阜阳市个人住房公积金委托贷款操作细则

第一篇：阜阳市个人住房公积金委托贷款操作细则

阜阳市个人住房公积金委托贷款操作细则

2013/5/15

第一章总则

第一条 为深化城镇住房制度改革，充分发挥住房公积金政策性、社会性、互助性的作用，增强城镇职工购买自住住房的能力，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《安徽省城镇职工个人住房公积金（委托）贷款办法》、《阜阳市城镇职工个人住房公积金委托贷款办法》等有关规定，结合我市实际，制定本细则。

第二条 本细则所称城镇职工个人住房公积金委托贷款（以下简称公积金贷款），是指市住房公积金管理中心（含市辖各县市管理部，以下简称管理中心）运用归集的住房公积金，委托商业银行（以下简称贷款银行），向住房公积金缴存人发放的购买、建造、装修自住住房（含二手房）的贷款，管理中心为公积金贷款委托人，贷款银行为受委托人，贷款职工为借款人。

第三条 住房公积金贷款的贷款额度，由管理中心依据市住房公积金管理委员会公布的额度结合《阜阳市城镇职工个人住房公积金委托贷款细则》第十二条之规定予以确定。

第四条 贷款人申请住房公积金贷款，应当以所购买或建造的房屋作担保。

第五条 借款人申请公积金贷款不足以支付购买自住房所需资金时，其不足部分可向贷款银行申请自营性贷款，申请人填写申请时必须同时申请这两种贷款。

第二章贷款对象与条件

第六条 公积金贷款的对象为本市行政区域内缴存住房公积金的城镇职工。

第七条 借款人应当具备以下条件：

（一）职工所在单位和本人按规定连续足额缴存住房公积金1年以上（含1年）；未按规定逐月缴存公积金连续三个月以上（含三个月）的，不具备贷款条件；

（二）职工所在单位建立住房公积金制度二年以上且单位未有缴存不良记录，新调入、新参加工作的职工缴存住房公积金三个月以上（含三个月）；

（三）所贷款项用于购买商品房（含为子女或父母购房、异地购房）、经济适用房、房改房、二手房（含为子女、父母购房，异地购二手房）、危改还原房以及自建房、房屋装修；

（四）有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，有良好的信用记录，且具有完全民事行为能力的自然人；

（五）有合法的购房合同和首期支付不低于购房总价款30％的自筹资金；

（六）新交易的二手房屋，以契税发票为准12个月以内可申请贷款；超过12个月，不提供购房贷款；

（七）持房屋所有权证贷款，以契税发票为准二年以内可申请装修贷款，超过二年不提供贷款；

（八）自建房一年内可申请贷款，超过一年不提供贷款；

（九）职工还清贷款后，可以再次申请住房公积金贷款。

第八条 借款人及配偶需提供以下材料：

（一）身份证件；

（二）户口本；

（三）婚姻证明（除结婚证外的各种情况均须个人承诺且民政部门出具相关证明）；

（四）所在单位出具的稳定的经济收入证明或偿还能力的证明（个体经营者提供工商营业执照及最近三个月税单）；

（五）单位代发工资账户及银行出具的近三个月的工资明细；

（六）合法有效的购房合同（协议）或其它批准文件，购预售住房，需预售房单位与管理中心签订的住房公积金委托贷款协议书；二手房提供契税发票和过户手续；拆迁还原房提供拆迁合同、还原合同及拆迁还原安置结算单；自建房提供国有土地使用权证、规划许可证及房产证；

（七）开发商开户行及账户。

第三章贷款程序

第九条 借款人向本人缴交住房公积金所在地管理中心申请公积金贷款，应当领取并按要求填写《阜阳市城镇职工个人住房公积金贷款申请审批表》。

第十条 管理中心自受理公积金贷款申请之日起3个工作日内，作出准予贷款或者不准予贷款决定，不准予贷款的管理中心应在3个工作日通知借款申请人。准予贷款的，由贷款银行办理贷款手续。贷款银行应当对管理中心审定借款人的资料等进行复核，有疑议的，应及时通知管理中心复审；无疑议的，贷款银行应当在3个工作日内与借款人签订借款合同，并在办理抵押登记、等相关手续后发放贷款。

