房地产贷款的具体分类及申请条件

第一篇：房地产贷款的具体分类及申请条件

房地产贷款的具体分类及申请条件

其实房地产贷款是一个非常庞大的复合型名词而从具体分类上说，此种贷款类型下属可以分为很多不同的分支类型，比如房地产企业流动资金贷款/土地开发贷款/商业用房开发贷款/住房开发贷款/在建工程抵押贷款/物业经营性抵押贷款/不良资产回购贷款等。下面我们可以先了解一下这些下属虹信贷款类型的基本的定义概念。

（一）自实践经验上看最常见的是在建工程抵押贷款是房地产企业最喜欢申请的一种房地产贷款类型。此种贷款主要适用于房地产开发企业在开发房产楼盘的时候突然出现了资金缺口的时候，临时申请的一种解决资金缺口的贷款类型。而此种贷款最长的实现可以是两年而最高的贷款金额可以达到2亿元的巨额规模。

（二）房产企业最长使用的第二种类型物业经营性抵押贷款是房产企业在楼盘建成后期所申请的一种房地产贷款。当一家房产企业的楼盘建成后还需要进入到宣传和营销阶段，而对企业来说往往前期耗费了大笔的资金因此房产企业在此时便可以通过物业经营权的抵押方式来申请物业经营性抵押贷款来进行后续资金的融资，而此种贷款类型最长的期限为10年而最高的期限则为2千万元。

（三）不良资产回购贷款则主要适用于一些经营状况出现问题的房产企业申请使用。当房产企业在建成楼盘之后由于经营状况不善而造成楼盘的滞销以至于这些房产企业出现了严重的资金链问题，而在这种情况下企业便可以申请不良资产回购贷款而此种类型的最长期限为10年而最高金额为2千万元。

（四）土地开发贷款往往适用于一些大型房地产开发项目的企业使用，由于一些大型房产项目在建设的前夕往往需要购置土地和拆迁等，因

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此房产企业可以申请土地开发贷款来进行前期的地产开发准备。

申请条件：

由于房地产贷款最主要的是针对于房产企业而设计的贷款类型，因此在申请条件的设定和审查上基本具有以下几个方面具体条件上的要求。最基础的要求是房产企业要在我国工商部门进行了正规的等级注册，而此外该企业所开发的房地产项目还必须经过建筑部门的批准并且已经获得了规划许可证和建设许可证等。

此外房产企业必须要具有一定的前期的投资而要想成功申请到房地产贷款，企业在前期必须要在前期投入了项目总体规划的百分之三十的资金。

申请材料：

其实从贷款的申请条件上我们便可以比较清晰地了解申请这种房地产贷款的材料要求了。相关房产企业的具体条件无疑是第一类申请的材料而这主要包括房产企业的营业执照和法人资格证明文件等。

银行对申请此类贷款的房产企业的第二大类的要求便是相关的财务报告，而在这个方面企业需要提供过去三年的营业收入的财务报告以及相关会计师事务所的审计报告。

此外鉴于这种房地产贷款是为了开发楼盘的需要因此此种贷款的必要条件还需要提供建设部门所提供的土地开发批准书以及房产开发证明书等。此外鉴于这种贷款类型一般都会是大额的贷款因此最好还需要提供相关的物资抵押的证明材料。

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第二篇：房地产贷款申请

贷款申请

甘肃信用合作社

本公司是贵社的忠实客户，也是贵社的重点扶持对象，长年来信用良好；经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。

一、公司简介：

我公司（原名甘肃银桥房地产开发有限公司）成立于1997年，法人代表是孔国强，企业的性质为有限责任。法定地址为兰州市城关区广场南路107号，注册资金伍仟万元人民币。

