小微企业助保贷产品推介材料

第一篇：小微企业助保贷产品推介材料

小微企业助保贷产品简介

建行伊川支行

小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。促进小微企业发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。

一、建设银行鼎力支持伊川小微企业

近年来，建设银行紧紧围绕伊川产业布局，不断创新信贷方式、优化信贷流程，加大信贷投放力度，为伊川县的小微企业发展提供了强有力的资金支持：

目前，我行不断加大对伊川县的贷款投放力度，截止到2013年8月底，伊川县小微企业信贷客户67户，贷款余额为38490万元。伊川县的小微企业贷款投放量以及客户数量占洛阳市的四分之一；全省范围内99个县，排名名列前茅，有效地缓解了伊川县企业的融资难问题，大力促进了伊川县经济的发展。

二、小微企业助保贷产品要点简介

小微企业助保贷是我行推出的创新型产品，通过政府投入部分资金作为助保金池的铺底资金，形成资金的规模效应和杠杆放大效应，可有效解决小微企业的担保和融资需求，降低小微企业的融资成本。

本产品是向当地优质小微企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金纳入助保金池共同作为增信手段的信贷业务：

（一）助保金池和风险补偿金的组建

1、组建原则：“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”；

2、资金来源：由获得助保金贷款支持的小微企业缴纳的助保金（贷款金额3%）和政府风险补偿铺底资金（当年预计投放的助保金贷款的10%）组成；

3、账户管理：由助保金管理机构在建设银行开设专户存放助保金，仅用于助保金贷款的代偿。

（二）业务操作流程

1、银行与政府有关部门签订小微企业助保贷业务合作协议，设立助保金管理机构以及助保金池；

2、政府财政部门提供助保金池铺底资金（当年预计投放的助保贷贷款的10%）；

3、助保金管理机构向银行推荐客户，银行经客户准入、调查，客户评价及授信申报等流程，经审批同意后放款，企业需按一定比例缴纳助保金，同时提供担保。

（三）贷款对象、额度、期限

1、贷款对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业客户。

2、贷款额度

助保贷贷款单户额度最高不超过2000万元。

3、贷款期限

助保贷期限原则上不超过1年。

三、中小企业助保金贷款产品优势介绍

（一）三方共赢

1、对政府：

第一，有利于发挥财政资金放大倍数效应。由政府提供铺底资金，建设银行放大10倍发放贷款，有效支持小微企业的发展；

第二，有利于地方招商引资工作的开展。政府搭建助保金平台，外来入驻企业可通过助保金贷款优先获得建设银行贷款支持，可打造领先于其他地区的良好融资环境，为招商引资工作提供了便利条件；

第三，为当地培育一批优质的客户群体和税收资源。助保金业务的开展，使助保金池内企业获取更多的银行信贷支持，有利于形成稳定、优质的中小企业发展群体，为当地财政收入提供稳定的税收资源。

2、对企业：

第一，通过政府搭建平台，使小微企业更容易在银行获得融资支持； 第二，助保贷业务不需要通过担保公司担保，有效降低财务费用与融资成本（目前担保公司担保费用全部折算下来基本接近贷款金额的4%）；

第三，纳入助保金池并成功取得贷款后，有利于成为政府部门重点关注、银行重点支持的优质企业。

3、对银行：

通过助保贷这一创新产品发放贷款，有利于向上级行争取贷款规模资源，以更好地支持伊川县的经济发展。

（二）成功案例

1、山东菏泽分行助保金贷款业务2010年7月开始试点，推进顺畅，效果凸显，截至2011年末，该项业务覆盖菏泽市八县一市，共到位政府风险补偿铺底资金17255万元，企业缴纳助保金3664万元，入池企业344户，授信客户达到281户，授信额度136400万元，投放到位232户，累计投放129445万元，贷款余额91595万元；

2、河南安阳分行于2010年8月5日与安阳市殷都区政府签订了“助保金贷款业务”合作协议，截至2011年底，殷都区小企业助保金贷款业务累计实现投放26户，贷款金额18200万元。目前安阳分行已与殷都区以及安阳市合作开展此项业务。

3、中小企业助保金贷款业务自2009年试点开展以来，已在河北、安徽、山东等7家分行成功开办，目前小企业助 保金贷款客户418户，贷款余额近30亿元（含中型企业共120亿元），不良贷款余额为0，各级政府和社会各界反响良好。

二0一三年九月三日

第二篇：助保贷业务请示

关于和银行共建“小微企业”融资平台的请

示

区政府：

近年来，我区招商引资形势日新月异，引进项目日益增多，项目建设持续扩大，企业融资的需求也在大量增加，受全国大的经济整体形势影响，很多工业企业生产投资收到严重影响，企业资金需求明显增加，由于受土地、建设、房产等手续不完善影响，企业融资常常因为担保不够而被银行拒之门外，尽管目前我区有数家的担保公司，但是担保成本巨大。