第十一条 抵押合同生效后，贷款银行按借款合同约定时间，以转帐方式将借款人所借资金和自营性贷款资金一并划转到售房单位的帐户；购买二手房、装修贷款以及自建房的、异地购房（含异地二手房），经管理中心同意，贷款银行可以用其他方式支付贷款资金。

第四章贷款额度、期限和利率

第十二条 申请公积金贷款额度：

（一）新房不超过所购买住房全部价款的70％；

（二）二手房以契税发票为准，不得超过计税金额的70％；

（三）被拆房屋作为首付款，所贷金额不得超过拆迁差价的缴纳金额（被拆房屋的价值大于其还原房的价值时，不予支持贷款）；

（四）自建房不超过市场价值的50％；

（五）房屋装修贷款最高额度不得超过市住房公积金管理委员会公布的最高额度的50%，且不得超过房屋市场价值的50％；

（六）建筑面积在90m以内的经济适用房、安居房，其贷款额度可达房价的80%。第十三条 公积金贷款期限，最长不超过30年，借款人贷款时如果接近退休年龄，贷款期限可在法定退休年龄基础上再延长五年（患有重大疾病或在高危岗位上工作的除外）。

第十四条 职工月还款额不得超过家庭月收入的50％。

第十五条 借款人夫妻双方均正常缴存公积金，可享受贷款额度上浮比例。异地缴存住房公积金者，凭缴存地住房公积金管理中心的证明视为正常缴存公积金（与在本地缴存公积金同等待遇），可上浮贷款比例，但不得作为住房公积金贷款的借款人。

第十六条 公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率执行。贷款期限内如遇国家调整利率，贷款利率应当作相应调整；已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下年度的1月1日；贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇有法定利率调整，不分段计息。

第五章担保

第十七条 借款人以本人或配偶所购买或自建的自住房屋作抵押，应当与贷款银行签订房屋借款合同和抵押合同，并依法办理房屋抵押登记手续。

第十八条 借款人以预购的期房作抵押，登记相关应当在抵押合同上作记载，并颁发《在建房屋抵押登记证书》。抵押的期房竣工，当事人双方应当在抵押人领取《房屋所有权证》后，向原登记机关重新办理房屋抵押登记手续。

第十九条 所购房屋抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得擅自以出售、出租、交换、赠与或以其他方式处理或处分抵押的房屋。

第二十条 已依法取得房屋所有权证书的房屋抵押，登记机关在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执。登记机关向抵押权人颁发《房屋他项权证》或期房的《在建房屋抵押登记证》由贷款银行保管并承担保管责任。

第六章贷款偿还

第二十一条 办理组合贷款的，偿还贷款时须按所贷公积金贷款和自营性贷款资金的实际比例，等比例偿还公积金贷款和自营性贷款本息。

2第二十二条 借款人自放贷之日起一年内不予提前还款；超过一年提前归还部分贷款本息的，已计收的贷款利息不再调整；借款人一次性提前归还全部贷款本息，贷款银行则不计收借款人提前还款部分的贷款利息；

第二十三条 贷款期限内，借款人可以提取本人和配偶（须经书面同意）的住房公积金账户内的存储余额，偿还贷款本息（但应当优先偿还住房公积金贷款本息）。借款人提取住房公积金账户内的存储余额还款的，应在办理贷款时提出逐月支取住房公积金偿还贷款申请。

第二十四条 借款人未按合同规定的期限和额度偿还贷款本息的，贷款银行可以按照人民银行规定加收罚息。

第七章合同变更和终止

第二十五条 借款期限以及还款方式等事项需要变更的，应当经借贷双方协商一致后依法办理；借款人主体等事项的变更，借款双方协商一致后须征得管理中心同意，方可依法签订变更合同并办理相关变更手续。

第二十六条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，由其财产合法继承人、受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同。

第二十七条 借款人按借款合同约定，偿还全部贷款本息后，借款中签订的各项合同终止，同时应依照有关法律规定，到原登记机关办理房屋抵押登记注销手续。

第八章附则

第二十八条 各县（市）住房公积金管理部依据本细则执行。

第二十九条 本细则由管理中心贷款科负责解释。

第三十条 本细则自印发之日起执行，管理中心以前的相关制度文件凡与本细则有抵触的，均以本细则为准。

第二篇：天津市个人住房公积金贷款操作规定

天津市个人住房公积金贷款操作规定

第一章 总则

第一条 根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委〔2008〕12号），结合本市实际，制定本规定。

