阳光时贷保

第一篇：阳光时贷保

“阳光易贷”是光大银行和中国阳光财产保险股份有限公司联合推出的一款无抵押信用贷款。针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证产品。只要符合要求，即可申请由光大银行或农业银行发放的小额贷款（1万-15万），贷款期限12/24/36期，全额到账，不需要抵押，不需要担保，手续简单，期限灵活、审批快捷。

阳光易贷操作流程

由贷款人向平安产险提出“阳光易贷”申请，核保部门通过调查客户的信用、工作、收入等综合条件，确定是否接受客户的申请，如果接受，则贷款人就可获得银行贷款。阳光易贷申请条件

申请条件：

A、21—55周岁

B、在南京大市居住或工作半年以上

C、有稳定的工作及收入（现单位工作6个月以上或自营1年以上）

D、有良好的信用记录（有信用卡，或者有车贷或房贷，还款记录良好）

贷款需提供的基本资料

一、上班族（月薪2000元以上即可）

1、身份证明文件：身份证（本地人需提供户口本）

2、工作证明文件：我行提供模板

3、收入证明：最近三个月银行代发工资流水或能代表个人收入水平的银行流水(银行柜台打印）

4、住址证明：个人住所最近一个月的租金收据或水电费单,有房者需提供房产证或按揭合同及最近三个月的按揭记录

二、个体、私营企业主（近六个月银行流水平均2万以上即可）

1、身份证（本地人需提供户口本）

2、营业执照，公章，开户许可证

3、最近半年对公及个人银行账户流水(银行柜台打印）

4、经营场所租赁合同，最近一个月的租金收据或发票

5、个人住所最近一个月的租金收据和水电费单，6.有房者需提供房产证或者按揭合同及最近三个月的按揭记录

注：以上所有材料只收取复印件 资料齐全，3-5天即可放款，手续正规合法，无需抵押、无需担保、贷款额高、申请方便、手续简单、即时到款、还款轻松，门槛低。

阳光易贷还款

申请人选择的偿还期数，每个月为一期。以放款当日日期为准，偿还期内每月相同日期为还款日，贷款期内可随时提前结清，结清后不产生利息。

如有疑问请拨打咨询电话找138-139-31351 陈

注：本贷款不得用于投资房市、股市、期货或其他股本权益性投资！

第二篇：保理贷流程

保理贷业务流程：

一、审核客户提交的以下资料：

基础资料：

1、营业执照副本及年检登记文件

2、组织机构代码证

3、企业法定代表人身份证明

4、税务登记证及按时纳税证明

5、股东会决议（申请保理业务决议）

财务资料：

1、经审计的近一年财务会计报告

2、近九个月的银行账户流水对账单

3、一年以上的应收账款账龄分析表

4、经过人民银行年检的贷款卡（证）

业务资料：

1、买方基本情况、与特定买方签订的商务合同

2、可以证明贸易背景真实的交易记录单据（如发票、销售清单、出库单、货运及质检单据等）

3、应收账款转让给诚达商业保理有限公司的确认书

4、对于政府或军方客户的集中采购项目，还应取得招标文件等资料。

二、保理合同：诚达商业保理有限公司与客户签订的有追索权的折价保理合同（附保理业务申请书）

三、人民银行票据质押中征系统登记

四、设立保理专用账户：双方共同监管债务人的回款资金，保证本

息按期偿还。

第三篇：信保扶贫贷办法

山东省农村信用社“信保扶贫贷”管理办法

第一章 总则

第一条 为加大金融扶贫力度，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度》的有关规定，结合山东省农村信用社实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称“农村信用社”）和山东省农业融资担保有限公司及下属机构（以下统称省农业担保公司）。

第三条 本办法所称信保扶贫贷款是指农村信用社向辖区内建档立卡贫困户和带动贫困户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体发放的贷款。

第四条 贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第五条 扶贫贷款按规定实行信用等级评定，严禁向未评定信用等级的申请人发放扶贫贷款。

