第一篇：保定高新区银海小额贷款公司业务流程
保定高新区银海小额贷款公司业务流程 流程介绍：
一、客户通过电话或上门等方式向我公司提出贷款申请后，经过与我公司的初步洽谈，确定意向，我公司将为不同的客户提供不同的贷款方案，根据客户类型的不同，需要提供相应的资料：
1、借款人需提供以下资料：
（一）借款申请人为企业法人客户的，应向本公司提供如下资料：
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人或负责人身份证、贷款卡（年检）
2、董事会或股东会借款决议书（贷款公司提供文本）
3、近年财务报表、即期财务报表（加盖企业公章）、银行对账单（银行盖章）
4、与借款有关的企业销售合同、租赁合同、服务合同等资料
5、特殊行业需提供环境评价资料（环评报告、排污许可证）
6、企业信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
7、企业法定代表人或负责人个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
（二）借款申请人为自然人客户的，应向本公司提供如下资料：
1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件（未婚者需要未婚证明）
2、借款意愿书（夫妻签字、贷款公司提供文本）
3、夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料
4、固定住所证明
5、夫妻双方个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
2、担保方式：（抵押、保证）
（1）采用自然人担保方式有以下两种：
抵押方为个人的1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件（未婚者需要未婚证明）
2、抵押意愿书（夫妻签字、贷款公司提供文本）
3、土地证、房产证等抵押物权属证明
4、由贷款公司指定评估机构出具的评估报告
5、夫妻双方个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
保证方为个人的1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件（未婚者需出具未婚证明）
2、夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料
3、固定住所证明
4、夫妻双方个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
（2）采用企业担保方式有以下两种：
抵押方为企业的1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人或负责人身份证、贷款卡（年检）
2、抵押人股东会或董事会决议（贷款公司提供文本）
3、土地证、房产证等抵押物权属证明
4、由贷款公司指定评估机构出具的评估报告
5、近年财务报表、即期财务报表（加盖企业公章）、银行对帐单（银行盖章）
6、特殊行业需提供环境评价资料（环评报告、排污许可证）
7、企业信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
8、企业法定代表人或负责人个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）保证方为企业的1、营业执照、税务登记证、组织机构代码、公司章程、企业法定代表人或负责人身份证、贷款卡（年检）
2、负连带偿还责任担保承诺书（股东同意对外担保决议书—贷款公司提供文本）
3、近年财务报表、即期财务报表（加盖企业公章）、银行对账单（银行盖章）
4、与保证行为有关的销售合同、租赁合同、服务合同等资料
5、特殊行业需提供环境评价资料（环评报告、排污许可证）
6、企业信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
7、企业法定代表人或负责人个人信用信息基础数据库查询授权书（贷款公司提供文本）
二、经过公司对资料的初步审查之后，将对客户的基本情况进行实地调查，以核查借款人所提供资料的真实性。
三、在此基础上，公司将对贷款风险进行评估，对于符合公司贷款发放要求的客户，经公司审批之后，会在最短的时间内办理相关手续并向客户发放贷款，贷款一般为“一次性发放，一次性归还，按月计息”。
四、贷后跟踪。即对客户的借款用途和贷后风险进行及时检查跟踪，公司信贷人员将不定期走访客户，了解客户的贷款使用情况，评估贷款的贷后风险，并对高风险客户采取相应的措施。
五、贷款到期收回。贷款到期后一次性归还，对于需要延期归还的客户，经公司调查研究，同意为其办理展期的，在签订展期合同后，方可延期归还。
第二篇：小额贷款公司公司业务流程
什么是小额贷款公司，业务流程是怎样的？
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小额贷款申请条件：
1、25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）；
2、单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月；
3、稳定的职业和收入。
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申请小额贷款的程序：
1.申请受理。借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；
2.再审核。经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；
3.审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；
4.发放。在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；
5.贷后管理。贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；
6.贷款回收。根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。
以上是关于小额贷款公司及其流程的介绍，如果您对小额贷款还有任何疑问，欢迎登录北京恒兴伟业网站了解更是有关知识，这里有专业人士为您讲解。.