第二条 天津市住房公积金管理中心（以下简称中心）负责全市个人住房公积金（组合）贷款审批和管理工作。贷款承办银行负责受理申请、签订合同、办理抵押（质押）担保、发放贷款及交接有关贷款资料和票据工作。天津市津房置业担保股份有限公司（以下简称担保公司）负责办理保证担保及反担保，并承担保证责任。第二章 贷款办理 第一节 贷款申请资料 第三条 个人资料

借款人在申请贷款时应提供个人资料，有配偶、未成年子女或其他共同购房人的也应提供相关资料。

1、借款人及配偶

（1）借款人及配偶身份证（身份证丢失或过期的，提供临时身份证或户籍所在地户籍管理部门开具的贴有照片的身份证明）及复印件4份。配偶为军官或士兵的，提供军官证或士兵证及复印件3份。

（2）结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的婚姻证明及复印件3份。（3）借款人及配偶住房公积金龙卡。（4）借款人及配偶正楷人名章。

（5）借款人本市户口簿或蓝印户口簿或暂住证及复印件2份。

（6）借款人年龄已满法定退休年龄但国家另有规定的，提供相关证件及复印件3份。（7）借款人无配偶的，应在贷款承办银行签订《无配偶声明》（附件1）3份。

2、未成年子女

借款人与未成年子女共同购房的，提供同户籍户口簿及复印件3份；不在同一户籍的，提供未成年子女出生证或户籍管理部门出具的证明文件及复印件3份。

3、其他共同购房人

非同一家庭成员共同购买一套住房的，提供其他共同购房人资料：（1）其他共同购房人身份证及复印件4份。

（2）其他共同购房人有配偶的，提供配偶身份证及复印件3份，结婚证或与配偶同户籍户口簿或民政部门婚姻证明及复印件3份；无配偶的应在贷款承办银行签订或提供经公证的《无配偶声明》3份。第四条 信用资料

借款人及配偶应在贷款承办银行签订《同意查询个人信用报告及住房公积金情况声明》（附件2）2份。

第五条 购买（建造、翻建、大修）住房资料

1、商品住房

（1）《天津市商品房买卖合同》4份及复印件1份。（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

2、限价商品住房

（1）《天津市限价商品房买卖合同》4份及复印件1份。（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

3、定向销售（安置）经济适用住房（1）《天津市经济适用住房买卖合同》4份及复印件1份。（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

（3）购买定向销售经济适用住房的，提供《天津市房屋拆迁补偿安置协议（住宅房屋货币补偿）》及复印件3份；购买定向安置经济适用住房的，提供《天津市房屋拆迁补偿安置协议（住宅房屋产权调换）》及复印件3份。

其中《天津市经济适用住房买卖合同》中购房人与《天津市房屋拆迁补偿安置协议》中被拆迁人不一致的，提供区县房管部门出具的《天津市定向购买经济适用住房证明》及复印件2份。

4、私产住房

（1）《天津市房产买卖协议（资金监管贷款）》4份及复印件1份。（2）《天津市私产住房交易委托资金代收凭证》及复印件4份。（3）房地产评估机构对交易住房的评估报告3份。

5、公有现住房

（1）《公有住房买卖协议书》4份及复印件1份。

（2）区、县住房委员会办公室出具的《公有住房出售许可证》复印件3份。

（3）售房人出具的《天津市出售直管公有住房交款单》或《天津市出售单位产住房交款单》及复印件4份。

6、建造、翻建自有住房

（1）区、县级及以上规划、土地管理部门出具的《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》及复印件3份；区、县级及以上土地管理部门出具的《国有土地使用证》及复印件3份。（2）借款人将自筹资金存入贷款承办银行的凭证及复印件3份。（3）工程预算机构出具的工程预算报告及复印件2份。

7、大修自有住房

（1）区、县级及以上房管部门出具的大修鉴定证明及复印件3份；规划、土地管理部门出具的《建设工程规划许可证》及复印件3份。（2）大修房屋的《房地产权证》及复印件3份

（3）借款人将自筹资金存入贷款承办银行的凭证及复印件3份。（4）工程预算机构出具的工程预算报告及复印件2份。第六条 贷款额度资料

借款人同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款的，配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《使用配偶贷款额度承诺书》（附件3）3份。第七条 担保资料

