贷款的具体应用

第一篇：贷款的具体应用

贷款的具体应用

一 短期贷款

（一）传统流动资金贷款 1业务概述 2业务种类

（1）临时流动资金贷款

期限3个月 用于一次购货临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。（2）短期流动资金贷款

其他3个月-1年

用于企业正常生产经营周转的资金需求。（3）中期流动资金贷款

期限1年-3年

用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

3适用范围：流动性强，适用于有中短期资金需求的工商企业借款人。

4申请条件：（1）有营业执照的企业事业法人及其他经济组织且通过了年检；（2）须银行信用评级并达到一定要求；（3）借款的用途符合国家产业政策和有关法规；（4）借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度，企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；（5）有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；（6）借款人在贷款行开立基本账户或一般账户；（7）符合贷款行的其他要求。

5提交资料：（1）贷款申请书；（2）企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；（3）经年审合格的企业营业执照（4）借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；（5）贷款卡；（6）银行要求提供的其他文件、证明。

6业务流程：（1）借款人向银行提出书面借款申请，并提交相关材料；（2）银行对借款企业进行审查，作出贷款与否的决定；（3）签订借款合同；（4）办理抵押、质押或担保手续；（5）执行借款合同。

（二）法人账户透支

1、业务概述：是指银行同意企业在约定的透支账户、约定的透支额度和约定的持续透支期限内进行透支，以满足临时性融资需要的短期授信业务。透支账户通常是基本账户，较大客户也可以指定一个一般结算账户为透支账户。一般要求客户将结算业务的60%以上通过银行办理。如果发生透支资金在日终营业结束前归还，不计收透支资金利息；日终透支账户中透支余额为当日发生的透支额。法人账户透支业务是银行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。

2、适用范围：适用于在银行存款余额或结算量较大，但融资较少，有间歇性、临时性融资需求或现金管理综合服务需求的公司客户。

3、利率及费率：客户透支的利率执行中国人发银行规定的流动资金贷款利率；一般银行按透支额度收取一定的年承诺费，年承诺费为0.1~0.5%，作为银行备足头寸应付企业资金不时之需的补偿。

4、申请人条件：（1）经国家产业主管部门批准设立，登记注册并通过年检的境内法人；（2）经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；（3）信誉良好，企业无任何不良的金融信用记录；（4）已办理贷款卡；（5）透支资金用途符合产业政策规定；（6）有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；（7）银行评定的信用等级在BBB及（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；（8）落实银行可接受的担保方式；（9）在透支行开立基本或一般账户，并在透支行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；（10）企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；（11）落实银行规定的其他条件。

5、业务流程：（1）客户提出法人账户透支业务申请；（2）银行客户部进行初审，重点审查客户的综合贡献度，通过后提交银行风险审批部门进行信贷审批；（3）风险审批部门按一般贷款流程进行审批，信贷审批通过后，银行与客户签订透支额度使用协议，约定透支的额度、期限、利率、罚息等；（4）客户在办理结算业务时发生透支（使用支付凭证超过账户存款额，如使用支票、汇票或网上银行支付），银行发放贷款予以结算；（5）在协议约定的期限内，企业收到结算回流资金即是还款。

（三）应收账款质押贷款

1、业务概述：《物权法》实施后，中行制定了《应收账款质押登记办法》，确定了应收账款质押的登记机构（中国人民银行征信中心），使应收账款质押融资变为现实，企业可将未到期的应收账款债权质押给银行，银行可在此基础上为企业提供融资帮助。应收账款质押登记由质权人（银行）办理。

2、客户益处：（1）融资比例一般最高可达应收账款金额的80%；（2）具有规模效应，化零为整，将部份或全部应收账款“打包”申请一个授信额度；（3）一次审批，可循环使用。

3、业务流程：（1）企业汇集部分或全部应收账款向银行提出融资申请；（2）银行审批通过后与企业签订融资合同等相关法律要件；（3）办理质押登记；（4）银行为企业办理具体融资业务。

（四）动产质押贷款

1、业务概述：指企业以银行认可的货物为质押申请融资。企业将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货易货的方式，用符合银行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。