第三篇：保定高新区人才政策
2016年7月10日，河北省委省政府出台《关于深化人才发展体制机制改革的实施意见》，鼓励党政机关优秀人才按照组织批准、个人自愿、双向选择原则，离岗到企业兼职，支持企业发展，不在兼职企业领取任何报酬和投资入股，离岗期限3年，机关原待遇不变。允许党政机关优秀人才按规定辞职领办企业或自主创业，做好社保、职称评聘等接续工作。
关于深化人才发展体制机制改革的实施
意见
为深入贯彻落实中共中央印发的《关于深化人才发展体制机制改革的意见》(中发〔2016〕9号)精神，结合我省实际，提出如下实施意见。
一、总体要求
深入贯彻总书记系列重要讲话精神，特别是关于人才工作的重要论述，协调推进“四个全面”战略布局，认真践行创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，着力破除束缚人才发展的思想观念和体制机制障碍，向用人主体放权，为人才松绑，进一步激发人才活力，形成具有竞争力的人才制度优势，为建设经济强省、美丽河北提供强大人才支撑和智力支持。
二、改革人才管理体制
(一)建立政府人才管理服务权力清单和责任清单。消除对用人主体的过度干预，全面清理不符合人才成长规律的政策法规，清理规范人才招聘、评价、流动等环节中的行政审批和收费事项。优化整合各类人才项目和专家称号。推进人才管理服务市场化社会化，安排专项资金扶持人力资源服务业发展。加大政府购买服务力度，推进人才选聘、培训、测评等技术性工作向专业组织和服务机构转移。
(二)给用人主体足够的自主权。改进事业单位人事编制管理方式。对符合条件的公益二类事业单位，在财政保障政策不变的基础上，按规定推行“四自一特”管理办法，自主确定编制控制数、自主设置内设机构和所属院所、自主设定岗位结构比例和岗位聘用、自主选人用人，实行备案制管理;用人单位对优秀人才可特设岗位，实行协议工资等分配形式，不纳入绩效工资总量管理。科研院所可在核定机构编制限额内自主设置内设机构和下属单位，调剂使用编制，实行高层次人才周转编制制度。对高层次人才集中的事业单位适当提高绩效工资总量。
(三)实行科研项目负责人负责制。制定符合人才创新规律特点的科研项目管理和审计办法。赋予项目负责人更大的技术管理决策权，可由其自主确定研究方向和技术路线;赋予更大的选人用人权，可根据科研需要自主组建团队选聘人员;赋予更大的经费支配权，将科研项目直接费用中多数科目预算调剂权下放到承担单位，由其自主使用科研经费。
三、创新更具吸引力的人才引进机制(四)大力引进海内外高层次人才。健全完善高层次人才引进的若干措施。积极引进院士，驻冀工作的省财政给予每人1000万元科研经费补贴和200万元安家费;积极引进国家“千人计划”专家等高层次领军人才，每人给予200万元至1000万元科研经费补贴和100万元安家费。实施“外专百人计划”，参照国家“千人计划”高层次领军人才标准落实支持政策。对海内外顶级高层次人才团队带技术、带成果、带项目来我省创新创业和转化成果的，省财政给予500万元至2000万元支持资金。对引进特殊人才和团队，可采取“一事一议”方式给予特殊支持。建立高层次人才引进前期介入支持制度。
(五)加大柔性引才力度。发挥协同发展优势，以京津为重点，鼓励高校、科研院所、企业通过挂职兼职、技术咨询、周末工程师等方式，柔性汇聚国内外人才资源。支持人才带科研成果在我省转化落地，来冀工作不计时间长短，视业绩贡献可与省内人才在职称评定、表彰奖励、科研立项、子女教育、医疗保障等方面享受同等待遇。为我省提供智力服务的高层次人才，省财政视贡献情况对用人主体给予10万元至50万元的引才补贴。各级政府每年组织开展招才引智活动，把人才引进工作列入出国出访团组任务。各类行业协会、科技社团等社会组织发挥好招才引智作用。将河北人才网打造成招才引智的官方门户平台。设立“全民引才伯乐奖”。(六)激发企业引才聚才动力。制定支持企业引进人才的政策措施。对企业整建制引进的创新团队，在平台建设、科研项目等方面优先支持，即时受理，不受指标限制。对企业从省外引进的高层次人才，依据成果产业化程度可给予企业奖励资助。企业用于招才引智的投入包括薪酬等支出实行税前扣除。国有企业引才专项投入成本视为当年利润考核。企业从省外引进或自主培养的国家、省高层次人才，省财政给予企业30万元至50万元奖励资助。
四、完善符合人才成长规律的培养机制
(七)强化领军人才和团队培养力度。创新人才教育培养模式，集中力量打造一流大学、一流学科，形成与河北发展相契合的重点学科体系。完善产学研用相结合的育人机制，制定鼓励企业、科研院所与高等院校联合培养人才的支持措施，加快培育重点行业、重点领域、战略性新兴产业人才。深入实施各类高层次人才培养计划，制定分类培养支持人才成长的措施。对成功入选院士等国家高层次人才的，省财政给予最高1000万元支持资金
(八)壮大创新型企业家和“燕赵工匠”队伍。实施万名创新型企业家培养工程。研究制定国有企业职业经理人制度。创新民营企业家队伍培养方式，推进与国有企业双向挂职，组织海外培训考察，开展创业导师帮带工作。实施“百万燕赵工匠培养支持计划”，打造一批高水平职业教育集团，建设特色鲜明的职教园区。加强技能人才公共实训基地和技能大师工作室建设。(九)促进优秀青年人才脱颖而出。强化对青年人才普惠性支持，深化拓展青年拔尖人才支持计划。在各类研究资助计划中设立青年专项，重大科技项目申报适当提高科研团队的青年人才比例。探索实行合作导师制和创新研究助手制等方式，加快青年人才培养成长。深化拓展“名校英才入冀”计划，吸引名校毕业生来我省工作，省市财政5年内每人每月发放1000元房租补助。
五、改进人才评价激励办法
(十)深化人才分类评价和职称制度改革。研究制定人才分类评价办法，基础研究突出同行学术评价，应用研究突出市场评价，哲学社会科学研究突出社会评价。制定深化职称制度改革的实施意见，合理界定和下放职称评审权限。省属骨干本科院校和科研单位、有条件的省委管理领导人员企业可自主评审主系列正高级及以下职称，有硕士授权的普通本科院校可自主评审主系列副高级及以下职称，评审结果报省职改办备案。紧缺急需和贡献突出的优秀人才，可实行高级职称直评直聘制度。畅通民营企业职称评审渠道，具备条件的民营企业可试行职称自主评聘。探索体现职业教育特点的高职院校自主评审职称办法。
(十一)加大科研成果转化激励力度。赋予高校、科研院所科研成果使用、处置和收益管理自主权，除事关国防、国家安全、国家利益和重大社会公共利益外，行政部门不再审批或备案。高校、科研院所可以协议方式，进一步将成果使用权、处置权和收益权授予研发团队。探索科研成果产权化，引入科研成果市场化定价机制，建立健全成果转化激励分配机制。提高高校、科研院所科研人员成果转化收益比例，科研团队所得不低于70%。鼓励人才为社会提供技术服务，收入与成果转化收入同等对待。
(十二)释放博士后和大学生创新创业潜能。支持博士后科研流动站、工作站和成果转化基地建设，鼓励自然科学研究和产品开发应用类博士后到我省开展技术创新和成果转化。提高进站博士后工作补助，鼓励博士后到企业挂职，领取相应报酬。实施大学生创业引领计划，支持建立众创空间等创新创业载体。优秀创业项目由当地财政给予最高50万元资助经费。
六、构建合理顺畅的人才流动机制
(十三)破除人才流动障碍。打破户籍、地域、身份、学历、人事关系等制约，通过直接引进、公开选拔、聘任、挂职等办法，畅通党政机关、企事业单位、社会各方面人才流动渠道。对引进人才原在省外获得的专家称号、专业技术职务予以相应承认。非本人原因未能从原单位办理有关手续的人才，经调查认证后兑现相关待遇。加快人事档案管理服务信息化建设，完善社会保险关系转移接续办法，为人才流动提供方便快捷服务。
(十四)支持机关事业单位人才离岗创业。允许高校、科研院所等事业单位科研人员离岗在冀创办企业或到企业开展科技成果转化，5年内保留人事关系，代缴社会保险和住房公积金，档案工资和专业技术职务正常晋升。期满重返原单位的，工龄连续计算。高校、科研院所人员到企业兼职，可按规定领取相应报酬或奖励。鼓励党政机关优秀人才按照组织批准、个人自愿、双向选择原则，离岗到企业兼职，支持企业发展，不在兼职企业领取任何报酬和投资入股，离岗期限3年，机关原待遇不变。允许党政机关优秀人才按规定辞职领办企业或自主创业，做好社保、职称评聘等接续工作。
(十五)促进人才向开发区、基层一线和艰苦地区流动。推进开发区人才优先发展战略，鼓励支持开发区人才体制机制改革先行先试，扩大人才管理改革试验区试点。弘扬李保国精神，鼓励专业技术人才为基层一线和艰苦地区提供服务，服务期间提高基层补助，符合晋升上一级职称条件的可不受岗位设置限制直接评聘职称。实施人才精准扶贫行动计划。深入推行科技特派员制度。适当提高基层机关事业单位人员补助标准。
七、建立京津冀人才一体化发展机制