为了解决我区中小企业融资难的问题，银行及时推出了“小微企业助保贷”融资业务，即由政府指定的机构投入一定的“风险补偿金”和企业缴纳一定的“助保金”（贷款金额的1%—2%）作为企业增信手段，降低企业融资担保额度，（最少提供不低于贷款额度40%的担保）。政府和银行向共同认可的进入“小微企业池”的企业发放贷款。银行按照协议放大政府风险补偿金10倍作为贷款额度。比如政府风险金投入500万，建行可提供的贷款数量为5000万。企业单笔贷款额度限额最高为2000万元，期限1年，还款方式可采用到期一次性还款或者分次还款方式，业务具有以下特

征：

首先，贷款的企业首先要进入“小微企业池”，进入该池需要政府指定的机构和银行共同认可，此举可以按照区政府宏观经济的需要调节企业经济行为。其次，企业只需缴纳少量的助保金，即可获取银行的贷款支持，由于政府风险金的增信功能，企业提供担保的比例下降至40%，企业贷款门槛低。再次，正常情况下，政府投入的风险补偿金保值增值。该业务要点如下：

一．该业务由政府指定的机构和银行来合作。

二．要开展该业务，政府要投入部分的风险补偿金，该笔资金即作为贷款企业的增信资金，也是企业还贷发生异常时候的偿还债务资金。

三．该业务的重点在于进入“小微企业园”企业的认定，按照合作要求，进入的企业由政府指定的机构和银行共同认定，银行按照贷款的规定，将贷款发放到符合政府扶持条件的企业。

助保贷业务可以优化政府对企业的扶持机制，充分发挥政府的增信功能；可以发挥政府资金撬动的“杠杆效应”，银行根据政府提供的风险补偿金，放大10倍作为放贷资金，充分体现政府资金的杠杆效应；正常情况下，风险补偿金不缩水，补偿金可以购买理财产品，在保证资金安全的基础上，实现增值，政府独享此部分收益。

经我公司前期大量调研，并和银行多次商议，现申请如下：

一．申请城市建设投资开发有限公司（以下简称城投公司）作为政府指定的助保贷业务管理机构和银行合作开展“小微企业助保贷”融资业务。城投目前是最适合和银行合作开展此业务的单位，城投作为全资国企，有融资的资金和技术以及人力上的优势，合作也符合城投融资平台的定位，此业务的开展必将真正有效提升城投公司的融资能力，有效提高国企对经济的调节职能，也符合城投公司多元化发展的趋势。

二．根据目前我区中小企业经营和融资情况，拟申请政府投入“风险补偿金”500万元，银行可支持贷款的额度为5000万元。

附件：助保贷业务要点总结

以上报告妥否，请阅示

城市建设投资开发有限公司

2014年4月14日

第三篇：小微企业续贷实施细则

小微企业续贷实施细则（试行）

第一条 为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（依靠外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展，根据《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发[2014]36号）及我行小微企业贷款相关规定，结合目前实际，特制定本实施细则。第二条 本细则所指续贷是指向流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业（含个体工商户）在符合借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金而申请发放的贷款。第三条 小微企业办理续贷业务时，需在贷款到期1个月前向经办支行主动提出申请，经办行可以提前按新发放贷款的要求，按照我行小微企业相关信贷制度规定，开展贷款调查和评审。

第四条 续贷条件。符合下列条件的小微企业，经办行审核合格后可以办理续贷： 1．依法合规经营；

2．生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况； 3．信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为； 4．抵押品和担保物没有变化； 5．原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；

6．在我行开立结算账户，业务往来资金通过我行账户结算；

7．本行要求的其他条件。

第五条 贷款调查。凡续贷贷款必须落实双人实地调查、面谈面签制度。企业提供的相关资料和续贷调查报告A、B角客户经理应签字确认，对其真实性负责。

第六条 资料采集。小微企业续贷资料可从简，对有效相关证件等资料客户经理可实行与原件核对，确保资料的真实性；对申请、决议等文件资料按照新贷款一样办理。第七条 担保方式。小微企业续贷业务各经办行根据借款人的具体情况采用一种或多种担保方式（原则上保持原担保、抵押方式不变；必要时采用新的担保、抵押方式的，须经总行认可同意），并要求企业主要股东或实际控制人提供无限连带责任保证作补充担保。融资性担保公司担保的贷款，须出具融资性担保公司书面同意续贷意见。担保方式应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，确保续贷担保具有合法性、有效性和可靠性。

第八条 贷款期限。小微企业续贷期限应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，原则上不超过一年。（最高额不超过6年）。