1、保证担保

（1）购房采用保证担保方式的，应提供：

所购住房《房地产权证》及复印件3份。所购住房未取得《房地产权证》的，提供《天津市房屋登记证明》（登记类别为所有权预告登记）及复印件2份。

借款人有配偶或有共同购房人的，借款人配偶或共同购房人及配偶应在贷款承办银行签订或提供经公证的《房屋共有权人同意抵押声明》（附件4）3份。（2）建修房采用保证担保方式的，应提供：

借款人其他自有住房《房地产权证》及复印件4份；抵押住房评估报告3份。

借款人有配偶的，借款人配偶应在贷款承办银行签订或提供经公证的《房屋共有权人同意抵押声明》3份。

2、抵押担保

（1）购房采用抵押担保方式的，应提供：

所购住房《房地产权证》及复印件2份。所购住房未取得《房地产权证》的，提供《天津市新建住宅商品房准许使用证》（或质量证书、开发商房地产权证）复印件2份。

借款人有配偶或有共同购房人的，借款人配偶或共同购房人及配偶应在贷款承办银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》（附件5）2份。（2）建修房采用抵押担保方式的，应提供：

借款人其他自有住房《房地产权证》及复印件3份；抵押住房评估报告2份。

借款人有配偶的，借款人配偶应在贷款承办银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》2份。

3、质押担保

采用质押担保方式的，应提供：

（1）中心和贷款承办银行认可的银行存单或国库券等有价证券及复印件1份。

（2）借款人有配偶的，配偶应在贷款承办银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》2份。

第八条 中心和贷款承办银行要求提供的其他材料。第二节 贷款程序 第九条 受理申请

借款人应携带贷款申请资料提出贷款申请，贷款承办银行应当时受理并进行审核，审核确认后指导借款人填写打印《个人住房公积金（组合）贷款申请表》（附件6，以下简称《贷款申请表》），并由借款人确认。第十条 贷款初审

中心应当时对《贷款申请表》进行初审，做出准予或不予贷款申请的确认。第十一条 签订借款合同

贷款承办银行应当时与借款人进行面谈并填写《谈话记录》（附件7），并在2个工作日内与借款人签订《个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）、《委托提取住房公积金协议书》、《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》（附件8）。

采取保证担保的，借款人还应签订《抵押合同》、《委托办理房屋抵押登记授权书》（附件9）、《天津市房屋他项权申请登记表》。贷款承办银行代担保公司收取担保费，并向借款人出具《银行进账单》。

采取抵押担保的，借款人还应签订《委托办理房屋抵押登记授权书》、《天津市房屋他项权申请登记表》、《委托办理房屋保险手续授权书》（附件10）。贷款承办银行代收抵押和保险费用，并向借款人出具《银行进账单》。第十二条 办理担保

1、保证担保

担保公司应在6个工作日内办理完毕担保及反担保手续。

2、抵押担保

贷款承办银行应在7个工作日内办理完毕抵押登记手续。

3、质押担保

贷款承办银行应在1个工作日办理完毕质押手续。第十三条 贷款报批

贷款承办银行应在2个工作日将贷款资料报送至中心审批。第十四条 贷款复审

中心应在1个工作日内对贷款资料进行复审，做出准予或不予贷款的决定。第十五条 资金划拨

中心应在1个工作日内将贷款资金划拨到贷款承办银行。第十六条 贷款发放 贷款承办银行应在2个工作日内将贷款资金划入售房人或借款人账户。第十七条 通知借款人领取资料

贷款承办银行将贷款资金划出后，应在1个工作日内通知借款人领取贷款资料，并为借款人出具《退回资料清单》（附件11）。第十八条 终止借款处理

借款人办理贷款过程中需终止借款的，应在《终止借款登记表》（附件12）上确认，承办银行填写《终止借款资料移交单》（附件13），并将申请资料退还借款人。如借款人已办理完担保手续，应同时办理担保注销手续。第三章 贷款偿还 第十九条 还款日

借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，没有对应日的为该月末最后一天。第二十条 贷款偿还途径

借款人可以在每月还款日到贷款承办银行偿还贷款本息或委托贷款承办银行通过信用卡、储蓄卡、存折等方式代扣。第二十一条 还款方式

1、贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。

2、贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还贷款本息，还款方式如下：（1）等额本息还款方式，贷款期限内每月以相等的数额偿还贷款本息。