(十六)推进区域人才协同发展。按照“互为所用、融合提升、实现多赢”要求，围绕我省“三区一基地”发展定位，与京津一起制定实施京津冀人才一体化发展规划纲要，推进三地人才协同发展。健全完善京津冀人才工作协调机制，搭建人才信息共享和服务平台。支持我省企事业单位在京津设立研发中心、孵化器，吸引京津高校、科研院所在我省设立分支机构、中试基地。建立区域资源共享的京津冀专家人才库、科技成果库、需求信息库。推进区域人才评价标准和资格证书互认制度。推动区域口岸过境免签政策互联互通，对部分国家人员实施144小时过境免签政策。(十七)实施区域特色人才工程。大力实施冬奥人才计划。推进我省冰雪运动、专职救护、雪场建造维护、场馆运营等体育产业人才队伍建设。依托张承地区自然资源与环京津区位优势，培养聚集一批健康、养生、养老、旅游等方面的技术技能人才和管理人才，推进生态休闲、健康养老社区等特色产业发展。深入实施“引智共建蓝天计划”，加强京津冀区域环境人才交流合作。
八、健全服务人才发展保障机制
(十八)完善多元投入机制。加大财政投入力度，优化支出结构，统筹整合各类人才资金，各级财政设立人才发展专项，完善人才资金管理使用评价机制。实施重大建设工程和项目，合理安排人才开发培养经费。发挥政府资金的引导和撬动作用，发展天使投资和创业投资引导基金，研究制定鼓励企业和社会组织加大人才投入的政策措施。
(十九)给予人才创新创业平台要素支持。打造高水平技术创新和中试平台，支持建设一批科学家领衔的新型产业研究院。鼓励高校、科研院所、企业自主或产学研用合作建设研发机构。凡认定为国家级、省级重点实验室和工程技术研究中心等，省财政给予10万元至50万元人才团队建设资金。各设区市及有条件的县(市、区)依托开发区建设功能齐全、服务完备、各具特色的高层次人才生态型创新创业园区。加强创新成果知识产权保护，拓展知识产权投融资服务。国土资源管理部门每年预留土地指标，专项用于高层次人才创业项目成果转化，确保项目带土地指标直接落地。
(二十)推行人才服务“绿卡”制度。加强人才服务窗口建设，省市两级设立人才综合服务平台，建立高效便捷的线上线下人才服务模式。全面推行河北人才服务“绿卡”，为人才在落户、子女入学、社保、医疗、住房、乘车等方面提供便利。组建人才服务专员队伍，协助解决人才个性化需求。将外籍人才养老、医疗等社会保险服务纳入“绿卡”服务范围。
九、加强党对人才工作的领导
(二十一)完善党管人才工作格局。加强党对人才工作统一领导，进一步明确各级人才工作领导小组职责和工作规则，建立组织部门牵头抓总，职能部门各司其职、密切配合的联席会议制度。加强人才工作力量，建立健全专门人才工作机构，在机构设置、人员编制上予以明确和保障。理顺党委和政府人才工作职能部门职责，将行业、领域人才队伍建设列入相关职能部门“三定”方案。
(二十二)建立人才工作目标责任制。研究制定建立人才工作目标责任制的实施意见，探索建立以人才投入强度、人才数量素质、人才成果贡献为主要内容的综合评价指标体系，将人才工作纳入各级领导班子和领导干部综合考核重要内容，列入落实党建工作责任制情况述职，作为领导班子评优、干部评价的重要依据。(二十三)加强对人才的关心关爱。建立领导干部直接联系人才机制，实行专家决策咨询制度，发挥新型智库作用。健全高层次人才和特殊一线人才医疗保健制度。实行人才荣誉激励制度。建立人才工作常态化宣传制度，加强优秀人才典型宣传，营造人人渴望成才、人人努力成才、人人皆可成才、人人尽展其才的良好氛围。
各级党委和政府要高度重视人才工作，切实加强领导，部门协同，上下联动，形成合力。各地各部门要因地制宜，积极改革探索，加强指导监督，及时研究解决人才发展体制机制方面存在的新情况新问题。各有关部门要结合职能制定实施细则，推动相关改革措施和工作任务的落实。
第四篇：关于小额贷款公司贷款业务流程的规范
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范
第一章 总 则 第一条 为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和 程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司 试点的指导意见》 《银监发(2008)23 号》的精神和要求，制定本规程。第二条 公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的 监督和指导，始终竖持“风险第一，效益第二”的原则，牢固树立为“三农”、个体 工商户和中小企业服务的宗旨。第二章 贷款业务程序 第三条 贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回 第三章 借款申请和贷款受理 第四条 借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。(一)借款人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会(股东会)决议； 10.当期财务报表及近3 年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主 要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件；
13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析 表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况； 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。(二)担保人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告； 5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6.资信证明； 7.公司章程及公司合同； 8 当期财务报表及近3 年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要 包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表 和或有负债明细表；
10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。
（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证； 3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单； 5.董事会同意抵押、质押的决议； 6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押 的证明； 9.其他有关材料。(四)注意事项 1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章； 3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权； 4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添 加。第五条 公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任 人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登
记《贷款项目受理登记表》。第六条 贷款受理条件(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。第四章 贷款项目初审和实地调查 第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、借款人 和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成 《贷款调查报告》。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资 料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息 除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财 税部门和供应商、用户等。对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调 查的重点。第十条 资料审核要点(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原 件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立 批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保 及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初 步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上 3 项基本相同，重点是审核担保 人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。第十一条 项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到借款 人和担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据 具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证 调查的质量和效率。第十二条 实地调查要点(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队 的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法 等方面)，了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营 情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内 容：
