贷款业务-贷前管理-银行录入及审批-二手房转贷登记撤销”交易，输入房屋产权证号,公积金信息系统回显登记内容,操作提交后，原二手房转贷登记信息即可撤销。

四、二手房转贷初审

办理地点:经办银行或银行个贷中心

办理人员:银行初审录入人员

办理时限：1个工作日

银行初审录入人员按二手房转公积金贷款的政策规定审核二手房转贷资料要件的齐全性、完整性。符合转贷条件的，银行初审录入人员进入公积金信息系统，进行初审录入。

1、银行贷款初审录入人员登录公积金信息系统，通过“贷前管理-贷款申请信息录入”交易，在购房种类选择“二手房”，贷款种类选择“转公积金”，并准确完整地录入转贷申请信息，经确认后提交；

2、符合转贷条件的，公积金信息系统自动确认贷款额度及年限，并产生贷款申请号。银行初审录入员 45 打印一式三联的《贷款审批信息确认表》并签署初审意见，加盖银行公章；

3、不符合条件的，公积金信息系统会提示审核未通过，银行工作人员应及时通知转贷申请人，并将申请资料退还申请人。

五、办理抵押担保及签订借款合同

办理地点:担保公司、经办银行网点或银行个贷中心

办理人员:担保公司工作人员及银行工作人员

办理时限：2个工作日

1、转贷申请人持加盖经办银行公章的《贷款审批信息确认表》、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》、本人及配偶的身份证、结婚证原件或单身证明的原件及复印件，到担保公司办理担保手续，签订阶段性担保协议。

2、转贷申请人凭担保公司出具的《阶段性担保函》，与贷款银行签订《转公积金个人住房贷款借款合同》、《转公积金个人住房贷款抵押合同》、“银行储蓄账户委托扣划协议书”；并将转公积金贷款的差额资金（原商贷余额与公积金贷款金额差额部分）转至原商贷银行用于还款的储蓄账户。

六、抵押担保信息录入

办理地点：经办银行或银行个贷中心

办理人员：银行抵押物录入人员

办理时限：1 个工作日

银行抵押物录入人员根据担保公司出具的《阶段性担保函》及原商贷款《房屋他项权证》复印件，在公积金信息系统中录入转公积金贷款的抵押、担保信息。

银行抵押物录入人员通过公积金信息系统“贷前管理－抵质押物信息录入”交易，准确录入贷款抵押物地址、面积等抵押登记信息和预存差额资金信息；并正确选择担保机构（目前管理中心认可办理转公积金贷款担保业务的担保机构为：武汉信用风险管理有限公司）。

七、贷款复审

办理地点：经办银行或银行个贷中心

办理人员：银行复审员

办理时限：贷款资料报送当日（不超过1个工作日）

银行复审员应按照转公积金贷款政策规定，对初审通过的全套贷款资料进行审核，并进入公积金信息系统“贷前管理－银行复审”录入贷款申请号，核对贷款信息，提出复审意见：

1、复审通过。对审核无误的贷款资料及信息，在公积金信息系统中作通过提交，并在贷款审批信息确认表上签署复审意见后加盖受托银行公章，将贷款资料送交管理中心业务部或分中心贷款审核部门进行终审。

2、审核退回。转贷申请人贷款资料重要要件欠缺或不符合转贷条件的或贷款录入人员将申请信息或抵押信息录入错误的，银行复审人员将转贷资料返回初审录入柜员，终止贷款复审。

八、贷款终审

办理地点：管理中心业务部或分中心

办理人员：贷款终审人员

办理时限：贷款资料报送当日（不超过1个工作日）

贷款终审人员按照转公积金贷款政策规定，对经办银行报送贷款资料进行审核，并通过公积金信息系统“贷 46 前管理－贷款终审”交易，录入贷款申请号，核对贷款信息，提出终审意见：

1、终审通过。在公积金信息系统打印放款通知单（一式三份，管理中心留存一份、贷款银行留存一份、贷款放款凭证一份）加盖贷款审批专用章，随贷款资料返回经办银行，办理贷款的发放；

2、审核退回。对于转贷申请人贷款资料重要要件欠缺或不符合转贷条件，或贷款录入人员将申请信息或抵押信息录入错误，终审人员应将转贷资料返回贷款复审环节，并在公积金信息系统注明退件原因，及时通知银行工作人员领取贷款资料。

九、贷款开户发放

办理地点：经办银行或银行个贷中心

办理人员：贷款放款柜员

办理时限：贷款资料及放款通知单送达当天（如已过当天资金清算时间，则为次日上午）。

1、贷款开户

贷款放款柜员根据转贷申请人签署的委托放款凭证、管理中心出具的《放款通知单》，进入公积金信息系统“贷中管理－借款人开户”交易，核对借款人还款账号等信息，按系统要求办理开户操作，由系统自动生成贷款账号；

2、将转公积金贷款资金和预存差额资金一并划转至原商贷账户，结清原商贷，并及时通知转贷申请人；公积金贷款资金只能用于转账偿还原商贷，不得办理取现。住房公积金贷款在放款时出现实际贷款金额超过原商贷余额的特殊情况，超出部分资金转入贷款人还公积金贷款储蓄账户，用于偿还公积金贷款。

十、办理抵押物变更登记

办理地点：房屋抵押登记部门

办理人员：担保公司工作人员和银行工作人员

贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理原二手房商贷的房屋抵押注销登记和转公积金贷款的房屋抵押登记手续。

担保公司应在45个工作日内将办妥的《房屋他项权证》交贷款银行保管。

贷款银行工作人员在收到担保公司提交的《房屋他项权证》原件后，应及时进入公积金信息系统“贷后管理－抵质押物状态变更”交易里，更改贷款抵押、担保状态，登记他项权证等抵押信息。

十一、业务档案保管

1、转公积金贷款审批通过后，管理中心业务部或分中心贷款审核部门负责留存以下资料，应按个人贷款业务档案管理标准归档保管。

转贷申请人的转贷申请表、贷款审批信息确认表、阶段性担保函、放款通知单、《转公积金个人住房贷款借款合同》、《转公积金个人住房贷款抵押合同》原件及原商贷《房屋他项权证》复印件，各一份。