2、业务流程：（1）银行、企业、第三方物流仓储公司签订《仓储监管协议》；（2）企业将存货质押给银行，送交第三方物流仓储公司保管；（3）银行根据质押存货价值的一定比例为企业提供融资；（4）企业补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；（5）银行向第三方物流仓储公司发出放货指令。信贷业务到期，企业还款。

（五）仓单质押贷款

1、业务概述：是指申请人将其拥有完全所有要的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储公司出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

2、业务流程：（1）企业将其自有货物存入银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后的仓单；（2）企业、银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》；（3）企业与银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》；（4）企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司地记载事项予以确认后，企业将仓单交付银行保管；（5）企业与银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执；（6）银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。信贷业务到期，企业还款。

（六）股票质押贷款

1、业务概述：借款人以交易上市公司的股票作为质押，银行对其发放的流动资金贷款，用以支持企业的经营周转。

2、质押股票：用于质押贷款的股票原则上应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好（最好是交易活跃的大盘流通股）。以上几种股票不得作为质押物：（1）上一年度亏损的上市公司股票；（2）前6个月内股票价格的波动幅度（最高价/最低价）超过200%的股票；（3）可流通股股份过度集中的股票；（4）证券交易所停牌或除牌的股票；（5）证券交易所特别处理的股票。

3、质押率：（1）股票质押率的上限为60%，质押率上限的调整由中国人民银行监督管理委员会决定；（2）质押率=贷款本金/质押股票市值；（3）质押股票市值=质押股票数量*前七个交易日股票平均收盘价。

4、贷款期限：股票质押贷款期限最长为6个月。贷款合同到期后，不得展期。经协商并征得贷款人同意，借款人可以提前还款。

5、贷款利率：股票质押贷款利率参照中国人民银行规定的金融机构同期同档次商业贷款利率确定，并可适当浮动。

6、业务流程：（1）银行收到贷款人的股票质押贷款申请后，对贷款人的贷款用途、资信状况、偿债能力、资料的真实性，以及用做质物的股票的基本情况进行调查核实，并及时对借款人给予答复；（2）银行对贷款人信贷风险和财务承受能力进行审核分析，根据统一授信管理，核定贷款人的贷款限额。（3）银行对借款人的借款申请审核同意后，根据有关规定与借款签订质押贷款合同；（4）银行与借款人签订质押贷款合同后，双方同时在证券登记机构办理出质登记。证券机构登记机构应向银行出具股票质押登记书面证明；（5）银行在发入股票质押贷款前，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票；（6）借款人按贷款合同的规定偿还贷款本息。在借款人清偿贷款后，贷款合同自行终止。银行在贷款合同终止的同时办理质押登记注销手续，并将股票质押登记书面证明退还给借款人。（股票质押期间，经银行同意，贷款人可以对质押股票进行置换；借款到期前，经银行同意，借款人可以委托银行变卖部分或全部质押股票，所得款项用于提前还款）。

（七）记账式债券质押贷款

1、业务概述：记账式债券是批经中国人民银行批准可在全国银行间债券市场上进行交易的国债、政策性金融债、金融企业债、中央银行票据及其他债券。记账式债券质押贷款是指申请人以期作业委托人或第三方作为委托人委托银行买入的记账式债券作为质押，向银行申请的流动资金贷款。

2、申请人条件：（1）合法登记成立；（2）生产经营正常，财务制度健全，能按时归还贷款本息，信誉良好；（3）在贷款行开立基本或一般账户，并有一定的结算量；（4）以自身或第三方持有的记账式债券作为质押担保，质押债券托管在贷款银行为出质人开立的债券托管丙类账户上。

3、业务流程：（1）借款人向银行提交业务申请书和相关材料；（2）银行审查借款人资信和出质人债券托管账户、债券交易等情况；（3）银行审批同意后，与借款人和出质人签订合同，并向中央国债登记结算公司办理质押登记；（4）发放贷款。

（八）委托贷款

1、业务概述：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行（即受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

