个人创业融资的四点技巧

第一篇：个人创业融资的四点技巧

个人创业融资的四点技巧 银行贷款

说到融资，许多人最先想到的一定是向银行贷款。的确，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要还是依靠银行等金融机构来实现。

据了解，目前四大国有商业银行都推出了个人经营贷款。以中国银行为例，该行发放的个人投资经营贷款是指用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。其贷款对象指具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。个人投资经营贷款的额度在3～300万元之间，贷款方式包括抵押贷款、质押贷款和第三方保证贷款。

虽然银行有相关的贷款项目，但对于创业初期的个人来说，“银行的钱不是那么好拿的”。业内人士告诉记者，办理个人经营贷款需要准备的材料很多，手续比较复杂，而且贷款流程需要的时间也比较长。对创业初期的个人来说，申请个人经营贷款的困难更大。中行市分行的相关工作人员表示，银行在审核贷款时，都有一套健全的评估机制。但创业初期的个人可能无法向银行提供有效的经营记录、财务报表、税单等材料，这样在审核时，银行对贷款风险无法作出准确的评估，因此发放贷款的几率也会降低。

个人创业者也可以考虑更为灵活的个人循环贷款。记者了解到，个人循环贷款是几家商业银行在今年新推出的贷款方式，它一般包括个人信用循环贷款和个人抵（质）押循环贷款两种方式。农行市分行相关负责人告诉记者，该行的“个人客户综合授信贷款业务”具备了“一次抵押、循环使用”的特点，无论是住房，还是存单、国债均可作为押品。例如，贷款人在办理个人住房最高额抵押贷款后，在3年以内，不必重新办理抵押登记。在贷款额度

和有效期内可循环周转使用的贷款，用于购房、购车、装修、买家具、旅游、上学等一切合法的个人消费支出和正常生产经营活动。

小额贷款

小额贷款主要是针对下岗失业人员自主创业发放的贷款。根据规定，凡是年龄在60周岁以内、身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能、持有劳动保障部门核发的再就业优惠证人员，持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人，失业登记的高校毕业生以及城镇其他登记失业人员，从事个体经营、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，如果自筹资金不足，均可申请小额担保贷款。

市就业管理服务局的相关人员介绍，原来市区的小额担保贷款对象仅限于下岗失业人员，但经过修订完善后扩大到了上述4种人员。

另外，符合贷款条件的劳动密集型小企业，如果在其新增加的岗位中，招用持再就业优惠证人员达到现有在职职工总数30%以上，并与其签订1年以上劳动合同的，也可根据经营需要申请小额担保贷款。

在贷款额度方面，对个人发放的小额担保贷款金额不超过2万元。但是，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数适当扩大贷款规模，最高额度由原来的8万元提高到10万元。对符合条件的劳动密集型小企业，可根据企业实际招用的人数，合理确定其贷款额度，最高贷款额度为100万元。

据介绍，小额担保贷款期限一般不超过两年；若确需延长的，由借款人提出展期，经担保方同意继续提供担保的，可按规定展期一次，期限不超过1年。小额担保贷款的利率按人民银行公布的同档次贷款基准利率执行，不得上浮。

据了解，金华市区办理小额担保贷款的指定担保机构为金华市惠成民营担保投资公司，指定贷款银行为金华市商业银行。对于申请到的贷款，借款人应用作个人经营、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。

随着国内民间资本的开放和活跃，融资渠道也逐渐丰富多样。因此，个人创业者也不必拘泥于银行贷款、小额贷款等固有方式，也可以根据自身情况考虑一下典当融资、合伙创业、风险投资等资金筹措渠道。创业致富投资的获得除创企业项目和企业家的素质外，还需一定的融资技巧。在和投资人正式讨论投资计划之前，企业家需做好四个方面的心理准备。

1、准备应对各种提问

一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容非常清楚，但是你还要给予高度重视和充分准备，不仅要自己想，更重要的是让别人问。企业家可以请一些外界的专业顾问和敢于讲话的行家来模拟这种提问过程，从而使自己思得更全，想得更细，答得更好。

2、准备应对投资人对管理的查验

也许你为自己多年来取得的成就而自豪，但是投资人依然会对你的投资管理能力表示怀疑，并会问道：你凭什么可以将投资项目做到设想的目标？大多数人可能对此反应过敏，但是在面对投资人时，这样的怀疑却是会经常碰到的，这已构成了投资人对创业企业进行检验的一部分，因此企业家需要正确对待。