1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； 2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行； 3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实 相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；
5.或有损失和或有负债情况。(五)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用 途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时 请有关部门鉴定。第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息 进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：(一)分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条 款。(二)分析经济环境对贷款项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业 中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。(三)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的 财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容： 1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.营运能力（效率比例）； 4.资产质量； 5.资金结构； 6.预测近3 年的发展趋势。7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流 量偿还公司贷款。(四)分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵 押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交 易成本和价格的稳定性和可预见性。(五)基本风险度分析。第十四条 项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报 告》《贷款调查报告》的主要内容：。(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；
(十)调查结论。第十五条 项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假 资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继 续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中 止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审 批。责任人将处理结果告知借款人。因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作 的，亦按上述程序办理。第十六条 项目自正式受理开始，一般应在 3 个工作日完成，如超过 3 个工 作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董 事长(总经理)报告。第五章 贷款项目评审与决策 第十七条 贷款项目的评审包括两个环节，即部门评审和会议评审。第十八条 贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和 《贷款调查 报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷 业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。信贷业务部初审的主要内容：(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；(五)对企业的财务状况进行评价。做出评审意见和结论，信贷业务部初审一 般应在 2 个工作日完成。初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。第十九条 信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款项目风险 评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要 对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位 的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需填写 《贷款项目风险评审意见书》，转报公司董事长(总经理)复审。公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退 回进一步完善或终止贷款流程)，则可提交公司信贷评审委员会进行会议评审。第二十条 会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会，由公司董事长(总 经理)、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。评审会议参加人员：(一)评委会全体成员；(二)项目责任人和协办人；(三)评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序(一)评委会至少在会议召开前 1 天将会议内容通知参加会议人员，会议资料 由项目责任人负责提交。(二)会议由评委会主任—公司董事长(总经理)召集，参加会议人员必须按时 参加会议。(三)责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明。(四)部门负责人报告部门审核意见。
(五)评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。(六)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并 提出具体评审意见。(七)评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见。(八)会议评审采用签字表决制，评审委员会人员(项目责任人和协办人不参 加表决)须在《贷款项目风险评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，信贷评审委员会成员全部同意视为项目评审通过。会议评审和审批一般应在 1 个工作日完成。第二十二条 贷款审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期 由公司董事长(总经理)审批。第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，公司董事长(总经理)只能做“不同意贷款”或“进行复议”的决定，而不能做“同意贷款”的决定。第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出 席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文 书、资料归档保管。第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议(一)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但公司董事长(总经理)决定复议的项目；