公司现有管理人员及专业人才22名，其中高级工程师4名，中级工程师6名，财务总监、财务统计、会计师、出纳各1名，高级管理人员3名。

依托甘肃国宝汇丰房地产开发公司逐步形成了集团化。先后投资成立了以下企业：

一）兰州银桥物业管理有限公司，注册资金50万元，现管理约20万平方米的物业。

二）甘肃洮河源电力有限公司，注册资金1500万元，开发建设了洮河青走道水电站5.2万千瓦，总投资4.6亿人民币。

三）兰州金生缘珠宝有限公司，注册资金200万元，年销售收入约9000万元人民币。

四）兰州市小西湖医药广场属06年兰洽会招商引资的重点项目投资1.2亿人民币，年销售收入10亿人民币。

公司以高起点，高素质，大展宏图，将有力成为四部一

支拥有先进管理模式优秀的集团企业。公司自成立以画共投资开发了土地面积约210亩，建筑面积约70万平方米。其中投资开发的主要项目如下：

1、1998年开发了兰州市榆中街住宅小区25000平方米。2、2000年投资建设了郑家台住宅小区13000平方米。3、2001年兰州市安宁区幸福家园8000平方米。

4、2002年完成了兰州市小西湖“银桥家园”16000平方米。

5、2004年在西安市成立了分公司，在东二环与南二环微小总厂投资开发了87亩地，建设住宅楼34万平方米。

6、2006年在焦作市开发了山阳区的阳光庭院，占地面积46亩，建筑面积约18万平方米。

7、2007年至2010年经兰洽会招商引资，投资1亿元人民币打造了兰州市最大规模的医药、中草药、医疗器械、保健品及大型仓储为一体的医药批发市场，为市场配套建设了约8000平方米的天银宾馆、配套建设的仓储约8000平方米、功能配置齐全的营业面积约10000平方米。

8、2010年完成了兰州市小西湖“银桥高层综合楼”25000平方米。

二、公司内容:

甘肃省国宝汇丰房地产开发有限公司精心策划,并全力

投资开发的“银桥高层商住、综合楼”位于兰州市七里河区硷沟沿路,该项目总占地面积约为9.01亩,总建筑面积约

21180.39平方米,计划建一幢层高的高尚商住综合小区,容积率为3.77%,总户数84户,建筑密度30%,其中:住宅面积7867.71㎡,商业7071.83平方米,办公4045.51平方米，其他6250.86㎡。经过我公司对本项目的再次论证和研究。开发条件及依据是:

1、地理位置的优越性：

根据七里河区硷沟沿路,地理位置优越，交通便利，南有滨河路，北有西津东路都是主干道，东面有西关十字商业区，西面有义乌商贸城，2、社会和地区性效益：

随着我公司本项目开发的成熟,带给项目区域内的房地

产市场促进和健康发展的作用,形成良性的房地产市场体系;随着本项目的开发建设,可以改观区内的城市面貌,起到房地产开发的带动作用;其次,由于本项目开发经营成本得到有力的控制,造就了本项目增值、保质的能力,因此,带给企业和社会的效益是非常明显的。

3、市场的竞争优势：

本项目所在区域内已基本形成房地产市场概念,置业者的消费观念也越来越理性化,区域性市场环境也较为成熟等等,这些为本项目开发经营奠定了经济效益基础。且本项目所处地理位置,周边的市政、生活、教育、人文等配套设施有的已基本完善,为居民提供了良好的居住环境和生活环境。

综上所述,本项目为合理性的开发项目,投资开发是可行的。本公司对该项目的计划总投资约3500万元, 所有证照齐全计划于xx年xx月动工。我公司为了加快该期的施工进度用最短的时间将房屋推出市场,以致满足市场需求。预计工程进入后期资金较为紧张,现向贵行申请项目开发贷款人民币2000万元,期限为三年,我公司将以售楼款偿还贷款,并以土地作为抵押物。望给予审批。

特此申请!