2、利率：委托贷款的利率由委托人与借款人协商确定，但是必须在中国人民银行的规定范围之内。

3、客户益处：（1）企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。（2）企业或集团公司充分、合理、有交地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的；（3）利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

4、业务流程：（1）委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照银行的要求收集相关文件和材料。（2）银行负责委托人及借款人的提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；（3）经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同。（4）在委托资金划入银行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续；同时，按约定的方式收取贷款手续费。（5）银行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并发履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款。（6）银行对发放的委托贷款建立台账，定期核对。（7）委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续。（8）如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为期办理相关展期手续。

（九）授信额度

1、业务概述：是指银行为企业核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向企业提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足企业对金融服务快捷性和使得性的要求。授信额度各项收费（额度承诺费和每笔借款利率）均通过合同约定。

2、客户益处：（1）为企业短期财务安排提供便利。（2）满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、银行承兑汇票、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。（3）简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信时调查、担保落实等手续。（4）贷款获取：企业办妥发放贷款之前的有关手续，合同即生效，企业可随时支用额度借款，但须提前向银行提交《人发币额度借款支用申请书》。银行审核后同意发放贷款的，银行会向企业送达《人民币额度借款提款通知书》，凭该通知书办理提款手续，无须再签订单独的借款合同。（5）还款：按合同约定方式偿还贷款。

（十）循环贷

1、业务概述：循环贷是指银行对以不动产抵押担保的客户提供授信额度不超过一定限额、授信额度期限不超过3年、单笔业务期限不超过1年的短期融资业务、在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。

2、客户益处：（1）一次抵押，最长使用授信3年；（2）获取银行铺底营运资金支持；（3）减少银行续授信的不确定因素；（4）随借随还，降低财务成本。

3、业务流程：（1）在银行开立结算账户；（2）向银行提供融资申请所需的资料；（3）授信额度获准，签署授信协议；（4）办理不动产抵押登记手续即可办理提款手续。

（十一）订单融资

1、业务概述：订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。

2、客户益处：（1）简单易行，仅需真实有效的合同和订单即可申请融资；（2）利用银行信贷资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；（3）解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；（4）使企业大幅度接收订单的能力。

3、业务流程：（1）企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；（2）企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请；（3）银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户；（4）企业与银行签订订单融资合同及相关担保合同；（5）银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；（6）购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。

（十二）保单融资

1、业务概述：保单融资是指企业持银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银行，银行按单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资。

2、客户益处：（1）企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款；（2）支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种；（3）在免除交易风险的同时，获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金使用效率。

3、业务流程：（1）企业向银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险；（2）企业、保险公司、银行签订《保单赔偿转让协议》；（3）企业持与《保单赔偿转让协议》相对应的保单，向银行申请免担保信用融资；（4）银行按保单项下应收账款金额的一定比例向企业提供融资服务。

（十三）保理

1、业务概述：保理（保护代理）是一项综合性金融服务。在保理业务中，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商为其提供下列服务中的至少两项：（1）贸易融资：保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。（2）销售分户账管理：保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。（3）应收账款的催收：保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。（4）信用风险控制与十几担保：保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发贷所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

2、业务类型：（1）无追索权保理：保理商（银行）无追索权买断企业的应收账款，为企业提供包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收和坏账担保等综合性金融服务。（2）有追索权保理：保理商（银行）保留追索权收购企业的应收账款，为企业提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收等三项服务。（3）应收账款管理：保理商（银行）为企业提供销售分户账管理和应收账款催收服务。

3、客户益处：对企业而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，企业无须提供传统流动资金贷款所需的抵押、质押和其他担保。无追索权转让模式下，企业不但可以优化资产负债表，缩短应收账款的周转天数，还可以向银行转嫁商业信用的风险。

4、业务流程：（1）卖方企业向买方企业赊销供货；（2）卖方企业取得应收账款；（3）卖方企业与保理商（银行）签署保理协议，将应收账款转让给保理商；（4）保理商与卖方将应收账款转让事项通知买方企业；（5）保理商向卖方企业发入融资款；（6）应收账款到期日前保理商通知买方企业付款；（7）买方企业直接将款项汇入保理商指定账户；（8）保理商扣除融资款项，余款划入卖方企业账户。