(二)多数评审人员质疑，公司董事长(总经理)认为有必要进一步调查的项 目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新 确定责任人。第六章 贷款合同的签订 第二十六条 项目经会议评审通过后，由责任人通知借款人、担保人办理有 关签约手续 第二十七条 信贷业务部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办 人，签约程序如下：(一)准备空白合同文本，包括借款合同、担保合同及其他须准备的资料。(二)由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同 条款应及时与有关
当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。(三)责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填 写合同内容并在经办人处签字。须注意的事项：需要抵(质)押人对抵(质)押物进行保险的，保险期限至少要 长于借款期限 3 个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明公司为 保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。(四)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第(二)项相同；(五)涉及到股东代表、法定代表人、董事会成员、共有人、担保人等签字盖 章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有两人在现场。(六〉法定代表人、公司签章。第二十八条 办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理。重要合同和证 件：包括借款合同、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交综合 管理部单独重点管理。
第七章 担保措施 第二十九条 申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。第三十条 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并 按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十一条 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的 《他项权力证书》 或经抵(质)押登记部门签章的 《抵(质)押登记表》 等证明文件。第三十二条 用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于 70%；动产抵押率(按净值计算)不高于 50%；动产质押率(按净值计算)不高于 50%；股权、债券等 权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于 70%。第三十三条 采用信用保证措施的担保企业，必须满足以下条件：(一)具备《担保法》规定的担保资格；(二)资产负债率不超过 70%；(三)连续 3 年(含当期)以上盈利；(四)企业资信和经济实力要优于借款人；(五)企业在承保期必须参加保险。第八章 利息收取和贷款发放 第三十四条 公司贷款利率的制定符合国家有关规定。贷款利率不低于银行 同期贷款利率的 0.9 倍，不高于银行同期贷款利率的 4 倍。第三十五条 贷款利息按合同约定收取。第三十六条 借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率。第三十七条 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳 贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收 款。风险控 第三十八条 责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、制部、综合部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目 责任人提供： 1.填写《转款申请单》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同 意； 2.提供《借款合同》《保证合同》《抵(质)押合同》、、、借款借据原件查验并 提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。财务部根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。第九章 贷后管理和贷款收回 第三十九条 贷后管理是指自公司向借款人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等。第四十条 贷后的日常管理由信贷业务部负责； 风险控制部进行定期或不定 期抽查。检查前要制定检查计划，报公司董事长(总经理)审批。贷后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担 保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上每月进行一次，对于用机器 设备做抵押担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项 目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《贷后跟踪情况报告表》并附要求借款人及有关部 门提供的资料，报公司董事长(总经理)签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 贷后检查的内容：(一)借款人是否按合同规定使用贷款；(二)借款人生产经营和财务状况；(三)担保措施中是否发生了新的不利因素；
(四)风险等级确定(贷款的五级分类)(五)其他须说明的情况。第四十二条 检查人员在检查中发现借款人和担保人存在较大问题，须当日 向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告 公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经 理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题
讨论并提出相应 的对策及措施。第四十三条 对所有贷款项目，在贷款到期日之前 7 日，责任人原则上填写 《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。第四十四条 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月 《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟 踪情况报告表》。第四十五条 需要展期的贷款项目，借款人须在贷款到期前 10 天向公司提 出贷款展期书面申请，信贷业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，并 要求担保人出具同意继续担保的书面证明，撰写《贷款展期处理意见书》，报公 司董事长(总经理)审批。第四十六条 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意 见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。第四十七条 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务 部和综合管理部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记 并将所保管的原件退还。第四十八条 贷款项目责任人和信贷业务部负责人在办理贷款业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管 理。