第九条 贷款用途。续贷贷款用途可用于生产经营，不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或改变贷款用途。第十条 贷款额度。根据借款申请人正常经营投资活动所需资金的合理范围、借款人的还款能力、担保方式等综合确定，原则上续贷贷款额度不超过原贷款额度。

第十一条 利率定价。小微企业续贷利率定价比照小企业正常贷款定价确定。

第十二条 还款方式。为减轻小微企业还款压力，可采用按季付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等灵活的还款方式。

第十三条 审查审批。续贷贷款审查审批按照《XX审贷委员会管理办法》及其他信贷制度规定执行。

第十四条 续贷签约。小微企业续贷需签订新的借款合同，担保类贷款签订新的担保合同，签订合同必须在总行相关信贷部门落实面签手续。

第十五条 续贷发放。相关合同经审核签订完毕并办理相关抵押登记或保证担保手续后，经有权审批部门电子审批，可办理续贷贷款发放手续。

第十六条 资料归档。放款操作人员将续贷档案交有关人员保管，其中抵押权利证明、保险单据整理后需将实物移交保管人员入库保管，续贷资料、借款合同等交档案管理人员保管。

第十七条 风险识别。对续贷贷款各经办行应当多渠道掌握小微企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系以及企业个人资信等信息，客观准确判断和识别小微企业风险状况，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。

第十八条 清理分类。经办行要根据客户经营状况、发展前景、贷款质量、信用记录等情况对小微企业存量客户进行清理分类。对经营前景严重恶化的存量客户，要制定监管维护措施或退出计划。对列入退出计划的客户，要锁定目标，明确责任，分期分批，择机退出。

第十九条 风险分类。经办行应当根据企业经营状况，严格按照信贷资产风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定贷款的分险风类，符合正常类标准的，应当划为正常类。

第二十条 内部控制。经办行要加强对续贷业务的内部控制，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。第二十一条 风险管控。总行风险管理部应加强小微企业续贷业务的风险控制工作，建立小微企业续贷台账监测分析机制，提高对续贷风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况；及时开展续贷业务的违规问责，切实提高客户经理的风险意识。第二十二条 贷后检查。支行行长要督促A、B角客户经理要切实加大对续贷贷款的贷后管理力度，应于贷款发放后十日内进行贷后实地调查回访一次，以后每月至少进行贷后实地检查1次，动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况，按季做好风险评估和风险预警。对续贷的小微企业情况发生变化危及信贷资金安全时，及时上报总行相关部门并采取防范措施。

第二十三条 不良贷款管理。经办行要建立并落实不良贷款监控台账，行长为清收第一责任人，贷款清收责任人与续贷人须保持经常性联系，随时掌握续贷小微企业经营及收入变化情况，在法定程序内完成还款手续。

第二十五条 本办法由XX银行负责解释和制定。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：“助保贷”业务合作协议(参考格式)

“助保贷”业务合作协议

甲方：中国建设银行股份有限公司漯河分行

乙方：xxxxxxxx

根据《中国建设银行小微企业“助保贷”业务管理办法》(以下简称助保贷管理办法)，甲方作为全国性的国有控股商业银行的分行，乙方作为xxx合法设立的助保金管理机构，本着互惠互利的原则，双方经协商一致，签订本合作协议。

第一条甲乙双方均可互相推荐小微企业，作为乙方提供小微企业助保金增信或甲方提供贷款的企业。甲乙按照各自的条件独立地对被推荐的企业进行评价，并尽可能地满足对方的要求。

第二条甲乙双方共同审查确定可通过小企业助保金增信的企业(以下简称“借款企业”，指全部或任一借款企业，并可根据实际情况实时更新。)，甲方根据自己的操作规程审批并将《“助保贷”业务推荐函》及相关资料报乙方备案，乙方接受备案视同同意甲方授信方案及相关合同的约定。借款企业按助保金管理办法缴纳“助保金”。乙方保证有权按本协议约定使用借款企业缴纳的助保金且借款企业不会提出任何异议，如乙方出现甲方认为任何影响乙方履行代偿责任的情形，甲方有权从助保金账户扣款提前清偿借款企业欠款，因借款企业对助保金的使用提出异议产生的纠纷

由乙方负责。

助保金池账户以乙方名义开立，开户行为：中国建设银行股份有限公司XXX支行，账号为：

(以下简称“助保金账户”)，该账户为保证金专用账户，仅作为助保金和政府风险补偿铺底资金存放及代偿支出专用账户。

除经双方确认为代偿外，非经甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金池账户中的款项。乙方违反本协议使用或导致使用助保金池账户内资金，给甲方造成损失的，应向甲方承担赔偿责任。