（十四）出口退税账户托管贷款

1、业务概述：出口退税账户托管贷款是指当出口商的出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难时，银行在对出口商的出口退税账户进行托管的前提下，向出口商提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

2、适用范围：退税周期较长、应退税额较大的出口企业。

3、客户益处：（1）解决企业因出口退税款未及时到账出现的短期资金困难，加快资金流动；（2）减小企业的财务压力，改善财务状况；（3）在银行对出口退税账户托管的前提下，不需要其他形式的担保，在托管额度内可循环使用资金，操作灵活简便。

4、业务流程：（1）企业向银行提交《出口退税账户托管贷款额度申请书》及相关资料；（2）企业向银行提供国家税务局印制的出口企业退税登记证，经当地外经贸主管部门年审的出口退税稽核资料收文本，经当地国税部门年审的退税资料收文本；（3）通过额度审批后，按国税局的《应退未退税额证实书》或外经贸部门确认退税的证明核定每笔退税贷款额；（4）企业与银行签订借款合同，银行发入贷款，退税款入账后专项用于偿还贷款。

二、长期贷款

（一）固定资产贷款

（二）项目贷款

1、业务概述：是指项目发起人为该项目的筹资和经营专门成立一家项目公司，以该公司公司作为借款人筹借贷款，以项目公司产生的现金流量和收益作为还款来源，以项目公司的资产或权益作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目，目前应用领域逐渐扩大，例如已应用于大型石油化工等项目上。

（三）土地储备贷款

1、业务概述：是指银行向借款人发放的用于土地收购、整理和储备的贷款。

贷款额度不高于土地收购、整理和储备总成本的70%，项目资本金不低于项目总投资的30%。

（四）、房地产贷款

1、业务概述：是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款。可分为住房开发贷款和商用房开发贷款。

2、适用范围：管理规范、经营规模较大的专业房地产开发经营公司。

3、利率：浮动利率。

4、申请条件：（1）经国家房地产业主管部门批准设立，并注册登记通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。（2）开发项目与本身的资质等级相符。（3）已办理当地人民银颁发的有效的贷款卡/证。（4）贷款用途符合国家产业政策和有关法规。……（9）所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不能早于贷款期终止时间。（10）开发的项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。（11）开发项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。（12）开发的自有资金（指所有者权益）应达到项目预算总投资的35%，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。

5、业务流程

（五）应收租金保理

1、业务概述：是指保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务，当承租人无法按期足额支付应付租金时，由租赁公司对转让的应收租金承担回购责任。

2、业务特点：（1）适用客户群体：厂商租赁公司、金融租赁公司。（2）承租人：自然人和法人。（3）保理期限：最长一般不超过3年。（4）条件：租赁设备的生产厂商提供应收租金回购承诺或承租人、租赁公司具有较强履约能力。

（六）工程车辆等按揭贷款

1、业务概述：是指银行向购买工程车辆、商用车和机械设备等产品的法人企业或自然人发放的分期偿还的担保贷款，用于定向支付货款。

2、业务特点：担保方试：生产厂商提供全程连带责任担保。贷款成数与期限：贷款成数最高为七成，期限最长一般不超过3年。

（七）买方信贷

1、业务概述：买方信贷是指银行为购买生产厂商所生产或销售的成套设备且符合银行贷款条件的法人借款人发放专项贷款，用于定向支付货款。

2、业务特点：（1）适用行业：产品金额较大的成套设备行业。（2）担保方式：生产厂商提供设备交付前的阶段性连带责任担保，所购设备抵押。（3）贷款成数与期限：贷款成数最高为七成，期限最长一般不超过5年。（4）贷款利率：人行规定。

3、业务流程：（1）银行与生产厂商签订买方信贷合作协议。（2）借款人与银行签订《贷款合同》。（3）借款人在银行开立账户，并向生产厂商支付首付款。（4）银行核查相关放款条件后，向借款人发放买方信贷，定向支付给生产厂商。（5）生产厂商向借款人发货，协助银行输设备抵押手续。