第十章 贷款的追偿 第四十九条 借款人在贷款到期日足额清偿《借款合同》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公 司应及时与借款人、担保人进行谈判，各方就追偿发生的各项费用的承担、借款 人(担保人)的还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等达成一致意见并签署相关 法律文件，以落实公司向借款人(担保人)追偿债务的权利。第五十条 追偿项目的管理 ①建立追偿项目《风险评级报告制度》，及时监控追偿资金总量及风险级别的转移情况，定期反映追偿项目的动态情况。②指定专人负责追偿资金的回收工作，每个追偿项目有具体的工作方案。对 责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。③对追偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。④对追偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进 行处罚和处分。对催收追偿资金有贡献的要奖励，做到奖惩分明。第五十一条 追偿方案由项目责任人制订，信贷业务部、风险控制部审核后 报公司董事长(总经理)审定。项目责任人为追偿的具体经办人，负责填制《追偿 台账》，按月计算、催收资金占用费、违约金，并与相关部门核对。第五十二条 追偿结束，项目责任人撰写《贷款项目追偿结果意见书》，经 信贷业务部和风险控制部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准。第十一章 责任和罚则 第五十三条 责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定 承担相应比重的责任。第五十四条 因失职、渎职使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公 司有关规定进行处罚。第十二章 档案管理 第五十五条 每项贷款业务完成后 7 天内，责任人应填制《贷款业务资料清 并按 的顺序将资料整理立卷后移交给公司档案管理员。单》 《贷款业务资料清单》 第五十六条 贷款后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在 归档范围，业务事项处理完毕后及时移交公司档案管理员。第十三章 附 则 第五十七条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。
第五篇：关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则
第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持“风险第一,效益第二”的原则,牢固树立为“三农”、个体工商户和中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下:(一客户申请(二贷款受理和调查(三贷款审查和审批(四签订合同(五抵(质押登记(六贷款发放(七收取利息收入(八贷后管理(九贷款收回
第三章借款申请和贷款受理
第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.组织机构代码证;3.法人代表授权书;4.法人代表及委托代理人身份证;5.注册资本验资报告;6.贷款卡(密码及贷款卡回执单;7.资信证明;8.公司章程及公司合同;9.申请借款的董事会(股东会决议;10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;12.项目可行性报告及主管部门批件;13.生产经营情况;14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;15.公司简介和法人代表简介;
16.公司基本账户和其他账户情况;17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;18.水、电费票据;19.企业和个人征信资料;20.其他有关材料。(二担保人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.法定代表人授权书;3.法定代表人及委托代理人身份证;4.注册资本验资报告;5.贷款卡(密码及贷款卡回执单;6.资信证明;7.公司章程及公司合同;8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表;
10、股东会或董事会同意担保的决议;11.公司简介和法人代表简介;
12.其他有关材料。
(三担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单;2.抵押物、质物权利凭证;3.抵押物、质物评估资料;4.保险单;5.董事会同意抵押、质押的决议;6.抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵(质押的声明;7.抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;8.抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明;9.其他有关材料。(四注意事项
1.提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;2.提供的材料复印件要加盖公章;3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权;4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。第五条公司信贷业务部负责项目受理,一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人,负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登
记《贷款项目受理登记表》。第六条贷款受理条件
(一具备企业法人资格并已通过年检;(二合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级;(三资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力。第四章贷款项目初审和实地调查
第七条公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人(以下简称协办人协助责任人工作。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成《贷款调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外,还应从其他途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。
对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点
(一按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已年检;
(二有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规;(三财务报表是否由中介机构出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(四对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同,重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地、海商及有关抵(质押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证是否明晰。
第十一条项目初审过程中,项目责任人与协办人(至少双人下户应到借款人和担保人以及有关部门实地调查,实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点
(一访问借款人,会见有关当事人,了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面,了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。
(二对需进一步核实的材料,要求企业提供原件核对。
(三考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
(四对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容: 1.了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账;2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行;