2、各贷款经办银行按个人贷款业务档案规范标准对二手房转贷资料进行妥善保管，并留存下列资料：

（1）放款通知单原件；

（2）《房屋他项权证》原件；

（3）《个人住房商业贷款转公积金贷款资料夹》中要求填报的全套申请资料；

（4）办理转公积金贷款过程中所需其它证明文件资料。

第四篇：武汉市社保补贴政策

武汉市财政局、武汉市人力资源和社会保障局 关于印发《武汉市就业专项资金管理办法》的通知

各区财政局、人力资源和社会保障局：

现将《武汉市就业专项资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。执行中存在什么问题，请分别向市财政局、市人力资源和社会保障局反映。

武 汉 市 财 政 局

武汉市人力资源和社会保障局

二〇〇九年九月十八日

武汉市就业专项资金管理办法

第一章 总 则

第一条 为了推动全市就业创业工作，加强就业专项资金管理，根据《市人民政府关于进一步做好推动创业促进就业工作的通知》（武政[2009]36号）、《财政部、人力资源社会保障部关于就业专项资金使用管理及有关问题的通知》（财社[2008]269号）、《湖北省就业专项资金管理办法》等，结合我市实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于全市就业专项资金的筹集、使用及监督管理。

第三条 市、区按照分级管理、比例负担的原则，统筹安排使用就业专项资金。市、区人力资源社会保障部门会同本级财政部门根据就业创业工作目标任务，负责本级就业专项资金预算编制、执行等工作。就业专项资金严格实行预决算管理，资金使用纳入绩效管理。

第二章 资金筹集

第四条 市、区财政应根据就业状况和就业工作目标，调整支出结构，多渠道筹措资金，加大就业专项资金投入。

第五条 就业专项资金来源包括：

（一）各级财政部门按不低于本级财政上地方一般预算收入的1.5%安排的就业专项预算内资金；

（二）各级财政部门根据需要从政府统筹调剂的非税收入中安排的资金；

（三）上级财政安排的就业专项转移支付资金；

（四）社会募捐筹措的资金；

（五）就业专项资金利息收入；

（六）依据国家有关规定从失业保险基金中调剂用于促进就业的资金；(七)其他资金。

第三章 资金使用

第六条 就业专项资金的使用范围包括：

（一）职业介绍补贴；

（二）职业培训补贴；

（三）创业培训补贴；

（四）社会保险补贴；

（五）公益性岗位补贴；

（六）职业技能鉴定补贴；

（七）特定就业政策补助；

（八）小额贷款担保基金、小额担保贷款贴息、担保费及代偿损失等；

（九）扶持公共就业服务；

（十）就业困难人员培训期间生活补助；

（十一）就业困难人员一次性创业补贴；

（十二）驻外劳务工作机构补助；

（十三）“充分就业社区”奖励；

（十四）高校毕业生见习期间见习补贴；

（十五）经省、市人民政府批准的其他支出。

第四章 资金拨付办法及程序

第七条 市对区就业专项转移支付资金的分配，与各区就业状况、财政实际投入（含公共就业服务保障情况）、资金使用管理情况、就业工作实绩等因素挂钩。专项转移支付资金实行分两次拨付、全面考核评价、全年重点跟踪检查的办法。

第八条

各区就业专项资金支出中市负担部分，实行预算控制、按季度计划执行进度预拨、次年统一清算。

第九条 就业专项资金必须坚持专款专用的原则，严格按照规定的范围、内容、标准和程序管理使用，不得用于人员经费、公用经费、差旅费、与就业工作无关的会议费等应由部门预算安排的支出，严禁用于或变相用于土地购置、房屋建筑物的购建、交通工具购置等各项基本建设支出。

对纳入部门预算管理的公共就业服务机构，不再享受职业介绍补贴。各级财政部门应根据公共就业服务机构编制内实有人数，结合开展免费公共就业服务工作量，安排人员经费、工作经费和项目经费（含设备购置、修缮、基本建设等支出，不含扶持公共就业服务补助支出），上述经费由同级财政在部门预算中统筹安排（包括公共就业服务机构上缴财政的服务收费收入）。

对尚未纳入部门预算管理的公共就业服务机构，可暂按社会职业中介机构申请职业介绍补贴的规定申请职业介绍补贴，执行期限不超过2011年底。公共就业服务机构是指依据《中华人民共和国就业促进法》第三十五条规定，由县级以上地方人民政府设立、为劳动者提供免费就业服务的机构。

公共就业服务机构不得从事经营性活动。

各级财政部门应切实履行职能，加强管理和监督，确保就业专项资金使用管理的规范性、安全性和有效性。

第十条 职业介绍补贴。

经市人力资源社会保障部门批准获得职业中介许可证，并办理工商登记的定点职业中介机构按规定提供免费服务，可按其免费职业介绍服务后实际就业的登记失业（含未就业高校毕业生、复员退伍军人等有关政策规定扶持的人员，下同）人数、进城求职的农村劳动者（含失地农民，下同）人数向所在区人力资源社会保障部门申请职业介绍补贴。职业中介机构在申请职业介绍补贴时，按每位符合免费服务条件的人员每年享受一次职业介绍补贴计算，不得重复申请。职业介绍补贴标准为150元/人。

有关职业介绍补贴具体管理按照《武汉市职业介绍补贴管理暂行办法》执行。

第十一条 职业培训和创业培训补贴、就业困难对象培训期间生活补助和自主创业人员一次性创业补贴。

（一）按照公开、公平、公正的原则，面向社会确定承担职业培训和创业培训任务的定点机构，并实行动态管理。

（二）登记失业人员、进城求职农村劳动者到定点职业（创业）培训单位参加职业（创业）培训的，根据其参加培训和就业（创业）状况，可向职业（创业）培训单位所在区人力资源（劳动）和社会保障部门申请职业（创业）培训补贴。每人每年只能享受一次职业（创业）培训补贴，不得重复申请。

对用人单位吸纳进城求职的农村劳动者并与其签订6个月以上期限劳动合同，在劳动合同签订之日起6个月内由用人单位组织到定点职业培训机构进行培训的，对用人单位给予一定的职业培训补贴。