（八）买方信贷卖方付息

业务概述：国内买方信贷业务是指银行对符合贷款条件的设备购买商（买方）发放的专项贷款，供期购买与银行签有买方信贷协议的设备供应商（卖方）生产的大型成套设备。卖方付息是指银行各买方发放贷款后，由卖方支付全部或部分利息。

客户益处：利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便。有助于卖方扩大销售。便于买方降低财务成本。

（九）卖方信贷买方付息

（十）出口信贷

（十一）并购贷款

业务概述：银行向并购方或其专门子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

（十二）银团贷款

业务概述：又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提价融资的贷款方式。需支付承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等。

第二篇：归纳方法的具体应用

归纳方法的具体应用

一、归纳研究方法

归纳研究方法就是将通过文献研究法获得的理论与通过实证考察法获得的资料，进行综合分析和研究，得出理论与实践相结合的具体对策和建议。

二、归纳理论的步骤

①不做理论假设而直接进入实地研究阶段；②描述实际发生的现象和事实，用一系列经验命题的方式加以陈述；③在大量观察的基础上找出最有概括性的命题，由此提出具有普遍意义的模式。

根据该方法和步骤，我们选取了一篇文献—《东北地区农业地域结构形态的历史演变及其动因分析》进行举例说明

1、不做理论假设，直接进入实地研究阶段

农业地域结构始终是农业地理学研究的核心内容。本文以农业发展的时空变化为线索，从土地 农业生产 农业经济等结构性要素变化的角度探讨东北地区农业地域结构形态的演变过程阶段特征与动因。

2、描述实际发生的现象和事实，用一系列经验命题的方式加以陈述

本篇文章通过查阅大量的的文献从历史演变的角度阐述了东北地区农业地域形态结构的变化：清末以前传统农业发展时期，地域形态的分布结构；清末近代农业萌芽时期，地域结构发生了哪些变化；民国近代农业发展时期，土地分布结构；伪满农民殖民化时期，地域结构是什么样的。

3、在大量观察的基础上找出最有概括性的命题，由此提出具有普遍意义的模式。

通过对大量文献研究，分析总结出东北地区地域结构形态演变的动因。东北地区 100 年来农业地域结构演变是移民与人口增长 农业政策变革 农业技术推广应用 城镇体系扩展和交通区位等因素综合影响的结果，但在不同的历史时期，起主导作用的因素有所差异

由于农业发展具有时间上由原始农业向现代农业的演变和空间上发展阶段的不平衡性两种属性，农业地域结构形态亦具有时间上的继承与发展和空间上的约束与扩散的特性。通过归纳分析对于认识农业地域结构形态的规律性，促进现代农业发展具有重要意义。

第三篇：买房贷款的具体流程[推荐]

买房贷款的具体流程

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

1、先与开发商签定房屋买卖合同；

2、根据开发商要求提供的资料：户籍证明、身份证、婚姻证明复印件，由自己所在单位开具盖有公司鲜章的收入证明（开发商所签银行的收入证明格式）交由开发商办理；

3、经过银行审批后通知和银行签定，就完成了。

按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：

1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。

2、购房协议书正本。

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。

4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

5、开发商的收款帐号1份。

其贷款手续及程序是这样的。

首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。通过记者以上所述您应该对按揭

有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

购房者如何办理按揭贷款？

楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理

楼宇按揭的具体程序如下：

（1）选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

（2）办理按揭贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

（3）签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

（4）签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

（5）办理抵押登记、保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

（6）开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合 同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行 开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。

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第四篇：生源地贷款具体流程

2010-2011学年国家开发银行山东分行生源地信用助学贷款办理说明

一、贷款政策

（一）贷款额度：不低于1000元，且不超过6000元，贷款金额必须是整数。

（二）贷款期限：不短于5年（60个月），不超过14年，且毕业后年限不超过10年。

（三）贷款用途：主要用于学费和住宿费，剩余部分可做生活费。

（四）共同借款人：父母或其他法定监护人，户籍在本县，年龄在25-60岁之间。

二、准备工作

（一）申请材料：

第一次贷款学生：学生和共同借款人身份证（原件和2份复印件），户口本原件，录取通知书或学生证（原件和2份复印件），签字并盖章的申请表一式2份。

续贷学生：学生不需要再进行资格审查，只需提交经本人签字的申请表和学生证复印件（各2份）。贫困证明单位：首次申请贷款的学生需持申请表前往村（居）委会或乡镇（街道）民政部门进行资格审查并加盖公章。