3.通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符,核实资产、负债、权益是否有虚假;4.有保留意见的审计报告的保留意见部分;5.或有损失和或有负债情况。
(五察看抵押物、质物。以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等;以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,辨别真伪,必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面:(一分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。
(二分析经济环境对贷款项目和借款人的影响,主要包括:项目产品在行业中的地位;产品经济寿命期;技术、工艺先进程度;市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等。
(三分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容: 1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率;2.盈利能力(盈利比率;3.营运能力(效率比例;
4.资产质量;5.资金结构;6.预测近3年的发展趋势。
7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。
(四分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。
(五基本风险度分析。
第十四条项目初审结束,责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。《贷款调查报告》的主要内容:(一借款人背景情况;(二项目基本情况;(三市场预测及销售分析;(四财务状况及偿债能力;(五借款用途及还款资金来源;(六担保情况;(七与银行往来及或有负债情况;(八综合分析该项目风险程度;(九其他需要说明的情况;
(十调查结论。
第十五条项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题,或借款人主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见,填写《中止贷款项目处理意见书》,信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理审批。责任人将处理结果告知借款人。
因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理。
第十六条项目自正式受理开始,一般应在3个工作日完成,如超过3个工作日,责任人应向信贷业务部负责人说明原因,信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理报告。
第五章贷款项目评审与决策
第十七条贷款项目的评审包括两个环节,即部门评审和会议评审。
第十八条贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部,信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。
信贷业务部初审的主要内容:(一项目资料的真实性、完整性、正确性;(二对担保措施提出意见;(三对报审资料从法律角度加以审核;(四对项目的风险度进行评价;
(五对企业的财务状况进行评价。做出评审意见和结论,信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。
第十九条信贷业务部初审完毕后,将《贷款调查报告》和《贷款项目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论,进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审,复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》,转报公司董事长(总经理复审。公司董事长(总经理如无疑义(如有疑义,则退回进一步完善或终止贷款流程,则可提交公司信贷评审委员会进行会议评审。
第二十条会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会,由公司董事长(总经理、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。
评审会议参加人员:(一评委会全体成员;(二项目责任人和协办人;(三评委会认为须参加的人员。第二十一条会议评审工作程序
(一评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员,会议资料由项目责任人负责提交。
(二会议由评委会主任—公司董事长(总经理召集,参加会议人员必须按时参加会议。
(三责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明。(四部门负责人报告部门审核意见。
(五评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。(六参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并 提出具体评审意见。(七评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见。(八会议评审采用签字表决制，评审委员会人员(项目责任人和协办人不参 加表决须在《贷款项目风险评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，信贷评审委员会成员全部同意视为项目评审通过。会议评审和审批一般应在 1 个工作日完成。第二十二条 贷款审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期 由公司董事长(总经理审批。第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，公司董事长(总经理 只能做“不同意贷款”或“进行复议”的决定，而不能做“同意贷款”的决定。第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出 席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文 书、资料归档保管。第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议(一公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意，但公司董事长(总经理决定复议的项目；(二多数评审人员质疑，公司董事长(总经理认为有必要进一步调查的项 目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新 确定责任人。第六章 贷款合同的签订 第二十六条 项目经会议评审通过后，由责任人通知借款人、担保人办理有 关签约手续 第二十七条 信贷业务部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办 人，签约程序如下：(一准备空白合同文本，包括借款合同、担保合同及其他须准备的资料。(二由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同 条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理审定。(三责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填 写合同内容并在经办人处签字。须注意的事项： 需要抵(质押人对抵(质押物进行保险的，保险期限至少要 长于借款期限 3 个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明公司为 保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。(四对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第(二项相同；(五涉及到股东代表、法定代表人、董事会成员、共有人、担保人等签字盖 章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有两人在现场。(六〉法定代表人、公司签章。第二十八条 办理完签约手续的项目资料由责