对进城求职农村劳动者中的应届初高中毕业生申请职业（创业）培训补贴的，可采取由职业（创业）培训机构代为申请的办法，职业（创业）培训机构代为申请必须与申请人签订代为申请协议书。职业（创业）培训机构凭借职业（创业）培训补贴资金申请材料，向所在区人力资源社会保障部门提出申请，经市、区人力资源社会保障部门审核、区财政部门复核后，将资金直接拨入职业（创业）培训机构在银行开立的基本帐户。

（三）职业培训补贴标准为400元—800元/人、创业培训补贴标准为1200元/人。1.培训对象参加职业（创业）培训后，取得职业（创业）职业技能资格证书（未实行职业技能资格证书的专业暂以培训合格证书代替，下同），6个月内没有实现就业（创业）的，按职业（创业）培训补贴标准的60%给予补贴；6个月内实现就业（创业）的，按职业（创业）培训补贴标准的100%给予补贴。

2.对用人单位当年招用符合补贴对象人员并与其签订6个月以上劳动合同的，其组织到职业培训机构进行培训，所需经费从职工教育经费中列支，对培训经费不足的困难企业，可按职业培训补贴标准的50%给予补贴。

（四）对参加职业培训的就业困难对象，培训期间按每人每月150元标准给予生活补助，补助时间最长不超过3个月。

就业困难对象指按武政[2008]36号、鄂政[2008]60号、以及按武政[2009]29号文件规定的下列对象范围：城镇下岗失业人员中的“4050”人员、享受城市最低生活保障且连续失业1年以上人员、下岗失业2人以上的家庭及有就业能力和就业愿望的人员、城镇有就业能力和就业愿望的残疾人员、就业困难高校毕业生、生活困难的失地农民；城镇零就业家庭成员、各级社会福利机构供养的成年孤儿及社会成员孤儿。

（五）就业困难对象自主创业的，在其办理工商营业执照和税务登记后，可按每人2000元标准给予一次性创业补贴。

有关职业培训补贴及就业困难对象培训期间生活补助具体管理按《武汉市职业培训补贴和就业困难对象生活补助管理暂行办法》执行；有关创业培训补贴及自主创业人员一次性创业补贴按《武汉市创业培训补贴和一次性创业补贴管理暂行办法》执行。

第十二条 社会保险补贴。

社会保险补贴按属地管理原则实行“先缴后补”和“核定直补”两种办法。

（一）企业（单位）吸纳就业困难对象的社会保险补贴。对各类企业（单位）招用就业困难人员，与之签订1年以上期限劳动合同并缴纳社会保险费的，按当年本市（远城区为本区）三项社会保险最低缴费基数和缴费比例确定的缴费标准给予补贴，不包括个人应缴纳的基本养老保险费、基本医疗保险费和失业保险费，以及企业（单位）和个人应缴纳的其他社会保险费。社会保险补贴期限除对距法定退休年龄不足5年的就业困难人员可延长至退休外（从政策享受之日起计算，下同），其他应与劳动合同期限相一致，最长不超过3年。

企业（单位）应按规定及时足额缴纳社会保险费，在申报缴费时应将符合享受社会保险补贴条件人员的缴费情况单独列出，季度终了后，按规定向税务登记所在区人力资源社会保障部门申请对上季度已缴纳的社会保险费给予补贴。对未参加社会保险和末按规定履行社会保险费缴纳义务的企业（单位），以及请款手续和相关凭证材料不齐全的企业（单位），不给予社会保险补贴。

对按武财社[2006]309号、武财社[2006]310号规定招用持《再就业优惠证》人员的原商贸服务型企业，其社保补贴尚未到期的，按本规定继续享受，直至3年期满。

（二）灵活就业的就业困难对象社会保险补贴。对就业困难对象灵活就业后办理了就业登记手续并参加基本养老、基本医疗保险的，给予社会保险补贴，社会保险补贴期限，除对距法定退休年龄不足5年的就业困难对象可延长至退休外，其余人员最长不超过3年。灵活就业困难对象社会保险补贴按标准，按当年本市（远城区为本区）灵活就业人员基本养老、基本医疗保险最低缴费基数和缴费比例核定的缴费标准的60%确定。

对按武财社[2006]309号、武财社[2006]310号文件规定享受社会保险补贴的灵活就业人员，2009年内享受期限届满未能实现稳定就业的，其享受社会保险补贴的期限延长一次，最长不超过12个月。

上述就业困难人员实现灵活就业后应按规定及时足额缴纳社会保险费，季度终了后，按规定向所在区人力资源社会保障部门申请对上季度已缴纳的社会保险费给予补贴。

就业困难对象社会保险补贴具体管理分别按《武汉市企业单位吸纳就业困难人员社会保险补贴管理暂行办法》、《武汉市灵活就业困难人员社会保险补贴管理暂行办法》执行。

（三）对政府投资开发和购买的社区公益性岗位社保补贴实行“核定直补”的办法。具体管理按《市财政局、市民政局、市劳动和社会保障局、市残疾人联合会、市信访局关于加强社区经费管理有关问题的通知》（武财社[2008]517号）等文件执行。

第十三条 公益性岗位补贴。

（一）对在公益性岗位（不含政府投资开发和购买公益性岗位）安排就业困难人员就业、并为其办理社会保险、支付不低于当地最低工资标准工作的企业（单位），按企业（单位）所属关系，经所在区和市人力资源社会保障部门审核认定，区（或市）财政部门复核后，可按不低于本市（远城区为本区）最低工资标准的60%给予公益性岗位补贴。

公益性岗位的补贴期限，除对距法定退休年龄不足5年（从政策享受之日起计算）的就业困难人员可延长至退休外，其余人员最长不超过3年。

（二）对政府投资开发和购买的社区公益性岗位补贴办法按《市财政局、市民政局、市劳动和社会保障局、市残疾人联合会、市信访局关于加强社区经费管理有关问题的通知》（武财社[2008]517号）等文件执行。

第十四条 职业技能鉴定补贴。

对就业困难人员、进城务工的农村劳动者通过初次技能鉴定（限国家规定实行就业准入制度的指定工种），取得职业资格证书的，职业技能鉴定费用免收，由职业技能鉴定机构向市人力资源社会保障部门申请职业技能鉴定补贴。