（2）等额本金还款方式，贷款期限内每月等额偿还贷款本金，贷款利息按贷款余额计算。第二十二条 提前还款

借款人可以采用提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本息的方式提前还款。第二十三条 罚息

借款人未按时偿还贷款本息的，贷款承办银行对当期逾期部分按人民银行规定的逾期贷款利率计收罚息。

第二十四条 挪用贷款罚息

借款人违反借款合同规定的用途使用贷款的，贷款承办银行有权要求提前收回贷款，并对挤占、挪用部分按人民银行规定的挤占、挪用贷款利率计收罚息。第二十五条 贷款清户

借款人还清贷款本息或提前清偿贷款本息后，贷款承办银行为借款人办理清户手续。借款人凭贷款承办银行出具的清户资料办理担保、保险注销手续。第四章 附则

第二十六条 本规定自2008年12月1日起施行。原《天津市个人住房公积金（组合）贷款操作规定》（津公积金中心[2004]4号）同时废止。

第三篇：天津市个人住房公积金贷款操作规定

各区县、委局（集团公司）、驻津单位：

为规范和公开个人住房公积金贷款的办理程序，根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委〔2009〕8号）、《关于调整个人住房公积金（组合）贷款有关政策的通知》（津公积金委〔2010〕6号）、《关于住房公积金个人（组合）贷款办理时限问题的通知》（津公积金中心贷〔2009〕259号），对《天津市个人住房公积金贷款操作规定》（津公积金中心〔2008〕145号）进行修改并重新印发，自2010年5月31日起执行。

特此通知。

附件：《天津市个人住房公积金贷款操作规定》

二〇一〇年五月二十日

附件

天津市个人住房公积金贷款操作规定

第一章总 则

第一条 根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委〔2009〕8号），结合本市实际，制定本规定。

第二条 天津市住房公积金管理中心（以下简称“市公积金管理中心”）负责全市个人住房公积金（组合）贷款（以下简称“住房公积金贷款”）审批和管理工作。住房公积金个人贷款承办银行（以下简称“贷款银行”）负责受理申请、签订合同、办理抵押（质押）担保、发放贷款及交接有关贷款资料和票据工作。天津市津房置业担保股份有限公司（以下简称“担保公司”）负责办理保证担保及反担保，并承担保证责任。

第二章贷款办理

第一节 贷款申请资料

第三条 个人资料

借款人在申请贷款时应提供个人资料，有配偶、未成年子女或其他共同购房人的也应提供相关资料。

1、借款人及配偶

（1）借款人及配偶身份证（身份证丢失或过期的，提供临时身份证或户籍所在地户籍管理部门开具的贴有照片的身份证明）及复印件4份。配偶为军官或士兵的，提供军官证或士兵证及复印件3份。

（2）结婚证或同户籍户口簿或民政部门出具的婚姻证明及复印件3份。

（3）借款人及配偶住房公积金龙卡。

（4）借款人及配偶正楷人名章。

（5）借款人本市户口簿或蓝印户口簿或暂住证及复印件2份。

（6）借款人年龄已满法定退休年龄但国家另有规定的，提供相关证件及复印件3份。

（7）借款人无配偶的，应在贷款承办银行签订《无配偶声明》（附件1）3份。

2、未成年子女

借款人与未成年子女共同购房的，提供同户籍户口簿及复印件3份；不在同一户籍的，提供未成年子女出生证或公证书或户籍管理部门出具的证明文件及复印件3份。

3、其他共同购房人

非同一家庭成员共同购买一套住房的，提供其他共同购房人资料：

（1）其他共同购房人身份证及复印件4份。

（2）其他共同购房人有配偶的，提供配偶身份证及复印件3份，结婚证或与配偶同户籍户口簿或民政部门婚姻证明及复印件3份；无配偶的应在贷款承办银行签订或提供经公证的《无配偶声明》3份。

第四条 信用资料

借款人及配偶应在贷款银行签订《同意查询个人信用报告及住房公积金情况声明》（附件2）2份。

第五条 购买（建造、翻建、大修）住房资料

1、商品住房

（1）《天津市商品房买卖合同》4份及复印件1份。

（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

2、限价商品住房

（1）《天津市限价商品房买卖合同》4份及复印件1份。

（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

3、定向销售（安置）经济适用住房

（1）《天津市经济适用住房买卖合同》4份及复印件1份。

（2）自筹资金付款凭证及复印件4份。

（3）购买定向销售经济适用住房的，提供《天津市房屋拆迁补偿安置协议（住宅房屋货币补偿）》及复印件3份；购买定向安置经济适用住房的，提供《天津市房屋拆迁补偿安置协议（住宅房屋产权调换）》及复印件3份。