任人负责管理。重要合同和证 件：包括借款合同、保证合同、抵(质押合同及抵(质押登记证件等须移交综合 管理部单独重点管理。
第七章 担保措施 第二十九条 申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。第三十条 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并 按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十一条 负责人负责准备抵(质押登记资料和借款人一同办理抵(质 押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的 《他项权力证书》 或经抵(质押登记部门签章的 《抵(质押登记表》 等证明文件。第三十二条 用不动产抵押，抵押率(按净值计算不高于 70%；动产抵押率(按净值计算不高于 50%；动产质押率(按净值计算不高于 50%；股权、债券等 权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算不高于 70%。第三十三条 采用信用保证措施的担保企业，必须满足以下条件：(一具备《担保法》规定的担保资格；(二资产负债率不超过 70%；(三连续 3 年(含当期以上盈利；(四企业资信和经济实力要优于借款人；(五企业在承保期必须参加保险。第八章 利息收取和贷款发放 第三十四条 公司贷款利率的制定符合国家有关规定。贷款利率不低于银行 同期贷款利率的 0.9 倍，不高于银行同期贷款利率的 4 倍。第三十五条 贷款利息按合同约定收取。第三十六条 借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率。第三十七条 责任人办妥抵(质押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳 贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收 款。第三十八条 责任人须将抵(质押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控 制部、综合部、财务部、董事长(总经理审核。财务部在发放贷款时须要求项目 责任人提供： 1.填写 《转款申请单》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理签字同 意； 2.提供《借款合同》《保证合同》《抵(质押合同》、、、借款借据原件查验并 提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。财务部根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。第九章 贷后管理和贷款收回 第三十九条 贷后管理是指自公司向借款人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等。第四十条 贷后的日常管理由信贷业务
部负责； 风险控制部进行定期或不定 期抽查。检查前要制定检查计划，报公司董事长(总经理审批。贷后检查分日常
检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担 保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上每月进行一次，对于用机器 设备做抵押担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项 目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《贷后跟踪情况报告表》并附要求借款人及有关部 门提供的资料，报公司董事长(总经理签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 贷后检查的内容：(一借款人是否按合同规定使用贷款；(二借款人生产经营和财务状况；(三担保措施中是否发生了新的不利因素；(四风险等级确定(贷款的五级分类(五其他须说明的情况。第四十二条 检查人员在检查中发现借款人和担保人存在较大问题，须当日 向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告 公司董事长(总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经 理，董事长(总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应 的对策及措施。第四十三条 对所有贷款项目，在贷款到期日之前 7 日，责任人原则上填写 《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。第四十四条 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理提交当月 《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理报送《贷后跟 踪情况报告表》。第四十五条 需要展期的贷款项目，借款人须在贷款到期前 10 天向公司提 出贷款展期书面申请，信贷业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，并 要求担保人出具同意继续担保的书面证明，撰写《贷款展期处理意见书》，报公 司董事长(总经理审批。第四十六条 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意 见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理审批。第四十七条 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务 部和综合管理部、财务部确认后报公司董事长(总经理核准，办理注销抵押登记 并将所保管的原件退还。第四十八条 贷款项目责任人和信贷业务部负责人在办理贷款业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管 理。第十章 贷款的追偿 第四十九条 借款人在贷款到期日足额清偿《借款合
同》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公 司应及时与借款人、担保人进行谈判，各方就追偿发生的各项费用的承担、借款 人(担保人的还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等达成一致意见并签署相关 法律文件，以落实公司向借款人(担保人追偿债务的权利。第五十条 追偿项目的管理 ①建立追偿项目《风险评级报告制度》，及时监控追偿资金总量及风险级别 的转移情况，定期反映追偿项目的动态情况。②指定专人负责追偿资金的回收工作，每个追偿项目有具体的工作方案。对 责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。③对追偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。④对追偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进 行处罚和处分。对催收追偿资金有贡献的要奖励，做到奖惩分明。第五十一条 追偿方案由项目责任人制订，信贷业务部、风险控制部审核后 报公司董事长(总经理审定。项目责任人为追偿的具体经办人，负责填制《追偿 台账》，按月计算、催收资金占用费、违约金，并与相关部门核对。第五十二条 追偿结束，项目责任人撰写《贷款项目追偿结果意见书》，经 信贷业务部和风险控制部、财务部确认后报公司董事长(总经理核准。第十一章 责任和罚则 第五十三条 责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定 承担相应比重的责任。第五十四条 因失职、渎职使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公 司有关规定进行处罚。第十二章 档案管理 第五十五条 每项贷款业务完成后 7 天内，责任人应填制《贷款业务资料清 单》 《贷款业务资料清单》 并按 的顺序将资料整理立卷后移交给公司档案管理员。第五十六条 贷款后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在 归档范围，业务事项处理完毕后及时移交公司档案管理员。第十三章 第五十七条 附 则 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。
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