此致

敬礼

甘肃省国宝汇丰房地产有限公司

2012-4-6

第三篇：房地产贷款申请审批表

贷款种类：

┌─┬────────┬───────────────┬───────┬────────┐

│　│　借款单位名称　││性质││

│借├────────┼───────────────┼───────┼────────┤

│款│　主管部门││　法定代表人　││

│人├────────┼───────────────┼───────┼────────┤

│基│　地址││　联系电话││

│本├────────┼───┬───────┬───┼───────┼────────┤

│情│　联系人││　开户银行││　存款帐号││

│况├────────┼───┼───────┼───┼───────┼────────┤

│　│　资质等级││　信用等级││　注册资本金　││

│　├────────┼───┼───────┼───┼───────┼────────┤

│　│　固定资产净值　││　流动资产││　资产负债率　││

├─┼────────┴───┴─────┬─┴───┴───────┴────────┤

│　│申请借款项目名称││

│　├──────────────────┼──────────────────────┤

│　│申请借款项目地址││

│　├──────────────────┼───┬───────────────┬──┤

│借│　开发面积或购建房建筑面积(平方米)││其中：住宅(平方米)││

│　├──────────────────┼───┼───────────────┼──┤

│款│　总投资或房价总金额(万元)││其中；本年投资(万元)││

│　├──────────────────┼───┴───────────────┴──┤

│情│　项目规划或购建住房计划批准文号││

│　├──────────────┬───┴──────────────────────┤

│况││1．自有资金│

│　│现有资金情况(万元)│2．预收款│

│　││3．其他单位投入资金│

│　││4．其他资金来源│

│　├──────────────┼──────────────────────────┤

│　│申请贷款额度及用途││

│　├──────────────┼──────────────────────────┤

│　│还款资金及还款计划││

├─┼──────────┬───┴─┬───────────┬────────────┤

│担│保证人名称││保证人资产额(万元)││

│保├──────────┼─────┼───────────┼────────────┤

│情│抵押物名称││抵押物价值(万元)││

│况├──────────┼─────┼───────────┼────────────┤

│　│质物名称││质物价值(万元)││

├─┴───┬──────┴─────┼─────────┬─┴────────────┤

│││││

│　借款人　││保证人意││

│(公章)││见及公章││

││年　月　日 ││年　月　日 │

└─────┴────────────┴─────────┴──────────────┘

┌─┬───────────────────────────────────────┐

│　││

│　││

│　││

│　│信贷员：年月日│

│　││

│　├───────────────────────────────────────┤

│贷││

│款││

│行│信贷部门负责人审核意见：│

│审││

│批││

│意│负责人：年月日│

│见││

│　├───────────────────────────────────────┤

│　││

│　││

│　│房贷部主任或主管行长审批意见：│

│　││

│　││

│　│主任(或主管行长)：年月日│

│　││

│　││

├─┼───────────────────────────────────────┤

│　││

│限││

│上│限额以上项目上级行审批意见：│

│项││

│目││

│审│审批行(公章)：年月日│

│批││

│　││

└─┴───────────────────────────────────────┘

第四篇：公文具体分类

常用公文相关知识

一、什么是公文、文件

公文是党政机关、人民团体、企业事业单位实施领导、履行职能、处理公务的过程中所形成的、按照规定程序办理并在法定的范围内使用的、具有特定效力和规范体式的文书，是传达贯彻党和国家的方针政策，公布法规、规章或管理规章，施行行政措施和领导管理职能，指导、布置和商洽工作，请示和答复问题，报告、通报和交流情况等的重要手段和工具。

人们又常把公文称作文件，文件可以从广义和狭义两个角度来理解。广义的文件包括公务文件和私人文件，实质上就是文书的别称。本书不采用此说。

狭义的文件即指公文。从这个角度上来理解，文件就是公文，只不过不同场合用法不同。一是在泛指或使用集合说法时，一般用“公文”；而在具体指称公文即专指时，一般不说“公文”而说“文件”。如“公文写作学”、“公文培训班”，一般不说为“文件写作学”、“文件培训班”；而“一份文件”、“贯彻×号文件精神”，一般也不说为“一份公文”、“贯彻×号公文精神”。二是在口头表达时，习惯上都说文件而不说公文，如“学习文件”、“红头文件”、“去领文件”，其中“文件”一般不说为“公文”。