职业技能鉴定补贴标准为：按免费通过初次技能鉴定的人数，每人补贴200元，有关职业技能鉴定补贴具体管理按《武汉市职业技能鉴定补贴管理暂行办法》执行。

第十五条 特定就业政策补助。

现行特定就业政策是指经国务院批准，各级人民政府对国有困难企业与下岗职工解除劳动关系给予的经济补偿金补助和为国有困难企业“4050”下岗职工缴纳社会保险费给予补助的政策，其中：经济补偿金补助政策按规定执行到2008年底；社会保险费补助政策的执行期限不超过2011年底。

其他特定就业政策，按规定由省人民政府报国务院批准。

第十六条 小额贷款担保基金、担保贷款贴息、代偿损失及担保费有关具体管理办法另行规定。

第十七条 扶持公共就业服务支出。

市、区财政可安排扶持公共就业服务资金，主要用于支持公共就业服务机构的综合服务场所（人力资源市场）、公共就业实训、基层劳动保障平台的相关设施和信息网络建设（具体包括计算机及网络硬件、软件购置，以及开发应用和运行支出）。扶持公共就业服务资金作为专项资金的组成部分，必须单独预算，单独核算，单独管理，不得与其他就业专项资金相互调剂使用。逐步建立健全人力资源信息网络系统，实现各级公共就业服务机构的信息联网，为求职者、用人单位等提供方便快捷的信息服务。并以此加强对各级各类职业培训、职业中介、公共就业服务等机构、用人单位和享受政府就业扶持政策人员就业状况的监督管理，杜绝各种弄虚作假行为的发生。

第十八条 驻外劳务工作机构补助。

人力资源社会保障部门设立并派驻工作人员的驻外劳务工作机构，各级财政根据其为外出务工劳动者提供政策咨询、技能培训、职业中介、社会保险代理、权益维护等服务方面的工作业绩，给予一定的经费补贴和奖励。具体办法按省人力资源和社会保障厅、省财政厅有关规定执行。

第十九条 “充分就业社区”创建奖励。

对促进就业工作业绩突出的，按规定逐级申报、经市人力资源和社会保障局、市财政局评定后，给予一定的奖励。具体办法另行制定。

第二十条 高校毕业生见习补贴。

对企业（单位）接纳市属高校未就业毕业生、外地高校毕业的武汉生源未就业毕业生到本企业（单位）见习、并提供生活补贴的，按武政[2009]29号文件规定，对接收见习的企业（单位）按每人每月100元标准给予适当支持。补贴期限与见习期限一致，最长不超过6个月。

有关高校毕业生见习补贴的具体管理办法另行制订。

第五章 资金管理

第二十一条 市、区财政部门、人力资源社会保障部门按照专项资金管理的有关规定，切实加强就业专项资金预决算管理。

（一）市、区人力资源社会保障部门及相关部门根据就业创业目标任务和财政部门预算编制要求，编制就业专项资金预算，经同级财政部门审核、按规定程序报批后列入财政专项资金预算。

（二）各级就业专项资金严格按照批准的预算执行，执行中确需调整预算的，按国家预算管理制度的有关规定办理。

对职业培训、创业培训、职业介绍、社会保险补贴以及就业困难对象培训期间生活补助、就业困难对象自主创业一次性创业等市按比例负担的各项补贴，各区应严格按补贴计划目标人数和预算执行。执行中确需调整的，由区人力资源社会保障部门会同区财政部门报市人力资源社会保障部门、市财政部门同意后，调整计划和预算。对未按规定程序报批、超过补贴人数计划目标和预算安排的，相关补贴资金由区负担。

（三）市、区人力资源社会保障部门及相关部门根据批准的预算，及时编制分项用款计划送同级财政部门，财政部门对用款申请审核无误后及时拨付资金。同时将有关资金拨付情况及时抄送人力资源社会保障部门。

（四）市、区人力资源和社会保障部在终了后，认真做好就业专项资金的清理和对帐工作，并按要求向同级财政部门报送就业专项资金使用情况和说明，就业专项资金使用说明应内容完整、数据真实、报送及时。各区人力资源社会保障、财政部门将审核汇总后的就业专项资金决算分别及时报送市人力资源社会保障、市财政部门。

（五）就业专项资金终了如有结余，需作出局面分析，经同级财政部门批准后，按规定结转下一使用。

第二十二条 各级就业专项资金纳入“财政社会保障补助资金专户”管理，按具体用途分帐核算。并按季与人力资源社会保障部门对帐。

第二十三条 市、区人力资源社会保障部门的劳动就业管理服务机构可设立“就业补助资金支出帐户”，负责核算发放给个人的职业培训（创业培训）补贴、就业困难对象灵活就业社会保险补贴、就业困难对象培训期间生活补助、就业困难对象一次性创业补贴等。

第二十四条

就业专项资金使用实行市、区分级负担办法。

（一）职业介绍补贴、职业培训补贴、创业培训补贴、就业困难对象培训期间生活困难补助、就业困难对象自主创业一次性创业贴按属地管理原则由所在区财政局负责核批和拨付，资金按市、区6：4比例分担。

（二）社会保险补贴。对企业（单位）、灵活就业人员社会保险补贴按属地管理原则由所在区财政负责核批和拨付，资金按市、区6：4比例分担；政府购买服务的社区公益性岗位社会保险补贴市、区分担办法按按武财社[2008]517号文件执行。

（三）对政府购买服务的社区公益性岗位补贴市、区分担办法按武财社[2008]517号文件执行；对其他公益性岗位实行分级负担。

（四）职业技能鉴定补贴、充分就业社区奖励、高校毕业生见习补贴。由市财政局负责核批和拨付，资金由市负担。

（六）特定就业政策补助、扶持公共就业服务支出、驻外劳务工作机构补助等其他支出，按所属关系由市、区财政分级负担。

（七）小额贷款担保基金实行分级负担。市财政在绩效考核的基础上对区给予补助；小额担保贷款微利项目的贴息资金按国家、省有关文件规定由中央财政负担；按市定政策规定的有关非微利项目贴息资金、代偿损失、担保费等应由地方财政负担的资金，按市、区5：5比例分担。根据《湖北省就业专项资金管理办法》：市、区两级担保基金代偿损失，省级担保基金可承担20%；对于担保基金规模当年增长5%以上的，省财政按当年新增担保基金总额的5%给予资金支持；对积极推进小额担保贷款，按当年新发放小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助，由中央和省级财政各承担0.5%，所需资金全部从贴息资金中安排，用于小额担保贷款工作突出的经办银行、担保机构和信用社区等单位的工作经费补助。