第六条 严格执行贷款“面谈”、“面签”制度。信贷人员应向借款人详细讲解合同条款、双方的权利与义务，并以文字、图片、影像等形式对面谈面签情况进行留档。

第二章 贷款对象、条件、额度、期限、利率、担保方式及

还款方式

第七条 贷款对象。

（一）有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户；

（二）带动贫困农户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体。

第八条 贫困户为借款人时应具备以下条件：

（一）年龄在18—60周岁之间，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的建档立卡贫困户；

（二）户籍所在地或固定住所（固定经营场所）在法人机构服务辖区内；

（三）贷款用途真实、明确、合法；

（四）还款意愿良好，能够确保按时偿付贷款本息；

（五）在农村信用社开立结算账户，自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督；

（六）无重大不良信用记录或犯罪记录，不存在作为被告方的诉讼、仲裁或其他法律纠纷；在邻里或同行中口碑良好，无不良生活嗜好，家庭和睦稳定；

（七）有参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目；

（八）其他家庭成员（如父母、配偶、未婚子女等）在农村信用社无经营性贷款或授信；

（九）农村信用社规定的其他条件。

第九条 非自然人的新型农业经营主体为借款人时，除满足信贷基本制度要求的条件外，还应具备以下条件：

（一）依法设立并取得生产、环评等必备的有效资格；

（二）有参与产业扶贫开发，带动贫困户脱贫致富的生产经营项目；

（三）吸纳一定数量的贫困人员就业；

（四）新型农业经营主体和法人代表无重大不良信用记录；信用等级在A级（含）以上；

（五）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

（六）农村信用社规定的其他条件。

第十条 贷款额度。贷款额度根据借款人生产经营情况、家庭收入、信用等级、综合还款能力等因素合理确定，但最高贷款额度原则上不超过经营项目资金总需求的50%。新型农业经营主体贷款额度纳入统一授信管理。

第十一条 贷款期限。贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定，原则上不超过3年。

第十二条 贷款利率。贫困人员贷款利率执行同期同档次基准利率，新型农业经营主体贷款利率较其他日常贷款业务实行利率优惠。

第十三条 扶贫贷款为保证担保贷款。扶贫贷款由省农业担保公司提供保证担保，担保实行优惠费率。

第十四条 还款方式。根据贷款用途、期限以及借款人实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等多种方式，对中长期贷款须采取分期还款。

第三章 业务流程

第十五条 业务流程。

（一）建档立卡贫困户业务流程：评级授信„受理申请、贷款调查、审查（审议）、审批‟→签订合同（核发贷款证/ 卡）→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回与处置。

（二）新型农业经营主体业务流程：受理申请→贷款调查→贷款审查审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回与处置。

新型农业经营主体贷款按照《山东省农村信用社流动资金贷款实施细则》、《山东省农村信用社农民专业合作社贷款指引》和《山东省农村信用社农户生产经营贷款管理办法》的规定办理。

第十六条 评级授信。农村信用社信贷人员、省农业担保公司人员对建档立卡贫困户可进行联合调查、信用评级。有条件的，可利用信用评定小组进行集中信用评定。

（一）受理申请。借款申请人申请评级授信时，应提供有效居民身份证、户口簿（或其它户籍证明材料）、婚姻状况证明、征信查询授权书及农村信用社规定的其他资料。信用社受理后，初审基本资料，并参照当地政府提供的贫困农户调查摸底情况表，查询申请人征信记录。

（二）贷款调查。农村信用社信贷人员、省农业担保公司人员对初审合格的申请人情况进行联合调查。调查以实地调查为主、间接调查为辅。

对借款申请人的调查内容: 1.申请人基本情况及主体的合法性； 2.申请人收入支出与资产、负债等情况； 3.还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式； 4.用途的合法性、合规性及真实性； 5.品行和资信状况； 6.家庭及其成员基本情况； 7.借款用途及预期风险收益情况； 8.生产经营情况、发展前景负债情况； 9.申请人具体的经营项目； 10.其他需调查的内容。

（三）评定信用等级和确定授信额度。根据对借款申请人调查情况，确定授信等级和拟授信额度。

（四）审查审批。审查人员负责对相关资料的合法合规性、完整性，调查内容的全面性进行审查。对额度、期限、利率等要素合规性的执行情况以及借款人还款能力、风险程度等作出初步评价。对于审查通过的贷款提交有权审批人审批。

第十七条 签订合同。审批通过后，农村信用社与借款人签订有关合同，与省农业担保公司签订担保合同。按照“一次核定、总额控制、随用随贷、周转使用”的原则向借款人核发贷款证或福农卡。

第十八条 贷款发放与支付。贷款资金发放一律采用转账方式转入借款人个人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。资金支付按照《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理 实施细则》的相关规定执行。