二、公文的分类

（一）按发文机关的行文方向划分，可分为上行文、下行文、平行文三类。

1.上行文: 指向所属上级领导机关或组织发出的公文；

2.下行文: 指向所属被领导、指导的下级机关或组织发出的公文；

3.平行文: 指向同一组织系统中的同级机关、组织或非同一组织系统中不相隶属的任何机关、组织制发的公文。

（二）根据公文的来源，可分为收文、发文两类。

收文指本机关或组织收到的来自外部的公文。发文又可分为两类：一类是指由本机关或组织制成发往外部的公文；一类是由本机关或组织制成只供内部使用的公文，这一类也可另立一类称为“内部公文”。

三、公文具体种类（13种）

（一）请示

用于向上级机关请求指示、批准。

（二）报告 用于向上级机关汇报工作，反映情况，回复上级机关的询问。

（三）意见

用于对重要问题提出见解和处理方法。

****** 以上三个文种多用于上行文

（四）通知

用于发布、传达要求下级机关执行和有关单位周知或者执行的事项，批转、转发公文。

（五）通报

用于表彰先进，批评错误，传达重要精神和告知重要情况。

（六）批复

用于答复下级机关请示事项。

（七）决定

用于对重要事项作出决策和部署、奖惩有关单位和人员、变更或者撤销下级机关不适当的决定事项。

（八）命令（令）用于公布行政法规和规章、宣布施行重大强制性措施、批准授予和晋升衔级、嘉奖有关单位和人员。

（九）会议纪要 用于记载会议主要情况和议定事项决议 用于公布会议讨论通过的重大决策事项。

（十）公告 用于向国内外宣布重要事项或者法定事项。

（十一）通告

用于在一定范围内公布应当遵守或者周知的事项。

****** 以上八个文种多用于下行文

（十二）函

用于不相隶属机关之间商洽工作，询问和答复问题，请求批准和答复审批事项。

（十三）议案 用于各级人民政府（或者法定人数的人民代表）按照法律程序向同级人民代表大会或人民代表大会常务委员会提请审议事项。

****** 以上两个文种多用于平行文

****** 意见 用于对重要问题提出见解和处理方法。可以用于上行文、下行文和平行文。

四、公文用纸幅面尺寸及版面要求

（一）幅面尺寸 公文用纸一般采用国际标准A4型纸（A3型纸），其成品幅面尺寸为：210 mm×297 mm。一般每面排22行，每行排28个字，并撑满版心。特定情况可以作适当调整。

（二）字体和字号 公文首页必须显示正文。一般用3号仿宋体字，特定情况可以作适当调整。

（三）文中层次序号

文中结构层次序数依次可以用“

一、”“

（一）”“1.”“（1）”标注；一般第一层用黑体字、第二层用楷体字、第三层和第四层用仿宋体字标注。

五、文件装订要求

（一）制版印刷要求 双面印刷；页码套正，两面误差不超过2 mm。公文用纸订口（左白边）为28mm±1mm，版心尺寸为156 mm×225 mm。

（二）装订要求 公文应当左侧装订，不掉页，两页页码之间误差不超过4 mm，无毛茬或缺损。

骑马订或平订的公文应当：

1.订位为两钉外订眼距版面上下边缘各70 mm处，允许误差±4mm；

2.无坏钉、漏钉、重钉，钉脚平伏牢固； 3.骑马订钉锯均订在折缝线上，平订钉锯与书脊间的距离为3mm-5mm。

六、附件说明

文件如有附件，在正文下空一行左空二字编排“附件”二字，后标全角冒号和附件名称。如有多个附件，使用阿拉伯数字标注附件顺序号（如“附件：1.×××××”）；附件名称后不加标点符号。附件名称较长需回行时，应当与上一行附件名称的首字对齐。