第六章 监督和检查

第二十五条 各级财政、人力资源社会保障部门应建立健全财务管理规章制度，强化内部财务管理和监督，确保资金的使用效果和安全性。以建立和完善职业介绍补贴、职业培训补贴、社会保险补贴等各项就业专项资金发放台账为重点，进一步加强资金使用管理的基础工作。通过建立享受各项补贴补助政策人员、单位的基础信息和数据系统，有效甄别享受补贴政策人员、单位的真实性，防止出现造假行为。根据实际，将享受有关就业补贴的单位名称、补贴的人数、标准、补贴数额等向社会公开，接受社会各界监督。严格按照规定程序审核就业专项资金，不得擅自扩大支出范围和提高支出标准，严禁截留、挤占、挪用、骗取就业专项资金，自觉接受监察、审计部门和社会的监督。

第二十六条 对违规使用就业专项资金、具有以下行为之一的单位和个人，要视其情节轻重，按照《财政违法处罚处分条例》进行严肃处理；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

（一）截留、挤占、挪用、贪污就业专项资金的；

（二）擅自改变就业专项资金用途的；

（三）擅自改变支出范围和标准的；

（四）虚报、冒领、骗取就业专项资金的；

（五）其他违反国家有关法律、法规的行为。

第二十七条 各级财政、人力资源社会保障部门要密切配合、通力合作，及时掌握和通报有关情况，定期向上级财政、人力资源社会保障部门报告就业人数、就业专项资金管理使用等有关情况，定期或不定期对就业专项资金管理使用情况进行全面或专项检查，共同研究解决就业工作存在的实际问题。

第七章 附则

第二十八条 本办法自发布之日起执行。《武汉市就业再就业资金管理办法》（武财社[2006]309号）同时废止。

武汉市人民政府关于进一步做好推动创业促进就业工作的通知（武政〔2009〕36号）

各区人民政府，市人民政府各部门：

当前，受国际金融危机的影响，我市就业形势日趋严峻，新增就业难度加大，劳动者失业风险增加。根据《国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知》（国发〔2009〕4号）、《国务院办公厅转发人力资源和社会保障部等部门关于促进以创业带动就业工作指导意见的通知》（国办发〔2008〕111号）、《人力资源和社会保障部等3部门关于采取积极措施减轻企业负担稳定就业局势有关问题的通知》（人社部发〔2008〕117号）以及《省人民政府关于做好推动创业促进就业工作的通知》（鄂政发〔2008〕60号）等文件精神，结合我市实际，经研究，现就进一步做好推动创业促进就业工作的有关事项通知如下：

一、统一思想认识，明确目标任务，千方百计扩大就业

（一）切实把就业再就业工作摆在更加突出位置。各级政府要充分认识做好就业再就业工作的重要性，切实把就业再就业工作摆在更加突出的位置，要坚持劳动者自主择业、市场调节就业、政府促进就业的方针，实施更加积极的就业政策，统筹各方面力量促进就业再就业。

（二）进一步明确目标任务。各级政府要把扩大就业作为经济和社会发展的重要目标，纳入国民经济和社会发展规划，并制订促进就业的中长期规划和工作计划。2009年到2012年，全市力争每年城镇新增就业13万人，劳动者就业前培训、再就业转岗技能培训和农村劳动力转移培训10万人，下岗失业人员再就业4.5万人（其中，帮扶困难群体再就业1.4万人），城镇登记失业率控制在4.6%以内。

（三）全方位、多渠道开发就业岗位。在落实扩大内需重大决策时，要将政府投资、重大项目建设与促进就业相结合，在建设项目计划中明确增加就业人数，提出招用工计划，把新增就业岗位作为项目建设的重要考核指标。在推进产业结构调整、升级过程中，既要注重发展资本、技术和知识密集型产业，又要积极支持发展劳动密集型产业，大力发展第三产业，创造更多就业机会。要积极落实鼓励中小企业发展的各项扶持政策，着力帮助企业解决生产经营中的突出问题，保护和提高中小企业吸纳就业的能力，切实发挥中小企业吸纳就业的主体作用。要充分发挥服务业吸纳就业的优势，着力突破制约服务业发展的体制障碍，放宽服务业准入条件，加大政策支持力度，使服务业在扩大就业中发挥更大作用。要结合“农村家园建设行动计划”，加大农村基础设施建设，支持农村中小企业发展，鼓励农民联合创办经济实体，促进农村劳动力特别是返乡农民工就地就近实现就业。

二、进一步加大政策扶持力度，支持劳动者自主创业和企业吸纳就业

（一）把扶持劳动者自主创业作为当前促进就业的重要工作。要以创建国家级创业型城市为契机，大力实施创业带动就业计划，加快形成政策扶持、创业培训、创业服务“三位一体”的工作机制。2009年到2012年，全市力争每年新增个体、私营企业3.9万户，新增310户中小企业进入规模以上工业企业行列，新发放小额担保贷款4亿元，扶持劳动者自主创业1.3万人，创业带动就业5.2万人，市级新增创业培训人数2万人，新增创业基地面积100万平方米。

（二）进一步优化创业环境，全面落实创业优惠政策。要在深入贯彻落实《市委市政府关于优化创业环境大力推进全民创业的若干意见》（武发〔2008〕10号）的基础上，进一步营造宽松的创业和投资环境，完善落实市场准入、场地安排、税费减免等扶持政策。

继续对下岗失业人员、就业困难人员、高校毕业生、科技人员、复转军人、进城务工农村劳动者、残疾人等7类人员创业发放《再就业优惠证》，审批发证期限延长至2009年底。

延续执行鼓励上述7类人员创业的税收扶持政策，对持《再就业优惠证》人员从事个体经营的，3年内按每户每年8000元为限额依次扣减其当年实际应缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税，审批期限延长至2009年底。对各类人员自主创业，有关部门和单位一律免收各种管理类、服务类和证照类等行政性、事业性收费。