其中《天津市经济适用住房买卖合同》中购房人与《天津市房屋拆迁补偿安置协议》中被拆迁人不一致的，提供区县房管部门出具的《天津市定向购买经济适用住房证明》及复印件2份。

4、私产住房

（1）《天津市房产买卖协议（资金监管贷款）》4份及复印件1份。

（2）《天津市私产住房交易委托资金代收凭证》及复印件4份。

（3）房地产评估机构对交易住房的评估报告3份。

5、公有现住房

（1）《公有住房买卖协议书》4份及复印件1份。

（2）区、县住房委员会办公室出具的《公有住房出售许可证》复印件3份。

（3）售房人出具的《天津市出售直管公有住房交款单》或《天津市出售单位产住房交款单》及复印件4份。

6、建造、翻建自有住房

（1）区、县级及以上规划、土地管理部门出具的《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》及复印件3份；区、县级及以上土地管理部门出具的《国有土地使用证》及复印件3份。

（2）借款人将自筹资金存入贷款银行的凭证及复印件3份。

（3）工程预算机构出具的工程预算报告及复印件2份。

7、大修自有住房

（1）区、县级及以上房管部门出具的大修鉴定证明及复印件3份；规划、土地管理部门出具的《建设工程规划许可证》及复印件3份。

（2）大修房屋的《房地产权证》及复印件3份。

（3）借款人将自筹资金存入贷款银行的凭证及复印件3份。

（4）工程预算机构出具的工程预算报告及复印件2份。

第六条 贷款额度资料

借款人同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《使用配偶贷款额度承诺书》（附件3）3份。

第七条 担保资料

1、保证担保

（1）购房采用保证担保方式的，应提供：

所购住房《房地产权证》及复印件3份。所购住房未取得《房地产权证》的，提供《天津市房屋登记证明》（登记类别为所有权预告登记）及复印件2份。

借款人有配偶或有共同购房人的，借款人配偶或共同购房人及配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《房屋共有权人同意抵押声明》（附件4）3份。

（2）建修房采用保证担保方式的，应提供：

借款人其他自有住房《房地产权证》及复印件4份；抵押住房评估报告3份。

借款人有配偶的，借款人配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《房屋共有权人同意抵押声明》3份。

2、抵押担保

（1）购房采用抵押担保方式的，应提供：

所购住房《房地产权证》及复印件2份。所购住房未取得《房地产权证》的，提供《天津市新建住宅商品房准许使用证》（或质量证书、开发商房地产权证）复印件2份。

借款人有配偶或有共同购房人的，借款人配偶或共同购房人及配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》（附件5）2份。

（2）建修房采用抵押担保方式的，应提供：

借款人其他自有住房《房地产权证》及复印件3份；抵押住房评估报告2份。

借款人有配偶的，借款人配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》2份。

3、质押担保

采用质押担保方式的，应提供：

（1）市公积金管理中心和贷款银行认可的银行存单或国库券等有价证券及复印件1份。

（2）借款人有配偶的，配偶应在贷款银行签订或提供经公证的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》2份。

第八条 市公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他材料。

第二节贷款程序

第九条 受理申请

借款人应携带贷款申请资料提出贷款申请，贷款银行应当天受理并进行审核，审核确认后指导借款人填写打印《个人住房公积金（组合）贷款申请表》（附件6，以下简称《贷款申请表》），并由借款人确认。

第十条 贷款初审

市公积金管理中心应当天对《贷款申请表》进行初审，做出准予或不予贷款申请的确认。

第十一条 签订借款合同

贷款银行应在1个工作日内与借款人进行面谈并填写《谈话记录》（附件7），在3个工作日内与借款人签订《个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（以下简称《借款合同》，附件8）、《委托提取住房公积金协议书》、《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》（附件9）。

采取保证担保的，借款人还应签订《抵押合同》、《委托办理房屋抵押登记授权书》、《天津市房屋他项权申请登记表》。贷款银行代担保公司收取担保费，并向借款人出具《银行进账单》。

采取抵押担保的，借款人还应签订《委托办理房屋抵押登记授权书》、《天津市房屋他项权申请登记表》、《委托办理房屋保险手续授权书》。贷款银行代收抵押和保险费用，并向借款人出具《银行进账单》。