第五篇：银行关注及贷款分类

一、银行贷款5原则

1、道德（借款人的还款意愿，借助其他调查予以判断）

2、能力（借款人的项目盈利，即第一还款来源可靠性）

3、资本（借款人自身投入的资金，反映其实力、意愿、和风险大小）

4、押品（第二还款来源）

5、环境（国家政策环境，行业发展趋势，自身行业排名…）

二、银行贷款5级分类

正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

具体标准如下：

企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准

农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类：

（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：

a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息

2．有下列情况之一的一般划入关注类：

（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强

（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。

关注类参考特征：

a.宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题。

b.借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等）对银行债务可能产生的不利影响。

c.借款人还款意愿差，不与银行积极合作

d.借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行完全有能力通过追偿担保足额收回贷款本息。

e.担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。

f.贷款逾期（含展期后）不超过90天（含）。

g.本笔贷款欠息不超过90天（含）。

资料之一：关注类贷款，其他银行还列举如下特征：

借款还款意愿；贷款抵押物、质押物价格下降，或银行对抵（质）押物失去控制；贷款保证人的财务状况出现疑问；银行未能对贷款实施有效的监督或档案丢失。

3．有下列情况之一的一般划入次级类：

（1）借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；

（2）借款人不能偿还其他债权人债务；

（3）借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的；

（5）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿；

（6）借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的；

（7）为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款；

（8）可还本付息的重组贷款；

（9）信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；

（10）借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；

（11）违反国家法律、行政法规发放的贷款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天（含）。

次级类参考特征：

a.借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。

b.借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。

c.因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整。

d.贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。

e.本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。

资料之二：次级贷款，其它银行还举例如下特征：

借款人净现金流量为负值，支付出现困难，借款人不能偿还其他金融机构的债务，借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿，预计贷款损失在30％以下，贷款本金逾期91天至180天（含）

4．有下列情况之一的一般划入可疑类：

（1）借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态；

（2）借款人实际已资不抵债；

（3）借款人进入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

（5）借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息；

（6）经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；

（7）已诉诸法律追收贷款；

（8）贷款重组后仍然不能正常归还本息；

（9）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

（10）本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。

可疑类参考特征：

a.因借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。

b.借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，贷款也肯定会造成较大损失。

c.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的贷款。d.借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。

e.银行已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

f.贷款逾期（含展期后）180天以上。

g.本笔贷款欠息180天以上。

资料之三：可疑类贷款，专业银行举例尚有：

预计贷款损失率在30％—90％之间；贷款本金逾期人（含展期后）180以上。

5．有下列情况之一的一般划入损失类：

（1）借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，贷款机构依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款；（2）借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，贷款机构依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（3）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，贷款机构依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，贷款机构依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（5）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，贷款机构依法追偿后无法收回的贷款；

（6）借款人及其担保人不能偿还到期债务，贷款机构诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，贷款机构仍无法收回的贷款；

（7）由于上述（1）至（6）项原因，借款人不能偿还到期债务，贷款机构对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；

（8）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述（1）至（6）项原因，无法偿还垫款，贷款机构经追偿后仍无法收回的垫款；

（9）银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由贷款机构承担的净损失；

（10）助学贷款逾期后，贷款机构在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；

（11）贷款机构发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。

（12）已经超过诉讼时效的贷款。

（13）符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》（财金[2005]50号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；

（14）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

损失类参考特征：

a.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

b.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者已保险补偿后，确实无能力偿还部分或全部贷款，银行经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后未能收回的贷款。

c.借款人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款。

d.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，银行经追偿后确实无法收回的贷款。e.由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，银行诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人后担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，银行仍然无法收回的贷款。

f.由于上述a至e项原因，借款人不能偿还到期贷款，银行对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵贷资产接受费用，小于贷款办席的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。

g.开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，开证申请人和保证人授予上述a至f项原因，无法偿还垫款，银行经追偿仍无法收回的垫款。

h.经国务院专案批准核销的贷款。

资料之四：损失类贷款，专业银行举例尚有：

经国税部门未能核销的贷款；预计贷款损失在90％以上。

说明：

1．正常、关注、次级、可疑类贷款的基本分类标准是各类贷款的风险表现基本特征形式，采用的是列举法，不可能穷尽。它们只是贷款分类的重要参考因素。

2．分类中，关键是要把握借款人的还款能力和贷款的损失程度，并结合担保分析后进行初分结果调整，依据核心定义，确定分类结果。