（二）办理时间：

学生在线申请时间为7月20日至9月20日；

县资助中心受理时间为8月1日至9月20日；

回执接收时间截止到9月30日。

三、办理流程

（一）第一次贷款学生

1.进入学生在线服务系统（http://.cn），注册用户。

2.注册成功后，登录系统，在“贷款申请”中点击“新增”，填写申请信息。

3.提交申请信息后，可以导出贷款申请表，签字确认，并到相关部门进行资格审查和盖章。

4.携带申请材料，与共同借款人到本县教育体育局学生资助管理中心办理贷款申请并签订合同，领取贷款受理证明。

5.高校报到后，携带合同及贷款受理证明到学校资助管理中心（或相关部门），提请学校资助管理中心老师将回执信息录入生源地助学贷款管理系统（#s1-1-1）

1.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”→选择通过“支付宝卡通”来进行实名认证（推荐）→点击“立即申请”→选择所在地区和银行（以工行为例）→有网上和柜台签约两种方式（以选择网上签约为例）→填写相关信息并确认提交→点击“登录工商银行网站签约”→在工行网站填写卡号和验证码并提交→确认预留信息，并点击“确定”→输入电子口令卡密及个人网银登录密码，同意协议即可。

2.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中点击“卡通”→点击“马上激活”→填写相关信息，点击“立即激活”即可完成认证。

普通方式认证：（演示网址：#s2-1-1）

1.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”按钮→选择“通过确认银行汇款金额的方式进行实名认证”→填写身份证号码和真实姓名，点击“提交”→填写相关认证信息（包括本人银行卡信息），点击“提交”→仔细核对提交的信息，确认无误后，点击“确认提交”→1-2个工作日后，查询支付宝打入银行卡的金额，并登录支付宝网站。

2.1-2个工作日后，登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“输入汇款金额”按钮→输入支付宝打入银行卡的金额（非银行卡余额），并点击“确认”即可完成认证。

（三）支付宝账号提现：

1.登录，点击“我的支付宝”下面的“提现” →点击“提现”：

1)情况一：如果在支付宝账户里未登记银行账号，系统先会提醒您填写您的银行账号。

2)情况二：如果您已经设置过提现银行账户可以直接点击选择银行账户进行提现，输入提现的金额，或者点击添加银行账户，添加其它新的银行账户进行提现。

2.进入设置银行账号→填写自己正确的银行信息并按规定填写→填写完毕保存账户信息。

提现支持银行：工行、农行、招行、建行、深发、兴业、浦发、民生、广发、交行、光大、中信、中国银行（除广东省深圳市）的账户提现。

3.填写好信息后→点击“申请提现”→输入支付宝账户的支付密码→提现申请成功提交，请耐心等待款项到账。

（四）充值还款：

1.登录→我的支付宝→立即充值→给本账户充值，目前支付宝有17家网上银行通道可供您充值的选择：工行、农行、招行、建行、兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行。

2.核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。

3.更多充值方式可查询支付宝相关网站。

备注：详细的操作步骤可以登录：http:///点击右上角的“帮助中心”进行查询。或拨打支付宝24小时服务热线：0571-88156688

(责任编辑：电教站)