3、准备放弃部分业务

在某些情况下，投资人可能会要求企业家放弃一部分原有的业务，以使其投资目标得以实现。放弃部分业务对那些业务分散的企业来说，既很现实又确有必要，在投入资本有限的情况下，企业只有集中资源才能在竞争中立于不败之地。

4、准备作出妥协

从一开始，企业家就应该明白，像自己的目标和创业投资人的目标不可能完全相同。因此，在正式谈判之前，企业家要做的一项最重要的决策就是：为了满足投资人的要求，企业家自身能作出多大的妥协。一般来讲，由于创业资本不愁找不到项目来投资，寄望于投资人来作出种种妥协是不大现实的，所以企业家作出一定的妥协也是确有必要的。

第二篇：个人创业的融资技巧

个人创业的融资技巧

个人在进行创业时，资金问题往往成为难题。如何借助内外力量实现“巧”融资呢？下面介绍几种方法。

定期存单抵押贷款。如果急需用钱时而手头现金不足，定期储蓄存款又尚未到期，提前支取将损失不少利息。此时，个人定期储蓄存款小额抵押贷款可解难。该贷款额度起点为1000元，每笔不超过抵押存单面额的80％，最高限额为10万元，贷款期限不能超过存单到期日。

保单质押贷款。保险公司为了提高竞争力，也开始为投保人提供融资新渠道，推出了保单质押贷款。保单抵押贷款最高限额不超过保单的保费积累的70％，贷款利率按同档次银行贷款利率计息。如中国人寿保险公司的“国寿千禧理财两全保险”，就具有保单质押贷款的功能：投保人缴付保险费满2年以上，且保险期已满2年的，可凭保险单以书面形式向保险公司申请质押贷款。

实物抵押典当贷款。当前，有许多典当行推出了个人典当贷款业务。典当贷款，以物换钱可应急。借款人只要将有较高价值的物品质押在典当行，就能取得一定数额的贷款。典当费率尽管要高于银行同期贷款利率，但对于急需筹资的人来说，不失为一个比较方便的筹资渠道。典当行的质押放款额一般是抵押品价值的50％－80％，过期不赎为“死当”，将由典当行没收抵偿。

固定资产抵押贷款。若有房屋、土地等固定资产，可用固定资产做抵押向银行申请个人综合消费贷款，其最大优势是盘活固定资产，腾出更多的资金进行其他方面的创业。每笔综合消费贷款额度一般不超过抵押物评估价的50％，单笔最高限额为30万元，期限不超过3年。

信用卡透支借款。要想取得信用卡透支贷款，持卡人可向发卡银行的当地信用卡业务部门申请信用等级评定，发卡银行根据持卡人及担保情况，综合其年龄、性别、职业、用卡状况等因素进行评定，确定持卡人的信用等级，以此确定持卡人可透支的额度。当然，在透支时您别忘了透支也是有期限的。

第三篇：个人创业融资的五个技巧

个人创业融资的五个技巧

创业融资旨在研究如何获取创业资金。对于多数创业者来说，资金仍然是稀缺的资源，获取资金的技能和有关知识是创业者需要学习的重要内容之一。

通过研究创业融资，准创业者们能了解自身在财务上的战略短视，了解创业资金的来源、收益与代价，制定有利的融资与财务计划，获得更高质量的外来投资，掌握资金的使用、管理及相应的知识和技能，以帮助创业者创业成功。

一、货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣、货比三家才能选到物美价廉的商品。

相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格。如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵、质或担保贷款。

二、合理挪用购房款也能创业

如果你有购房意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。

住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，因此，办理住房贷款“曲线”创业，成本更低。如果创业者已经购买了住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。

三、精打细算合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

四、用好政策享受政府低息待遇

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创

业还实行政府全额贴息。

五、提前还贷提高资金使用效率

创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

第四篇：创业融资投资的技巧

首先在准备和创业投资人洽谈融资事宜之前，应该准备四份主要文件，提前递交《业务计划书》，并争取得到创业投资人外延网络的推荐，这通常是使本企业的《业务计划书》得到认真考虑的重要一步。能够承担推荐任务的可以是律师、会计师或其它网络成员，因为创业投资人最容易相信这些人对业务的判断能力。