按照非禁即入的原则，除国家法律、法规禁止进入和法规规定前置审批的行业和领域，均允许创业者从事生产经营，经营范围允许跨多个行业，并由经营者自主选择，按照国民经济行业分类的中、大类或新兴行业核定经营范围核发营业执照。企业在办理住所登记时，除法律、法规明确规定禁止、存在环境污染、非安全生产和噪音、油烟扰民的事项外，因特殊原因在登记时确实无法提交房屋产权证明的，可只需提交房屋租赁合同和使用证明。实行大学生创业注册资本“零首付”。毕业2年内的高校毕业生投资注册资本在50万元以下的一人有限公司和有限公司可“零首付”注册。一人有限公司自公司成立之日起1年内出资10万元，有限公司自公司成立之日起1年内出资3万元，其余出资可在两年内缴足注册资本即可登记。

失业人员在领取失业保险金期间创办个体、私营企业的，可按规定一次性领取应享受期限的失业保险金。享受城市居民最低生活保障人员创业成功后，其家庭月人均收入在城市居民最低生活保障标准1.5倍以内的，可保留享受1年的城市居民最低生活保障待遇，具体办法由市民政部门另行制定。

对失业人员和城镇就业困难人员以及贫困家庭（享受低保和低收入家庭）高校毕业生自主创业的，在其办理工商营业执照后，给予每人2000元的一次性创业补贴，其补贴资金分别从失业保险基金和就业专项资金中列支。

（三）进一步加大小额担保贷款对创业的扶持力度。根据小额担保贷款目标任务额度，扩大小额贷款担保基金规模。其中市级保持在 8000万元以上，中心城区达到 1000 万元以上、远城区达到 500万元以上。

根据特殊需要可适当提高小额担保贷款额度，对信用良好、有还款能力的，个人贷款额度可由最高5万元提高到7万元，合伙经营的贷款额度可由最高15万元提高到20万元。

建立小额担保贷款激励机制，每年从市全民创业以奖代补专项资金中安排部分资金，对相关区予以奖励，同时按当年新增贷款额度的1%安排奖励资金，对全民创业小额担保贷款新增额和增幅综合排名前三名的经办银行、担保机构、有关区人民政府及信用社区给予表彰和奖励。

（四）积极鼓励企业吸纳就业。在推进小额担保贷款工作中，要将劳动密集型小企业作为重点，鼓励支持劳动密集型小企业吸纳就业。全市就业再就业小额担保贷款中，劳动密集型小企业担保贷款额应努力达到40%以上。对需扩大生产经营且符合国家产业发展方向等要求的劳动密集型企业，其贴息贷款额度可在现行最高300万元基础上提高到400万元以上。

切实落实鼓励商贸服务型企业吸纳就业困难人员的税费减免和社会保险补贴政策。对符合条件的企业，当年新招用持《再就业优惠证》人员（企业新招用高校毕业生视同招用持《再就业优惠证》人员），与其签订1年以上期限劳动合同并缴纳社会保险费的，在前3年内按每人每年4800元的标准依次扣减应缴的营业税、城市维护建设税、教育附加和企业所得税，审批期限为2009年1月1日至2009年12月31日。

2009年内，企业吸纳武汉户籍高校毕业生就业，签订 1年以上期限劳动合同并为其缴纳社会保险费的，参照我市困难企业社会保险补贴或岗位补贴政策和标准，按吸纳就业人数给予补贴，补贴资金从就业专项资金中列支。我市重点发展的钢铁、汽车、石化、光电子信息、造船、先进装备制造、纺织、轻工、能源环保、创意、现代物流等行业吸纳武汉户籍高校毕业生见习的，由市财政按每人每月100元的标准予以适当补贴。

三、进一步完善公共就业服务体系，切实做好重点人群服务工作

（一）明确重点帮扶对象，开展特色服务。将高校毕业生、城镇就业困难人员、返乡农民工等作为重点帮扶对象，有针对性地组织开展就业服务系列活动：

开展以高校毕业生为重点服务对象的“高校毕业生就业服务系列活动”。通过组织开展“校企对接”、“民营企业招聘周活动“”寒假招聘会”、“网络大招聘”、“创业助我行”等活动促进高校毕业生就业。

开展以城镇就业困难人员为重点服务对象的“就业援助系列活动”。通过“逐户家访”、“一对一帮扶”、“就业能力提升”等活动，促进更多就业困难人员稳定就业。

开展以返乡农民工和农村富余劳动力为重点服务对象的“春风行动”系列活动。大力开展“春风送岗位”、“就业信息对接”、“组织起来转移就业”、“帮您维护劳动权益”等活动，促进农村劳动力就地就近转移就业。

（二）进一步建立完善就业困难人员就业援助制度。将城镇下岗失业人员中的“4050”人员、享受城市最低生活保障且连续失业1年以上人员、下岗失业2人以上的家庭及就业困难的丧偶离异家庭中的下岗失业人员、城镇“零就业”家庭中有就业能力和就业愿望的人员、城镇有就业能力和就业愿望的残疾人员、城镇困难家庭高校毕业生、生活困难的失地农民等纳入就业援助对象。

建立健全就业援助“实名制”。对就业援助对象要逐一登记造册，建档建卡，做好援助记录，确保困难人员就业援助工作落到实处。

切实兑现就业援助服务承诺制。公共就业服务机构对就业困难人员提供免费职业介绍、职业指导和职业培训服务。对不挑不拣的就业困难人员，承诺10个工作日内推荐就业。

大力开展就业援助结对帮扶。由各区组织动员各类机关及公共就业服务机构干部职工开展“一对一”结对帮扶就业困难人员活动。

实现“零就业”家庭动态消零目标。对新出现的“零就业”家庭，要确保3个月内至少推荐1人上岗。

建立健全困难就业人员社保援助制度。对国有特困企业中享受社保援助政策未到期的“4555”再就业困难下岗失业人员，一次性将单位和个人应缴的基本养老保险费和基本医疗保险费全额缴至其法定退休年龄。对就业困难人员灵活就业后办理了就业登记并参加社会保险的，按先缴后补的方式，继续按规定给予3年期限的社会保险补贴，对2009年享受社会保险补贴政策期满、仍未能实现稳定就业的灵活就业人员，可根据实际情况将其享受社会保险补贴的期限一次性延长，期限最长不超过1年。