第十九条 贷后管理。农村信用社信贷人员、省农业担保公司人员应按规定联合进行贷后检查，及时了解贷款真实用途及借款人生产经营状况，主要内容包括：

（一）借款人资信状况；

（二）借款人还款能力、还款意愿变化；

（三）借款人家庭是否发生重大变故；

（四）担保人代偿意愿及担保能力变化；

（五）借款人是否按照规定用途使用贷款，是否挪用、转借、投入民间高息借贷领域；

（六）贷款的效益情况和还本付息能力；

（七）其他需检查事项。第二十条 贷款收回与处置。

（一）贷款收回。短期贷款到期前10天，中长期贷款到期前30天，信贷人员以书面、电话、短信、微信等形式提示借款人按时归还贷款本息。

（二）贷款逾期。未归还贷款自到期次日转入逾期，贷款逾期15日内信贷人员填制《贷款逾期催收通知书》，送达借款人签收后存档。

（三）不良贷款处置。扶贫贷款形成不良后，由农村信用社和省农业担保公司按照以下比例承担责任：

1．扶贫贷款不良贷款率在5%（含）以下的，由农村信用社、省农业担保公司分别按10%、90 %的比例承担风险。

2．扶贫贷款不良贷款率在5%-7%（含）之间部分，由农村信用社、省农业担保公司分别按15%、85 %的比例承担风险。

3．扶贫贷款不良贷款率在7%以上的，超过部分不良贷款农村由信用社、省农业担保公司分别按20%、80 %额度比例承担风险。

代偿后，农村信用社、省农业担保公司启动代偿资金追偿程序，依法采取多种措施积极追偿。追回资金按原代偿比例分别归还农村信用社和省农业担保公司。

第二十一条 法人机构须认真登记扶贫贷款台账（详见附件），真实完整地记录和反映贷款发放、本息收回、扶贫效果、不良、代偿及追偿等情况。

第二十二条 法人机构工作人员在贷款发放和管理过程中存在违规违纪行为的，要严格按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》进行责任认定及追究，对涉及违法行为的，依法追究其法律责任。

第四章 附则

第二十三条 各法人机构须结合本办法和当地实际，制定操作规程或实施细则。

第二十四条 本办法由山东省农村信用社联合社制定，修改、解释亦同。

第二十五条 本办法自印发之日起施行。

第四篇：助保贷业务请示

关于和银行共建“小微企业”融资平台的请

示

区政府：

近年来，我区招商引资形势日新月异，引进项目日益增多，项目建设持续扩大，企业融资的需求也在大量增加，受全国大的经济整体形势影响，很多工业企业生产投资收到严重影响，企业资金需求明显增加，由于受土地、建设、房产等手续不完善影响，企业融资常常因为担保不够而被银行拒之门外，尽管目前我区有数家的担保公司，但是担保成本巨大。

为了解决我区中小企业融资难的问题，银行及时推出了“小微企业助保贷”融资业务，即由政府指定的机构投入一定的“风险补偿金”和企业缴纳一定的“助保金”（贷款金额的1%—2%）作为企业增信手段，降低企业融资担保额度，（最少提供不低于贷款额度40%的担保）。政府和银行向共同认可的进入“小微企业池”的企业发放贷款。银行按照协议放大政府风险补偿金10倍作为贷款额度。比如政府风险金投入500万，建行可提供的贷款数量为5000万。企业单笔贷款额度限额最高为2000万元，期限1年，还款方式可采用到期一次性还款或者分次还款方式，业务具有以下特

征：

首先，贷款的企业首先要进入“小微企业池”，进入该池需要政府指定的机构和银行共同认可，此举可以按照区政府宏观经济的需要调节企业经济行为。其次，企业只需缴纳少量的助保金，即可获取银行的贷款支持，由于政府风险金的增信功能，企业提供担保的比例下降至40%，企业贷款门槛低。再次，正常情况下，政府投入的风险补偿金保值增值。该业务要点如下：

一．该业务由政府指定的机构和银行来合作。

二．要开展该业务，政府要投入部分的风险补偿金，该笔资金即作为贷款企业的增信资金，也是企业还贷发生异常时候的偿还债务资金。

三．该业务的重点在于进入“小微企业园”企业的认定，按照合作要求，进入的企业由政府指定的机构和银行共同认定，银行按照贷款的规定，将贷款发放到符合政府扶持条件的企业。

助保贷业务可以优化政府对企业的扶持机制，充分发挥政府的增信功能；可以发挥政府资金撬动的“杠杆效应”，银行根据政府提供的风险补偿金，放大10倍作为放贷资金，充分体现政府资金的杠杆效应；正常情况下，风险补偿金不缩水，补偿金可以购买理财产品，在保证资金安全的基础上，实现增值，政府独享此部分收益。

经我公司前期大量调研，并和银行多次商议，现申请如下：

一．申请城市建设投资开发有限公司（以下简称城投公司）作为政府指定的助保贷业务管理机构和银行合作开展“小微企业助保贷”融资业务。城投目前是最适合和银行合作开展此业务的单位，城投作为全资国企，有融资的资金和技术以及人力上的优势，合作也符合城投融资平台的定位，此业务的开展必将真正有效提升城投公司的融资能力，有效提高国企对经济的调节职能，也符合城投公司多元化发展的趋势。