助保金池资金存续的期间至借款企业对甲方的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。

第三条乙方以助保金和政府风险补偿铺底资金代偿责任的范围为甲方贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)，甲方在上述范围内债权减少时，乙方的代偿责任相应减少。

第四条乙方应充分利用其自身的有利条件，通过行政途径对增信企业进行监督和管理；甲方按相关法律、法规和人民银行、银监会要求对贷款进行监督、管理。

第五条贷款发放后，甲乙双方均有义务对贷款进行后期跟踪，任何一方获知借款企业出现违反借款用途、挪用贷款或其他严重影响其还款可能等违约情况时，应尽快书面通知对方，并采取制止、挽救措施。

第六条甲乙双方因业务需要邀请对方以专家身份参

与有关项目的调查研究时，应邀方应予以必要的配合。

第七条贷款到期前，借款企业发生危及甲方债权情形的，经双方共同认定借款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还甲方贷款的，乙方应在认定后的3个工作日内履行代偿责任，从助保金池账户直接向甲方支付相应款项。

对于逾期的贷款，乙方必须在逾期3个工作日内以助保金和政府风险补偿铺底资金履行代偿责任，甲方有权从该账户直接扣收相应款项。

当助保金和政府风险补偿铺底资金不足代偿逾期贷款本息时，不足部分由合作银行向财政部门提出补偿申请，按借款企业贷款逾期发生的先后顺序，由政府风险补偿资金和银行按比例分摊，政府和银行的分担比例各为50%，并于1个月内进行补偿。

第八条甲方需要提起诉讼时，应事先书面告知乙方，在借款企业有财产可以执行的情况下，有权立即申请法院保全其财产，乙方对此予以协助。

第九条乙方履行代偿责任后，由甲乙双方向借款企业进行追索及执行担保。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比例补回助保金池所承担损失和政府补偿金(如有)。

第十条甲乙双方可指定相关部门或专人作为双方的直接沟通渠道，甲乙双方的分支机构或部门若有沟通的需要，可连同上述指定的部门或专人参与。

第十一条甲方或乙方发生合并、分立、兼并、重组、变更、股份制改造、隶属关系变更等，以及法定代表人或负责人的重大变动、住所变更应及时书面通知对方。

第十二条本协议未尽事宜由甲乙双方协商解决。

第十三条本协议经双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章后生效。

各方郑重承诺：各方签署与履行本合同项下的义务符合法律、行政法规、规章和内部组织文件的规定，且已获得有权机构及/或国家有权机关的批准。签署本协议的行为已取得合法授权。

第十四条本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：中国建设银行股份有限公司漯河分行(盖章)

负责人或授权代理人签字：

乙方：XX中小企业助保金贷款管理委员会（盖章）

法定代表人(负责人)或授权代理人签字：

签订地点：XX签订日期：年月日

第五篇：企业产品推介函

羌缘红科技开发有限公司产品推介函

尊敬的老板阁下：

承蒙关照、不胜感激！

羌缘红是2008年震后北川首批强势品牌。北川羌缘红科技开发有限公司是专业从事名贵中药材种植研发、销售，是以生产具有禹羌特色的金银花茶为主，同时整合北川天然、绿色的农副土特产品资源的羌民族企业，公司创立民族品牌“羌缘红”，以感恩、奋进、博爱为企业文化理念，以创民族品牌、富一方百姓为己任，做企业公民。面对灾难，百折不挠，重塑信心，积极组织、带领灾区百姓恢复生产、重建家园！产品远销国内外市场。

羌缘红公司在产品开发方面倡导健康理念为先，在纯天然、环保绿色饮品贫乏的今天，公司凭借大禹故乡和羌族特色文化为基础，于2008年10月份独立开发的带有禹羌特色的羌缘红金银花茶上市，公司开发的多项药品和茶叶及土特产生产技术专利已经部分运用到产品生产中，尚有部分储备专利技术，公司奠定了健康养生的发展理念，力掀行业纯手工工艺大风暴。羌缘红金银花茶系列产品是公司天然保健产品的一个系列，该系列天然产品经质监认证：羌缘红金银花茶均符合国家食品卫生标准；并受到政府的大力技持与帮扶。我公司在产品延伸方面已有长足发展，新近研发生产的红色金银花茶，是目前市场需求旺盛、前景广阔的新产品。

羌缘红公司的绿色纯天然产品可满足不同客户的需求，超高的性价比和过硬的质量优势是您占领市场先机的有利武器，除了以最优的价格和精美包装提供给用户外，我们还提供多多种不同规格的金银花茶，并可根据批量用户需求定制，我们提供完善的全程服务，解决客户的后顾之忧。

衷心希望羌缘红的健康保健产品成为您健康生活的最佳伴侣！