关于2010级学生第二学年助学贷款工作安排的通知

为保证家庭经济困难学生顺利完成学业，现将2010级学生第二学年助学贷款工作通知如下：

一、入学时已办理助学贷款的学生：

1、国家助学贷款学生：无需提前办理任何手续，在第二学年缴纳学费时到院系辅导员老师处领取贷款审批单，持审批单缴费，缴费金额为学费+住宿费—第二学年贷款金额。

2、生源地助学贷款学生：学校在放假前为每位同学下发相关证明，学生本人持证明到县/区学生资助中心办理续贷手续。第二学年开学时持贷款证明到学校打印回执单、缴费。

二、第二学年拟办理助学贷款学生

我国目前大部分省市已经开展生源地贷款工作，生源地贷款面向新生及在校生开展，学生可在入学前户籍所在县（市、区）的学生资助管理中心（通常隶属于教育部门管理）办理。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。相关要求如下（各省市有所不同，具体细节请咨询当地学生资助管理中心）：

1、贷款额度。生源地信用助学贷款按申请、审批和发放，一般需逐年申请，续贷手续较简单。在校生每年申请贷款额度为学费和住宿费之和，最高不超过6000元。

2、贷款利率及利息。生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。学生在校期间的利息由财政全额贴息支付，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。

3、申请条件：a.具有中华人民共和国国籍；b.诚实守信，无违法违纪行为；c.为全日制普通本科高校在读本科学生、研究生和第二学士学生；d.学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在同一个县（市、区）；e.学习刻苦努力，能够正常完成学业（如出现退学、开除学籍等情况均停止放贷，并需要在离校前偿还已发放的贷款）；f.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用，且当学年未获得国家助学贷款。

4、贷款程序

生源地信用助学贷款的申办流程如下：

1.学生登陆国家开发银行生源地助学贷款系统进行注册、信息录入和申请表打印；

2.持申请材料到村委会（居委会）或乡镇（街道）民政部门审核盖章；

3.学生与共同借款人持有关材料到学生资助管理中心办理申请；

4.学生资助管理中心审查材料后，组织学生签订《借款合同》并出具回执单；

5.学生开学后将回执单交给院系，院系统一报学校助学办；

6.学校助学办打印回执单签章后返给学生，学生将回执单邮寄给学生资助管理中心。

第五篇：完整VI具体应用项目书

完整VI具体应用项目书----目录：

一、事务用品类；

二、包装产品类；

三、旗帜规划类；

四、员工制服类；

五、媒体标志风格类；

六、广告招牌类；

七、室内外指示类；

八、环境风格类；

九、交通运输类；

十、展示风格类；

十一、专卖店风格类；

-------

一.事务用品类项目项目细则包括：

2、信纸

3、信封

4、便笺

5、各型公文袋

6、资料袋

7、薪金袋

8、卷宗袋

9、合用书

10、报价单

11、各类表单和账票

12、各类证卡（如邀请卡、生日卡、圣诞卡、贺卡）

13、年历、月历、日历

14、工商日记

15、奖状、奖牌

16、茶具

17、办公设施等用具（如纸镇、笔架、圆珠笔、铅笔、雨具架、订书机、传 真机等）主要设计要素企业标志企业名称（全称或略称）标志字标准字标准色彩企业造型象征图形企业署名地址、电话、电报、电传、电子邮件信箱、邮政编码企业标语口号营运内容事务用品名称（如“请柬”、“合同书”）图形、文字、构图肌理、制作工艺等包装产品类 TOP---------------------------二.包装产品类项目细则：