二．根据目前我区中小企业经营和融资情况，拟申请政府投入“风险补偿金”500万元，银行可支持贷款的额度为5000万元。

附件：助保贷业务要点总结

以上报告妥否，请阅示

城市建设投资开发有限公司

2014年4月14日

第五篇：内保外贷及保函说明

内保外贷

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

1两个部分一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。2重点强调

内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点 3当事人

担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

履约保函 履约保函是指：应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%~10%的款项。履约保函有一定的格式限制，也有一定的条件。

1概念介绍

履约保函 Performance Guarantee

2申请条件

·在申请银行开户；

·具备履行担保项下合约的能力； ·项目符合国家规定；

·提供符合要求的保证金或反担保。

3办理程序

·申请人向银行申请开立保函并提供有关资料； ·银行进行调查、审查；

·签定协议，落实保证金或反担保； ·开立履约保函。

4适用范围

适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。

履约保函的优点 对承包方或供货方：

减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益； 与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置； 权益得到更好地维护。对业主或买方：

合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益； 避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。履约保函（Performance Guarantee）履约保函：是银行应申请人的要求，向收益人开立的保证申请人履约某项合同项下义务的书面保证文件。5范本 本保函是*******支行为*******有限公司与贵司签订的编号为******购销合同提供的的担保。本保函担保金额为人民币 元整。在本保证期内如因被保证人严重违约问题而给贵司造成损失，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后柒个工作日，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额。

(一)你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知由你方法定代表人签字并加盖单位公章；

(二)你方的索赔通知必须在本保证期内送达本行；(三)你方的索赔通知同时附有：

1、声明你方索赔的款项并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接的支付你方；

2、证明被保证人有上诉违约事实并由双方认可的权威机构出具的书面鉴定材料。

本保函由本行法定代表人或授权代表人签字并加盖公章。本保函有效期 个月，期满失效后请将保函退回我行，但无论正本是否退回，均视为自动失效[1]。

银行盖章： 行长签字：

签发日期： 年 月 日

6银行格式编辑

致：____ ____公司，该公司执行____国家法律，注册办公地址为____（以下简称“npog”）。

鉴于：

（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就____达成协议，并签订本“合同”，承包商同意完成合同规定的内容。

（2）合同明确规定了此条款，即由____银行（以下简称“担保人”）及时递交给npog该保函。____银行不可撤销和无条件地向npog担保以下内容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或违约，则根据npog第一次提出的不带证据和条件的要求，担保人在收到其要求后14天内，不论承包商或任何第三方是否有异议或反对，担保人都应立即支付总额为____美元的担保金。

b）在征得或未征得担保人同意的条件下，无论承包商和npog间签订何种协议，或者无论承包商在合同项下的义务发生何种变化，或者无论npog对于付款时间、履行情况以及其他事项作出何种让步，或无论npog或承包商的名字组织机构发生何种改变，都不能免除担保人的担保责任。

c）本保函持续有效，有效力将相应地保持到最终验收通知单签发日期，或合同终止后3个月，二者以先为准。

d）担保人同意，无论未偿还金额能否通过法律行为或仲裁方式获得，并且无论这笔未偿还金额是否由于承包商亏损、损坏、花费以及由于npog的某些原因造成的，担保人同样给予担保。本保函由担保人于199__年__月__日签订。____银行 签字：____ 名字：____ 职务：____ 银行印章：

银行履约保函

1定义

银行履约保函（Bank Guarantee）：

是承包商通过银行向业主提供的保证认真履行合同的一种经济担保。世界银行贷款项目一般规定，银行履约保函金额为合同总价的10%。

2形式

银行履约保函分为两种形式：

1、无条件（Unconditional或on Demand）银行保函；

银行见票即付，不需业主提供任何证据。业主在任何时候提出声明，认为承包商违约，而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内，银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能要求银行止付。当然业主也要承担由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果。

对银行而言，他们愿意承担这种保函，既不承担风险，又不卷入合同双方的争端。

2、有条件（Conditional）银行保函。

银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主或监理工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等。

一般来讲，银行不愿意承担这种保函，业主也不喜欢这种保函。

融资性保函

1词条介绍

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。[1]

2产品种类：

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。3产品功能：

1、对借款人

1）为申请人提供融资便利。

2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。

3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。

2、对贷款人或有价证券购买方

1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。2）获得有价证券偿付的充分保障。

4产品特点：

（1）解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。

（2）增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。

（3）降低融资成本。

（4）合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。5融资性保函的适用范围

1、借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资。

2、借款人在金融市场上发行有价证券融资。