（三）加强公共就业服务体系建设。要按照《中华人民共和国就业促进法》规定，建立健全公共就业服务体系，设立公共就业服务机构。要确保各级公共就业服务机构人员编制，依法将公共就业服务经费纳入同级财政预算，加大对公共就业服务能力建设的投入，保障其向劳动者免费提供就业服务。

建立城乡统一的人力资源市场，统筹做好城乡就业工作，改善农村劳动力转移就业环境，促进进城就业的农村劳动者安居乐业。统筹做好高校毕业生等各类群体的就业工作，促进人力资源的合理配置，加强人力资源市场信息网络及相关设施建设，健全人力资源市场信息服务体系，完善市场信息发布制度，为求职者和用人单位提供便捷的服务。鼓励社会各方面依法开展就业服务活动，同时，加强对职业中介服务组织的指导和监管。对各类定点职业介绍机构免费为求职者提供就业服务并实现就业的，按每人150元的标准给予职业介绍补贴。

区级以上公共就业服务机构要进一步明确工作职能，规范服务流程和标准，切实加大对各类就业再就业培训定点机构、职业介绍机构的监督管理和指导，不断提高职业培训、职业介绍的质量和效率。要建立综合性服务场所，进一步明确服务职责和范围，为劳动者和用人单位提供“一站式”就业服务。努力提高街道（乡镇）、社区（村）基层劳动保障机构就业服务能力，充分发挥其基础平台作用。

四、大力实施特别职业培训计划，提高劳动者就业创业能力

（一）切实搞好就业再就业培训和创业培训，认真组织实施特别职业培训计划。依托各级就业训练中心和技工院校以及各类职业培训机构，大力开展有针对性的技能培训，扩大培训规模、延长培训期限、提高培训质量，进一步提高劳动者就业创业能力。在创业培训方面探索开展发放培训券的形式；在农民工培训方面，探索开展订单式、招标培训的方式；在下岗失业人员和城镇登记失业人员方面，采取由定点培训机构先垫付培训费，待学员培训结业达到初级职业技能水平后再按规定程序申请培训补贴的形式。要通过校企合作、订单式培训等多种模式，加快培养重大项目实施及企业发展和产业升级中急需的技术工人。加强对职业技能培训和职业介绍机构的指导和监管，实行职业培训项目化运作和招投标制，建立健全定点培训机构的准入和退出机制。

（二）落实职业介绍、就业创业培训补贴政策。实行更加有利于促进就业的职业介绍和就业创业培训补贴政策，继续将下岗失业人员、进城务工劳动者（返乡农民工）、高校毕业生、残疾人、复转军人纳入职业培训和职业介绍补贴政策扶持范围。职业介绍补贴政策，仍按武政〔2006〕13号文件执行。对参加职业技能培训达到初级职业技能水平，半年内实现就业的按每人400-800元的标准给予职业培训补贴。对培训结业后，半年内推荐就业未成功的，只按补贴标准的60%给予补贴。对参加创业培训半年内创业成功的，按每人1200元的标准给予创业培训补贴，结业后半年内未创业成功的，只按补贴标准的60%给予补贴。对就业困难人员、进城务工农村劳动者通过初次职业技能鉴定（限国家规定实行就业准入制度的特殊工种）并取得职业资格证书的，按规定给予一次性的职业技能鉴定补贴。就业困难援助对象参加职业培训时间超过1个月以上且培训达到初级职业技能水平的，按每人每月150元标准给予生活补助，最长补助时间为3个月。对因金融危机导致裁员而失业的人员或本市户籍返乡农民工再次参加职业技能培训的，可结合市场需求或就业要求，实施免费技能培训或享受第二次培训补贴。职业介绍和职业培训补贴具体实施办法由市劳动保障局、市财政局另行制定。

五、采取积极措施减轻企业负担，鼓励企业稳定就业岗位

（一）降低失业保险缴费费率。对于参加我市失业保险的企业及单位，从2009年3月起下调失业保险费率，其中，单位缴纳费率由2%下调为1%，城镇职工个人缴纳费率维持1%不变。农民工本人不缴纳失业保险费。下调失业保险费率的期限不超过12个月。

（二）对部分企业下浮和暂不上浮工伤保险费率。对于参加我市工伤保险且2008年工伤事故及职业病发生率较低的企业，在2009年内下浮执行工伤保险费率；对于工伤事故及职业病发生率较高的企业，在2009年内暂不上浮执行工伤保险费率，维持原工伤保险费率不变。按照统筹管理层次，由市、区劳动保障局负责审核认定下浮或暂不上浮执行工伤保险费率的企业名单。

（三）对困难企业可在一定期限内缓缴社会保险费。为了帮助企业克服受国际金融危机影响而发生的暂时性生产经营困难，缓解资金压力，稳定就业形势，对于经劳动保障、财政、国税、地税等部门审核认定的困难企业可在一定期限内缓缴社会保险费。

（四）对困难企业给予社会保险补贴或岗位补贴。对采取在岗培训、轮班工作、协商薪酬等办法稳定员工队伍且不裁员或少裁员的困难企业，可发放社会保险补贴或岗位补贴。社会保险补贴按照我市商贸企业、服务型企业招用就业困难人员的社会保险补贴标准，对在岗职工参加基本养老、基本医疗、失业等3项社会保险给予补贴；岗位补贴按照我市现行失业保险金标准的75%，对在岗职工给予补贴。同一企业只能享受两项补贴中的一项，补贴执行期限为2009年之内，补贴期限最长不超过6个月。已享受缓缴社会保险费的企业不同时享受社会保险补贴或岗位补贴。