这四份文件是：

(1)《投资建议书》，对风险企业的管理状况、利润情况、战略地位等作出概要描述；

(2)《业务计划书》，对风险企业的业务发展战略、市场推广计划、财务状况和竞争地位等作出详细描述；

(3)《尽职调查报告》，即对风险企业的背景情况和财务稳健程度、管理队伍和行业作出深入细致调研后形成的书面文件；

(4)《营销材料》，这是任何直接或间接与风险企业产品或服务销售有关的文件材料。正式和创业投资人接触之前，一般需要提前向创业投资人递交《业务计划书》，及其《行动纲要》。

其次在和创业投资人正式讨论投资计划之前，创业企业家还需做好四个方面的心理准备。

(1)准备应对一大堆提问题以考查投资项目潜在的收益和风险。

(2)准备应对创业投资人对管理的查验。

(3)准备放弃部分业务。

(4)准备作妥协。

从一开始，企业家就应该明白，你自己的目标和创业投资人的目标不可能完全相同。因此，在正式谈判前，企业家要做的第一也是最重要的一个决策就是：为了满足创业投资人的要求，企业家自身能作出多大的妥协。一般来说，由于创业资本不愁找不到项目来投资，寄望于创业投资人来作出这种妥协是不大现实的。

第三企业家还应该掌握必要的应对技巧。引资谈判通常需要通过若干次会议才能完成。这里有两点需要注意：一是要尽可能让创业投资人认识、了解本企业的产品或服务。二是要始终把注意力放在《业务计划书》。

六要准则：

(1)要对本企业和本企业的产品或服务持肯定态度并充满热情；

(2)要明了自己的交易底限，如果认为必要甚至可以放弃会谈；

(3)要记住和创业投资人建立一种长期合作关系；

(4)要对尚能接受的交易进行协商和讨价还价；

(5)要提前作一些了解如何应对创业投资人的功课；

(6)要了解创业投资人以前投资过的项目及其目前投资组合的构成；

六不要准则；

(1)不要逃避创业投资人的提问；

(2)回答创业投资人的问题不要模棱两可；

(3)不要对创业投资人隐瞒重要问题；

(4)不要希望或要求创业投资人立刻就是否投资作出决定；

(5)在交易定价问题上不要过于僵化

(6)不要带律师去参加会议。

最后就创业投资人的典型提问列示如下，包括产品、竞争、市场、销售、生产、供应、人员、财务等方面。

第五篇：个人创业融资贷款各种妙招

个人创业融资贷款各种妙招

每年都有大量的大学毕业生加入社会求职者的大军，很多人都感受到了就业的压力，想找一份好工作是现下很多年轻人的梦想。然而现实的职业竞争是非常残酷的，于是不少的人选择了自主创业，特别是年轻人大家也更乐意从创业中获得更多的知识与经验，创业成功你将有自己的事业与财富，创业失败你也可以积累到丰富的经验，为今后的职场人生奠定基础。

那么在年轻人的创业过程中，首先要考虑的就是创业资金的问题，据新西岸的小编了解，现在国家对于大学生创业、下岗职工农民工创业都有非常优惠的融政策，想要取得创业担保贷款的优惠扶持政策帮助还是有一定渠道的。而除此之外，商业银行以及各个民间小额贷款机构，也为个人创业以及小型创业企业提供了资金补充，各位创业者不妨根据自身的需求进行选择。同时对于个人创业者，还可以从以下几个方面来获得资金的帮助：

1、从成本出发，不同银行给出的贷款利率都不一样，个人创业者在选择的时候可以多跑几家银行，货比三家选择最低利率的贷款也是一种省。

2、有房产的个人创业者可以直接利用住房进行抵押，申请相应的贷款业务，这种贷款不限制用途用来创业是最为正当的。

其次对于没有房产的创业者，如果手头有足够资金只是欠缺少许，可以通过买房申请房贷，房贷的利率是最低的，挪用一部分用来做创业资金也是不错的选择。

3、短期的贷款资金会节省不少利息，因此在根据资金需求急缓之下选择短期、中长期、长期贷款，来降低贷款的成本。有条件的情况下，向有经济实力的亲戚朋友借款，其实是最好的最低成本的。