第十二条 办理担保

1、保证担保

担保公司应在6个工作日内办理完毕担保及反担保手续。

2、抵押担保

贷款银行应在6个工作日内办理完毕抵押登记手续。

3、质押担保

贷款银行应在1个工作日内办理完毕质押手续。

第十三条 贷款报批

贷款银行应在1个工作日内将贷款资料报送至市公积金管理中心审批。第十四条 贷款复审

市公积金管理中心应在1个工作日内对贷款资料进行复审，做出准予或不予贷款的决定。

第十五条 资金划拨

市公积金管理中心应在1个工作日内将贷款资金划拨到贷款银行。

第十六条 贷款发放

贷款银行应在2个工作日内将贷款资金划入售房人或借款人账户。第十七条 通知借款人领取资料

贷款银行将贷款资金划出后，应在1个工作日内通知借款人领取贷款资料，并为借款人出具《退回资料清单》（附件10）。

第十八条 终止借款处理

借款人办理贷款过程中需终止借款的，应在《终止借款登记表》（附件11）上确认，贷款银行填写《终止借款资料移交单》（附件12），并将申请资料退还借款人。如借款人已办理完担保手续，应同时办理担保注销手续。

第三章贷款偿还

第十九条 还款日

借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，没有对应日的为该月末最后一天。

第二十条 贷款偿还途径

借款人可以在每月还款日到贷款银行偿还贷款本息或委托贷款银行通过信用卡、储蓄卡、存折等方式代扣。

第二十一条 还款方式

1、贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。

2、贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还贷款本息，还款方式如下：

（1）等额本息还款方式，贷款期限内每月以相等的数额偿还贷款本息。

（2）等额本金还款方式，贷款期限内每月等额偿还贷款本金，贷款利息按贷款余额计算。

第二十二条 提前还款

借款人可以采用提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本息的方式提前还款。

第二十三条 罚息

借款人未按时偿还贷款本息的，贷款银行对当期逾期部分按人民银行规定的逾期贷款利率计收罚息。

第二十四条 挪用贷款罚息

借款人违反借款合同规定的用途使用贷款的，贷款银行有权要求提前收回贷款，并对挤占、挪用部分按人民银行规定的挤占、挪用贷款利率计收罚息。

第二十五条 贷款清户

借款人还清贷款本息或提前清偿贷款本息后，贷款银行为借款人办理清户手续。借款人凭贷款银行出具的清户资料办理担保、保险注销手续。

第四章附 则

第二十六条 本规定2010年5月31日起施行。原《天津市个人住房公积金贷款操作规定》（津公积金中心〔2008〕145号）同时废止。

附件：1.《无配偶声明》

2.《同意查询个人信用报告及住房公积金情况声明》

3.《使用配偶贷款额度承诺书》

4.《房屋共有权人同意抵押声明》

5.《同意以共有财产抵押（质押）保证书》

6.《个人住房公积金（组合）贷款申请表》

7.《谈话记录》

8.《借款合同》

9.《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》

10.《退回资料清单》

11.《终止借款登记表》

12.《终止借款资料移交单》

第四篇：个人住房公积金贷款

一、什么是个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

二、申请住房公积金贷款应具备的条件

1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；

2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；

3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；

4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）；

5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)；

6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。

三、如何申请住房公积金贷款

借款人申请贷款时，应准备以下资料：

1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；

2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）；

3、缴存住房公积金的证明；

4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）；

5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表；

6、要有不低于总房价20%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）；

7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。

四、住房公积金贷款的期限、利率和限额

个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。

推算公式为： 贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁）

个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。

个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。

五、贷款程序

第一步：申请

1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；

2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请；

3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。

第二步：审核

售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。第三步：签订贷款合同

住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。

第四步：担保

1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证；

2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证；

3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。第五步：银行放款

借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。

第六步：还款

借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。

六、贷款的偿还

借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：

1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

每月偿还本息金额=[月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金

2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 ＋（本金—累计已还本金）×月利率

七、关于提前还款

借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。

借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。

八、还款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。

2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。

九、贷款的担保

借款人可选择以下担保形式：

（一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押；

（二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押；

（三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。

抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。

十、关于用住房公积金还款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。

十一、住房公积金贷款的特点：

一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。

1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%；银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保；保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其计算公式：保险费 = 贷款本金×费率×贷款年限。