（五）对相关企业给予转岗培训和转岗安置补贴。对按规定足额缴纳失业保险费、连续2年未向社会推出失业人员（本人自愿解除劳动合同、违法违纪被开除的人员除外）的单位，按单位内部富余职工转岗培训和转岗安置人数给予适当补贴。补贴资金从失业保险基金中列支。鼓励困难企业通过开展职工在岗培训等方式稳定职工队伍，所需经费从职工教育经费中列支，对在岗培训经费不足的困难企业，可从同级就业专项资金中列支予以补助，补助标准为就业再就业培训补贴标准的30%。2009年内已享受社会保险费缓缴、社会保险补贴或岗位补贴政策的企业不同时享受转岗培训和转岗安置补贴。

（六）切实落实工时工休制度，规范企业裁员报告制度。鼓励生产经营困难的企业通过歇工、待岗、轮休及组织培训等方式安置职工。引导企业通过增加用工人数和增加工作班次等方式解决生产人员不足的问题。严格执行企业裁员报告制度，确需裁员且裁减人数20人以上或裁减不足20人但占企业职工总数10%以上的企业，应提前30日向工会或全体职工说明情况，听取工会或职工的意见后，向劳动保障部门报告后方能裁员。

六、切实加强组织领导，强化政府责任

（一）进一步加强对促进就业工作的组织领导。各区人民政府要进一步加强对促进就业工作的组织领导，建立健全促进就业工作协调机制，加强和发挥就业工作领导小组的作用，强化统一领导、分工协作的工作机制，定期分析解决工作中出现的新情况、新问题。要切实加强督促检查，实行按月通报、按季检查、年终考核，通过建立健全定期督查通报制、年终考核奖惩制，确保就业再就业各项目标任务的顺利完成。

（二）明确各部门职责。劳动保障部门要协调有关部门完善和落实促进就业的各项政策和措施；发展改革部门要统筹经济与就业发展，研究制订就业规划和推进就业与经济协调发展的政策，将控制失业率和新增就业岗位纳入市、区国民经济和社会发展计划；经济、商务、国资等部门要指导企业稳定就业岗位；财政部门要根据促进就业工作的需要调整财政支出结构，加大资金投入，继续按照中央和省有关文件规定，按照不低于本级财政上一般预算收入的1.5%的标准，安排就业专项资金，同时要开展资金绩效评估，提高资金使用效率；工商、银行、税务等部门和单位要按照职责分工，重点做好劳动者自主创业的相关扶持工作。统计、工商、劳动保障等部门要认真做好就业和失业调查统计等基础工作，为做好促进就业和制定相关政策提供依据。市、区人民政府和其他相关部门及工会、共青团、妇联等群团组织都要积极行动起来，共同做好促进就业工作。

（三）加强失业和就业统计登记管理。要认真做好就业与失业调查统计等基础工作，实行就业数据快速调查和报告制度，跟踪掌握就业形势变化。建立失业动态监测制度，对重点行业、重点企业岗位流失情况实施动态监测，及时制订应对规模失业的工作预案，建立健全空岗信息报告制度，发挥就业失业信息对决策的支持作用。

（四）积极营造促进就业的良好氛围。各新闻媒体要通过广播、电视、报刊、互联网等多种形式，大力宣传《中华人民共和国就业促进法》颁布实施以来特别是国际金融危机发生以来，国家和省市稳定就业、扩大就业和支持创业的新举措和典型做法。要树立和宣传促进就业工作中的各类先进典型，引导广大劳动者转变就业观念，提高劳动者的自主创业意识，营造全社会支持、参与促进就业工作的良好氛围。

二00九年五月二十五日

第五篇：退伍军人贷款政策

退伍军人贷款政策

来源： 日期： 2013-03-03

退伍军人的复员就业与退伍军人贷款政策有着密切的关系，所以一直都受到大家的关注。我们都知道的是，关于退伍军人的安置，国家一直都有优惠的政策。如果退伍军人想要创业或是就业，要怎么申请贷款，再贷款时又可以享受什么样的政策性优惠呢？

对于退伍军人贷款政策，各地具体的安排上是有一些差异的，不过从总体上来说，退伍军人贷款政策是存在很多优惠政策的。比如说，如果退伍军人想要创业（创业在这里是指个体经营或是经济实体），那么符合条件的商业银行要优先对退伍军人实行予以信贷支持，并且在税收方面退伍军人可以享受优惠。此外，如果退伍军人从事的是微利项目，应当给他们给予财政贴息，最高的时候可以享受无息贷款。

具体来说，退伍军人怎样申请贷款？需要满足这些要求：1.具有贷款银行所在地的当地户口，并且还没有安置工作；2.有创业的意愿。满足了以上两个条件的退伍军人，如果创建微型企业，就可以享受申请复制贷款以及政府补贴利息的政策了。具体怎么做呢？退伍军人携带本人的退役证，退役士兵企业信息核查表，还有个人的身份证户口本等，到当地政府进行认定，条件符合的话，就可以到当地的乡镇政府、工商部门进行申请了，申请之后带着所有的证明材料，到银行办理贷款申请即可。义务兵退伍后就成为社会普通一员,做生意一般没有什么优惠政策。但如果符合城镇安置条件,并与安置地民政部门签订《退役士兵自谋职业协议书》,领取《城镇退役士兵自谋职业证》的士官和义务兵,可以享受自谋职业优惠政策。按照《国务院办公厅转发民政部等部门关于扶持城镇退役士兵自谋职业优惠政策意见的通知》(国办发[2004]10号)规定,对自谋职业的城镇退役士兵,从事农业机耕、排灌、病虫害防治、植保、农牧保险和相关技术培训业务以及家禽、牲畜、水生动物的繁殖和疾病防治业务的,按现行营业税规定免征营业税。对自谋职业的城镇退役士兵从事个体经营(除建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧外)的,自领取税务登记证之日起,3年内免征营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。自谋职业的城镇退役士兵从事个体经营的,除国家限制的行业(包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等)外,自工商部门批准其经营之日起,凭《城镇退役士兵自谋职业证》3年内免交下列费用:

1、工商部门收取的个体工商户注册登记费(包括开业登记、变更登记)、个体工商户管理费、集贸市场管理费、经济合同示范文本工本费。

2、卫生部门收取的民办医疗机构管理费。

3、劳动保障部门收取的劳动合同鉴证费。

4、各省、自治区、直辖市人民政府及其财政、价格主管部门批准设立的涉及个体经营的登记类和管理类收费项目。

5、其他有关登记类、管理类的收费项目。