1、外包装箱（大、中、小）

2、包装盒（大、中、小）

3、包装纸（单色、双色、特别色）

4、包装袋（纸、塑料、布、皮等材料）

5、专用包装（指特定的礼品用、活动事件用、宣传用的包装）

策划书写作策划书格式策划书写作技巧项目策划书广告策划书活动策划书

2、信纸

3、信封

4、便笺

5、各型公文袋

6、资料袋

7、薪金袋

8、卷宗袋

9、合用书

10、报价单

11、各类表单和账票

12、各类证卡（如邀请卡、生日卡、圣诞卡、贺卡）

13、年历、月历、日历

14、工商日记

15、奖状、奖牌

16、茶具

17、办公设施等用具（如纸镇、笔架、圆珠笔、铅笔、雨具架、订书机、传 真机等）主要设计要素

企业标志

企业名称（全称或略称）标志字标准字标准色彩企业造型象征图形企业署名地址、电话、电报、电传、电子邮件信箱、邮政编码企业标语口号营运内容

事务用品名称（如“请柬”、“合同书”）图形、文字、构图肌理、制作工艺等包装产品类 TOP

---------------------------

二.包装产品类项目细则：

1、外包装箱（大、中、小）

2、包装盒（大、中、小）

3、包装纸（单色、双色、特别色）

4、包装袋（纸、塑料、布、皮等材料）

5、专用包装（指特定的礼品用、活动事件用、宣传用的包装）

6、容器包装（如瓶、罐、塑料、金属、树脂等材质）

7、手提袋（大、中、小），8、封口胶带（宽、窄），9、包装贴纸（大、中、小），10、包装封缄（大、中、小），11、包装用绳，12、产品外观，13、产品商标表示，14、产品吊牌，15、产品铭牌等。主要设计要素：

包装形式：

单件设计、成套设计、组合设计、组装设计等。

构成要素：

企业署名（标志、标准字体、标准色、企业造型、象征图形等）图形（摄影、插图等）文字（使用说明、质量保证等）材质（纸、塑料、金属、布、皮等），结构，制作工艺等。

三.旗帜规划类主要项目细则：

1、公司旗帜（标志旗帜、名称旗帜、企业造型旗帜）

2、纪念旗帜

3、横式挂旗

4、奖励旗

5、促销用旗

6、庆典旗帜

7、主题式旗帜等。

8、其中各类吊挂式旗帜多用于渲染环境气氛，并与不同内容的公司旗帜，形 成具有强烈形象识别的效果。

6、容器包装（如瓶、罐、塑料、金属、树脂等材质）

7、手提袋（大、中、小），8、封口胶带（宽、窄），9、包装贴纸（大、中、小），10、包装封缄（大、中、小），11、包装用绳，12、产品外观，13、产品商标表示，14、产品吊牌，15、产品铭牌等。主要设计要素：包装形式：单件设计、成套设计、组合设计、组装设计等。构成要素：企业署名（标志、标准字体、标准色、企业造型、象征图形等）图形（摄影、插图等）文字（使用说明、质量保证等）材质（纸、塑料、金属、布、皮等），结构，制作工艺等。三.旗帜规划类主要项目细则：

1、公司旗帜（标志旗帜、名称旗帜、企业造型旗帜）

2、纪念旗帜

3、横式挂旗

4、奖励旗

5、促销用旗

6、庆典旗帜

7、主题式旗帜等。

8、其中各类吊挂式旗帜多用于渲染环境气氛，并与不同内容的公司旗帜，形 成具有强烈形象识别的效果。基本设计要素：企业标志企业名称略称标准色企业造型广告语品牌名称

商标图形

材质（纸、布、金属等）

四.员工制服类主要项目细则:

1、男女主管职员制服（二季）

2、男女行政职员制服（二季）

3、男女服务职员制服（二季）

4、男女生产职员制服（二季）

5、男女店面职员制服（二季）

6、男女展示职员制服（二季）

7、男女工务职员制服(二季)

8、男女警卫职员制服(二季)

9、男女清洁职员制服(二季)

10、男女后勤职员制服(二季)

11、男女运动服(二季)

12、男女运动夹克(二季)

13、运动帽、鞋、袜、手套；

14、领带、领带夹、领巾、皮带、衣扣；

15、安全帽、工作帽、毛巾、雨具。主要设计要素：

企业基本视觉要素的运用，如企业标志、企业名称、标准色、广告语等制服的内外造型（外观形态、内部款式等）

质料（如朴素自然的棉麻布料，庄重挺拔的毛料，华丽高雅的丝绸缎料等）不同岗位性质的制服色彩

专制的衣扣、领带、领带夹、拉链、皮带等服饰配件五.媒体标志风格类主要项目细则：

1、电视广告商标标志风格；

2、报纸广告商标标志风格；

3、杂志广告商标标志风格；

4、人事招告商标标志风格；

5、企业简介商标标志风格；

6、广告简介、说明书商标标志风格；

7、促销POP、DM广告商标标志风格；

8、海报商标标志风格；

9、营业用卡（回函）商标标志风格。