三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。

四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。

五是公积金贷款无律师费或代理费。

参考资料：http:///bmfw_ywzn1.htm 个人住房公积金贷款指南

第五篇：个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是指以住房公积金为资金来源，向本市正常缴交住房公积金的职工发放的定向用于在本市行政区域内购买自住房的低息优惠贷款。

一、贷款对象和条件：

在本市连续按月足额缴存住房公积金一年(含)以上的职工购买自住房（指职工对该房屋拥有产权的住房）时均可申请个人住房公积金贷款。申请人须同时具备以下条件：⑴具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力；⑵已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款；⑶有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力；⑷申请贷款时前12个月在本市按月足额缴存住房公积金。因单位原因 中断缴交的，应同时符合以下规定：申请贷款时前3个月（含）按月足额缴交；申请贷款时前12个月内连续中断缴交未超过3个月（含）、累计中断缴交未超过5个月(含)且已办理补缴的；⑸个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内；⑹没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；⑺偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准；⑻法律、法规规定的其他条件。

职工购买的自住房包括商品住房和政策性住房，不含别墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、经济适用房、保障性人才房和落实侨房政策专用房等。

二、贷款成数、额度和期限

（一）成数

对贷款购买首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%；

对贷款购买首套政策性住房的家庭：套型建筑面积在90平方米（含）以下的，住房公积金可贷额度不超过购房款总额的80%；套型建筑面积在90平方米以上的，住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。

对贷款购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款可贷额度不超过购房款总额的50%。购买第三套及以上住房的家庭，暂停发放住房公积金贷款。

购买二手住房的，购房款总额按购房合同总价与评估价中的低者确定。

（二）额度

按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公积金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。

（三）期限

贷款期限最长为25年。贷款期限加借款人的年龄不超过法定退休年龄。申请贷款时在本市按月足额缴交住房公积金满2年的借款人，贷款期限可延长5年。两个或两个以上借款人按其中贷款期限短的确定。

三、贷款办理程序及时限

（一）职工携相关材料到本市受托承办住房公积金贷款的银行（担保公司）提出申请，银行（担保公司）在5个工作日内初审完毕；

（二）银行（担保公司）将同意贷款的申请材料送市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心），公积金中心在4个工作日内审核完毕；

（三）公积金中心将审核同意的贷款材料送银行（担保公司），银行（担保公司）在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记；

（四）银行（担保公司）向公积金中心申请贷款指标，公积金中心在2个工作日内下达指标；

（五）银行在2个工作日内发放贷款。

四、其他情况说明

（一）目前个人住房公积金贷款金融业务由公积金中心委托建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、兴业银行、交通银行厦门分行办理，职工可直接到上述受托银行申请；

（二）军转干部、文教卫系统引进的高级职称人员、留学人员，因来厦工作不足一年，住房公积金按规定足额缴交的，提供军转干部证书或由市人事局出具的引进人才证明或市人事局颁发的《厦门市留学人员工作证》，可按正常缴交一年申请住房公积金贷款；

（三）外地来厦工作人员，原所在地住房公积金已缴存1年以上，余额转入本市且未支取的，在厦按月足额缴存半年以上可申请住房公积金贷款；

（四）单身职工、非本市户籍职工或只有一个收入来源的贷款家庭申请个人住房公积金贷款，应由本市户籍、在本市工作且有稳定职业和收入的职工提供担保，担保期限内担保人的年龄未超过法定退休年龄。

（五）有下列情形之一的，执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

1、职工首次申请利用贷款购买住房，在厦门市国土房产测绘档案管理中心住房情况查询结果中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

2、职工已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

3、公积金中心委托银行通过查询人行征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信职工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合贷款条件的职工如果选择由厦门市住房置业担保公司全程担保，可直接向该司提交上述材料申请办理贷款。

六、住房公积金贷款与商业性住房贷款的区别

（一）最大的区别是住房公积金贷款的利率明显低于商业性住房贷款：⑴住房公积金贷款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商业性住房贷款基准利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申请住房公积金贷款与商业性住房贷款相比，只是提交的材料增加了住房公积金缴交情况对账单，办理程序上只增加了在公积金中心4个工作日的审核时间，其余与商业性住房贷款相同。

厦门市住房公积金管理中心

咨询电话：（人工）5106040（自助）968128

网址： 2010年10